Elk klein bedrijf moet flexibel zijn, vooral tijdens periodes van expansie of onstabiele cashflow. Een zakelijke kredietlijn kan een goede optie zijn wanneer u een doorlopende financieringsbron nodig heeft die zowel snelle toegang tot kapitaal als gunstige terugbetalingsvoorwaarden biedt. U kunt uw financieringsstrategie aanpassen aan uw steeds veranderende financieringsbehoeften voor kleine bedrijven met behulp van een kredietlijn. Ze zijn handig voor ondernemers die weten dat ze op een bepaald moment in de toekomst geld nodig zullen hebben, maar niet precies weten wanneer. Het is een flexibele financieringsoptie die het beste werkt voor bedrijfsbehoeften op korte termijn voor zaken als salarisadministratie of benodigdheden. Toch moet u misschien kiezen tussen een beveiligde en een onbeveiligde lijn wanneer u naar kredietlijnen voor uw bedrijf kijkt. Het maken van deze keuze vereist kennis van de verschillen. Lees meer om meer te weten te komen over de beste kredietlijn voor kleine bedrijven.
Kredietlijn voor kleine bedrijven
Kredietlijnen voor kleine bedrijven worden vaak gebruikt om dringende financiële behoeften te dekken, zoals het betalen van salarissen van werknemers, het kopen van nieuwe goederen of het aanpakken van financiële problemen op korte termijn. Ze worden niet ingezet voor zakelijke vereisten op de lange termijn, zoals de aanschaf van dure machines of onroerend goed.
Net als bij een lening voor kleine bedrijven, geeft een ongedekte kredietlijn een bedrijf toegang tot fondsen die kunnen worden gebruikt om onvoorziene zakelijke uitgaven te dekken. In tegenstelling tot een lening voor kleine bedrijven is er echter geen initiële forfaitaire uitbetaling die gepaard gaat met een daaropvolgende maandelijkse betaling.
Net als een creditcard kan het geld van een kredietlijn voor kleine bedrijven keer op keer worden gebruikt bij elke jaarlijkse verlenging. Na het afsluiten van een lening, begint de rente op te lopen en alle betalingen die worden gedaan in de richting van het saldo van de hoofdsom, verminderen het totale bedrag van de lening en maken het geld weer beschikbaar om te lenen. De geldschieter zal, net als de uitgever van een creditcard, ondertussen een limiet stellen aan hoeveel u kunt lenen.
Hoe zakelijke kredietlijnen werken
Om te beginnen krijgt u over het algemeen een kredietlimiet voor uw zakelijke kredietlijn, die u kunt gebruiken om toekomstige leningen aan te gaan. In tegenstelling tot het verkrijgen van het volledige bedrag in één keer bij traditionele zakelijke leningen, krijgen leners de mogelijkheid om in de loop van de tijd op te nemen wat ze nodig hebben, de "trekkingstermijn" genoemd.
In tegenstelling tot een conventionele zakelijke lening hoeven leners alleen rente te betalen over het bedrag dat ze daadwerkelijk lenen en niet over de volledige kredietlimiet. De terugverdientijd begint zodra de trekkingsperiode is afgelopen, normaal gesproken tussen de 12 en 24 maanden, maar kan tot vijf jaar duren. Zodra de deadline is bereikt, kan de lener zich niet meer terugtrekken. Bovendien moet de lener tegen een vooraf bepaalde datum, die ergens tussen zes maanden en vijf jaar kan liggen, de volledige hoofdsom plus eventuele toepasselijke rente terugbetalen.
In plaats van geld te krijgen in een vast bedrag, zoals bij een lening voor kleine bedrijven, biedt een zakelijke kredietlijn eigenaren van kleine bedrijven de flexibiliteit om geld te lenen als dat nodig is. Leners hoeven alleen rente te betalen over het geld dat ze daadwerkelijk gebruiken, niet over de totale kredietlimiet.
In principe zijn er twee soorten kredietlijnen voor bedrijven:
#1. Beveiligd.
Om in aanmerking te komen voor een gedekte zakelijke kredietlijn, moet een lener waardevolle activa als onderpand stellen, zoals debiteuren of voorraden, die de geldschieter kan verkopen als de lener in gebreke blijft met de betaling van de lening.
#2. onbeveiligd.
U hoeft geen onderpand te bieden om een ongedekte zakelijke kredietlijn te verkrijgen. Een geldschieter kan echter een persoonlijke garantie eisen, in welk geval u ermee instemt persoonlijk aansprakelijk te worden gesteld voor de terugbetaling van de lening in het geval dat het bedrijf niet in staat is om te betalen. Ook uw persoonlijk tegoed kan hierdoor worden beïnvloed.
Ongedekte zakelijke kredietlijn
Het belangrijkste voordeel van het opzetten van een zakelijke kredietlijn is directe toegang tot werkkapitaal. Over het algemeen besteden de meeste bedrijven dit geld aan het betalen van werknemers en het kopen van voorraden of misschien het uitbreiden van hun voorraad. In het laagseizoen vertrouwen veel cyclische bedrijven op een ongedekte zakelijke kredietlijn om hun activiteiten draaiende te houden.
De meeste zakelijke kredietlijnen worden echter verstrekt aan kleinere ondernemingen als ongedekte leningen, wat betekent dat er geen onderpand nodig is (activa die de geldschieter kan verkopen als u de schuld niet nakomt). In veel gevallen is het maximale bedrag dat u kunt lenen van een ongedekte zakelijke kredietlijn $ 100,000, terwijl de rente variabel is.
Een onbeveiligde kredietlijn is een fantastische optie voor een klein bedrijf dat op zoek is naar manieren om de cashflow beter te beheren. Dit komt voornamelijk omdat het, in tegenstelling tot veel leningen voor kleine bedrijven, niet gebonden is aan een specifiek doel of een specifieke transactie. Men kan een kleine zakelijke creditcard, een bedrijfsrekening of zelfs een app voor mobiel bankieren gebruiken om geld van de kredietlijn op te nemen.
Hoe u een zakelijke kredietlijn kunt krijgen
Het is eenvoudig om een zakelijke kredietlijn aan te vragen of te krijgen. Na uw beslissing voltooit u een aanvraag online of bij een zakenbankier. Bovendien hebt u bedrijfsactiva nodig, zoals commercieel onroerend goed, als u geïnteresseerd bent in het verpanden van onderpand in ruil voor een lagere rente.
Om klaar te zijn voor een zakelijke kredietlijn, moet u uw financiële rekeningen, statuten, zakelijke en persoonlijke belastinggegevens en andere juridische documenten verzamelen en bij de hand houden.
Om echter te worden goedgekeurd voor een zakelijke kredietlijn, moet u voldoen aan de specifieke voorwaarden van elke kredietverstrekker. Hoewel de procedure om in aanmerking te komen voor een zakelijke kredietlijn zal variëren afhankelijk van de behoeften van bepaalde kredietverstrekkers, omvatten typische vereisten;
- Individuele kredietscore boven 600
- Hoge niveaus van liquide activa of hoge niveaus van cashflow.
- Leeftijd van uw bedrijf en hoe lang het al winstgevend is. Dat wil zeggen, hoe lang u al actief bent en hoe lang u winstgevend bent geweest
- Voldoende doordacht businessplan
Een zakelijke kredietlijn is beschikbaar bij zowel fysieke banken als virtuele kredietverstrekkers. Als het op leningen aankomt, bieden banken meestal het beste tarief. Ze hebben echter ook strengere normen en doen er langer over om aanvragen te verwerken. Als u niet bent goedgekeurd voor een lening via een fysieke bank, wilt u misschien kijken naar online geldschieters, die misschien meer bereid zijn om u te lenen vanwege uw gebrek aan traditionele kredietgeschiedenis.
Waar is een zakelijke kredietlijn voor?
Met een kredietlijn kan een bedrijf tot een vooraf bepaald bedrag lenen terwijl het alleen rente betaalt over dat bedrag. Het verschilt van een traditionele lening waarbij u een vast bedrag in contanten krijgt en rentedragende maandelijkse termijnen betaalt om de schuld terug te betalen.
Hoe werkt een kredietlijn van $ 10000?
Dus als uw kredietlimiet een maximum van $ 10,000 heeft, bent u vrij om alles naar behoefte te gebruiken. U kunt de resterende $ 5,000 nog steeds gebruiken als u op elk moment een saldo van $ 5,000 heeft. U kunt de volledige $ 10,000 terugkrijgen als u de $ 5,000 afbetaalt.
Kan ik geld opnemen uit mijn kredietlijn?
Een kredietlijn geeft u toegang tot een snelle geldstroom die u voor verschillende doeleinden binnen uw organisatie kunt gebruiken. U mag onbeperkt geld opnemen uit de kredietlijn tot aan de kredietlimiet die voor u is vastgesteld.
Beste zakelijke kredietlijn
#1. American Express Bedrijfsblauwdruk™
- Leningbedragen: $ 2,000 tot $ 250,000
- Maandelijkse kosten: Afhankelijk van de looptijd van de lening
- Vereiste kredietscore: 640
In december 2021 introduceerde American Express Business BlueprintTM (voorheen Kabbage van American Express en Kabbage FundingTM) de American Express® Business Line of Credit. American Express biedt kleine bedrijven verschillende diensten om hen te helpen hun cashflow beter te beheren.
Eigenaren van bedrijven kunnen in aanmerking komen voor kredietlijnen variërend van $ 2,000 tot $ 250,000. De aflossingstermijn kan zes, twaalf of achttien maanden zijn.
De beschikbare kredietlijn Klanten betalen over het algemeen een maandelijkse leenvergoeding zolang hun schuld onbetaald is. Het JKP voor een lening van zes maanden ligt tussen 2% en 9%, voor een lening van twaalf maanden tussen 7.5% en 18% en voor een lening van achttien maanden tussen 15.75% en 27%.
Naast een kredietlijn biedt American Express Business Blueprint een verscheidenheid aan middelen die eigenaren van kleine bedrijven kunnen helpen slagen.
PROS
- American Express ondersteunt het.
- Geen kosten voor vroegtijdige beëindiging
CONS
Terugkerende kosten voor achterstallige saldi
Persoonlijke garantie is een noodzaak.
#2. Aan dek
- Leningbedragen: $ 6,000 tot $ 100,000
- APR: begin met 29.9%
- Vereiste kredietscore: 625
Sinds de oprichting in 2006 is OnDeck uitgegroeid tot marktleider op het gebied van zakelijke leningen. Momenteel hebben ze $ 14 miljard aan leningen verstrekt aan kleine bedrijven.
Een zakelijke kredietlijn van OnDeck kan worden verkregen voor ergens tussen $ 6,000 en $ 100,000, met een terugbetalingstermijn van 12 maanden die opnieuw begint na elke opname.
In de staten Nevada, North Dakota en South Dakota verstrekt OnDeck geen leningen aan bedrijven. Hoewel het leningen verstrekt aan meer dan 700 verschillende sectoren, bedient het ze niet allemaal.
PROS
- Kredietlijnen tot $ 100,000
- Snelle financiering
- Lage vereiste minimale kredietscore
CONS
- Minimale jaarlijkse omzetvereiste van $ 100,000
- Had minimaal een jaar in bedrijf moeten zijn.
- Verstrekt geen leningen aan bedrijven in North Dakota, South Dakota of Nevada
#3. Blauwe Wijnstok
- Leningbedragen: $ 6,000 tot $ 250,000
- APR: 6.2% of minder
- Vereiste kredietscore: 625
BlueVine is een landelijke aanbieder van financieringsoplossingen voor kleine bedrijven die financiële technologie gebruiken. Het is een toonaangevende aanbieder van zakelijke cheques en creditcardrekeningen. Vanaf het einde van het jaar 2021 zal BlueVine geen facturatiediensten meer aanbieden.
Kredietlijnen voor startups kunnen doorgaans worden verkregen voor bedragen variërend van $ 6,000 tot $ 250,000. Het Flex 6-betalingsplan van BlueVine spreidt betalingen voor startups uit over 26 weken, waarbij elke betaling elke week verschuldigd is. Ook komt u na 45 dagen tijdige betalingen op Flex 6 mogelijk in aanmerking voor een verhoging van uw kredietlimiet. BlueVine heeft ook een Flex 12-structuur die niet ideaal is voor startups omdat het minimaal drie jaar moet werken.
De door BlueVine aangeboden kredietlijn wordt ook geleverd met een wekelijkse of maandelijkse vergoeding. Opnames van een kredietlimiet kosten doorgaans 7% per maand of 1.7% per week.
PROS
- Degenen die een bedrijf runnen, moeten dit minimaal 24 maanden hebben gedaan om in aanmerking te komen.
- Kredietlijnen tot $ 250,000
- Drempel voor lage kredietscore
CONS
- Er is geen mobiele app voor de kredietlimiet.
- Minimaal maandinkomen vereist
- Noord- en Zuid-Dakota, Puerto Rico en andere Amerikaanse territoria bieden deze service niet aan bedrijven.
#4. Wells Fargo
- Leningbedragen: $ 5,000 tot $ 100,000
- APR: Prime plus 1.75% tot Prime plus 9.75%
- Vereiste kredietscore: Wells Fargo houdt deze informatie achter voor het publiek.
Naast zijn primaire kredietlijn, zijn kredietlijn voor kleine bedrijven en zijn ongedekte kredietlijn, biedt Wells Fargo zijn commerciële klanten twee andere kredietopties. We hebben een korte samenvatting gegeven van de andere twee opties, maar we leggen de nadruk op de ongedekte kredietlijn omdat dit het beste is voor de meeste kleine bedrijven.
De ongedekte zakelijke kredietlijn van Wells Fargo is een goede optie voor eigenaren van kleine bedrijven die liever met een fysieke bank werken dan met een digitale om de cashflow aan te vullen, dagelijkse uitgaven te dekken, uit te breiden of onvoorziene zakelijke kansen te grijpen .
Wells Fargo biedt ondernemers een ongedekte kredietlijn met betalingsvoorwaarden zo laag als maandelijks met een maximaal geleend bedrag van $ 100,000. Hoewel de jaarlijkse vergoeding van Wells Fargo $ 95 of $ 175 is, wordt deze voor het eerste jaar kwijtgescholden, waardoor het de duurste kredietlijn op onze lijst is. De jaarlijkse vergoeding voor een kredietlijn tussen $ 10,000 en $ 25,000 is $ 95, terwijl de vergoeding voor een kredietlijn tussen $ 25,000 en $ 100,000 $ 175 is.
Als uw bedrijf minder dan twee jaar bestaat, komt u mogelijk in aanmerking voor een Small Business Advantage-kredietlijn van Wells Fargo (gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration). Kredietlijnen variëren echter doorgaans van $ 5,000 tot $ 50,000. Bovendien is een Prime Line of Credit, een beveiligde kredietlijn tussen $ 100,000 en $ 500,000, beschikbaar voor gevestigde bedrijven met een jaarlijkse omzet tussen $ 2 en $ 5 miljoen. Helaas is dit niet handig voor de meeste kleine bedrijven.
PROS
- Er is geen onderpand nodig
- Toegankelijke lage rentetarieven
- Beloningen beschikbaar
CONS
- Jaarlijks tarief na het eerste jaar,
- Een minimum van twee jaar in het bedrijfsleven is noodzakelijk
#5. spaarpot
- Leningbedragen: $ 1,000 tot $ 150,000
- APR: 4.66% om te beginnen
- Vereiste kredietscore: 600
Met behulp van kunstmatige intelligentie is Fundbox een platform voor zakelijke leningen dat de aanvraag-, goedkeurings- en financieringsfasen stroomlijnt. Fondsen kunnen al de volgende werkdag worden overgemaakt en goedkeuringen nemen slechts drie minuten in beslag.
Fundbox biedt potentiële leners twee verschillende manieren om hun bedrijf te financieren. Vraag een zakelijke kredietlijn aan tot $ 150,000 met terugbetalingsvoorwaarden van 12 of 24 weken. Naarmate u betalingen uitvoert op uw kredietlijn, neemt het aantal beschikbare kredieten toe.
PROS
- Krijg een resultaat in drie minuten.
- Lage minimale kredietscore-vereiste
- Leningen gefinancierd de volgende werkdag
CONS
- Er is alleen een optie voor aflossing op korte termijn
Is een zakelijke kredietlijn een lening?
Een zakelijke kredietlijn is een aanpasbare lening die voor bedrijven op dezelfde manier werkt als een creditcard. Bedrijven hebben indien nodig toegang tot hun beschikbare kredietlijnen, waarbij alleen rente wordt betaald over het werkelijk opgenomen bedrag. Wanneer leners hun leningen terugbetalen, breidt de pool van toegankelijke kredieten zich uit.
Kan een zakelijke rekening een kredietlijn krijgen?
In tegenstelling tot een traditionele lening, functioneert een kredietlijn voor kleine bedrijven meer als een creditcard. Een bedrijf kan het geld van een ongedekte kredietlijn op dezelfde manier gebruiken als het geld van een lening voor kleine bedrijven: voor alle legitieme zakelijke uitgaven.
Conclusie
Een kredietlijn voor een bedrijf is een uitstekende optie voor het financieren van operationele kosten op korte termijn, zoals salarisadministratie of inventaris. Zolang u de limiet van uw creditcard niet overschrijdt, bent u vrij om zoveel geld op te nemen als u nodig heeft. Daarna heeft u de mogelijkheid om het resterende bedrag af te lossen of de minimaal vereiste maandelijkse betaling te doen.
Gerelateerde artikelen
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- ONBEVEILIGDE SCHULD: definitie, typen en voorbeelden
- BlueVine: is het legitiem? (Kredietlijnen & Factoring Review)
- ONGEDEKTE BEDRIJFSFINANCIERING: wat het is en hoe het werkt
- De beste zakelijke leningen voor startups van 2023 (bijgewerkt)
Referentie
