Een persoonlijke garantie is een wettelijke overeenkomst tussen een lener en een geldschieter. Hierin staat dat de lener verantwoordelijk is voor het terugbetalen van de lening. Deze persoonlijke garantie versus verzekering komt meestal wanneer een klein bedrijf weinig tot geen onderpand heeft als zekerheid voor een lening en kan betalen met contant geld of zakelijke creditcard.
Persoonlijke garanties kunnen voordelig en tegelijkertijd riskant zijn. We hebben echter in dit bericht alles verzameld wat u moet weten voordat u er een ondertekent. Klaar? Laten we erin duiken!
Wat is een persoonlijke garantie?
Een persoonlijke garantie is een formele belofte om een schuld terug te betalen als de lener in gebreke blijft. Het maakt de lener persoonlijk aansprakelijk voor de schuld en geeft de geldschieter het recht om de schuld te innen als de lener in gebreke blijft.
Deze garantie is gebruikelijk bij zakelijke financieringen en biedt de geldschieter extra zekerheid. Persoonlijke garanties kunnen ook worden toegepast op andere soorten leningen, zoals hypotheken en persoonlijke leningen.
Voor bedrijfsfinanciering vereist deze garantie meestal dat de garant een juridisch document ondertekent waarin staat dat hij financieel verantwoordelijk is voor de schuld. Van de garant kan worden verlangd dat hij onderpand, zoals onroerend goed of activa, als aanvullende zekerheid stelt. Als de lener in gebreke blijft met de lening, kan de geldschieter de garantsteller achtervolgen voor terugbetaling.
Bovendien kunnen persoonlijke garanties riskante proposities zijn voor de garantsteller. Dit komt omdat ze mogelijk verplicht zijn om de schuld terug te betalen, zelfs als de lener dit kan doen.
Hoe werkt Persoonlijke Garantie?
Een persoonlijke garantie versus verzekering werkt wanneer een bedrijf geen geld of onderpand heeft voor een lening die hopelijk via een creditcard kan worden terugbetaald. Als het bedrijf in gebreke blijft, kan de geldschieter de lener achtervolgen voor terugbetaling. Dat omvat ook het achtervolgen van de persoonlijke besparingen, investeringen en zelfs hun huis van de garant indien nodig.
Aan de andere kant kan de lener persoonlijke bezittingen, zoals een huis of auto, verkopen om de lening terug te betalen. In sommige gevallen kan de lener worden onderworpen aan loonbeslag of andere juridische stappen.
Een persoonlijke garantie geeft de geldschieter dus enige zekerheid dat de lening zal worden terugbetaald, zelfs als het bedrijf deze niet kan terugbetalen. Dit type garantie wordt gecombineerd met een lening met onderpand, wat betekent dat de geldschieter het recht heeft om beslag te leggen op het onderpand als de lener anders handelt.
Hoe u een garantie krijgt
Om een persoonlijke garantie te verkrijgen, zal de geldschieter doorgaans van de persoon eisen dat hij een formulier invult en financiële informatie verstrekt, zoals informatie over inkomen en vermogen. De geldschieter zal waarschijnlijk ook van de persoon eisen dat hij de overeenkomst met de algemene voorwaarden ondertekent.
Om deze reden worden persoonlijke garanties niet licht opgevat. Iedereen die overweegt het overeenkomstformulier te ondertekenen, moet ervoor zorgen dat ze vertrouwd zijn met de risico's en vertrouwen hebben in het vermogen van de lener om de schuld terug te betalen. Ze moeten ook een advocaat raadplegen om de volledige omvang van hun aansprakelijkheid te begrijpen.
Soorten persoonlijke garanties
Er zijn twee hoofdtypen persoonlijke garanties. Ze zijn als volgt:
#1. Beperkte persoonlijke garantie:
Een beperkte persoonlijke garantie is een soort financiële garantie die de hoeveelheid geld beperkt waarvoor een persoon verantwoordelijk is als een schuld nog moet worden vereffend. U kunt dit type garantie gebruiken in zakelijke financieringsarrangementen. Het kan u beschermen tegen het terugbetalen van meer geld als uw bedrijf niet goed gaat. Dit kan een aantrekkelijke optie zijn voor leners die geen traditionele garantie kunnen krijgen van een familielid of vriend.
Het nadeel van een beperkte garantie is dat het mogelijk niet voldoende bescherming biedt voor de geldschieter als er iets gebeurt. In sommige gevallen kan de garant aansprakelijk zijn voor het volledige geleende bedrag als de lener de lening niet kan terugbetalen. Dit kan leiden tot financiële problemen voor de garant. Daarom is het het beste om de risico's en voordelen van een beperkte garantie zorgvuldig af te wegen voordat u akkoord gaat.
#2. Onbeperkte persoonlijke garantie:
Een onbeperkte persoonlijke garantie is een soort financiële garantie waarmee u een oneindig bedrag kunt dekken als u uw schuld niet vereffent. Dit is gebruikelijk bij zakelijke transacties en kan ernstige gevolgen hebben voor de persoon die ermee instemt. Als de schuld nog steeds in behandeling is, kan van de persoon of ondertekenaar worden verlangd dat hij het volledige bedrag plus eventuele rente en kosten betaalt.
Soms kan het individu ook aansprakelijk worden gesteld voor eventuele juridische kosten in verband met het innen van de schuld. Onbeperkte persoonlijke garanties kunnen echter de kredietscore en financiële stabiliteit van een persoon belemmeren, dus het is belangrijk om de risico's goed te kennen voordat u ermee instemt.
Hoe sterk is een persoonlijke garantie?
Een persoonlijke garantstelling is een zeer sterke vorm van zekerheid voor een kredietverstrekker. Het betekent dat de lener 100% verantwoordelijk is voor de schuld. Bovendien kan de geldschieter juridische stappen tegen hem/haar ondernemen als hij/zij niet voldoet.
Dit betekent dat als de lener in gebreke blijft, de geldschieter beslag kan leggen op de activa van de lener om zijn verliezen terug te verdienen. Hoewel dit een riskant voorstel lijkt voor de lener, zijn persoonlijke garanties verkrijgbaar tegen lagere rentetarieven dan reguliere leningen.
Hoe lang is een persoonlijke garantie geldig?
De meeste persoonlijke garanties zijn geldig voor de looptijd van de lening. Maar sommige zijn mogelijk slechts geldig voor een bepaalde periode, zoals zes jaar.
Wat is een voorbeeld van een persoonlijke garantie?
Een voorbeeld van een persoonlijke garantie is wanneer een eigenaar van een klein bedrijf met weinig of geen geld een lening krijgt van een bank om haar bedrijf te starten, in de hoop dat ze waarschijnlijk zal terugbetalen met een creditcard. De ondernemer ondertekent de garantie en stemt ermee in persoonlijk aansprakelijk te zijn als het bedrijf de schuld niet kan terugbetalen. Betaalt de ondernemer later niet, dan kan de bank proberen de vordering bij haar te incasseren.
Een ander voorbeeld kan zijn als iemand ermee instemt de schuld van een vriend of familielid te betalen. Als de oorspronkelijke lener het moeilijk vindt om de leningbetalingen te doen, dekt de garantsteller het openstaande bedrag. Dit type overeenkomst kan nuttig zijn, vooral als de lener in het verleden financiële moeilijkheden heeft gehad.
Persoonlijke garantie versus onderpand
Veel mensen willen persoonlijke garantie versus onderpand begrijpen, de waarheid is dat ongeveer 80% van de mensen deze termen door elkaar gebruikt.
Een persoonlijke garantie is de belofte van een persoon om een schuld terug te betalen als het bedrijf dat niet kan. Een onderpand is een actief, zoals een auto of huis, dat wordt gebruikt om een lening veilig te stellen. Als de lener dat niet kan, kan de geldschieter het onderpand in bezit nemen.
Persoonlijke garanties komen vaker voor bij leningen voor kleine bedrijven, terwijl onderpand vaker voorkomt bij hypotheken en andere leningen van financiële instellingen. Daarom zijn persoonlijke garanties minder riskant voor geldschieters omdat ze juridische stappen tegen de lener kunnen ondernemen. En onderpand is riskanter omdat de geldschieter het onderpand mogelijk niet verkoopt voor genoeg geld om de lening te dekken.
Het verschil tussen een persoonlijke garantie en een persoonlijke lening
Een persoonlijke garantie is wanneer een persoon akkoord gaat met de terugbetaling van een schuld als de primaire lener in gebreke blijft met zijn betalingen. Een persoonlijke lening is wanneer een persoon geld leent van een geldschieter en verantwoordelijk is voor het terugbetalen van dat geld, met rente, over een bepaalde periode.
Het belangrijkste verschil tussen de twee voorwaarden is dat een persoonlijke garantie de verantwoordelijkheid voor terugbetaling bij de garant legt in plaats van bij de lener. Dat wil zeggen, als de lener in gebreke blijft met zijn betalingen, is de garant verantwoordelijk voor het terugbetalen van de schuld. Een persoonlijke lening daarentegen legt de verantwoordelijkheid voor terugbetaling volledig bij de lener.
Ondertussen is een persoonlijke lening een goede optie voor leners met een vast inkomen en een goede kredietgeschiedenis. En vergeet niet om een advocaat te raadplegen om u te begeleiden bij het aanvragen.
Wat is een persoonlijke garantieverzekering?
Persoonlijke garantieverzekering is een verzekering die bescherming biedt aan mensen die persoonlijke garanties hebben voor zakelijke leningen. De verzekering dekt de terugbetaling als het bedrijf of de organisatie zijn verplichtingen niet nakomt.
Bovendien geeft het gemoedsrust aan leners en kan het hen helpen de financiering te krijgen die ze misschien niet krijgen.
Is een persoonlijke garantie wettelijk bindend?
Ja, een persoonlijke garantie is wettelijk bindend. Het is min of meer een krachtig hulpmiddel voor kredietverstrekkers. Maar wanneer u het formulier ondertekent, zet u uw vermogen op het spel. Dit betekent dat als u zich niet aan de regels houdt, de geldschieter achter uw vermogen aan kan komen, inclusief uw spaargeld, overwaarde en zelfs uw loon.
Begrijp dus de risico's voordat u tekent. En als u zich er niet prettig bij voelt, kunt u met de geldschieter onderhandelen om een alternatieve regeling te vinden.
Hoe geeft u een persoonlijke garantie af?
- Om een persoonlijke garantie te geven, moet de lener een juridisch document ondertekenen waarin hij ermee instemt de leiding over de lening te hebben.
- De lener moet de voorwaarden van de overeenkomst begrijpen voordat hij ondertekent, omdat dit van invloed kan zijn op zijn financiën als er iets misgaat.
- Ten slotte kan de geldschieter van de lener verlangen dat hij onderpand verstrekt, zoals onroerend goed of aandelen in het bedrijf, om de lening te krijgen.
Kunt u een zakelijke creditcard krijgen zonder persoonlijke garantie?
Veel ondernemers vragen altijd of ze een zakelijke creditcard kunnen krijgen zonder een persoonlijke borgstelling te tekenen. Het antwoord is ja, maar er zijn een paar dingen om in gedachten te houden:
- Vraag bij het kopen van een zakelijke creditcard eerst of de uitgever een persoonlijke garantie vereist. Sommige emittenten zijn mogelijk bereid af te zien van deze vereiste als u een sterke kredietgeschiedenis en financiële gegevens heeft.
- Ten tweede, houd er rekening mee dat zakelijke creditcards zonder bescherming doorgaans lagere kredietlimieten hebben dan kaarten die wel een garantie vereisen. Dus als u op zoek bent naar een zakelijke creditcard met een hoge kredietlimiet, moet u mogelijk een overeenkomst ondertekenen.
In wezen is het mogelijk om een zakelijke creditcard te krijgen zonder persoonlijke garantie, maar u moet alle bovenstaande punten, kredietlimieten en de vereisten van de uitgever kennen.
Conclusie
Kortom, een persoonlijke garantie is een instrument dat wordt gebruikt om financiering te verkrijgen, vooral wanneer een bedrijf voor het eerst geld zoekt of onvoldoende onderpand heeft om de lening veilig te stellen, maar het brengt veel risico's met zich mee. Om deze reden is het essentieel om de voorwaarden zorgvuldig te overwegen voordat u ze accepteert.
Gerelateerde artikelen
Referenties
