U vraagt zich misschien af hoe u de huidige tarieven voor commerciële leningen voor onroerend goed kunt vinden als eigenaar van een bedrijf of onroerend goed. Toegang tot de huidige CRE-tarieven is van cruciaal belang voor elke zakelijke leningkeuze, vooral in een omgeving met stijgende tarieven. In deze omgeving stijgen de rentetarieven voor CRE-leningen geleidelijk, wat van invloed kan zijn op hoeveel het bedrijven kost om geld te lenen. In dit artikel leert u alles wat u nodig hebt om de huidige commerciële leentarieven te vinden, inclusief het vinden van 10-jarige commerciële leentarieven, met behulp van een rekenmachine.
Wat is een commerciële leenrente?
Een commerciële leenrente is de rente die wordt berekend op een commerciële lening die door een financiële instelling aan een bedrijf is verstrekt. Veel factoren kunnen het tarief beïnvloeden. De rente op een commerciële lening kan vast of variabel zijn. De tarieven voor commerciële leningen zijn vaak hoger dan de tarieven voor persoonlijke leningen of hypotheken, wat het extra risico van financieringsfirma's weerspiegelt.
Wat is een onroerend goed voor commerciële leningen?
Alle niet-woningen die worden gebruikt voor de bedrijfsvoering, worden beschouwd als commercieel onroerend goed, ook wel commercieel onroerend goed genoemd. Kantoorgebouwen, winkels, industriële magazijnen, hotels en wooncomplexen met meerdere units zijn voorbeelden.
Bedrijven kopen vaak commerciële leningobjecten van vastgoedbeleggers of ontwikkelaars met de bedoeling inkomsten te genereren door het onroerend goed aan huurders te verhuren. Commerciële leningobjecten kunnen succesvolle investeringen zijn, maar ze zijn riskanter dan woningleningen.
Dit is te wijten aan het feit dat veranderingen in de economie of schommelingen op de lokale vastgoedmarkt een impact kunnen hebben op de waarde van het onroerend goed en het vermogen om huurinkomsten te genereren.
Verschillende rentetarieven voor verschillende leningen
Tarieven voor commercieel onroerend goed variëren per activaklasse, geografische regio, huurdersmix, vastgoedtype, hefboomwerking, dekking van de schuldendienst, sponsoring en honderden andere factoren die zorgvuldig worden geanalyseerd in de acceptatie van elke lening. Commercial Real Estate Loans is gespecialiseerd in financiële acceptatie en analyse van onroerend goed. Laten we ze eens bekijken:
#1. SBA 504 Leningtarieven voor commercieel onroerend goed
Rentetarieven: 3.5% - 6% (op het CDC-gedeelte van de lening)
Met tarieven van slechts 3.5% zijn SBA 504-leningen de meest economische financiering voor commercieel onroerend goed. Commerciële hypotheektarieven voor dit product zijn gunstig omdat de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) een deel van de lening verstrekt via lokale tussenpersonen die bekend staan als Certified Development Corporations (CDC's). Leners kunnen SBA 504-leningen gebruiken om de aankoop, verbetering of rehabilitatie van onroerend goed te financieren.
#2. SBA 7(a) Leningen voor commercieel onroerend goed
Rentetarieven: 7% - 9.5%
SBA 7(a)-leningen, de meest voorkomende van de SBA-leningprogramma's, kunnen voor vrijwel elk zakelijk doel worden gebruikt, inclusief de aankoop of reparatie van commercieel onroerend goed.
Deze hebben ook lage rentetarieven, hoewel de voorwaarden niet zo goed zijn als 504-leningen. De rentetarieven voor 7(a)-leningen liggen nu tussen 7% en 9.5%, en ze kunnen vast of variabel zijn (en als ze variabel zijn, kunnen uw maandelijkse betalingen in de loop van de tijd groeien). SBA 7(a) geldschieters vereisen vaak een aanbetaling van 20% en looptijden tot 25 jaar.
#3. Tarieven bankleningen voor commercieel onroerend goed
Rentetarieven: begin bij 3.75%
Bankleningen zijn een ander alternatief voor ondernemers die op zoek zijn naar commerciële vastgoedleningen met een lage rente. SBA-leningen zijn fantastisch, maar banken moeten een hele reeks regels en voorschriften volgen voordat ze dit soort financiering kunnen goedkeuren en ondersteunen. Met name kleinere gemeenschapsbanken zijn misschien niet bekend met het proces, maar ze zijn misschien bereid om u in plaats daarvan een typische commerciële vastgoedlening te verstrekken.
#4. Leningen voor commercieel onroerend goed met hard geld
Rentetarieven: 10% - 20%
Hard geldleningen voor commercieel onroerend goed worden verstrekt door niet-bancaire particuliere geldschieters. Particulieren, online geldschieters en andere particuliere geldschieters kunnen allemaal harde geldschieters zijn. Leningen met hard geld worden vaak gebruikt door eigenaren van kleine bedrijven die onroerend goed willen kopen of verbouwen, maar niet in aanmerking komen voor bank- of SBA-leningen.
Harde geldschieters hebben niet alleen lagere kwalificatienormen, maar ze werken ook sneller dan banken. In de meeste gevallen ontvangt u uw geld binnen een tot twee weken, in tegenstelling tot enkele maanden bij een bank. De afweging is echter hogere rentetarieven, die kunnen variëren van 10% tot 20%.
Hoe kunt u het huidige tarief voor commerciële leningen vinden?
Als we kijken naar de huidige tarieven voor commerciële leningen, is het van cruciaal belang om tarieven van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken en elementen zoals vergoedingen, terugbetalingsvoorwaarden en onderpandvereisten te evalueren. Hiermee kunt u de lening vinden die het beste aansluit bij de eisen en financiële limieten van uw bedrijf. Er zijn verschillende methoden om de huidige commerciële leenrente te bepalen:
#1. Neem contact op met uw bank of credit union
Als u al een relatie heeft met een bank of kredietvereniging, kunt u zien welke tarieven zij momenteel aanbieden voor commerciële leningen. Neem hiervoor contact op met een leningfunctionaris of ga naar hun website.
#2. Online zoekhulpmiddelen
Met behulp van tal van webzoekmachines kunt u de tarieven voor zakelijke leningen van meerdere kredietverstrekkers vergelijken. U moet vaak basisinformatie over uw organisatie en leningvereisten verstrekken om gepersonaliseerde tariefschattingen van deze sites te krijgen. Finance Lobby is het beste online platform voor het financieren van commercieel vastgoed.
#3. Woon branche-evenementen bij
Door branche-evenementen bij te wonen, zoals conferenties of handelsbeurzen, kunt u kredietverstrekkers ontmoeten en meer te weten komen over de huidige krediettarieven en trends. Dit kan een goede manier zijn om meer te weten te komen over de tarieven die op de markt beschikbaar zijn.
#4. Schakel een commerciële leningmakelaar in
Commerciële leningmakelaars kunnen u helpen bij het vinden van de beste leningtarieven en voorwaarden voor uw bedrijf. Ze hebben relaties met verschillende kredietverstrekkers en kunnen u helpen met het aanvraagproces. Houd er echter rekening mee dat makelaars vaak een vergoeding vragen voor hun diensten.
Hoe tarieven voor commerciële onroerendgoedleningen werken
Leningen voor commercieel onroerend goed kunnen u helpen bij het financieren van de aankoop, verbetering of upgrade van vrijwel elke vorm van commercieel onroerend goed, van een winkel tot een kantoor tot een magazijn en alles daartussenin. Er zijn een paar dingen die u moet weten over commerciële hypotheektarieven om ervoor te zorgen dat u het beste aanbod krijgt. Dit is wat u moet weten.
#1. Vaste versus variabele tarieven voor commerciële vastgoedleningen
De rentetarieven voor commercieel onroerend goed kunnen vast of variabel zijn gedurende de looptijd van de lening. Variabele tarieven fluctueren als reactie op markttarieven. Een variabele rentevoet kan ook regelmatig worden herzien (bijvoorbeeld elke drie of vijf jaar, of zelfs elke maand) volgens een schema dat door de geldschieter in uw leningsovereenkomst is verstrekt.
Vaste tarieven bieden meer zekerheid, maar als u een minder gekwalificeerde lener bent, mag de geldschieter u alleen een variabel tarief aanbieden. Het is ook afhankelijk van de kredietverstrekker en de voorwaarden van uw lening.
#2. Loan-to-Value-ratio
Loan-to-value (LTV) is een verhouding die het geleende bedrag vergelijkt met de waarde van het onroerend goed. Als een geldschieter bijvoorbeeld tot 80% LTV aanbiedt, betekent dit dat ze tot $ 80,000 zullen financieren op een onroerend goed van $ 100,000. U moet zelf de resterende $ 20,000 als aanbetaling op tafel leggen.
#3. Waarde na reparatie
Bij het uitgeven van fix- en flip-leningen of het financieren van onroerend goed dat moet worden gerenoveerd, gebruiken kredietverstrekkers voornamelijk de waarde na reparatie (ARV). Het verwijst naar de waarde van het onroerend goed wanneer de renovatie is voltooid. Sommige geldschieters zijn bereid tot 70% van de ARV te lenen.
#4. Structuur van de lening
De leningstructuur is een andere factor die van invloed kan zijn op uw leenrente voor commercieel onroerend goed. Uw lening kan gedurende de hele looptijd volledig worden afgeschreven, wat betekent dat u een reeks betalingen zult doen om uw lening af te betalen, waarbij een kleiner deel van elke betaling in de loop van de tijd naar rente gaat. Sommige geldschieters structureren daarentegen commerciële vastgoedleningen met een ballonbetaling.
Factoren die van invloed kunnen zijn op de tarieven voor commerciële vastgoedleningen
Hieronder volgen de belangrijkste elementen die van invloed zijn op de rente op leningen voor commercieel onroerend goed:
#1. Persoonlijke en zakelijke kredietscore
De kredietwaardigheid van de lener en zijn bedrijf heeft, net als vrijwel alle andere soorten financiering voor kleine bedrijven, een aanzienlijke invloed op uw commerciële vastgoedleningen. Zoals u zich kunt voorstellen, hoe lager uw commerciële leningtarieven, hoe hoger uw kredietscore.
#2. Type onroerend goed
Voor welke zakelijke leningtarieven u in aanmerking komt, kan ook worden beïnvloed door de manier waarop u uw lening voor commercieel onroerend goed wilt gebruiken. Het gebruik van een commerciële vastgoedlening om een bestaand pand te kopen of te repareren is riskanter dan het gebruik van een vastgoedlening om vanaf de grond af op te bouwen.
#3. Leningsbedrag en looptijd
Uw commerciële vastgoedleningen worden ook beïnvloed door de omvang en lengte van de lening. Omdat deze geldschieters met risicovollere aanvragers werken, hebben kortetermijnleningen met hard geld doorgaans hogere rentetarieven. Ook als uw rentepercentage lager is, betaalt u bij een langlopende lening meer aan totale rente.
#4. Kosten
Wanneer u de rentevoet op uw commerciële lening converteert naar een jaarlijks percentage (JKP), zult u merken dat de JKP hoger is dan de rentevoet. Dit komt omdat de geldschieter mogelijk kosten in rekening heeft gebracht voor uw commerciële vastgoedlening, waardoor de totale kosten stijgen.
Wat zijn de tarieven voor commerciële vastgoedleningen?
De rentetarieven voor commercieel onroerend goed kunnen variëren van gemiddeld 3.5% tot 20%. Deze rentetarieven variëren afhankelijk van het te financieren onroerend goed, de kredietwaardigheid van de lener en het type zakelijke geldschieter.
Waar kan ik een zakelijke vastgoedlening krijgen?
Bank of America biedt commerciële vastgoedleningen aan.
Wat bepaalt commerciële rentetarieven?
Banken baseren hun leenrente op de streefrente van het federale fonds. De prime rate is gelijk aan het streefpercentage van het federale fonds vermenigvuldigd met drie. Wanneer de Federal Reserve handelt om de streefrente van het federale fonds te verhogen of te verlagen, verandert ook de prime rate.
Waaraan zijn de tarieven voor commerciële leningen gekoppeld?
De Federal Funds Rate, die is vastgesteld door de Federal Reserve, wordt gebruikt om de belangrijkste rentevoet voor commerciële vastgoedleningen te berekenen. Dit tarief kan elke zes weken fluctueren of jarenlang constant blijven.
Kunt u een tarief op een commerciële lening vergrendelen?
De meeste geldschieters zullen het tarief vergrendelen zodra de geldschieter is ingeschakeld en de aanbetaling voor de rapporten van derden aan de geldschieter is verstrekt.
Met welke factoren moeten banken rekening houden bij het goedkeuren van commerciële leningen?
Hieronder volgen de elementen die banken beoordelen voordat ze een bedrijfslening verstrekken.
- Krediet geschiedenis.
- Geldstroom.
- Onderpand.
- Terugbetalingscapaciteit.
- Documenten.
Wat is een nadeel van een tariefvergrendeling voor de lener?
Een tariefvergrendeling kan een nadeel hebben. Als uw transactie langer duurt, kan verlenging kostbaar zijn. Een tariefvergrendeling kan ook voorkomen dat u een goedkoper rentetarief ontvangt als de tarieven dalen nadat u uw leningaanbieding heeft ontvangen. Sommige kredietverstrekkers vergrendelen uw tarief als onderdeel van het proces voor het inschatten van de lening, terwijl andere dat niet doen.
Kost het geld om een tarief vast te zetten?
Tariefvergrendelingen zijn niet gratis, maar dat betekent niet dat u er een regelitem voor moet betalen. De meeste kredietverstrekkers brengen geen aparte vergoeding in rekening voor tariefvergrendelingen binnen een bepaald tijdsbestek; de kosten van het slot worden vaak ingebakken in het tarief dat u krijgt.
Conclusie
De aankoop van commercieel onroerend goed is waarschijnlijk een van de belangrijkste financiële transacties die u als ondernemer zult uitvoeren. Een lage commerciële hypotheekrente kan u ook duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van uw lening.
Als je maar één ding uit deze gids onthoudt, maak er dan dit van: rondkijken. Alleen na het zorgvuldig overwegen en vergelijken van talloze keuzes voor commerciële vastgoedleningen, kunt u er zeker van zijn dat u de best beschikbare tarieven krijgt.
- Variabele kosten: definitie, voorbeelden, formules en hoe deze te berekenen
- COMMERCIËLE VASTGOEDLENING: overzicht en vereisten
- VASTE VERSUS VARIABELE KOSTEN: Wat is het verschil?
- Totale kosten: definitie, formule, hoe het te berekenen en gratis tips
- COMMERCIËLE LENINGEN: inzicht in commerciële leningen, soorten en tarieven
Referenties
