Als ondernemer is de kans groot dat u een lening voor uw bedrijf krijgt. Alles weten wat het omringt, is echter iets heel anders. Dus, neem deel aan dit artikel om te weten wat de kredietlijn is, de leningen, de slechte kredietlijn en ten slotte de Britse kredietlijn
Wat is precies een kredietlijn?
Een kredietlijn is een vooraf ingestelde leenlimiet waartoe u op elk moment toegang hebt. In het geval van een open kredietlijn kan de lener indien nodig geld opnemen. Tot het maximum is bereikt, en als het geld is afgelost, kan het weer worden uitgeleend.
Ondertussen is een kredietlijn een overeenkomst tussen een financiële instelling. Typisch een bank en een klant die het hoogste geleende bedrag definieert dat de klant kan lenen. Bovendien kan de lener op elk moment geld opnemen van kredietlijnen, op voorwaarde dat ze het in de overeenkomst gespecificeerde bedrag (of kredietlimiet) niet overschrijden.
Soorten kredietlijnen
Kredietlijnen bestaan in een aantal soorten en maten, die elk in een van de twee categorieën vallen: beveiligd of onbeveiligd. Afgezien daarvan heeft elke vorm van een kredietlijn zijn eigen reeks eigenschappen.
Persoonlijke kredietlijnleningen
Dit geeft u toegang tot ongedekte fondsen die u kunt lenen, terugbetalen en weer incasseren. Om een persoonlijke kredietlijn te verkrijgen, moet u dus een schone kredietgeschiedenis, een kredietscore van 670 of hoger en een consistent inkomen hebben. Activa, evenals beveiliging in de vorm van aandelen of cd's, kunnen helpen, terwijl onderpand niet nodig is voor een persoonlijke LOC. Persoonlijke LOC's zijn meestal bedoeld voor noodgevallen, bruiloften en andere gelegenheden, roodstandverzekeringen, reizen en amusement, en om inkomensdalingen voor personen met een onregelmatig inkomen weg te werken.
Kredietlijn voor home equity (HELOC)
Het meest voorkomende type beveiligde LOC is een HELOC. De marktwaarde van de daklozen het verschuldigde bedrag stelt een HELOC veilig, die dient als basis voor het berekenen van de omvang van de kredietlijn. Meestal is de kredietlimiet gelijk aan 75 procent of 80 procent van de marktwaarde van het huis, minus het hypotheeksaldo. In aanvulling op
HELOC's hebben vaak een trekkingstijd (meestal tien jaar) waarin de lener beschikbare fondsen kan gebruiken, terugbetalen en opnieuw lenen. Het bedrag is verschuldigd na de trekkingsperiode, of een lening die lang genoeg is om de schuld in de loop van de tijd af te betalen. HELOC's brengen over het algemeen afsluitingskosten met zich mee, waaronder de kosten van een beoordeling van het onderpand.
Kredietlijnen op aanvraag
Deze stijl, die beveiligd of onbeveiligd kan zijn, wordt zelden gebruikt. Een vraag LOC stelt de geldschieter in staat om het geleende geld op elk moment te bellen. Het hangt echter af van de voorwaarden van de LOC, aflossing (totdat de lening wordt opgevraagd) kan aflossingsvrij of rente + principe zijn. De lener heeft dus de mogelijkheid om op elk moment tot de kredietlimiet te besteden.
Kredietlijnen gedekt door effecten (SBLOC)
Dit is een bepaalde LOC voor veilige vraag waarbij de effecten van de lener als onderpand dienen. Een SBLOC stelt de belegger over het algemeen in staat om tussen 50% en 95% van de waarde van de activa op hun rekening te lenen. Bovendien zijn SBLOC's leningen zonder doel, wat betekent dat de lener het geld niet kan gebruiken om effecten te kopen of te verhandelen. Bijna elke andere soort uitgave is toegestaan.
SBLOC's vereisen dat de klant maandelijkse, aflossingsvrije betalingen doet totdat de leningen volledig zijn terugbetaald. Of de makelaardij of bank vraagt om betaling, wat kan gebeuren als de waarde van de portefeuille van de belegger onder de lijn van de kredietlimiet daalt.
Kredietlijnen voor bedrijven
In plaats van een vaste lening af te sluiten, gebruiken bedrijven ze om naar behoefte te lenen. Ondertussen onderzoekt het bankbedrijf dat de LOC levert de marktwaarde, het inkomen en de risicotolerantie van het bedrijf en breidt het een kredietlijn uit op basis daarvan waardebepaling. Afhankelijk van de omvang van de gezochte kredietlijn en de beoordelingsresultaten, kan de LOC onveilig of veilig zijn. De rente is dus variabel, zoals bij vrijwel alle LOC's.
Slecht krediet Kredietlijn, is dat mogelijk?
Het kan moeilijk zijn om een kredietlijn te krijgen als u een slechte kredietscore heeft. Wanneer u geld nodig heeft, is het zoeken naar geldschieters die een slechte kredietlijn aanbieden misschien niet uw enige of waarschijnlijk de beste optie. Andere soorten krediet kunnen het onderzoeken waard zijn.
Bovendien, als u een slecht krediet heeft, kan de rente op kredietlijnen aanzienlijk hoger zijn dan wanneer u een goed krediet heeft. En dat is in de veronderstelling dat u een geldschieter kunt vinden die bereid is u goed te keuren voor kredietlijnen. Velen geven het alleen aan personen met een uitstekende kredietwaardigheid. U kunt misschien beter begrijpen welke mogelijkheden voor u beschikbaar zijn als u bij verschillende banken of kredietverenigingen rondkijkt.
Als u echter alleen de minimale betalingen op een kredietlijn doet, verlengt u de looptijd van de schuld en verhoogt u op de lange termijn de hoeveelheid rente die u betaalt. Dus lenen op kredietlijnen kan uw kredietgebruik verhogen, wat uw kredietwaardigheid kan schaden. Bovendien, als u niet op tijd betaalt, zal uw tegoed eronder lijden. Ten slotte hebben sommige kredietlijnen extra kosten of kosten voor elk gebruik. Het is van cruciaal belang om de kleine lettertjes te lezen, zodat u volledig weet waar u aan begint.
Oplossingen voor een slechte kredietlijn
Wanneer u echt geld moet lenen en een slecht krediet heeft, is een kredietlijn niet noodzakelijk uw enige optie. Laten we eens kijken naar enkele extra opties.
Betaaldag lening
Betaaldagleningen bieden snel geld, maar ze zijn duur en onveilig. Een betaaldag alternatieve lening, of PAL, van een federale kredietvereniging, is nog een andere mogelijkheid. Deze kleine-dollarleningen kunnen dus een snelle oplossing bieden om aan de monetaire eisen op korte termijn te voldoen. Om een PAL aan te vragen, moet u minimaal een maand lid zijn van een kredietvereniging. Daarom is het de moeite waard om te onderzoeken welke kredietverenigingen deze verstrekken en om u aan te melden voor het lidmaatschap, als u denkt dat u in de toekomst misschien een alternatieve lening nodig heeft. Houd er rekening mee dat u aan specifieke voorwaarden moet voldoen om lid te worden van een kredietvereniging. Die kan variëren, afhankelijk van hoe de kredietunie is.
Kredietverstrekkers die op peer-to-peer basis werken
Peer-to-peer-leningen zijn een alternatief voor conventionele leningen. Peer-to-peer kredietverstrekkers verbinden kredietnemers met particuliere kredietverstrekkers die in kleine bedragen betalen.
Verder zijn er systemen die leners en geldverstrekkers met elkaar verbinden, zodat je misschien een persoonlijke lening kunt krijgen, zelfs als je krediet niet perfect is. U betaalt echter vrijwel zeker een hogere rente dan iemand met een sterk krediet.
Een creditcard met lage rente
Een andere mogelijkheid is het invullen van een aanvraag. Het kan goedkoper zijn om rond te kijken naar een creditcard met een lage rente in plaats van kredietlijnen met een hoge rente. Houd er rekening mee dat het voor u een uitdaging kan zijn om goedkeuring te krijgen voor een creditcard met een slecht krediet. Bovendien weet u uw APR pas als u geautoriseerd bent, en de kaart kan extra kosten met zich meebrengen.
Lening voor persoonlijk gebruik
U kunt ook bereid zijn om rechtstreeks bij een geldverstrekker een persoonlijke lening aan te vragen. dus, overweeg op zoek te gaan naar kredietverstrekkers die rekening houden met personen met een minder dan perfect krediet voor persoonlijke leningen.
Kredietlijn UK kan worden opgezet om:
Overzeese kopers kunnen een kredietlijn gebruiken die ter beschikking is gesteld aan een bank of een andere lener om kapitaalgoederen te verwerven uit vele bronnen die niet gebonden zijn aan een specifiek project. Dit is echter een algemene kredietlijn.
Ten tweede verwerft een buitenlandse onderneming een grote verscheidenheid aan kapitaalgoederen of diensten voor een bepaald project. Dit is gewoon een projectkredietlijn.
De volgende is kredietlijnen die exporteurs kunnen helpen. Omdat ze toestaan dat veel contracten in een fonds zitten onder één enkele financiële faciliteit die al bestaat. Dit houdt in dat exporteurs gemakkelijk toegang moeten hebben tot de faciliteit.
Ten slotte is een kredietlijn in het VK in veel opzichten vergelijkbaar met een traditioneel koperskrediet. Behalve dat het voor meerdere contracten kan worden gebruikt.
Voordelen van kredietlijn VK
Hieronder volgen enkele voordelen van het gebruik van Kredietlijn UK:
Meerdere contracten zitten in een fonds met één lening. Hierdoor is het niet meer nodig om voor elk contract aparte leenovereenkomsten af te sluiten.
Vervolgens kan kredietlijn UK contractwaarden ondersteunen variërend van £ 25k tot £ 500,000.
Na de verzending van goederen of het verrichten van diensten wordt de Britse exporteur contant betaald door de uitlenende bank.
Bovendien kan de koper de kosten van de goederen/diensten over meerdere jaren spreiden.
De koper is vanaf het begin op de hoogte van de voorwaarden die hem worden aangeboden en van de financieringskosten.
Ten slotte is de lenende bank gedekt tegen niet-betaling van hoofdsom en rentetermijnen die om welke reden dan ook verschuldigd zijn onder de verzekerde lening.
Hoe kom je in aanmerking voor een kredietlimiet?
Als een ongedekte lening is een persoonlijke kredietlijn er één. Met andere woorden, u smeekt de geldschieter om vertrouwen te hebben in uw vermogen om terug te betalen. Dus om ervoor in aanmerking te komen, moet u een kredietscore hebben in het hogere bereik (700 of meer) en een staat van dienst van tijdige schuldaflossing.
Kan ik mijn kredietlimiet gebruiken om geld te lenen?
U kunt via een kredietlijn geld lenen tot een vooraf bepaald bedrag. Het geld hoeft niet voor een bepaalde bestemming te worden gebruikt. Tot een vooraf bepaald bedrag bent u vrij om zo weinig of zo veel van het geld te gebruiken als u wilt. Je hebt onbeperkte tijd om het geld dat je verschuldigd bent terug te betalen.
Wat zijn de gevaren van een kredietlimiet?
U bent de bank meer geld schuldig dan alleen uw hypotheek, omdat verschillende kredietlijnen doorgaans door uw huis worden gedekt. Als u een kredietlijn gebruikt om een auto te kopen en om welke reden dan ook niet in staat bent om een betaling te doen, kunt u meer verliezen dan alleen de auto.
Wat zijn de voordelen van een kredietlimiet?
De flexibiliteit om gewoon het benodigde bedrag te lenen en geen rente te betalen over een omvangrijke lening is het belangrijkste voordeel van een LOC. Bij het afsluiten van een LOC moeten leners zich echter bewust zijn van mogelijke problemen. LOC's zonder onderpand zijn onderworpen aan hogere rentetarieven en kredietcriteria.
Hoe wordt een kredietlijn terugbetaald?
U betaalt een maandelijkse rekening met uw voorschotten, betalingen, rente en kosten, net als bij een creditcard. Er is altijd een minimumbetaling, die gelijk kan zijn aan het volledige saldo van de rekening. Bovendien moet u de rekening mogelijk één keer per jaar "opschonen" door de volledige schuld te betalen.
Conclusie
Kredietlijnen bieden tal van voordelen. Zeker als u gunstige rentetarieven en voordelige kosten kunt krijgen. Ze kunnen leners helpen bij het voldoen aan hun kortetermijnbehoeften aan contanten.
Veelgestelde vragen over kredietlijnen
Wat is een kredietlijnnummer?
Een kredietlimiet is het bedrag dat van een creditcardrekening kan worden afgeschreven. De grootte van een kredietlimiet en hoeveel ervan is geleend, heeft een grote invloed op de scores van consumentenkrediet
Wat is een kredietlimiet en hoe werkt het?
Met een kredietlimiet kunt u in stappen lenen, terugbetalen en opnieuw lenen zolang de lijn open blijft. Doorgaans moet u rente betalen over het geleende saldo terwijl de lijn openstaat voor lenen, wat het anders maakt dan een conventionele lening, die in vaste termijnen wordt terugbetaald
Wat is een goed kredietlimietbedrag?
Een kredietlimiet kun je niet precies voorspellen, maar je kunt wel naar gemiddelden kijken. De meeste kredietwaardige aanvragers met stabiele inkomens kunnen creditcardkredietlimieten verwachten tussen $ 3,500 en $ 7,500. Kandidaten met een hoog inkomen met een uitstekende kredietwaardigheid kunnen een kredietlimiet van maximaal of meer dan $ 10,000 verwachten
- LETTER OF CREDIT: hoe u een goede kredietbrief schrijft in 7 stappen (+ gedetailleerde gids)
- Beste online betaaldagleningen: Top 10 bedrijven in 2022
- PAYROLL LENING: Definitie &; Beste overheidspraktijken voor elk bedrijf
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VROUWEN: Beste 10+ startup-, overheid- en minderheidsopties (bijgewerkt))
