Er zijn jaarlijkse premieplafonds aangezien de overheid 401 (k) s reguleert als rekeningen voor uitgestelde belastingen. Desalniettemin houdt het rekening met het feit dat de pensioenkosten als gevolg van inflatie in de loop van de tijd zouden stijgen en past het zijn limieten jaarlijks aan, soms met verhogingen. Alle maximale bijdragen van de Roth-werkgever 401 voor 2023 worden hier uitgebreid besproken.
401 bijdrage Max voor 2023
Het maximale uitstel van keuze voor 401 (k) s is $ 20,500 in 2022 en $ 22,500 in 2023, dat is waar de meeste mensen aan denken als ze "401k bijdrage max" horen. Dat is het meeste dat u dit jaar op eigen gelegenheid in uw 401 (k) kunt opbergen. Inhaalverplichtingen, of verder vrijwillig uitstel, van $ 6,500 zijn toegestaan voor personen van 50 jaar en ouder in 2022. In 2023 kunt u tot $ 7,500 aan inhaalbijdragen wegzetten, een stijging ten opzichte van de huidige $ 5,500. Ze kunnen nu tot $ 30,000 in hun 401 (k) stoppen in 2023, tegen $ 27,000 in 2022.
De Internal Revenue Service plaatst maximaal 401 bijdragen gedurende het jaar. In 2022 zijn de drempels vastgesteld op respectievelijk $ 61,000 en $ 67,500. In 2023 wordt het maximum verhoogd tot $ 73,500 voor individuen en $ 81,000 voor gehuwde paren. Het dekt zowel uw eigen geld als al het geld dat uw bedrijf zelf in uw 401 (k) steekt.
Er zijn bepaalde extra beperkingen voor hoogbetaalde werknemers. In 2022 en 2023 tellen werkgevers alleen de eerste $ 305,000 of $ 330,000 aan salarisuitstel voor werkgeversbijdragen.
Laten we even doen alsof u in 2023 $ 400,000 verdient en uw werkgever aanbiedt om tot 6% van uw inkomsten te evenaren. Als uw salaris $ 400,000 is, is 6% daarvan $ 24,000, maar het hoogste bedrag dat een werkgever in 2023 aan een werknemer mag betalen is $ 330,000, uw bedrijf kan maximaal $ 330,000 matchen. Ter verduidelijking: de maximale werkgeversbijdrage van 401 zou $ 19,800 zijn, een stijging ten opzichte van het vorige maximum van $ 18,000.
Overzicht
401(k)s en andere langetermijnspaarplannen helpen werknemers sparen voor hun pensioen. De IRS beschouwt ze als "gekwalificeerde plannen", waardoor deelnemers (werknemers of werkgevers) belastingvoordelen krijgen.
Donaties van werknemers zijn over het algemeen aftrekbaar van het bruto-inkomen, wat hun belastingsituatie zou kunnen verbeteren. Hierdoor wordt uw belastingdruk lichter. Het geld dat u van elk salaris opzij zet, kan belastingvrij groeien bij een belegger, waardoor uw vermogen in de loop van de tijd toeneemt.
Sommige bedrijven gaan zelfs zo ver dat ze een gelijk bedrag bijdragen aan het pensioenfonds van hun werknemers. Omdat het werkt als een spaarbonus, moeten werknemers er altijd van profiteren wanneer het wordt aangeboden. Volgens Fidelity Investments bedroeg het typische werkgeversspel in 2020 4.7% van het totale inkomen van de werknemer.
Na belastingen 401k Bijdrage Max 2023
Als u in 401 al maximaal hebt bijgedragen aan uw bijdrage van 2023 als werknemer, kunt u eventuele extra pensioenbesparingen die u in uw werkplekplan maakt via bijdragen na belastingen, voor u kwijtraken. Hoewel de investeringsgroei van het bezit van uw 401 (k) -account waarschijnlijk zal profiteren van uw bijdragen na belastingen, kunt u extra belastingen betalen wanneer u geld opneemt bij pensionering.
Als uw huidige werknemers- en pensioenbetalingen de limiet voor het jaar niet overschrijden, kan uw plan u toestaan om bij te dragen tot de totale maximale bijdragetoezeggingslimiet van 401 werknemers en werkgevers voor het jaar. Als u jonger bent dan 50 jaar en een bijdrage levert van $ 20,500 in 2022, en uw bedrijf levert ook een bijdrage van $ 20,500, dan kunt u een extra bijdrage na belastingen doen van maximaal $ 20,000.
Houd er rekening mee dat bijdragen vóór belastingen de norm zijn voor de meeste 401 (k) -programma's. Als uw bedrijf geen 401 (k) -plan biedt, of als u gewoon meer wilt sparen dan de bijdragen na belastingen toestaan, wilt u misschien een individuele pensioenrekening (IRA) bekijken.
Hoe u uw 401 (k) pensioensparen kunt maximaliseren
Een door de werkgever gesponsord 401k max Roth-bijdrageplan is een krachtige manier om fondsen te vergaren voor pensionering. Gebruik deze richtlijnen om het meeste uit uw 401k Roth max bijdrage 2023 te halen:
#1. Stel uw bijdrageniveau in (Max of Min) om optimaal te profiteren van de 401k-match van uw werkgever
Investeer zoveel mogelijk zodat je de maximale match krijgt van je werkgever. Zo niet, dan loopt u het risico potentiële winsten mis te lopen.
#2. Begin onmiddellijk bij te dragen aan uw 401 (k).
Begin gewoon direct. Hoe langer je uitstelt, hoe moeilijker het voor je zal zijn om te beginnen.
#3. Profiteer van streefdatumfondsen
Voel je je overweldigd door de opties van je 401 (k)? Kies een fonds met een streefdatum dat is afgestemd op de door u gewenste pensioendatum. Vanwege hun focus om u te helpen op het juiste moment te sparen voor uw pensioen, zijn streefdatumfondsen een uitstekende keuze voor diegenen die de voorkeur geven aan een hands-off benadering van hun beleggingen.
#4. Verhoog regelmatig uw 401 (k) bijdragepercentage
Maximaliseer uw 401 (k) -bijdragen door jaarlijks ten minste 1% toe te voegen. Kleine, gestage verhogingen hebben een verwaarloosbaar effect op uw nettoloon, maar kunnen een aanzienlijk effect hebben op uw spaargeld voor uw pensioen. Als u een loonsverhoging of bonus krijgt, leg dan een deel van dat geld in uw spaargeld.
#5. Begrijp de wachtperiode voor de 401 (k) -match van uw werkgever
Er kan een wachttijd zijn voordat u kunt beginnen met het incasseren van de 401(k)-match van uw werkgever. Om de volledige waarde van de 401 (k) -bijdragen van uw werkgever te behouden, moet u langer voor het bedrijf werken. U kunt de waarde van deze werkgeversbijdragen geheel of gedeeltelijk verliezen als u het bedrijf verlaat voordat u volledig verworven bent.
#6. Wanneer u van baan wisselt, rolt u uw 401 (k) om
Werknemers verliezen of vergeten elk jaar honderdduizenden pensioenregelingen. Als u tevreden bent met uw huidige 401(k), is het belangrijk om uw inloggegevens up-to-date te houden en regelmatig in te loggen. Rol het over naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever of een IRA als de uitstapkosten van het plan te hoog zijn of als u de voorkeur geeft aan een andere reeks alternatieve beleggingen.
Traditioneel vs. Roth 401k Max Bijdrage
Zowel de standaard 401(k) als de Roth 401k max bijdrage zijn beschikbaar bij sommige bedrijven (k). Uw bijdragen aan een standaard 401 (k) -plan kunnen belastingvrij worden totdat u ze met pensioen intrekt. Uw belastbaar inkomen voor het belastingjaar 2022 zou $ 57,500 zijn als u $ 80,000 verdiende en de maximale $ 22,500 bijdroeg.
Er wordt geen belastingaftrek gegeven bij het bijdragen aan een maximale bijdrage van Roth 401k, maar opnames bij pensionering zijn belastingvrij. Er worden geen belastingen ingehouden op uw totale bijdragen en winsten.
Belastingflexibiliteit bij pensionering is een grote stimulans om in beide soorten plannen te investeren.
In het geval dat u in aanmerking komt voor zowel een Roth- als een standaard 401 (k) -plan, kunt u elk jaar bijdragen tot een limiet van $ 22,500.
Naast Roth en conventionele 401 (k) s, bieden sommige werkgevers een "plan na belasting" waarin u tot $ 66,000 per jaar kunt investeren. Na belastingen worden 401 (k) -bijdragen belastingvrij totdat ze worden geïnd.
Kan ik 100 procent van mijn salaris bijdragen aan een 401 (k)?
Voor degenen met een jaarinkomen lager dan $ 22,500, is de limiet op bijdragen eenvoudigweg het verdiende bedrag. Bovendien is het maximale bedrag dat u in uw 401 (k) kunt stoppen, afhankelijk van het bestuursdocument van het plan. In 2023 worden werknemers die $ 150,000 of meer verdienen of met meer dan 5% eigendom van het bedrijf, beschouwd als een hoge vergoeding. sponsors van bedrijfsplannen moeten regels voor het testen van misbruik volgen om te voorkomen dat hoogbetaalde werknemers een onevenredig voordeel ontvangen. De meeste werkgevers laten grootverdieners niet meer sparen (twee procentpunt). Om te voorkomen dat de ene groep de voorkeur krijgt boven de andere, is het plan zo inclusief mogelijk ontworpen.
Het is voor bedrijven mogelijk om wetten tegen bevooroordeeld testen te omzeilen. Ze kunnen iedereen 3% van het loon geven of 4% van de vergoeding evenaren.
Limieten voor hooggecompenseerde werknemers (HCE's)
Elk jaar moeten 401(k)-plannen een antidiscriminatietest doorstaan om ervoor te zorgen dat ze niet de voorkeur geven aan hoger verdienende werknemers boven mensen met lagere salarissen. Deze controles voorkomen dat hooggecompenseerde werknemers (HCE's) buitensporige werkgevers- of werknemersbijdragen ontvangen. Bovendien beperken ze het percentage van de activa van een 401(k)-plan dat door HCE's kan worden gehouden. Bedrijven lopen liever niet het risico de belastingvoordelen van hun 401(k)-plan te verliezen als gevolg van een mislukte non-discriminatietest.
Er zijn verschillende mogelijkheden om een falend bedrijf te redden. Om het plan in overeenstemming te brengen met de regelgeving, kunnen werkgevers twee dingen doen: (1) niet-keuzebijdragen verhogen voor laagbetaalde werknemers, of (2) HCE-bijdragen beperken en in sommige gevallen terugbetalingen doen aan werknemers die ook hebben bijgedragen veel. Het is ook mogelijk voor hen om de twee technieken te combineren.
In het geval dat een bedrijf verplicht is om HCE-bijdragen te verlagen, is het mogelijk niet in staat om de volledige bedragen in de bovenstaande tabel bij te dragen. Hun bijdrageplafonds van 401 (k) kunnen worden beïnvloed door het bedrag dat werknemers met een lager loon inleggen. HCE's die willen weten hoeveel ze elk jaar kunnen bijdragen, moeten contact opnemen met personeelszaken.
Ook al zijn er veel limieten die mogelijk moeten worden gecontroleerd, voor de overgrote meerderheid van de werknemers is de jaarlijkse limiet op vrijwillig uitstel de enige waar ze zich zorgen over hoeven te maken. Als u vragen heeft over het plan of denkt dat u de contributiebeperkingen overschrijdt, neem dan contact op met de personeelsafdeling van uw bedrijf.
Wat gebeurt er als u te veel bijdraagt aan uw 401 (k)?
Als u in een bepaald jaar meer waarde toevoegt dan het maximum aan uw 401 (k), wordt het meerdere belast als inkomen in het jaar dat u de donatie heeft gedaan en opnieuw wanneer u geld van uw plan opneemt. Het is mogelijk om het betalen van belastingen over de winstgroei uit te stellen tot de opname.
Als u een buitensporige 401 (k) -bijdrage heeft gedaan, stelt u uw HR- of salarisadministratie en de planbeheerder onmiddellijk op de hoogte. U heeft doorgaans tot 15 april (of wanneer uw belastingaangifte moet worden ingediend) om het probleem op te lossen en uw teruggave te ontvangen.
Uw werkgever moet alle 401 (k) -bijdragen terugbetalen die zijn betaald boven het bedrag dat u hebt gekozen om uit te stellen. Uw W-2 moet worden bijgewerkt als u te veel uitstelt. U krijgt een nieuw belastingformulier dat u het volgende jaar kunt invullen en indienen als het teveel aan uitstel inkomsten heeft opgeleverd.
Zijn er inkomensgrenzen voor 401 (k) s?
De IRS kan "hoogbetaalde werknemers" verbieden van wie de 401 (k) bijdragen hoger zijn dan die van gewone werknemers. Werkgevers die 401 (k) -plannen aanbieden, kunnen een IRS-test gebruiken om te bepalen of hun werknemers al dan niet deelnemen tegen tarieven die in overeenstemming zijn met het loon.
De matchingsniveaus van werkgevers voor werknemers met een hoge vergoeding kunnen worden verlaagd als uit de test blijkt dat mensen met verschillende compensatieniveaus niet deelnemen op een manier die volgens de IRS-ratio is. Het kan zijn dat uw werkgever onder deze omstandigheden een deel van uw te veel betaalde bedrag moet terugbetalen.
Er zijn twee manieren waarop de IRS een zeer gecompenseerde werknemer definieert.
- Degene die, ongeacht de vergoeding, op enig moment per jaar of het voorgaande jaar meer dan 5% van het belang van een bedrijf bezat.
- Een persoon die, als zijn bedrijf werknemers rangschikt op basis van beloning, tot de top 20% zou behoren en in 135,000 meer dan $ 2022 van het bedrijf zou hebben verdiend of meer dan $ 150,000 in 2023.
Kan ik een 401 (k) en een IRA hebben?
Ja. De 401 (k) en IRA sluiten elkaar wederzijds uit, maar u kunt beide hebben. Als u van plan bent om maximaal bij te dragen aan uw 401 (k) of als uw werkgever geen matchingprogramma aanbiedt, is een Individual Retirement Account (IRA) een geweldig middel om uw pensioensparen (k) te vergroten. Als uw 401 (k) niet overeenkomt, weinig investeringsmogelijkheden heeft of buitensporige kosten heeft, geeft u misschien de voorkeur aan een IRA.
In 2022 is de maximale jaarlijkse IRA-bijdrage $ 6,000. Voor degenen van 50 jaar en ouder wordt de limiet verhoogd tot $ 7,000. De maximale IRA-bijdrage voor personen onder de 50 jaar wordt verhoogd tot $ 6,500 in 2023, en het maximum voor personen van 50 jaar en ouder wordt verhoogd tot $ 7,500. Voor 2022 kunnen IRA-bijdragen worden gedaan tot 18 april van het volgende jaar.
Is de maximale bijdrage van 401K inclusief werkgeversmatch?
Het snelle en gemakkelijke antwoord is "nee", omdat ze dat niet doen. Bij de berekening van het maximale bedrag dat u kunt bijdragen, tellen de werkgeversbijdragen niet mee. De som van de bijdragen van een werknemer en werkgever aan een 401 (k) is echter onderworpen aan een limiet die wordt opgelegd door de Internal Revenue Service.
Conclusie
Als spaarstrategie voor pensionering is de 401 (k) een fantastische optie voor werkende Amerikanen, aangezien prestaties elk jaar fiscaal aftrekbaar zijn en het geld tot tien jaar belastingvrij kan groeien.
Het feit dat bedrijven geld kunnen steken in de 401(k)s van hun werknemers is een groot voordeel. Dankzij dit voordeel kunnen werknemers zelfs meer opzij zetten dan het jaarlijkse IRS-maximum.
Veelgestelde vragen
Is 35 te oud om aan een 401k te beginnen?
U kunt altijd beginnen met geld opzij te zetten voor uw pensioen. Als u op 35-jarige leeftijd begint met sparen voor uw pensioen, heeft u 30 jaar de tijd om dit te doen, wat een aanzienlijk cumulatief effect mogelijk maakt, vooral bij auto's met uitgestelde belastingontheffing.
Is 20% in 401k genoeg?
De meeste financiële experts raden aan om 10% tot 20% van uw salaris bij te dragen aan het pensioenfonds, afhankelijk van uw leeftijd en doelen.
Is 6% voor 401k goed?
Veel bedrijven zullen uw bijdragen dollar-voor-dollar matchen tot een bepaald percentage van uw salaris. De meeste experts adviseren om in ieder geval genoeg in te zetten om de volledige werkgeversmatch te krijgen.
Gerelateerde artikelen
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- Wat te doen met 401(K) na het verlaten van een baan: best practices in 2022
- 401k-bijdragelimieten 2023: een uitgebreide lijst en alles wat u nodig heeft (bijgewerkt)
- BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
- DE BESTE GROEI-AANVRAGEN 2023 om nu en voor de lange termijn te kopen
Referenties
