Werknemers kunnen gewond raken, ongeacht het type bedrijf dat u runt. Gelukkig kan een werknemerscompensatieverzekering, algemeen bekend als werknemerscompensatie, helpen om uw werknemers de voordelen te bieden die ze nodig hebben als ze een arbeidsongeval of ziekte oplopen. Hier leren we wat de werknemersverzekeringen dekken, evenals de vrijstellingen en gevolgen voor fraude.
Wat is werknemersvergoeding?
Workers' comp, wat een afkorting is van 'werknemerscompensatie', is een door de overheid verplicht programma dat uitkeringen betaalt aan werknemers die gewond raken of ziek worden tijdens het werk of als gevolg van hun werk. Het is in wezen een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor werknemers die een geldelijke vergoeding, gezondheidsvoordelen of beide biedt aan werknemers die gewond of ziek zijn als direct gevolg van hun baan.
Workers' comp wordt over het algemeen beheerd door verschillende staten in de Verenigde Staten. De extraatjes die vereist zijn, verschillen aanzienlijk per staat.
Texas is de enige staat waar werkgevers niet verplicht zijn een werknemersverzekering af te sluiten.
Compensatie voor werknemers begrijpen
Comp-voordelen voor werknemers kunnen gedeeltelijke loonvervanging omvatten voor de tijd dat de werknemer arbeidsongeschikt is. Voordelen kunnen ook de vergoeding van gezondheidszorg en ergotherapie omvatten.
De meeste compensatieregelingen voor werknemers worden gefinancierd door particuliere verzekeraars via premies die door individuele bedrijven worden betaald. Elke staat heeft een Workers' Compensation Board, die het programma regelt en geschillen bemiddelt.
Federaal personeel, longshore- en havenarbeiders en energiemedewerkers vallen allemaal onder de compensatiesystemen voor werknemers. Het Black Lung-programma is een ander overheidsprogramma dat uitbetalingen bij overlijden en invaliditeit regelt voor mijnwerkers en hun gezinsleden.
Comp-voordelen voor werknemers
De compensatievereisten van werknemers verschillen per staat en sommige staten dekken niet alle werknemers. Verschillende staten sluiten bijvoorbeeld kleine ondernemingen uit van het dekkingsmandaat. Anderen hebben specifieke behoeften voor specifieke industrieën. De National Federation of Independent Business (NFIB) heeft een lijst met de wetten voor werknemerscompensatie van elke staat.
Salaris Vervanging
In de meeste gevallen is de salarisvervanging die aan een werknemer wordt betaald onder de arbeidsvoorwaarden lager dan het volledige loon van de persoon. De meest genereuze programma's betalen ongeveer tweederde van het brutoloon van het individu.
Compensatievergoedingen voor werknemers zijn doorgaans niet belastbaar op staats- of federaal niveau en compenseren een aanzienlijk deel van het gederfde inkomen. Belastingen kunnen verschuldigd zijn aan begunstigden die uitkeringen ontvangen van de programma's voor sociale zekerheid, arbeidsongeschiktheid of aanvullend zekerheidsinkomen.
Vergoeding van medische kosten en nabestaandenuitkeringen
De meeste comp-programma's voor werknemers dekken alleen medische uitgaven die rechtstreeks voortvloeien uit het werk. Een bouwvakker kan bijvoorbeeld wel een vergoeding vragen voor letsel dat hij oploopt bij een val van een steiger, maar niet voor letsel dat hij oploopt tijdens het rijden naar de werf.
Comp voor werknemers: dekking A versus dekking B
De werknemersverzekeringen zijn er in twee vormen: dekking A en dekking B.
Dekking A omvat alle door de staat opgelegde uitkeringen waarop een gewonde of zieke werknemer recht heeft op grond van de verzekeringspolis van de werkgever. Het betaalt voor salarisvervanging, evenals medische zorg, revalidatie en overlijdensuitkeringen als dat nodig is. Behalve Texas bieden alle staten vergelijkbare voordelen, hoewel ze sterk verschillen van staat tot staat en veel staten verbieden sommige werknemers om deel te nemen.
Dekking B biedt voordelen die verder gaan dan dekking A vereist. Ze worden normaal gesproken alleen betaald als de werknemer een rechtszaak tegen het bedrijf wint wegens onzorgvuldigheid of ander wangedrag.
Werknemers die een werknemersvergoeding ontvangen, zien doorgaans af van hun recht om hun werkgever aan te klagen, waardoor ze een contract zonder schuld aangaan. Wetgeving van de staat en gerechtelijke uitspraken in een aantal staten hebben echter het recht van werknemers hersteld om een rechtszaak aan te spannen in een aantal zorgvuldig beperkte omstandigheden. Als gevolg hiervan kan een werkgever ervoor kiezen om een dekking af te sluiten die dekking A en dekking B combineert.
Wie betaalt de premies voor werknemersverzekeringen?
De werkgever betaalt de premies voor de werknemersverzekeringen.
Net als bij socialezekerheidsuitkeringen is er geen loonaftrek. De werkgever is wettelijk verplicht om werknemerscompensatie-uitkeringen te betalen in overeenstemming met de staatsregels.
Wat zijn de kosten van werknemerscompensatie?
De kosten van de werknemersverzekeringen verschillen per staat, net als de vereiste uitkeringen. Er zijn ook variabele kosten op basis van het feit of het verzekerde personeel in omgevingen met een laag risico of een hoog risico werkt.
De verzekeringspremies worden berekend aan de hand van de looncijfers van het bedrijf. Als voorbeeld:
De compensatie van werknemers in Californië kost gemiddeld 40 cent per $ 100 loonlijst voor banen met een laag risico en $ 33.57 voor banen met een hoog risico.
In Florida is het gemiddelde loon voor banen met een laag risico 26 cent per $ 100, terwijl banen met een hoog risico $ 19.40 betalen.
In New York betalen werknemers met een laag risico gemiddeld 7 cent voor elke $ 100, terwijl banen met een hoog risico gemiddeld $ 29.93 per $ 100 betalen.
Hoe kunt u een werknemersclaim indienen?
De procedures voor het indienen van een claim voor werknemerscompensatie verschillen per staat. Over het algemeen moet een werknemer die een werkgerelateerd letsel of ziekte oploopt: het letsel of de ziekte nauwkeurig documenteren, inclusief foto's en de namen van eventuele getuigen.
Informeer uw werkgever over het letsel of de ziekte. De werkgever moet al het andere afhandelen, inclusief het indienen van uw claim bij de verzekeraar.
U kunt bij de verzekeringsmaatschappij van de werkgever navragen of er een claim is ingediend.
Als uw claim wordt afgewezen, heeft u het recht om in beroep te gaan bij de Workers' Compensation Board van uw staat.
Lees ook: WAT IS EEN BLAUWE KRAAGWERKER? Voorbeelden & 2023 Salarissen
Wie valt er niet onder de werknemersverzekeringen?
Aannemers en freelancers komen vaak niet in aanmerking voor arbeidsongeschiktheid; alleen werknemers in loondienst zijn dat.
Verder heeft elke staat zijn eigen regels. Arkansas, bijvoorbeeld, verbiedt uitdrukkelijk landarbeiders en makelaars in onroerend goed om in aanmerking te komen. Huishoudelijk personeel is niet toegestaan in Idaho. Muzikanten en vliegtuigbemanningen zijn niet toegestaan in Louisiana.
Welke verwondingen worden gedekt door werknemersverzekeringen?
Werknemerscompensatie kan helpen als uw werknemer schade lijdt tijdens het werk of terwijl hij namens u handelt. Als ze bijvoorbeeld een ongeluk krijgen terwijl ze naar uw klant rijden, kan de vergoeding van werknemers helpen om hun medische rekeningen te dekken.
Compensatie van werknemers kan ook helpen bij het dekken van werkgerelateerde verwondingen door:
- Geweld
- Terrorisme
- Natuurrampen
Verstuikingen en verrekkingen zijn goed voor ongeveer 30% van de schadeclaims van werknemers. Ze treden meestal op bij het optillen van iets groots. In de meeste gevallen is uw werknemer 12 dagen niet in staat om weer aan het werk te gaan. Verstuikingen en verrekkingen komen het meest voor bij de volgende banen en activiteiten:
- Arbeid
- vracht
- Voorraad
- Materiaal in beweging
- Verpleeghulp
Vallen, uitglijden en struikelen vormen het op een na grootste percentage van de schadeclaims van werknemers. Zij zijn goed voor 27% van alle claims.
De compensatie van werknemers dekt niet alleen arbeidsongevallen. Verzekering helpt ook om ziekte van werknemers te dekken, zoals iemand die ziek wordt op het werk als gevolg van gifstoffen.
Hoe helpt de werknemerscompensatie mijn bedrijf?
Werknemerscompensatie kan uw bedrijf helpen beschermen door:
- Het aanbieden van voordelen aan werknemers die werkgerelateerde verwondingen of ziektes hebben opgelopen
- Vermindering van de blootstelling van uw bedrijf aan rechtszaken die voortvloeien uit letsel of ziekte op de werkplek
- Zorg ervoor dat u zich houdt aan de compensatievereisten van uw staat voor werknemers
- Gewonde werknemers helpen om weer aan het werk te gaan in hun vorige of nieuwe hoedanigheid
De wetgeving van uw staat regelt de specifieke kenmerken van de compensatiedekking van uw werknemers, waaronder:
- Het bedrag aan uitkeringen
- Soorten verwondingen die gedekt zijn
- Hoe uitkeringen en zorg worden verleend
Het is van cruciaal belang om te begrijpen dat het compensatiebeleid van sommige werknemers mogelijk niet van toepassing is op meerdere staten of werknemers die tussen staten verhuizen. Een werknemerscompensatieverzekering is verplicht in elke staat waar uw werknemers actief zijn.
Zal de werknemersvergoeding mij dekken als een werknemer mij aanklaagt omdat ik gewond ben geraakt tijdens het werk?
Compensatie van werknemers is een systeem zonder schuld, wat inhoudt dat gewonde of zieke werknemers een vergoeding kunnen krijgen, maar hun werkgever niet kunnen aanklagen. Er zijn echter uitzonderingen. De werknemerscompensatie vergoedt u niet als u opzettelijk een werknemer verwondt door:
- Aanval
- accu
- Laster
- bedrog
- Een onrechtmatige daad, zoals emotioneel leed
Wie moet een werknemersverzekering hebben?
In de meeste staten is een werknemersverzekering vereist. Dit sluit Texas uit, waar de compensatie van werknemers optioneel is.
Afhankelijk van het soort werk dat u doet en de status van uw werknemers, kunnen bepaalde bedrijven ook worden uitgesloten van het werknemerscompensatiestatuut van hun staat. Werknemers die mogelijk in aanmerking komen voor een vrijstelling van werknemerscompensatie zijn onder meer:
- Werknemers die in commissie worden betaald
- Sommige makelaars in onroerend goed en verkopers van verzekeringen
- Werknemers die familie zijn
- Parttime medewerkers
- Vrijwilligers
- Mensen die werken voor voedsel in ruil voor de kost
Als u minder dan een bepaald aantal werknemers heeft, is het mogelijk dat bedrijven in verschillende staten niet verplicht zijn om werknemerscompensatie te verstrekken.
Wat is een Comp-vrijstelling voor werknemers?
Werknemersverzekeringen zijn in de meeste staten verplicht voor bedrijven met werknemers. Maar voor bepaalde soorten werknemers, zoals onafhankelijke contractanten, komt u mogelijk in aanmerking om een werknemersvrijstelling aan te vragen. Dit houdt in dat u niet verplicht bent om werknemerscompensatie voor die werknemer aan te bieden als deze tijdens het werk gewond raakt of ziek wordt.
Hoewel het verkrijgen van een vrijstelling voor werknemersverzekeringen u kan helpen geld te besparen op verzekeringen, zijn er risico's aan verbonden.
Stel dat u een alleenstaande ondernemer bent en dat uw staat u vrijstelt van het dragen van werknemerscompensatie. U struikelt en valt op een dag tijdens het werk in uw kantoor. Omdat uw letsel op het werk is ontstaan, dekt uw zorgverzekering uw medische kosten niet. U zult niet kunnen recupereren omdat u geen werknemersverzekeringen heeft. Als gevolg hiervan moet u uw therapie uit eigen zak betalen, wat snel kan oplopen.
Wie komt in aanmerking voor de vrijstelling van werknemersverzekeringen?
In de meeste gevallen kunnen uw werknemers uitkeringen van de werknemersverzekeringen ontvangen als ze tijdens het werk gewond raken of ziek worden. Sommige banen kunnen in sommige staten echter zijn vrijgesteld van dekking.
Niet alle staten vereisen bijvoorbeeld dat zelfstandigen of onafhankelijke contractanten een werknemerscompensatie hebben. De comp-vrijstelling van een werknemer kan ook van toepassing zijn op:
- Vrijwilligers
- Werknemers van de overheid
- Winkel eigenaren
- Medewerkers van spoorwegen
- Landarbeiders
- Maritieme medewerkers
Verschillende staten kunnen werknemers compensatievoordelen ook weigeren als:
- Ze hebben psychische problemen die niet gerelateerd zijn aan hun beroep.
- Hun verwondingen zijn het gevolg van een gevecht, een beleidsovertreding of zelfverwonding.
- Ze raakten gewond toen ze niet aan het werk waren.
Hoe kunt u vrijstelling van werknemersverzekeringen krijgen?
Om vrijstelling te krijgen van de dekking van werknemerscompensatie, moet uw bedrijf het screeningproces in uw land doorlopen. Mogelijk moet u uw vrijstelling aanvragen of verlengen door een "Kennisgeving van verkiezing om te worden vrijgesteld van werknemerscompensatie" in te dienen bij uw plaatselijke bureau voor werknemerscompensatie. Het is mogelijk dat er verwerkingskosten zijn voor het indienen van dit vrijstellingsverzoek.
Om vrijstellingsaanvrager te worden, moet u de volgende informatie verstrekken:
- Bijzonderheden van de werknemer
- Informatie over het type bedrijf dat u bezit
- Huidige zakelijke licentie
- Eigendomsdocumentatie
- De contactgegevens van uw werknemersverzekeringsmaatschappij
Als uw aanvraag wordt goedgekeurd door uw staat, ontvangt u een certificaat van verkiezing om te worden uitgesloten van de compensatie van werknemers.
Vrijstellingscriteria voor werknemerscompensatie in de staat
Elke staat heeft zijn eigen compensatiewetten voor werknemers en elke staat heeft zijn eigen vrijstellingsregelingen voor werknemers. Als voorbeeld:
Bouw- en niet-bouwbedrijven in Florida hebben verschillende uitsluitingen voor werknemerscompensatie. De Division of Workers 'Compensation heeft aparte regels voor bedrijven en firma's met beperkte aansprakelijkheid (LLC's) die vrijstelling willen. Onder de werknemerscompensatiewetgeving van Massachusetts kunnen bedrijfsfunctionarissen die ten minste 25% van het bedrijf bezitten, een vrijstelling aanvragen. Onder de New Yorkse wetgeving inzake werknemerscompensatie mogen bedrijven zonder werknemers of buitenlandse bedrijven die een contract krijgen voor werk dat buiten de staat wordt uitgevoerd, alleen een vrijstellingscontract aanvragen voor werk dat buiten de staat wordt gedaan om een aanvraag in te dienen voor een vrijstelling.
Onbetaalde stagiaires, onbetaalde vrijwilligers, onafhankelijke contractanten en eenmanszaken zonder personeel zijn vrijgesteld van de New Jersey-wet op de compensatie van werknemers.
De vrijstellingsregelingen voor werknemerscompensatie in Californië zijn van toepassing op vele soorten bedrijfseigenaren, zoals bedrijfsfunctionarissen, directeuren en leden van een LLC die geen werknemers van het bedrijf zijn.
Omdat vrijstellingsregels van staat tot staat verschillen, is het van cruciaal belang om te begrijpen welke soorten bedrijven zijn vrijgesteld in uw rechtsgebied.
Wat is Worker's Comp-fraude?
Werknemersfraude vindt plaats wanneer iemand willens en wetens een valse verklaring aflegt of informatie verbergt om een uitkering te ontvangen of te voorkomen dat iemand daar recht op heeft. Hebzucht is vaak de drijvende kracht achter comp-fraude door werknemers.
Wat motiveert iemand om werknemersfraude te plegen?
Individuen die nooit een misdaad zouden plegen, plegen fraude met werknemers omdat:
- Ze zien het als een misdaad zonder slachtoffers tegen een anonieme verzekeringsmaatschappij.
- Ze hopen de premies uit het verleden goed te maken.
- Veel mensen, zo wordt aangenomen, overschatten of vervalsen verzekeringsclaims.
- Ze denken niet dat ze gepakt zullen worden.
- Beschouw het als een snelle en eenvoudige manier om geld te verdienen.
Wie is verantwoordelijk voor fraude met werknemersverzekeringen?
Comp-fraude door werknemers kent geen slachtoffers. Volgens de Coalition Against Insurance Fraud wordt er elk jaar voor meer dan $ 80 miljard aan frauduleuze verzekeringsclaims ingediend (dit geldt voor alle verzekeringslijnen, inclusief werknemerscompensatiefraude). Compensatiefraude door werknemers kost alle Texanen meer geld in hogere prijzen en premies.
Ten slotte,
Met uitzondering van Texas, vereist elke staat dat bedrijven een arbeidsongevallenverzekering verstrekken aan ten minste een deel van hun werknemers. Omdat de regels door de staten zijn geschreven, zijn er tal van uitzonderingen en uitsluitingen. Aannemers en freelancers worden zelden gedekt, en veel staten sluiten bepaalde beroepen uit van het mandaat of beperken de reikwijdte van de voordelen op verschillende manieren.
De meeste staten hebben websites die u kunnen helpen bepalen of u wordt beschermd door een werknemersverzekering. De Division of Workers' Compensation in Florida bevat bijvoorbeeld informatie over haar programma, toegang tot vereiste documenten en een database die u kan vertellen of uw bedrijf dekking heeft.
Gerelateerde artikelen
- GHOST WORKERS COMP POLICY: definitie en alles wat u moet weten
- WERKNEMERSVERGOEDING: voordelen, proces en claims in het VK
- VRIJSTELLING VAN VERKOOPBELASTING: wat het is Reden en vereisten
- VOORDELEN VOOR WERKNEMERS VOOR KLEINE BEDRIJVEN: gratis voordelen en alles wat u moet weten
- Vergelijkende marktanalyse: vastgoedbeheer
Referenties
