Een aflossingsvrije lening is een type hypotheek met variabele rente waarbij de lener de eerste jaren alleen de rente betaalt. Dat is vaak een laag 'teaser'-percentage. Dit artikel is bedoeld om een duidelijk beeld te hebben van wat de aflossingsvrije leenrente, de woning-, reken- en Excel-rekenmachine is.
Lening met alleen rente
Daarna wordt de lening omgezet naar een normale hypotheek. De rentevoet kan echter stijgen en de maandelijkse betaling moet ook een deel van de hoofdsom dekken. Dit verhoogt de betaling aanzienlijk. Na de introductieperiode vereisen bepaalde aflossingsvrije leningen dat de lener het volledige saldo terugbetaalt.
De voordelen van een aflossingsvrije lening
Het eerste voordeel
Is dat de maandlasten op een aflossingsvrije lening in het begin lager zijn dan die op een traditionele lening. Hierdoor kunnen leners een duurdere woning kopen.
Dat werkt alleen als de lener van plan is de hogere termijnen te blijven betalen na afloop van de actieperiode. Sommige mensen verhogen bijvoorbeeld hun inkomen voordat de proefperiode afloopt. Terwijl anderen van plan zijn het huis te verkopen voordat de lening afloopt. De overige kredietnemers herfinancieren naar een nieuwe aflossingsvrije lening, maar dit is niet meer haalbaar als de rente is gestegen.
Het tweede voordeel
De aflossingsvrije hypotheek kan sneller worden afgelost dan een reguliere lening. Bovendien worden extra betalingen direct toegepast op het principe op beide leningen. Bij een aflossingsvrije lening resulteert de lagere hoofdsom echter in een wat lagere maandlast. In een traditionele lening vermindert het de schuld, maar houdt het de maandelijkse betaling hetzelfde. Ondertussen kunnen leners hun leningen sneller afbetalen, maar ze zullen het voordeel pas merken als de schuld is afbetaald. Leners kunnen nu profiteren van een aflossingsvrije lening.
Het derde voordeel:
Het laatste voordeel van een aflossingsvrije lening is de flexibiliteit die het geeft. Leners kunnen bijvoorbeeld extra geld, zoals bonussen of promoties, toewijzen aan de opdrachtgever. Ze zullen op deze manier geen verschil in hun levensstandaard waarnemen. Als ze echter hun baan verliezen of onvoorziene medische kosten hebben, kunnen ze terugkeren naar het betalen van alleen de rente. Voor ijverige geldmanagers presteert een aflossingsvrije lening beter dan een typische hypotheek.
De nadelen van een aflossingsvrije lening
Eerste nadeel
Om te beginnen zijn aflossingsvrije leningen riskant voor leners die niet weten dat de lening zal worden omgezet. Wanneer het teasertarief eindigt, kunnen ze de hogere betaling vaak niet betalen. Anderen zijn zich er misschien niet van bewust dat ze geen overwaarde in hun huis hebben en dat ze niets zouden ontvangen als ze het zouden verkopen.
Het tweede nadeel:
Het treft mensen die afhankelijk zijn van nieuwe werknemers om het hogere salaris te financieren. Als dat niet gebeurt, of als de huidige werkgelegenheid verloren gaat, is het grotere bedrag een tragedie. Anderen zijn misschien van plan om te herfinancieren, maar als de rente stijgt, kunnen ze dat niet.
Tot slot
Het derde risico is een daling van de vastgoedprijzen. Dit is nadelig voor huiseigenaren die van plan zijn hun huis te verkopen voordat de lening afloopt. Toen de vastgoedhausse in 2006 stopte, konden veel huiseigenaren niet verkopen omdat hun hypotheek hoger was dan de waarde van hun huis. Alleen een herfinanciering op het nieuwe, lagere eigen vermogen zou door de bank in overweging worden genomen. Helaas moesten huiseigenaren die de hogere betaling niet konden betalen, hun hypotheek niet betalen. Veel mensen zijn hun huis kwijtgeraakt als gevolg van aflossingsvrije leningen.
Verschillende soorten aflossingsvrije leningen
Er waren talloze vormen van aflossingsvrije subprime-leningen beschikbaar. De meeste hiervan zijn na 2000 opgericht om aan de vraag naar subprime-hypotheken te voldoen. Bovendien begonnen banken door hypotheek gedekte waardepapieren te gebruiken om hun leningen te financieren. Omdat deze derivaten zo populair waren, was er veel vraag naar de onderliggende hypotheekactiva. In werkelijkheid waren aflossingsvrije leningen een belangrijke oorzaak van de ramp met subprime-hypotheken.
Hier is een overzicht van deze ongebruikelijke leningen. Vanwege hun destructieve aard zijn veel niet langer beschikbaar.
- Optie De eerste vijf jaar konden leners hun maandelijkse betalingsbedrag bepalen met een ARM-lening. ARM is een afkorting voor hypotheek met variabele rente.
- Negatieve aflossingsleningen worden elke maand aan de hoofdsom toegevoegd in plaats van ervan af te trekken.
- Ballonleningen eisen dat de hele lening binnen vijf tot zeven jaar wordt terugbetaald.
- Leners die gebruikmaakten van leningen zonder geld, konden een lening krijgen voor de aanbetaling.
Berekening rente alleen lening
De berekening van de aflossingsvrije lening berekent uw betaling met slechts twee variabelen: de uitstaande hoofdsom van de lening en de jaarlijkse berekeningsrentevoet. Uw maandelijkse rentebetaling wordt weergegeven nadat u op 'Bereken alleen rentebetaling' heeft geklikt.
Termen en definities voor berekening van aflossingsvrije leningen
Principal Het nominale bedrag van de lening, dat de aanvankelijk geïnvesteerde of uitgeleende hoeveelheid vertegenwoordigt.
Selectie – Geld dat regelmatig wordt betaald tegen een vast tarief voor het gebruik van geleend geld of voor het uitstellen van de terugbetaling van schulden.
Rente – Het deel van de leningen dat als rente aan de lener in rekening wordt gebracht, vaak weergegeven als een jaarlijks percentage van het uitstaande bedrag.
Hypotheek betaling – Het bedrag dat maandelijks in rekening wordt gebracht voor een hypotheek, dat meestal zowel rente als hoofdsom omvat.
Hypotheek – Een schuldinstrument dat wordt gedekt door het onderpand van gespecificeerd onroerend goed, dat de kredietnemer verplicht is terug te betalen gedurende een bepaalde periode.
Leningstermijn – Het aantal jaren dat de lener de lening moet terugbetalen.
Aflossingsvrije leningen — leningen waarbij de kredietnemer gedurende een vooraf bepaalde periode alleen rente betaalt over de hoofdsom, terwijl het saldo van de hoofdsom ongewijzigd blijft.
Alleen aflossingsvrije lening
Bij een aflossingsvrije woninghypotheek betaalt de kredietnemer alleen de rente op de hypotheek via maandelijkse aflossingen voor een vaste looptijd. Meestal duurt de looptijd tussen de 5 en 7 jaar. Na afloop van de looptijd herfinancieren veel mensen hun huis, maken een brok betaling van het bedrag, of begin met het afbetalen van de hoofdsom van de lening. Niettemin, wanneer de hoofdsom wordt betaald, schieten de betalingen omhoog.
Wie moet nadenken over een aflossingsvrije hypotheek?
Als de kredietnemer aan de volgende criteria voldoet, kan een aflossingsvrije hypotheek voor een woning worden overwogen:
- Verlangen om nu een groter huis te bezitten.
- Begrijp dat het huis snel verkocht moet worden.
- Ze willen een lagere aanvangsbetaling en zijn er zeker van dat ze in de toekomst een forse betalingsverhoging aankunnen.
- Ze zijn er zeer zeker van dat het geld elders beleggen een aanzienlijk hoger rendement zal opleveren.
Is het voor mij mogelijk om een aflossingsvrije lening te krijgen?
Ondanks het feit dat er tal van risico's zijn, kan aflossingsvrije hypotheekbetalingen de beste optie zijn voor de kredietnemer als u aan de volgende voorwaarden voldoet:
Het huidige inkomen is laag, maar het is duidelijk dat het in de toekomst zal stijgen.
Het eigen vermogen in het huis is aanzienlijk en het geld zal door de lener worden gebruikt voor extra investeringen of hoofdsombetalingen.
Het inkomen van de lener is grillig en hij verlangt de vrijheid om investeringen te doen.
Rente alleen rente
Rente op aflossingsvrije leningen voldoet niet aan de normen van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) voor Qualified Hypotheken (QM's) (CFPB). Die normen stellen namelijk uitdrukkelijk dat een aflossingsvrije leenrente niet is toegestaan. Als gevolg hiervan verliezen kredietverstrekkers die ze aanbieden belangrijke wettelijke waarborgen die ze anders zouden hebben om ervoor te zorgen dat de kredietnemer de lening kan terugbetalen. Als gevolg hiervan lopen kredietverstrekkers een verhoogd risico bij deze leningen en zijn hun tarieven daardoor iets hoger.
De aflossingsvrije leenrente is niet altijd hoog. In andere situaties kunnen ze slechts een kwart procentpunt hoger zijn dan een vergelijkbare volledig afschrijven jumbo lening. Tarieven zullen echter sterk variëren van geldschieter tot geldschieter en afhankelijk van de kwalificaties van de lener. Bovendien, hoe hoger uw credit score, hoe groter uw aanbetaling, en hoe groter uw financieel reserves. En hoe waarschijnlijker het is dat kredietverstrekkers u hun beste aflossingsvrije leenrente zullen aanbieden.
Hebben aflossingsvrije leningen hogere rentetarieven?
de nadelen van aflossingsvrije hypotheken. Ten eerste hebben deze leningen in vergelijking met normale hypotheken vaak hogere rentetarieven. Alleen door de hoofdbetaling uit te stellen naar een latere datum kunnen de maandlasten dalen.
Wat is een aflossingsvrije lening voor een jaar?
Simpel gezegd, een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij u alleen rente betaalt voor de eerste paar jaar van de lening, wat resulteert in lagere initiële maandlasten.
Hoe lang is een aflossingsvrije lening geldig?
Een aflossingsvrije hypotheek dus, wat is dat? Simpel gezegd, voor een bepaalde periode, meestal vijf tot tien jaar, hoeven leners alleen de rente voor de looptijd en eventuele kosten te betalen. Als gevolg hiervan zijn de betalingen gedurende deze tijd veel lager dan bij een hypotheek met hoofdsom en rente.
Is alleen rente betalen de moeite waard?
Een lening met hoofdsom en rente zou waarschijnlijk geen hogere rente hebben. Hierdoor betaal je meer over de looptijd van de lening. Tijdens de aflossingsvrije termijn betaalt u geen hoofdsom, dus het saldo van de lening blijft hetzelfde. Na de aflossingsvrije termijn lopen uw aflossingen op en zijn ze wellicht niet meer te overzien.
Banken bieden aflossingsvrije leningen aan, toch?
Een hypotheek met aflossingsvrije betalingen: Afhankelijk van uw kredietgeschiedenis zijn aflossingsvrije leningen een optie. Deze leningen vereisen dat u alleen rente betaalt voor een vooraf bepaalde tijd voordat u de hoofdsom en rente betaalt voor de rest van de looptijd van de lening.
Waarom sluiten mensen leningen af met enkelvoudige rente?
Beleggers kunnen hun fiscaal aftrekbare kosten maximaliseren met aflossingsvrije leningen. Investeerders sluiten vaak aflossingsvrije leningen af om hun belastingaftrek te maximaliseren, omdat de rentebetalingen op investeringsleningen fiscaal aftrekbaar zijn.
Als ik een aflossingsvrije hypotheek heb, mag ik dan mijn huis verkopen?
Zoals eerder vermeld, moet u het volledige saldo van de lening terugbetalen als de periode van een aflossingsvrije hypotheek afloopt. U heeft de keuze om uw huis te verkopen als u er niet meer wilt wonen en de opbrengst te gebruiken om uw lening af te lossen.
Is het eenvoudig om goedgekeurd te worden voor een aflossingsvrije lening?
Wie in aanmerking komt voor een aflossingsvrije hypotheek wordt bepaald door het specifieke beleid van elke kredietverstrekker. Maar over het algemeen zijn de normen strenger dan voor andere soorten hypotheken. Een aanbetaling van 20%, een kredietscore van 700 en een bescheiden schuld-inkomenratio zijn waarschijnlijke vereisten.
Conclusie
Een aflossingsvrije lening is een type hypotheek met variabele rente waarbij de lener de eerste jaren alleen de rente betaalt.
Veelgestelde vragen over rentetarieven
Waarom zou je een aflossingsvrije lening krijgen?
Aflossingsvrije leningen bieden een alternatief voor het betalen van huur, wat duur en onzeker kan zijn. Als u onregelmatige inkomsten heeft, kan een aflossingsvrije lening een goede manier zijn om de kosten te beheersen. U kunt de maandelijkse verplichtingen laag houden en grote afbetalingen doen om de hoofdsom te verlagen als u extra geld heeft.
Zijn aflossingsvrije hypotheken een goed idee?
Aflossingsvrije hypotheken kunnen aantrekkelijk lijken vanwege de lagere maandelijkse betalingen die u moet doen. Dit kan voor veel mensen een goed aanbod lijken, omdat het betekent dat het bedrag dat ze elke maand terugbetalen enorm lager is dan bij een standaardhypotheek.
Is een aflossingsvrije lening goed voor starters?
Aflossingsvrije hypotheken zijn gunstig voor starters op de woningmarkt. … Deze leners betalen vaak aflossingsvrije betalingen tijdens krappe maanden en betalen extra aan de hoofdsom wanneer bonussen of commissies worden ontvangen.
Kan ik mijn huis verkopen als ik een aflossingsvrije hypotheek heb?
Als u koopt om te verhuren, kan een aflossingsvrije hypotheek handiger zijn, omdat het uw overheadkosten lager houdt, en wanneer de looptijd afloopt, kunt u het onroerend goed gewoon verkopen om de lening terug te betalen
- Top tien online bedrijven die betalen (+ 45 ideeën voor thuiswerken)
- Dividendrendementformule: betekenis, gedetailleerde voorbeelden en gratis tips voor investeerders
- BELANGRIJKSTE PLAATS VAN BUSINESS LLC: definitie en voorbeelden
- Hypotheekbemiddelaars: hoe verdienen hypotheekbemiddelaars geld in de VS (bijgewerkt)
- HERFINANCIERING VAN LENINGEN: Definitie en hoe het werkt (gedetailleerde gids)
