Persoonlijke leningen kunnen beschikbaar zijn, zelfs als u een slechte kredietscore heeft. De kredietverstrekkers die op deze pagina worden vermeld, zijn bereid om samen te werken met leners met een slechte kredietwaardigheid. De beste deal vind je door verschillende cadeaus met elkaar te vergelijken. Leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid zijn toegankelijk, zelfs als hun scores laag zijn (vaak 550-629). Als dat u beschrijft, kan een geldschieter die gespecialiseerd is in persoonlijke leningen voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis u een kans geven. Geld krijgen van een van deze geldschieters is snel en gemakkelijk. Leningen kunnen binnen een dag of twee worden goedgekeurd voor en uitbetaald door de online geldschieters die hier worden vermeld, ongeacht de kredietgeschiedenis van de lener. In dit artikel bespreken we de beste ongedekte persoonlijke lening voor een slechte kredietgeschiedenis.
Wat is een ongedekte lening?
Een ongedekte lening is er een die geen enkele vorm van zekerheid vereist. In plaats van de activa van een lener als zekerheid te gebruiken, keuren geldschieters ongedekte leningen goed op basis van de kredietwaardigheid van de lener.
Ongedekte leningen, ook wel handtekeningleningen of persoonlijke leningen genoemd, hebben geen enkele vorm van zekerheid nodig om te worden geautoriseerd. In de meeste gevallen zal de kredietscore van een lener bepalen of ze al dan niet worden goedgekeurd voor en uiteindelijk een van deze leningen krijgen. De goedkeuringspercentages voor ongedekte leningen zijn doorgaans hoger voor klanten met hogere kredietscores.
Vergelijk dit met een beveiligde lening, waarbij de lener een zekerheid moet stellen in de vorm van een actief. De "zekerheid" van de lening voor de geldschieter wordt versterkt door de verpande activa. Hypotheken en autoleningen zijn veelvoorkomende soorten gedekte leningen.
Vanwege de hogere kredietscore-eisen voor ongedekte leningen in vergelijking met gedekte leningen, kunnen leners met een ondermaatse kredietgeschiedenis mogelijk financiering verkrijgen met de hulp van een medeondertekenaar. In geval van wanbetaling door de lener, neemt de medeondertekenaar de volledige verantwoordelijkheid voor de lening op zich. Dit is het geval wanneer een debiteur stopt met het betalen van een lening of schuld, inclusief rente.
Kredietverstrekkers hebben het wettelijke recht om zekerheden terug te nemen in geval van wanbetaling van een gedekte lening. Daarentegen heeft de geldschieter geen verhaal op de activa van de lener in geval van wanbetaling op een ongedekte lening. De geldschieter heeft echter nog steeds opties, waaronder het inschakelen van een incassobureau of het aanspannen van een rechtszaak om terugbetaling af te dwingen. Op het loon van de lener kan beslag worden gelegd als de rechtbank in het voordeel van de geldschieter beslist.
Soorten ongedekte leningen
Persoonlijke leningen, studieleningen en de overgrote meerderheid van creditcards vallen allemaal onder de paraplu van 'onbeveiligde leningen', dit kunnen doorlopende of vaste rentevoorwaarden zijn.
Leningen met een kredietlimiet die kan worden gebruikt, afgelost en opnieuw worden gebruikt, worden doorlopende leningen genoemd. Creditcards en persoonlijke kredietlijnen zijn twee soorten doorlopende ongedekte leningen.
Een lener van een termijnlening verricht echter uniforme maandelijkse betalingen om de schuld gedurende de aangegeven tijd (de "termijn") terug te betalen. Hoewel gedekte leningen de meest voorkomende vorm van dit type lening zijn, bestaan er ook ongedekte termijnleningen. Ongedekte termijnleningen omvatten zaken als schuldconsolidatieleningen voor creditcardschulden en ondertekeningsleningen van banken.
Fintech-bedrijven hebben de afgelopen jaren bijgedragen aan de uitbreiding van de sector ongedekte leningen. Online en mobiele P2P-geldschieters hebben bijvoorbeeld de afgelopen tien jaar een explosieve groei doorgemaakt.
Hoe een lening te krijgen met een slecht krediet
Bij het aanvragen van een lening met een vreselijk krediet is het belangrijk om deze maatregelen te onthouden. Blijf deze gedetailleerde gids lezen over hoe u een persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid kunt krijgen om erachter te komen waarom deze maatregelen zo belangrijk zijn en welke leningoptie het beste is voor uw kredietgeschiedenis.
#1. Controleer zowel uw kredietwaardigheid als uw kredietrapport
Zorg dat u bekend bent met de informatie in uw kredietrapport en begrijp de factoren die hebben bijgedragen aan uw kredietscore voordat u om een persoonlijke lening vraagt. De meeste leningverstrekkers maken gebruik van het Fair Isaac Corporation (FICO) scoremodel, dat voornamelijk rekening houdt met uw FICO-score en andere indicatoren van uw financiële gezondheid bij het bepalen of u in aanmerking komt.
#2. Vergelijk lokale en online slechte kredietleningen en voorwaarden
Gemeenschapsbanken, kredietverenigingen en online geldschieters zijn doorgaans liberaler als het gaat om kredietscorecriteria, dus u kunt mogelijk nog steeds een lening krijgen als u een lage score heeft. Als u het beste tarief wilt krijgen ondanks dat u een minder dan perfect krediet heeft, kan het een enorme impact hebben om rond te shoppen bij ten minste drie verschillende kredietverstrekkers uit elk van deze categorieën.
#3. Overweeg om leningen aan te vragen waarvoor onderpand vereist is
Kredietverstrekkers zullen eerder gedekte leningen verstrekken aan leners met een minder dan perfect krediet, aangezien het onderpand dient als aanvullende verzekering tegen wanbetaling. Als u uw lening echter niet betaalt, kan de geldschieter het onderpand nemen en het gebruiken om de achterstallige betalingen te dekken.
#4. Overweeg om een medeondertekenaar toe te voegen
Als u een lening aanvraagt en hulp nodig heeft om goedgekeurd te worden of een betere rente te krijgen, kunt u een kredietwaardig familielid of vriend vragen om de leningsovereenkomst met u te ondertekenen. Hoewel dit nuttig is, betekent het ook dat de kredietscore van uw medeondertekenaar eronder kan lijden als u uw betalingen niet nakomt en zij verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van het achterstallige bedrag.
#5. Stel uw financiële administratie samen
U moet een groot aantal financiële en persoonlijke papieren aan een geldschieter overleggen wanneer u een lening met een negatief krediet aanvraagt, waaronder uw sofinummer, een geldig Amerikaans rijbewijs of bewijs van legaal verblijf, en bankafschriften of activa-informatie. Zorg ervoor dat u alle vereiste informatie bij de hand heeft voordat u met de aanvraag begint, zodat alles sneller en gemakkelijker gaat.
#6. Probeer een geldschieter te vinden die niets geeft om uw kredietwaardigheid
Sommige leningverstrekkers werken met consumenten van alle kredietgeschiedenissen en vereisen geen bepaalde score om in aanmerking te komen. Leningen zonder kredietcontrole kunnen uw kansen op goedkeuring vergroten als u een beperkte kredietgeschiedenis en een lage kredietscore heeft, maar ze hebben doorgaans aanzienlijk hogere rentetarieven.
#7. Controleer of de maandelijkse kosten beheersbaar zijn
Bij het afwegen van uw leenmogelijkheden is het belangrijk om te voorkomen dat u meer schulden aangaat dan u comfortabel aankunt. Zorg ervoor dat de maandelijkse betalingen comfortabel in uw langetermijn- en kortetermijnbudget passen door een leningcalculator te gebruiken of door u te laten voorkwalificeren.
Soorten leningen voor slecht krediet
U kunt een beveiligde lening of een ongedekte lening krijgen als u om persoonlijke redenen geld nodig heeft. Als je geld nodig hebt, maar een slechte kredietwaardigheid hebt en geen persoonlijke lening kunt krijgen, kijk dan naar alternatieve opties.
#1. Beveiligde en onbeveiligde persoonlijke leningen met slecht krediet
De twee belangrijkste soorten persoonlijke leningen in het verleden waren beveiligd en onbeveiligd. Wanneer u een beveiligde lening aanvraagt, moet u een soort van waardevol bezit, zoals uw auto, spaarrekening of huis, als onderpand stellen. Als betalingen worden gemist of wanbetaling optreedt, heeft de geldschieter het recht om het onderpand terug te vorderen. Als gevolg hiervan hebben ze gunstigere voorwaarden, zoals lagere rentetarieven en gemakkelijkere subsidiabiliteitsbeperkingen, omdat ze minder risico vormen voor een geldschieter.
Het meer typische type lening is echter een ongedekte lening, waarvoor de lener geen onderpand hoeft te stellen. Deze leningen hebben vaak strengere geschiktheidsnormen en hogere rentetarieven dan gedekte leningen vanwege het extra risico dat ze voor kredietverstrekkers met zich meebrengen wanneer ze worden verstrekt. Alle bovenstaande leningen zijn persoonlijke leningen waarvoor geen onderpand vereist is.
#2. Studieleningen voor slecht krediet
Een studielening voor slecht krediet kan de beste optie zijn als je hulp nodig hebt bij het betalen voor school, maar een lage kredietscore hebt. Federale studieleningen voeren geen kredietcontrole uit, daarom kunnen studenten met een minder dan perfecte kredietgeschiedenis zich nog steeds kwalificeren. Het kwijtschelden van leningen is een optie voor degenen die federale leningen afsluiten en in de publieke sector werken, en deze leningen bieden over het algemeen de meest aanpasbare terugbetalingsvoorwaarden.
#3. Autoleningen voor slecht krediet
In het geval dat u uw autolening niet terugbetaalt, heeft de geldschieter het wettelijke recht om uw voertuig in bezit te nemen via het terugnemingsproces.
De voorwaarden voor het verkrijgen van een autolening kunnen verschillen, afhankelijk van de dealer en de kredietverstrekker. We raden een minimale kredietscore van 670 aan om de meest gunstige voorwaarden te garanderen; leners met lagere scores die voldoen aan de DTI-vereisten (debt-to-income) en een hogere aanbetaling doen, worden echter nog steeds goedgekeurd voor een autolening.
#4. Home Equity-leningen en HELOC's voor slecht krediet
Een home equity-lening of home equity-kredietlijn (HELOC) kan worden verkregen als de lener voldoende eigen vermogen in de woning heeft (het verschil tussen de huidige marktwaarde van de woning en het uitstaande hypotheeksaldo). Met beide kunt u geld uit uw huis halen en als u de lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter uw huis in beslag nemen. Het belangrijkste verschil tussen een lening met eigen vermogen en een kredietlijn met eigen vermogen is de flexibiliteit van de opnamevoorwaarden van deze laatste.
Aanvragers met een slechte kredietgeschiedenis hebben echter weinig kans om goedgekeurd te worden voor dit soort leningen. De typische minimale kredietscore vereist door traditionele geldschieters is 620. Sommige nichebanken en kredietverenigingen zijn mogelijk flexibeler, hoewel dit ongebruikelijk is. Degenen met een kredietscore van minder dan 600 zullen harde geldschieters moeten benaderen in plaats van een traditionele bank. Harde geldschieters zijn misschien meer meegaand, maar ze hebben ook de neiging om meer in rekening te brengen.
#5. Betaaldagleningen voor slecht krediet
Betaaldagleningen zijn kortlopende leningen van kleine dollars (vaak tot $ 500) die twee tot vier weken na het aangaan van de lening moeten worden betaald, wanneer de lener zijn of haar volgende salaris ontvangt. Mensen met een lage kredietscore kunnen in de verleiding komen door het feit dat veel kredietverstrekkers geen kredietcontroles uitvoeren. Hoop echter niet te hoog. De kosten en risico's van flitskredieten zijn buitengewoon aanzienlijk. Je zou eerst andere opties kunnen bekijken, zoals een persoonlijke lening of lenen van dierbaren.
Wat is de beste ongedekte lening voor slecht krediet
Het kan een uitdaging zijn om een persoonlijke lening af te sluiten met een slecht of niet-bestaand krediet. Leners, zoals degenen die andere soorten leningen of kredieten aanvragen, moeten een aanvraag indienen met hun inkomensgegevens en toestemming geven voor een kredietcontrole voordat ze worden goedgekeurd. Kredietverstrekkers doen graag zaken met mensen die een geschiedenis hebben van tijdige rekeningbetalingen en een inkomen dat hoog genoeg is om hun verplichtingen na te komen zonder in gebreke te blijven.
Met 670 op de FICO-schaal (of 661 op de VantageScore) wordt u geacht een behoorlijk krediet te hebben. Zo wordt een FICO®-score van 800 (of een VantageScore van 781) als uitzonderlijk beschouwd, terwijl een score van 740 of hoger als zeer goed wordt beschouwd.
Als uw credit score lager is dan 670, zou u kunnen denken dat fatsoenlijke financiële opties buiten bereik zijn. Een klein aantal geldschieters werkt echter wel met dergelijke leners en verstrekt hen leningen voor zaken als onverwachte medische of autoreparaties, het verlagen van hun rentetarieven en het stroomlijnen van hun maandelijkse betalingen.
Maar loop voorzichtig; geldschieters kunnen zwaardere straffen opleggen, zoals verhoogde rentetarieven, voor debiteuren die zij als 'risicovoller' beschouwen. Daarom, als uw krediet minder dan geweldig is, moet u de tijd nemen om ervoor te zorgen dat u de voorwaarden van de lening volledig begrijpt voordat u papierwerk ondertekent.
Hier zijn de bedrijven met de beste ongedekte leningen voor slecht krediet.
#1. Parvenu
Bij het beoordelen van de geschiktheid is Upstart een van de weinige bedrijven die rekening houden met meer dan alleen uw kredietscore. Bovendien zijn de financieringstarieven goedkoop.
Het houdt rekening met zaken als iemands opleidingsniveau, werk, kredietwaardigheid en jarenlange ervaring. Voor de meeste leningen is een kredietscore van ongeveer 300 vereist, maar sommige kredietnemers kunnen zelfs met een zwakker krediet worden goedgekeurd. Upstart kan een "zachte" kredietcontrole uitvoeren om uw APR te schatten voordat u ooit een aanvraag indient. Wanneer u een lening aanvraagt, zal de geldschieter uw kredietrapport opvragen om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening.
De leenmogelijkheden variëren van $ 1,000 tot $ 50,000 over 3 of 5 jaar. Daarnaast biedt Upstart een snelle service; als u de lening op een doordeweekse dag vóór 5 uur EST accepteert, ontvangt u het geld de volgende werkdag.
Maar de rente en andere lasten kunnen snel oplopen. Variabele APR's kunnen tussen de 4.60 en 35.99% liggen. Als u meer dan 10 dagen te laat bent met een betaling, moet u meer dan $ 15 of 5% van het totale verschuldigde bedrag betalen. De initiële kosten van de lening kunnen vooraf variëren van 0% tot 12% van de totale waarde van de lening. Het voordeel van een Upstart-lening is dat er geen boete voor vooruitbetaling is als u besluit deze vervroegd af te lossen.
#2. OneMain Financiële Persoonlijke Leningen
Mensen die op zoek zijn naar flexibele terugbetalingsvoorwaarden, vinden wat ze nodig hebben in OneMain Financial Personal Loans. OneMain-leningen vereisen geen minimale kredietscore of gebruiken kredietscores om voorwaarden vast te stellen. De organisatie houdt rekening met financiële gegevens zoals inkomsten, uitgaven en zekerheden. Voor het controleren van de prekwalificatiestatus van uw lening is geen kredietcontrole nodig.
Leenbedragen van OneMain kunnen variëren van $ 1,500 tot $ 20,000 (het maximale geleende bedrag verschilt per staat) met looptijden van 24, 36, 48 of 60 maanden. Aan het vervroegd aflossen van uw lening zijn geen kosten verbonden.
De hoge jaarlijkse percentages (APR's), originatiekosten en late vergoedingen zijn de belangrijkste nadelen. Jaarlijkse percentages (APR's) beginnen bij 18% en lopen op tot 35.99%. De kosten voor het aangaan van een lening kunnen een vast tarief zijn tussen $ 25 en $ 500, of een percentage tussen 1% en 10% van het geleende bedrag. Late boetes kunnen ondertussen variëren van $ 5 tot $ 30 per betaling, of 1.5% tot 15% van het achterstallige bedrag van uw meest recente maandelijkse betaling.
OneMain geeft leners de mogelijkheid om gebruik te maken van onderpand om betere leningsvoorwaarden te krijgen dan ze zouden doen met een ongedekte persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid. Vrachtwagens, recreatieve voertuigen, jachten en campers zijn allemaal aanvaardbare vormen van onderpand.
#3. Vooruit
Als u snel geld nodig heeft, kan een ongedekte persoonlijke lening van Avant een uitstekende keuze zijn. Van maandag tot en met vrijdag, als u vóór 4 uur CT bent goedgekeurd, ontvangt u uw geld de volgende werkdag. Het zal uw credit score niet schaden als u ziet of u geprekwalificeerd bent.
Bij de beslissing om u al dan niet een lening te verstrekken, houdt Avant rekening met zowel uw inkomen als uw kredietgeschiedenis. Avant beweert dat de gemiddelde consument een kredietscore heeft tussen de 600 en 700.
Leenbedragen variëren van $ 2,000 tot $ 35,000, met looptijden van 24 tot 60 maanden.
Er worden kleine opstartkosten (tussen 0 en 4.75 procent) in rekening gebracht. Niet de laagste rente die u kunt krijgen, maar er zijn persoonlijke leningen met lagere minimum APR's dan het bereik dat hier wordt aangeboden (9.95% tot 35.99%). Houd er rekening mee dat er een toeslag van $ 25 voor te late betaling in rekening wordt gebracht als uw betaling niet binnen tien dagen na de vervaldatum is ontvangen.
#4. Uitleenpunt
LendingPoint is iets om te overwegen als u een lening nodig heeft maar er niet voor wilt betalen. Ook biedt LendingPoint, net als veel andere aanbieders van persoonlijke leningen, prekwalificatie om u te helpen bij het kiezen van een lening. Enkele seconden na het indienen van een aanvraag laat LendingPoint u weten of u bent goedgekeurd voor een lening. Het geld is doorgaans de volgende werkdag beschikbaar.
Deze leningen zijn niet beschikbaar voor inwoners van Nevada of West Virginia, en het minimale jaarlijkse inkomenscriterium is $ 35,000. Kredietscore, leentermijn, kredietgebruik, leenbedrag en leenbedrag zijn slechts enkele van de factoren waarmee LendingPoint rekening houdt.
Er zijn leenopties beschikbaar van $ 2,000 tot $ 36,500 voor een looptijd van 24 tot 72 maanden. Hoewel de APR's van LendingPoint niet de laagste zijn die beschikbaar zijn, is hun bereik van 7.99% tot 35.99% relatief redelijk. U kunt verwachten dat u tussen de 0% en 7% van het geleende bedrag aan opstartkosten betaalt.
Waar kan ik geld lenen met onderpand?
Houd er bij het zoeken naar de best beveiligde leentarieven rekening mee dat uw keuzes variëren, afhankelijk van het soort onderpand dat u als zekerheid kunt stellen. Voordat u een lening aanvraagt, is het belangrijk om erachter te komen wat voor soort onderpand de geldschieter zal nemen.
- Banken. Geld kan dezelfde of de volgende werkdag beschikbaar zijn als u al een rekening bij de financiële instelling heeft. Het is echter belangrijk om bij het aanvragen van een autolening rekening te houden met limieten op het merk, model, kilometerstand of jaar van de auto.
- Kredietverenigingen. Als u wilt profiteren van de lagere tarieven van de kredietvereniging, moet u lid zijn. Er is een maximaal jaarlijks percentage (APR) van 18% voor kredietverenigingen, vastgesteld door de National Credit Union Administration. Lees ook ZEKERHEDEN: wat zijn het en hoe werken ze?
- Online kredietverstrekkers. De meeste internetverstrekkers verstrekken alleen ongedekte leningen, dus het kan zijn dat u er eerst een moet aanvragen.
- Autodealers. Leningen voor de aankoop van gloednieuwe voertuigen worden gewoonlijk door autofabrikanten beschikbaar gesteld via dealers. Interne leningen kunnen goedkopere rentetarieven bieden dan leningen van banken of kredietverenigingen als u een sterke kredietwaardigheid heeft.
- Pandjeshuis leningen. Deze kortlopende leningen vereisen meestal geen kredietcontrole en kunnen u snel het geld opleveren dat u nodig heeft. U moet echter wegblijven van pandjeshuisleningen vanwege hun exorbitante rentetarieven en korte aflossingstermijnen.
Hoe de beste kredietverstrekkers met slecht krediet te vergelijken
De ideale leningverstrekker hangt af van uw individuele omstandigheden. Er zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden wanneer u op zoek gaat naar de beste ongedekte lening bij een slechte kredietverstrekker.
- Vind de juiste slechte kredietlening voor uw behoeften. Er zijn vier hoofdcategorieën van negatieve kredietleningen: voorschotleningen, gedekte leningen, ongedekte leningen en flitskredieten. Lees meer over de voordelen van elke optie voordat u een definitieve beslissing neemt.
- U moet leenvoorwaarden kiezen die voor u werken. Als u de betalingstermijn van uw lening kunt verkorten, kunt u uw schuld sneller afbetalen en geld besparen op rente. Uw maandlasten worden lager, maar de rentelasten nemen in de loop van de tijd toe.
- Dien uw aanvraag in bij ten minste drie verschillende kredietverstrekkers voor prekwalificatie. Het is geen goed idee om de eerste kredietverstrekker te kiezen waar je toestemming voor krijgt. Een goede vuistregel is om een aanvraag in te dienen bij minimaal drie verschillende kredietverstrekkers.
- U moet berekenen hoeveel uw lening zal kosten. Denk aan meer dan alleen de tarieven en voorwaarden die worden aangeboden door de pre-kwalificerende kredietverstrekkers. Vergeet niet om eventuele toepasselijke kosten mee te nemen bij het maken van uw keuze.
- Houd rekening met feedback van bestaande klanten. Sommige leningmaatschappijen bieden leners nu XNUMX uur per dag telefonische en online chathulp. Als u de voorkeur geeft aan persoonlijk contact, moet u de klantenservicekeuzes van een kredietverstrekker onderzoeken voordat u zich aanmeldt.
- Identificeer de speciale kenmerken en de voordelen. Als u al lid bent van de financiële instelling, komt u mogelijk in aanmerking voor voordelen zoals inleidende APR's en toegang tot online financiële tools en toepassingen.
- Vermijd ten koste van alles oplichting en uitbuitende geldschieters. Waarschuwingsborden zijn onder meer een leningmaatschappij die goedkeuring verzekert, maar geen vergunning heeft om zaken te doen in uw staat. Houd een oogje in het zeil en onderzoek grondig.
Alternatieven voor leningen met hoge rente
Als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, kunt u mogelijk geen creditcard krijgen met een rentepercentage van nul procent of een onbeveiligde persoonlijke lening met een lage rente. Hier zijn enkele opties om te overwegen als u wilt voorkomen dat u exorbitante rentetarieven betaalt:
- Lening levensverzekering. De contante waarde van een levensverzekering kan worden gebruikt als onderpand voor een lening. Deze leenvorm heeft vaak mildere voorwaarden dan een persoonlijke lening en vereist geen kredietcheck.
- Peer-to-peer (P2P) leningen: P2P-leningen worden niet verstrekt door traditionele banken, maar door particuliere investeerders. Deze schuldeisers kunnen flexibeler zijn in het werken met consumenten die een minder dan perfect krediet hebben en kunnen hen gunstiger rentetarieven bieden.
- 401 (k) lening. Het is mogelijk om op het werk een lening af te sluiten tegen uw 401(k)-plan. Rente wordt toegevoegd aan het saldo van de lening en zowel de hoofdsom als de rente worden op uw 401 (k) -rekening gestort. In de meeste gevallen doet de kredietscore van een lener er niet toe bij het aanvragen van dit type lening. Houd er ook rekening mee dat het afsluiten van een lening van 401 (k) alleen als laatste redmiddel mag worden gedaan, omdat hierdoor wordt voorkomen dat uw pensioenfondsen in de loop van de tijd toenemen.
Wat is een persoonlijke ongedekte lening?
Een ongedekte persoonlijke lening is een soort lening waarbij geen zekerheid wordt gevraagd. Een gedekte lening daarentegen maakt gebruik van onderpand dat een geldschieter in beslag kan nemen als u de lening niet nakomt, zoals een huis of een voertuig in het geval van een hypotheek of een autolening.
Als u een onbeveiligde persoonlijke lening niet betaalt, heeft de geldschieter geen eenvoudige mogelijkheid om zijn geld terug te vorderen. Als gevolg hiervan heeft een ongedekte persoonlijke lening vaak hogere rentetarieven en strengere krediet- en inkomenseisen dan gedekte leningen.
Hoe werken ongedekte persoonlijke leningen?
Een onbeveiligde persoonlijke lening wordt gewoonlijk beschikbaar gesteld via banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Afhankelijk van de kredietverstrekker kunt u online of persoonlijk een aanvraag indienen en vervolgens wachten op een beslissing (goedgekeurd of geweigerd). Als uw aanvraag succesvol is, wordt u in één keer uitbetaald via een bankoverschrijving of op een andere elektronische manier. De eerste maand is het begin van de renteperiode. Vaste maandelijkse betalingen zijn vereist voor de levensduur van een persoonlijke lening, die een tot zeven jaar kan duren. Gerelateerd artikel ONBESCHERMDE LENING: Betekenis, Beste Leningen & Verschil
Voors en tegens van ongedekte persoonlijke leningen met slecht krediet
Hier zijn enkele voor- en nadelen van een ongedekte persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid.
VOORDELEN
#1. Er is geen gevaar voor privébezit
Er zijn twee soorten persoonlijke leningen: beveiligd en onbeveiligd. Gedekte persoonlijke leningen zijn leningen die worden gedekt door materiële activa die de kredietgever in geval van wanbetaling in beslag kan nemen.
Het voordeel van een onbeveiligde persoonlijke lening is dat u geen eigen bezittingen als onderpand hoeft te stellen voor het geval u de lening niet kunt terugbetalen. Als u uw baan verliest en problemen heeft met het betalen van uw betalingen, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw huis of andere waardevolle spullen kwijtraakt. Lees ook
#2. Het is veel gemakkelijker aan te brengen
Persoonlijke leningaanvragen zijn gemakkelijker in te vullen dan in het verleden omdat niet-traditionele kredietverstrekkers zoals peer-to-peer leningplatforms en online platforms op de markt zijn gekomen. Een lening krijgen via een P2P-leenplatform is net zo eenvoudig als het online invullen van een aanvraag. Men kan er zelfs binnen enkele uren voor worden geaccepteerd.
Uw vermogen om een ongedekte lening te krijgen, is afhankelijk van uw kredietscore en geschiedenis. Daarnaast moet u aantonen dat u financieel veilig bent door een betrouwbaar inkomen aan te tonen.
NADELEN
#1. Uw geldschieter kan juridische stappen tegen u ondernemen als u in gebreke blijft.
Het kan een geldschieter worden toegestaan om een pandrecht op uw vermogen te plaatsen, zelfs als uw persoonlijke lening niet is gedekt door een specifiek persoonlijk eigendom. De enige manier voor een geldschieter om een retentierecht veilig te stellen, is door een rechtszaak tegen u aan te spannen. Het is mogelijk dat u wordt veroordeeld tot betaling van niet alleen de hoofdsom van de lening plus rente en boetes voor te late betaling, maar ook de kosten van het inhuren van een advocaat en de gang naar de rechtbank.
In het geval van een succesvolle rechtszaak kan er een zwarte vlek op uw kredietrapport achterblijven en kan er beslag worden gelegd op uw loon.
#2. Lagere leenbedragen zijn mogelijk
Kredietverstrekkers profiteren natuurlijk van de rente die ze op leningen innen, maar ze verliezen geld als die leningen onbetaald blijven. Kredietverstrekkers zullen enorm veel moeite doen om hun blootstelling aan wanbetaling door hun leners te verminderen. Ook doen geldschieters voor ongedekte persoonlijke leningen antecedentenonderzoeken bij leners, inclusief het controleren van kredietrapporten en het verifiëren van de werkgelegenheid.
Conclusie
Kortom, een ongedekte lening met een slechte kredietgeschiedenis is populair, maar ze brengen een aanzienlijk risico met zich mee voor zowel de geldschieter als de lener. Voordat u een ongedekte lening afsluit, moet u rekening houden met uw financiële situatie en het vermogen om de schuld terug te betalen. Geld lenen dat u niet kunt terugbetalen, kan leiden tot loonbeslag en beslaglegging op de belastingaangifte, waardoor de lener op een moeilijke weg terug naar solvabiliteit komt.
Ongedekte lening voor veelgestelde vragen over slecht krediet
Kan ik een lening krijgen als mijn krediet slecht is?
Het is mogelijk om een lening te krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, maar u moet zich ervan bewust zijn dat de rente hoger zal zijn. Als u een lening nodig heeft maar tijd hebt om te wachten, moet u eerst werken aan het verhogen van uw kredietscore. Het kan maanden of zelfs jaren duren om van een vreselijke kredietscore naar een uitstekende te verbeteren.
Welke bank geeft leningen zonder onderpand
HDFC Bank. Ze lenen u tot $ 48,417. Aangezien persoonlijke leningen ongedekte leningen zijn (geen onderpand of zekerheid vereist), zal de bank uw vermogen om de lening terug te betalen beoordelen op basis van factoren zoals uw inkomen, cashflow, bedrijfssterkte of werkstabiliteit.
Hoeveel kunt u krijgen op een ongedekte lening?
U kunt het geld van een ongedekte lening gebruiken voor alles wat u maar wilt, meestal tussen $ 1,000 en $ 100,000. Het gemiddelde jaarlijkse rentepercentage (JKP) voor een persoonlijke lening is ongeveer 6% en de typische leenperiode ligt tussen de twee en zeven jaar.
Vergelijkbare berichten
- LENINGEN VOOR FEDERALE WERKNEMERS: Hoe aanvragen
- Hoe u snel een titellening kunt afbetalen in Arizona
- RESTAURANTLENINGEN: beste keuzes voor 2023 (gedetailleerde beoordeling)
- WAT IS APR: Hoe het werkt
- Conventionele lening: definitie en hoe het werkt.
Referentie
