Persoonlijk financieel beheer is een moeilijke en voortdurende onderneming die zelfs de meest financieel onderlegde persoon in de war kan brengen of kortzichtig kan maken. In een wereld waar activa en investeringen snel bewegen en we onze bankrekeningen kunnen koppelen aan een overvloed aan diensten en aankopen kunnen doen met een klik op de knop, is financieel beheer een moeilijker idee dan ooit tevoren. Om het meeste uit uw geld te halen, heeft u constant bewustzijn en intelligent denken nodig. Hier bespreken we enkele basisprincipes van persoonlijk financieel beheer in de wereld van vandaag, inclusief enkele apps en software om u op weg te helpen.
Wat is persoonlijk financieel beheer?
Persoonlijk financieel beheer is het proces van het plannen en beheren van persoonlijke financiële activiteiten, zoals het verdienen van een inkomen, uitgaven, sparen, beleggen en het beschermen van iemands vermogen. Een budget of financieel plan kan het proces van het beheer van de eigen financiën schetsen.
Persoonlijke financiën zijn onderverdeeld in vijf categorieën: inkomen, uitgaven, sparen, beleggen en bescherming. Op elk van deze onderwerpen wordt hieronder dieper ingegaan.
#1. Inkomen
Inkomen is een bron van geldelijke instroom die een individu ontvangt en gebruikt om zichzelf en zijn gezin te onderhouden. Het dient als basis voor ons financiële planningsproces.
De volgende zijn veel voorkomende bronnen van inkomsten:
- Salarissen
- Bonussen
- Uurloon
- pensioenen
- dividenden
Al deze inkomstenbronnen creëren geld dat kan worden uitgegeven, gespaard of geïnvesteerd. Op deze manier is inkomen de eerste stap op onze persoonlijke financiële routekaart.
#2. uitgaven
Uitgaven omvatten alle uitgaven die een persoon doet in verband met de aankoop van goederen en diensten of andere verbruiksartikelen (dwz geen investering). Alle uitgaven zijn ingedeeld in twee categorieën: contant (betaald met contant geld) en krediet (betaald met geleend geld). Het grootste deel van het inkomen van mensen gaat naar uitgaven.
Gemeenschappelijke bestedingsbronnen zijn onder meer:
- Verhuur
- Betalingen op een hypotheek
- Belastingen
- Stof tot nadenken
- Onstpanning
- Reizen
- Creditcardtransacties
Alle hierboven beschreven uitgaven verminderen de hoeveelheid geld die beschikbaar is om te sparen en te beleggen. Er is sprake van een tekort wanneer de uitgaven van een persoon hoger zijn dan zijn of haar inkomen. Het beheren van uitgaven is even cruciaal als geld verdienen, en de meeste mensen hebben meer controle over hun discretionaire uitgaven dan over hun inkomen. Persoonlijk financieel beheer vereist een gezond bestedingspatroon.
#3. Investeren
Sparen verwijst naar extra geld dat opzij wordt gezet voor toekomstige investeringen of consumptie. Als er een verschil is tussen wat iemand verdient en wat hij uitgeeft, kan het verschil worden gebruikt voor sparen of beleggen. Spaarbeheer is een belangrijk aspect van persoonlijke financiën.
Veelgebruikte spaarmethoden zijn:
- Werkelijk geld
- Spaarrekening bij een bank
- Bankrekening verificatie
- Effecten op de geldmarkt
De meeste mensen sparen geld om hun cashflow en het kortetermijnverschil tussen hun inkomsten en uitgaven te beheren. Te veel spaargeld daarentegen kan als een slechte zaak worden beschouwd, omdat het weinig tot geen rendement oplevert in vergelijking met investeringen.
#4. Investering
Beleggen is het verwerven van activa die naar verwachting een rendement opleveren in de overtuiging dat het individu meer geld zou krijgen dan hij eerst had geïnvesteerd. Beleggen brengt risico's met zich mee en niet alle beleggingen hebben een goed rendement. Hier zien we de risico-opbrengstverhouding.
Een van de meest voorkomende soorten investeringen zijn:
- Aandelen
- Obligaties
- Beleggen in beleggingsfondsen
- Vastgoedbeleggingen
- particuliere bedrijven
- Commodities
- Kunst
Beleggen is het meest uitdagende aspect van persoonlijke financiën en een van de gebieden waarop consumenten het meest professionele hulp zoeken. Er zijn aanzienlijke verschillen in risico en beloning tussen verschillende activa, en de meeste mensen zoeken hulp bij dit aspect van hun financiële plan.
# 5. Veiligheid
Persoonlijke bescherming omvat een breed scala aan dingen die kunnen worden gebruikt om u te verdedigen tegen een onverwacht en negatief incident.
Hieronder volgen voorbeelden van veelgebruikte beveiligingsproducten:
- Verzekering voor het leven
- Dekking van de gezondheidszorg
- Landgoed voorbereiding
Dit is een ander gebied van persoonlijk financieel beheer waarbij consumenten vaak professionele hulp zoeken omdat het nogal ingewikkeld kan worden. Om de behoeften van een individu op het gebied van verzekeringen en vermogensplanning correct in te schatten, is een grondig onderzoek vereist.
Procedures voor persoonlijk financieel beheer
Een solide plan hebben en je eraan houden is de sleutel tot goed persoonlijk financieel beheer. Alle bovengenoemde aspecten van persoonlijke financiën kunnen worden opgenomen in een budget of een formeel financieel plan.
Persoonlijke bankiers en financiële adviseurs die met hun klanten samenwerken om hun vereisten en doelen te begrijpen en een passende handelwijze te bepalen, zijn doorgaans verantwoordelijk voor het opstellen van deze plannen.
Over het algemeen zijn de volgende de belangrijkste onderdelen van het financiële planningsproces:
- Beoordeling
- Doelen
- Plan creatie
- Uitvoering
- Monitoring en herevaluatie
De beste software voor het beheer van persoonlijke financiën in 2023
Hier zijn enkele van de beste software voor het beheer van persoonlijke financiën in 2023
#1. Versnel
Quicken is een bekende tool voor het beheren van persoonlijke financiën, en hoewel zijn reputatie is gebaseerd op een desktopversie, is het ook beschikbaar als mobiele app.
De software biedt een uitgebreide set functies voor financiële rapportage. Deze draaien rond verschillende onderwerpen, waaronder budgettering, rekeningen, rekeningen en zelfs investeringen. Hiermee kunt u uw aankopen en inkomsten invoeren voor budgetteringsdoeleinden, zodat u de twee kunt vergelijken om een beter inzicht te krijgen in hoeveel u uitgeeft versus hoeveel u verdient.
In termen van rekeningen kunt u zien welke nutsvoorzieningen en dergelijke diensten u constant betaalt, evenals de verschuldigde bedragen en hoeveel geld u nog over heeft. Voor boekhoudkundige doeleinden kunt u zelfs uw bank- en creditcardbetalingen op één locatie combineren, zodat u precies weet hoeveel u uitbetaalt. Dit is vooral handig omdat consumenten vaak onderschatten hoeveel eenvoudige aankopen aan de prijs kunnen toevoegen.
Hiermee kunt u ook uw beleggingen volgen, of ze nu deel uitmaken van uw spaargeld, beleggingsportefeuille of 401K-pensioenplan. Dit betekent dat u weet hoeveel uw spaargeld en beleggingen waard zijn, hoewel u zich geen zorgen hoeft te maken over kortetermijnveranderingen op de aandelenmarkt.
Quicken combineert uw budgetterings-, bank- en investeringsrapportage in één enkel dashboard dat u kunt openen vanaf uw desktop of zelfs uw mobiele telefoon via de mobiele app.
#2. YNAB
YNAB – een afkorting van You Need A Budget – is hier om je precies te vertellen wat je moet doen als je het nodig hebt. Want hey, als je niet elke laatste cent wilt uitgeven die je hebt, heb je er zeker een nodig. Misschien heb je meer geld dan je dacht.
Het primaire doel van YNAB, zoals u misschien denkt, is om u te helpen uw uitgaven onder controle te houden en te voorkomen dat u van salaris naar salaris leeft. Houd je aan het plan, matig je uitgaven, en YNAB zal snel zien dat je het geld van vorige maand uitgeeft in plaats van het geld dat je net hebt verdiend.
Het is eenvoudig in te stellen, ondersteunt de overgrote meerderheid van transactiegegevens die van banken zijn gedownload en configureert zichzelf op de juiste manier voor persoonlijk gebruik of gebruik door kleine bedrijven door de geldcategorieën aan te passen op basis van uw vereisten.
Als je van het goede spoor raakt, zal YNAB, dat verrassend genadig en begripvol is voor een stuk software, je informeren wat je moet doen om weer op het goede spoor te komen. Je zult wat concessies moeten doen, maar als je begeleiding nodig hebt, onderscheidt dit zich van Quicken.
#3. Bankboom
BankTree is blij met wereldwijde valuta's en doet het goed als u met meer dan één tegelijk werkt, door saldi in verschillende valuta's te presenteren in plaats van ze af te ronden op één totaal. Het is ook handig om alles bij te houden, omdat je met de mobiele app bonnen kunt scannen en later kunt invoeren.
Het is niet de mooiste software en het is iets moeilijker te gebruiken dan veel van zijn meer gepolijste tegenhangers, maar BankTree produceert zeer nuttige rapporten die kunnen worden uitgesplitst naar tijd of begunstigde. Het is misschien de moeite waard om te testen met de gratis proefversie voordat u hierin investeert.
De desktopsoftware bevat een jaar lang updates en ondersteuning, maar u bent beperkt tot één pc en u moet betalen voor extra pc's waarop u de software wilt gebruiken. Er is ook een browsergebaseerde versie beschikbaar.
#4. buxfer
Buxfer, een online tool die niet overladen wordt met effecten en kleuren, levert uitstekend werk door uw financiën op een schone, professionele manier te presenteren. Het pronkt er schattig mee dat het momenteel zijn gebruikers helpt bij het beheren van meer dan vier biljoen dollar aan fondsen, wat aangeeft dat het een sterk gebruikersbestand heeft.
Als u aarzelt om Buxfer uw exacte bankgegevens te geven, kunt u in plaats daarvan kiezen voor offline handmatige synchronisatie met uw bankrekening, maar als u dat doet, is er een laag van hoogwaardige codering om uw gegevens te beschermen en wordt het bedrijf regelmatig gecontroleerd.
We houden het meest van de budgetteringsmogelijkheden - de visuele rapportage is uitstekend, en het feit dat het u niet in vooraf gedefinieerde categorieën dwingt en u in plaats daarvan uitgaven laat classificeren zoals u dat geschikt acht, betekent dat Buxfer comfortabel zou moeten passen in de meeste bankzaken van mensen leven.
De gratis versie biedt vijf budgetten, accounts en factuurherinneringen; de Pilot-versie heeft geautomatiseerde tagging en banksynchronisatie; de Plus-versie bevat onbeperkte budgetten; en de Pro-editie bevat online betalingen, geavanceerde prognoses en andere functies. Krijg het allemaal met de Prime-versie.
#5. ThuisBank
Werk je op verschillende platformen of gebruik je niet standaard Windows, dan is HomeBank aantrekkelijk. HomeBank, dat beschikbaar is voor Windows, macOS en Linux (met een Android-app in de maak), kan normaal of als draagbare software worden geïnstalleerd en maakt persoonlijk financieel gemakkelijk te begrijpen. Als u een andere tool hebt gebruikt om uw accounts te beheren, zoals Quicken of Microsoft Money, kunt u gegevens importeren om te voorkomen dat u helemaal opnieuw moet beginnen.
U kunt een onbeperkt aantal accounts aan de applicatie toevoegen en ze kunnen worden gekoppeld om gemakkelijk geld over te maken - dit alles is volledig afhankelijk van menselijke bewerkingen. Als er voldoende gegevens zijn ingevoerd, kunnen allerlei rapporten worden gegenereerd, inclusief handige prognoserapporten voor autobezit en dergelijke. Dit is een app voor persoonlijke financiën voor personen die een hekel hebben aan toepassingen voor persoonlijke financiën, en deze is gemaakt met de typische persoon in gedachten.
Apps voor persoonlijk financieel beheer
Deze apps helpen gebruikers bij het maken van maandelijkse budgetten en bestedingsplannen, en geven ook nuttig advies over moeilijke financiële zaken. Tenzij anders vermeld, zijn ze allemaal compatibel met Android- en iOS-apparaten, evenals desktop- en laptopcomputers.
#1. Persoonlijk kapitaal
Personal Capital is een robo-adviseur die inkomsten genereert door de beleggingsportefeuilles van zijn gebruikers te onderhouden in plaats van financiële goederen en diensten van derden aan te bevelen.
Dat wil zeggen, de budgetteringstools bevatten geen verkooppraatjes voor iets anders dan de vermogensbeheerservice van Personal Capital, die niet beschikbaar is voor personen met minder dan $ 100,000 aan belegbaar vermogen.
Er is een solide reeks gratis persoonlijke financiële informatie en budgetteringstools beschikbaar voor klanten die hun geld niet willen of kunnen betalen of financiële planningsdiensten inhuren bij Personal Capital.
Deze omvatten pensioen- en onderwijsplanners, die u kunnen helpen bij het inschatten van de kosten van twee belangrijke levensdoelen (en hoeveel u moet sparen en investeren om deze te bereiken), evenals een vergoedingsanalysator, die de exacte kosten van uw beheerde investeringen.
U kunt ook de investeringscontroleoptie gebruiken, een allocatie-analysator die een zegen is voor doe-het-zelfbeleggers die hun portefeuilles niet regelmatig opnieuw in evenwicht brengen.
#2. Helmstok geld
Tiller Money combineert de granulariteit van traditionele op spreadsheets gebaseerde budgettering met het gemak van een cloudgebaseerde app die synchroniseert met bijna 20,000 externe financiële bronnen, waaronder bankrekeningen, makelaarsrekeningen, door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen en kredietproducten zoals creditcards en persoonlijke leningen.
Uw in de VS gevestigde financiële instelling moet synchroon lopen met Tiller, ongeacht waar u bankiert, leent of investeert.
Tiller categoriseert automatisch transacties die zijn verzameld van uw verbonden accounts en werkt dagelijks op maat gemaakte Google- of Excel-spreadsheets bij, waardoor u in theorie uitgaven kunt bijhouden voor elke dollar die u verdient. Een aankoop van $ 50 in een supermarkt vandaag, bijvoorbeeld, wordt morgen weergegeven als een "Boodschappen"- of "Eten"-transactie (afhankelijk van uw optie).
Omdat u altijd de baas bent over uw eigen classificatiecriteria en kleurenschema, moeten uw spreadsheets altijd eenvoudig te begrijpen zijn, zelfs als u ze niet elke dag (of week) controleert. Als u niet tevreden bent met uw bestaande uitgavencategorieën, kunt u gesynchroniseerde transacties altijd handmatig opnieuw categoriseren.
Tiller heeft een optionele e-mailwaarschuwingstool die u een dagelijks overzicht van uw transactieactiviteit stuurt. Als u uw financiën beheert met een echtgeno(o)t(e), huisgenoot, kamergenoot, co-ouder of wie dan ook, of als u een professionele financiële planner regelmatig uw cashflow laat beoordelen, kunt u uw spreadsheets veilig met hen delen.
Tiller Money biedt een risicovrije proefperiode van 30 dagen na aanmelding. Gedurende deze tijd kunt u op elk moment kosteloos annuleren. Tiller kost $ 79 per jaar zodra de proefperiode is afgelopen.
#3. Geldpatrouille
MoneyPatrol is een budgetteringsprogramma met een dashboard dat verbinding maakt met honderden bankrekeningen, inclusief atypische bestedingsreserves zoals cadeaubonnen en prepaid-betaalpassen.
Als u een hekel heeft aan spreadsheets en liever geen met regels beladen budgetten maakt, is MoneyPatrol iets voor u. De Alerts & Insights-functie, die hapklare brokken informatie geeft via tekst of e-mail, is het hart en de ziel van de budgetteringsoperatie.
Als u zich wilt verdiepen in de kern van uw budget, biedt MoneyPatrol tal van grafieken, tabellen en panelen om u te laten zien hoe u uw geld uitgeeft en waar u kunt verbeteren.
Na een gratis proefperiode van 15 dagen kost MoneyPatrol $ 59.99 per jaar.
#4. deeg
Dough is een geautomatiseerde tool voor geldbeheer die uw financiën op peil houdt zonder dat u te veel hoeft te doen (of wat dan ook). Het werkt met Android- en iOS-apparaten en communiceert moeiteloos met de Cash-app, PayPal, Venmo en Apple Pay.
De engine van Douug is Salary Sweeper, een automatische tool voor financiële organisatie. Salary Sweeper maakt inkomsten over naar een van de drie subaccounts (Jars) op basis van wat het leert over uw financiële stroom:
- Rekeningen voor kortetermijnkosten die u in de komende 30 dagen verwacht te maken
- Besparingen die voor bepaalde doelen verder kunnen worden gesegmenteerd
- Grow, een subaccount voor geautomatiseerd beleggen.
Als Dough zijn werk doet - en dat doet het meestal - mag u nooit worden overrompeld door een onbetaalde betaling of rekening-courantkrediet, en moet u op schema blijven om uw financiële langetermijndoelstellingen te halen. Ondertussen kunt u erop vertrouwen dat het volledige bedrag op uw Mastercard-betaalpas (gratis bij uw Dough-account) veilig te gebruiken is.
#5. klokkenspel
Chime is om verschillende redenen een van de beste online financiële apps, niet in de laatste plaats vanwege hun vroege salarisgarantie. Sommige klanten met directe storting ontvangen hun salaris twee dagen eerder dan normaal (meestal op woensdag in plaats van op vrijdag).
Ook rekent Chime geen verborgen kosten, wat haar een flink voordeel geeft ten opzichte van traditionele banken.
De uitgavenrekening van Chime, die in wezen een betaalrekening is, bevat een gratis Visa-betaalpas die wereldwijd door miljoenen bedrijven wordt geaccepteerd. Een optionele spaarrekening is een uitstekende locatie om geld te bewaren dat u op dit moment niet nodig heeft, maar houd er rekening mee dat opnames volgens de wet beperkt zijn tot zes per overzichtscyclus.
De geautomatiseerde spaarfunctie is een op regels gebaseerde tool waarmee u automatisch tot 10% van elk salaris naar uw spaarrekening kunt overboeken zonder dat u dit elke keer handmatig hoeft te doen.
Wat zijn de 5 belangrijkste componenten van persoonlijke financiën?
Persoonlijke financiën zijn onderverdeeld in vijf categorieën: inkomen, sparen, uitgaven, beleggen en bescherming.
Wat zijn de vier pijlers van persoonlijke financiën?
Persoonlijke financiën zijn gebouwd op vier pijlers: activa, schulden, inkomsten en uitgaven.
Wat is de beste manier om persoonlijke financiën te beheren?
De beste manier om geld te besparen is door elke maand wat geld opzij te zetten op een spaarrekening.
Wat zijn 7 stappen in persoonlijke financiën?
- Gestelde doelen.
- Risicobeoordeling
- Onderzoek de cashflow
- Bescherm uw bezittingen
- Onderzoek uw beleggingsstrategie
- Denk aan vermogensplanning
- Implementeer en bewaak uw beslissingen
Wat is de 50-30-20-regel?
Het concept is om uw geld in drie gebieden te verdelen, waarbij u 50% uitgeeft aan benodigdheden, 30% aan verlangens en 20% aan spaargeld.
Wat zijn de gouden regels voor het beheren van financiën?
De gouden regel van geld besparen is 'sparen voordat u uitgeeft', ook wel bekend als 'betaal uzelf eerst'. Een andere prominente geldbesparende regel is 'sparen voor het onverwachte' of een noodfonds creëren. Door deze criteria te gebruiken om prioriteit te geven aan geld besparen, kunt u een vangnet opbouwen terwijl u ook aan andere financiële doelen werkt.
In Conclusie
Hier hebben we de fundamentele zorgen geschetst van de benadering van een verantwoordelijke persoon van persoonlijk financieel beheer, evenals software die beschikbaar is voor implementatie. De meest kritieke fase is het ontwikkelen van een goed begrip van wat een alomvattend financieel plan maakt. Wanneer u echter begint met het uitvoeren van de suggesties in dit artikel, moet u er rekening mee houden dat onderwijs nooit mag eindigen als het gaat om geldbeheer. Blijf leren en aanpassen door actuele publicaties te lezen, specialisten te raadplegen of gewoon op de hoogte te blijven van nieuws en gegevens die belangrijk zijn voor uw geld.
Gerelateerde artikelen
- PERSOONLIJK FINANCIEEL BEHEER: Gids voor persoonlijk financieel beheert
- BUSINESS BUDGETING TOOLS: alles wat u moet weten, typen en gratis budgetteringstools
- HOE GELD VOOR U WERKT: Gemakkelijke manieren om uw geld voor u te laten werken
- HULPMIDDELEN VOOR GELDBEHEER: wat het is, hoe het te gebruiken en gratis online tools
- HULPMIDDELEN VOOR BUDGETBEHEER: definitie en beste hulpmiddelen voor budgetbeheer
Referenties
