Huiseigenaar worden in de staat is iets waar iedereen naar uitkijkt. Als u dit met een hypotheek zou bereiken, moet u zich zorgen maken over uw aanbetaling. Hoewel er conventionele leningen zijn zoals FHA en de ontwikkelingslening voor huizen in landelijke gebieden, zullen de meeste hypotheekverstrekkers een aanbetaling van minimaal 20% eisen. Gezien de huidige kosten van huizen, kan het moeilijk zijn om te verwerken. Als gevolg hiervan besluiten sommige mensen zich terug te trekken uit hun 401k-accounts. Hoewel het zeker van pas zal komen als u niet het geld heeft om uw aanbetaling te dekken, brengt dit veel nadelen met zich mee. We zullen deze benadrukken, evenals de boete voor de eerste 401K-aankoop van een huis. Daarnaast bieden we andere alternatieven die u kunt gebruiken in plaats van een eenmalige of maximale opname op een 401k-account voor de aankoop van een huis.
Wat is een 401K-account?
De 401k is een pensioenplan dat door een werkgever aan zijn werknemers wordt aangeboden. Het is een spaar- en beleggingsrekening waarmee u kunt sparen voor uw pensioen. Werknemers zetten een bepaald bedrag van hun inkomen op de rekening als spaargeld. Helaas genereert het geen rente zoals een normale spaarrekening zou moeten. Rente kan alleen worden opgebouwd wanneer houders van deze rekeningen hun 401(k)-fondsen beleggen in effecten zoals obligaties, aandelen, REIT's, ETFs, enzovoort. Het belangrijkste doel van de rekening is het plannen van uw pensioen. Om toegang te krijgen tot het fonds op deze rekening, moet u ten minste 59 en een half jaar oud zijn of 55 zonder actieve baan. Alles minder dan dat wordt een vroege opname genoemd. eist dat u daarvoor een boete betaalt.
Voordelen van de 401K-account
Het 401k-account heeft drie verschillende voordelen. Dit zijn;
- Het inkomen dat in een 401 (k) wordt gestopt, is belastingvrij.
- Alle winsten die worden gemaakt op uw 401 (k) -investeringen zijn ook belastingvrij.
- Werkgevers kunnen uw matchbijdragen geheel of gedeeltelijk afdragen.
Beperkingen van de 401K Pensioenrekening
De beperking van de 401k-pensioenrekening is door de overheid als een sanctie geplaatst om vervroegde opname op de 401k-rekening te beperken. Er zijn twee beperkingen aan dit account, namelijk;
- Er zijn opnamekosten van 10% bij vervroegde opname op uw 401k.
- Uw 401k opnamebedrag is onderworpen aan belasting. De belasting komt bovenop de vergoeding.
Kan ik mijn 401K-opname gebruiken voor een huisaankoop?
Dat kan, maar we hebben liever dat u dat niet doet. Voordat je schreeuwt, is de rekening van mij omdat ik hardop huil, wat bedoel je daar in vredesnaam mee? Ontspan, haal diep adem en kalmeer. Het account is van jou en je bent vrij om ermee te doen wat je wilt. Helaas is het misschien geen beslissing waar u in de toekomst trots op zou zijn als u uw eerste opname van 401k bij een aankoop van een huis gebruikt. Dit is omdat het zal vertellen over uw pensionering, vooral wanneer u geen andere pensioenregelingen heeft. We raden u dus aan om andere alternatieven te zoeken, zoals een geldgeschenk of een lening aan te gaan met een aanbetaling van ongeveer 3.5%. Voorbeelden van leningen met een aanbetalingsverzoek van ongeveer 3.5% zijn conventionele leningen zoals de FHA-leningen enzovoort.
Bovendien, als u een geldelijke gift ontvangt en het minder dan 60 dagen voor uw hypotheekaanvraag is, adviseert Bedrijfsrendement u om een cadeau brief om uw hypotheekverstrekker ervan te overtuigen dat u geen lening van iemand hebt geïncasseerd om een aanbetaling te doen. Dit zijn andere alternatieven die u kunt gebruiken in plaats van geld op te nemen van uw 401k-account voor de aankoop van een huis.
401K lening versus 401k opname voor huisaankoop
Met een lening van 401k kunt u geld van uw pensioenrekening halen en het in de loop van de tijd met rente terugbetalen. Laten we zeggen dat u geld van uw rekening hebt geleend, maar de hoofdsom met rente op uw rekening moet terugbetalen. Hoewel de opname van 401k permanent geld van uw pensioenspaargeld verwijdert voor onmiddellijk gebruik, zoals de aankoop van een huis, maar u bent onderworpen aan extra belastingen en boetes. Vooral als u nog niet aan de IRS-regel voor pensionering moet voldoen. Dus als u uw 401k-account moet aanraken voor de aankoop van een huis, overweeg dan om een lening af te sluiten en niet op te nemen.
Maximaal 401K Opname Thuisaankoop
Een opname van uw 401k-pensioenrekening doen voordat u daadwerkelijk met pensioen gaat, staat bekend als een opname van ontberingen. Volgens de IRS staat een noodopname van activa van een 401 (k) om te voldoen aan "een onmiddellijke en substantiële financiële noodzaak" bekend als een ontberingopname. Hoewel ik niemand zou aanraden om een maximale opname van een 401k-account te doen, hoop ik dat u uw 401k-account ook niet gebruikt voor een aankoop van een huis. Aangezien u echter een ontberingsopname mag afsluiten, kunt u uw werkgever ontmoeten als dit het laatste redmiddel is dat voor u openstaat. Uw werkgever zal beslissen of het kopen van een huis doorgaat als een ontberingopname. Als hij overtuigd is, kunt u doorgaan en de noodzakelijke opname doen die nodig is voor de aanbetaling van uw huisaankoop van uw 401-rekeningen.
Boete 401k Intrekking huisaankoop
Het 401k-account is zo gestructureerd dat als u geld moet opnemen, u tot 55 jaar zonder actieve baan of 59 en een half jaar moet zijn. Daarom wordt elke opname van 401k die niet in overeenstemming is met deze regels, met een boete gepaard, of het nu voor een huisaankoop is of niet. Onthoud dat de rekening onbelaste inkomsten zijn die worden gespaard voor uw pensionering, dit betekent dat u niet vóór uw pensionering geld mag opnemen. Hoewel er verschillende redenen zijn waarom iemand een ontberingen zal opnemen, blijft de straf hetzelfde.
Wat is de boete voor de aankoop van een huis met 401K intrekking?
Als u uw 401k zou opnemen voor de aankoop van een huis of voor andere doeleinden, vereist de wet goedkeuring van uw werkgever. Dit komt omdat terugtrekken vóór de vastgestelde leeftijd een ontbering is en het uw werkgever is die beslist of de situatie voor ontbering doorgaat of niet, en daarna volgt de straf.
Er zijn twee straffen die vervroegde uittreding met zich meebrengt.
- De eerste boete voor vroege opname van 401k voor doeleinden van thuisaankoop is dat er 10% opnamekosten op de rekening staan.
- Omdat het een inkomensrekening is, wordt het opgenomen bedrag belast.
Als u bijvoorbeeld $ 20,000 zou opnemen van uw 401k-account voor een aankoop van een huis, betaalt u een boete van $ 2000 voor vervroegde opname. U betaalt ook inkomstenbelasting over de resterende $ 18,000. Als u onder het tarief van 12% valt, betaalt u 12% van de $ 18,000. Dit betekent dat u ongeveer $ 3240 betaalt. En aan het eind van de dag krijgt u slechts ongeveer $ 14,760 van uw opname van $ 20,000. Dus in plaats van geld op te nemen van uw 401k-account voor een aankoop van een huis, besteedt u uw aanbetaling uit om boetes te voorkomen.
Hoe 401K intrekking van een huisaankoop te vermijden?
Er zijn andere overwegingen die u kunt nemen in plaats van uw pensioensparen te verminderen voor de aankoop van een huis. Hieronder volgen enkele voorbeelden;
#1. Verzoek om een geldcadeau
Het aanvragen van een geldgeschenk om de aanbetaling van uw huisaankoop goed te maken, is een veel betere optie dan een opname van 401k. Als u familie, vrienden en kennissen heeft die kunnen helpen, aarzel dan niet om contact met hen op te nemen. Zorg er echter voor dat u een geschenkbrief van hen ontvangt. De cadeaubrief geeft aan wie de geldgift heeft gedaan, evenals hun contactgegevens. Het bevat ook het doel van het geldelijke geschenk en heeft de handtekening van de gever. Het overtuigt uw hypotheekverstrekker dat u niet hebt geleend om uw aanbetaling te compenseren.
#2. noodfondsen
Het leven leert ons over het algemeen geldplannen te hebben voor onvoorziene en toekomstige uitgaven. Dat is een van de redenen waarom we geld aanhouden. Ook adviseren financiële experts altijd dat we sparen voor noodgevallen. U kunt ook de ETF's bekijken die ook rendement bieden om uw noodfonds een boost te geven. Uw noodgeval zal erg nuttig zijn dan geld opnemen van uw 401k-account.
#3. Gebruik van IRA
First-time huizenkopers zijn bevoorrecht met IRA omdat er een voorziening voor hen is. Hiermee kunnen beginnende kopers tot $ 10,000 opnemen zonder de boete van 10% voor vervroegde terugtrekking te betalen als ze de afgelopen twee jaar geen hoofdverblijfplaats hebben gehad. U betaalt echter nog wel belasting over het inkomen. Maar boetevrij betekent niet belastingvrij. U betaalt nog steeds belasting over het geld.
#4. Programma's voor de eerste keer thuiskoper van de federale en staatsoverheid
U kunt ook het eerste huizenkoperschema van de staat en de federale overheid gebruiken in plaats van een maximale of eenmalige opname van uw 401k-account voor een huisaankoop. Dit omvat de FHA-lening en andere. De FHA-lening vereist slechts een aanbetaling van 3.5% en een kredietscore van minimaal 580.
Kun je een 401 (k) gebruiken om een huis te kopen?
Aangezien het jouw geld is, is het snelle antwoord ja. Hoewel er geen beperkingen zijn aan hoe u het geld op uw rekening kunt gebruiken, bent u ook onderworpen aan belastingen en een boete van 401% voor vervroegde opname als u geld uit een 5912(k) haalt vóór de leeftijd van 10. Bijgevolg, hoewel het denkbaar is om uw 401 (k) te gebruiken als een bron van contant geld in plaats van een hypothecaire lening, zou dit buitengewoon duur zijn en uw pensioenplannen verstoren.
Hoeveel kunt u uit uw 401 (k) halen om boetevrij een huis te kopen?
Een 401 (k) lening kan worden verkregen tot $ 50,000, of slechts de helft van uw verworven bedrag of $ 10,000, afhankelijk van welke groter is. U bouwt rente op, die aan uw rekening wordt toegevoegd, en u kunt pas bijdragen als de lening is terugbetaald.
Hoeveel kunt u van uw individuele pensioenrekening (IRA) halen om een huis te kopen?
Mensen die voor het eerst een huis kopen en degenen die al minstens twee jaar geen huis hebben gehad, komen beide in aanmerking voor een boetevrije opname van $ 10,000 van hun individuele pensioenrekeningen (IRA's). Met dat geld kun je een huis kopen, bouwen of verbouwen.
Kan ik geld opnemen van mijn 401(k) om een tweede huis te kopen?
U mag geld opnemen van uw 401 (k), maar dit zal resulteren in belastingen en een boete voor vervroegde opname van 10%. U kunt mogelijk aan de boete en belastingen ontsnappen in sommige omstandigheden als u voor het eerst een huis koopt, maar niet als het geld wordt gebruikt om een tweede huis te kopen.
401K Intrekking voor andere doeleinden naast een huisaankoop
Als u van plan bent geld op te nemen voor andere doeleinden, behalve voor de aankoop van een huis, vinkt u de volgende opties aan:
#1. 401k lening
Het afsluiten van een lening van 401K betekent simpelweg dat u het geld dat u van uw 401K-rekening haalt met rente terugbetaalt.
#2. Persoonlijke lening
U kunt ook overwegen een persoonlijke lening af te sluiten in plaats van een opname van 401k. Lenders zouden niet achter uw vermogen aan gaan in het geval van wanbetaling. Dit komt omdat een persoonlijke lening niet wordt gedekt door activa, maar het is relatief moeilijk om te beveiligen.
#3. Portefeuille Kredietlening
Vergeleken met andere soorten leningen hebben portefeuillekredietleningen lage rentetarieven. Dit is belangrijk omdat het een lening met onderpand is.
4. Maximaliseer creditcardaanbieding
U kunt ook profiteren van een introductiecreditcard. Meestal biedt het 0% rente voor een bepaalde periode. Dit kan u helpen om aan uw onmiddellijke bestedingseisen te voldoen. Terwijl u plannen maakt om uw schuld af te handelen voordat de promotieperiode voorbij is.
Eenmalige 401k intrekking huisaankoop
De eenmalige aankoop van een huis met een opname van 401k betekent eenvoudigweg dat u al uw IRS-besparingen in één keer hebt opgenomen. Nou, als je al 59 en een half jaar of 55 jaar zonder werk bent, zou het geen probleem zijn. Maar als je minder bent dan dat, is het niet zo'n goede beslissing. Een eenmalige opname van uw 401k-account kan ideaal zijn voor senioren, maar als u het gebruikt voor de aankoop van een huis, betekent dit dat u uw pensioenrekening hebt geleegd. Ook betaalt u maandelijks afbetalingen aan uw hypotheekverstrekkers voor uw woningaankoop, hoe bent u van plan dat te doen toen u een eenmalige opname van 401k deed? het zal echt moeilijk zijn, behalve dat je andere financiële steun van elders hebt.
Conclusie
Moet ik mijn opname van 401k gebruiken voor de aankoop van een huis? Experts op het gebied van bedrijfsrendement zullen ronduit nee zeggen, maar als dit de enige beschikbare optie is, kunt u doorgaan. Zorg ervoor dat u alle andere manieren om uw aanbetaling te verhogen hebt uitgeput. Onthoud dat een maximale opname van 401k alleen voor de aankoop van een huis van invloed kan zijn op uw toekomstige financiële behoefte als u dat doet om andere pensioensparen te hebben. U kunt er ook voor kiezen om een 401k lening in plaats van een terugtrekking.
Veelgestelde vragen over 401k Intrekking huisaankoop
Wat vormt een intrekking van 401 (k) ontbering?
Een ontberingopname is een voorwaarde die ervoor zorgt dat iemand zich vóór de leeftijd van 401 of 55 en een half terugtrekt van zijn 59k-account. Over het algemeen kunnen ontberingen, die zijn vrijgesteld van de boete van 10%, om verschillende redenen worden gedaan. Voorbeelden van voorwaarden die doorgaan voor het intrekken van ontberingen zijn onder meer medische rekeningen, collegegeld, kosten in verband met de aankoop of reparatie van een hoofdwoning, begrafeniskosten, enzovoort.
Als ik een lening van 401k afsluit, wie krijgt dan de rentebetalingen die ik moet betalen?
Een lening van 401k betekent letterlijk dat u van uzelf leent. Als je het geld terugbetaalt, doe je dat met rente dan krijg je ook de rente. U moet echter nog wel belasting over het inkomen betalen.
Wat gebeurt er als iemand in gebreke blijft met een 401 (k) lening?
Het in gebreke blijven van een lening van 401k betekent simpelweg dat het als een vervroegde opname wordt beschouwd. U kunt echter de regels van uw bedrijf op uw 401k-account controleren om precies te weten wat u moet doen. Maar over het algemeen bent u alle boetes en inkomstenbelastingen verschuldigd die u verschuldigd bent bij een vroege opname van 401 (k).
- 401k: eenvoudige gids voor beginners en professionals (+ beste 15 plannen in 2023)
- 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
- 401 (k) INTREKKING: regels en 4 manieren om straffen te vermijden
- 401K-AANBIEDERS: Top beste 401K-providers in 2023
- ANNUITY VS 401k: het risico en de voordelen vergelijken
- Fidelity 401k: inloggen, intrekken en alles wat u moet weten!
- PENSION VS 401K: zijn pensioenen een betere investering dan een 401k
