PayPal’s LoanBuilder biedt potentiële leners een uitzonderlijk hoge mate van transparantie, waardoor ze de voorwaarden van hun leningen kunnen bekijken en wijzigen zelfs voordat ze ondertekenen.
Dit is een wenselijke kwaliteit in een veld waar openheid en betaalbaarheid ondergeschikt zijn aan snelheid en minimale toegangsbarrières.
In dit artikel bespreken we LoanBuilder en de vereisten om een lening van hen te krijgen.
Wat is de LoanBuilder van PayPal?
LoanBuilder is een PayPal-service waarmee kleine bedrijven leningen kunnen krijgen zonder PayPal te hoeven gebruiken om betalingen te doen. Kleine bedrijven kunnen via LoanBuilder kortetermijnfinanciering aanvragen. Het werd voor het eerst geregistreerd onder Swift Financial, een bedrijf dat PayPal in 2017 heeft gekocht. WebBank is de financiële organisatie die de financiering verstrekt, en Swift Financial, dat momenteel een PayPal-filiaal is, verzorgt de lening.
Kortlopende zakelijke leningen van LoanBuilder zijn renteloze leningen waarbij naast het geleende bedrag ook een vooraf afgesproken vast bedrag moet worden terugbetaald. Hoewel de wekelijkse terugbetalingsoptie op de kortetermijnlening van LoanBuilder deze onderscheidt van andere opties, gaat deze gepaard met een lange lijst van niet in aanmerking komende bedrijven en potentieel dure financieringskosten.
Voordien kon elke gekwalificeerde bedrijfseigenaar een LoanBuilder-lening aanvragen, waarvoor geen PayPal-rekening nodig was. Veel bedrijfseigenaren kunnen deze financieringsoptie niet langer gebruiken omdat het bedrijf nu vereist dat in aanmerking komende bedrijven een zakelijke PayPal-rekening hebben.
Hoe werkt LoanBuilder?
Het bereik van $ 5,000 tot $ 500,000 in zakelijke leningbedragen van LoanBuilder, met looptijden variërend van 13 tot 52 weken. Het aanvraagproces is eenvoudig en snel, en in bepaalde gevallen is de financiering de volgende dag beschikbaar.
Met LoanBuilder van PayPal wordt een vast leenbedrag in rekening gebracht dat varieert van 2.9% tot 18.72% van het geleende bedrag in plaats van een standaard jaarlijks percentage. Uw totale terugbetaling zou dus €57,500 bedragen als u bijvoorbeeld €50,000 leende tegen een kostprijs van 15%.
Gedurende de looptijd van de lening wordt het terug te betalen bedrag vervolgens opgesplitst in gelijke wekelijkse termijnen. Bij een looptijd van 1,450 weken betaalt u dus € 26,- per week.
Er zijn geen extra kosten, zoals originatiekosten of niet-vermelde kosten. Alleen in het geval van een te late of geretourneerde betaling (waarvoor een vergoeding van $ 20 geldt) zou u meer moeten betalen.
Bovendien is een van de beste dingen van LoanBuilder dat u uw lening kunt personaliseren. Bij het aanvragen van een lening kiezen aanvragers de gewenste looptijd en het bedrag dat ze willen lenen.
Zoals u kunt zien, hebben zakelijke leningen van LoanBuilder een gemakkelijk te begrijpen prijsstructuur. Voor PayPal-bedrijfsleningen hoeft u PayPal niet te gebruiken voor de verwerking van betalingen, in tegenstelling tot PayPal-werkkapitaal.
Hier zijn een paar voor- en nadelen van PayPal LoanBuilder:
Voordelen van LoanBuilder:
- Gemakkelijke en snelle aanvraagprocedure
- gunstige rentetarieven
- Aanpasbare terugbetalingsvoorwaarden
- Binnen één tot twee werkdagen wordt het geld op de bankrekening van uw bedrijf overgemaakt.
Nadelen van LoanBuilder:
- Rentetarieven die fluctueren
- Hoge kosten
- Er zijn voorwaarden voor terugbetaling op korte termijn van toepassing.
Houd er rekening mee dat voor bedrijven die werkkapitaal op de korte termijn nodig hebben, PayPal LoanBuilder over het algemeen een haalbare keuze is. Maar voordat u zich aanmeldt, moet u de vergoedingen en rentetarieven controleren die worden aangeboden door concurrerende kredietverstrekkers.
LoanBuilder-vereisten
Om zakelijke leningen van PayPal aan te vragen, moet u de volgende informatie verstrekken:
- Totale jaaromzet
- Startdatum van het bedrijf
- Burgerservicenummer van de eigenaar
- Zakelijk belastingnummer
- Vier maanden aan zakelijke bankafschriften
Alleen als u de betalingen niet via PayPal afhandelt, zijn bankafschriften vereist. Als u dat doet, beschikt het systeem van PayPal al over deze gegevens. Mogelijk moet u aanvullende financiële gegevens indienen.
Houd er rekening mee dat het niet nodig is om een zakelijke PayPal-rekening te hebben of PayPal-betalingen te gebruiken om een LoanBuilder-lening aan te vragen. Een legitieme bedrijfsrekening is vereist.
Competenties
Potentiële kredietnemers moeten aan de volgende criteria voldoen:
- Negen maanden of langer in zaken.
- Een persoonlijke kredietscore van 620.
- Een minimum van $ 42,000 aan inkomen per jaar.
Een van de laagste eisen voor dit soort kleine bedrijfsleningen is de inkomenseis die LoanBuilder stelt. Traditionele banken daarentegen willen vaak €200,000+ aan jaarinkomen, terwijl veel fintech-startups slechts €100,000 nodig hebben.
Hoe u zich kunt aanmelden met LoanBuilder:
Volg deze stappen om te solliciteren.
Stap 1: Vul een vragenlijst van 5 tot 10 minuten in.
Om te beoordelen of u in aanmerking komt, wordt een onlinevragenlijst gebruikt die zogenaamd vijf tot tien minuten in beslag neemt. In de vragenlijst beantwoordt u vragen over het doel van de lening, de jaaromzet, het aantal fulltime werknemers, de branche en de benodigde zakelijke en persoonlijke gegevens.
Hiermee wordt uw prekwalificatieniveau vastgesteld. Het invullen van het geschiktheidsformulier heeft geen invloed op uw kredietscore.
Stap 2: Bepaal de voorwaarden en het geleende bedrag.
Nadat u het prekwalificatieproces heeft voltooid, wordt u gevraagd de voorwaarden en het bedrag van de lening die u wilt, op te geven. Uw wekelijkse betalingsbedrag en kosten worden bepaald door de keuzes die u maakt.
Stap 3: Onderteken de leningsovereenkomst.
Na het personaliseren van uw lening ontvangt u binnen vijf minuten een e-mail van PayPal. Deze e-mail bevat uw leningscontract of een verzoek om meer documentatie (bijvoorbeeld bankafschriften).
Het geld kan de volgende werkdag op de bankrekening van uw bedrijf verschijnen als u de overeenkomst ondertekent en de benodigde papieren vóór 5 uur indient. op een weekdag. Indien dit niet het geval is, kan het enkele werkdagen duren voordat het geld op uw rekening verschijnt.
Hoe LoanBuilder betalingen inhoudt
PayPal gebruikt een ACH-overboeking om één keer per week automatisch geld van uw zakelijke betaalrekening op te nemen. Als u niet zeker weet of er voldoende saldo op uw rekening staat om een wekelijkse betaling uit te voeren, kunt u overwegen de dag van de week waarop PayPal de betaling afschrijft, opnieuw te plannen. Er wordt $ 20 in rekening gebracht als er niet genoeg geld op uw rekening staat op het moment dat de betaling moet worden gedaan.
Voor hulp bij het wijzigen van uw kosten of wekelijkse betalingsbedrag kunt u contact opnemen met de klantenservice van PayPal. Zij kunnen mogelijk kleine aanpassingen aan uw lening doorvoeren om deze betaalbaarder te maken.
Houd er rekening mee dat terugkerende klanten in aanmerking komen voor hogere leenbedragen. Nadat u uw eerste lening heeft afgelost, kunt u een aanvraag indienen om te controleren of u in aanmerking komt voor een hoger bedrag of een lager leenbedrag.
Klantenservice van LoanBuilder
Van maandag tot en met zaterdag wordt telefonische ondersteuning aangeboden voor klantenondersteuning. U kunt ook contact opnemen met de ondersteuning via sociale media en e-mail. De livechatfunctie ontbreekt.
Zelfs als klanten eerder hun ontevredenheid hebben geuit over de uitdaging om contact op te nemen met een klantenservicemedewerker, lijkt LoanBuilder aanzienlijke inspanningen te hebben geleverd om de kwaliteit van de klantenservice te verbeteren, zoals blijkt uit de meeste recente evaluaties. Hoewel LoanBuilder niet zoveel kanalen voor klantenondersteuning heeft als zijn rivalen, heeft het bedrijf veel uitstekende feedback van klanten ontvangen over de klantenservice.
Bel 1-800-347-5626 of bezoek www.loanbuilder.com voor meer informatie over LoanBuilder.
Wat gebeurt er nadat ik online heb gesolliciteerd?
LoanBuilder zal u op de hoogte stellen als uw aanvraag is geaccepteerd en u kunt doorgaan met de procedure wanneer u deze indient. LoanBuilder beoordeelt uw persoonlijke kredietgeschiedenis, naast de financiële gegevens en de algemene gezondheid van uw bedrijf, om vast te stellen of u in aanmerking komt. Als u vooraf bent goedgekeurd, kunt u de lengte van de leentermijn en het bedrag van de lening kiezen, evenals de verwachte tarieven en kosten.
Nadat er overeenstemming is bereikt over uw voorwaarden, moet u een uitgebreide aanvraag indienen. Afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw bedrijf kan ander bewijsmateriaal nodig zijn, maar u moet bereid zijn een verscheidenheid aan bestanden te overleggen, waaronder recente bankafschriften. Op dit punt zal LoanBuilder een strenge kredietcontrole op u uitvoeren, waardoor uw kredietscore enigszins kan dalen. U krijgt uw geld pas nadat u elektronisch een contract heeft ondertekend als uw leningaanvraag is geaccepteerd.
Wat gebeurt er nadat ik een lening van LoanBuilder heb gekregen?
Na goedkeuring wordt het geld op uw bankrekening gestort door WebBank, de bank die de LoanBuilder-lening heeft verstrekt. Als uw lening van maandag tot en met vrijdag vóór 5 uur EDT wordt geaccepteerd, wordt het geld doorgaans de volgende werkdag op uw rekening gestort. Als u na 5 uur wordt goedgekeurd, kan het overdrachtsproces iets langer duren. of in het weekend.
LoanBuilder schrijft automatisch de wekelijkse aflossingen af van uw zakelijke betaalrekening. De dag van de week waarop betalingen worden ingehouden, bepaalt u zelf.
Wat als LoanBuilder mijn leningaanvraag heeft afgewezen?
LoanBuilder brengt u onmiddellijk op de hoogte als uw lening wordt geweigerd en stuurt u een paar dagen later een e-mail met meer informatie en de redenen daarvoor. Degenen die niet hebben geknipt, kunnen na 30 dagen opnieuw een aanvraag indienen.
Is PayPal LoanBuilder legitiem?
Ja, LoanBuilder is een legitieme zakelijke lening die in 2006 is opgericht door Swift Financial, een onafhankelijke financieringsaanbieder.
Welke kredietscore heeft u nodig voor PayPal LoanBuilder?
Op de markt voor kortetermijnleningen hanteert LoanBuilder enkele van de laagste kwalificatienormen. De minimale kredietscore die vereist is om in aanmerking te komen voor een LoanBuilder-lening is slechts 550.
Wie is de eigenaar van LoanBuilder?
Swift Financial en LoanBuilder zijn in september 2017 onderdeel geworden van de PayPal-familie.
Hoeveel leent PayPal u?
Uw PayPal-rekeninggeschiedenis is de belangrijkste bepalende factor voor de zakelijke PayPal-werkkapitaallening. Vraag zonder kredietcontrole een lening aan van € 1,000 – € 150,000 (of maximaal € 250,000 voor terugkerende leners).
Kan PayPal mij geld lenen?
Als een lening wordt geaccepteerd, is de procedure eenvoudig: beslis hoeveel u wilt lenen. De maximale leenbedragen worden grotendeels bepaald door de geschiedenis van uw PayPal-rekening.
Bouwen PayPal-leningen krediet op?
PayPal-tegoed is niet altijd de ideale optie als u uw kredietscore wilt verhogen. Als u krediet moet verkrijgen, houd dan rekening met alternatieve aanbiedingen, zoals persoonlijke leningen of creditcards die zijn ontworpen om uw krediet te vergroten.
Leningen voor het starten van een klein bedrijf
8+ beste lening-apps in Nigeria
Is het verkrijgen van een lening voor financiële behoeften op korte termijn een haalbare optie?
Referenties:
