In de loop der jaren zijn er verschillende definities van de term 'Risicobeheer' geweest. Dit omdat deze term in talloze industrieën over de hele wereld voorkomt. Als je ze echter van dichterbij bekijkt, zou je beseffen dat het slechts variaties van hetzelfde zijn. Er is letterlijk geen verschil in de boodschap die ze proberen over te brengen. Finance definieert het bijvoorbeeld als het proces van het vooraf detecteren van mogelijke risico's, deze evalueren en het nemen van voorzorgsmaatregelen om het risico te minimaliseren of te elimineren. Later zul je nog meer varianten van deze definitie tegenkomen. Maar laten we dat voor nu laten vallen en uitvinden hoe het werkt.
Risicobeheer begrijpen
In eenvoudige bewoordingen is risicobeheer het proces van het identificeren, analyseren en reageren op risicofactoren die zich voordoen in de loop van de activiteiten van een bedrijf.
Wanneer een bedrijf besluit te investeren, stelt het zichzelf bloot aan verschillende financiële risico's. De omvang van dergelijke risico's is afhankelijk van het type financieel instrument. Deze financiële risico's kunnen de vorm aannemen van hoge inflatie, instabiliteit op de aandelenmarkt, recessie, faillissement, enzovoort.
Risicobeheer wordt voor het grootste deel gebruikt door fondsbeheerders en beleggers om de blootstelling van hun beleggingen aan bepaalde risico's te verminderen en te beheersen. In tijden van financiële onrust kan het niet prioriteren van risicobeheer bij het nemen van investeringsbeslissingen rampzalige gevolgen hebben. Verschillende soorten activagroepen worden geassocieerd met verschillende risiconiveaus.
Een vast deposito wordt bijvoorbeeld beschouwd als een minder risicovolle belegging. Aandeleninvesteringen daarentegen worden beschouwd als een risicovolle onderneming. Aandelenbeleggers en vermogensbeheerders die risicobeheer toepassen, geven er de voorkeur aan hun portefeuilles te diversifiëren om de risicoblootstelling te verminderen.
Met andere woorden, effectief risicobeheer houdt in dat wordt geprobeerd potentiële resultaten zoveel mogelijk te beïnvloeden door proactief in plaats van reactief te reageren. Als gevolg hiervan heeft goed risicobeheer het vermogen om zowel de kans dat een risico zich voordoet als de effecten van dat risico te verminderen.
Structuren voor risicobeheer
Structuren voor risicomanagement gaan verder dan alleen het identificeren van bestaande risico's. Een goede risicobeheerstructuur moet ook de impact van onzekerheden op een onderneming evalueren en voorspellen. Als gevolg hiervan moet u kiezen tussen het accepteren van bedreigingen en het afwijzen ervan. Risicoacceptatie of -afwijzing is echter afhankelijk van de tolerantieniveaus die een bedrijf zichzelf heeft opgelegd.
Bovendien kunnen risicobeheerstructuren worden gebruikt om andere programma's voor risicovermindering te helpen als ze zijn opgezet als een gedisciplineerd en continu mechanisme voor het identificeren en aanpakken van risico's. Vaak omvat dit planning, organisatie, onkostenbeheersing en budgettering. En aangezien de nadruk ligt op constructief risicobeheer, zal het bedrijf in deze situatie waarschijnlijk niet voor veel verrassingen komen te staan.
Risicoreacties
- Vermijding: Een bedrijf probeert het risico te minimaliseren door de bron van het risico weg te nemen.
- Verzachting: Dit is het proces waarbij de verwachte financiële waarde van het risico wordt verlaagd door de kans dat het risico zich voordoet te verkleinen.
- Aanvaarding: Een bedrijf kan onder bepaalde omstandigheden verplicht worden een risico te aanvaarden. Deze methode is haalbaar als een bedrijf onvoorziene omstandigheden creëert om het effect van het risico te minimaliseren als en wanneer het zich voordoet.
Deze methode is haalbaar als een bedrijf onvoorziene omstandigheden creëert om het effect van het risico te minimaliseren als en wanneer het zich voordoet.
Een bedrijf moet een probleemoplossende aanpak hanteren bij het bouwen van onvoorziene omstandigheden. Als gevolg hiervan moet u een goed doordachte strategie hebben die u in actie kunt brengen zodra de noodzaak zich voordoet. Een dergelijke strategie zou een bedrijfsorganisatie in staat stellen om te gaan met obstakels of blokkades voor haar voortgang. Het moet ook in staat zijn om te gaan met risico's zodra ze zich voordoen.
Belang van risicobeheer
Risicomanagement is een essentiële activiteit. Dit komt omdat het een bedrijf de middelen biedt die het nodig heeft om potentiële risico's goed te identificeren en aan te pakken. Het is eenvoudig om een risico te minimaliseren als het eenmaal is gedetecteerd. Bovendien biedt risicobeheer een bedrijf een basis om rationele beslissingen te nemen.
Bovendien zijn risico-evaluatie en -beheer de beste manieren voor een bedrijf om gebeurtenissen te plannen die de voortgang en ontwikkeling kunnen belemmeren. Wanneer een bedrijf zijn strategie voor het omgaan met toekomstige bedreigingen herziet en vervolgens mechanismen instelt om ermee om te gaan. Het vergroot in feite de kans op succes.
Daarnaast zorgt progressief risicomanagement ervoor dat risico's met een hoge prioriteit zo snel mogelijk worden aangepakt. Voor het grootste deel zou het management over de benodigde informatie beschikken om weloverwogen beslissingen te nemen en ervoor te zorgen dat het bedrijf winstgevend blijft.
Risicobeheeranalyse
Een afwijking van een verwacht resultaat is een algemeen begrip van beleggingsrisico. Deze variantie kan worden uitgedrukt in absolute termen of ten opzichte van iets anders, zoals een marktbenchmark.
Hoewel de variantie positief of negatief kan zijn, zijn de meeste beleggingsdeskundigen het erover eens dat dit een zekere mate van het gewenste resultaat voor uw beleggingen betekent. Om een hoger rendement te behalen, moet men dus bereid zijn meer risico te nemen. Het is ook een wijdverbreide overtuiging dat een verhoogd risico gepaard gaat met een verhoogde volatiliteit. Hoewel beleggingsprofessionals altijd op zoek zijn naar - en soms ook vinden - manieren om de volatiliteit te minimaliseren, is er geen sterke consensus onder hen over hoe dit te doen.
De mate van volatiliteit die een belegger kan verwachten, is grotendeels afhankelijk van de risicotolerantie van de belegger. Of omgekeerd, in het geval van een beleggingsprofessional, de mate van tolerantie die hun beleggingsdoelen toestaan. Standaarddeviatie, een statistische maatstaf voor spreiding rond een centrale tendens, is een van de meest gebruikte absolute risicomaatstaven. U kijkt naar het totale rendement van een investering en berekent vervolgens de gemiddelde standaarddeviatie voor dezelfde tijdspanne. Het potentiële rendement van de investering is waarschijnlijk één standaarddeviatie van de gemiddelde 67 procent van de tijd en twee standaarddeviaties van de gemiddelde deviatie 95 procent van de tijd, volgens normale verdelingen (de bekende klokvormige curve). Dit helpt beleggers bij het berekenen van het risico. Ze beleggen als ze denken het financiële en emotionele risico te kunnen dragen.
Voorbeeld
Het gemiddelde geannualiseerde totaalrendement van de S&P 500 over een periode van 15 jaar, van 1 augustus 1992 tot 31 juli 2007, was bijvoorbeeld 10.7%. Dit nummer laat zien wat er in de loop van de tijd is gebeurd, maar het onthult niet wat er onderweg gebeurde. Voor dezelfde periode was de gemiddelde standaarddeviatie van de S&P 500 13.5 procent. Dit is het verschil tussen het gemiddelde rendement en het werkelijke rendement over de periode van 15 jaar op de meeste gegeven punten.
Elk gegeven resultaat moet ongeveer 67 procent van de tijd binnen één standaarddeviatie van het gemiddelde vallen en binnen twee standaarddeviaties ongeveer 95 procent van de tijd bij gebruik van het klokkrommemodel. Zo kan een belegger in de S&P 500 ongeveer 10.7 procent van de tijd een rendement verwachten van 13.5% plus of min de standaarddeviatie van 67 procent; hij kon ook een stijging of daling van 27 procent (twee standaarddeviaties) in 95 procent van de tijd voorspellen. Hij investeert als hij het zich kan veroorloven om te verliezen.
Proces van risicoanalyse
Risicoanalyse is een kwalitatieve methode voor het oplossen van problemen die gebruikmaakt van een verscheidenheid aan evaluatiemethoden om bedreigingen te bepalen en te beoordelen om ze te beoordelen en op te lossen. Zo werkt de risicobeoordeling:
#1. Identificeer bestaande risico's
Het proces van het identificeren van risico's omvat vooral brainstormen. Een bedrijf verzamelt zijn personeel zodat ze alle mogelijke risicobronnen kunnen doornemen. De volgende stap is om prioriteit te geven aan alle bedreigingen die ze identificeren. Prioriteiten stellen betekent voor het grootste deel dat je eerst die risico's aanpakt die een directe impact kunnen hebben op een bedrijf. Het is namelijk onmogelijk om alle bestaande bedreigingen te elimineren.
#2. Beoordeel de risico's
In bepaalde gevallen houdt het oplossen van problemen in dat eerst het probleem wordt gedefinieerd en vervolgens een passende oplossing wordt gevonden. Alvorens te bepalen hoe risico's beter kunnen worden beheerd, moet een bedrijf echter de bron van de risico's bepalen. U kunt beginnen met de vraag: "Wat heeft zo'n risico veroorzaakt en hoe kan dit van invloed zijn op het bedrijf?"
#3. Ontwikkel een passend antwoord
Wanneer een bedrijf besluit mogelijke oplossingen te vinden om bekende risico's te verminderen en herhaling te voorkomen, moet het eerst de volgende vragen stellen; Welke stappen kunnen worden ondernomen om ervoor te zorgen dat het geconstateerde risico zich niet opnieuw voordoet? Welke stappen moet ik ondernemen als het opnieuw gebeurt?
#4. Preventieve mechanismen ontwikkelen voor geïdentificeerde risico's
De ideeën die nuttig zijn bevonden bij risicobeperking worden omgezet in een reeks projecten. Dan kunt u deze projecten nu omzetten in rampenplannen die in de toekomst nuttig kunnen zijn.
Wat is de definitie van risicobeheer?
Risicobeheer is het proces van het ontdekken, evalueren en beheersen van financiële, juridische, strategische en veiligheidsrisico's voor het kapitaal en de inkomsten van een organisatie.
Wat zijn de 3 soorten risicobeheer?
Risico's kunnen grofweg worden onderverdeeld in zakelijke risico's, niet-zakelijke risico's en financiële risico's. Om de aandeelhouderswaarde en de winst te verhogen, nemen bedrijven dit soort risico's.
Wat is risicomanagement en voorbeelden?
In het bedrijfsleven is risicobeheer het proces van het vinden, bewaken en aanpakken van mogelijke risico's, zodat ze een organisatie niet zoveel schade berokkenen als zou kunnen. Beveiligingsinbreuken, gegevensverlies, cyberaanvallen, systeemstoringen en natuurrampen zijn allemaal voorbeelden van mogelijke risico's.
Wat zijn de 5 voordelen van risicobeheer?
5 geheime voordelen van risicobeheerplanning:
- Efficiëntere, consistentere operaties.
- Grotere nadruk op veiligheid.
- Meer zelfverzekerde, succesvolle initiatieven.
- Meer tevreden klanten.
- Een robuuster resultaat.
Conclusie
Onze bedrijven worden geconfronteerd met tal van risico's die hun voortbestaan en ontwikkeling in gevaar kunnen brengen. Daarom is het belangrijk om na te denken over de fundamentele concepten van risicobeheer en hoe deze kunnen worden toegepast om de impact van risico's op bedrijven beter te minimaliseren.
- MARKTRISICO'S: best practices en eenvoudige handleiding met voorbeelden
- Financieel risico: definitie, typen, beheer, overzicht, analyse (+ gratis pdf's)
- Financieel risicobeheer: definitie en alles wat u moet weten (+praktische voorbeelden)
- 5 dingen die u moet doen voordat u een bedrijf start.
- Klantervaringsstrategie: (15 tips om te verbeteren +voorbeelden)
- Bouwbeheer in gevaar: best practices, contracten, voor- en nadelen
