Alternatieve leningen kunnen aantrekkelijke absolute en voor risico gecorrigeerde rendementskenmerken bieden, aangezien beleggers hun portefeuilleblootstellingen willen diversifiëren buiten traditionele activa. Als investeerders een deel van hun geld toewijzen aan alternatieve leningen, kunnen ze mogelijk profiteren van een langetermijnverandering in de manier waarop particulieren en kleine bedrijven toegang krijgen tot krediet. Hier kijken we naar de verschillende soorten alternatieve leningen en de beste kredietverstrekkers voor een klein bedrijf.
Alternatieve lening
Alternatieve leningen verwijzen naar elke lening die buiten een traditionele financiële instelling is gedekt. Directe leningen, aandelenfinanciering en schuldfinanciering zijn slechts een handvol van de vele kredietopties die onder alternatieve financiering vallen. Hoewel alternatieve kredietverstrekkers verschillende leenmogelijkheden hebben, richten zij zich meer op zakelijke kredietverlening en financieringsmogelijkheden dan op alle andere diensten die een reguliere bank aanbiedt.
Alternatieve geldschieters zijn doorgaans toegankelijker dan banken en bieden vaak een snellere financieringsprocedure dankzij hun gebruik van online tools die het acceptatieproces versnellen.
Hoe werkt alternatief lenen?
Peer-to-peerleningen aan consumenten werden gevolgd door alternatieve leningen, die grotendeels het gevolg waren van de Grote Recessie. Gedurende deze periode begonnen niet-bancaire geldschieters de financieringskloof te overbruggen die was achtergelaten door gevestigde financiële organisaties zoals banken en kredietverenigingen. Alternatieve financiering is al erg populair bij consumentenleningen en kleine zakelijke leningen. Deze niet-bancaire geldschieters kunnen kleine bedrijven directe leningen verstrekken met geld dat ze persoonlijk hebben ingezameld, fungeren als tussenpersoon tussen investeerders en leners, of werken zelfs samen met banken om leningen te verstrekken.
Voorbeelden van typische alternatieve financieringsproducten zijn onder andere:
- Termijnleningen.
- Kredietlijnen.
- Uitleen van apparatuur.
- Factuur factoring.
- Voorschotten in contanten van de handelaar.
Alternatieve kredietverstrekkers opereren meestal online en vertrouwen op technologie om verschillende soorten bedrijfsleningen te beoordelen, berekenen en verstrekken. In tegenstelling tot traditionele kredietverstrekkers, die doorgaans afhankelijk zijn van een menselijk beoordelingsproces om leningaanvragen te analyseren, gebruiken alternatieve zakelijke kredietverstrekkers vaak digitale gegevensbronnen, zoals bankrekeningen, handelsrekeningen of boekhoudsoftware, om uw financiën te onderzoeken en uw kredietwaardigheid te evalueren.
Beste alternatieve kredietverstrekkers voor kleine bedrijven
Eigenaren van kleine bedrijven vragen vaker alternatieve geldschieters dan kleine banken en tegen een tarief dat bijna gelijk is aan dat van grote banken, volgens onderzoeksgegevens uit een rapport van de Federal Reserve uit 2022. Als u niet-traditionele bedrijfsfinanciering overweegt, begin dan met contact opnemen met de volgende alternatieve kredietverstrekkers hieronder:
#1. Geloofwaardig kapitaal
Credibility Capital biedt zakelijke leningen met betaalbare rentetarieven en terugbetalingsschema's. Er zijn leningen tot $ 500,000 met looptijden tot vijf jaar beschikbaar. Aangezien er strenge vereisten zijn om in aanmerking te komen, is dit, in tegenstelling tot sommige alternatieve kredietverstrekkers, een geweldige optie voor gevestigde kleine bedrijven. Het is noodzakelijk om een kredietscore van 650, 24 maanden werkervaring en een minimum jaarsalaris van $ 200,000 te hebben.
#2. Blauwwijn
Met Bluevine kunt u een zakelijke kredietlijn aanvragen en binnen enkele minuten goedkeuring krijgen. Nadat u bent geaccepteerd, kunt u uw geld mogelijk binnen 24 uur ontvangen. Bluevine biedt leninglijnen met terugbetalingsvoorwaarden van 12 maanden tot $ 250,000. Startende bedrijven of bedrijven met een slechte kredietwaardigheid kunnen ook in aanmerking komen voor deze kredietlijn met een minimale kredietscore van 625 en ten minste zes maanden in bedrijf.
#3. Aan dek
U kunt OnDeck gebruiken om een kredietlijn of een kortlopende lening aan te vragen, afhankelijk van het type zakelijke financiering dat u nodig heeft. Het maximale geleende bedrag voor een OnDeck-termijnlening is $ 250,000, en de volledige terugverdientijd is 24 maanden. De kredietlijn van de geldschieter is beschikbaar voor bedragen tot $ 100,000 en heeft looptijden tot 12 maanden. In slechts 24 uur kan OnDeck leningen financieren via de methode van uw keuze.
#4. spaarpot
Met Fundbox kunt u mogelijk al na zes maanden een zakelijke kredietlijn aanvragen. Er zijn kredietlijnen met terugverdientermijnen van 12 of 24 weken en kredietlimieten tot $150,000. Als u een kredietscore van ten minste 600 heeft, kan Fundbox een geweldige optie zijn voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid.
#5. Fora Financieel
Als uw kredietscore ten minste 550 is, kan Fora Financial u mogelijk een nieuwe vorm van termijnlening aanbieden. Fora Financial biedt werkkapitaalleningen van 15 maanden met bedragen variërend van $ 5,000 tot $ 750,000. Als uw leningaanvraag wordt goedgekeurd, kan Fora mogelijk binnen 24 uur contact met u opnemen en u binnen 72 uur voorzien van het geld dat u nodig heeft.
#6. Taycor Financieel
Voor een verscheidenheid aan zakelijke vereisten, zoals die voor computers, printers, vrachtwagens, restaurantapparatuur en meer, verstrekt Taycor Financial apparatuurleningen. Met een investering van maximaal $ 2,000,000 kunt u uw bedrijf starten en uitbreiden naar nieuwe hoogten. Er zijn onder andere aflossingsmogelijkheden uitgestelde en halfjaarlijkse termijnbetalingen.
Soorten alternatieve leningen voor kleine bedrijven
Alternatieve kredietverstrekkers bieden deze leningen vaak aan.
#1. Termijn lening
Voor middelgrote tot grote commerciële vereisten, zoals upgrades van faciliteiten of de aankoop van nieuwe apparatuur, zijn termijnleningen eenmalige betalingen. Online kredietverstrekkers verstrekken doorgaans leningen tussen $ 5,000 en $ 500,000 of meer. Ook al kunnen de rentetarieven variëren, als ze eenmaal zijn vastgesteld, hebben ze geen invloed op uw maandelijkse betalingen. U kunt kiezen voor een lening op lange termijn (duur langer dan drie jaar) of een lening op korte termijn (duur tussen drie en 18 maanden), afhankelijk van hoeveel geld uw bedrijf nodig heeft (drie tot tien jaar).
#2. Kredietlijn
Net als bij een creditcard geeft een kredietlijn u toegang tot doorlopende fondsen waar u tot een bepaald bedrag kunt lenen. Het enige dat van u wordt verlangd, is dat u het geleende geld plus rente terugbetaalt. U mag het geld voor elke zakelijke reden gebruiken. Kredietbeperkingen kunnen tussen $ 1,000 en $ 250,000 waard zijn. De kredietlijn wordt verlengd bij elke betaling tot het einde van de herroepingstermijn.
#3. Financiering van apparatuur
Grote activa die uw bedrijf nodig heeft, waaronder computers, voertuigen en andere productieapparatuur, kunnen worden gefinancierd via apparatuurfinanciering. Kredietverstrekkers kunnen de apparatuur gebruiken als onderpand wanneer u een betalingsachterstand heeft. U kunt een maximaal geleend bedrag van $ 1 miljoen verwachten en tot 80% financiering.
#4. Kasvoorschot van de handelaar
Een Merchant Cash Advance (MCA), een nieuwe vorm van bedrijfsfinanciering, levert vooraf contant geld op in ruil voor een deel van de toekomstige inkomsten, meestal in de vorm van creditcardtransacties. Het typische financieringsbedrag ligt tussen $ 250,000 en $ 500,000. Vergeet niet dat factortarieven in MCA's vaak de plaats innemen van traditionele rentetarieven.
#5. Factuurfactoring
Onbetaalde facturen kunnen door een bedrijf aan een factormaatschappij worden verkocht in ruil voor contant geld, dat doorgaans varieert van 60% tot 97% van het totale factuurbedrag. Het bedrijf int vervolgens de betaling van de klant, trekt een kleine vergoeding af en stuurt de eigenaar het resterende geld. Het is eenvoudig om factuurfactoring te verwarren met factuurfinanciering, wat geld lenen op basis van de facturen is.
Wat is een voorbeeld van alternatieve financiering?
Op beloningen gebaseerde crowdfunding, equity crowdfunding, op inkomsten gebaseerde financiering, online kredietverstrekkers, peer-to-peer consumenten- en commerciële leningen, en externe betalingsplatforms voor factuurhandel zijn enkele voorbeelden van alternatieve financieringsactiviteiten die worden uitgevoerd via "online marktplaatsen".
Wat zijn de voor- en nadelen van alternatieve leningen?
De voordelen van het gebruik van een alternatieve lening
- Een handig en eenvoudig aanvraagproces
- Binnen één werkdag kan het geld op uw rekening staan.
- U kunt financiering krijgen, zelfs als uw krediet slecht is of niet bestaat.
- Het geld kan naar eigen goeddunken worden gebruikt.
- Na verloop van tijd kunt u een band opbouwen met een geldschieter en lagere tarieven krijgen.
Houd rekening met deze beperkende factoren voordat u met alternatieve leningen gaat werken.
- Soms leggen niet-bancaire kredietverstrekkers hogere rentetarieven op.
- Het kan zijn dat u alleen in aanmerking komt voor een flinke lening.
- Niet-bancaire geldschieters zouden kunnen ophouden te bestaan.
- Als u uw lening vervroegd terugbetaalt, krijgt u mogelijk geen korting.
- Sommige niet-bancaire geldschieters kunnen extra overstag gaan
Wat zijn 4 soorten alternatief krediet?
Typische vormen van alternatieve leningen:
- Directe lening.
- Venture schuld.
- Gestructureerde aandelenproducten.
- Schuldfinanciering.
- Mezzaninefinanciering.
- Niet-verwaterende financiering
Waarom is alternatief lenen belangrijk?
In vergelijking met traditionele leningen kunt u mogelijk lagere rentetarieven of langere terugverdientijden krijgen. Dit kan met name handig zijn voor bedrijven die het moeilijk vinden om een regelmatige maandelijkse betaling te doen.
Wat is de populairste vorm van alternatieve financiering?
De meest bekende alternatieve manier van fondsenwerving is crowdfunding. Het is slechts een website waar veel mensen weinig in een bedrijf investeren.
Wat zijn enkele zorgen met alternatieve leningen?
Kleine ondernemers die gebruik maken van alternatieve financiering hebben minder ervaring en vormen daarmee een groter risico. Hierdoor kunnen niet-bancaire geldschieters hogere rentetarieven of kortere looptijden opleggen, wat resulteert in forse betalingen die een negatieve invloed kunnen hebben op uw cashflow.
Hoe groot is de markt voor alternatieve leningen?
Ondanks de epidemie ging de ABL-activiteit door, hoewel de markt ongetwijfeld leed. Het ABL-volume in de Verenigde Staten bereikte $ 72.4 miljard in 2020, het laagste niveau sinds 2010.
Conclusie
Hoewel de stijgende inflatie het consumentenvertrouwen in de Verenigde Staten tempert, denken wij dat de kortere looptijd van alternatieve leningen de blootstelling aan rentestijgingen kan verminderen, mocht de Federal Reserve de rente blijven verhogen, zoals algemeen verwacht door de markt.
Wij zijn van mening dat alternatieve leningen de toewijzing van beleggers aan traditioneel en particulier bedrijfskrediet kunnen diversifiëren, omdat het een particuliere kredietoptie is met een primaire focus op consumenten. De rendements-, looptijd- en afschrijvingskenmerken van alternatieve leningen blijven in schril contrast met die van conventionele bedrijfsfinanciering. Vanwege deze en andere factoren is alternatieve financiering het overwegen waard voor opname in beleggersportefeuilles in alle stadia van de conjunctuurcyclus.
Gerelateerde artikelen
- Hard geld lenen: betekenis en alles wat u moet weten
- Debt Factoring: gids voor elk bedrijf (+ praktische voorbeelden)
- Factoringbedrijf: definitie en gids voor de beste bedrijven
- Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft uitgelegd!! (+ lening opties)
Referenties
