Hoewel het krijgen van een erfenis een geweldige ervaring lijkt, blijkt uit onderzoek dat bijna een derde van de Amerikanen die geld erven, het binnen twee jaar kwijtraakt. U kunt dezelfde tragedie voorkomen door samen met een deskundige vermogensadviseur een sterke strategie te ontwikkelen. Om de waarde van uw erfenis te optimaliseren voor de toekomst van uw gezin, moet u een aantal moeilijke zaken onderzoeken, zoals belastingvoordelen en nalatenschapsvertakkingen. Hier zijn een paar dingen om over na te denken als u een erfenis krijgt
Wat te doen met een erfenis: voordat u begint
Het ontvangen van een erfenis van een familielid moet positief worden beoordeeld. Maar al te vaak verandert het in een vloek. Hier zijn enkele ideeën om u te helpen uw erfenis te maximaliseren.
#1. Vertragen.
Hier is hoe het werkt: Wanneer een dierbare overlijdt, kunt u geen goede financiële beslissingen nemen. In de meeste gevallen hoeft u echter niet meteen belangrijke beslissingen te nemen. Er is niets mis mee om je erfenis te laten rusten terwijl je rouwt.
Werk samen met een professional om marktturbulentie, inflatie en uw toekomst het hoofd te bieden.
Als u een geldbedrag in één keer heeft ontvangen, kunt u dit gerust een paar maanden op een geldmarktrekening laten staan. Haal diep en diep adem. Gun jezelf wat tijd om te rouwen. Als u er klaar voor bent, kunt u zich concentreren en een strategie bepalen voor uw erfenis.
#2. Onthoud hun nalatenschap
Het is van vitaal belang om te onthouden waar uw erfenis vandaan kwam als u kiest wat u ermee wilt doen. Denk eens aan alle moeite en opoffering die nodig waren om die erfenis mogelijk te maken. We hebben het hier over iemands nalatenschap!
Stel jezelf de vraag: "Zal deze beslissing de nagedachtenis van mijn geliefde eren?" Als u dit in gedachten houdt, krijgt u een gevoel van plicht, verantwoordelijkheid en doel in de omstandigheid, waardoor u het meeste uit uw erfenis kunt halen.
#2. Creëer een dreamteam
Als u een financiële meevaller krijgt, zoals een erfenis, moet u niet verbaasd zijn als uit het niets allerlei personen opduiken die u vertellen wat u ermee moet doen.
Stel daarom uw eigen “raad van adviseurs” samen: een droomteam van zeer ervaren personen die u door het erfenisproces kunnen begeleiden. Afhankelijk van het type erfenis dat u ontvangt, moet u mogelijk advies inwinnen bij een professional zoals een
- Certified Public Accountant (CPA) of een belastingdeskundige.
- Verzekeringsagent
- Beleggingsprofessional
- Estate planning advocaat
- Advocaat voor belastingzaken
- Makelaar in onroerend goed
Houd er rekening mee dat deze personen er niet zijn om u te vertellen wat u moet doen. Het moeten leraren zijn die met je gaan zitten, al je alternatieven uitleggen en je begeleiden bij het nemen van de beste beslissingen voor jou en je gezin.
Wat kunt u doen met een erfenisgeld?
Uw financiële situatie en persoonlijke omstandigheden bepalen wat u met erfenisgeld doet. Een begunstigde die schulden heeft, kan mogelijk wat financiële ademruimte krijgen. Een andere ouder kan misschien sparen voor de universiteit. Als het gaat om het erven van geld, zijn er verschillende keuzes die u kunt overwegen. Als u uw financiële doelstellingen kent, kunt u misschien beslissen: "Wat moet ik doen met mijn erfenis?"
#1. Betaal uw schulden af
Een ontvanger met een hoge renteschuld, zoals een creditcardschuld, kan overwegen deze af te betalen met een erfenis in contanten. Met een gemiddelde creditcardrente van momenteel 20.2%, kan dit volgens Bloomberg grote besparingen opleveren en kan het wegwerken van schulden gemoedsrust brengen en budgetruimte vrijmaken.
#2. Verhoog de omvang van uw noodspaargeld.
De meerderheid van de experts denkt dat genoeg op een spaarrekening hebben om zes maanden uitgaven te dekken, een goede plek is om te beginnen bij het opbouwen van een noodfonds. Een geldelijke erfenis kan worden gebruikt om een noodfonds te starten of bij te dragen.
#3. Zet geld opzij voor uw pensioen.
Een financiële erfenis kan een begunstigde helpen een mooi nest te bouwen voor zijn pensioen. Het gebruik van het geld om pensioenrekeningen te maximaliseren, zoals een Roth IRA of een 401 (k), kan helpen de basis te leggen voor een veilige financiële toekomst. Het maximale bedrag dat aan een IRA kan worden gedoneerd, is $ 6,000 als u jonger bent dan 50 jaar en $ 7,000 als u 50 jaar of ouder bent. Een bijdragelimiet van 401 (k) is $ 20,500 voor personen onder de 50 jaar en $ 27,000 voor personen ouder dan 50 jaar.
Het ontvangen van een aanzienlijke erfenis kan middelen in iemands budget vrijmaken om extra pensioenbijdragen te betalen om hun rekeningen volledig te financieren.
#4. Investeren
Het beleggen van erfenisgelden geeft de begunstigde de mogelijkheid om te sparen voor de toekomst. Individuele aandelen, ETF's of indexfondsen, beleggingsfondsen, cryptocurrencies en onroerend goed zijn allemaal levensvatbare investeringsmogelijkheden. Een begunstigde kan zich ook laten bijstaan door een beleggingsadviseur.
#5. Leg geld neer voor de toekomst van uw kinderen.
Een ouder die een geldelijke erfenis ontvangt, kan ervoor kiezen om geld opzij te zetten voor de toekomstige kosten van hun kind, zoals collegegeld. Door een 529 college-spaarplan te openen, kan een ouder sparen voor toekomstig collegegeld en collegegeld, huisvestingskosten, boeken en benodigdheden, maaltijdplannen en andere in aanmerking komende uitgaven voor de hogeschool of beroepsopleiding van hun kind.
#6. Veilige huisvesting
Door een erfenis te gebruiken om een hypotheek af te betalen, te sparen voor een aanbetaling of een huis te kopen, kunt u de stijgende woonlasten helpen verlagen. Het hebben van een stabiele plek om te wonen kan je de vrijheid geven om andere ambities en doelen na te streven.
#7. Denk aan een geliefde.
Het ontvangen van een erfenis kan een bitterzoete ervaring zijn. Het gebruik van het geld om een geliefde te eren kan helpen bij het genezingsproces. Maak een reis ter ere van hen, wijs een studiebeurs toe ter ere van hen, woon hun favoriete sportevenement bij of laat een boom ter ere van hen planten.
Hoe een erfenis te investeren
Mogelijk bent u op zoek naar methoden om het geld dat u heeft ontvangen te beleggen nadat u de premiebeperkingen voor uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen hebt uitgeput, zoals een Roth IRA en een 401 (k).
Hier zijn twee methoden om dit te doen:
#1. Goede groei Stock Mutual Funds
Investeer met behulp van een individuele of gezamenlijke belastbare effectenrekening in beleggingsfondsen met solide groeiaandelen. Hoewel deze rekeningen niet de belastingvoordelen bieden die traditionele pensioenrekeningen bieden, zijn er geen bijdragebeperkingen en kunt u op elk moment (zonder boete) geld opnemen, wat positief is!
Maar houd er rekening mee dat u nooit moet investeren in iets dat u niet begrijpt. Daarom moet u altijd een gerenommeerde beleggingsadviseur raadplegen die u door al uw alternatieven kan leiden.
#2. In contanten gekocht onroerend goed
Afhankelijk van de grootte van uw erfenis kunt u mogelijk een huurwoning kopen. Maar luister naar ons: als u niet genoeg geld heeft om een huurwoning contant te kopen, koop het dan niet. Geld lenen voor een huurwoning is nooit een goed idee. Als je wat extra geld hebt, praat dan met een vastgoedspecialist over het vinden van een geweldige deal met veel winstpotentieel.
Wat te doen met een erfenis van een huis?
Als je een huis erft, heb je drie alternatieven, net als wanneer je geld erft: verkopen, verhuren of erin gaan wonen.
#1. Als u een huis erft, verkoop het dan
Wanneer iemand een huis erft, is het meestal meer waard dan toen de oorspronkelijke eigenaar het kocht. Als dat het geval is, krijgt u een opstapje om u te helpen geld te besparen op vermogenswinstbelasting als u besluit het huis te verkopen.
Laten we zeggen dat het huis van je moeder 175,000 dollar waard was op het moment van haar overlijden. De waarde van het huis op het moment dat ze stierf, wordt wat u ervoor hebt "betaald" voor belastingdoeleinden - dit is de verhoogde belastinggrondslag.
Dus als u besluit het huis onmiddellijk te verkopen en het verkoopt voor $ 175,000, hoeft u er geen vermogenswinstbelasting over te betalen. Als u het echter een jaar later voor $ 200,000 zou verkopen, hoeft u alleen vermogenswinstbelasting te betalen over het verschil van $ 25,000 tussen de verkoopprijs en de waarde van het huis toen u het erfde ($ 175,000).
We begrijpen dat dat veel is om in je op te nemen! Als u zich in de war of overweldigd voelt, raden we u aan contact op te nemen met onze RamseyTrusted-experts. Ons netwerk van belastingadviseurs en vastgoedprofessionals kan u helpen bij het bepalen wat u moet doen met een erfwoning.
#2. Uw geërfde woning verhuren
Het verhuren van uw huis kan een extra bron van inkomsten zijn voor u en uw gezin, maar ook een fantastische kans om te sparen, schulden af te lossen en te investeren voor uw pensioen. Er zijn echter bepaalde nadelen aan het verhuren van een huis! Het regelmatige onderhoud en de reparatie, evenals de complexere belastingen, kunnen meer hoofdpijn blijken te zijn dan het waard is. U moet ook kiezen of u de woning zelf onderhoudt of daarvoor een vastgoedbeheerder inschakelt.
Bespreek uw alternatieven met een vastgoedprofessional die u kan adviseren over wat het beste is voor uw situatie. Baseer je beslissing in ieder geval niet puur op emotie.
#3. Woon in een geërfd huis
Als u een betaald huis erft en ervoor kiest om erin te gaan wonen, hoeft u geen hypotheek te betalen. Dat betekent dat u met dat extra geld aanzienlijke vooruitgang kunt boeken in de richting van uw financiële doelen!
Houd er echter rekening mee dat verhuizen naar een geërfd huis inhoudt dat u de financiële verantwoordelijkheid op u neemt die gepaard gaat met het bezit. Het is uw verantwoordelijkheid om de airconditioner te repareren als deze midden in de zomer kapot gaat! Om nog maar te zwijgen van het feit dat u als nieuwe eigenaar verantwoordelijk bent voor het betalen van onroerendgoedbelasting. Als je nog geen goed noodfonds hebt, bewaar dan drie tot zes maanden aan uitgaven om onverwachte rekeningen te betalen.
Een ander punt om te overwegen: Als u minstens twee jaar in het huis woont, kunt u het verkopen en tot $ 500,000 (€ 250,000 als u alleenstaand bent) winst maken zonder vermogenswinstbelasting te betalen.4
Wat moet ik doen met mijn geërfde auto, antiek, sieraden en andere voorwerpen?
Het erven van een grote som geld of een huis kan grote beslissingen met zich meebrengen, maar het kan nog moeilijker zijn om te beslissen wat te doen met alle extra's, zoals papa's honkbalkaartencollectie en mama's favoriete sieraden.
Bepaal welke items je wilt houden en zoek vervolgens naar manieren om de rest online of bij een boedelverkoop te verkopen. Estate liquidatiebureaus kunnen de stress van het verwijderen van ongewenste artefacten verlichten door te inspecteren wat u heeft, een cheque uit te schrijven en alles binnen enkele dagen weg te slepen. U kunt ook meubels, kleding en andere benodigdheden doneren aan mensen in nood.
Hoe zit het met nalatenschap, erfenis en andere belastingen?
Oké, dingen worden echt lastig als het gaat om successierechten, maar heb geduld.
De federale successierechten zijn een belasting die wordt geheven op de overdracht van iemands eigendom na overlijden. In 2022 wordt de federale successierechten alleen geheven op landgoederen met een waarde van meer dan $ 12.06 miljoen.5 In 2023 stijgt het cijfer tot $ 12.92 miljoen.6
U bent als erfgenaam geen successierechten verschuldigd; de nalatenschap van uw dierbare is. Zelfs als de nalatenschap onderworpen is aan successierechten, hoeft u zich daar als erfgenaam geen zorgen over te maken, omdat ze worden geïnd voordat de erfenis aan u wordt gegeven.
Successierechten daarentegen zijn een andere situatie. Deze belastingen worden geheven zodra u het vermogen van een dierbare erft. Hoewel er geen federale successierechten zijn, doen zes staten dat wel.
Maar zelfs als uw geliefde in een van die zes staten woonde, zijn veel begunstigden, zoals echtgenoten, echtgenotes, kinderen en kleinkinderen, vrijgesteld van het betalen van successierechten.7
Als het om belastingen gaat, is het gemakkelijk om ver over je hoofd te komen. Neem daarom een bekwame fiscalist op in uw dreamteam. Neem contact op met een belastingadviseur in uw regio als u betrouwbare hulp wilt.
Conclusie
Het is een goed idee om een strategie te ontwikkelen voor hoe u met uw erfenis omgaat voordat u er iets van uitgeeft. Het creëren van een noodfonds, het afbetalen van hoge renteschulden, sparen voor het pensioen, sparen voor de opleiding van kinderen en het kopen van persoonlijke luxe zijn enkele opties. Hoewel u geen belasting hoeft te betalen over uw erfenis, zullen de inkomsten van het fonds dat wel doen. Dientengevolge kunnen fiscaal voordelige investeringen, evenals inflatiehedges, aantrekkelijk zijn voor nieuwe rijke erfgenamen.
- BELASTINGEN OP ERFENIS: Wat het is en hoe het werkt
- ERFFINANCIERING: wat het is en hoe het werkt
- 7 manieren waarop u overlijdensbelastingen kunt vermijden
- ERFBELASTING: Overzicht & Drempel Uitgelegd
- Aangifte onroerendgoedbelasting: vereisten en best practices begrijpen
Referenties
