Leidende bank, ook wel bekend als leidende verzekeraar, is een bank die toezicht houdt op de verwerking van leningsyndicatie. Het ontvangt een extra vergoeding voor deze service, waaronder het werven van syndicaatsleden en het onderhandelen over financieringsvoorwaarden. Op de euro-obligatiemarkt treedt de leidende bank op als tussenpersoon voor een verzekeringsconsortium.
In dit artikel hebben we een leadbank beschreven en hoe deze werkt. We bespraken ook de rol van de leidende bank bij syndicatie van leningen, het overnemen van effecten en vele andere belangrijke functies.
Wat is een leadbank?
Een leidende bank is een bank die het regelen van leningsyndicatie beheert. De leidende bank ontvangt een aanvullende vergoeding voor deze functie, die bestaat uit het werven van de syndicaatsleden en het onderhandelen over de financieringsarrangementen. Op de euro-obligatiemarkt opereert de leidende bank als agent voor een underwriting syndicaat.
Leadbankbeoordelingen: hoe werkt leadbank?
De Lead Bank Scheme, die in 1969 van start ging, geeft elke publieke en private bank een leidende rol in het district waar ze de leiding over hebben.
Een bank heeft een relatief groot netwerk van vestigingen in het landelijk gebied van een bepaald district. Gewoonlijk heeft het voldoende financiële middelen en personeel om primair verantwoordelijk te zijn voor dat district. Dienovereenkomstig zijn alle secties in het land toegewezen aan verschillende banken.
De Lead Bank coördineert de inspanningen van alle kredietinstellingen in de toegewezen districten om de kredietstroom naar landbouw, kleine bedrijven en andere economische activiteiten in de prioritaire sector in de landelijke en semi-stedelijke gebieden te vergroten, met het district als de geografische basis eenheid.
De leidende verzekeringsbank werkt doorgaans samen met andere investeringsbanken om een syndicaat van verzekeraars te vormen om de eerste verkopers voor de effecten van een bedrijf te creëren. Deze obligaties of aandelen worden vervolgens verkocht aan institutionele en particuliere klanten.
De leidende bank evalueert gewoonlijk de financiële gegevens van het bedrijf en de huidige marktomstandigheden om de startwaarde en het aantal te verkopen aandelen te bepalen. Het consortium krijgt vaak hoge verkoopcommissies (tot 6 tot 8 procent) voor deze effecten, waarbij de meerderheid van de aandelen in handen is van Lead bank.
Is leidende bank een echte bank?
Simpel gezegd, Lead Bank is een onafhankelijke commerciële bank die zich richt op het helpen van lokale bewoners, bedrijven en organisaties om succesvol te zijn. Het is een regeling die via een “service area approach” probeert te voorzien in voldoende bank- en kredietverlening in landelijke gebieden, waarbij één bank wordt toegewezen aan een bepaald gebied.
Wat zijn de voordelen van de Lead Bank-regeling?
Om de kredietstroom naar de landbouw, kleinschalige ondernemingen en andere economische activiteiten die deel uitmaken van de prioritaire sector in landelijke en semi-stedelijke gebieden te stimuleren, fungeert de leidende bank als een leider voor het coördineren van de inspanningen van alle kredietinstellingen in de aangewezen districten .
Met wie is Lead Bank verbonden?
De term "leidende bank" wordt vaak gebruikt om de investeringsbank te beschrijven die het overnemen van een effect coördineert met andere financiële instellingen die bekend staan als syndicaatsbanken. De leidende bank wordt in dit verband ook wel de leidende beheerder of de beherende onderschrijver genoemd.
Syndicatie van leningen
Wat is een gesyndiceerde lening? Een gesyndiceerde lening is een lening die door verschillende geldschieters wordt verstrekt aan één grote lener. Bedrijfsentiteiten, individuele projecten en nationale of internationale overheden zijn allemaal acceptabele leners. Het kredietrisico wordt verdeeld over de leden van het kredietsyndicaat, die elk een deel van het totale geleende bedrag inbrengen. De lening wordt namens de andere kredietverstrekkers in het syndicaat beheerd door de beheerder (arrangerende bank). Leners en leners kunnen onderhandelen om het syndicaat te laten bestaan uit een aantal verschillende soorten leningen, elk met zijn eigen reeks terugbetalingsvereisten.
Wanneer een lener een grote lening nodig heeft ($ 1 miljoen of meer) die een enkele geldschieter mogelijk niet kan verstrekken of wanneer de lening het risico van de kredietgever overschrijdt, wordt dit leningsyndicatie genoemd. Wanneer veel geldschieters hun middelen bundelen, wordt het risico verspreid en profiteert iedereen ervan. De blootstelling van elke geldschieter is beperkt tot hun leningtoezegging. Er is slechts één leningsovereenkomst die de voorwaarden voor het hele syndicaat bevat.
Sleutelspelers in een gesyndiceerde lening
Bij leningsyndicatie zijn vaak de volgende partijen betrokken, maar dit kan van deal tot deal verschillen:
#1. Hoofdmanager
Leners delegeren doorgaans de verantwoordelijkheid voor het organiseren van leningfondsen aan een enkele manager en geven alleen die instructies in de leningsovereenkomst. De bank moet aanvullende geldschieters vinden die geïnteresseerd zijn om zich bij het kredietsyndicaat aan te sluiten en de bijbehorende kredietrisico's te delen. Term sheets bevatten de onderhandelde financiële voorwaarden tussen de arrangerende bank en de lener.
Het geleende bedrag, het aflossingsplan, de rentevoet, de leningsperiode en alle andere kosten die aan de lening zijn verbonden, worden allemaal gespecificeerd in het term sheet. De arrangerende bank zal het grootste deel van de lening behouden en zal verantwoordelijk zijn voor het toewijzen van betalingen aan de andere geldschieters.
#2. vertrouwenspersoon
Ten behoeve van de kredietverstrekkers houdt de curator de activa van de kredietnemer als onderpand. Omdat het te duur zou zijn voor het syndicaat, proberen leningstructuren die geld van meerdere geldschieters samenbrengen, te voorkomen dat de zekerheid aan elke geldschieter afzonderlijk moet worden verleend. Kredietverstrekkers instrueren de curator om de zekerheid af te dwingen in geval van wanbetaling. In het licht hiervan is de fiduciaire plicht van de trustee beperkt tot de geldschieters in het syndicaat
#3. Tussenpersoon
Bij een gesyndiceerde lening treedt de agent op als tussenpersoon tussen de lener en de geldschieter en heeft hij als zodanig verplichtingen jegens beide partijen. Om ervoor te zorgen dat de geldschieters hun rechten uit hoofde van de gesyndiceerde leningsovereenkomst kunnen uitoefenen, is de agent verantwoordelijk voor het verstrekken van de nodige informatie. De agent is echter noch de lener, noch de geldschieter enige verantwoordelijkheid van loyaliteit of zorg verschuldigd. Over het algemeen is de rol van de agent administratief van aard.
Syndicatie is het proces waarbij verschillende banken samenwerken om geld te lenen aan een enkele lener. Leningssyndicaties vinden meestal plaats wanneer een bedrijf geld nodig heeft voor een grote aankoop, zoals een fusie, een overname, een buy-out of nieuwe kapitaalgoederen. Syndicatie van leningen vindt plaats wanneer een lener een aanzienlijk bedrag aan financiering nodig heeft dat ofwel onbereikbaar is bij een enkele geldschieter of buiten de risicotolerantie van de geldschieter ligt.
In een dergelijk scenario is een leidende bank vaak verantwoordelijk voor alles wat met de deal te maken heeft, van de oorspronkelijke transactie en vergoedingen tot de nalevingsrapporten, terugbetalingen gedurende de looptijd van de lening en monitoring en rapportage voor alle betrokken kredietverstrekkers. Vanwege het uitgebreide papierwerk en de coördinatie die nodig is om leningen te verwerken en te volgen, kunnen leidende banken van leningsyndicaties exorbitante vergoedingen in rekening brengen. Deze kosten kunnen oplopen tot 10% of meer van het oorspronkelijke geleende bedrag.
In verschillende stadia van syndicatie en terugbetaling van leningen zal de leidende bank soms een derde partij en/of extra professionals gebruiken om te helpen met rapportage en monitoring.
Voordelen van een gesyndiceerde lening
De volgende zijn de belangrijkste voordelen van een gesyndiceerde lening:
#1. Goede reputatie
De betrokkenheid van veel geldschieters bij de financiering van het project van een geldnemer versterkt het positieve marktimago van de geldnemer. Leners die in het verleden met succes gesyndiceerde leningen hebben betaald, verdienen een gunstige reputatie bij geldschieters, waardoor het voor hen gemakkelijker wordt om in de toekomst krediet te krijgen van financiële instellingen.
#2. Minder tijd en moeite
De lener is niet verplicht om alle geldschieters van het syndicaat te ontmoeten om te onderhandelen over leningsvoorwaarden. Integendeel, de lener hoeft alleen maar de regelende bank te ontmoeten om te onderhandelen en overeenstemming te bereiken over de leningsvoorwaarden. De arrangeur neemt vervolgens de meer betrokken taak op zich om het syndicaat te vormen, andere geldschieters binnen te halen en de leningsvoorwaarden met hen te bespreken om te bepalen hoeveel krediet elke geldschieter zal toezeggen.
#3. Diversificatie van de looptijd van leningen
Omdat een gesyndiceerde lening wordt gefinancierd door tal van geldschieters, kan deze worden gestructureerd in verschillende soorten leningen en zekerheden. De verschillende soorten leningen bieden verschillende soorten rente, zoals vaste of fluctuerende rentetarieven, waardoor de lener flexibeler wordt. Bovendien beschermt lenen in veel valuta's de lener tegen valutarisico's die worden veroorzaakt door externe factoren zoals inflatie en overheidswetten en -beleid.
#4. Een groot bedrag
Leners kunnen via leningsyndicatie substantiële bedragen lenen om kapitaalintensieve projecten te financieren. Een groot bedrijf of een overheid kan een aanzienlijke lening krijgen om grote leases van apparatuur, fusies en financieringstransacties te financieren in onder andere de telecommunicatie-, petrochemische, mijnbouw-, energie- en transportindustrie. Omdat een enkele geldschieter niet in staat zou zijn om fondsen te werven om dergelijke projecten te financieren, maakt het samenbrengen van meerdere geldschieters om financiering te verstrekken het mogelijk om dergelijke projecten te voltooien.
De rol van de leidende bank bij het overnemen van effecten
Een groep verzekeraars, ook wel het underwriting syndicaat genoemd, kan door een leidende bank worden samengesteld voor een beursintroductie (IPO) of andere soorten uitgiften van effecten. Underwriting syndicaten worden, net als leningsyndicaten, gevormd om de blootstelling van individuele partijen aan risico's te verminderen en/of om middelen te bundelen voor een substantiële transactie.
Leidende banken zullen kijken naar de financiële gegevens en marktomstandigheden van het bedrijf dat de aandelen uitgeeft om de initiële aandelenprijs en omvang van het aanbod te bepalen. Hoewel het underwriting syndicaat een aanzienlijke verkoopcommissie kan ontvangen op nieuw uitgegeven aandelen (vaak wel 6%-8%), zal de leidende bank doorgaans de grootste toewijzing van aandelen ontvangen.
Leadbankbeoordelingen: Leadbanklening
Hoofdbank verstrekt leningen aan allerlei soorten bedrijven. Of het nu gaat om fysieke expansie, nieuwe technologie, fusies, nieuwe markten of het plannen van bedrijfsopvolging, de bank biedt hulp en ondersteuning bij de groei van uw bedrijf.
Het aanbod voor zakelijke leningen omvat:
- Bouwleningen voor commercieel onroerend goed
- Bedrijfsuitbreiding termijnleningen
- Landbouwleningen
- Leningen voor commercieel onroerend goed
- Leningen voor aankoop van apparatuur
- lening plaatsing
Hoofdbankcreditcard
Hoofdbankproblemen Instant-Rewards-creditcards. Je kunt je kaart personaliseren met een van je eigen foto's voor $ 10.
Waarom je de creditcard nodig hebt:
- Geen jaarlijkse kosten
- Concurrerend tarief
- EMV-chip-enabled voor persoonlijke aankoopbeveiliging
- Aanmelden voor automatische factuurbetaling
- Personaliseer je kaart met je eigen foto voor $10 (elke kaart)
- Geïntegreerd met persoonlijk online bankieren van Lead Bank
- Transactiegegevens downloaden naar persoonlijke financiënl software
- Verdien beloningen - Ontvang 1 punt voor elke $ 1 die u uitgeeftd. Punten kunnen worden ingewisseld voor merchandise, reizen, acactiviteiten, evenementen, accounttegoed en cadeaubonnen.
Wat heeft de hoofdbank nodig om u een persoonlijke creditcard te verstrekken:
- Aanvraag (neem contact op met een bankier voor een aanvraag)
- Inkomensverificatiedocumenten (W-2, loonstrookje, belastingaangifte)
Ga voor een gepersonaliseerde creditcard naar hoofd bank website
Lead Bank Reviews- Lead Spaarrekening
De Lead Spaarrekening omvat de zekerheid van een grote bank met de persoonlijkheid van een gemeenschapsbank.
De functies van Lead Savings omvatten:
- Geen maandelijkse onderhoudskosten
- Geen minimaal maandelijks saldo
- Verdient rente (neem contact op met een bankier voor onze actuele tarieven).
- Gratis Instant-Issue ATM-betaalpas met MoneyPass-netwerk
Vereisten:
- $50 om te openen
- Limiet van 12 opnames per kwartaal
Wat u nodig heeft om een hoofdspaarrekening te openen:
- Rijbewijs of ander identiteitsbewijs met foto
- Burgerservicenummer
- Bewijs van fysiek en postadres (energierekening, door de overheid uitgegeven kaart, enz.)
- Werkgever/functietitel/pensioenstatus
Leidende kredietlijn van de bank
Dankzij de flexibele en concurrerende tarieven van Lead Bank kunt u rustig uitrusten en u concentreren op uw bedrijf. U kunt de klantenservice van de bank bezoeken en de meest actuele tarieven opvragen.
Wat heeft u nodig om een zakelijke kredietlijn aan te vragen, indien van toepassing:
- Meest recente en laatste driejarige financiële overzichten (balans en resultatenrekening) van het bedrijf.
- Laatste drie federale aangiften inkomstenbelasting van het bedrijf.
- Een actueel persoonlijk financieel overzicht van alle ondernemers.
- Laatste drie federale aangiften inkomstenbelasting van alle ondernemers.
- Kopie koopovereenkomst.
Hoe groot is leadbank?
Lead Bank is de 39e grootste bank in Missouri en heeft zijn hoofdkantoor daar in Kansas City. In termen van grootte is het de 1,207e grootste bank in Amerika. Sinds de oprichting in 1928 is het uitgegroeid tot een bedrijf met 102 mensen op twee locaties tegen het jaar 2022. De Lead Bank wordt beoordeeld als een C+ in termen van gezondheid.
We bevelen ook aan:
