Factoring voor kleine bedrijven is een manier voor bedrijven om sneller betaald te krijgen voor werk dat ze al hebben gedaan. De meeste kleine bedrijven hebben langere betalingstermijnen voor facturen. wat het geld krap maakt, het moeilijk maakt om rekeningen te betalen en de groei op de lange termijn vertraagt. Als u merkt dat trage betalingen van klanten de groei of het runnen van uw bedrijf belemmeren, zou u kunnen denken dat u uw klanten alleen maar hoeft te vragen hun rekeningen sneller te betalen. Maar met een factoringmaatschappij voor kleine bedrijven kunt u zich online aanmelden, uw facturen verzenden, uw financieringspercentages achterhalen en uw geld de volgende werkdag ontvangen. Hier is de ultieme gids voor factoringbedrijven voor kleine bedrijven.
Wat is factoring voor kleine bedrijven?
Factoring voor kleine bedrijven is een vorm van financiering die kleine bedrijven kunnen gebruiken om geld van hun debiteuren te krijgen. U kunt dit doen door uw facturen voor kleine bedrijven te verkopen aan bedrijven die "factoring" worden genoemd voor minder dan wat ze waard zijn. U ontvangt een forfaitair bedrag dat kan worden gebruikt om aan onmiddellijke financiële verplichtingen te voldoen of om uw bedrijf uit te breiden.
Er is geen algemeen aanvaarde methode waarmee factuurfactoringdiensten werken. U kunt op twee manieren contant geld krijgen van een onbetaalde factuur: factuurfactoring en factuurkorting. Tegen een vergoeding kunt u uw onbetaalde facturen verkopen aan een factormaatschappij, die vervolgens namens u de betaling van uw klanten nastreeft. Bovendien krijgt u waarschijnlijk niet het volledige bedrag van de factuur, maar ergens tussen de 60% en 95% ervan.
Wat is een typische factoringvergoeding?
De factoringvergoeding is een kost die gepaard gaat met factoring van facturen en die doorgaans varieert van 1% tot 5%, afhankelijk van de bovengenoemde factoren. Houd er rekening mee dat het factoringtarief slechts één potentiële kostenpost is. Hoe hoger uw factoringvolume, hoe groter uw factureringsvolume.
Heeft u een goed krediet nodig voor factoring?
Niet echt. De voorwaarden die uw factuurfactoringbedrijf aanbiedt, zijn gebaseerd op de kwaliteit van uw debiteuren. Ze concentreren zich op het geld dat uw klanten u schuldig zijn en de voorspelbaarheid van wanneer die klanten hun facturen zullen betalen. Het aanvraag- en goedkeuringsproces voor factuurfactoring heeft niets te maken met de kredietscore van uw bedrijf. Bovendien heeft het geen invloed op de prijzen die u wordt aangeboden. Aangezien krediet niet aangeeft of een bedrijf in staat is om betalingen van klanten te innen, kan zelfs een bedrijf met een vlekkerige kredietgeschiedenis worden overwogen. Ook als je high bent credit score, op de lange termijn zal het niet veel uitmaken. Een betrouwbare factoringservice voor facturen controleert echter de kredietgeschiedenis van uw klanten.
Welk percentage nemen factoringmaatschappijen voor kleine bedrijven?
Het kortings- of factortarief en de duur van de factoringperiode zijn de belangrijkste bepalende factoren voor de totale kosten van factoring, hoewel sommige providers wel forfaitaire structuren aanbieden. Het percentage MKB-factoringmaatschappijen valt ergens tussen de 1.5% en 5%. Over het algemeen geldt voor duurdere facturen een lager discontopercentage. De lengte van de factoringperiode is omgekeerd evenredig met de tijd die u uw klanten geeft om te betalen en de waarschijnlijkheid dat ze binnen die tijd zullen betalen. Het spreekt voor zich dat u meer kunt verwachten als het factoringbedrijf 40 dagen moet wachten op betaling in plaats van de standaard 30. Extra kosten, zoals die voor service of incasso, kunnen aan de eindafrekening worden toegevoegd.
Wat zijn de risico's van factoring?
Als bedrijven een tekort aan contanten hebben, kan factoring van facturen voor kleine bedrijven het antwoord zijn. Desalniettemin houdt de dienstverlener een servicevergoeding in op het totale factuurbedrag om de moeite en het risico die gepaard gaan met het factureren en incasseren van betalingen zelf te dekken. Dit zijn de risico's van factoring:
#1. Verlies van controle
Sommige bedrijven hebben moeite met het delegeren van bevoegdheden en verantwoordelijkheden. Het factureren en innen van betalingen is voor de meeste mensen een ongemakkelijke taak, en uitbesteden kan dit nog erger maken. Alle correspondentie met betrekking tot facturen en betalingen wordt afgehandeld door het factoringbedrijf. Dit betekent dat de vaste klanten van een bedrijf te maken kunnen krijgen met strengere waarschuwingen dan ze gewend zijn.
#2. Toevlucht
Recourse factoring en non-recourse factoring zijn de twee belangrijkste soorten factoring. Bij recourse factoring is de verkoper nog steeds verantwoordelijk voor het ontvangen van betaling, dus koopt het factoringbedrijf de factuur met de verwachting betaald te worden. Als de koper niet binnen de afgesproken termijn betaalt, kunnen de factoringmaatschappijen van de verkoper eisen dat hij het volledige bedrag van het gefactureerde bedrag plus de servicekosten van de factoring betaalt.
Bij non-recourse factoring neemt de verkoper geen risico voor de tijdige inning van de gefactureerde facturen. Deze service wordt niet door alle factoringbedrijven aangeboden. De hogere kosten en strengere voorwaarden van een non-recourse overeenkomst, zoals lagere kredietlimieten of het in aanmerking komen voor slechts een percentage van het grootboek, zijn allemaal reacties op het hogere risico.
#3. Meningen van klanten
Wanneer een bedrijf een factormaatschappij inhuurt, zullen de kopers in de meeste gevallen een verschuiving opmerken in de communicatie van het bedrijf met hen, inclusief de bron en toon van die communicatie, evenals de vereiste bankgegevens en betalingsvoorwaarden. De perceptie van uw bedrijf kan eronder lijden als blijkt dat u cashflowproblemen heeft en een derde partij nodig heeft om schuldfactoring af te handelen.
#4. Effect op de verkoop
Er bestaat niet zoiets als een op zichzelf staande cashflow in een bedrijf. Om het risico op oninbare vorderingen te verkleinen bij het werken met factoringmaatschappijen voor kleine bedrijven, kan het nodig zijn om de kredietlimieten en betalingsvoorwaarden op sommige rekeningen te verlagen. Dit kan het voor uw verkoopteam dus moeilijker maken om deals te sluiten met accounts die langere betalingstermijnen en hogere kredietlimieten nodig hebben.
#5. Inzet
Als de klantrelatie lijdt als gevolg van het krediet- en incassoproces, kan het erg duur zijn om wijzigingen aan te brengen in een langlopend contract. Een factormaatschappij vraagt soms om een volledige administratie. De moeilijkste aspecten, die u hoogstwaarschijnlijk behandeld wilt hebben, kunnen door aanbieders worden vermeden. Het factuurfactoringbedrijf behandelt de meeste van uw debiteuren, maar als ook maar één factuur niet aan de criteria voldoet, moet u ervoor zorgen.
Wat zijn de nadelen van factoring in het bedrijfsleven?
#1. Er zijn kosten verbonden aan het gebruik van non-recourse factoring
Hoewel factoring met verhaal en onderpand concurrerend is, kan factoring zonder een van beide duur zijn. Risicovermijding en snelle productontwikkeling brengen kosten met zich mee. De rente die wordt aangerekend door non-recourse factoren begint doorgaans bij 0.7% per maand, hoewel dit varieert met het individuele risicoprofiel van elke klant. Factoring kan een goedkope optie zijn voor bedrijven die onmiddellijk kapitaal nodig hebben als ze regelmatig afspraken hebben met klanten met een goede kredietwaardigheid.
#2. Alle beschikbare onderpanden opgebruiken
Om financiering veilig te stellen, zal een bedrijf vaak zijn debiteuren gebruiken. De balans van een klant zal deze vorderingen niet weerspiegelen. De klant heeft alle zeggenschap over de achterstallige rekeningen verloren. Aangezien dit het geval is, kunnen ze niet worden gebruikt als onderpand voor andere soorten banktransacties.
#3. Het kan de cashflow stimuleren
Snel geld kan worden verkregen via factoring van facturen, een service die transportbedrijven helpt. In plaats van te wachten op bankleningen of betaling voor verleende diensten, kunnen vervoerders hun rekeningen onmiddellijk betalen. Factuurfactoringbedrijven helpen transportbedrijven bij het bereiken van hun financiële doelen vanwege de snelle aard van de betalingsverwerking. Transportbedrijven kunnen hun leveranciers betalen en meer ladingen aannemen als ze snel toegang hebben tot hun geld. Toch zijn transportbedrijven niet de enigen die de vruchten kunnen plukken van factuurfactoring.
#4. Kortlopende schulden zijn een mogelijk gevolg van factoring
Ondernemers kunnen via factoring snel en gemakkelijk toegang krijgen tot het benodigde kapitaal. Dit betekent echter niet dat er geen potentiële nadelen zijn. Een factor kan toenemen cash flow maar komen tegen hoge kosten. Bovendien bieden factoringbedrijven een waardevolle service aan bedrijven door te helpen bij zaken als het vergroten van de cashflow. Deze bedrijven kopen debiteuren met korting en betalen vooraf contant. Facturen factoring is een manier voor bedrijven om kortetermijnfinanciering te krijgen zonder activa te verkopen of onderpand te stellen. Kredietcontroles en het versturen van rekeningen zijn nu volledig in handen van een factormaatschappij. De verkoper is dan ontheven van de verplichting om te incasseren.
#5. Stijgende rente
Het verstrekte voorschot wordt meestal geleverd met een steiler rente dan standaard is.
Voordelen van factoring
#1. Onmiddellijke cashflow
Bij de factoringregeling betaalt de factor tot 80% (en in sommige gevallen tot 90%) van de vorderingen binnen één tot twee werkdagen na de presentatie van de factuur. Dit vermindert de gemiddelde debiteurendagen aanzienlijk, wat resulteert in meer liquiditeit en efficiënter werkkapitaalbeheer.
#2. Een onderpand is niet nodig
Veel banken eisen dat kleine bedrijven onderpand verstrekken. De meeste factormaatschappijen vragen echter geen onderpand omdat de vorderingen worden gecontroleerd en de financiële instelling het risico op zich neemt.
#3. Geen lening, maar een verkoop
Factoring is geen lening en creëert geen balansverplichting. Daarentegen gebruikt een dienst voor het verdisconteren van rekeningen de rekeningen met korting gewoon als onderpand voor de leningen.
#4. Adviesdiensten
Factoren moeten openstaande betalingen terugvorderen van kopers in verschillende andere landen waar hun exporteurs regelmatig verzenden. Als gevolg hiervan zijn ze zich over het algemeen bewust van de potentiële risico's van het zakendoen met een koper of een specifieke regio.
Is factoring inkomen belastbaar?
Wanneer u uw AR aan een factormaatschappij verkoopt, moet u het geld dat u verdient rapporteren. Als u een voorschot in contanten krijgt van een factormaatschappij, maar eigenaar blijft van de debiteuren, bent u geen belasting over het geld verschuldigd omdat het voorschot niet als inkomen wordt beschouwd.
Vermindert factoring de winst?
Ja, schuldfactoring vermindert uw winst. Wanneer u rekening houdt met schulden, ontvangt u een percentage van de totale waarde van de factuur in plaats van het volledige bedrag. U betaalt doorgaans een factoringvergoeding van 1% tot 5% van het totale factuurbedrag per week (of per maand) totdat uw klant betaalt, hoewel de exacte vergoeding kan variëren afhankelijk van het factoringbedrijf dat u kiest.
Hoe lang duurt het om betaald te worden door factoringmaatschappijen voor kleine bedrijven?
Het goedkeuringsproces voor factoring van facturen duurt meestal tussen de twee en zeven dagen en de financiering vindt één tot twee dagen na goedkeuring plaats. Factoringmaatschappijen kunnen ook onderzoek doen naar de financiële stabiliteit om te voorkomen dat u zaken doet met degenen die hun rekeningen waarschijnlijk niet op tijd kunnen betalen.
De beste factoringbedrijven voor facturen
- Oplossen: netto voorwaarden aanbieden aan zakelijke klanten
- eCapital Commercial Finance: Factuurfactoring zonder verhaal
- altLINE: het beste voor lage kosten
- Triumph Business Capital: voor transport- en vrachtbedrijven
- Breakout Capital: meest flexibele betalingen en kwalificaties voor kleine bedrijven
- TCI Business Capital: Dit is voor maand-tot-maandcontracten
- Riviera Finance: voor Gegarandeerd krediet
Wat is facturatie in het midden- en kleinbedrijf?
Een financieringsoptie genaamd factuurfactoring stelt uw kleine of middelgrote onderneming in staat om geld vrij te maken voor uw onbetaalde openstaande klantrekeningen. De snelste strategie om de cashflow naar de bankrekening van uw bedrijf te vergroten, is facturen in rekening te brengen.
Gebruiken kleine bedrijven factoring?
In plaats van leningen kunnen kleine bedrijven factoring gebruiken. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen omgaan met een derde partij, een factormaatschappij genaamd (vaak bekend als een "factor") om toegang te krijgen tot fondsen door onbetaalde facturen te "factoren" in plaats van banken of kredietverstrekkers.
Wat kwalificeert het als een kleine of middelgrote onderneming?
Aantal werknemers is het meest gebruikte kenmerk; kleine bedrijven worden doorgaans omschreven als organisaties met minder dan 100 mensen, terwijl middelgrote ondernemingen organisaties zijn met 100 tot 999 werknemers.
Hoe weet je of een bedrijf klein of middelgroot is?
Minder dan 250 personen werken voor het midden- en kleinbedrijf (mkb). Het MKB wordt verder opgesplitst in micro-ondernemingen (minder dan 10), kleine ondernemingen (tussen 10 en 49) en middelgrote ondernemingen (tussen 50 en 99 personen) (50 tot 249 werknemers). 250 of meer werknemers zijn in dienst van grote bedrijven.
Wat zijn de 4 soorten factoring?
De groeperingsmethode, het verschil in twee kwadraten, de som of het verschil in kubussen en de grootste gemene deler (GCF) zijn de vier primaire methoden van factoring.
Veelgestelde vragen
Hoe kom je uit factoring?
U moet wel opzeggen als u besluit uw huidige factor te verlaten. Om het contract te beëindigen, hebben alle factormaatschappijen een schriftelijke opzegging nodig. De verlengingsdatum is meestal 30 tot 60 dagen van tevoren.
Kun je 2 factormaatschappijen hebben?
Volgens de wet kan slechts één bedrijf tegelijk uw facturen financieren. Overstappen naar een andere factoringmaatschappij gaat gepaard met een uitkoopproces, maar veel factoringmaatschappijen zijn bekend met het proces, wat het proces aan de kant van de klant vereenvoudigt.
Waarom factoring het beste is?
Factoring is een manier voor bedrijven om in hun kortetermijnbehoefte aan contanten te voorzien door hun vorderingen aan een bedrijf te verkopen in ruil voor contanten.
Gerelateerde artikelen
- Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft uitgelegd!! (+ lening opties)
- Debt Factoring: gids voor elk bedrijf (+ praktische voorbeelden)
- Factoringbedrijf: definitie en gids voor de beste bedrijven
- Factuurfinanciering versus factoring: overzicht, verschillen en overeenkomsten
- NON-RECOURSE FINANCIERING: betekenis en hoe het werkt
Referenties
