Als uw bedrijf cashflowproblemen heeft gehad, heeft u mogelijk verschillende vormen van alternatieve leningen onderzocht. Factuurfactoring is echter een aparte dienst die zich onderscheidt van andere vormen van cashflowfinanciering. In deze gids zullen we u door een grondige analyse leiden van wat factoring is, hoe het werkt in het bankwezen en de financiële wereld, enkele betrokken bedrijven en voorbeelden die u kunt gebruiken. Laten we zonder verder oponthoud doorgaan.
Wat is factoring?
Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn debiteuren (facturen) verkoopt aan een derde partij om zijn liquiditeitsbehoeften op korte termijn te dekken. De factor zou het op de facturen verschuldigde bedrag betalen minus de provisie of vergoedingen onder de voorwaarden van de transactie.
Wat zijn de soorten factoring?
Er zijn twee basistypen die u kunt gebruiken, afhankelijk van uw huidige situatie. Laten we deze beide eens doornemen.
#1. Regresfactoring
Regres is in wezen factoring met gevolgen voor u, de ondernemer. Wanneer u een overeenkomst aangaat met een bedrijf, geeft u aan wat er gebeurt als de factor geen geld van de klant krijgt nadat hij de onbetaalde factuur van u heeft gekocht. Bij regres kan de factor dan contact met u opnemen en een nieuwe factuur vragen voor een vergelijkbaar bedrag, die u moet betalen.
#2. Factoring zonder verhaal
Als de klant de factuur niet betaalt, moet de factoringmaatschappij de verliezen dekken via een non-recourse contract. Wanneer u openstaande facturen aan de factoraanbieder verkoopt, beschermt non-recourse u en uw bedrijf in het geval dat uw klant failliet gaat voordat hij zijn verplichtingen heeft betaald. Laten we eens kijken naar wat factoringfinanciering inhoudt.
Wat betekent factoring in de financiële wereld?
Finance factoring wordt gebruikt om snel geld te creëren. Bedrijven dragen hun recht om vorderingen te innen over aan een derde partij - een factoringfinancieringsbedrijf. In ruil voor debiteuren leent het bedrijf geld of financiering aan het midden- en kleinbedrijf.
Een factoringfinancieringsfirma is een andere naam voor alle factoringmaatschappijen die u maar kunt bedenken. Als gevolg hiervan kopen de factoringfinancieringsmaatschappijen onbetaalde rekeningen van een bedrijf tegen een lagere prijs of met korting (klant). De factor ontvangt een marge of commissie van de klant. Op de vervaldag incasseert de factor debiteuren (geïnd van debiteuren).
Een handelsschuld van deze omvang zou een aanzienlijk kredietprobleem vormen. Indien een debiteur een openstaande betaling niet voldoet, is de opdrachtgever verplicht het factuurbedrag te voldoen. Als het echter non-recourse factoring is, wordt het kredietrisico gedragen door de onderneming.
Simpel gezegd, deze regeling is vergelijkbaar met een lening - kortlopende financiering die wordt gedekt door debiteuren. Debiteuren worden op de balans opgenomen als een vlottend actief.
Kleine en middelgrote bedrijven verkopen vaak buitensporig veel op krediet en hebben geen operationeel kapitaal meer. Als gevolg hiervan kunnen ze niet voldoen aan hun financiële verplichtingen op korte termijn, zoals energierekeningen, huur en salaris. In deze situaties komt de term goed van pas. Bedrijven die het moeilijk hebben, kunnen kasstroomgaten dichten en onmiddellijke verplichtingen afbetalen. Om van dergelijke bepalingen te profiteren, moet de boekhouding van de klant transparant en eerlijk zijn.
Hoe werkt factorfinanciering?
Een bedrijf met vorderingen wacht op betaling van zijn consumenten. Afhankelijk van de financiële situatie van het bedrijf, kan het dat geld nodig hebben om te blijven draaien of om groei te financieren. Hoe langer het duurt om vorderingen te innen, hoe moeilijker het voor een bedrijf is om zijn activiteiten uit te voeren. Het stelt een bedrijf in staat om zijn vorderingen in één keer te verkopen in plaats van te moeten wachten tot de consument betaalt. De vorderingen worden met korting verkocht, wat betekent dat de onderneming de onderneming met de vorderingen 80% of 90% van de waarde van de vorderingen mag betalen, afhankelijk van de regeling. Dit kan voor de onderneming de moeite waard zijn om de kapitaalinjectie te ontvangen.
Wat zijn de voordelen van factoring?
Deze term kan een zeer voordelige strategie zijn om uw belastingaangifte in evenwicht te brengen door tijdens het belastingseizoen snel wat inkomsten te ontvangen. Hier zijn enkele voordelen:
#1. Controle over uw financiering
Onbetaalde schulden van klanten geven een vertekend beeld van de financiën van uw bedrijf. U hebt deze betalingen eerder verantwoord en aangepast, dus hun afwezigheid brengt alles in de war. U kunt het beeld van uw financiën dat u voorheen boekte, wijzigen door deze facturen tegen een lagere prijs te verkopen aan factoringorganisaties. Deze hele looptijd draagt ook bij aan consistente kasstromen, eigen vermogen en liquiditeit. Wanneer u de rekeningen verkoopt, komt er vrijwel onmiddellijk geld binnen en kunt u beginnen met het aanbrengen van wijzigingen om cashflowproblemen op te lossen die zijn ontstaan door onbetaalde schulden.
#2. Zorg voor een positieve financiële reputatie
Als u een bijzonder moeilijk jaar heeft gehad met onbetaalde facturen, mogelijk als gevolg van een groot aantal klanten of een paar projecten die veel tijd en geld vergden, kan dit uw financiële reputatie ernstig schaden. Het kan uw vooruitzichten op het verkrijgen van een gezonde kredietlijn schaden of zelfs tot een faillissement leiden.
Verschillende van deze problemen kunnen worden vermeden door het te gebruiken. Het zal ze niet volledig oplossen, maar de schade aan de reputatie van uw bedrijf zal aanzienlijk minder ernstig zijn.
Wat zijn de risico's van factoring?
Ondanks het snel leveren van contant geld in moeilijke situaties en het stimuleren van cashflows, brengt factoring enkele gevaren met zich mee waarmee rekening moet worden gehouden.
#1. Controle verliezen
Factoring houdt in dat u de controle over uw financiën uit handen geeft. U factureert een derde voor de incassoverplichting. Dit kan een negatief effect hebben op uw klantinteracties. Factoringfinancieringsmaatschappijen zijn eerder agressief bij het incasseren van contanten, en wanneer dit namens u wordt gedaan, kan uw relatie met een klant die één factuur niet heeft betaald, verslechteren. Uw praktijken kunnen deze klant vervreemden en het nieuws kan zich verspreiden, wat resulteert in een reputatie waarover u geen controle heeft.
#2. Regresfactoring
Zorg ervoor dat u uw optie om verhaal te gebruiken zorgvuldig analyseert. Zoals eerder vermeld, schuift verhaal de verantwoordelijkheid terug naar u als de factoringfinancieringsmaatschappijen de betaling van de klant niet kunnen innen. U krijgt een boete en blijft achter met een onbetaalde factuur die de klant waarschijnlijk niet zal terugbetalen. Verschillende factoringfinancieringsmaatschappijen bieden alleen deze optie, dus zorg ervoor dat u begrijpt waar u aan begint.
#3. Uw financiële reputatie
Ondanks het feit dat factoring een handige manier is om uw rekeningen rond het belastingseizoen in evenwicht te houden, heeft het gevolgen voor uw reputatie. Consumenten kunnen zien wanneer u facturering uitbesteedt in plaats van facturen te innen, wat de boodschap kan overbrengen dat uw bedrijf moeite heeft om betalingen op regelmatige basis te innen. Dit kan van invloed zijn op de schattingen van kredietverstrekkers van de stabiliteit van uw bedrijf. Tijdens het aanvragen van een zakelijke of persoonlijke creditcard, kunt u ook een verlaging van de kredietlimieten opmerken, evenals kortere betalingstermijnen voor specifieke rekeningen.
#4. Extra aanbiedingen
Hoewel factoring op dat moment misschien de enige service is die u nodig heeft, bieden bepaalde organisaties aanvullende services die nuttig kunnen zijn. Een groter aanbod aan financiële oplossingen om uit te kiezen kan een aangename verrassing zijn die de financiële reputatie van uw bedrijf nog meer kan versterken. Factoringmaatschappijen bieden extra diensten aan zoals:
- Voorraad lenen
- Leningen
- Debiteuren
Wat voor soort bedrijven of industrieën gebruiken factoring?
Factoringbedrijven kunnen contact opnemen met vrijwel elk B2B-bedrijf dat rekeningen voor diensten of artikelen levert nadat ze zijn geleverd. Hieronder volgen enkele van de meest voorkomende factoringfinancieringsmaatschappijen:
#1.Vervoer
Verladers kunnen tot 90 dagen nodig hebben om vervoerders voor binnenlandse ladingen te betalen. Buitenlandse opdrachten kunnen aanzienlijk langer duren. Ondertussen moet het transportbedrijf betalen voor brandstof, banden, loonkosten en andere kosten. Factoring lost de kortetermijncashflowproblemen van het transportbedrijf op, waardoor het extra werk kan aannemen.
#2. Gezondheidszorg
Gezondheidszorg wordt vaak verdeeld in twee categorieën: provider en vendor factoring. Facturen die moeten worden betaald door Medicare, Medicaid of particuliere verzekeringsmaatschappijen worden aan de kant van de provider verwerkt. Medische apparatuur, personeel, ziekenvervoer en andere uitgaven worden gedekt door de leverancier.
#3. Olieveld
De nabijheid van Viva Capital tot het Perm-bekken heeft geresulteerd in langdurige verbindingen met tal van olievelddienstenbedrijven. Hoewel we een breed scala aan industrieën bedienen, zijn veel van onze medewerkers betrokken bij infrastructuurontwikkeling, voorbereiding van booreilanden/locaties, verwijdering, zand- en watertransporteurs en pijplijndiensten.
#4. productie
Factuurfactoring wordt gebruikt door alle soorten productiebedrijven, van textiel tot olie en gas, chemicaliën, voedsel, elektronica en meer. Het is een grote hulp voor startups en kleine bedrijven die niet in aanmerking komen voor bankleningen, maar bedrijfsgeld nodig hebben om arbeid en grondstoffen te dekken terwijl ze wachten op betalingen, evenals voor bedrijven die meer zaken willen doen of willen opschalen.
#5. personeelsbezetting
Arbeid is het duurste item in de meeste ondernemingen, maar het is bijna alles voor uitzendbureaus. Helaas is het ook een van de meest volatiele bedrijven in termen van cashflow. Factoring wordt meestal gebruikt door uitzendbureaus om de salarisadministratie te dekken, maar het kan bedrijven ook helpen bij het opschalen, verbeteren van hun marketing en het dekken van andere uitgaven.
#6. Dienstverleners
Bedrijven in de dienstverlenende sector hebben, net als uitzendbureaus, vaak te kampen met een onvoorspelbare cashflow en traag betalende klanten, terwijl ze tegelijkertijd proberen de salarisadministratie af te handelen. Accountants tot ongediertebestrijdingsbedrijven vallen allemaal onder deze categorie en komen allemaal in aanmerking voor factoring als ze achterstallige B2B-facturen hebben.
Een factormaatschappij kiezen
Er zijn veel dingen waarmee u rekening moet houden bij het zoeken naar de beste factoringfinancieringsmaatschappijen die er zijn. Hoe u kiest, bepaalt uw niveau van ervaring met factoring en zal uiteindelijk de financiële status van uw bedrijf op een kritiek moment beïnvloeden.
Reputatie factormaatschappij:
Zoals bij elke commerciële transactie, moet u altijd een antecedentenonderzoek uitvoeren bij de door u geselecteerde factoringmaatschappij. U moet de volgende informatie over het bedrijf te weten komen:
- Hoe lang bestaat het bedrijf al?
- Klanten feedback
- Met welke organisaties, ondernemingen en freelancers hebben ze samengewerkt?
- Hun lidmaatschap van een financiële organisatie
- Ethiek en plichten, vooral die met betrekking tot de uwe
Overeenkomst voorwaarden:
U wordt misschien meteen naar de factoringmaatschappij met de laagste tarieven gelokt, maar er komt meer bij kijken. Sommige overeenkomstvoorwaarden die factoringbedrijven zullen aanbieden, zullen de parameters van het partnerschap waaraan u deelneemt, veranderen. Zorg ervoor dat u volledig duidelijk bent en het eens bent over het volgende:
- Recourse of non-recourse factoring
- Aflossingsschema's
- Voorschot tarieven
- Annuleringskosten
- Contractduur
Voorbeelden van factoring in financiën
Het doel van het geven van deze voorbeelden is u te helpen financiële factoring beter te begrijpen. Stel dat ABC Corp. een groeiende organisatie is. ABC verkoopt producten ter waarde van $ 16000 op krediet aan XYZ Ltd. Het geld wordt binnen 45 dagen gestort.
Maar gedurende deze tijd heeft ABC Corp. geen werkgeld meer. Als gevolg hiervan benadert ABC RS Funding Ltd. voor het incalculeren van financiering. RS Financing heeft ermee ingestemd vorderingen te kopen met een korting van 10%. ABC kiest daarom voor recourse factoring.
Stel op basis van de verstrekte informatie vast wat er zou gebeuren als XYZ Ltd. geen betaling zou uitvoeren.
Oplossing:
Gegeven: $ 16000 onbetaalde factuur
Kortingspercentage = 10% van $16000 = $1600
Nu,
Gefinancierd geld = onbetaalde factuur - kortingspercentage
Gefinancierd geld = $16000 – $1600 = $14400
Als gevolg hiervan verstrekt RS Financing Ltd. een lening van $ 14400 aan ABC Corp. Als XYZ Ltd. het factuurbedrag niet op de vervaldatum aan RS Funding Ltd. betaalt, is ABC Corp. . Laten we eens kijken naar de factoring van financiën in het bankwezen, nu we hebben gezien hoe deze berekening wordt gedaan aan de hand van de bovenstaande voorbeelden.
Factoring in het bankwezen
Bankfactoring, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, is een methode om leningen en kredietlijnen als zekerheid te stellen door bestaande facturen te gebruiken als zekerheid om de terugbetaling van het geleende bedrag veilig te stellen.
Vanwege de uitgebreide kennis en vaardigheden die nodig zijn om deze transacties correct uit te voeren, bieden de meeste traditionele kredietbanken geen opties voor debiteurenleningen aan hun klanten. Dit kan de diensten die banken aan hun zakelijke klanten kunnen leveren, beperken en de relaties met bedrijven die niet in staat zijn typische gedekte leningen te krijgen, uithollen.
Een bankfactormaatschappij volgt dezelfde procedures als een typische factor, behalve dat de factor een gereguleerde bank moet zijn. Er zijn tal van verschillen tussen reguliere kredietverstrekkers en factoringbankbedrijven die factoring aanbieden. Elke aanbieder definieert op zijn eigen manier de vele vormen van bancaire factoring die worden aangeboden.
Wat is factoring in financiële risico's?
Factoring is een bedrijfsfinancieringsmethode waarmee een bedrijf twee dingen kan doen: het kredietrisico van zijn debiteuren overdragen aan een derde partij of het kredietrisico van zijn crediteuren overdragen aan een derde partij. gebruik maken van zijn debiteuren om het werkkapitaal te versnellen door zijn vorderingen aan een derde partij te verkopen.
Wie is het grootste factoringbedrijf?
Onze beste keuzes voor de beste factoringmaatschappijen:
- RTS Financial — Beste voor branchespecifieke services.
- Triumph — Beste voor financiering op dezelfde dag.
- altLINE — Beste voor flexibiliteit.
- TCI Business Capital — Beste voor hoge financieringsbedragen.
- Aladdin Capital — Beste voor kleine bedrijven.
- TBS - Beste voor lage kosten.
- Apex Capital Corp — Beste snelheid
Wat is het verschil tussen factoring en een lening?
Een traditionele banklening maakt schulden noodzakelijk en legt strikte termijnen op voor het terugbetalen van het geleende geld. Daarbij betaalt de betrokken factoringmaatschappij of bank u vooraf (met korting) voor uw facturen, zodat u betaald krijgt voor wat u al verschuldigd is.
Conclusie
In het ideale geval hoef je niet regelmatig te factoreren. Als u het moet doen, zorg er dan voor dat u het doet op een manier die de voordelen voor u en uw organisatie maximaliseert. Als u de voordelen en gevaren kent die aan deze hele termijn zijn verbonden, kunt u een beter geïnformeerde beslissing nemen, vooral als het gaat om het kiezen van het beste bedrijf voor u.
Aanverwant artikel
- Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft uitgelegd!! (+ lening opties)
- Debt Factoring: gids voor elk bedrijf (+ praktische voorbeelden)
- FACTORING VAN KLEINE BEDRIJVEN: de ultieme gids voor eigenaren van kleine bedrijven
- Factoringbedrijf: definitie en gids voor de beste bedrijven
- Factuurfinanciering versus factoring: overzicht, verschillen en overeenkomsten
- BANEN VOOR MANNEN: 20+ goedbetaalde bijbanen voor mannen in 2023
Referenties
