U kunt het beste hypotheekplan kiezen als u het verschil kent tussen de hoofdsom en de rente. Voor alle duidelijkheid: de hoofdsom is het totale bedrag dat u hebt geleend voor uw woninglening, en de rente is het bedrag dat u elke maand terugbetaalt voor het voorrecht om de hoofdsom te gebruiken. Dit artikel helpt u meer te begrijpen over de P&I-hypotheekbetalingscalculator en wat u verschuldigd bent en wat u op uw hypotheek betaalt.
Wat is een opdrachtgever?
De hoofdsom is het aanvankelijke geleende bedrag dat u in een hypotheek moet terugbetalen. De hoofdsom van de lening is $ 240,000 als u 20% aanbetaling ($ 60,000) op een huis van $ 300,000 zet.
Wat is rente?
Rente is de extra betaling die u aan een geldschieter doet in ruil voor het gebruik van hun geld. De rente wordt ook berekend als een jaarlijks percentage dat wordt toegepast op het initiële geleende bedrag. Simpel gezegd, een hogere rente zal resulteren in hogere totale betalingen. U kunt een lening krijgen met een vaste rentevoet die niet zal veranderen tenzij u herfinanciert, of u kunt er een krijgen met een verstelbare rentevoet die omhoog of omlaag kan gaan (veranderend met marktrentetarieven en andere factoren).
Wat betekent P&I voor hypotheek?
Hoofdsom en rente, of P&I, verwijst naar het bedrag dat u elke maand betaalt om een hypotheek up-to-date te brengen. Al vroeg in de looptijd van de lening gaat een groot deel van uw maandelijkse hypotheekbetaling naar P&I.
Hoe wordt P&I berekend op een hypotheek met de hypotheekbetalingscalculator?
Met de P&I Hypotheekbetaalcalculator wordt het makkelijker berekenen. Daarom heeft u voor de berekening van het P & I-gedeelte van uw hypotheekbetaling drie soorten leninginformatie nodig:
- De hoofdsom van de lening, of het geleende bedrag.
- Het jaarlijkse percentage van de lening.
- De looptijd van de lening is in maanden. Een lening van 30 jaar duurt 360 maanden, terwijl een lening van 15 jaar 180 maanden duurt.
PMT is uw maandelijkse betaling in de formule die volgt. P staat echter voor de hoofdsom, n is het aantal maanden en r is de maandelijkse rente. Neem het jaartarief, converteer het naar een decimaal getal en deel het door 12 om het maandtarief te krijgen. Neem ook aan dat de jaarlijkse rente 6% is. Als je het omrekent naar een decimaal, krijg je 0.06; 0.06/12 = 0.005 bij deling door 12.
De vergelijking is: PMT = P [r (1+r)n] / [(1 + r)n – 1].
Voorbeeld: met behulp van de P&I Hypotheekbetaalcalculator
Stel dat u $ 200,000 leent voor 30 jaar tegen 6% jaarlijkse rente:
- P = $ 200,000
- r = 0.005
- n = 360
Cijfers invoeren:
De PMT = 200,000 x [0.005 x 1.005360] / [1.005360 - een]
PMT = 200,000 x [0.005 x 6.0226] / [6.0226 – 1]
De PMT = 200,000 x [0.0301 / 5.0226]
PMT = $ 1,199.10
Als u de componenten van de formule kent, kunt u de P&I hypotheekbetalingscalculator gebruiken om snel en eenvoudig uw maandelijkse betaling te bepalen. Voer echter gewoon de hoofdsom, het rentepercentage en de looptijd (in jaren) van de lening in, wat meestal het jaarlijkse rentepercentage is.
Hoeveel rente betaal ik over 30 jaar op mijn hypotheek?
Verschillende variabelen bepalen de rentetarieven voor uw lening. Rentetarieven kunnen variëren afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de kredietgeschiedenis van een lener, inkomen, aanbetaling, en de locatie van het pand. U kunt tijdens de looptijd van uw lening ook tienduizenden dollars aan rentebetalingen besparen als u de tijd neemt om uw kredietscore te verbeteren als u weet dat uw kredietgeschiedenis niet zo geweldig is. Laten we een monster onderzoeken.
Laten we doen alsof je debatteert tussen twee verschillende leningmaatschappijen. Eén geldschieter geeft u $ 150,000 met 4% rente over 30 jaar. De alternatieve geldschieter stelt ook een lening van 30 jaar voor voor $ 150,000, maar hun rentetarief is 6% lager.
Bij de eerste geldschieter, uw rentebetaling zal oplopen tot $ 107,804.26 tegen de tijd dat u het heeft afbetaald. De totale kosten bedragen echter $ 173,757.28 als u met de tweede geldschieter gaat. Voor dit voorbeeld zou een renteverhoging van slechts 2% meer dan $ 65,000 toevoegen aan de totale kosten van de lening.
Wat is nettoloon?
Thuisloon, of netto salaris, is het bedrag dat een werknemer ontvangt nadat belastingen en andere inhoudingen zijn afgetrokken van zijn brutoloon.
Wat zit er in uw maandelijkse betaling?
Hypotheekbetalingen bestaan doorgaans uit P&I. Het is mogelijk dat u voor uw lening meer moet betalen dan alleen de maandelijkse rente en aflossingen. Houd er rekening mee dat de meeste hypotheekverstrekkers uw maximale leenbedrag bepalen op basis van de som van de hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen (PITI) die u elke maand betaalt.
#1.Belastingen
Onroerendgoedbelasting is iets waar elke huiseigenaar mee te maken heeft, ongeacht waar ze naar huis bellen. Een van de duurste en vaak over het hoofd geziene kosten van eigenwoningbezit zijn belastingen. Openbare diensten zoals politie, brandweer en bibliotheken kunnen alleen bestaan dankzij het geld dat wordt geïnd uit de onroerendgoedbelasting.
De waarde van uw huis en de kwaliteit van lokale diensten en voorzieningen bepalen het bedrag aan onroerende voorheffing dat u betaalt. Het is in uw belang om een beoordeling te hebben, omdat de resultaten deel uitmaken van uw vermogensbelasting beoordeling die de lokale overheid zal gebruiken. Om gelijke tred te houden met de steeds veranderende waarde van uw huis, wat te zien is in uw jaarlijkse belastingaanslag, kan het zijn dat uw land om de paar jaar een recente taxatie nodig heeft.
#2. Verzekering
Het afsluiten van een opstalverzekering is optioneel en niet wettelijk verplicht. Hypotheekbanken zullen echter doorgaans geen kredietnemers goedkeuren zonder een bewijs van verzekering. In het geval van een ramp, zoals brand, inbraak of blikseminslag, dekt de opstalverzekering de kosten die gepaard gaan met het repareren of vervangen van uw huis. Als u in een gebied woont dat vatbaar is voor overstromingen of aardbevingen, kunt u overwegen een aanvullende dekking aan te schaffen.
Bovendien, als u iets extreem waardevols heeft dat u wilt dekken, moet u mogelijk een "berijder" kopen voor de verzekeringspolis van uw huiseigenaar. U kunt ook een berijder toevoegen aan de verzekeringspolis van uw huiseigenaar om waardevolle spullen zoals sieraden en kunstwerken te beschermen die niet zijn opgenomen in de aansprakelijkheidslimieten van de standaardpolis. Daarom kunt u, afhankelijk van de voorwaarden van uw polis, mogelijk alleen een vast bedrag claimen voor geleden verliezen in een enkele categorie.
#3. borg
An escrow-account is een bedrag dat elke maand door uw hypotheekverstrekker opzij wordt gezet voor onvoorziene uitgaven. Daarom wordt het geld dat u moet betalen voor verzekeringen en onroerendgoedbelasting op een geblokkeerde rekening gehouden. Kredietverstrekkers zullen deze betalingen ook namens u innen en uitvoeren om tijdige premie- en belastingbetalingen te garanderen.
Uw borgbetaling wordt echter berekend op basis van de belasting- en verzekeringstarieven van uw eigendom. Elke keer dat uw belasting- of verzekeringstarieven fluctueren, kan uw geldschieter het bedrag dat u op uw geblokkeerde rekening moet storten, opnieuw evalueren.
Belastingen en verzekeringen berekenen
Registraties van betalingen van onroerendgoedbelasting worden doorgaans bijgehouden door een provinciale taxateur of een vergelijkbaar kantoor en zijn beschikbaar voor het publiek. Bovendien kunt u op de website van de taxateur kijken of uw makelaar de woning waarin u geïnteresseerd bent, laten opzoeken. Om de maandelijkse afbetaling te berekenen, neemt u de totale jaarlijkse belasting en deelt u deze door 12.
Leer ook hoeveel het zou kosten om het huis voor een jaar te verzekeren door een verzekeringsprofessional te raadplegen. Zonder agent is het belangrijk om rond te shoppen voor prijzen. Als u een totaal heeft, deelt u dit door 12 om uw verzekeringspremiekosten per maand te krijgen.
Voorbeeld: Laten we doen alsof uw jaarlijkse rekening voor onroerendgoedbelasting $ 3,000 is en uw verzekeringspremies $ 900. Er is in totaal $ 3,900 verzameld. Als je dat eenmaal over een jaar hebt uitgesplitst, krijg je $ 325 per maand om zaken als belastingen en verzekeringen te dekken. Uw PITI-betaling is de som van uw hoofdsom en rentebetalingen plus uw belasting- en verzekeringspremies. Voor dit geval zouden we $ 1,524.10 opzij moeten zetten.
Particuliere hypotheekverzekering (PMI) is een verzekering tegen wanbetaling op een hypothecaire lening die mogelijk door uw geldschieter wordt geëist. Dit beleid echter. Voor leners met lage kredietscores of lage aanbetalingen is dit meestal een noodzaak. De betaling PMI-premie is maandelijks naast de PITI-premie.
Vereniging van Eigenaren (HOA) vergoedingen kunnen via escrow worden betaald naast uw onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies, indien van toepassing op uw nieuwe woning. U kunt de maandelijkse VvE-vergoeding echter berekenen door de jaarlijkse vergoeding te delen door 12. Deze vergoeding wordt toegevoegd aan de PITI en PMI die al zijn inbegrepen in uw hypotheekbetaling (indien van toepassing).
Sleutel afhaalmaaltijden
- P&I vormt de hypotheekbetaling van elke maand. Het geld dat u leent, ook wel de hoofdsom genoemd, is echter wat u de geldschieter verschuldigd bent.
- Hypotheekbetalingen bestaan doorgaans uit meer dan alleen de hoofdsom en rente van de lening. Uw geldschieter kan een geblokkeerde rekening gebruiken om een deel van uw maandelijkse betaling op te slaan als dit het geval is.
- Het bedrag dat u aan uw hypotheek verschuldigd bent, is waarschijnlijk elke maand consistent. Uw betalingsbedrag kan echter veranderen als u kiest voor een hypotheek met een variabele rente of als u een deel van uw lening vervroegd aflost.
- Het wordt aanbevolen om vroeg in het aankoopproces voor een hypotheek te beginnen met het aanvragen van een hypotheek. Breng nu de bal aan het rollen met uw hypotheekaanvraag.
Veelgestelde vragen
Hoe kan ik voorkomen dat ik PMI moet betalen?
Een aanbetaling doen die gelijk is aan ten minste een vijfde van de aankoopprijs van het huis, is een manier om te voorkomen dat u PMI moet betalen.
Hoe kom ik van P&I af?
Voer aflossingen op uw woninghypotheek uit, bekijk de taxatie opnieuw en kijk wat er is veranderd. Als u geld wilt besparen, kunt u uw hypotheek oversluiten.
Hoe lang moet ik PMI betalen?
Zodra u uw huis heeft gekocht, kunt u meestal vragen om te stoppen met het betalen van PMI zodra u 20% eigen vermogen hebt bereikt.
Gerelateerde artikelen
- Escrow-agent: een vereenvoudigde AZ-gids (+ bijgewerkt voorbeeld)
- Escrow op een hypotheek: inzicht in het escrow-proces en de vereisten
- WAT IS ESCROW TEKORT? Oorzaken en hoe u dit kunt vermijden
- ESCROW-TEKORT: wat het is en hoe het op te lossen?
- HOE HYPOTHEEK BINNEN 5 JAAR BETALEN: Een uitgebreide gids
Referenties
