Door een persoonlijke leninggarantie aan te gaan bij een derde schuldeiser, zoals een bank of andere zakelijke kredietverstrekker, gaat u akkoord om garant te staan voor de financiële verplichtingen van een andere partij, de hoofdsom, die in dit geval uw bedrijf. Dat betekent dat u ermee instemt om de leningbetalingen zelf te dekken als uw bedrijf ooit in gebreke blijft. Verder wordt de reikwijdte van een persoonlijke garantie bepaald door de voorwaarden van de oorspronkelijke overeenkomst en eventueel later toegevoegde voorwaarden. De standaardregels van contractinterpretatie worden gebruikt om hier tot een conclusie te komen. In dit artikel bespreken we de persoonlijke leninggarantiehypotheek, mazen in de wet en de LLC.
Wat is een persoonlijke leninggarantie?
Een persoonlijke leninggarantie is een soort ongedekte leningsovereenkomst die de kredietgever in staat stelt om bezit te nemen van de persoonlijke activa van de garant als de betrokken schuldenaar in gebreke blijft bij een lening. Bij wanbetaling biedt een borgsteller aan om de schuld van de debiteur te betalen.
Bovendien kan het verschuldigde bedrag onder een garantie een bron van twist worden als er enige onzekerheid bestaat in de onderliggende contractdocumenten of als de daaropvolgende activiteiten van de kredietgever en kredietnemer de oorspronkelijke schuld hebben gewijzigd.
Wat houdt een Persoonlijke Lening Garantie precies in?
Een bevoegde wettelijke vertegenwoordiger zal eerst uw persoonlijke leninggarantie beoordelen om de reikwijdte ervan te bepalen. Hierbij wordt het gevraagde geldbedrag van de garant vergeleken met de dekking die de garantie biedt aan de kredietgever.
Uw onderneming kan in de loop van haar bestaan verschillende bankfaciliteiten hebben verkregen. Zodra een geldschieter een verzoek doet in verband met een specifieke leningsfaciliteit, moet de bewoording van de garantie worden herzien om ervoor te zorgen dat het de specifieke aansprakelijkheid omvat waarop de geldschieter zich beroept bij het doen van zijn betalingsverzoek.
Uw bank kan bijvoorbeeld onverwachts een garantie eisen in verband met een nieuwe roodstand en daarom onmiddellijke betaling willen. U dacht waarschijnlijk dat de garantie voor een lening was die het bedrijf jaren geleden had afbetaald. Dit vereist een herziening van de assurance om de contractuele bepalingen ervan vast te stellen. Voor verplichtingen die ontstaan in verband met aanvullende faciliteiten kan de kredietgever geen vordering op de garant stellen indien de garantie uitdrukkelijk alleen betrekking heeft op een bepaalde faciliteit en die faciliteit is terugbetaald. Hoewel dit niet altijd het geval is, kan de positie glashelder zijn als de garantie uitdrukkelijk verwijst naar "elk geld" dat op enig moment door de kredietgever aan de kredietnemer wordt voorgeschoten.
Voordelen van persoonlijke leninggarantie
Het belangrijkste voordeel van een persoonlijke leninggarantie is toegang tot kapitaal dat anders niet beschikbaar zou zijn vanwege buitensporige risico's en een gebrek aan kredietgeschiedenis van de kant van de kredietnemer of het bedrijf van de kredietnemer. Kleine en middelgrote ondernemingen (vooral in hun beginfase) profiteren enorm van investeringen op gebieden als productontwikkeling en onderzoek, en deze gebieden kunnen nu de financiële hulp krijgen die ze nodig hebben om uit te breiden.
Als gevolg van het inherente risico van kredietverlening vragen financiële instellingen echter naast hoge rentetarieven doorgaans om aanzienlijk eigen vermogen. Ondernemers moeten vaak tijd en energie besteden aan het opstellen van memoranda die de interesse van kredietverstrekkers zullen wekken, inclusief gedetailleerde bedrijfsstrategieën en verwachte groeipercentages.
Wat is vereist voor een persoonlijke garantie?
Als een bedrijf te jong is of een slechte kredietgeschiedenis heeft, moeten de eigenaren of leidinggevenden mogelijk hun eigen geld als garantie opleggen voordat een geldschieter krediet verleent. Kredietverstrekkers hechten veel waarde aan de persoonlijke kredietgeschiedenis en profielen van zakelijke opdrachtgevers bij het nemen van kredietbeslissingen.
Persoonlijke Lening Garantie Hypotheek
Het is niet moeilijk te begrijpen waarom borgstellers van persoonlijke leningen zo'n belangrijke rol spelen in de hypotheeksector. Kredietverstrekkers zien liever een aanbetaling van 20% dan 10%, maar met de huidige prijzen hebben veel leners dat soort geld gewoon niet rondslingeren.
Leners die moeite hebben om met de standaard aanbetaling van 20 procent te komen, kunnen echter profiteren van een gegarandeerde hypotheek.
Wat is een Persoonlijke Lening Garantie Hypotheek?
Een hypotheek met persoonlijke leninggarantie is een lening waarvoor een tweede partij de juridische verantwoordelijkheid op zich neemt in geval van wanbetaling door de kredietnemer. De overheid ondersteunt deze hypotheken doorgaans om het risico van de kredietverstrekker te verminderen bij het verstrekken van leningen aan kredietnemers die geen aanzienlijke aanbetaling kunnen of willen doen.
Hoe de hypotheek met een persoonlijke lening met garantie werkt
Kredietverstrekkers eisen een aanbetaling als onderpand in geval van wanbetaling, maar hun primaire doel is om zoveel mogelijk leningen te verstrekken.
Simpel gezegd, veel consumenten hebben niet het aanbetalingsgeld om in aanmerking te komen voor een lening. In feite gaven starters in 2019 slechts gemiddeld 6% neer, terwijl terugkerende kopers gemiddeld 16% neerlegden, die beide veel lager zijn dan de aanbevolen 20%
Kortom, het aantal woningaankopen zou aanzienlijk dalen als er geen door de overheid gedekte hypotheken beschikbaar zouden zijn. Kredietverstrekkers zullen minder een aanbetaling willen van aanvragers die een garantie van derden kunnen bieden. Er zijn twee belangrijke borgstellers in de Verenigde Staten, namelijk de Federal Housing Administration (FHA) en het Department of Veterans Affairs (VA). De regering van de Verenigde Staten staat garant voor USDA-leningen in in aanmerking komende plattelandsgemeenschappen. Het is belangrijk op te merken dat het VA-hypotheekprogramma niet hetzelfde is als een persoonlijke lening met "garantie".
Ondanks de kleinere aanbetaling moet een hypothecaire lening met persoonlijke garantie echter nog steeds voldoen aan de acceptatienormen die zijn vastgesteld door de kredietgever en de garantiegevende entiteit. In een proces dat 'gelaagdheid' wordt genoemd, leggen kredietverstrekkers voorwaarden op aan kredietnemers die verder gaan dan de voorwaarden die door de garant zijn gesteld. Een lener kan via de Federal Housing Administration een aanbetaling van 3.5% krijgen met een kredietscore van slechts 580, terwijl sommige kredietverstrekkers een score van 620 of hoger vereisen.
Is een persoonlijke leninggarantie echt?
Zeker geen hindernis. Er lijkt een rode draad te zijn door oplichting met persoonlijke leningen die vooraf goedgekeurde, gegarandeerde acceptatie of financiering zonder kredietcontroles beloven. Wees op uw hoede voor een geldschieter die garanties geeft zonder eerst te verifiëren of u de lening kunt terugbetalen. Leningen met gegarandeerde goedkeuringen of geen kredietcontroles zijn waarschijnlijk oplichting.
mazen in de persoonlijke leninggarantie
Het is onvermijdelijk dat er momenten in je leven zijn dat je geld moet lenen om uitgaven te dekken die je gewoon niet bij de hand hebt. De financiering van een grote aankoop, de betaling van medische rekeningen, het consolideren van schulden en soortgelijke doeleinden vallen allemaal onder deze categorie. Geld lenen is in deze situaties zinvol en gelukkig zijn er verschillende leenmogelijkheden voor mensen die financiële hulp nodig hebben. Persoonlijke leningen, vaak ongedekte leningen genoemd, zijn de eenvoudigste optie.
Deze persoonlijke garantielening heeft geen vaste terugbetalingsvoorwaarden, dus u bent vrij om het geld te besteden aan wat u maar wilt. U kunt schulden met een hoge rente elimineren, doorgaan met een adoptie of een andere uitgave dekken waarvoor u momenteel niet over de middelen beschikt. Er zijn enkele mazen in deze persoonlijke garantielening waarvan u op de hoogte moet zijn voordat u de overeenkomst ondertekent.
#1. De rentevoet
U moet niet automatisch een persoonlijke garantielening accepteren alleen omdat u ervoor bent goedgekeurd. Persoonlijke leningen kunnen variëren van rentetarieven die aanzienlijk lager zijn dan 10% tot rentetarieven die drie of vier keer zo hoog zijn. Lenders kunnen hun eigen rentetarieven voor deze leningen instellen, ongeacht de kredietgeschiedenis van de lener, zolang dergelijke tarieven legaal zijn.
#2. Enorme kosten vooraf
Bekijk de mazen in het geld van de persoonlijke garantielening dat op uw rekening wordt gestort. De opstartkosten voor sommige leningen kunnen oplopen tot 1% van het totale geleende bedrag (zoals hypotheken). Bovendien moeten eventuele vooraf gemaakte kosten redelijk en concurrerend zijn. Voel je niet verplicht om de eerste persoonlijke leningaanbieding die je ontvangt te accepteren; er zijn talloze kredietverstrekkers om uit te kiezen, elk met zijn eigen reeks voorwaarden om te overwegen.
#3. Betaaldagleningen
Professionals in de financiële sector en regelgevende instanties dringen er over het algemeen bij consumenten op aan om uit de buurt te blijven van betaaldagleningen vanwege de hoge rentetarieven. Door de hoge rente en de krappe eisen moeten klanten vaak hun krediet verlengen voor een extra periode.
#4. Onnodige uitdagingen
Om het duidelijk te stellen, een lening is een eenvoudig goed. U krijgt een lening van een gulle partij en moet deze met rente terugbetalen. Bedrijven zullen geen geld verliezen aan de deal, zelfs niet als ze u betalingsvakanties, cashback-aanbiedingen of andere incentives aanbieden. Alleen jij kunt hier verliezen. Een persoonlijke lening moet eenvoudig zijn. Als dat niet zo is, moeten waarschuwingsvlaggen worden gehesen.
Hoe goed is een persoonlijke garantie?
Een persoonlijke garantie is noodzakelijk als de SBA aanwezig is, en dergelijke garanties worden geacht geen bovengrens te hebben. Daarom kan de geldschieter achter de hoofdsom aangaan om het volledige uitstaande saldo terug te vorderen als het bedrijf een lening met een persoonlijke garantie niet terugbetaalt. Lees ook: PERSOONLIJKE GARANTIE: Persoonlijke garantie begrijpen
Is een persoonlijke leninggarantie voor LLC
U en uw investeerders zijn beschermd tegen persoonlijk faillissement als uw bedrijf een bedrijf, LLP of LLC is. Hierdoor is de ondernemer afgeschermd van persoonlijke aansprakelijkheid voor de verplichtingen van de onderneming. Er mag geen persoonlijke verantwoordelijkheid zijn voor zakelijke verplichtingen voor de eigenaar in geval van faillissement. U hebt echter niet de zekerheid van beperkte aansprakelijkheid, of uw bedrijfsstructuur nu een eenmanszaak of een partnerschap is. Schulden van een bedrijf kunnen de eigenaar persoonlijk raken.
Dus, wat gebeurt er met uw LLC wanneer u een persoonlijke garantielening ondertekent? Een persoonlijke borgstelling is noodzakelijk bij het onderhandelen over een banklening of handelshuur. Uw LLC-bescherming zou in die situatie nietig zijn, aangezien uw persoonlijke garantielening u persoonlijk aansprakelijk zou stellen voor de schuld als het bedrijf in gebreke blijft.
Bovendien vereisen de meeste financiële instellingen die krediet verlenen aan hechte bedrijven, partnerschappen en LLC-organisaties een persoonlijke garantielening van de bedrijfseigenaar.
Het feit dat u een persoonlijke garantielening voor een geldschieter of verhuurder hebt ondertekend, betekent echter niet dat u niet langer beschermd bent tegen andere soorten LLC. U zou bijvoorbeeld uw bescherming tegen claims wegens onrechtmatige daad niet verliezen als gevolg van nalatigheid van werknemers of beschuldigingen van productaansprakelijkheid.
Welke nadelen zijn er voor persoonlijke garanties?
Door een persoonlijke garantie te ondertekenen, loopt u het gevaar dat u de lening met uw eigen vermogen moet terugbetalen als uw bedrijf zijn schuldverplichtingen niet nakomt.
Hoe lang duurt een persoonlijke garantie?
Doorgaans is de 'verjaringstermijn', of de maximale tijd om juridische procedures in te leiden, zes jaar vanaf de datum van de contractbreuk.
Overeenkomst voor persoonlijke leninggarantie
Krijg een grondig inzicht in de overeenkomst voor persoonlijke leninggarantie voordat u uw naam ondertekent bij een hypotheek of andere lening voor een naaste of uw eigen bedrijf of LLC. Als u echter een naast familielid of vriend wilt helpen met een hypotheek of andere lening, of als u een lening voor uw eigen bedrijf nodig heeft, moet u mogelijk persoonlijk garant staan voor de lening.
Maak bovendien kennis met de mazen van een leningovereenkomst voor persoonlijke garanties voordat u deze potentieel rampzalige actie onderneemt.
Voordelen van het gebruik van een persoonlijke leninggarantieovereenkomst
Een persoonlijke leninggarantie is een wettelijke belofte om te betalen als een kredietnemer in gebreke blijft. Dit gebeurt meestal tussen gezinsleden wanneer de lener geen inkomen, aanbetaling of goed krediet heeft. Een garant kan ook onderhandelen over een hogere rente of leningsvoorwaarden.
Ouders staan vaak garant voor de hypotheek van een kind of auto-personagarantielening. Een leninggarantie kan iemand ook financieel helpen. Als iemand in gebreke blijft bij een schuldovereenkomst en mogelijk te maken krijgt met incassoactiviteiten, kan een persoonlijke leninggarantie hem in staat stellen om opnieuw over de voorwaarden te onderhandelen of een nieuwe lening te krijgen.
Geld lenen om een winkel op te zetten of een bestaand bedrijf te laten groeien, is nog een andere haalbare reden om een leninggarantie te zoeken. Er zijn minder mazen in uw persoonlijke vermogen als uw bedrijf is opgericht als een bedrijf of een LLC bij het verkrijgen van een persoonlijke lening. Kredietverstrekkers aarzelen misschien om financiering te verstrekken als ze vaststellen dat uw bedrijf niet genoeg onderpand heeft.
In dit geval kan in deze situatie een persoonlijke leningsovereenkomst vereist zijn. Wanneer u zich aanmeldt als garant, ziet u af van de bescherming van de vennootschap of vennootschap met beperkte aansprakelijkheid tegen persoonlijke aansprakelijkheid voor de lening en geeft u de geldschieter toestemming om in geval van wanbetaling achter uw persoonlijke bezittingen aan te gaan.
Wat gebeurt er als u in gebreke blijft met een persoonlijke garantie?
Als u in gebreke blijft bij een persoonlijke garantie, kan de geldschieter beslag leggen op het door u verstrekte onderpand. Vergelijk hun betalingsvoorwaarden met de persoonlijke garantieovereenkomst die u ondertekent.
Conclusie
Het begrijpen van de reikwijdte van een persoonlijke leninggarantie kan moeilijk zijn en vereist een grondige herziening van de vaststellingsovereenkomst. Al deze feiten en omstandigheden, met inbegrip van het gedrag van partijen naar aanleiding van de belofte, kunnen de betekenis ervan beïnvloeden.
Persoonlijke Lening Garantie Hypotheek Veelgestelde vragen
Hoe juridisch bindend is een persoonlijke garantie?
Een persoonlijke garantie is een juridisch bindend contract op uw naam. Als u in gebreke blijft bij een lening met een persoonlijke garantie, kan de geldschieter u aanklagen, een vonnis winnen en uw vermogen in beslag nemen.
Hoe kom ik uit een persoonlijke garantie?
Als zowel de garant als de kredietgever schriftelijk akkoord gaan, kan de garant zijn of haar persoonlijke garantie intrekken. Persoonlijke garantieschulden kunnen onder bepaalde omstandigheden ook in faillissement worden kwijtgescholden.
Moet er getuige zijn van een persoonlijke garantie?
De huidige wet vereist dat een getuige aanwezig is wanneer een ondertekenaar een persoonlijke garantie geeft in de vorm van een akte.
Vergelijkbare berichten
- Garant: definitie, betekenis en verzekering
- Subsidies versus leningen: verschillen, overeenkomsten en de beste optie voor bedrijven
- STAPPEN OM EEN LLC in de VS TE STARTEN: Alles wat u moet weten
- STAPPEN OM EEN LLC in de VS TE STARTEN: Alles wat u moet weten
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt (opent in een nieuw browsertabblad)
Referentie
