PENSION VS 401K: zijn pensioenen een betere investering dan een 401k

Wat zijn uw pensioendoelen? Zou u graag uw financiën onder controle hebben en genoeg hebben om een ​​geliefde als erfenis te schenken of heeft u liever moeite om uw maandelijkse lasten te betalen en volledig afhankelijk te zijn van staatssteun voor senioren? Ik weet zeker dat je dat laatste niet wilt. Begin daarom zo vroeg mogelijk met het plannen van uw pensioen. Als u een bedrijfseigenaar bent, is het vereenvoudigde werknemerspensioen versus 401k een goede plek om te beginnen. Als u een werknemer bent, kunt u uw 401k-account zo snel mogelijk opzetten, vooral als uw bedrijf geen pensioenplan voor zijn werknemers heeft. Vraag je je af wat beter is in een pensioen versus een 401k-account, maak je geen zorgen, pensioenen zijn niet beschikbaar in de meeste organisaties, dus bekijk hun uitbetaling en de voor- en nadelen hiervan en begin aan je pensioenreis naar financiële vrijheid.

Wat zijn pensioen versus 401k?

Dit zijn de meest voorkomende vormen van pensioenregelingen voor werknemers die van plan zijn hun pensioenfondsen veilig te stellen en op te bouwen. Er is geen betere manier om pensioen versus 401k-rekeningen uit te leggen dan afzonderlijk uit te leggen wat ze zijn.

Wat is pensioen?

Over het algemeen zijn pensioenen toegezegd-pensioenregelingen die zorgen voor een vaste maandelijkse uitbetaling na pensionering. Pensioenen worden meestal betaald door de werkgever en bestaan ​​op twee manieren. Het wordt ofwel bepaald door een formule die rekening houdt met uw loon en het aantal jaren dat u voor het bedrijf hebt gewerkt, of het is een vast bedrag. Als het is gebaseerd op de formule die rekening houdt met uw loon en het aantal jaren dat u voor het bedrijf hebt gewerkt, dan is het meestal gelijk aan gemiddeld 1% van uw laatste vijf jaar dienstverband. De formule houdt naast het aantal gewerkte jaren ook rekening met het salaris en de leeftijd van de werknemer. Pensioen betekent simpelweg dat uw werkgever de volledige verantwoordelijkheid voor uw pensioeninkomen op zich neemt.

Het aantal bedrijven dat pensioenregelingen voor hun werknemers heeft, is echter minder dan 30% van de geregistreerde bedrijven die werknemers in dienst hebben.

Hoe werkt het?

Voordat je een pensioen van een bedrijf krijgt, wordt verwacht dat je er een aantal jaren mee samenwerkt. In de echte zin beheert het bedrijf uw pensioenrekening en kan het beslissen om het geld te beleggen. Het rendement en verlies van zo'n belegging hebben geen invloed op de pensioengerechtigde, u krijgt aan het einde van de maand alsnog het aangegeven bedrag. Afhankelijk van uw plan kan een echtgenoot of begunstigde sommige van deze voordelen blijven ontvangen nadat u overlijdt.

Wat is een 401k-account?

Hoewel het pensioenplan volledig in handen is van de werkgever, hangt de 401 (k) -rekening af van zowel de werkgever als de werknemer. Het is ook een beschikbare premieregeling. Met de 401(k)-rekening kunnen werknemers die hun pensioen willen verzekeren dat doen, maar op voorwaarde dat het bedrijf of de werkgever een plan aanbiedt. In dit scenario stelt uw bedrijf de belasting van een deel van uw loon uit en belegt het in een fonds dat u tijdens uw pensionering zou ontvangen. De mogelijkheid van een gratis belastingaangifte hangt af van het type 401(k)-rekening dat u heeft. Met een Roth 401k-account betaalt u belasting over de inkomsten, maar dit betekent dat u geen belasting betaalt wanneer u besluit uw fonds op te nemen.

Kan een zelfstandige ondernemer een 401 (k) -account hebben?

Zeker. Zelfstandigen kunnen een 401k-account hebben. Het wordt echter een solo-401k-account genoemd.

Hoe werken 401 (k)-accounts?

Een werknemer zal ervoor kiezen om een ​​deel van zijn salaris in een 401 (k) -plan te stoppen dat u bezit en beheert. De werkgever kan besluiten deze premie te matchen. Het saldo op deze rekening is echter afhankelijk van de investering die u doet en hoe de markt zich gedraagt ​​tijdens de investeringsperiode. De werknemer kan geld lenen van de 401(k)-rekening en dit terugbetalen. Een opname van 401 (k) vóór pensionering komt echter met een boete. Bovendien wordt het geld belast.

Pensioen versus 401k: belangrijk verschil

Onderstaande tabel laat de verschillen zien tussen een pensioen- en een 401k-rekening.

#1. Financiële groei

Pensioenen leveren een vaste premie op uw huidige inkomen en zijn gebaseerd op uw dienstjaren. De variatie in de economie heeft geen enkele invloed op het verhogen van de premie voor uw pensioen.

Aan de andere kant is er over het algemeen een grote kans dat een bijdrage van 401 (k) boven uw pensioenregelingen uitkomt. Er is namelijk geen vast investeringsbedrag. U kunt zoveel bijdragen als u kunt, en dit betekent dat u met uw belegging een hoger rendement behaalt dan met een pensioenregeling.

#2. Termijn

Om in aanmerking te komen voor een pensioenuitkering, moet u normaal gesproken vijf tot zeven jaar bij een werkgever werken.

Bij een 401(k)-rekening bepaalt u zelf het bedrag dat u bij pensionering ontvangt. Met een 401(k) kun je meestal direct beginnen met sparen. De meeste werkgevers staan ​​werknemers toe om met pensioen te gaan zodra ze dat willen.

#3. Stabiel rendement

Wat je krijgt met een pensioenregeling is stabiliteit. Dit geldt echter alleen voor mensen die genoegen nemen met een lijfrente of een reguliere vaste uitkering. U krijgt zeker elke maand hetzelfde bedrag als de investering van het bedrijf niet misgaat of failliet gaat.

Met een 401k-abonnement bestaat er niet zoiets als een stabiel rendement. Dit komt omdat uw 401 (k) -abonnement minder veilig is. Uw pensioeninkomen wordt bepaald door hoeveel u en uw werkgever hebben bijgedragen aan de 401 (k) en hoe de markt het succes van uw beleggingen beïnvloedt.

#4. Accountbeheer en controle

Werknemers met een pensioen hebben over het algemeen geen zeggenschap over hun beleggingen. De beleggingsbeslissing ligt bij de onderneming namens de pensioenregeling.

Aan de andere kant kunt u kiezen hoe u uw geld wilt beleggen met een 401 (k). U kunt kiezen uit verschillende beleggingsfondsen, indexfondsen en doeldatumfondsen, en u kunt uw beleggingen wijzigen wanneer u maar wilt.

#5. Opnemen of lenen van rekening

Lenen of opnemen uit uw pensioenregeling is bijna onmogelijk.

In geval van nood kunt u geld opnemen of lenen van uw 401k-account. Lenen is echter altijd een betere optie, omdat opnames die vóór de werkelijke tijd worden gedaan, gepaard gaan met boetes en hoge belastingen.

#6. Overdracht van plannen

Het is bijna onmogelijk om uw pensioen mee te nemen naar een nieuwe werkplek als u van werkplek verandert. In de meeste gevallen betekent het opzeggen van uw baan dat u uw pensioenregelingen verliest.

Aan de andere kant, als u lang genoeg blijft om uw account onvoorwaardelijk te maken, kunt u uw account gemakkelijk zonder problemen overzetten naar uw nieuwe werkplek. Maar als de rekening niet volledig verworven was, moet u een deel van uw werkgeversbijdragen verbeuren.

Wat is beter voor gepensioneerden: pensioen of 401k?

Als uw werkgever een pensioenregeling heeft, kunt u uw 401k-account beheren zonder te verwachten dat uw werkgever uw bijdragen zal matchen. Er zijn echter ook gevallen waarin uw werkgevers geen pensioenregelingen hebben en ook niet overeenkomen met uw 401k-bijdragen. Hier is de deal: als u een organisatie heeft die uw pensioen in het oog houdt, probeer dan uw 401k-account op te zetten en uw bijdragen te doen met uw ideale pensioen in gedachten.

Dit komt omdat het bedrijf dat beloofd heeft een vaste pensioenuitkering te doen failliet kan gaan, hun beleggingsrisico ook mis kan gaan en in elk van deze twee gevallen zal uw uitkering worden beïnvloed. Uw 401k-account blijft echter zoals het is.

Dus ook al geeft een pensioenregeling u een stabiel en voorspelbaar inkomen, toch is het raadzaam om voor uw pensioen te sparen met een 401(k)-rekening. Verwacht ook niet dat uw werkgevers uw premie evenaren, maar neem gewoon de verantwoordelijkheid voor uw pensioen. Rapporten van het Bureau of Labor Statistic zeggen dat slechts ongeveer 26% van de werknemers momenteel een pensioenregeling in de staat heeft. Hier is de deal uit het bovenstaande rapport, neem verantwoordelijkheid en plan voor uw pensioen.

Pensioen versus 401k voor- en nadelen

1. Federale bescherming

Meestal worden 401k-accounts geleverd met federale bescherming, zoals de (ERISA). Deze juridische instanties stellen minimumnormen vast voor zowel de werkgevers die pensioenregelingen aanbieden als de mensen die ze beheren.

#2. Gemakkelijke loonheffingen

401k maakt het opslaan een eenvoudig proces. Dit komt omdat het geld direct wordt afgeschreven en u zich geen zorgen hoeft te maken over sparen voor investeringen zodra u uw salaris ontvangt.

#3. Belastingvoordelen

Een normale 401 (k) -rekening heeft belastingvoordelen. Uw bijdrage van 401k voor elke maand wordt afgetrokken voordat de federale inkomstenbelastingen worden afgetrokken. Op de lange termijn resulteren belastingaftrek in kleine belastingaanslagen omdat de belasting wordt uitgesteld.

#4. Tijd werkt in uw voordeel

In tegenstelling tot een pensioenrekening die vereist dat u enkele jaren blijft voordat uw werknemer uw pensioenplan overweegt, biedt de 401k-rekening u voldoende tijd om uw gewenste toekomst op te bouwen. Vroeg beginnen betekent simpelweg dat uw geld voldoende tijd heeft om te groeien en te groeien.

#5. Jij bent de baas

Het hebben van een 401k geeft u volledige controle over uw account. U kunt het bedrag dat u bijdraagt ​​aan uw pensioen wijzigen, u hebt de vrijheid om uw premieniveaus op elk moment te wijzigen, hoewel de IRS een vaste limiet heeft, u kunt uw account binnen deze limieten wijzigen.

#6. Je kunt het meenemen

Een ander voordeel van de 401k ten opzichte van een pensioen is de vrijheid om op je rekening te blijven, zelfs als je van baan verandert. Dit in tegenstelling tot een pensioenregeling die eindigt zodra u van baan verandert.

Nadelen van 401k-accounts

#1. Straf of vroegtijdige opnames

In geval van nood is opnemen van uw 401k-account behoorlijk moeilijk. Dit komt door de boete en belastingbetaling die gepaard gaan met vervroegde opname. En dan moet het in een situatie zijn die kwalificeert als een ontbering.

#2. Hoge accountkosten

Als u er niet in slaagt om ETF's of goedkope indexfondsen te selecteren, worden automatisch hoge accountkosten in rekening gebracht. Over het algemeen hebben 41k-accounts een hoge vergoeding vanwege de administratie die het vereist.

#3. Beperkte investeringsopties

Pensioenrekeningen, zoals die van effectenrekeningen of IRA's, hebben verschillende investeringsopties. Helaas hebben 401(k) of 403(b) mogelijk minder investeringsalternatieven. U wordt beperkt door uw beleggingsmogelijkheden.

Voordelen van pensioenplan

Pensioen vs 401k heeft wel verschillende voordelen. Sommige hiervan omvatten het volgende;

#1. Maandelijkse vaste voordelen

De maandelijkse vaste vergoeding is een van de belangrijkste voordelen van pensioenregelingen. Hoewel het uitkeringsbedrag varieert en grotendeels afhangt van het salaris van de werknemer voor pensionering, blijft het bedrag vast. Als een bedrijf aanbiedt om $ 1000 te betalen, krijgt de werknemer dit bedrag elke maand.

#2. Last en risico van investeringen vallen op de werkgever

Elke pensioenrekening is meestal een beleggingsrekening. Dit komt omdat beleggen het spaarresultaat oplevert. In de loop van de tijd verhoogt het rendement ook de rente. Pensioenregelingen worden beheerd door werkgevers en zij dragen de last en het risico van hun beleggingsbeslissing.

#3. Levenslange betaling

Werknemers met een pensioenrekening ontvangen maandelijkse betalingen vanaf het moment dat ze met pensioen gaan tot het einde van hun leven.

#4. Begunstigde ontvangt betaling

Wanneer een gepensioneerde een begunstigde benoemt tot zijn pensioenregeling, zal de persoon automatisch beginnen met het ontvangen van de betaling wanneer de werknemer overlijdt.

Nadelen van pensioenplannen

Naast de vele voordelen die een pensioenregeling biedt, heeft het ook enkele nadelen. Hier volgen enkele nadelen van pensioenregelingen;

#1. Moeilijk toegankelijk

Medewerkers hebben niet gemakkelijk toegang tot hun accounts.

#2. Geen controle over pensioeninvesteringen

Over het algemeen hebben werknemers geen controle over de manier waarop hun pensioengeld wordt belegd. Ze kunnen niet dicteren wat voor soort investering ze willen, en ze profiteren ook niet van het rendement dat als rendement wordt behaald. Ook wanneer een bedrijf failliet gaat of failliet gaat, leidt dit tot een verlaging van de pensioenregeling.

#3. Pensioenplannen zijn niet altijd overdraagbaar

Een werknemer die een 401k-rekening heeft, kan beslissen om zijn rekening over te dragen naar een nieuw bedrijf. Helaas is een pensioenrekening meestal niet overdraagbaar.

#4. Uitbetaling blijft vast ondanks investering

Hoewel uw werkgever uw geld belegt, ontvangt u niets van de investering. Je moet je houden aan je maandelijkse vaste toeslag.

Vereenvoudigd werknemerspensioen versus 401K

Van de verschillende pensioenregelingen die beschikbaar zijn voor zelfstandigen, wordt het 401 (k) winstdelingsplan versus het vereenvoudigde pensioenplan voor werknemers (SEP) als de beste beschouwd. Hoewel vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) versus 401k flexibele jaarlijkse bijdragen biedt naast hoge premielimieten, hebben werknemers nog steeds het recht om te beslissen welke ze willen. De beslissing is echter gebaseerd op uw pensioenplan. Dankzij de SECURE Act krijgen werkgevers en zelfstandige bedrijven meestal een belastingvermindering die de kosten van investeringen in een 401k-plan versus een impliciet werknemerspensioenplan compenseert.

Wat is vereenvoudigd werknemerspensioen versus 401K?

Een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) is een individuele pensioenrekening (IRA) waarmee bedrijfseigenaren kunnen bijdragen aan zowel de pensioenen van hun werknemers als hun pensioensparen. De werkgever levert een bijdrage aan een IRA voor elke deelnemer aan het plan. Met een vereenvoudigd werknemerspensioenplan (SEP) IRA ontvangen werkgevers jaarlijkse premielimieten.

De SEP is een uitstekende optie voor zelfstandigen en kleine ondernemingen die tot 25% van hun W-2-inkomen of 20% van hun netto-inkomen willen bijdragen tot de maximale bijdrage.

Kenmerken van de vereenvoudigde pensioenregeling voor werknemers (SEP)

De volgende zijn enkele van de kenmerken van SEP;

• Alle werkgeversbijdragen worden direct belegd.
• Zelfstandige rekeninghouders kunnen hun IRA overzetten naar 401k
• Er moet rekening worden gehouden met deeltijdwerkers
• Leningen zijn niet toegestaan.
• Activa zijn niet veilig voor schuldeisers.
• Alleen werkgeversdonaties worden geaccepteerd

Vereenvoudigd werknemerspensioen versus 401K: belangrijk verschil

In termen van overeenkomsten zijn vereenvoudigd werknemerspensioen en 401 (k) pensioen beide solo-pensioenrekeningen voor werkgevers en zelfstandigen. Bovendien accepteren ze allebei werkgeversbijdragen.

Hieronder volgen de verschillen tussen een vereenvoudigd pensioen in loondienst en een 401k-rekening:

#1. Lenen van pensioenrekening

U kunt lenen tegen uw 401 (k) voor woningaankopen of andere noodsituaties, maar versus de vereenvoudigde werknemerspensioenregeling is het niet toegestaan ​​om geld op te nemen.

#2. Administratie

Met een 401k-rekening zijn eigenaren betrokken bij de administratieve taken, versus het vereenvoudigde werknemerspensioen, dat eigenaren niet hetzelfde aantal rechten geeft.

#3. Inhaalbijdrage

Met de 401k-rekening kunnen werkgevers tot 50 jaar en ouder een inhaalbijdrage doen in vergelijking met het vereenvoudigde werknemerspensioenplan, een dergelijke voorziening bestaat niet.

Een inhaalbijdrage is een facultatief uitstel door een deelnemer van 50 jaar of ouder dat een wettelijke limiet, een door het plan opgelegde limiet of het werkelijke uitstelpercentage (ADP) testlimiet voor hoogbetaalde werknemers (HCE's) overschrijdt.

#4. Bijdrageniveaus

U kunt meer bijdragen aan een 401 (k) bij lagere inkomensniveaus, maar in vergelijking met het vereenvoudigde werknemerspensioenplan is het premieniveau met een laag inkomen lager.

#5. Onderhoudskosten

Een vereenvoudigd werknemerspensioenplan (SEP) IRA, is eenvoudiger in te stellen en te beheren dan een 401k-account, dat meer kosten genereert dan SEP IRA.

Hoe worden pensioenen uitbetaald?

Over het algemeen kunnen werknemers hun pensioen op twee manieren krijgen: ofwel de forfaitaire omvang ofwel de reguliere vaste betaling, ook wel de lijfrente genoemd. Sommige werknemers hebben het voorrecht om te beslissen over hun pensioenuitkering. Het beslissingsrecht is echter niet voor elke werknemer beschikbaar. Maar als u dan het recht zou krijgen om te kiezen, wat voor pensioenuitkering zou uw voorkeur dan hebben? Laten we eens kijken wat de belangrijkste pensioenuitkering is.

#1. Lijfrente/reguliere vaste betaling

De eerste en meest voorkomende vorm van pensioenuitkering is een lijfrente. Een lijfrente of periodieke vaste uitkering betekent simpelweg dat de gepensioneerde zo lang hij leeft elke maand een vast vast bedrag ontvangt. Gelukkig kan een gepensioneerde zijn lijfrente uitdelen aan een dierbare.

Voordelen van regelmatige vaste betaling

• Vast maandelijks inkomen voor het leven, met de zekerheid dat er regelmatig wordt betaald.
• Een pensioengerechtigde kan ervoor kiezen om de lijfrente naast het eigen leven te spreiden over het leven van een begunstigde.
• Werkgevers beheren de fondsen van gepensioneerden namens hen

Nadelen van reguliere vaste pensioenuitkeringen

• Als u een calamiteit heeft, kunt u uw pensioengeld niet overzetten naar een bedrag ineens als uw betaling begint.
• Als u overlijdt voordat u uw levensverwachting heeft bereikt, zijn u en uw eventuele begunstigde mogelijk niet in staat om de volledige waarde van uw verdiende uitkering te innen.
• Met uw vaste maandelijkse betaling krijgt u hetzelfde bedrag, ongeacht de rente die uw investering oplevert.

#2. Forfaitaire betaling

Een forfaitaire pensioenuitkering geeft werknemers in één keer hun volledige pensioengeld. De werknemers hebben de vrijheid om hun pensioen naar eigen inzicht te besteden of te beleggen. Met een afkoopsom kunt u uw pensioenfonds zelf beleggen en de activiteiten ervan controleren. U kunt uw geld ook gebruiken om een ​​huis te kopen of uw rekeningen te betalen. U kunt er ook voor kiezen om het als erfenis aan iemand door te geven.

Voordelen van forfaitaire pensioenuitkeringen

In termen van voordelen krijgt u uw volledige pensioengeld en doet u er vervolgens mee wat u wilt.

Nadelen van uitbetaling van forfaitaire pensioenen

Een paar jaar na pensionering te weinig geld hebben, is het grootste nadeel van: forfaitaire pensioenuitkering. Volgens studies is het minder waarschijnlijk dat gepensioneerden die voor de forfaitaire pensioenuitkering hebben gekozen om vijf jaar later hetzelfde niveau van financiële stabiliteit te behouden. Wanneer pensioenfondsen niet goed worden belegd, lopen gepensioneerden de grotere kans om hun geld binnen korte tijd te overleven.

Is een pensioen beter dan een 401k?

Er zijn voor- en nadelen aan beide plannen, maar pensioenen worden doorgaans beschouwd als superieur aan 401 (k) s omdat uw werkgever alle investerings- en beheerrisico's op zich neemt terwijl u verzekerd bent van een vast inkomen voor de rest van uw leven.

Hoe verschilt een 401K van een pensioen?

In tegenstelling tot een 401(k), die over het algemeen door de werknemer wordt betaald en investeringsflexibiliteit mogelijk maakt, wordt een pensioenplan gefinancierd en beheerd door het bedrijf.

Kunt u uw pensioen verliezen?

Onderfinanciering, slechte administratie, faillissement en wettelijke vrijstellingen zijn slechts enkele van de omstandigheden die uw pensioen in gevaar kunnen brengen.

Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik stop?

U hebt meestal een paar opties als u besluit een baan te verlaten die een vast pensioen biedt. U heeft de mogelijkheid om nu een eenmalige uitkering te accepteren of een lijfrente, wat de garantie is voor toekomstige terugkerende betalingen. Sterker nog, misschien kunt u beide tegelijk ontvangen.

Kun je zowel een pensioen als 401K hebben?

Het is mogelijk om tegelijkertijd een pensioenregeling en een 401(k)-regeling te hebben.

Hoe lang duurt een pensioen?

Hoe lang u ook leeft, u blijft pensioenuitkeringen ontvangen, die zelfs na uw overlijden samen met uw partner kunnen doorgaan.

Is het de moeite waard om een ​​pensioen te hebben?

Heeft pensioen zin? Het belastingvoordeel van een pensioenplan, dat op twee manieren beschikbaar is, afhankelijk van of u een basis- of een hoger belastingplichtige bent, is een belangrijk voordeel. Pensioenpremies zijn tot op zekere hoogte fiscaal aftrekbaar, maar beleggingswinsten die met dat geld worden behaald, zijn over het algemeen belastingvrij.

Verlies ik mijn pensioen als ik ontslagen word?

Als u echter een typische pensioenregeling heeft waaraan uw werkgever een bijdrage levert, kan uw bedrijf dat geld opnemen in het geval van uw beëindiging. Het geld op de rekening is helemaal van u om te behouden, zelfs als u uw baan opzegt of wordt ontslagen als u in het bezit van het pensioen bent.

Conclusie

Investeren in je pensioen is een persoonlijk doel. Dit betekent dat iedereen bij zijn pensionering zijn financiële doelen moet bepalen en plannen moet maken. Ik denk dat de enige beperkende factor voor het bereiken van financiële vrijheid na pensionering is hoeveel u vandaag verdient. Hoe dan ook, het starten van een plan voor vervroegd pensioen zal u helpen dit te voorkomen. Tot slot, als je het geluk hebt om voor een organisatie te werken die je pensioen plant, vertrouw er dan niet op en zorg altijd voor extra pensioensparen. En als uw pensioenplan aan u ligt, hoe eerder u begint met sparen voor beleggingen, hoe beter en gemakkelijker het wordt om uw pensioenplannen te realiseren.

Veelgestelde vragen over Pensioen versus 401k

Gerelateerde artikelen

1. PENSIOEN EN INVESTERINGEN: Beste Gids voor 2023
2. Cash Balance Pensioenplan: voor- en nadelen en opnames
3. 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
4. Kassaldoplan voor pensioen: premielimieten 2023 (bijgewerkt!)
5. 401K INTREKKING HUISAANKOOP: Moet u uw 401K gebruiken om een ​​huis te kopen?
6. HOEVEEL MOET JE PER MAAND BESPAREN?: Moet ik zelfs sparen?
7. HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids