Een financieringsclausule beschermt de koper als hij geen lening kan krijgen. Het doel van een financieringsvoorwaarde is ervoor te zorgen dat de koper niet wordt bestraft omdat hij niet in staat is de financiering rond te krijgen en de transactie niet af te ronden. Wanneer de markt bijvoorbeeld concurrerend wordt, geven kopers er de voorkeur aan af te zien van hun financieringsvoorwaarde. Dit doen ze om te kijken of ze hun aanbiedingen kunnen verbeteren om zo meer kans te maken om geaccepteerd te worden. Het kan daarom lastig zijn om af te zien van een financieringsvoorwaarde. Om risico's te vermijden die kunnen ontstaan als u ervoor kiest om af te zien van uw financieringsvoorwaarde, moet u samenwerken met een deskundige makelaar. Laten we in details treden
Wat is een financieringsvoorwaarde?
Een financieringsvoorbehoud is een overeenkomst in een aan- en verkoop van een woning waarin staat dat uw bod afhankelijk is van het kunnen verkrijgen van financiering voor het onroerend goed. In de meeste gevallen zal een koper deze clausule gebruiken om een specifiek tijdsbestek vast te stellen voor het aanvragen van een hypotheek en/of het afsluiten van de lening. De koper zal ook het type lening dat hij van plan is te verkrijgen, zijn aanbetalingsbedrag, de looptijd van de lening en de rentevoet in deze clausule opnemen.
In een koopcontract moeten de koper en verkoper overeenkomen hoe lang de onvoorziene periode van de lening zal zijn, meestal tussen de 30 en 60 dagen. Alvorens een huis te sluiten, moet de koper de financiering veiligstellen en de goedkeuring van de hypotheek verkrijgen.
Hoe lang moet financiering voor onvoorziene kosten zijn?
De gemiddelde duur van een noodplan ligt tussen de 30 en 60 dagen. Als de koper niet in staat is om binnen de gestelde termijn financiering rond te krijgen, heeft de verkoper de mogelijkheid om zich terug te trekken uit de deal en op zoek te gaan naar een nieuwe bieder. Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van financiering, kan deze tijdlijn cruciaal zijn.
Hoe werkt een hypotheekvoorwaarde?
De eerste stap in het koopproces is het indienen van een koopaanbod bij de verkoper. Als ze echter niet vooraf zijn goedgekeurd voor een hypotheek, kunnen ze een hypotheekvoorwaarde in hun aanbod opnemen. De koper zal een serieus geld aanbetaling nadat beide partijen de koopovereenkomst hebben ondertekend, en de verkoper zal het onroerend goed van de markt halen.
De eerste stap in het koopproces is het indienen van een koopaanbod bij de verkoper. Als ze echter niet vooraf zijn goedgekeurd voor een hypotheek, kunnen ze een hypotheekvoorwaarde in hun aanbod opnemen. De koper zal een serieuze aanbetaling doen nadat beide partijen de koopovereenkomst hebben ondertekend, en de verkoper zal het onroerend goed van de markt verwijderen.
De koper heeft nu de lengte van de hypothecaire onvoorziene periode om financiering van een geldschieter veilig te stellen. Nadat de geldschieter de hypotheek goedkeurt, neemt hij de toezeggingsbrief om door te gaan met het sluiten van het huis.
Als de koper echter niet in aanmerking komt voor de lening of er niet in slaagt om tijdig financiering rond te krijgen, heeft hij de mogelijkheid om het contract te annuleren. Een hypothecaire onvoorziene clausule stelt beide partijen in staat om zich tijdens de onvoorziene periode zonder boete terug te trekken uit de koopovereenkomst. De koper krijgt zijn aanbetaling terug en het staat de verkoper vrij om andere aanbiedingen te accepteren.
Voorbeeld van financieringsvoorwaarde
Hieronder volgt een voorbeeld van een financieringsvoorwaarde uit een koopcontract.
#1. Financierings-/hypotheekcontingentieovereenkomst
Ten eerste maakt de hypotheek-/financieringsclausule duidelijk dat alle andere onderdelen van het contract niet langer geldig zijn als de koper geen hypotheekverplichting kan krijgen. Deze clausule beschermt de koper door hem of haar toe te staan het contract te ontbinden zonder juridische gevolgen. Dit helpt u ook om geen geld te verliezen dat al is gestort. Als de oorspronkelijke koper geen hypotheek kan krijgen, heeft de verkoper door deze clausule de mogelijkheid om door te gaan naar een andere koper.
#2. Uitleenvoorwaarden
Een hypothecaire onvoorziene clausule moet de specifieke voorwaarden van de hypotheektoezegging specificeren die acceptabel zijn voor de koper. De koper kan dit doen via het dollarbedrag, de rentevoet of een vergoeding die de geldschieter in rekening brengt. Dit beschermt de koper op een aantal manieren, waaronder:
- Wanneer de hypotheek van een aanvrager is: naar beneden gedraaid om welke reden dan ook, deze verzekering dekt de koper.
- Een secundaire waarborg voor de koper is de opname van het exacte bedrag dat moet worden goedgekeurd. Er zijn geen boetes voor het opzeggen van het contract in het geval dat hij of zij een hypotheek krijgt.
- Het beschermt de koper ook door de rentevoet te vermelden die de koper moet overeenkomen. Als de rente te hoog is, kan de koper besluiten om niet tot aankoop over te gaan. Voor kopers die niet tevreden zijn met de rentevoet van een geldschieter, geeft het simpele feit dat de rentevoet "voor de koper bevredigend moet zijn" de koper de mogelijkheid om onder een lening uit te komen.
#3. Datum van financiering onvoorziene
De koper en verkoper moeten het eens worden over dit tijdsbestek, dat meestal tussen de 30 en 60 dagen ligt. Als de koper niet in staat is om binnen deze termijn een hypotheek te krijgen, heeft de verkoper de mogelijkheid om het contract te annuleren en door te gaan naar andere geïnteresseerde kopers.
#4. Als een hypotheek niet kan worden verkregen
Als de koper geen hypotheek krijgt binnen de financieringsnooddatum, kunnen zowel de koper als de verkoper zich terugtrekken. Hierbij heeft de koper recht op restitutie van eventueel reeds gestorte aanbetalingen. Op dit punt is de verkoper ook vrij om weg te lopen. Als de koper de hypotheek niet op de specifieke datum voor de financieringsvoorwaarde krijgt, moet een van beide partijen de andere partij meestal schriftelijk laten weten dat ze uit de deal willen stappen.
#5. Verlenging van de onvoorziene datum
In gevallen waarin de koper geen hypotheektoezegging heeft ontvangen op de financieringsnooddatum. De verkoper kan ermee instemmen de termijn voor de koper om zijn financiële steun te verkrijgen, te verlengen. Zowel de koper als de verkoper zullen het eens worden over de duur van de verlenging.
Moet u afzien van een financieringsvoorwaarde?
Voor sommige kopers kan het zinvol zijn om af te zien van hun hypothecaire onvoorziene clausule in hun onroerendgoedcontract. Dit komt door de specifieke situatie waarin ze zich momenteel bevinden. Kopers kunnen deze optie overwegen als ze contant betalen voor het onroerend goed of met uiterste voorzichtigheid als ze vooraf zijn goedgekeurd voor de benodigde lening. Een verkoper die bijvoorbeeld meerdere aanbiedingen afweegt in een concurrerende markt, kan kopers vragen om af te zien van de financieringsvoorwaarde om de verkoop snel af te ronden.
In de huidige zeer competitieve markt is het bijzonder moeilijk om te navigeren door onvoorziene beoordelingen. Veel potentiële huizenkopers kiezen ervoor om af te zien van de taxatie om een aantrekkelijker bod te kunnen doen. Het doel van de taxatie is ervoor te zorgen dat de waarde van het huis gelijk is aan (of dicht bij) de aankoopprijs.
Houd er rekening mee dat als u dit doet en het huis waarvoor u een contract heeft afgesloten voor $ 75,000 minder dan de vraagprijs, u verantwoordelijk bent voor het verschil. U hebt de mogelijkheid om $ 75,000 contant te betalen of contact op te nemen met uw specialist in hypotheekleningen voor hulp bij een strategie voor beoordelingskloof.
Veel huizenkopers slaan de verkoop van hun huis en andere financieringsvoorwaarden helemaal over door gebruik te maken van overbruggingskredieten. EEN overbruggingskrediet kan u helpen bij het samenstellen van een sterk koopaanbod en geeft u flexibiliteit bij het zoeken naar een nieuwe woning. Dit helpt u om uw nieuwe huis af te sluiten voordat u uw huidige huis verkoopt. Als u echter uw huis verkoopt, heeft u genoeg geld om zowel het overbruggingskrediet als de huidige hypotheek te betalen.
Het is riskant om af te zien van de financieringsvoorwaarde. Als de hypotheekaanvraag van de koper mislukt nadat hij afstand heeft gedaan van de beschermende clausule, verliest hij zijn aanbetaling en zijn ze onderworpen aan extra kosten en mogelijke juridische stappen.
Wat betekent geen onvoorziene financiering?
Een bod voor onvoorziene financiering zonder financiering is een methode om alle contanten voor een onroerend goed te betalen zonder al het contante geld bij de hand te hebben. Vanuit het perspectief van de koper staat een bod zonder financiering voor onvoorziene uitgaven gelijk aan het ontvangen van een volledig contant bod van de bank.
Wat gebeurt er als financiering voor onvoorziene kosten afloopt?
Een onvoorziene financiering kan 30 tot 60 dagen duren. Als u geen lening kunt krijgen binnen de afgesproken tijd, kan de verkoper zich terugtrekken uit de deal en met iemand anders werken. Maar als u een manier hebt gevonden om het huis te kopen, kunt u de onvoorziene lening verwijderen en de verkoop officieel maken.
De risico's van het niet hebben van een financieringsvoorwaarde
Er zijn drie grote risico's verbonden aan het niet hebben van een financieringsvoorwaarde.
- Uw financiële situatie. Om onaangename verrassingen te voorkomen, moet u uw bedoelingen grondig uitleggen aan uw geldschieter voordat u documenten ondertekent.
- Het gebouw: De geldschieter onderschrijft naast uw financiële zaken ook het gebouw. Ze kunnen te maken hebben met een onevenwichtige begroting of hangende rechtszaken. Informeer bij uw kredietverstrekker of het gebouw is goedgekeurd. Daarnaast kunt u zien welke kredietverstrekkers recentelijk aan het betreffende pand hebben uitgeleend.
- Lage beoordeling: als de taxatie laag is, moet u uw aanbetaling verhogen.
Zijn financiële onvoorziene gebeurtenissen gebruikelijk?
Het opnemen van een financieringsvoorbehoud is gebruikelijk bij vastgoeddeals. Als ze voor het huis willen betalen met een hypotheek of lening, zullen kopers deze onvoorziene gebeurtenis waarschijnlijk willen opnemen. Het stelt hen in staat om het contract zonder boete op te zeggen als ze geen financiering kunnen krijgen. Ook typerend is een evaluatievoorwaarde.
Conclusie
Het is gebruikelijk om een hypothecaire onvoorziene clausule op te nemen als vangnet voor zowel kopers als verkopers tijdens het koopproces van een woning. Tijdens de onderhandelingen moeten beide partijen bereid zijn om de leningsvoorwaarden te bespreken en zich bewust zijn van de gevaren hiervan. U moet altijd overleggen met uw geldschieter en agent om ervoor te zorgen dat u het risico begrijpt terwijl u afziet van uw onvoorziene situatie. Zorg ervoor dat u zich volledig op uw gemak bij hen voelt.
Veelgestelde vragen over financiering van onvoorziene gebeurtenissen
Hoe lang duurt een financieringsvoorwaarde?
Een onvoorziene periode duurt meestal tussen de 30 en 60 dagen. Als de koper er niet in slaagt om binnen de afgesproken termijn een hypotheek te krijgen, heeft de verkoper de mogelijkheid om het contract te ontbinden en een andere koper te zoeken. Deze deadline kan van cruciaal belang zijn als u geen financiering kunt krijgen.
Moet ik afzien van financieringsvoorbehoud?
Het meest voor de hand liggende nadeel van het afzien van uw financieringsvoorwaarde is het verlies van uw aanbetaling. Het is echter niet de enige. Als de beoordeling van de kredietverstrekker lager is dan gemiddeld, kost deze strategie u veel meer geld.
Waarom mag u nooit afzien van een taxatie?
Deze vrijstelling van de taxatievoorwaarde kan vaker voorkomen bij wanhopige kopers. Als u ermee instemt meer te betalen dan de getaxeerde waarde voor een onroerend goed, zult u het moeilijker hebben om een hypotheek te krijgen zonder opnieuw over de verkoopprijs te onderhandelen.
Gerelateerde artikelen
- Beste online zakelijke betaalrekening in 2022 (+ geen kredietopties)
- Advocaat auto-ongelukken: vergoedingen en hoe ze werken
- Escalatieclausule in onroerend goed: praktische voorbeelden (+ snelle tips)
- VERvreemdingsclausule: definitie en wat u moet weten
- Koopovereenkomst: koop- en verkoopcontract voor onroerend goed
- Onvoorziene lening: wat is onvoorziene lening en hoe werkt het?
