Verschillende Amerikaanse werkplekken bieden 401 (k) -plannen, dit zijn pensioenspaarvehikels die spaarbelastingvoordelen bieden. Het draagt een sectienummer van de United States Internal Tax Code (IRC). Om deel te nemen aan een 401(k), moet een werknemer ermee instemmen dat een deel van elk salaris rechtstreeks wordt overgemaakt naar een beleggingsrekening. Deze donatie kan een gedeeltelijke of volledige vergoeding ontvangen van de werkgever. De werknemer heeft verschillende beleggingsalternatieven, meestal beleggingsfondsen. Het is belangrijk dat u het verschil kent tussen IRA en 401K. Dit artikel legt uit hoe een 401K werkt wanneer u met pensioen gaat en over 401K opname.
Wat is 401K?
Werkgevers bieden 401 (k) -plannen aan als een manier voor werknemers om te sparen voor en te beleggen voor hun pensioen. Werknemers ontvangen een belastingvermindering op hun bijdragen aan een 401 (k) -plan. Automatisch afgeschreven van het salaris van werknemers en belegd in fondsen naar keuze zijn bijdragen (uit een lijst met beschikbare aanbiedingen). De accounts hebben een jaarlijkse contributielimiet van $ 22,500 in 2023 ($ 30,000 voor personen ouder dan 50).
De bepaling van de belastingcode die dit soort plan heeft gemaakt, met name subsectie 401 (k), is waar de pakkende naam vandaan komt. Door automatische opnames van hun salaris in te stellen, storten werknemers bijdragen op individuele rekeningen. Afhankelijk van het type plan dat u heeft, kunt u een belastingvermindering krijgen als u bijdragen stort of als u geld opneemt als u met pensioen gaat.
Het leukste onderdeel van werknemersoriëntatie kan af en toe gratis geld opleveren, dus als je op dit punt tijdens de sessie in slaap bent gevallen, heb je het misschien gemist.
Soorten 401(k)
Het is op dit punt gepast om erop te wijzen dat er andere 401(k)-plantypes zijn, waaronder de twee meest voorkomende, de standaard 401(k) en de Roth 401(k)(k). Uw spaargeld komt in aanmerking voor een belastingvoordeel vooraf als u kiest voor een klassieke (of gewone) 401(k). Het is niet mogelijk om bijdragen aan een Roth 401 (k) van belastingen af te trekken omdat ze zijn gemaakt met geld na belasting. Maar maak je geen zorgen, de Roth zal uiteindelijk zijn vruchten afwerpen.
#1. Traditionele 401(k)
Werknemersbijdragen aan een conventionele 401 (k) worden uit het bruto-inkomen gehaald. Dit geeft aan dat het geld rechtstreeks van uw salaris wordt afgeschreven voordat er belastingen zijn ingehouden. Uw belastbaar inkomen wordt bijgevolg verminderd met het totale bedrag van de betaalde bijdragen voor dat jaar, en die vermindering kan worden geclaimd als een belastingaftrek voor dat specifieke belastingjaar. Gedoneerde fondsen en investeringswinsten zijn belastingvrij totdat ze worden verwijderd, meestal bij pensionering.
#2. Roth 401(k)
De bijdragen die u levert aan een Roth 401 (k) worden afgetrokken van uw inkomen na belastingen. Dit geeft aan dat er vanaf uw loon premie wordt betaald nadat de inkomstenbelasting is ingehouden. Er is dus geen fiscaal voordeel in het jaar van schenking. Maar er zijn geen extra belastingen verschuldigd over uw bijdrage of de beleggingswinsten wanneer u het geld na pensionering opneemt.
Toch biedt niet elk bedrijf de keuze voor een Roth-account. U heeft de keuze tussen een standaard en Roth 401(k) als de Roth wordt aangeboden (k). U kunt ook beide rekeningen financieren tot aan het jaarlijkse premieplafond.
401K opname
Om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft als u oud wordt, stopt met werken en niet langer een regulier salaris ontvangt, zijn er fiscaal voordelige pensioenfondsen zoals 401 (k) s beschikbaar. U kunt af en toe de drang voelen om toegang te krijgen tot uw geld voordat u met pensioen gaat, maar als u toegeeft aan dergelijke neigingen, zult u waarschijnlijk een hoge prijs betalen, inclusief kosten voor vervroegde opname en belastingen zoals federale inkomstenbelasting, een boete van 10% op de bedrag dat u opneemt, en eventuele inkomstenbelasting.
De gemiddelde Amerikaan gaat halverwege de zestig met pensioen. Bij pensioenspaarprogramma's, zoals de door het bedrijf gesponsorde 60(k), wordt er iets meer flexibiliteit gegeven (k). U kunt beginnen met het innen van uitkeringen van uw 401 (k) zonder een boete voor vroegtijdige opname te betalen zodra u 401 jaar oud wordt, volgens de Federal Revenue Service (IRS).
U kunt de 10% vervroegde opnameboete voor het opnemen van geld uit uw 401 (k) vermijden als u met pensioen gaat of uw baan verliest voordat u de leeftijd van 5912 bereikt, maar dit is alleen van toepassing op de 401 (k) van het bedrijf dat u net hebt verlaten. Deze uitsluiting is niet van toepassing op IRA- of voormalige werkplekplanfondsen.
Hoe werkt een 401K als u met pensioen gaat
Na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd kunt u beginnen met opnemen vanaf uw 401 (k) -rekening (k). Toch zijn er verschillende voorschriften van toepassing op 401 (k) -uitkeringen voor gepensioneerden. U moet bijvoorbeeld meestal wachten tot u ouder bent dan 59.5 jaar om met pensioen te gaan en geld op te nemen. Ondanks dat Roth 401(k)-uitbetalingen belastingvrij zijn, moeten gepensioneerden op elke leeftijd federale inkomstenbelasting betalen over opnames van traditionele 401(k)-plannen. Gepensioneerden moeten ook beginnen met het nemen van jaarlijkse verplichte minimumuitkeringen van hun 401 (k) -plannen na het bereiken van de leeftijd van 70.5 of 72 jaar, afhankelijk van wanneer ze zijn geboren.
Basisprincipes van 401(k)-distributies
In het geval dat uw werkgever een 401 (k) pensioenplan heeft, mag u daaraan bijdragen terwijl u nog in dienst bent en waardevolle belastingvoordelen ontvangen. Een pensioenspaarplan kan enorm worden gestimuleerd wanneer uw bedrijf een deel van uw betalingen verdubbelt. Ook worden de investeringswinsten van 401 (k) -activa verzameld zonder te worden belast.
Maar terwijl u zich terugtrekt uit een 401 (k), moet u zich houden aan een groot aantal regels, net als bij de meeste belastinggerelateerde kwesties. Door boetes op te leggen voor overtredingen, bevordert de IRS de naleving van deze richtlijnen. Omdat bepaalde boetes streng zijn, moeten gepensioneerden de opnameregels van 401 (k) kennen voordat ze met pensioen gaan.
Leeftijdsoverwegingen met 401 (k) distributies
Maar ze werken het beste als u niet van plan bent lang voor de traditionele pensioenleeftijd te stoppen met werken. Een 401(k)-plan kan een waardevol hulpmiddel zijn voor pensioenspaarders. Dit komt door de boete van 10% die vaak wordt toegepast op 401(k)-opnames vóór de leeftijd van 59.5 jaar, naast de gewone inkomstenbelastingen die van toepassing zijn op alle andere 401(k)-opnames. Onthoud van intrekking vóór de leeftijd van 59.5 jaar om de boete van 10% te vermijden. Als u vóór de leeftijd van 59.5 jaar geld opneemt, kunt u belastingen en boetes vermijden door het volledige bedrag onmiddellijk over te hevelen naar een ander pensioenplan.
Maar als u momenteel werkloos bent, wordt u niet onderworpen aan de boete van 10%. Als u uw werk verliest, mag u mogelijk al op 401-jarige leeftijd een boetevrije opname van uw 55 (k) nemen. Gehandicapten kunnen ook boetevrij vóór 59.5 jaar met pensioen gaan.
Vereiste minimale distributies
Leeftijd wordt later van kracht en bepaalt wanneer u geld kunt opnemen zonder gestraft te worden. Als u na 1 juli 1949 bent geboren, moet u elk jaar na uw 401e beginnen met het nemen van vereiste minimale uitkeringen (RMD's) van uw 72 (k). RMD's moeten beginnen voor degenen die vóór die datum zijn geboren op 70.5-jarige leeftijd. Zelfs als u nog niet met pensioen bent, moet u beginnen met het nemen van RMD's wanneer u de vereiste leeftijd bereikt.
De jaarlijkse RMD-bedragen worden doorgaans berekend om uw 401 (k) volledig over te dragen aan het einde van uw verwachte levensverwachting. Met ernstige gevolgen voor niet-naleving zijn deze opnames vereist. Als u de RMD niet voor de deadline intrekt, kan de IRS u een boete van 50% van de uitbetaling opleggen.
401K-voordelen
Een werknemer kan een deel van zijn inkomen vóór belastingen beleggen in een 401 (k) -plan dat door zijn bedrijf wordt aangeboden. De voordelen die werknemers op dit moment het meest willen, zijn pensioenregelingen. Volgens 62% van de werkzoekenden die door Accenture zijn ondervraagd, zorgen 401(k)-plannen van werkgevers ervoor dat ze meer geneigd zijn om een baanaanbod te accepteren. Hoewel dit voordeel populair is, zijn sommige kleinere bedrijven bang voor de installatie- en administratiekosten van het aanbieden van een 401K-abonnement.
De volgende 401 voordelen die uw bedrijf zal ervaren door het aanbieden van een 401 pensioenplan, moeten in aanmerking worden genomen voordat u dit extraatje volledig verdisconteert.
#1. Belastingvoordelen
Als uw bedrijf 100 werknemers of minder heeft, kunt u mogelijk de helft van het geld dat is gebruikt om uw 401 (k) te lanceren, aftrekken van uw belastingen. Een belastingvermindering van maximaal $ 5,000 per jaar gedurende de eerste drie jaar is ook beschikbaar voor groepen onder de SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) Act.
Hoewel het voor u niet nodig is om werknemersbijdragen aan te passen, mag u een bepaald bedrag van uw bijdragen aftrekken op de federale aangifte inkomstenbelasting van het bedrijf. Veel bedrijven matchen werknemersbijdragen met 50 cent per dollar, onder voorbehoud van bepaalde beperkingen.
#2. Talent werven en behouden
Een van de voordelen waar sollicitanten het meest naar verlangen, zijn pensioenregelingen, zoals al opgemerkt. U kunt uw concurrentievermogen behouden door de beste werknemers naar uw organisatie te lokken door 401k-plannen op te nemen in uw arbeidsvoorwaardenpakket. In de huidige competitieve talentenmarkt is dit bijzonder cruciaal. Het aanbieden van pensioenkeuzes zal ook helpen bij het behouden van werknemers, omdat het laat zien dat u zich zorgen maakt over hun financiële toekomst.
#3.Biedt veiligheid
Het begrip financiële zekerheid is momenteel behoorlijk populair. Het aanbieden van middelen om personeel te trainen in het nemen van verstandige beslissingen om een veilige financiële toekomst te garanderen, biedt zekerheid voor het personeel. Onderschat dit gevoel van veiligheid ook niet. Werknemers hebben daardoor een groter mentaal vermogen om zich aan hun taken te wijden, wat stress verlaagt en het moreel verbetert. Dit resulteert in een hogere productiviteit en een positievere perceptie van uw bedrijf.
#4. Biedt beloningen
Er zijn verschillende effectieve strategieën om de productiviteit te verhogen en het personeel te motiveren om doelstellingen te bereiken. U kunt personeel niet-overeenkomende of winstdelende donaties geven als blijk van waardering voor hun werk. Ongeacht of een werknemer bijdragen levert aan een pensioenregeling, u kunt deze betalingen nog steeds namens hem doen. Wat is het beste? Bovenstaande fiscale voordelen blijven voor u gelden.
Deze vier voordelen van een 401K-plan zijn alleen beschikbaar voor uw bedrijf als uw werknemers eraan deelnemen. Daarom moet u, terwijl u pensioenuitkeringen verstrekt aan uw in aanmerking komende werknemers, dit op een duidelijke en beknopte manier doen. Vergeet ze niet te vermelden tijdens de inschrijvings- en oriëntatiemomenten voor uw voordelen. U kunt medewerkers ook herinneren aan dit voordeel in het bedrijfshandboek of intranet.
IRA versus 401K
401 (k) -plannen en individuele pensioenrekeningen zijn de twee belangrijkste methoden voor pensioensparen. Werkgevers kunnen lidmaatschap van een toegezegde-bijdragenregeling, zoals een 401(k), toestaan wanneer zij hun personeel een fiscaal voordelige mogelijkheid willen bieden om te sparen voor hun pensioen (k).
Aan hun 401 (k) dragen werknemers vaak een deel van hun salaris bij, en af en toe kunnen hun werkgevers die bijdragen tot een bepaald bedrag aanvullen. Als een bedrijf 100 of minder mensen in dienst heeft, kan het ook een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA of een Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA verstrekken.
Hoewel een persoon zowel een 401 (k) als een IRA kan openen, kunnen ze ervoor kiezen om zelf te sparen. IRA's bieden echter geen werkgeversbijdragen. De inkomens- en premieplafonds voor verschillende IRA-soorten variëren, en elk heeft ook zijn eigen reeks belastingvoordelen. Terwijl rente en inkomsten belastingvrij worden opgebouwd in een standaard IRA of 401 (k), worden uitkeringen normaal gesproken belast tegen het marginale inkomstenbelastingtarief van de ontvanger wanneer ze worden ingetrokken.
Toch staan bepaalde IRA's belastingvrije opnames toe tijdens hun pensionering. De meeste IRA's en 401 (k) s verbieden opnames voordat de rekeninghouder 5912 wordt; anders zal de Internal Revenue Service een belastingboete (IRS) opleggen. Nogmaals, er kunnen uitzonderingen zijn op de boete voor vervroegde uittreding, afhankelijk van de specifieke pensioenrekening en iemands financiële positie.
Het belangrijkste onderscheid tussen 401 (k) -plannen en IRA's is dat de eerste wordt verstrekt door werkgevers, terwijl de laatste door het individu zelf moet worden geopend via een makelaar of bank. Hoewel 401 (k) s grotere jaarlijkse bijdragen mogelijk maken, bieden IRA's vaak meer investeringsalternatieven.
In 2023 kun je $ 22,500 in je 401 (k) stoppen (of $ 30,000 als je 50 jaar of ouder bent). In 2023 is de IRA-bijdragelimiet $ 6,500 ($ 7,500 als u 50 jaar of ouder bent).
Wat gebeurt er met 401K als u stopt?
Uw 401 (k) blijft van kracht als u uw dienstverband opzegt totdat u beslist wat u ermee moet doen. U kunt het onder andere laten staan, overboeken naar een andere pensioenrekening of uitbetalen.
Hoe verdient een 401K geld?
Met samengestelde rente kan geld in 401 (k) -plannen belastingvrij groeien. Als u bijvoorbeeld van elk salaris $ 100 in uw plan stopt, is noch het geld zelf, noch de rente die het over het belastingjaar opbouwt, onderworpen aan inkomstenbelasting. Uw rente levert dus effectief rente op. In plaats daarvan wordt de rente opnieuw geïnvesteerd.
Is het goed om een 401K te hebben?
Geld besparen op belastingen is een van de krachtigste voordelen van bijdragen aan een 401 (k). Voordat belastingen van uw salaris worden verwijderd, worden uw 401 (k) -bijdragen afgetrokken. Hierdoor heb je een lager bruto inkomen en betaal je minder inkomstenbelasting.
Kun je je 401K verliezen als je ontslagen wordt?
Alle werkgeversbijdragen die nog op uw 401 (k) -account zijn geïnvesteerd, worden verbeurd verklaard als u wordt ontslagen. Uw bijdragen zijn altijd volledig verworven, dus u kunt dit bedrag van uw 401 (k) nooit verliezen.
Kan ik geld opnemen van 401K?
Ja, u mag 401(k)-opnames maken vóór de leeftijd van 5912. Vroegtijdige opnames kunnen echter leiden tot aanzienlijke boetes en fiscale gevolgen. Hier zijn enkele richtlijnen die u moet volgen en opties om over na te denken als u eerder over uw pensioengeld moet beschikken.
Betaalt 401K u maandelijks?
Het bedrag dat u kiest om maandelijks of per kwartaal te ontvangen, kan vaak eenmaal per jaar worden gewijzigd, maar bij sommige programma's kunt u dit veel vaker doen.
Hoeveel is 401K salaris?
Volgens de meeste pensioenadviseurs moet u 10% tot 15% van uw jaarinkomen in uw 401 (k) investeren. De maximale bijdrage die u in 2023 kunt doen, is $ 22,500, of $ 30,000 als u 50 jaar of ouder bent (een extra $ 7,500). Om een premiepercentage te berekenen, moet u er rekening mee houden dat u een financieel expert raadpleegt.
Conclusie
Een 401(k)-plan is een soort bedrijfspensioenplan waarmee werknemers elk jaar tot een bepaald bedrag kunnen sparen en beleggen ter voorbereiding op hun pensioen. De bijdragen vóór belastingen die worden gebruikt in de traditionele 401 (k) verlagen uw belastbaar inkomen en bieden u een belastingvoordeel wanneer u ze maakt. Op uw opnames bent u echter onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting. Roth 401 (k) -bijdragen moeten na belastingen worden betaald, maar pensioenopnames zijn belastingvrij. Werkgeversbijdragen zijn toegestaan voor beide accounts, wat uw besparingen kan verbeteren.
Gerelateerde artikelen
- BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
- Wat te doen met 401(K) na het verlaten van een baan: best practices in 2023
- 401K UITBETALEN: hoe het werkt en waar u aan moet denken
- MAXIMALE BIJDRAGE AAN 401K: limieten en uitgebreide gids voor 2023
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- Wat is een eenvoudige IRA versus 401K: wat zijn hun verschillen
Referenties
