Concepten van Subprime-betekenis, Subprime-hypotheek, Subprime-lening en Subprime-crisis zijn onze belangrijkste concentraties in dit bericht.
SUBPRIME BETEKENIS
De betekenis van subprime verwijst naar leners of leningen die worden aangeboden tegen tarieven die ver boven de prime rate liggen en die een slechte kredietwaardigheid hebben. Dit is een resultaat voor leners met een benedengemiddelde kredietclassificatie of ook voor leners met een aangetast of beperkte kredietgeschiedenis. Al deze zijn onderhevig aan hoger dan gemiddelde rentetarieven. Meestal gebruiken kredietverstrekkers een systeem dat 'kredietscores' wordt genoemd om te bepalen voor welke leningen een kredietnemer in aanmerking komt.
Subprime-leners lopen momenteel minder risico dan bij andere soorten ongedekte subprime-leningen. Dit komt omdat de hypotheek zelf in begeleiding is met een woning als onderpand. Soms worden sommige leners subprime genoemd, zelfs als ze een goede kredietgeschiedenis hebben. Omdat de leners hebben besloten om geen verificatie van inkomsten of activa te verstrekken in het leenproces.
Meer Details
Zelfs nog steeds subprime-leners kunnen meer moeite hebben met het verkrijgen van een hypotheek. En ook mogen ze verwachten een hogere rente te betalen dan de gemiddelde lener. De leningen voor de Subprime-classificatie worden de leningen op basis van inkomen en vermogen (SISA) of leningen zonder inkomen (NINA) genoemd.
Tot 25% van deze hypotheken staat bekend als subprime. Dit is precies waarom de term zijn naam ontleent aan de prime rate. Een tarief waartegen bedrijven en particulieren met een goede kredietgeschiedenis geld lenen.
Ongeveer een kwart van de binnenlandse huizenmarkt bestaat uit de subprime. Hun producten omvatten krediet- en niet-hypotheekleningen. In het verleden heeft subprime bijgedragen aan financiële crises door leningen met een hoger risico te verstrekken, zelfs bij een lagere kredietwaardigheid van kredietnemers.
SUBPRIME HYPOTHEEK
Over het algemeen worden hypotheken als prime of subprime geplaatst, afhankelijk van het risico dat de lener in gebreke blijft. Een hypotheek is subprime als deze wordt gegeven aan iemand met een slechte kredietwaardigheid, wat betekent dat een kredietscore lager is dan 650. De soorten hypotheken omvatten hypotheken met variabele rente, hypotheken met vaste rente en ook aflossingsvrije hypotheken.
Subprime-hypotheken zijn leningen die banken opzettelijk verstrekken aan subprime-leners. Waaronder geen leningen die kredietproblemen ontwikkelen na acquisitie. Ook subprime-leningen die later worden opgewaardeerd naar prime-leningen of door de overheid verzekerde leningen.
Lenders bieden subprime-hypotheken aan, maar het proces vereist veel langere documentatie. En ook moeten kredietverstrekkers verifiëren dat kredietnemers de lening kunnen afbetalen. Subprime-leners van hun kant zijn ook achterstallig, failliet of hebben lage kredietscores en ook een laag inkomen. Ze zijn subprime als de kredietnemers de afgelopen vijf jaar failliet zijn gegaan. En ook, als het jaarinkomen van de lener minder is dan de helft van de totale jaarlijkse hoofdsom + rentebetalingen op de lening.
Meer uitleg
Volgens de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zijn kredietverstrekkers terughoudend geweest met het uitlenen van geld aan subprime-leners. In het bijzonder vanwege deze redenen, waaronder het feit dat ze in het afgelopen jaar twee of meer betalingsachterstanden van 30 dagen hebben gehad. De kredietverstrekker heeft geen andere keuze dan de lening af te schrijven of af te schrijven. Ook gaan ze in de afgelopen twee jaar voor een veroordeling komen.
De rente die gepaard gaat met een subprime-hypotheek is meestal hoog. Om kredietverstrekkers te compenseren voor het nemen van het risico dat de kredietnemer in gebreke blijft met de lening. Grotendeels de reden waarom de financiële crisis van 2008 het grootste deel wijt aan de proliferatie van subprime-hypotheken die werden aangeboden aan kopers die in de jaren voorafgaand aan de kernsmelting niet in staat waren. De rentevoet van een subprime-hypotheek is ook afhankelijk van vier factoren, waaronder: kredietscore, de grootte van de aanbetaling. En ook het aantal achterstallige betalingen in het kredietrapport van een lener, evenals de soorten achterstallige betalingen die in het rapport worden aangetroffen.
Doorgaans zitten hypotheekaanvragers in de rangen van A tot F, waarbij de A-scores gaan naar degenen met een voorbeeldig krediet. En dan gaan de F-scores naar leners die helemaal niet in staat zijn om een lening terug te betalen. Kandidaten met een lagere rating leggen zich neer bij subprime-leningen als ze überhaupt leningen gaan krijgen.
SUBPRIME LENING
Een subprime-lening is gewoon een lening die geldschieters aanbieden aan leners die niet in aanmerking komen voor conventionele leningen. Vanwege verschillende risicovolle factoren, waaronder een slechte kredietgeschiedenis, een laag inkomen en een hoge schuld-inkomenratio. De leningen hebben hogere rentetarieven dan conventionele leningen vanwege het toenemende risico dat gepaard gaat met subprime-leners.
Dit is een manier om financiering aan te bieden aan personen met een slechte kredietwaardigheid, een laag inkomen of een kredietgeschiedenis met limieten. De meeste soorten leningen hebben subprime-opties omdat ze zich richten op het inkomen van de lener. in plaats van hun kredietscore om ervoor te zorgen dat de lener genoeg geld heeft om de lening terug te betalen. Hoewel er officieel geen kredietscore-afsluitingen zijn voor veel soorten leningen.
Subprime-leningen helpen mensen met een slechte of weinig kredietgeschiedenis fundamenteel om in aanmerking te komen voor leningen. En help ze ook bij het kopen van een huis of auto, of financier andere dingen die in hun eentje moeilijk of onmogelijk zijn.
Omdat veel leners de financiële draagkracht hebben om een lening af te betalen. Maar in de meeste gevallen hebben ze hulp nodig bij het kwalificeren voor een lening vanwege hun kredietgeschiedenis. Roofzuchtige geldschieters zoeken wanhopige leners die andere opties hebben uitgeput, weinig weten over leningen en deze leners hoge rente en vergoedingen in rekening brengen. In sommige gevallen gaan de kredietverstrekkers zo ver dat ze het vermogen van een kredietnemer om de lening terug te betalen belemmeren door hoge rentetarieven in rekening te brengen. En ook door gebruik te maken van de situatie van een lener of een gebrek aan financieel inzicht. Vrijwel bijna alle staten hebben wetten om leningen met een hoge rente te voorkomen en roofzuchtige leningen te beheersen, hoewel het nog steeds voorkomt.
SOORTEN SUBPRIME LENING
Er zijn subprime-opties voor de meeste soorten leningen, omdat alle subprime-leningen op dezelfde manier werken. Vooral omdat het leningen zijn voor kredietnemers met een hoog risico op wanbetaling. Om de meest voor de hand liggende redenen van lage kredietscores, een slechte of weinig kredietgeschiedenis, een hoge schuld-inkomensverhouding of andere factoren. De soorten subprime-leningen omvatten:
- SUBPRIME AUTO LENINGEN
- DE SUBPRIME HYPOTHEEK
- SUBPRIME PERSOONLIJKE LENINGEN
VOOR- EN NADELEN VAN SUBPRIME-LENINGEN
Subprime-leningen hebben een slechte reputatie, vooral vanwege hun naam, hoge rentetarieven en hun associatie met roofzuchtige leningen. Er zijn echter enkele voordelen aan het krijgen van een subprime-lening als u niet in aanmerking komt voor een conventionele lening. Maar de kredietnemers moeten ook in staat zijn om een lening terug te betalen.
Hoewel subprime-leningen enkele positieve eigenschappen hebben, moet u alleen lenen als u er zeker van bent dat u de lening kunt afbetalen. Alleen door deze lening vervroegd af te lossen, profiteert u en verbetert u ook uw kredietscore. Nogmaals, er zijn veel hogere kosten verbonden aan subprime-leningen. Het in gebreke blijven van deze lening zal uw credit score ruïneren.
De voor- en nadelen omvatten:
| VOORDELEN | NADELEN |
| Leners met een slechte of weinig kredietgeschiedenis. Of zelfs een hoge schuld-inkomenratio komt in aanmerking voor subprime-leningen. | Subprime-leningen brengen meer risico met zich mee voor geldschieters, wat ook kan leiden tot hogere rentetarieven voor leners. |
| Overheidsvoorschriften proberen ook te bepalen hoe hoog de rentetarieven op leningen kunnen zijn. En handhaaf ook regels die kredietverstrekkers moeten volgen. | Roofzuchtige geldschieters rekenen altijd exorbitante rentetarieven. Ze hebben ook verborgen kosten die leners kunnen schaden als ze zich niet voorbereiden. |
| Subprime-leningen kunnen de kredietscores van leners alleen helpen verbeteren als ze tijdige maandelijkse betalingen doen. | De leningen hebben over het algemeen hogere rentetarieven dan conventionele leningen. Mogelijk resulterend in hoge maandlasten. |
| Mogelijkheden voor subprime-leners om huizen, auto's en andere dingen te bezitten die ze zelf niet zouden kunnen financieren. | De kosten omvatten verwerkingskosten en hoge vooruitbetalingen die sommige leners zich mogelijk niet kunnen veroorloven. Wacht altijd op leners om te betalen. |
| Deze leningen kunnen leners helpen die andere schulden moeten afbetalen. Op een manier om de schuld te consolideren en betalingen te vergemakkelijken. | Leners lopen meer kans om in gebreke te blijven bij leningen en hun krediet te ruïneren. Vanwege de hoge rentetarieven van de subprime-leningen. |
BEGRIPPEN VAN SUBPRIME CRISIS BETEKENIS
Het concept van 'subprime', wat 'crisis of kernsmelting' betekent, is de sterke toename van risicovolle hypotheken. Deze ineenstorting in 2007 was een onderdeel van de hausse op de huizenmarkt in het midden van de jaren 2000, samen met de lage rentetarieven. En ook bieden veel geldschieters woningkredieten aan leners met een slechte kredietwaardigheid.
In de tijd dat de vastgoedzeepbel barstte, konden veel leners vanwege de crisis hun subprime-hypotheken niet afbetalen. Het concept van de subprime-crisis leidde tot de financiële crisis, de Grote Recessie en ook tot een massale uitverkoop op de aandelenmarkten. Een bloeiende economie zorgde voor een toename van de vraag naar woningen en vervolgens naar hypotheken. De hausse op de huizenmarkt heeft echter ook geleid tot recordniveaus van eigenwoningbezit in de VS, waardoor banken en hypotheekverstrekkers moeite hebben om nieuwe huizenkopers te vinden.
Meer toevoegen
Tijdens de vroege tot midden jaren 2000 werden de leennormen die sommige kredietverstrekkers gebruikten zo ontspannend. En dus leidt het resultaat tot de oprichting van de NINJA-lening: "geen inkomen, geen baan en geen activa - geen probleem.". Mortgage-backed security (MBS) is een belegging die vergelijkbaar is met een fonds dat woningkredieten bevat. Deze investering betaalt ook een periodieke rente. De effecten werden gekocht van de banken die ze uitgeven en verkocht aan investeerders in de VS en internationaal.
Beleggingsondernemingen wilden deze leningen ook graag kopen en herverpakken als door hypotheek gedekte effecten (MBS's) en andere structuurkredietproducten. Veel subprime-hypotheken waren echter leningen met aanpasbare rente (ARM). Dit betekent de concepten van subprime-crisis, wat inhoudt dat het een type hypothecaire lening is waarbij de rentevoet kan veranderen gedurende de looptijd van de lening die doorgaans een vaste rente heeft. Ook kan het tarief van deze lening binnen een bepaald aantal maanden of jaren veranderen of opnieuw worden ingesteld.
Meer Details
Toen de huizenmarkt begon in te storten en leners hun hypotheken niet konden betalen, zaten banken ook vol met kredietverliezen op hun balansen. En de werkloosheid nam toe in het hele land, veel leners sloten hun hypotheek af. Helaas begon de Grote Recessie, waardoor krediet en liquiditeit opdroogden. Veel van de subprime-hypotheken met variabele rente hadden een hoge rente.
Een plotselinge stijging van de hypotheekrente is een belangrijke factor in het groeiende aantal mensen dat leningen niet kan afbetalen – beginnend in 2007 en stijgend in 2009. Banenverlies in de hele economie is ook een belangrijk kenmerk dat niet hielp. omdat veel leners hun baan verloren en tegelijkertijd hun hypotheekbetalingen omhoog gingen. Zonder baan is het bijna onmogelijk om de hypotheek over te sluiten naar een lagere vaste rente. De verliezen waren zo groot dat sommige banken failliet gingen of door een andere bank werden gekocht om hen te redden.
Het Amerikaanse concept van "subprime-crisis" verwijst naar een multinationale financiële crisis tussen 2007 en 2010 die heeft bijgedragen aan de wereldwijde financiële crisis van 2007-2008. veroorzaakt door de grote daling van de huizenprijzen na het instorten van een huizenzeepbel. En wat leidt tot achterstallige vorderingen op hypotheken, faillissementen en ook devaluatie van aan huizen gerelateerde effecten. Hierna volgden ook dalingen van de investeringen in woningen en de Grote Recessie, verlagingen van de gezinsuitgaven en vervolgens de bedrijfsinvesteringen. Bezuinigingen waren ook significanter in gebieden met een combinatie van hoge schulden van huishoudens en grote dalingen van de huizenprijzen.
Wat wordt bedoeld met subprime-leningen?
Subprime-leningen zijn de praktijk van het verstrekken van leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid, lage inkomens of helemaal geen kredietgeschiedenis.
Wat veroorzaakt een subprime-crisis
Een eerdere uitbreiding van hypotheken, ook aan kredietnemers die voorheen problemen zouden hebben gehad met het verkrijgen van hypotheken, die zowel bijdroeg aan als werd geholpen door snel stijgende vastgoedwaarden, was de hoofdoorzaak van de subprime-hypotheekcrisis die plaatsvond tussen 2007 en 2010.
Hoe weet je of een lening een subprime-lening is?
De term "subprime" verwijst naar de kredietscore van de kredietnemer in plaats van naar de rentetarieven die vaak worden geassocieerd met deze hypotheken. Leners met FICO-kredietscores onder de 640 worden vaak gedwongen om subprime-hypotheken met hogere rentetarieven af te sluiten.
Wie verdiende geld aan subprime?
Het bedrijf van Paulson profiteerde enorm van wat soms de grootste transactie in de geschiedenis wordt genoemd, en hij verdiende persoonlijk bijna $ 4 miljard aan deze transactie alleen. Goldman Sachs werd door Paulson overgehaald om gevaarlijke hypotheken in Arizona, Californië, Florida en Nevada te promoten als veilige investeringen.
Wie is begonnen met subprime?
De GSE's speelden een belangrijke rol bij het bevorderen van het gebruik van subprime-leningen. Franklin Raines introduceerde Fannie Mae voor het eerst in 1999 voor subprime-leningen, voortbouwend op eerdere Fannie Mae-initiatieven in de jaren negentig die de aanbetalingsvereisten voor hypotheken verlaagden.
Hoe verdienen subprime-leningen geld?
Subprime-leners verhogen snel hun kapitaal door exorbitante rentetarieven op te leggen aan afgeloste leningen. Een rentepercentage op een subprime-lening van maar liefst 18% is niet ongebruikelijk.
Wie profiteert van subprime-leningen?
Woningkredieten die op de markt worden gebracht en gericht zijn op klanten met een ondergemiddelde kredietscore, worden subprime-hypotheken genoemd. Veel consumenten die niet in aanmerking komen voor de meeste conventionele hypotheken, krijgen deze leningen.
CONCLUSIE
Subprime zijn leningen die worden aangeboden aan mensen met een zeer slechte kredietwaardigheid en ook boven de prime rate. Deze leningen zijn grote risico's en zijn voor niemand een goed advies. Alles wat u moet weten, inclusief hun crisis, ook voor- en nadelen. Het zijn allemaal onderwerpen om hierboven in onze discussies hierboven te begrijpen.
- Crisiscommunicatieplanning: gedetailleerde gids met voorbeelden
- HOUSE POOR: de beste eenvoudige gids voor het kopen van een huis Slecht krediet (+ gratis tips)
- Crisisbeheer: gedetailleerde gids voor het plannen van crisisbeheer
.
.
