U bent niet de enige die de snelste manieren wil weten om een kredietscore op te bouwen. Bovendien, tenzij u een uitstekende kredietwaardigheid heeft, is het nuttig om te leren hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren. Als u subprime-krediet heeft, wat gewoonlijk wordt gedefinieerd als een FICO-score van minder dan 669 of een VantageScore van minder dan 600, zijn de snelste manieren om krediet op te bouwen nog belangrijker. Houders met een lage kredietscore kunnen het moeilijker vinden om toegang te krijgen tot kredieten en er worden vaak hogere rentetarieven in rekening gebracht op creditcards, leningen en hypotheken.
Tommy Lee, Senior Director of Analytical Science bij FICO, zegt: "Het beste advies voor het herstellen van krediet is om het in de loop van de tijd goed te beheren." Daar zijn we het mee eens, daarom hebben we een lijst samengesteld met maatregelen die u nu kunt nemen om te beginnen met het opbouwen van uw kredietwaardigheid, evenals advies over hoe u uw kredietscore up-to-date kunt houden zodra deze begint te verbeteren.
Snelste manieren om een kredietscore op te bouwen
De meerderheid van de mensen kiest ervoor om hun kredietscore te verhogen wanneer ze op het punt staan een krediet aan te vragen of wanneer hun een creditcard, lening of lease is geweigerd. In deze situaties wil je zo snel mogelijk je tegoed opbouwen. Er is geen snelle reparatie voor slecht krediet, maar er zijn enkele basisremedies. Gebruik deze snelste manieren om uw credit score op te bouwen.
#1. Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
De belangrijkste factor bij het opbouwen van krediet is een geschiedenis van tijdige betalingen. Uw betalingsgeschiedenis, een van de factoren die bijdragen aan uw FICO-kredietscore, is goed voor 35% van uw FICO-kredietscore. Dit betekent dat u zich altijd moet inspannen om uw rekeningen op of voor de vervaldatum te betalen.
Het instellen van automatische betalingen is de eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat uw rekeningen op tijd worden betaald. U koppelt uw bankrekening aan de serviceprovider, die uw rekening op of vóór de vervaldatum in rekening brengt. U hoeft zich geen zorgen te maken dat u een betaling mist als u automatische betalingen instelt en genoeg geld op uw bankrekening heeft staan om de rekening te betalen.
#2. Vraag een beveiligde creditcard aan
Een beveiligde creditcard is bedoeld om klanten te helpen zo snel mogelijk krediet op te bouwen.
Wanneer u een beveiligde kaart aanvraagt, zal de leverancier om een contante aanbetaling vragen als zowel kredietlimiet als onderpand. Als u bijvoorbeeld $ 200 neerlegt, heeft u een kredietlimiet van $ 200. De kaartmaatschappij kan de aanbetaling inhouden als u uw creditcardrekening niet betaalt.
Dezelfde winkels en online retailers accepteren beveiligde kaarten als standaard creditcards. Uw kredietlimiet zal echter kleiner zijn.
Gebruik een beveiligde kaart alleen voor kleine aankopen die ver onder uw kredietlimiet liggen, omdat de limiet lager is. Dit komt omdat de op een na belangrijkste kredietfactor uw kredietgebruiksratio is, die aangeeft hoeveel van uw totale beschikbare krediet u in een bepaald tijdsbestek gebruikt.
Houd uw kredietgebruikspercentage als algemene regel onder de 30%. Een ratio van minder dan 10% zal daarentegen resulteren in een nog hogere score. Daarom, als u een beveiligde creditcard opent, vermenigvuldigt u uw totale limiet met 30% en overschrijdt u deze nooit op enig moment.
Een geautoriseerde gebruiker is iemand die wordt toegevoegd aan een bestaand creditcardaccount. Geautoriseerde gebruikers kunnen de kaart gebruiken, maar zijn niet aansprakelijk voor eventuele betalingen. De geschiedenis van de kaart wordt weergegeven op uw kredietoverzicht zodra u een geautoriseerde gebruiker wordt. Uw kredietscore kan verbeteren als de primaire kaarthouder tijdig heeft betaald.
#4. Betaal eventuele openstaande schulden af
Gebruik de schuldlawine of schuldensneeuwbalmethode om bestaande schulden af te lossen om uw kredietgebruiksratio snel te verminderen en uw score te verhogen:
- Door de techniek van de lawine van schulden te gebruiken, geeft u prioriteit aan het eerst afbetalen van uw schuld met de hoogste rente, vervolgens de lening met de volgende hoogste rente, enzovoort. Om boetes te voorkomen, voert u de minimale betalingen uit op alle andere kaarten die in het proces worden gebruikt.
- De schulden-sneeuwbalstrategie geeft daarentegen prioriteit aan het eerst afbetalen van uw kleinste saldo's, terwijl u nog steeds de minimale betalingsvereisten voor uw andere kaarten doet. Deze strategie is bedoeld om u te helpen momentum te krijgen door u een gevoel van voldoening te geven terwijl u de ene na de andere kaart betaalt.
#5. Krijg een Credit-Builder-lening
Een kredietopbouwlening is bedoeld voor leners die geen kredietgeschiedenis hebben en geen creditcard willen krijgen.
Om een kredietopbouwlening aan te vragen, moet u eerst het geleende bedrag en de looptijd bepalen. In plaats van het geld vooraf te ontvangen, betaalt u de lening elke maand en zij rapporteren dit aan de kredietbureaus.
Na afloop van de looptijd krijgt u het betaalde bedrag minus eventuele kosten teruggestort. Als u op tijd heeft betaald, zou u uw betalingsgeschiedenis moeten hebben verbeterd en daarmee uw kredietscore hebben verbeterd.
#6. Vraag een verhoging van de kredietlimiet aan
Schuldvermindering is niet de enige manier om uw kredietgebruiksratio te verminderen. Een andere strategie is om uw creditcardlimiet te verhogen terwijl u uw saldo behoudt of verlaagt.
Neem contact op met uw kaartaanbieder om een verhoging van uw kredietlimiet aan te vragen. Voordat de limiet wordt goedgekeurd, kan het een kredietcontrole uitvoeren, die uw score met maximaal vijf punten kan verlagen. Denk er bij een hogere kredietlimiet aan niet hebzuchtig te worden. U zult het doel van deze strategie verslaan als u besluit uw nieuwe limiet te overschrijden.
#7. Denk aan Experian Boost of UltraFICO.
Het toevoegen van nieuwe accounts kan uw score verbeteren als u geen kredietgeschiedenis heeft. Je hebt twee opties voor extra hulp: Experian Boost en UltraFICO:
- Experian Boost beoordeelt uw nuts-, streaming- en andere accounts en voegt tijdige betalingen toe aan uw Experian-kredietrapport. Al uw Experian Boost-accounts worden niet getoond aan een geldschieter of creditcardmaatschappij als ze een ander kredietbureau gebruiken.
- UltraFICO is FICO-software die gegevens bevat over uw bankrekeningsaldi, cashflow en bankactiviteiten. Toch wordt de UltraFICO-score niet door elke kredietverstrekker gebruikt of geaccepteerd.
Welke factoren zijn van invloed op de snelste manieren om kredietscores op te bouwen?
Als u de snelste manieren wilt leren om een kredietscore op te bouwen, moet u weten hoe verschillende kredietgedragingen uw score beïnvloeden en hoe u die kennis in uw voordeel kunt gebruiken.
Uw FICO-score kan een enorme impact hebben op uw financiële toekomst, omdat 90 van de 100 beste kredietinstellingen in de Verenigde Staten de FICO-kredietbeoordelingsformule gebruiken. Maar alleen omdat u nu een slechte FICO-score heeft, sluit u niet uit om snel krediet op te bouwen.
Uw FICO-creditscore bestaat uit de volgende vijf elementen:
#1. Betalingsrecord.
Uw geschiedenis van tijdige betalingen is goed voor 35% van uw FICO-score. "Een enkele gemiste betaling kan resulteren in een aanzienlijke scoredaling", legt Lee uit.
#2. Verschuldigde bedragen.
Uw kredietgebruiksratio, die 30% van uw FICO-score uitmaakt, wordt bepaald door hoeveel geld u verschuldigd bent. Uw credit score zal waarschijnlijk stijgen naarmate u rekeningen betaalt en uw beschikbare krediet uitbreidt.
#3. Lengte kredietgeschiedenis.
De tijdsduur dat uw kredietrekeningen openstaande rekeningen zijn geweest, vormt 15% van uw FICO-score. Houd daarom oude creditcards actief, ook als u ze maar voor één aankoop per maand gebruikt.
#4. Krediet mix.
De soorten krediet op uw naam zijn goed voor 10% van uw FICO-score. Als u zowel doorlopende als andere soorten krediet heeft, zoals studieleningen, een hypotheek of leningen op afbetaling, kan uw kredietscore verbeteren. (Geen paniek als u alleen creditcards heeft - het is toch de snelste manier om krediet op te bouwen zonder leningen aan te gaan!)
#5. Nieuw kredietonderzoek.
Uw recente kredietaanvragen zijn goed voor de laatste 10% van uw FICO-score. Als u in één keer te veel nieuw krediet aanvraagt, kan dit uw kredietscore verlagen, omdat u mogelijk meer geld leent dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen. We adviseren daarom om minimaal drie maanden te wachten tussen creditcardaanvragen.
5 gezonde kredietgewoonten die uw kredietscore in de loop van de tijd zullen verhogen
De snelste manieren om een kredietscore op te bouwen zijn slechts de eerste stap in het proces. Consequent positieve gewoonten zijn de beste manier om een hoge kredietwaardigheid op te bouwen en te behouden, dus als je eenmaal je kredietscore op het goede spoor hebt gekregen, kun je het volgende doen om het daar te houden.
#1. Betaal uw rekeningen op tijd.
Tijdige factuurbetaling is cruciaal voor uw FICO-score. Een van de gemakkelijkste manieren om uw kredietscore te verhogen, is door tijdige betalingen te doen voor al uw creditcardrekeningen.
Wat als uw kredietrapport al een geschiedenis van late of gemiste betalingen laat zien? Slechte kredietprestaties zullen u niet voor altijd kwellen. Hoe langer u uw rekeningen op tijd betaalt nadat u te laat bent geweest, hoe hoger uw FICO-beoordelingen zouden moeten zijn.
#2. Zorg voor een laag saldo.
Begin je te concentreren op het afbetalen van je creditcardrekeningen zodra je een gunstige betalingsgeschiedenis hebt opgebouwd. Gebruik een beproefde strategie voor schuldvermindering, zoals de schuldensneeuwbal- of lawine-methoden. Als u uw rekeningen wilt consolideren in één maandelijkse betaling, vraagt u een creditcard voor saldooverdracht aan.
Het vermijden van het aangaan van extra schulden is een andere manier om uw creditcardsaldi laag te houden. Toch is het het allerbelangrijkste dat u kunt doen om uw credit score te verbeteren.
#3. Houd eerdere accounts actief.
U vraagt zich misschien af of het tijd is om een creditcardrekening te sluiten nadat u deze volledig heeft afbetaald. Oude creditcardrekeningen dienen opengehouden te worden, adviseren wij. U kunt uw saldo laag houden, een geschiedenis van tijdige betalingen opbouwen en geleidelijk de lengte van uw kredietgeschiedenis verbeteren als u elke maand een kleine aankoop doet op elk van uw creditcards.
#4. Bouw uw creditcardportefeuille geleidelijk op.
Een nieuwe creditcard aanvragen is een andere slimme strategie om krediet op te bouwen. Wanneer u een nieuwe creditcard aan uw portefeuille toevoegt, kunt u uw beschikbare krediet vergroten en tegelijkertijd een trackrecord van tijdige betalingen blijven opbouwen, die u beide kunnen helpen uw kredietscore te verbeteren. Pas op dat u uw nieuwe kredietlimiet niet misbruikt om schulden op uw creditcards op te bouwen.
#5. Verminder het aantal kredietvragen.
Probeer overmatige kredietvragen te voorkomen wanneer u nieuwe creditcards gaat aanvragen. Probeer een service zoals CardMatch™ te gebruiken om vooraf gekwalificeerde creditcardaanbiedingen te ontvangen en vraag alleen kaarten aan die geschikt zijn. Wacht ten minste drie maanden met het aanvragen van de volgende creditcard na goedkeuring voor de vorige.
Wat bouwt krediet het snelst op?
De krachtigste stappen die u kunt nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zijn uw rekeningen op tijd betalen en uw creditcardtegoeden afbetalen. Positieve stappen kunnen uw krediet snel verbeteren, omdat uitgevers uw betalingsgedrag elke 30 dagen bij de kredietbureaus registreren.
Hoe kan ik mijn kredietscore in 30 dagen verhogen?
Korte checklist voor het verbeteren van uw krediet in 30 dagen:
- Controleer de juistheid van uw kredietrapport.
- Maak een Credit Karma-account aan.
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- Maak verantwoord gebruik van creditcards.
- Betaal een creditcard of lening af.
- Verhoog uw creditcardlimiet.
- Voer uw betalingen twee keer per maand uit.
- Betaal je schulden af.
Hoe krijg ik snel 700 credits?
Hier zijn enkele van de meer effectieve methoden:
- Betaal altijd op tijd.
- Verminder uw creditcardschuld.
- Voorkom dat u regelmatig extra schulden aangaat.
- Wees je bewust van de soorten creditcards die je gebruikt.
- Betwist onjuiste kredietrapportinformatie.
- Houd oude creditcards open.
Hoe krijg ik een 700 credit score in 3 maanden?
Wat je moet doen is als volgt:
- Betaal altijd op tijd.
- Houd een bescheiden kredietgebruik aan.
- Houd eerdere rekeningen open.
- Betaal creditcardschuld af.
- Vraag een hogere kredietlimiet aan bij uw kaartmaatschappij.
6. gebruik de geautoriseerde gebruikerstechniek. - Zet uw factuurbetalingen aan het werk.
- Gebruik een huurrapportagebedrijf.
Hoe kan ik mijn kredietscore van de ene op de andere dag met 100 punten verhogen?
De 5 beste manieren om uw kredietscore direct te verbeteren:
- Controleer uw kredietrapporten op fouten en dien een geschil in.
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- Informeer kredietbureaus over gunstige betalingsgeschiedenissen, zoals nutsbedrijven.
- Behoud oude rekeningen.
- Houd een creditcardsaldo van 30% aan.
Wat is de gemiddelde kredietscore in de VS?
Volgens VantageScore®-gegevens van februari 2021 is de typische kredietscore in de Verenigde Staten 698. Je hebt maar één kredietscore, wat een misvatting is. Je hebt veel kredietscores. Het wordt aangeraden om regelmatig uw kredietwaardigheid te controleren.
Conclusie
Wilt u weten wat de snelste manier is om uw credit score op te bouwen? Begin met tijdig betalen. Werk vervolgens aan het afbetalen van eerdere schulden en het verhogen van de kredietlijnen van uw portefeuille. Houd goede kredietgewoonten aan, zoals het aanhouden van lage saldi en het vermijden van onnodige kredietvragen naarmate uw kredietscore verbetert. Lee adviseert: “Als je eenmaal die hogere score hebt behaald, bewaak en bescherm dan die kredietwaardigheid waar je zo hard voor hebt gewerkt.
Gerelateerde artikelen
- HOE KREDIETKAART TE GEBRUIKEN OM KREDIET OP TE BOUWEN: Gedetailleerde gids
- CREDIT SCORE RANGE: Wat is een goed bereik? Alles wat u moet weten
- WAT IS EEN EERLIJKE KREDIETSCORE? Hoe het te verbeteren?
- Wat is beschikbaar Krediet: alles wat u moet weten
- GEMIDDELDE KREDIETSCORE PER LEEFTIJD: wat u moet weten over elke leeftijd
Referenties
