De schuldgraad als financieel instrument evalueert het financiële risico van een onderneming. Het wordt meestal uitgedrukt als een verhouding of percentage. Het kennen van de D van uw bedrijf bepaalt de omvang van de financiële schuld van uw bedrijf. Het bepaalt ook uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening of hypotheek. We kunnen ook de schuldgraad berekenen in relatie tot inkomen, vermogen en eigen vermogen. In dit artikel zullen we zien hoe uw verhouding tussen schulden en inkomen uw kwalificaties voor een hypotheek in het VK beïnvloedt.
Wat is een schuldratio?
Schuldratio is a financiële verhouding die de totale verplichtingen van een bedrijf meet als een percentage van de totale activa die het heeft. Het laat zien hoeveel activa het bedrijf zal verkopen om zijn schulden af te betalen. Ook bepaalt de schuldgraad de financiële hefboomwerking van een bedrijf. Dat wil zeggen, een hogere ratio geeft aan dat het bedrijf meer verplichtingen dan activa heeft. Als zodanig wordt het beschouwd als zeer hefboomeffect en meer risicovol voor kredietverstrekkers.
Hoe wordt het berekend?
We kunnen de schuldgraad berekenen door de totale verplichtingen van een bedrijf te delen door het totale vermogen. De formule wordt als volgt gegeven:
D/R = totale verplichtingen / totale activa
Het wordt meestal uitgedrukt als een percentage of een decimaal. Let op: bij het berekenen van de schuldgraad worden de totale passiva en activa meegenomen in de berekening. Het toont de totale schuldenlast en niet alleen de huidige schuld.
Zoals hierboven uitgelegd, geeft een ratio groter dan 1 of 100% aan dat een groter deel van de schuld wordt gefinancierd door de activa van de onderneming, en dus zal de onderneming in de toekomst waarschijnlijk meer schulden aangaan. Een ratio van minder dan 1 of 100% geeft aan dat de onderneming meer activa dan passiva heeft. Een ratio van 1 of 100% betekent dat het bedrijf een gelijk aantal activa en passiva heeft, en als zodanig zal het bedrijf waarschijnlijk stoppen met functioneren zodra ze hun schulden hebben afbetaald.
Over het algemeen heeft elk bedrijf zijn eigen maatstaf voor het meten van schulden, maar 0.5 of 50% is het meest acceptabele percentage. Deze verhouding betekent dat het bedrijf twee keer zoveel activa als passiva heeft, dus de schuldeisers bezitten slechts de helft van hun activa.
In sommige gevallen is echter een lagere schuldgraad vereist om de onderneming volledig schuldenvrij te maken. Bijvoorbeeld een bedrijf met vluchtige geld stroomt een lagere ratio nodig hebben, vergeleken met die met stabielere kasstromen.
Schuld tot kapitaalratio
Dit is een andere financiële ratio die de financiële hefboomwerking van een bedrijf bepaalt. Het meet de totale verplichtingen van een bedrijf in verhouding tot het totale kapitaal. Om zo te zeggen, het geeft het aandeel van de schuld aan dat een bedrijf gebruikt om zijn projecten te financieren in vergelijking met het kapitaal. Deze ratio helpt bedrijfseigenaren te begrijpen in hoeverre hun bedrijf in staat is om te gaan met een mogelijke daling van de verkoopopbrengst.
Hoe wordt het berekend?
Om de verhouding tussen vreemd vermogen en kapitaal te berekenen, delen we de totale rentedragende schuld van de onderneming door het totale vermogen. Het totaal vermogen is de som van de totale rentedragende schulden en het eigen vermogen van de onderneming. De totale schuld omvat de korte en lange termijn verplichtingen van het bedrijf, terwijl het eigen vermogen items omvat zoals gewone aandelen, preferente aandelen en minderheidsbelangen.
De formule wordt als volgt gegeven:
D/C-ratio = totale schuld / totale schuld + eigen vermogen
Vervolgens zijn er verschillende online rekenmachines die u kunt gebruiken om uw schuld-kapitaalratio te meten, zodat u niet de hele tijd hoeft te proberen om het zelf te berekenen.
D/C-ratio's helpen beleggers bij het analyseren van de financiële structuur van een bedrijf. Een hoge D/C-ratio is een risicofactor. Dit houdt in dat het bedrijf wordt gefinancierd met schulden in plaats van met eigen vermogen, en het risico loopt te worden verbeurd als de schuld niet op tijd wordt betaald.
D/C-ratio versus schuldratio
De schuldgraad deelt de totale verplichtingen door de totale activa. De schuld / kapitaalratio omvat echter niet de totale verplichtingen. Integendeel, het omvat alleen de rentedragende schulden. Dit is het belangrijkste onderscheid tussen de twee, aangezien alle andere factoren hetzelfde zijn.
Schuld-tot-eigen vermogen ratio
De schuld / eigen vermogen-ratio, ook bekend als de D/E-ratio, vergelijkt de totale verplichtingen van een bedrijf met het eigen vermogen. Het is een maatstaf voor de mate waarin een bedrijf zijn projecten financiert door middel van schulden in verhouding tot de eigen middelen van het bedrijf. Het toont in feite aan dat het eigen vermogen van het bedrijf in staat is om alle schulden af te betalen in geval van een economische neergang.
Hoe berekenen we het?
We kunnen de verhouding schuld/eigen vermogen berekenen door het totaal te delen passiva van een onderneming door haar eigen vermogen. Het eigen vermogen is het totale vermogen dat een bedrijf bezit, minus de totale verplichtingen. Bijgevolg is de formule:
D/E = totale verplichtingen/totaal eigen vermogen
Een hoge D/E-ratio gaat vaak gepaard met een hoog risico. Het toont gewoon aan dat het bedrijf zijn groei consequent financiert met schulden. Als dit gebeurt, is het bedrijf in staat meer inkomsten te genereren dan zonder de financiering. Dit heeft twee kanten; als het bedrag dat wordt gegenereerd door de hefboomwerking groter is dan de kosten van de schuld, kunnen de aandeelhouders hiervan profiteren. Maar als de kosten van de schulden hoger zijn dan de hogere inkomsten die worden gegenereerd, zal de aandelenwaarde dalen.
Schuld tot inkomensratio
Als u een hypotheek wilt krijgen, vooral in het VK, is het belangrijk om uw schuld / inkomensratio te begrijpen. U moet ook weten hoe kredietverstrekkers het gebruiken om uw geloofwaardigheid voor een lening te bepalen. Hypotheekverstrekkers zullen willen weten hoeveel schuld u heeft ten opzichte van uw bruto inkomen. Zo kunnen ze bepalen of u uw maandelijkse betalingen kunt betalen.
Wat is de verhouding tussen schuld en inkomen en hoe kan deze worden berekend?
We kunnen de schuld / inkomensratio ook de DTI-ratio noemen. Het is een maatstaf voor uw maandelijkse schuldbetalingen in verhouding tot uw bruto maandinkomen. Uw bruto maandinkomen is het inkomen dat u heeft voordat u andere aftrekposten zoals belastingen heeft genomen. Deze ratio geeft kredietverstrekkers een beeld van uw aansprakelijkheidsbetalingen en zij kunnen deze gebruiken om te zien of u in aanmerking komt voor hun leningen.
Als u een hypotheek aanvraagt In het VK kunt u uw schuld-to-ratio-inkomen berekenen door uw maandelijks terugkerende schulden bij elkaar op te tellen. U kunt ze dan delen door uw maandinkomen. De formule wordt zo gesteld:
D/I = Totale maandelijkse schulden/maandinkomen
Wat houdt een lage DTI-ratio in?
Een lage DTI-ratio duidt op een goede balans tussen verplichtingen en inkomen. Als uw DTI-ratio bijvoorbeeld 1.5 is, betekent dit dat ongeveer 15% van uw maandelijkse bruto-inkomen naar schuldbetalingen gaat. Hierdoor is de kans groot dat u in aanmerking komt voor een hypotheek. Aan de andere kant geeft een hoge DTI-ratio aan dat uw kansen om in aanmerking te komen voor een hypotheek erg klein zijn. Je hebt namelijk al teveel schulden voor het inkomen dat je per maand verdient.
Doorgaans geven kredietverstrekkers meer de voorkeur aan leningaanvragers met lagere DTI-ratio's. Over het algemeen is de hoogste DTI-ratio die een lener nodig heeft om in aanmerking te komen voor een lening 0.43 of 43%. Sommige kredietverstrekkers geven echter de voorkeur aan een DTI-ratio lager dan 36%.
Wat is een goede schuldratio?
De voorkeursrange voor een schuldgraad onder investeerders ligt tussen 0.3 en 0.6. Risicogewijs heeft een schuldgraad van 0.4 of minder de voorkeur, terwijl een schuldgraad van 0.6 of meer het moeilijker maakt om geld te lenen.
Wat als de schuldratio hoog is?
Wanneer een bedrijf een hoge schuldgraad en een hoog risiconiveau heeft, heeft het veel risico genomen. Bedrijven met een schuld/eigen vermogen-ratio van 0.5 of meer worden vaak omschreven als 'sterk gefinancierd', wat betekent dat de meeste activa worden gefinancierd met vreemd vermogen, niet met eigen vermogen.
Kan een schuldratio negatief zijn?
Het is mogelijk dat een bedrijf een negatief eigen vermogen heeft als de verhouding vreemd vermogen/eigen vermogen negatief is. Het bedrijf heeft meer schulden dan bezittingen. Dit is doorgaans een waarschuwing dat de financiële situatie van een bedrijf precair is en spoedig kan verslechteren tot het punt van insolventie.
Kan de schuldratio groter zijn dan 1?
Als de ratio hoger is dan 1, financiert schuld een aanzienlijk deel van de activa van het bedrijf. Kortom, de schulden van het bedrijf overtreffen de activa. Bovendien, als de rentetarieven plotseling zouden stijgen, zou een hoge ratio kunnen suggereren dat het bedrijf onnodige risico's nam met zijn schulden.
Waarom is schuldratio belangrijk?
De schuldratio is een belangrijke indicator van de afhankelijkheid van een bedrijf van schulden voor financiering. Ze kunnen ook worden gebruikt om de liquiditeit van de debiteur te analyseren. Aandelenbeleggers moeten op deze ratio's letten, omdat een te hoog schuldniveau een bedreiging vormt voor hun beleggingen.
Wat betekent een schuldratio van 55%?
In het geval dat schuld 55% van de activiteiten van uw bedrijf heeft gefinancierd, zal eigen vermogen de resterende 45% hebben gefinancierd. Als uw bedrijf een hoge schuld/activa-ratio heeft, kan het moeilijk zijn om aanvullende financiering te krijgen, of kan het nodig zijn om dit te doen tegen een veel hogere rente.
In Conclusie
De schuldratio is de fundamentele ratio die crediteuren gebruiken om te bepalen of een onderneming in staat is haar schulden af te betalen. Wanneer bedrijven meer geld lenen, heeft dit invloed op hun verhoudingen tussen schulden en kapitaal, evenals hun verhoudingen tussen schulden en eigen vermogen. Bedrijven met hogere schuldratio's kijken vaak naar aandelenfinanciering om hun activiteiten te laten groeien. Ook gebruiken hypotheekverstrekkers in het VK vaak de analyse van de verhouding tussen schulden en inkomen om te bepalen of een persoon zijn hypotheek kan afbetalen. Dat wil zeggen, na het vereffenen van zijn opgelopen schulden.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is een goede schuldgraad?
Een ratio van 0.5 of 50% wordt beschouwd als een goede schuldgraad, omdat dit aangeeft dat het bedrijf twee keer zoveel activa heeft als zijn verplichtingen. Zo kan het eventuele schulden afbetalen.
Hoe bereken je de schuldgraad?
U kunt de schuldgraad berekenen door de totale verplichtingen van een bedrijf te delen door het totale vermogen.
Waarom is de schuldgraad belangrijk?
Schuldratio is belangrijk omdat het bepalend is voor het vermogen van een bedrijf om in aanmerking te komen voor een lening. Schuldeisers willen er zeker van zijn dat het bedrijf overeind blijft in het geval van een omzetdaling
Gerelateerde artikelen
- Cash ratio: formule, berekeningen en voorbeelden
- HUISVESTING RATIO: Hoe de huisvestingsverhouding met gemak te berekenen (+ gratis tools)
- 5 C's van krediet: waarom zijn ze belangrijk? (+ Gedetailleerde gids voor beginners)
- Liquiditeitsratio: typen, formules en berekeningen
- 4 Cs of Credit: beste beschrijvende gids voor 2023 (bijgewerkt)
