Levensverzekeringen vormen een integraal onderdeel van de financiële langetermijnstrategie van veel mensen. In het geval van uw vroegtijdig overlijden, kan het uw dierbaren financieel helpen of u in staat stellen om openstaande rekeningen te betalen. Het kan u helpen gerust te zijn, wetende dat u een solide financiële basis hebt gelegd voor de toekomst van uw gezin. Levensverzekeringen zijn echter niet altijd eenvoudig. Het vinden van de juiste soort levensverzekering voor uw behoeften is essentieel. Mensen die een gezin beginnen, kiezen vaak voor een overlijdensrisicoverzekering vanwege de betaalbare kosten en het feit dat de dekking na een bepaalde periode eindigt. Permanente verzekeringen, zoals levensverzekeringen of universele levensverzekeringen, bieden doorlopende bescherming en kunnen in de loop van de tijd zelfs in waarde stijgen. In dit artikel bespreken we de beste maatschappijen voor levensverzekeringen in de VS en hun polissen.
Wat is levensverzekering?
Een levensverzekering is een contract tussen u en de verzekeringsmaatschappij waarin staat dat als u uw premies betaalt, de verzekeringsmaatschappij een overlijdensuitkering zal uitkeren. Een levensverzekeringsmakelaar of -agent kan u helpen bij het zoeken en kopen van een polis. Als u op zoek bent naar een overlijdensrisicoverzekering, kunt u deze mogelijk online kopen via een tussenpersoon of verzekeringsmaatschappij.
De ontvangers van uw gift zijn vrij om het geld naar eigen goeddunken te gebruiken. Veelvoorkomende voorbeelden zijn het aanhouden van een hypotheek of de opleiding van een kind. Levensverzekeringen bieden een financiële buffer die uw dierbaren helpt hun levensstandaard te behouden en door te gaan met de plannen die u voor hen hebt gemaakt.
Ook overlijdensrisicoverzekeringen en permanente levensverzekeringen zijn de twee meest voorkomende soorten. Hoewel een overlijdensrisicoverzekering u slechts voor een bepaalde tijd beschermt, kunnen permanente polissen zoals het hele leven en het universele leven een leven lang meegaan.
Hoe werkt levensverzekeringen?
Afhankelijk van de polis die u kiest, werken levensverzekeringen op verschillende unieke manieren.
Het verkrijgen van offertes voor levensverzekeringen is echter de eerste stap in het aanvraagproces. Uw aanvraag voor een levensverzekering wordt naar de verzekeringsmaatschappij gestuurd, waar uw tarieven en dekking worden vastgesteld. Indien nodig vindt hier ook een medische keuring plaats. Daarna wordt de status van uw aanvraag bepaald.
Betalingen voor overlijdensrisicoverzekeringen worden op regelmatige basis voor een bepaalde tijd gedaan. Als u het einde van de periode bereikt, vindt er geen betaling plaats. Ook betaalt de dekking contant aan uw dierbaren als u overlijdt voordat de termijn afloopt.
Bovendien vereist een universele levensverzekering, ook wel volledige of permanente levensverzekering genoemd, dat u een eenmalige premie betaalt en krijgt u levenslange bescherming. Zowel de premies als de overlijdensuitkering van een volledige levensverzekering worden aan het begin van de polis bepaald. Zowel de premie als de uitkering bij overlijden van een universele levensverzekering kunnen tijdens de looptijd van de polis variëren. Als de polis waarde heeft als u overlijdt, wordt deze uitgekeerd aan uw begunstigden.
Bovendien kunt u uw verzekeringsdekking afstemmen op uw specifieke behoeften door zogenaamde "ruiters" aan uw polis toe te voegen. Uw polis kan worden aangepast aan uw behoeften door opties toe te voegen zoals versnelde overlijdensuitkeringen en voorzieningen voor langdurige zorg.
Wat zijn de soorten levensverzekeringen?
Er zijn twee hoofdcategorieën van levensverzekeringen: termijn en permanent (soms bekend als contante waarde). De dekking bij bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering is beperkt tot een vast aantal jaren. De twee meest voorkomende soorten permanente polissen zijn universele en hele levensverzekeringen, en beide zijn bedoeld om de polishouder bescherming te bieden zolang hij leeft.
#1. Overlijdensrisicoverzekering
Omdat het niet bedoeld is om financiële zekerheid te bieden in uw gouden jaren, is een overlijdensrisicoverzekering de goedkoopste vorm van levensverzekering. Meestal krijgen mensen een overlijdensrisicoverzekering voor een periode van 10 tot 30 jaar.
Betaalbare dekking die kan worden omgezet in permanente dekking voordat de termijnpolis afloopt, is een kenmerk van de beste overlijdensrisicoverzekeringen. Een converteerbare overlijdensrisicoverzekering is wat u nodig heeft. De gezondheidsbeoordeling die u van de verzekeringsmaatschappij hebt gekregen toen u de termijnpolis aanvroeg, blijft behouden wanneer u een converteerbare termijn koopt. (Dit is cruciaal als u ooit een verandering in uw gezondheid ervaart die van invloed kan zijn op uw premies of u misschien diskwalificeert.)
Na afloop van de eerste dekkingstermijn kunt u uw overlijdensrisicoverzekering vaak jaarlijks verlengen. De kosten zullen echter elk jaar stijgen, afhankelijk van uw leeftijd, dus als u een verzekering nodig heeft voor een langere periode dan uw polis voorziet, kunt u overwegen om over te stappen naar uw hele leven. Protective, een uitschieter onder aanbieders van overlijdensrisicoverzekeringen, biedt polissen aan met looptijden tot 40 jaar.
#2. Gehele levensverzekering
De kosten van een levensverzekering zijn aanzienlijk hoger dan die van een overlijdensrisicoverzekering of zelfs een universele levensverzekering. Vanwege de contractuele garanties die inherent zijn aan levensverzekeringen, kan de dekking niet worden geannuleerd. De verzekeringsmaatschappij belooft de overlijdensuitkering en de contante waarde van de polis te dekken zolang u uw premies betaalt. Daarom is het een uitstekende optie als u een betrouwbare permanente dekking nodig heeft en over de middelen beschikt om de bijbehorende kosten te betalen. Dividenden kunnen worden opgenomen in de voorwaarden van sommige levensverzekeringsplannen die worden aangeboden door onderlinge levensverzekeringsmaatschappijen.
Als u echter tijdens uw jongere jaren niet genoeg betaalt voor de contante waarde van een universele levensverzekering, kan de polis vervallen als u ouder bent. Lees ook GEHELE LEVENSVERZEKERING: Hoe het werkt
#3. Universele levensverzekering
Hoewel er veel overeenkomsten zijn tussen universele levensverzekeringen (UL) en levensverzekeringen, zijn er ook enkele belangrijke verschillen. Rente wordt toegevoegd aan de contante waarde tegen de huidige rentevoet en de premies en overlijdensuitkeringen kunnen worden aangepast nadat de polis is uitgegeven. Dus, in tegenstelling tot bij levensverzekeringen, heb je geen idee hoe groot de contante waarde in de toekomst zal zijn bij overlijdensrisicoverzekeringen.
Als de contante waarde niet presteert zoals gepland en/of als u geen adequate premiebetalingen doet, moet u mogelijk uw premiebetaling voor universele levensverzekeringen verhogen, die goedkoper is dan levensverzekeringen.
#4. Geïndexeerde Universal Life (IUL)-verzekering
Geïndexeerde universele levensverzekeringen (IUL) zijn een hybride soort UL-dekking waarmee polishouders kunnen profiteren van stijgingen van een aantal bekende beursindices, waaronder de S&P 500. De contante waarde wordt bijgeschreven als de index goed presteert, en het wordt niet verlaagd als de index slecht presteert. Bij een negatief rendement op bijvoorbeeld de onderliggende index wordt de contante waarde minimaal evenveel bijgeschreven als de floor. Een typische bodem voor IUL-verzekeringen is 0%.
Aan de andere kant is er een limiet op uw winst. In werkelijkheid hebben levensverzekeringsmaatschappijen aanzienlijke vindingrijkheid getoond in het gebruik van ingewikkelde wiskundige berekeningen in hun streven naar winstbeheersing. Hieronder volgen enkele van de voorwaarden die aan een IUL-beleid kunnen worden gesteld, hoewel "meer" het meest gebruikelijke gebruik is:
- Niveau van betrokkenheid. De polis ontvangt dit deel van eventuele indexwinsten. Bij een indexrendement van 10% en een participatiegraad van 60% krijgt de begunstigde een krediet van 6%.
- Overdragen. De index verliest elke dag dit percentage van zijn waarde. Uw verzekering zou 6% worden gecrediteerd als de index 10% opleverde en de spread 4% was.
- Kap. Dit beperkt de rente die kan worden toegevoegd aan uw verzekering. De contante waarde zou met 6% stijgen als de index 10% zou opleveren, het maximaal toegestane.
Bovendien, als u geïnteresseerd bent in de positieve kanten van de aandelenmarkt, maar op uw hoede bent voor de keerzijde, kan een IUL-beleid het overwegen waard zijn. Pas echter op dat als de index het niet goed genoeg doet, de gecrediteerde rente mogelijk niet voldoende is om de kosten van het beleid te dekken en dat uw premie hoger kan worden.
#5. Variabele levensverzekeringen
Het meest precaire levensverzekeringsplan is een variabele universele polis. Het is ook gebouwd op het raamwerk van een standaard universele levensverzekering, net als IUL. Subaccounts, die vergelijkbaar zijn met beleggingsfondsen, worden gebruikt om de contante waarde rechtstreeks op de aandelenmarkt te beleggen.
Hoewel de contante waarde in een variabele levensverzekering fiscaal kan worden uitgesteld, is deze nog steeds kwetsbaar voor marktdalingen. Dit betekent dat als uw beleggingen slecht presteren, u mogelijk een hogere premie moet betalen of het risico loopt uw verzekering te verliezen. Bovendien kunnen er ernstige fiscale gevolgen zijn voor vervallen VUL-polissen.
Als u al een aanzienlijk bedrag aan levensverzekeringen hebt via een andere polis, kunt u overwegen een variabele levensverzekering af te sluiten. Levensverzekeraars die ook een effectenvergunning hebben, zijn de enige die dit product op de markt mogen brengen, aangezien het onder de categorie beleggingen valt. Voordat u geld in een VUL stopt, moet u ervoor zorgen dat u een prospectus ontvangt. Als u er zeker van wilt zijn dat een variabele levensverzekering een goede investering voor u is, is het raadzaam om met een financieel planner te praten.
Waarvoor kan ik een levensverzekering gebruiken?
Als u een levensverzekering heeft, kan de opbrengst worden gebruikt om begrafenis- en begrafeniskosten te dekken. Uitgaven die niet door de verzekering worden gedekt, begrafeniskosten, ziekenhuisrekeningen, juridische kosten in verband met de afwikkeling van een nalatenschap, enz.
#1. Schuldvermindering en inkomensvervanging
Als u een levensverzekering heeft, kan de opbrengst worden gebruikt om gederfde inkomsten te vervangen. Dit betekent dat het geld kan worden gebruikt om zaken als een hypotheek of de kosten van een opleiding voor uw erfgenamen te helpen betalen. Het afbetalen van schulden, zoals creditcardsaldi of een autolening, is een andere optie.
#2. Erfenis
De overlijdensuitkering van een levensverzekering is een optie voor sommige mensen die een erfenis willen nalaten aan hun dierbaren. Het Insurance Information Institute (III) beveelt aan een specifieke erfgenaam aan te wijzen om uw uitkeringen als erfenis te ontvangen door die persoon de begunstigde van de polis te maken. Dit zorgt ervoor dat de begunstigde van uw levensverzekering het geld ontvangt zoals u had gepland.
#3. Om federale en staatsbelastingen op onroerend goed te regelen
Uw erfgenamen kunnen wettelijk verplicht zijn om erfbelasting te betalen wanneer zij uw nalatenschap ontvangen. Volgens de III kan de overlijdensuitkering van een levensverzekering worden gebruikt om deze kosten geheel of gedeeltelijk te dekken. Als u zich zorgen maakt over de gevolgen van successierechten voor uw erfgenamen, is het een goed idee om met uw verzekeringsmaatschappij of een financieel adviseur te praten.
#4. Donaties aan goede doelen
De wet merkt verder op dat polishouders een liefdadigheidsinstelling van hun keuze kunnen aanwijzen om de opbrengst van een levensverzekering te ontvangen. Nadat u bent overleden, kan dit uw favoriete goede doel helpen de voordelen te ontvangen die u voor hen hebt gepland.
Hoewel het bespreken van levensverzekeringen ongemakkelijk kan zijn, is het essentieel om uw dierbaren financiële zekerheid te bieden in het geval van uw vroegtijdig overlijden. Door contact op te nemen met een verzekeringsprofessional, kunt u meer te weten komen over uw opties voor levensverzekeringen en de juiste dekking kiezen voor u en uw dierbaren.
Hoe u de beste levensverzekering voor u kunt vinden
Afhankelijk van uw wensen kunt u kiezen uit verschillende levensverzekeringen. Met de juiste kennis kunt u echter snel de beste levensverzekering voor uw specifieke situatie vinden.
Bij het vergelijken van levensverzekeringen zijn hier enkele factoren waarmee u rekening moet houden:
#1. Bekijk de kredietscores
U moet elders een levensverzekering zoeken als u erachter komt dat uw huidige provider mogelijk failliet gaat voordat deze een claim aan uw begunstigden kan uitbetalen. Een beoordeling van de financiële sterkte van de verzekeringsmaatschappij is een factor waarmee rekening moet worden gehouden.
U kunt een idee krijgen van het toekomstige claimbetalingspotentieel van een bedrijf door te kijken naar de financiële gezondheidsbeoordeling van een bedrijf als AM Best of Standard & Poor's. U kunt uw geld beleggen in bedrijven met een financiële sterkte van Superior (A+ tot A++) of Excellent (A- tot A).
Elk van de aanbevolen levensverzekeringsmaatschappijen heeft de beoordeling "Superieur" of "Uitstekend" van AM Best, de industriestandaard voor financiële stabiliteit.
#2. Denk na over uw behoeften voor levensverzekeringen
Mensen hebben verschillende motivaties om dingen te doen. Een goede levensverzekering helpt u bij het plannen van uw levensverzekeringsdoelstellingen. Een overlijdensrisicoverzekering biedt substantiële bescherming tegen redelijke premies, waardoor het een goede keuze is voor diegenen wiens topprioriteit het beschermen van het financiële welzijn van hun dierbare is.
Of u nu plannen maakt voor het collegegeld van uw kind of uw eigen droomhuis, een beleggingsverzekering kan u helpen uw spaardoelen te bereiken. U kunt er ook voor kiezen om te investeren in een pensioenregeling die u een gestage stroom geld zal bieden die u kunt gebruiken als u eenmaal het personeelsbestand hebt verlaten.
#3. Raadpleeg een betrouwbare levensverzekeringsmakelaar
Uw leeftijd, geslacht, levensstijlkeuzes (zoals roken) en gezondheid spelen allemaal een rol in hoeveel u betaalt voor levensverzekeringen. De gezondheidstoestand heeft de meeste invloed op de offertes voor levensverzekeringen die u kunt krijgen, de premies die u betaalt, de dekkingen die u zich kunt veroorloven en de verzekeringsmaatschappijen die ze u aanbieden. Gerelateerd artikel LEVENSVERZEKERINGSAGENT: Functieomschrijving, Salaris & Eén worden
U kunt uzelf veel tijd en energie besparen door samen te werken met een deskundige onafhankelijke agent of financieel adviseur die de verzekeringsmaatschappijen kan identificeren die u waarschijnlijk concurrerende premies zullen bieden in het licht van uw gezondheid en andere overwegingen.
#4. Zoek uit hoeveel verzekeringen u nodig heeft en hoe u deze kunt krijgen
Het aanbevolen bedrag voor levensverzekeringen ligt volgens veel financiële experts tussen de tien en vijftien keer uw jaarsalaris. Er zijn echter een aantal factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van het juiste bedrag aan levensverzekeringen. Als u schulden heeft, kunnen uw dierbaren het moeilijk hebben om de Equated Monthly Termals (EMI's) bij te houden tijdens uw afwezigheid. Dan is er de kwestie van genoeg sparen voor het collegegeld of de bruiloft van uw kinderen. Inflatie kan het voor uw gezin moeilijk maken om te blijven leven zoals zij doen zonder u, de primaire kostwinner. Daarom moet u het volgende toevoegen:
- De som van de jaarlijkse uitgaven van uw huishouden maal het potentiële aantal jaren waarin u uw inkomen moet aanvullen
- De som van al uw huidige schulden, inclusief de kosten van eventuele hypotheken die u verschuldigd bent.
- Financiële verplichtingen van de toekomst, zoals collegegeld, een bruiloft, etc.
Daarnaast kunt u berekenen hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft door bovengenoemde kosten af te trekken van de totale waarde van uw liquide middelen, inclusief geld op de bank en andere beleggingen.
#5. Vermijd verzekeringsveronderstellingen Bedrijven bieden betaalbare prijzen
De richtlijnen waarmee levensverzekeringsmaatschappijen hun prijzen bepalen, zijn uniek voor die aanbieder. Bijgevolg kan het bedrag dat u betaalt voor verzekeringen sterk variëren tussen bedrijven. Polissen met contante waarde kunnen worden gekocht bij een breed scala aan aanbieders, elk met zijn eigen poliskosten en opbouwpercentage voor contante waarde.
#6. Wees alsjeblieft eerlijk tegen je levensverzekeringsmaatschappij
Vertel het uw levensverzekeringsmaatschappij als u rookt, alcoholist bent of een gevaarlijk beroep uitoefent. U moet ook de aanwezigheid of geschiedenis van ernstige ziekten in uw familie bekendmaken. Uw risicoprofiel wordt door deze elementen beïnvloed. Als u wilt voorkomen dat claims in de toekomst worden afgewezen, is het van cruciaal belang dat u nu nauwkeurige informatie verstrekt.
#7. Kies een complete strategie
Uw inkomen kan een klap krijgen in het geval van een medisch noodgeval. Kies daarom een uitgebreid plan met de juiste rijders voor jou:
- Als u wordt gediagnosticeerd met een kritieke ziekte zoals nierfalen, kanker of hartaandoeningen, zal de Critical Illness-rijder uw volledige claim uitbetalen. Dit bedrag kan helpen medische kosten te dekken en u te beschermen tegen mogelijk inkomensverlies als gevolg van ziekte.
- Bij vroegtijdig overlijden door een ongeval biedt een uitkeringsruiter uw nabestaanden extra financiële steun. U kunt er zeker van zijn dat de huidige levensstandaard van uw gezin en de toekomstige financiële stabiliteit op deze manier worden beschermd.
- Als u door een ongeval blijvend arbeidsongeschikt raakt, betaalt de passagier voor blijvende invaliditeit uw toekomstige betalingen. Uw overlijdensrisicoverzekering blijft gedurende de looptijd van de polis van kracht.
- Het geld van een rijder met een terminale ziekte kan u helpen dure ziekten zoals kanker te beheersen.
U moet altijd op zoek gaan naar levensverzekeringsmaatschappijen die dergelijke voordelen bieden zonder dat u er extra voor hoeft te betalen.
Wat zijn de voordelen van levensverzekeringen?
Dit zijn de belangrijkste voordelen van levensverzekeringen.
#1. Financiële bescherming voor uw gezin
Regelmatig een kleine premie betalen in ruil voor een grote uitkering bij uw overlijden is de essentie van een levensverzekering.
Uw gezin kan hun rekeningen blijven betalen en hun kinderen naar de universiteit sturen dankzij de overlijdensuitkering van uw polis. Het kan ook dienen als noodfonds in geval van kostbare verrassingen.
In tegenstelling tot geld dat uw dierbaren zouden erven of ontvangen van uw nalatenschap, wordt de uitkering bij overlijden doorgaans uitgekeerd als een belastingvrij forfaitair bedrag.
De beste optie om uw dierbaren na uw overlijden direct financiële zekerheid te bieden, is het afsluiten van een levensverzekering. Er zal minder vertraging zijn bij het ontvangen van de uitbetaling door uw begunstigden, omdat deze niet door een erfrechtbank hoeft te gaan zoals andere activa.
Uw dierbaren zijn vrij om met het geld te doen wat ze willen, waaronder:
- Woonlasten, zoals een hypotheek of huur
- Andere financiële verplichtingen zoals hypotheken, creditcardrekeningen en autoleningen
- De huidige en verwachte uitgaven van uw gezin voor hoger onderwijs
- Kinderopvang
- Om de verloren middelen die je hebt verstrekt goed te maken
- Dagelijkse uitgaven, zoals die voor voedsel, transport en medische zorg
- vakantie
#2. Een levensverzekering kopen is goedkoop
Afhankelijk van het gewenste dekkingsbedrag en uw leeftijd bij de aanvraag, kunnen de maandelijkse premies voor een overlijdensrisicoverzekering slechts $ 20 bedragen.
U kunt uw premiekosten verlagen door te kiezen voor minder dekking voor een kortere periode.
Het moment waarop u de levensverzekering het minst nodig heeft, is wanneer de polis aan vernieuwing toe is. De meeste overlijdensrisicoverzekeringen hebben een looptijd van 10-30 jaar. Het is mogelijk om jaarlijks honderden of zelfs duizenden dollars te besparen door op jongere leeftijd een levensverzekering af te sluiten.
Krijg een gepersonaliseerde suggestie over hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft door onze calculator te gebruiken.
#3. Levensverzekering met contante waarde is een geweldige manier om geld te beleggen
Er is een spaarfunctie ingebouwd in veel soorten permanente levensverzekeringen, de contante waarde. Afhankelijk van de polis kan de verzekeraar een vast groeipercentage voor uw contante waarde vaststellen.
Levensverzekeringen met een contante waarde voor het hele leven, waarbij een deel van uw premies naar polisonderhoud en -dekking gaat, is populair.
De kosten van een volledige levensverzekering zijn vijf tot vijftien keer zo hoog als die van een overlijdensrisicoverzekering. Het heeft voordelen, vooral voor mensen die al zoveel mogelijk sparen op een traditionele pensioenrekening:
- Biedt zowel levensverzekeringen als een fiscaal beschermd spaargedeelte
- Het hebben van een overlijdensuitkering die niet vervalt, is nuttig voor vermogensplanning.
- Effectief als opgelegd spaarmechanisme
Volledige levensverzekeringen met een contante waardecomponent kunnen voordelig zijn voor personen met aanzienlijke activa of levenslang afhankelijke personen.
Door met een professionele agent te praten, kunt u erachter komen of dit soort levensverzekeringen geschikt voor u is op basis van uw specifieke behoeften en doelen.
Overzicht van de beste bedrijven voor levensverzekeringen
Hier zijn de beste bedrijven voor levensverzekeringen.
#1. Mass Mutual
MassMutual, een afkorting van Massachusetts Mutual Life Insurance Co., is een grote Amerikaanse aanbieder van levensverzekeringen. Het bedrijf, dat al bestaat sinds 1851, biedt een aantal verschillende verzekeringsopties, van de meer traditionele overlijdensrisicoverzekering tot de meer permanente variabele universele levensverzekering. Als onderlinge organisatie deelt MassMutual het eigendom met zijn polishouders en keert het winst uit aan in aanmerking komende leden door middel van dividenden. In 1.9 zal bijna 2023 miljard dollar aan dividend worden uitgekeerd, een record ooit.
#2. landelijk
Levensverzekeringen zijn een risicovolle onderneming, maar Nationwide bestaat al bijna een eeuw en is een veilige gok. Het biedt een aantal verschillende polissen, waarvan sommige snel en zonder medische evaluatie kunnen worden gekocht. Het staat ook bovenaan de lijst van de beste levensverzekeringsmaatschappijen, aanbieders van levensverzekeringen zonder medisch onderzoek en aanbieders voor mensen ouder dan 50 jaar.
AM Best gaf het bedrijf een A+ (Superior) voor zijn financiële soliditeit, en de National Association of Insurance Commissioners ontving minder klachten dan normaal voor een bedrijf van zijn omvang.
Bovendien bieden de meeste polissen drie versnelde overlijdensuitkeringen zonder extra kosten voor chronische, kritieke en terminale aandoeningen, en is er geen medische test vereist voor gezonde aanvragers om dekking te krijgen. Onder de verzekeringsmaatschappijen die we hebben bekeken, was dit een ongebruikelijk voordeel. Vanwege al zijn geweldige eigenschappen behoort het tot een van de beste levensverzekeringsmaatschappijen op de lijst.
#3. Beschermend
Samen met Banner en Haven Life biedt Protective de meest betaalbare overlijdensrisicoverzekering die we hebben bekeken. We bevelen hen aan als een van de beste levensverzekeringsmaatschappijen in het algemeen, de beste levensverzekeringsmaatschappij voor jongvolwassenen en de beste overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappij vanwege hun concurrerende tarieven en brede scala aan dekkingsopties. Protective biedt polissen met looptijden die aanzienlijk langer zijn dan de industriestandaard, en het heeft de afgelopen drie jaar minder klachten ontvangen dan verwacht zou worden van een bedrijf van zijn omvang.
Als een goed levensverzekeringsbedrijf biedt het bedrijf ook aanzienlijke kinderrijders op zijn polissen.
In de US Individual Life Insurance Study uit 2022 van JD Power scoorde Protective echter een teleurstellende #15 van de 22 aanbieders. Aangezien de JD Power-ranglijsten zijn gebaseerd op communicatie, interactie, prijs, productaanbiedingen en verklaringen, kan dit een indicatie zijn dat u problemen ondervindt met de klantenservice van Protective.
#4. Havenleven
De website van Haven Life staat model voor de branche van levensverzekeringsmaatschappijen. Zowel het verkrijgen van een prijs als het aanvragen zijn eenvoudige en snelle online processen. Voordat u zich aanmeldt, is er geen persoonlijke informatie vereist en de site heeft handige instructieteksten om eventuele vragen te beantwoorden. Als u echter nog steeds hulp nodig heeft, is een vertegenwoordiger slechts een klik verwijderd via live chat, of u kunt ze altijd bellen.
Van de bedrijven die we hebben bekeken, bood Haven op de lange termijn enkele van de meest concurrerende prijzen. Soms kunnen ter plekke geen medische keuring levensverzekeringen worden afgegeven. Haven Life profiteert ook van MassMutual's A++ (Superior) rating voor financiële sterkte van AM Best, die de stabiliteit van het bedrijf ondersteunt. Als resultaat van het bovenstaande behaalde Haven een hoge positie in onze vergelijking van de beste overlijdensrisicoverzekeringen en de beste levensverzekeraars voor jongvolwassenen. Hoewel 89% van de beste door ons onderzochte overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappijen de mogelijkheid bieden om over te stappen op een permanente dekking, biedt Haven Life dat niet.
Banner is, samen met Protective en Haven, een geweldige optie voor goedkope overlijdensrisicodekking. Slechts twee bedrijven, Banner en Protective, bieden een dergelijke levensverzekering op lange termijn. Als extra bonus biedt Banner flexibele keuzemogelijkheden voor het omzetten van termijnen, zodat u uw polis kunt wijzigen tot het einde van de niveaupremieperiode of tot de leeftijd van 70 jaar, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Dit is relevant aangezien veel verzekeraars een limiet van 10 jaar hanteren voor de omzettingsperiode voor nieuwe polishouders.
Banner heeft veel te bieden, maar het beperkte aanbod van verzekeringen (alleen termijn en universeel leven) is een nadeel. Het mist ook de flexibiliteit van zijn rivalen door niet zoveel optionele "rijders" te bieden waarmee het beleid kan worden aangepast. Lees ook 17 goede LEVENSVERZEKERINGSBEDRIJVEN om uit te checken in 2023
Beste bedrijven voor levensverzekeringen VS
Hier zijn enkele van de beste bedrijven voor levensverzekeringen in de VS.
#1. Schenken
Bestow biedt een hogere overlijdensuitkering dan de meeste andere bedrijven in de VS voor overlijdensrisicoverzekeringen zonder examen, en het geeft polissen veel sneller uit dan andere bedrijven.
Bestow is echter onze beste aanbeveling voor iedereen die een levensverzekering nodig heeft, maar liever een medisch onderzoek vermijdt. Omdat de levensverzekeringsmaatschappij alleen termijnplannen aanbiedt, zijn er geen medische onderzoeken of andere tests, inclusief bloedonderzoek, vereist voor aanvraag of aankoop. Er is een hoger maximum dan de gebruikelijke verzekering zonder examen beschikbaar, namelijk $ 1.5 miljoen.
Bij het berekenen van uw geschiktheid en levensverzekeringstarieven, houdt het bedrijf rekening met uw medische geschiedenis, interesses en levensstijlkeuzes. Bovendien stelt Bestow dat het online offerte- en aankoopproces slechts enkele minuten duurt.
De schenkingsverzekering wordt onderschreven door de AM Best Company of de North American Company for Life and Health Insurance. De Lemonade-app en website zijn bijgewerkt met het levensverzekeringsaanbod van Bestow. Een schat aan nuttige bronnen is te vinden in de uitgebreide bibliotheek van Bestow.
#2. Ethos
Ethos onderscheidt zich als levensverzekeringsmaatschappij omdat het een groot aantal aanvragers accepteert, ook degenen die elders moeite hebben gehad om dekking te krijgen, zoals ouderen. U kunt binnen enkele minuten een offerte krijgen zonder ooit een levensverzekeringsagent te hoeven spreken.
Ethos heeft de aanvraag- en acceptatieprocessen voor levensverzekeringen gestroomlijnd met behulp van unieke technologie, waardoor de meeste aanvragers dekking kunnen krijgen op dezelfde dag dat ze een aanvraag indienen. Dat is een aanzienlijke tijdsbesparing, gezien de weken die het kan duren voordat de acceptatie door veel conventionele verzekeringsmakelaars en -aanbieders is voltooid.
Bovendien biedt Ethos 10-, 15-, 20- en 30-jarige overlijdensrisicoverzekeringen aan volwassenen van 20-65 jaar. Het bedrag van de dekking waarvoor u in aanmerking komt, ligt ergens tussen $ 20,000 en $ 2,000,000. De meeste aanvragers hoeven geen medische onderzoeken te ondergaan.
Polishouders tussen de 66 en 85 jaar komen in aanmerking voor polissen met gegarandeerde uitgifte met dekkingsbedragen tussen $ 1,000 en $ 30,000. Voor vertrouwenskwesties is het ontbreken van een wachttijd zeer ongebruikelijk. Overlijdensuitkeringen kunnen betaalbaar worden bij de eerste premiebetaling of binnen twee tot drie jaar, afhankelijk van de geschiktheid. De uitbetaling voor onbedoelde sterfgevallen begint meteen.
#3. Ladder
De veelzijdigheid van de ladder doet zijn naam eer aan. U hebt de flexibiliteit om uw dekkingsniveaus aan te passen aan uw veranderende eisen. En met maandelijkse premies vanaf slechts $ 5, kunnen zelfs mensen met weinig financiële middelen het zich veroorloven om hun dierbaren te beschermen met deze polis.
Ladder is de meest aanpasbare levensverzekeringsmaatschappij die we hebben gevonden, maar ze bieden alleen overlijdensrisicoverzekeringen aan begin twintigers. Het heeft een online aanvraagproces en beleid in 3 stappen voor slechts $ 5 per maand. Als u van gedachten verandert over uw dekking, kunt u dit op elk moment doen zonder boete van het bedrijf.
De flexibiliteit van Ladder om polishouders in staat te stellen hun dekking te wijzigen, met daaropvolgende aanpassingen van hun premies, is een bijkomend verkoopargument. Dit voordeel kan met name interessant zijn voor diegenen die zich zorgen maken over de invloed van toekomstige veranderingen in hun financiële situatie op hun vermogen om hun verzekeringspolis tegen een redelijk tarief te behouden.
#4. Staatsboerderij
Als u een premie hecht aan een positieve interactie met een bedrijf, zou State Farm bovenaan uw lijst moeten staan. Het heeft een solide staat van dienst op het gebied van financiële stabiliteit en een uitstekende reputatie op het gebied van klantenservice.
We raden State Farm aan omdat ze toonaangevend zijn in de branche en consequent goed scoren in klanttevredenheidsonderzoeken. Voor het derde jaar op rij scoort State Farm het hoogst op het gebied van klanttevredenheid onder individuele levensverzekeringsmaatschappijen in de VS in JD Power's US Individual Life Insurance Study (2022).
Het bedrijf is zo financieel veilig dat AM Best het de hoogst mogelijke beoordeling van A++ (superieur) heeft gegeven. Bovendien ondervond State Farm een abnormaal laag aantal klachten voor een bedrijf van zijn omvang.
Naast termijnpolissen (10, 20 en 30 jaar) biedt State Farm ook volledige en universele levensverzekeringen. Hoewel voor de meeste programma's een medisch onderzoek nodig is, zijn er vereenvoudigde probleemalternatieven beschikbaar.
#5. Het New Yorkse leven
Zowel tijdelijke als permanente levensverzekeringen worden aangeboden door New York Life. U kunt uw termijnbeleid omzetten in een permanent beleid als u denkt dat u het nodig heeft. Het dient ook als de verzekeringsmaatschappij voor de levensverzekeringen van AARP.
New York Life is het beste voor levensverzekeringen, hoewel het ook overlijdensrisicoverzekeringen biedt. (De overlijdensuitkering van permanente levensverzekeringen is hoger, maar de premies worden in de loop van de tijd afbetaald.) Andere vormen van levensverzekeringen, zoals universele en variabele universele levensverzekeringen, worden ook door het bedrijf verstrekt. Het biedt ook een verscheidenheid aan rijders die aan een polis kunnen worden toegevoegd om zo nodig aanvullende dekking te bieden.
New York Life heeft een goede reputatie omdat de polishouders een deel van de aandelen van het bedrijf bezitten. U kunt dividenden ontvangen van uw dekking als deze aan bepaalde vereisten voldoet.
Helaas biedt New York Life geen online offertemogelijkheden voor haar consumenten. U moet een vertegenwoordiger raadplegen voor prijs- en dekkingsspecificaties.
Hoe u de beste levensverzekeringsmaatschappij kiest
Om de beste levensverzekeringsmaatschappijen te vinden, moet naar verschillende factoren worden gekeken, zoals financiële stabiliteit, klantenservice, polisopties, extra dekking, aanvraagproces en klanttevredenheid. Begin daarna met het samenstellen van citaten uit uw beste keuzes. Als u nu hard werkt, kunt u er zeker van zijn dat uw gezin gedekt is als er een claim wordt ingediend.
#1. Bekijk de beoordelingen van klanten
Het beoordelen van feedback van voormalige klanten is een fantastische manier om te bepalen of een bedrijf de moeite waard is om zaken mee te doen. Klachten ingediend bij overheidsinstanties kunnen inzicht geven in de reputatie van een verzekeraar en deze klachten zijn openbaar beschikbaar op de website van de National Association of Insurance Commissioners. In drie jaar NAIC-gegevens heeft geen enkele belangrijke verzekeraar zoveel klachten van overheidsinstanties ontvangen als verwacht.
#2. Denk na over uw budget
Omdat het lang kan duren voordat levensverzekeringsclaims worden uitbetaald, is het van cruciaal belang om de financiële stabiliteit van potentiële bedrijven te onderzoeken. Gebruik een ratingbureau zoals AM Best om meer te weten te komen over levensverzekeringsmaatschappijen. Verzekeraars met een A- of hogere rating van AM Best zijn degenen die u zou moeten overwegen.
#3. Vormen van verzekeringsdekking
Controleer of de verzekeringsplannen die u nodig heeft beschikbaar zijn bij elke potentiële aanbieder. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat een levensverzekering van de ene verzekeraar er heel anders uit kan zien dan een levensverzekering van een andere verzekeraar. Het beleid van bedrijven kan namen delen, maar elk bedrijf streeft ernaar zich door andere factoren te onderscheiden. Zorg ervoor dat hun inspanningen in overeenstemming zijn met wat u nodig heeft.
#4. Verkrijgbaar met afneembare eenheden
Een belangrijke manier waarop regels met dezelfde naam kunnen verschillen. De ene universele levenspolis heeft misschien een gratis, genereuze versnelde overlijdensuitkering, terwijl een andere dat misschien niet heeft. De mogelijkheid om een termijnpolis om te zetten in een permanente dekking is mogelijk beschikbaar bij de ene verzekeraar, maar niet bij een andere. Ontdek de specifieke kenmerken van de rijders die u koopt.
#5. Eenvoud van gebruik
Het aanvraagproces voor een levensverzekering kan voor sommige mensen het moeilijkste deel van het proces zijn. Zelfs als u zich de beste dekking niet kunt veroorloven, is het beter om er een te hebben om uw gezin te beschermen tegen financiële catastrofes. Zoek naar werkgevers die geen medische controle nodig hebben als je geen tijd hebt.
Daarnaast kan de aanvraagprocedure voor levensverzekeringen voor sommigen een grote struikelblok zijn. Het hebben van enige vorm van dekking heeft de voorkeur boven helemaal geen dekking hebben, vooral als u personen ten laste heeft. Als je geen tijd hebt voor een examen, overweeg dan om te solliciteren bij bedrijven die deze bepaling niet hebben.
Conclusie
Het hebben van een levensverzekering is cruciaal in het grote geheel der dingen. Als u overweegt een levensverzekering af te sluiten, is het belangrijk om uw individuele wensen voorop te stellen. Kies een stabiele levensverzekeraar met een goede klantenservice om ervoor te zorgen dat uw polis aan uw behoeften voldoet.
Beste bedrijven voor veelgestelde vragen over levensverzekeringen
Kan ik mijn levensverzekering gebruiken terwijl ik leef?
Ja. De contante waarde van de component voor opbouw van contante waarde van uw polis is tijdens uw leven toegankelijk met een permanente levensverzekering. Daarentegen kunnen polishouders geen contante waarde opnemen van hun overlijdensrisicoverzekering. Daarom moeten termijnpolissen worden vermeden als levensverzekeringen als primaire bron van financiële zekerheid moeten dienen.
Kan ik een overlijdensrisicoverzekering claimen?
Misschien is dit het juiste antwoord op deze vraag. Het antwoord op deze vraag is beleidsspecifiek. Omdat overlijdensrisicoverzekeringen geen contante waarde opbouwen, hebben begunstigden geen toegang tot de opbrengst vóór het overlijden van de verzekeringnemer. Een volledige levensverzekering kan echter vóór het overlijden worden verzilverd.
Vergelijkbare artikelen
- VERZEKERING HUURAUTO DEKKING: Wanneer heb je het nodig
- COMMERCILE ZORGVERZEKERING: hoe het werkt en de grootste commerciële zorgverzekeraars
- VERZEKERING CRM-SOFTWARE: beste beste CRM-software voor verzekeringsagenten 2023
- HANDELSKREDIET: definitie en gids voor handelskredietverzekeringen in het VK
Referentie
