Bankinstellingen moeten echter winst maken om in bedrijf te blijven. Welke actie staat de bank dus open? Daarom krijgt u over dit onderwerp meer inzicht in de praktijken, typen, voordelen en nadelen van Murabaha-hypotheekleningen. Dit artikel bevat ook de toepassing van Murabaha in islamitisch bankieren, met enkele pdf's.
murabaha
Het staat ook bekend als cost-plus-financiering en is een structuur in islamitisch financieren. Het is een verkoopcontract waarin de verkoper en de koper de kostprijs plus prijs en winst van een actief overeenkomen. Bovendien hebben een aantal islamitische banken tegenwoordig soorten Murabaha overgenomen als financieringswijze. Murabaha daarentegen is een contractverkoop tussen de bank en haar klanten. De bank koopt een goed en verkoopt het tegen een prijs plus een winstmarge voor de bank aan haar klanten.
Murabaha is heel anders dan andere financiële leningen, dit komt omdat er geen rente bij komt kijken. De verkoper en de koper komen een actief of goed overeen tegen een prijs en winstmarge of opslag. Maar volgens de islamitische religie is geld slechts een ruilmiddel. Elke islamitische bank mag geen rente op een lening zetten. Ze kunnen alleen een vast bedrag vragen om hun dagelijkse activiteiten voort te zetten.
Lees ook: Subsidies van de Wereldbank: alles wat u moet weten.
Wat is het doel van Murabaha?
Het doel van Murabaha is om een aankoop te financieren zonder rentebetalingen. Omdat het verstrekken van conventionele leningen en het in rekening brengen van rente daarop worden beschouwd als op rente gebaseerde activiteiten.
Het interesseren in murabaha wordt echter als haram beschouwd, wat volgens de islamitische sharia verboden is. Murabaha is een standaard financieringsstructuur geweest voor islamitische banken.
Soorten Murabaha
In wezen zijn er twee soorten Murabaha, waaronder:
#1. Inkoper Murabaha
Dit contract houdt in dat de bank specifiek activa of goederen koopt voor hun klanten. De klant daarentegen stemt ermee in het actief van de bank te kopen tegen een verkoopprijs op basis van een overeenkomst met de toekomstige afwikkelingsvoorwaarden.
#2. Grondstof Murabaha
De grondstof Murabaha is een instrument dat wordt gebruikt in islamitische interbancaire zaken en activiteiten. Houd er rekening mee dat de bron van fondsen voor islamitische banken is gebaseerd op de interbancaire transactie. in principe kunnen we het ook omschrijven als een financieel instrument dat wordt gebruikt om de liquiditeitsbehoefte van de islamitische bank op korte termijn te financieren.
Zie ook: Financieringsmogelijkheid - GrayMatter Capital.
Murabaha-lening
De financieringsvorm van Murabaha-leningen wordt in principe gebruikt in plaats van leningen in verschillende sectoren. Islamitische financiering in verschillende vormen speelt een steeds grotere vitale rol op de geldmarkten. In wezen levert islamitische financiering financiële diensten in overeenstemming met de sharia. In de sharia is er geen afgifte van een ontvangstbewijs of rentebetaling. Daarom komt het sharia-bestuur binnen om de activiteiten van Marabaha te reguleren, zodat het niet in strijd is met de sharia.
Het is dus duidelijk dat elke zakelijke transactie met een overwegend speculatief karakter niet in aanmerking komt voor een islamitische financiële lening. Consumenten gebruiken Murabaha-leningen echter bij het kopen van auto's, onroerend goed en huishoudelijke apparaten. Ondertussen gebruiken bedrijven het bij het kopen van apparatuur en grondstoffen. Voor transacties op korte termijn wordt Murabaha gebruikt bij het uitgeven van kredietbrieven aan importeurs.
Murabaha-contract
Murabaha contract sale, de bank koopt een actief of goed voor haar klanten en verkoopt het aan hen met een kostprijs plus winst. De winst is een opslag die zowel de bank als haar klanten vóór de transactie overeenkomen. De klant kan echter een forfaitaire betaling doen wanneer het goed wordt geleverd via een uitgesteld betalingstermijnplan.
Op basis van dit type contract wordt dus een vast bedrag in rekening gebracht in plaats van riba (rente), en dit is legaal in islamitische landen. Toch beweren velen dat de Murabaha-contractlening een ander middel is om rente in rekening te brengen. Maar de verschillen zitten in de contractstructuur. Het Murabaha-contract stelt de bank in staat activa te kopen en tegen een winsttoeslag aan haar klant te verkopen. Het is ook een ruilcontract op basis van koop- en verkoopcontracten met vooraf bepaalde kosten en winst. Murabaha-contracten hebben hun controverse met sommige islamitische geleerden die beweren dat het het risico niet deelt en dus niet in overeenstemming is met de sharia. Bovendien schatten experts dat dergelijke contracten tot 80 procent van het wereldwijde islamitische financieringsvolume uitmaken.
U kunt ook lezen De tien meest waardevolle merken.
Voorbeeld van Murabaha
Meneer William wil een auto van meneer Adam kopen voor 100,000 dollar, maar heeft niet genoeg geld. De heer William zal contact opnemen met de Murabaha-bank en vragen of zij de auto namens hem van de heer Adam kunnen kopen. De bank koopt de auto nu voor $ 100,000 en verkoopt hem terug aan Mr. William voor $ 109,000, de $ 9,000 is de kostprijs plus winst. Vervolgens, op basis van de afbetalingsperiode, meer dan drie jaar nadat de auto is afgeleverd, moet meneer William de bank terugbetalen. Voor die tijd hebben beide partijen bij aanvang overeenstemming bereikt over de winst en de kosten van de auto. Daarom is er geen financiële onzekerheid in de transactie.
Murabaha Hypotheek
Deze hypotheek wordt vaak gebruikt in financieringsstructuren voor commercieel vastgoed door islamitische banken. Dit omvat ook buy-to-let hypotheken en is alleen in overeenstemming met de sharia-wetgeving in de vorm en niet in de geest. De Murabaha-hypotheek vereiste dat de koper vooraf een percentage van het te kopen activum financierde, voornamelijk tot 20 procent. Daarom is deze optie geschikt voor mensen die beginnen met wat kapitaal achter zich.
Het belangrijkste voordeel van dit soort hypotheek is dat het onroerend goed vanaf de eerste dag officieel eigendom is van de koper en op hun naam staat geregistreerd. Maar de aflossingsperiode en maandelijkse aflossingsbedragen worden overeengekomen tussen de koper en de geldschieter. Met een aflossingsplan dat vaststaat voor de looptijd van de hypotheek van de koper. De maximale aflossingstermijn is 15 jaar en u kunt de lening op elk moment boetevrij volledig terugbetalen.
Zie ook: Fouten die je als startende ondernemer moet vermijden.
Voor- en nadelen van Murabaha
Een van de voordelen van islamitisch bankieren is dat het wordt gebruikt als financieringsmethode. Klanten die geld nodig hebben om bepaalde goederen te kopen, krijgen dergelijke leningen. De klant moet het activum identificeren dat hij moet kopen en de bank stelt het beschikbaar via de Murabaha-faciliteit.
Wat zijn de nadelen?
Je moet er rekening mee houden dat niet elk commercieel risico min is in islamitische financiën zoals Murabaha. Dus, hieronder zijn enkele nadelen van Murabaha als onderdeel van de islamitische financiële structuur:
- Er is geen akkoord op basis van sharia-interpretaties van innovatieve financiële producten. Daarom is sommige Murabaha gebaseerd op de geldende rentetarieven in plaats van op economische of winstvoorwaarden.
- Documentatie is vaak op maat gemaakt voor de transactie, dus hoge transactie- en uitgiftekosten.
- Het kan moeilijk zijn om de belangen van de financiële instelling in evenwicht te brengen met die van andere belanghebbenden.
- Zonder rente is het voor sommige islamitische instrumenten nog steeds moeilijk om schulden te maken. Dus het belastingvoordeel kwijtraken en de WACC verhogen.
- Sommige islamitische producten zijn mogelijk niet compatibel met internationale financiële regelgeving.
- Er is geen hedging, alle islamitische banken kunnen hun risico's niet minimaliseren, dat is slechts een van de nadelen.
Lees ook: Eenvoudige marktontwikkelingsstrategie + beknopte handleiding.
Toepassing van Murabaha in islamitisch bankieren
Dit wordt ook wel cost-plus-verkoop genoemd. Het is een soort verkoop waarbij de verkoper verplicht is om de werkelijke kosten van een actief aan de koper bekend te maken. Beide partijen komen onderling de opslag (winst) en de terugbetalingsvoorwaarden overeen. Het activum, goed of handelsartikel moet bestaan op het moment van verkoop en de verkoper moet het fysiek in bezit hebben.
Over het algemeen moeten contracten met betrekking tot Murabaha een kanaal zijn in verschillende financiële structuren, waaronder hypotheken, handelsfinanciering en financiering van grote activa. Ook op het gebied van cashmanagement, werkkapitaalfinanciering, kredietbrieven en gesyndiceerde leningen.
Meer weten over: Back to Back Letters of Credits met voorbeelden, voordelen en versterker: alternatieven.
Murabaha pdf's
Hieronder staan een paar pdf's over soorten Murabaha die u moet downloaden voor meer informatie:
Wat is het verschil tussen Murabaha en Ijara?
Het belangrijkste verschil tussen deze twee typen is dat met een Murabaha-hypotheek het onroerend goed onmiddellijk op uw naam wordt geregistreerd, terwijl u met een Ijara-hypotheek het onroerend goed alleen kunt huren bij uw sharia-conforme geldschieter, waarvoor u maandelijks huur moet betalen en aan het einde van de overeengekomen termijn.
Wat is Murabaha-winst?
De Winst verwijst naar de totale winst die door de Klant aan de Bank moet worden betaald onder de Murabaha-faciliteit, zoals duidelijker beschreven in het Murabaha-contract, en wordt maandelijks betaald.
Wat is Sukuk in islamitisch bankieren?
Sukuk verwijst naar de financier die echte activa bezit en een rendement op die activa genereert. Traditionele obligaties daarentegen bieden de belegger een schuldproduct dat het grootste deel van zijn rendement verdient door de betaling van rente (riba). Riba, of overmaat, is verboden door de sharia.
Hoe werkt een Murabaha?
Bij een murabaha-deal koopt een financierende partij een actief van een derde partij die haar klant (de lener) heeft gekozen. De financierende partij verkoopt het activum vervolgens aan de lener voor de oorspronkelijke prijs plus een winst (meestal berekend op basis van een benchmarkcijfer zoals LIBOR)
Wat is maandelijkse Murabaha-betaling?
Het is een vorm van islamitische financiering die werkt als een verkoopcontract. Het bepaalt de prijs van goederen of artikelen die een klant wil, inclusief een winstmarge die al is overeengekomen.
Wat is Murabaha-marge?
Een van Albilad Capital's sharia-conforme handelsopties voor klanten die geïnteresseerd zijn in de lokale aandelenmarkt is Online Margin Finance (Murabaha). Klanten kunnen in korte tijd de margefinanciering krijgen en tot 100% van de waarde van hun onderpand in financiering krijgen.
Wat is het verschil tussen verkoop en Murabaha?
Het is een soort verkoop waarbij de verkoper de koper vertelt hoeveel het heeft gekost en hoeveel winst het heeft gemaakt. Musawima is een verkoop tegen een overeengekomen prijs zonder de prijs te vermelden waarvoor de verkoper de goederen in eerste instantie heeft gekocht.
Conclusie
Murabaha is van oorsprong geen financieringsvorm. Het is gewoon een verkoop tegen kostprijs. Het moet ook niet worden gezien als een ideale islamitische manier van financieren. Sterker nog, als universeel instrument voor allerlei soorten financiering.
Gerelateerde artikelen
