Volgens het United States Census Bureau zouden tegen 78 meer dan 65 miljoen mensen ouder dan 2035 jaar in de Verenigde Staten kunnen wonen. Veel van deze inwoners kunnen de hulp inroepen van gecertificeerde financiële planners om het meeste uit hun pensioenfondsen te halen. Jongere werknemers kunnen ook gespecialiseerd advies zoeken om hen te helpen hun doelen te bereiken, zoals het aflossen van schulden, het betalen van de opleiding van hun kinderen of het financieren van hun pensioen.
Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) voorspelt een toename van 15% in de werkgelegenheid voor persoonlijke financiële adviseurs tot 2028, met meer dan 40,400 nieuwe vacatures. Om klanten te helpen met financiële planning, is gespecialiseerde training nodig. Lees verder om meer te weten te komen over opleidingsmogelijkheden, ontwikkeling van vaardigheden en gecertificeerde certificering van financiële planners.
Wie is een financieel planner?
Een financieel planner is een erkende investeringsspecialist die particulieren en bedrijven helpt bij het behalen van hun financiële langetermijndoelen. Financiële planners werken samen met klanten om hun doelen, risicotolerantie en levens- of bedrijfsfasen te onderzoeken voordat ze een geschikte beleggingscategorie aanbevelen. Ze kunnen dan een programma opstellen om de klant te helpen die doelstellingen te bereiken door hun beschikbare spaargeld te verdelen over een diverse verzameling beleggingen die bedoeld zijn om te groeien of inkomsten te genereren, zoals gewenst.
Belastingplanning, assetallocatie, risicobeheer en pensioen- en/of estate planning zijn allemaal gebieden waarin financiële planners zich kunnen specialiseren.
Wat is een gecertificeerde financiële planner (CFP)?
De aanduiding Certified Financial Planner (CFP) is een formele erkenning van vaardigheden op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, estate planning en pensionering (zoals bij 401 (k) s).
De aanduiding is eigendom van en wordt verleend door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Het wordt gegeven aan degenen die slagen voor de eerste tests van de CFP Board en vervolgens doorlopende jaarlijkse opleidingsprogramma's volgen om hun vaardigheden en certificering te behouden.
De rol van een gecertificeerde financiële planner (CFP) begrijpen
Individuen kunnen CFP's gebruiken om hen te helpen hun financiën te beheren. Dit kan een breed scala aan vereisten omvatten, zoals financiële planning, pensioenplanning, verzekeringen en onderwijs. Het meest cruciale onderdeel van een CFP is dat ze fungeren als een fiduciair voor uw activa, wat betekent dat ze beslissingen nemen die in uw belang zijn.
CFP's zijn veelomvattend, vooral in vergelijking met beleggingsadviseurs. CFP's beginnen het proces meestal met het beoordelen van uw huidige financiële situatie. Dit omvat alle contanten, activa, investeringen of eigendommen om uw nettowaarde te bepalen. Ze kijken ook naar je verplichtingen, zoals hypotheken en studieschuld.
Zij zullen dan met u en uw behoeften samenwerken om een financiële strategie te ontwikkelen. Als u bijvoorbeeld de pensioengerechtigde leeftijd nadert, zullen zij een financieel plan ontwikkelen om u door uw pensioenjaren te loodsen. Als alternatief, als u een kind heeft dat naar de universiteit gaat, kunnen zij u helpen bij het ontwikkelen van een financieel plan om de kosten te dekken.
Een CFP is een type financieel adviseur met een gecertificeerde kwalificatie die wijst op uitgebreide kennis van financiële planning. Beschouw een GVB als een financieel adviseur op een hoger niveau. De kwalificaties om een GVB te worden behoren in feite tot de zwaarste en strengste in de branche.
Heeft u de diensten van een financieel planner nodig?
Over het algemeen geldt: hoe ingewikkelder uw financiële situatie, hoe groter de kans dat u profiteert van de diensten van een financieel planner.
Als uw financiën eenvoudig zijn, kunt u het misschien zelf doen. Financiële planners kunnen echter een onpartijdig perspectief en ervaring bieden bij het beslissen hoe u uw geld wilt beleggen, wat uw financiële prioriteiten moeten zijn en wat voor soort verzekeringsdekking en andere beschermingen u nodig heeft. Wanneer u geconfronteerd wordt met een levensverandering, zoals een huwelijk, echtscheiding of erfenis, kan een financieel planner zeer nuttig zijn.
Verschillende soorten financiële planners
Het is vermeldenswaard dat de uitdrukking "financieel planner" een niet-gereguleerd overkoepelend woord is. Iedereen met de titel 'financieel planner' en het vermogen om financiële planningsdiensten te verlenen, mag zich zo noemen. Sommige zijn gespecialiseerd in specifieke planningsgebieden, zoals pensioen- of belastingbeheer, terwijl andere een meer alomvattende aanpak hanteren. Sommigen hebben misschien niet eens uw belang in gedachten en moeten worden vermeden.
#1. Fiduciair financieel planner
Een fiduciaire financiële planner is verplicht om in het belang van zijn klanten te werken. Het woord fiduciaire plicht verwijst naar de verplichting van een planner om de financiële belangen van hun klant boven die van henzelf te stellen. In de praktijk moet een fiduciair financieel planner zijn klanten de best beschikbare oplossingen bieden tegen de laagst mogelijke kosten, ongeacht de vergoedingen of commissies die de planner van de klant of andere bronnen ontvangt.
Sommige financiële planners worden slechts aan een norm van geschiktheid gehouden. De suggesties van een financieel planner of adviseur moeten passen bij uw wensen volgens een geschiktheidscriterium. Ze mogen echter producten of diensten aanbevelen die u hogere kosten in rekening brengen of waarmee ze hogere commissies verdienen dan vergelijkbare items.
Bij het selecteren van een financiële planner is de beste strategie om met een fiduciair te gaan, zodat u erop kunt vertrouwen dat de goederen en diensten die zij aanbieden het beste voor u zijn, niet voor hen.
#2. Gecertificeerd Financieel Planner
De Certified Financial Planner (CFP)-certificering is een brancheaccreditatie met strikte educatieve en ethische criteria die certificaten volledig in staat stellen om volledige financiële planningsdiensten te leveren.
Met name alle CFP's moeten zich als fiduciair gedragen, en de meerderheid werkt alleen op basis van vergoedingen, wat betekent dat ze alleen door jou worden gecompenseerd, niet door de producten die ze aanbevelen. CFP's zijn hoekstenen van de financiële planningsgemeenschap vanwege hun uitgebreide training en fiduciaire standaard - en waar veel klanten ervoor kiezen om hun financiële planningsreis te beginnen.
#3. Investeringsconsulent
Beleggingsadviseurs - gespeld met een "e" omdat de wet die deze financiële planners beheerst het definieert - zijn personen of bedrijven die klanten helpen bij het kopen en verkopen van activa en die financieel advies kunnen geven. Er zijn twee basiscategorieën, voornamelijk onderscheiden door of ze voldoen aan de geschiktheid of een fiduciaire standaard:
- Geregistreerde vertegenwoordigers: Geregistreerde vertegenwoordigers kopen en verkopen effecten namens hun klanten en hebben vaak een vergunning van de beursvennootschappen waar ze werken. Met een groot aantal geregistreerde vertegenwoordigers neemt u de beslissingen en voert de vertegenwoordiger ze alleen uit. Sommigen daarentegen doen zich voor als financieel adviseur of planner. Als u besluit om te gaan met een geregistreerd vertegenwoordiger die financieel advies geeft, houd er dan rekening mee dat deze alleen aan een geschiktheidsnorm wordt gehouden. Dit kan van invloed zijn op de producten en diensten die zij u aanbevelen.
- Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs: Vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs (IAR's) werken voor bedrijven die bekend staan als Registered Investment Advisors (RIA's). Ze bieden financiële advies- en planningsdiensten. IAR's, in tegenstelling tot geregistreerde vertegenwoordigers, worden gehouden aan een fiduciaire standaard. Velen hebben mogelijk aanvullende referenties, zoals CFP's, om hun vaardigheden op het gebied van financiële planning te versterken.
#4. Robo-adviseur
Robo-adviseurs beheren investeringen automatisch. De meeste plaatsen u in een vooraf samengestelde beleggingsportefeuille, afhankelijk van uw doelen en risicotolerantie, die zij vervolgens in de loop van de tijd voor u zullen beheren en onderhouden.
Robo-adviseurs zijn technisch gezien RIA's, wat betekent dat ze ook onderworpen zijn aan een fiduciaire standaard. Een toenemend aantal van hen vult hun geautomatiseerde producten aan met een completere financiële planning door menselijke planners en CFP's. Als u een beginnende belegger bent die slechts af en toe de diensten van een financieel planner nodig heeft, kan deze hybride methode goed bij u passen.
#5. Vermogensbeheerder
Vermogensbeheerders zijn in de praktijk financiële planners voor vermogende klanten. Vanwege hun klanten zijn ze vaak gespecialiseerd in delen van financiële planning die van invloed zijn op de rijken, zoals estate planning, juridische planning en risicobeheer om activa te behouden.
Een vermogensbeheerder is, net als een financiële planner, niet gereguleerd, wat betekent dat iedereen, ongeacht inloggegevens, zichzelf een vermogensbeheerder kan noemen. Dit betekent dat sommige, maar niet alle, vermogensbeheerders fiduciair zijn.
Hoe een financiële planner te selecteren
Als u besluit dat werken met een financiële planner de beste optie voor u is, zijn er een paar dingen waar u op moet letten:
#1. Inloggegevens
Omdat iedereen zichzelf financieel planner mag noemen, is het een goed idee om te controleren op algemeen erkende referenties, zoals:
- GVB: Een CFP is goed uitgerust om u te helpen bij het plannen van elk onderdeel van uw financiële leven. Als u op zoek bent naar algemeen financieel advies, is een CFP een goede plek om te beginnen. Dit komt omdat ze allemaal aan strenge eisen moeten voldoen en als fiduciair voor hun klanten moeten optreden.
- CPA: Een gecertificeerde openbare accountant (CPA) is gespecialiseerd in belastingplanning en heeft een vergunning in hun staat. Als u hulp nodig heeft bij het beheren van uw belastbaar inkomen of het verlagen van uw belastingplicht, dient u een CPA te raadplegen.
- CFA: Een gecharterde financieel analist (CFA) kan optreden als financieel planner. De meesten geven er echter de voorkeur aan om bedrijven te helpen hun financiën te beheren in plaats van individuele klanten. Als u echter een CFA tegenkomt die financiële planningsdiensten aanbiedt, kunt u er zeker van zijn dat ze verschillende zware professionele examens hebben afgelegd en jarenlange werkervaring hebben om in aanmerking te komen voor die titel.
#2. Fiduciaire verplichting
Als u geen financieel specialist bent, bent u over het algemeen niet bekend met de fijne kneepjes van de meeste financiële producten en de belastingcodes die daarop van toepassing zijn. Daarom is het essentieel om u tijdens de procedure te laten bijstaan door een professional die zich uitsluitend bezighoudt met uw financiële welzijn.
Helaas zijn niet alle financiële planners fiduciairs. Sommige geven alleen advies over goederen die ze verkopen, zoals specifieke beleggingen of verzekeringsrekeningen. Ze kunnen u dus naar dingen sturen die hen meer winst opleveren. Vraag eventuele toekomstige financiële planners of ze fiduciair zijn. Het zal u helpen te weten of ze op zoek zijn naar uw winst of die van hen.
Gemiddeld salaris Financieel Planner
Financiële planners kunnen op verschillende manieren worden gecompenseerd. Sommigen vertrouwen op productcommissies, terwijl anderen een percentage in rekening brengen van de activa die ze voor u beheren. Anderen rekenen een uurtarief, evenals een maandelijkse of jaarlijkse provisie. Voordat u een samenwerking aangaat met een financieel planner, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe zij voor hun diensten in rekening worden gebracht.
De meeste financiële planners werken fulltime. Anderen werken voor investerende bedrijven of banken, terwijl anderen voor zichzelf werken. Het salaris van de gecertificeerde financiële planner wordt vaak bepaald door hun geografische locatie, jarenlange ervaring, opleidingsniveau en eventuele relevante certificeringen.
Het gemiddelde jaarsalaris van een financieel planner in de Verenigde Staten is $ 66,575 USD.
Het salaris van een financieel planner varieert in sommige gevallen van $ 14,000 tot $ 150,000 per jaar.
De volgende tabel toont de gemiddelde salaristarieven voor financiële planners, uitgesplitst naar type vergoeding:
| Salaristype Financieel Adviseur | Gemiddelde kosten |
| Vermogen onder beheer (AUM) | 1.0% (0.25%-0.5% voor robo-adviseurs) |
| Uurtarief | $253 |
| Per abonnement | $2,318 |
| houder | $5,704 |
Klantenprofiel
Zelfs generieke CFP's kunnen gespecialiseerd zijn in bepaalde soorten klanten, zoals artsen, advocaten of mensen met een aanzienlijke studieschuld. Informeer bij potentiële financiële planners naar het soort mensen waarmee ze doorgaans werken en de diensten die ze doorgaans leveren. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat u een professional selecteert die veel ervaring heeft met de soorten financiële uitdagingen waarmee u wordt geconfronteerd.
Formele klachten
Helaas is niet elke financieel planner een getalenteerde artiest. Controleer hun geloofsbrieven en disciplinaire geschiedenis op MakelaarCheck alvorens een samenwerking aan te gaan met een financieel planner die toegang heeft tot vertrouwelijke financiële informatie. Als ze klachten hebben ontvangen, kan dit een rode indicator zijn.
Vereisten voor financiële planners
Om werk te vinden en klanten efficiënt te adviseren, hebben financiële planners vaak een combinatie van de volgende kwalificaties nodig:
#1. Opleiding
Voor de functie van financieel planner is een bachelordiploma in financiën, boekhouding, bedrijfskunde of economie vereist. Degree-programma's of cursussen in persoonlijke financiële planning zijn beschikbaar op sommige scholen en instellingen. Veel van deze financiële professionals streven naar een Master of Business Administration (MBA) of een ander geschikt masterdiploma om hun loopbaan te verbeteren, specialiseren zich in specifieke soorten financiële planning, of hun inkomenspotentieel te vergroten.
#2. Opleiding
Wanneer ze zich bij een bedrijf aansluiten, krijgen de meeste financiële planners een on-the-job training. Ze worden onderwezen in de procedures en het beleid van het bedrijf en kunnen onder toezicht staan van een financieel planner op hoog niveau.
Degenen die gecertificeerd willen worden als financieel planner, moeten eerst ervaring en training opdoen in financiële planning voordat ze het certificeringsexamen afleggen. Een methode is om een tweejarige stage te volgen bij een gecertificeerde financieel planner of andere gerelateerde financiële experts. Deze ervaringen omvatten praktische kennis en observatie van geldbeheer, spaarplanning en beleggingsadvies, evenals inzicht in de meest effectieve technieken om klanten effectief te helpen.
#3. Certificering financieel planner
Om effecten, aandelen, obligaties, opties, futures en andere gereguleerde financiële producten te verkopen, vereisen verschillende staten dat financiële adviseurs een licentie krijgen. Series 6, 7, 63 en 65 behoren tot de beschikbare licenties. Deze professionals kunnen de vereisten van hun staat onderzoeken voor het verkrijgen van dit soort licenties, die vaak worden verkregen door kennisexamens af te leggen die worden gecontroleerd door de North American Securities Administrators Association.
Financiële planners kunnen ervoor kiezen zich te laten certificeren om specifieke beleggingsproducten aan te bieden, waardoor ze hun vaardigheden en kennis kunnen aanscherpen en aantrekkelijker worden voor toekomstige werkgevers en klanten. De Certified Financial Planner is zo'n kwalificatie die wordt afgegeven door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Opleiding, ervaring, een examen en een ethische module maken allemaal deel uit van het certificeringsproces van de financiële planner. Om een CFP te worden, moeten kandidaten een bachelordiploma hebben met een curriculum voor financiële planning. CFP's moeten ook drie jaar ervaring hebben met financiële planning voordat ze de aanwijzing mogen krijgen.
#4. Vaardigheden
Financiële planners moeten beschikken over een breed scala aan harde en zachte vaardigheden, die kunnen worden verworven door opleiding en ervaring. Verwerf de volgende vaardigheden om een succesvolle kandidaat voor een financiële planner te zijn:
- Math
Financiële planners ontwikkelen budgetten, investeren kapitaal en nemen andere financiële beslissingen, dus ze moeten comfortabel kunnen werken met enorme sommen geld. Het is noodzakelijk om bekend te zijn met wiskunde, geld en basisboekhouding.
- Gegevensonderzoek
Het beroep van financieel planner vereist ook uitgebreid onderzoek. Ze volgen de meest recente statistieken, bewegingen en trends op de financiële markten en analyseren die gegevens om goed geïnformeerde aanbevelingen te doen die een positieve invloed hebben op de financiële doelstellingen van hun klanten.
- Organisatie
Financiële planners werken vaak met uiteenlopende klanten, die allemaal hun financiële stabiliteit aan de planner toevertrouwen. Financiële planners doen veel moeite om hun agenda's te ordenen en gedetailleerde klantenbestanden op te bouwen die gevoelige financiële informatie bevatten. Sommige financiële planners werken met klanten uit verschillende geografische plaatsen die een breed scala aan financiële eisen hebben. Elk klantendossier moet door deze professionals apart en beveiligd worden bewaard.
- Klantenservice
Om een succesvol financieel planningsbedrijf te leiden of een baan bij een bedrijf te verwerven, moeten financiële planners het vertrouwen van hun klanten kunnen winnen en behouden. Financiële adviseurs maken gebruik van klantenservicevaardigheden zoals actief luisteren, empathie en vriendelijkheid om het vertrouwen te winnen en relaties op te bouwen. Ze houden klanten ook op de hoogte van mogelijke financiële problemen, veranderingen of kansen.
- Presentatie
Financiële planners zijn verantwoordelijk voor het ontwikkelen van strategieën, portefeuilles en budgetten en presenteren deze vervolgens aan klanten ter beoordeling. Hoe aantrekkelijker de presentatie, hoe groter de kans dat een klant de aanbevelingen van zijn financiële planner graag accepteert. Om klanten de meest aantrekkelijke opties te bieden, maken deze specialisten gebruik van verkoopstrategieën, goed spreken in het openbaar en overtuigingskracht.
Hoe word je een Financieel Planner?
Als je financieel planner wilt worden, volg dan de volgende stappen:
- Vervolg je opleiding: Behaal een bachelordiploma in boekhouding, bedrijfskunde of financiën na het behalen van een middelbare schooldiploma of GED om de belangrijkste informatie te verkrijgen die vaak nodig is om financieel planner te worden.
- Ervaring opdoen: U moet ervaring opdoen als financieel planner voordat u gekwalificeerd wordt. Zoek een stage, stage of startersbaan bij een bedrijf of bank.
- Verkrijg uw licentie: Sommige staten hebben financiële adviseurs nodig om een vergunning te verkrijgen om bepaalde effecten en activa te verkopen. Controleer de normen van uw staat en bekijk de licenties die u nodig heeft om de financiële producten te verkopen die u professioneel interesseren.
- Een certificaat behalen: U kunt ook onderzoeken of u gecertificeerd financieel planner (CFP) wordt en het examen afleggen. Als CFP kunt u specifieke beleggingsproducten aanbieden en uw kennis van financiële planning demonstreren aan potentiële bedrijven en klanten.
- Maak een cv: Vermeld eventuele educatieve referenties, licenties, certificaten en ervaring die je mogelijk hebt op je cv. U kunt de formulering van de functiebeschrijving gebruiken om uw kwalificaties beter af te stemmen op de verwachtingen van de werkgever.
Wat is er nodig om een gecertificeerd financieel planner (CFP) te worden?
Het behalen van de Certified Financial Planner-certificering houdt in dat u aan vier vereisten voldoet: formeel onderwijs, CFP-examenprestaties, relevante werkervaring en gevestigde beroepsethiek.
Er zijn twee primaire componenten aan de scholingseisen. De kandidaat moet aantonen dat hij een bachelordiploma of hoger heeft behaald aan een geaccrediteerde universiteit of hogeschool die is erkend door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Ten tweede moeten ze een lijst met bepaalde cursussen voor financiële planning voltooien die zijn voorgeschreven door de CFP-raad.
Veel van de tweede criteria worden meestal verwijderd als de kandidaat over bepaalde erkende financiële certificeringen beschikt, zoals een gecharterd financieel analist (CFA) of een gecertificeerde openbare accountant (CPA), of als de kandidaat een hogere graad in zaken heeft, zoals een master of bedrijfskunde (MBA).
Kandidaten moeten ten minste drie jaar (of 6,000 uur) voltijdse beroepservaring in de sector hebben, of twee jaar (4,000 uur) in een leerbaan, waarvoor dan verdere specifieke vereisten gelden.
Ten slotte moeten kandidaten en CFP-houders de beroepsgedragsregels van het CFP-bestuur volgen. Ze moeten ook regelmatig informatie verstrekken over hun inzet op een aantal gebieden, zoals crimineel gedrag, onderzoeken van overheidsinstanties, faillissementen, klachten van klanten of beëindigingen door werkgevers. Alvorens de certificering af te geven, voert de Certified Financial Planner Board ook een grondige achtergrondcontrole uit op alle kandidaten.
Zelfs de voltooiing van de voorgaande fasen is geen garantie voor het verkrijgen van de GVB-aanduiding. Het CFP-bestuur heeft het laatste woord over het al dan niet verlenen van de aanwijzing aan een persoon.
Examen voor gecertificeerde financiële planners (CFP)
De CFP-test bestaat uit 170 meerkeuzevragen over meer dan 100 onderwerpen op het gebied van financiële planning. Professioneel gedrag en regelgeving, financiële planningsconcepten, onderwijsplanning, risicobeheer, verzekeringen, investeringen, belastingplanning, pensioenplanning en estate planning maken allemaal deel uit van het toepassingsgebied.
De verschillende uitgiftecategorieën zijn gewogen en de meest recente weging is te zien op de website van het CFP Board. Verdere vragen beoordelen het vermogen van de kandidaat om connecties met de klant-planner tot stand te brengen en relevante informatie te verkrijgen, evenals het evalueren, formuleren, bespreken, implementeren en controleren van de aanbevelingen die zij aan hun klanten geven.
Hier is wat meer informatie over de administratie, kosten en score van het CFP-examen.
- timing: Kandidaten zitten voor twee sessies van drie uur op dezelfde dag, gescheiden door een pauze van 40 minuten. Examens worden normaal gesproken gegeven in drie vensters van een week: maart, juli en november.
- Kosten: $ 825 voor een examen dat wordt afgenomen op een testlocatie in de VS. Er is een korting voor vroege aanvragers en een vergoeding voor late aanvragen.
- Slagingsscore: Dit is gebaseerd op criteria, wat betekent dat prestaties worden beoordeeld op basis van een vooraf bepaald niveau van vereiste competentie in plaats van op basis van de resultaten van andere mensen die hetzelfde examen hebben afgelegd. Dit elimineert alle voor- of nadelen die kunnen zijn opgetreden wanneer eerdere examens van een lagere of hogere complexiteit waren.
- Herhaling van de test: Als je faalt, mag je het tot vier keer in je leven opnieuw doen.
Werkplek van een Financieel Planner
Financiële planners zijn meestal werkzaam in een kantooromgeving. Ze werken voor banken, kredietverenigingen, overheidsorganisaties en bedrijven, maar ook voor individuen en gezinnen. Ondanks het feit dat ze in steden over de hele wereld werken, zijn er een paar dingen die praktisch elke financieel planner van hun werkplek kan verwachten:
Aan een bureau of tafel op kantoor plaatsnemen
- Langetermijncommunicatie met een bepaalde groep klanten
- Werken met telefoons en computers, frequent rapportages opstellen, onderzoek doen, financiële informatie bewaken en contact onderhouden met klanten.
- Fulltime werken van maandag tot en met vrijdag, met een aantal veeleisende weekend- en vakantie-uren, evenals mobiele beschikbaarheid.
- Reizen om klanten te ontmoeten, vooral als de planner een freelancer is
Voorbeeld van een functieomschrijving van een financieel planner
Een lokaal financieel advies firma is op zoek naar een ervaren en gekwalificeerde financieel planner om ons kantoor in de binnenstad te versterken en nieuwe klanten aan te nemen. Deze deskundige moet minimaal vijf jaar ervaring hebben met het geven van financieel advies aan mensen en gezinnen met verschillende achtergronden. Ons bedrijf richt zich op debiteurenbeheer, beleggingen en persoonsgebonden budgetten. Een Series 65-licentie is vereist voor de ideale kandidaat. Ons klantgerichte team is op zoek naar een financieel adviseur met fulltime flexibiliteit. Deze rol biedt de mogelijkheid voor professionele ontwikkeling voor de juiste kandidaat.
De Certified Financial Planner ® Certificering
De meest voorkomende professionele certificering is die van een gecertificeerde financiële planner (CFP®), die eigendom is van en wordt verleend door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Het is een certificerende en normstellende organisatie zonder winstoogmerk die de CFP-test beheert. Een gecertificeerde financiële planner is een erkende aanduiding die wijst op ervaring op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, estate planning en pensioen. Personen die met succes de eerste tests van de gecertificeerde financiële planner CFP® Board voltooien en vervolgens deelnemen aan doorlopende jaarlijkse opleidingsprogramma's om hun vaardigheden en certificering te behouden, krijgen de aanduiding.
Een CFP® kan klanten helpen met veel meer dan alleen het adviseren over beschikbare assets. 'Financiën' betekent voor de meeste mensen niet één ding. Of het nu gaat om budgettering, pensioenplanning, sparen voor onderwijs, verzekeringsdekking of zelfs belastingoptimalisatiestrategie - en 'financiële planning' omvat veel meer dan alleen beleggen.
De beste financiële planner kiezen
U moet ten minste drie financiële planners interviewen voordat u de beste voor u kiest. Zorg ervoor dat u antwoord krijgt op de volgende vragen:
- Welke kwalificaties heb je?
- Kunt u mij referenties geven?
- Hoeveel vraag je?
- Wat is jouw specialisatie?
- Word jij mijn vertrouwenspersoon?
- Wat voor diensten kan ik verwachten?
- Hoe lossen we meningsverschillen op?
Bezoek de CFP Board of Standards-website om de status van een CFP® te controleren en voor advies over het selecteren van de beste adviseur om mee om te gaan.
Wat is het verschil tussen een financieel planner en een financieel adviseur?
Een financieel adviseur (of financieel adviseur) is een brede uitdrukking die verwijst naar een verscheidenheid aan specialisten die mensen helpen met hun financiën.
Een financieel planner is een soort financieel adviseur die naast diensten als vermogensbeheer ook algemeen financieel advies geeft. Financiële adviseurs kunnen u bijvoorbeeld helpen bij het beantwoorden van vragen als: "Hoe kan ik me tegelijkertijd voorbereiden op mijn pensioen en het studiefonds van mijn kind?"
Wat is een integraal financieel plan?
Een alomvattend financieel plan is een uitgebreide analyse van de huidige financiële situatie van een individu of organisatie, toekomstige doelen en de stappen die nodig zijn om die doelen te bereiken. Het omvat strategieën voor investeringen, pensioen, belastingplanning, vermogensplanning en andere financiële zaken.
Wat is een vertrouwenspersoon?
Een fiduciair is een professional die wettelijk verplicht is om in het beste belang van zijn cliënten te handelen. Financiële planners die fiduciair zijn, moeten voorrang geven aan de belangen van hun klanten boven die van henzelf.
Hoe vaak moet ik mijn financieel plan herzien?
Het is een goed idee om uw financiële plan jaarlijks te herzien of wanneer er belangrijke veranderingen in uw leven zijn, zoals trouwen, een baby krijgen of van baan veranderen.
Wat is activaspreiding?
Asset-allocatie is het proces van het verdelen van een beleggingsportefeuille over verschillende activacategorieën, zoals aandelen, obligaties en contanten, om risico en rendement in evenwicht te brengen.
Wat is diversificatie?
Diversificatie is de strategie om investeringen te spreiden over verschillende activacategorieën en marktsegmenten om het risico op verlies te verkleinen.
Wat is pensioenplanning?
Pensioenplanning is het proces van het plannen van inkomsten en uitgaven tijdens pensionering, inclusief het inschatten van toekomstige uitgaven, verwachte inkomstenbronnen en het bepalen van de juiste pensioenleeftijd en spaarstrategie.
Veelgestelde vragen over financiële planners
Hoe lang duurt het om een GVB te worden?
Doorgaans duurt het 18-24 maanden om een gecertificeerde financieel planner CFP®-professional te worden, maar het certificeringsproces is flexibel genoeg om het voor u te laten werken.
Is het GVB het waard?
Ja, GVB's zijn investeringen die de moeite waard zijn - ik weet het omdat ik er een gebruik - maar niet zomaar iemand. Als hij met pensioen zou gaan, zou het moeilijk zijn om een vervanger te vinden, want zowel in financiën als in het leven draait het allemaal om relaties: het juiste CFP moet letterlijk de juiste persoon zijn.
Is CFP makkelijker dan CFA?
Een bachelordiploma en enige financiële planning op universitair niveau zijn vereist om het CFP te behalen. Over het algemeen is het CFP-curriculum minder rigoureus en korter dan het CFA-programma.
Wat is het slagingspercentage van het CFP?
In 2019 was het totale slagingspercentage 62 procent, waarbij de eerste examenkandidaten 66 procent haalden. Het CFP-bestuur ontwikkelt het examen in samenwerking met vrijwillige CFP®-experts.
Kun je het GVB-examen afleggen zonder ervaring?
Ja. Kandidaten kunnen de CFP®-test doen voordat ze aan de ervaringseis hebben voldaan. Kandidaten hebben tot vijf jaar na het behalen van het examen de tijd om aan de ervaringseis te voldoen.
