Cash-out herfinancieren is een optie voor het herfinancieren van een hypotheek die uw bestaande hypotheek vervangt door een nieuwe woninglening voor meer dan u aan uw huis verschuldigd bent. Wat zijn de belangrijkste vereisten voor het herfinancieren van contanten? Hoe werkt het?
In deze blogpost beantwoorden we bovenstaande vragen en meer.
Wat is een uitbetalingsherfinancieringslening?
Cash-out herfinanciering is wanneer u een nieuwe woninglening aangaat voor geld dan wat u verschuldigd bent op uw huidige lening en het verschil in contanten ontvangt.
Laten we een voorbeeld bekijken:
Als uw huis bijvoorbeeld 700,000 waard is en u 600,000 verschuldigd bent, heeft u 100,000 eigen vermogen.
Bij cash-out herfinanciering zou u een deel van dit eigen vermogen in contanten kunnen ontvangen.
Cash-out herfinanciering is handig wanneer u de mogelijkheid heeft om het eigen vermogen in uw huis te gebruiken om andere schulden af te betalen en uw totale rentebetalingen elke maand te verlagen.
Het kan ook handig zijn als u geen geld kunt krijgen om een grote aankoop of investering te financieren.
Het kan ook handig zijn wanneer de kosten van andere financiering hoger zijn dan het tarief dat u kunt krijgen.
Hoe werkt cash out herfinancieren?
Wanneer u een hypotheek financiert, plaatst u eenvoudigweg een vervanging voor een bestaande lening door een nieuwe voor hetzelfde bedrag, maar meestal tegen een lagere rente voor een kortere looptijd, of beide.
Cash-out herfinanciering is echter anders omdat u een groot deel van uw eigen vermogen opneemt.
De rente is meestal hoger omdat u het geleende bedrag verhoogt.
Lenders verlagen gewoonlijk het bedrag dat u kunt opnemen met niet meer dan 80 procent van de waarde van uw huis om ervoor te zorgen dat u een eigen vermogen behoudt.
Uitbetalen herfinancieren om een tweede huis te kopen
Cash-out herfinancieren kan u helpen een ander huis te krijgen.
U kunt een uitbetalingsherfinanciering alleen voltooien als de huidige waarde van uw huis veel hoger is dan het resterende saldo op uw hypotheek.
Laten we een illustratie gebruiken om het beter uit te leggen:
U bent een goede kandidaat voor een uitbetaling van de herfinanciering als uw huis 700,000 NGN waard is en het resterende hypotheeksaldo 100,000 NGN.
Kredietverstrekkers staan u alleen toe om tot 80 procent van de huidige waarde van de woning op te nemen, minus het resterende saldo.
Uit de bovenstaande afbeelding kunt u een lening tot 140,000 krijgen wanneer u de uitbetalingsherfinanciering voltooit.
U kunt het geld dan gebruiken als aanbetaling voor uw volgende woning.
Bovendien vereisen kredietverstrekkers meestal een kredietscore van 620 of hoger en een schuld / inkomensratio van 50 procent of minder.
Als u van plan bent de opbrengst van de cash-out-herfinanciering te gebruiken om een vastgoedbelegging te kopen, moet u 15 tot 25 procent neerleggen.
Als u echter een hoofdverblijfplaats koopt, is een kleinere aanbetaling acceptabel.
Zie ook: CORPORATE FINANCE: De complete gids (+ gratis cursussen)
Vereisten voor uitbetaling van herfinanciering
Om contant geld te herfinancieren, moet u aan bepaalde vereisten voor de lening voldoen, op basis van uw kredietscore, financiën en eigendom.
De vereisten verschillen per kredietverstrekker en type lening, maar over het algemeen kunt u verwachten dat u het volgende nodig heeft:
• Meer dan 20% overwaarde in uw woning
• Een nieuwe taxatie om de waarde van uw huis te verifiëren
• Een credit score van minimaal 620
• DTI-ratio (inclusief de nieuwe lening) van 43% of minder
• Verificatie van uw inkomen en dienstverband.
Uitbetalen herfinancieren voor- en nadelen
Laten we eens kijken naar enkele van de voor- en nadelen bij het gebruik van uitbetalingsherfinanciering:
Voordelen van een cash-out herfinancieren
1. Lagere rentetarieven
Cash-out herfinancieren kan u een lagere rente opleveren als u eerder uw huis kocht toen de hypotheekrente hoger was.
2. Schuldconsolidatie
Het geld dat is verkregen uit een uitbetalingsherfinanciering kan worden gebruikt om creditcards met hoge rente te betalen, wat u geld kan besparen.
3. Hogere kredietscore
Wanneer u uw creditcards volledig aflost met een uitbetalingsherfinanciering, bouwt u uw kredietscore op door uw kredietgebruiksratio te verlagen.
Nadelen van uitbetaling herfinancieren
1. Slechte gewoonten mogelijk maken
Als u contant geld herfinanciert om uw creditcards af te betalen, kan dit averechts werken als u bezwijkt voor de verleiding en uw creditcardsaldo weer oploopt.
2. Afschermingsrisico
Uw huis wordt gebruikt als onderpand en als u niet kunt betalen wanneer dat nodig is, loopt u het risico uw huis te verliezen.
3. Afsluitingskosten
U betaalt zeker afsluitkosten voor een uitbetalingsherfinanciering, zoals u zou doen bij elk type herfinanciering.
Zie ook: Beste hypotheekverstrekkers: 2022-keuzes bijgewerkt (+ gedetailleerde gids)
Wat is de beste reden om opnieuw te hypotheken met uitbetaling?
Een van de meest voor de hand liggende toepassingen voor een uitbetalingsherfinanciering is het uitvoeren van huisreparaties of renovaties. Aangezien u het geld echter voor welk doel dan ook kunt gebruiken, kunt u ook overwegen een uitbetalingsherfinanciering te gebruiken om andere belangrijke uitgaven te betalen, zoals het aflossen van schulden of het financieren van uw opleiding.
Wat zijn geschikte uitbetalingsmotieven voor herfinanciering?
Dit zijn legitieme doeleinden voor uitbetalingsherfinanciering: financiering van de betaling van afsluitkosten, punten en vooruitbetaalde artikelen; aflossing van de onbetaalde hoofdsom van de huidige eerste hypotheek. De lener kan onroerendgoedbelasting toevoegen aan het nieuwe geleende bedrag.
Uitbetaling herfinancieren tarieven vandaag
Zie hieronder enkele tarieven voor uitbetaling van herfinanciering
Better.com: tarief-2.375%
AmeriSave Hypotheek: Tarief – 2.500%
Sebonic Financieel: Tarief – 2.615%
Texana Bank Hypotheek: Tarief - 2.525%
Standard Chartered Bank: Tarief: 15% – 20%
Abbey Mortgage Bank: Tarief: Vaste rente
Uitbetaling herfinancieren tarieven rekenmachine
Cash-out herfinancieren tarieven calculator helpt u beslissen of de hypothecaire lening die u overweegt het overwegen waard is.
Het geeft u inzicht in hoe herfinanciering u kan helpen geld te besparen of uw hypotheeklasten te verlagen.
Gebruik nu de beste rekenmachines voor het herfinancieren van uitbetalingen:
4. Lenenboom
Cash-out herfinancieren vastgoedbeleggingen
Wist u dat u uw vastgoedbelegging ook kunt herfinancieren?
Een herfinanciering van vastgoedbeleggingen kan uw lening beter beheersbaar maken en u het geld geven dat u nodig heeft om de ruimte van uw huurders te verbeteren.
Wanneer u herfinanciert, kunt u een lagere rente krijgen of de voorwaarden van uw lening wijzigen.
Veel eigenaren van vastgoedbeleggingen herfinancieren deze eigendommen om verbeteringen aan hun eigendommen aan te brengen en zowel de huur- als de marktwaarde te verhogen.
Cash-out herfinancieren vs. home equity lening
Een overwaarde lening is een tweede hypotheek type o die u naast uw primaire hypotheek kunt afsluiten.
Het krijgen van een lening met eigen vermogen is sneller omdat de geldschieter geen persoonlijke beoordeling nodig heeft en sommige geldschieters dekken de sluitingskosten van de lening.
Home equity-leningen hebben vaak vaste tarieven en kortere looptijden dan primaire hypotheken, maar u zult maandelijkse betalingen doen voor zowel uw home equity-lening als de oorspronkelijke hypotheek.
Zowel herfinanciering van contanten als leningen voor eigen vermogen kunnen u helpen het eigen vermogen dat u in uw huis hebt opgebouwd om te zetten in geld dat u vandaag kunt gebruiken.
Enkele belangrijke verschillen tussen de twee zijn:
1. Cash-out herfinancieren vervangt de huidige hypotheek, terwijl een lening met eigen vermogen dat niet doet.
2. Een uitbetalingsherfinanciering heeft vaste of variabele rentetarieven, terwijl een lening met eigen vermogen alleen vaste rentetarieven heeft.
3. Bij cash-out-herfinanciering is de terugbetalingstermijn gewoonlijk 15 tot 30 jaar, terwijl een lening met eigen vermogen gewoonlijk 5 tot 30 jaar is.
Wat betekent cash-out herfinanciering in gewoon Engels?
De initiële hypotheek wordt afgelost en een nieuwe hypotheek wordt uitgegeven tijdens een uitbetalingsherfinanciering. De overwaarde van het huis wordt omgezet in een contante uitbetaling aangezien de nieuwe hypothecaire lening meer is dan het vorige geleende bedrag.
Wat zijn de negatieve aspecten van een uitbetalingsherfinanciering?
U bent extra geld schuldig: met een uitbetalingsherfinanciering zal het totale bedrag aan schulden toenemen. Ongeacht hoe dicht u bij het aflossen van uw hypotheek was, het extra geld dat u aan de aannemer moet betalen, vormt nu een grotere financiële last. Dit verlaagt uw potentiële verkoopopbrengst.
Moet u het ontvangen geld terugbetalen via een uitbetalingsherfinanciering?
Het geld dat u ontvangt van een uitbetalingsherfinanciering is echter geen gratis geld. Het is een lening met rente die moet worden terugbetaald. Zelfs als u herfinanciert met een verlaagd rentepercentage, moet u er rekening mee houden dat de herfinanciering uw looptijd verlengt en de totale betaalde rente verhoogt.
Conclusie
Al met al, om goedgekeurd te worden voor een cash-out herfinanciering of home equity lening, is uw kredietwaardigheid een belangrijke factor waaraan moet worden gewerkt.
Uw kredietscore is een van de belangrijkste vereisten voor het herfinancieren van contanten en het bepaalt hoeveel u kunt lenen en de aangeboden rente.
