Op een bepaald moment in je leven zou je kunnen overwegen om een lening af te sluiten om aan bepaalde behoeften te voldoen. De meeste mensen sluiten leningen af om een huis te kopen dat vooral bekend staat als woningkredieten of om een bedrijf op te bouwen. Wat uw wensen ook zijn, ik zal u adviseren om de voor- en nadelen van uw beslissing te achterhalen. Ontdek hieronder hoe u een leninggoedkeuring kunt krijgen via handmatige acceptatie van hypotheken, FHA- en VA-leningen.
Wat is handmatig overnemen?
Handmatige acceptatie is een totale controle en balans die handmatig wordt uitgevoerd om uw kwalificaties voor een lening te beoordelen. Met andere woorden, het is een proces waarbij een persoon uw vermogen beoordeelt om een lening terug te betalen voordat die lening kan worden ondertekend/uitgegeven. Daarom, in plaats van een computeralgoritme uw aanvraag voor een lening te laten analyseren, beoordeelt een persoon of groep personen uw financiën in detail om te bepalen of uw aanvraag al dan niet moet worden goedgekeurd.
Handmatige acceptatie wordt gedaan door een levend mens en niet door een computerprogramma. De persoon of groep personen die aan uw lening werkt, wordt een underwriter genoemd. Zij zullen uw leningaanvraag beoordelen en ondersteunende documentatie gebruiken om erachter te komen of u al dan niet een hypotheek kunt betalen. Een verzekeraar beslist ook of uw lening wordt goedgekeurd, geweigerd of opgeschort. Handmatige acceptatie duurt meestal langer dan het geautomatiseerde proces.
Handmatige acceptatie van hypotheken
Ik ga dit stukje bij beetje opsplitsen, als je het woord hypotheek hoort, is het volgende dat door je hoofd moet gaan onderpand. Daarom is een hypotheek in detail een onderpand in documenten die u aan een verzekeraar voorlegt ter vervanging van de lening die u aanvraagt. Als u de lening echter niet voor de deadline kunt terugbetalen. Alle eigendommen die u voor de hypotheek hebt gebruikt, worden geconfisqueerd.
Daarom beslist uw geldverstrekker bij het starten van uw hypotheekaanvraag of u in aanmerking komt voor een lening. Uw geldschieter zal uw gegevens doornemen en uitzoeken of u de lening kunt terugbetalen. In de meeste gevallen wordt de beslissing genomen door een computer
Een handmatige overschrijvingshypotheek is een soort lening die wordt afgesloten met behulp van een handmatig proces in plaats van een geautomatiseerde standaard. De meeste mensen verwerken hypotheken met behulp van geautomatiseerde beoordelingssystemen. Neem bijvoorbeeld een lener met een hoge kredietscore die de gewoonte heeft om leningen te lenen en terug te betalen die snel kunnen worden verwerkt met een geautomatiseerde beoordeling. Echter, voor een kredietnemer met een unieke financiële situatie. De geldschieter kan ervoor kiezen om deze persoon te verwerken met behulp van een handmatig acceptatieproces, zodat de geautomatiseerde aanvraag hun lening niet afwijst. Op dat moment kunt u aanvullende documentatie verstrekken over uw vermogen om de schuld terug te betalen die niet wordt gedetecteerd via uw kredietscore.
Het proces van het afsluiten van een hypotheek
Handmatige acceptatie van hypotheken kan ingewikkeld zijn om te verwerken. Dit komt omdat de lener ingewikkelde financiële gegevens en documentatie kan hebben. Het is echter een ongebruikelijke manier voor een geldschieter om erachter te komen of u het zich kunt veroorloven om een lening terug te betalen. Daarom wordt er een hypotheekadviseur toegewezen om uw aanvraag te beoordelen. Als u niet het type lening of een schuldenvrij persoon bent, zal ik het handmatige proces adviseren, omdat uw aanvraag via een geautomatiseerd proces kan worden afgewezen.
Voorwaarden
Als u de handmatige acceptatie doorloopt, vindt u hier een lijst met documenten die u nodig hebt.
#1.Financiële informatie
U moet vooral opmerken dat voordat een handmatige verzekeraar kan beslissen of u in aanmerking komt voor een hypotheek, zij uw financiële situatie moeten begrijpen. Uw kredietverstrekker zal u om documenten vragen zoals:
- Meest recente bankafschriften
- Alles wat uw dienstverband verifieert
- Meest recente salaris, dat toont aan dat je een betrouwbaar en duurzaam inkomen hebt
- Verklaringen over uw winsten en verliezen, of u nu zelfstandige bent of niet.
- Documenten van alle bezittingen die u bezit, zoals een auto of een winkel
- Belastingteruggave
#2.Beoordeling op uw kredietrapport
Uw kredietrapport geeft uw handmatige verzekeraar informatie over uw verband met schulden. Het toont ook informatie zoals uw eerdere leningen, kredietrekeningen en laatste betalingen op uw rekeningen. Wanneer uw verzekeraar uw kredietrapport doorneemt. Ze proberen erachter te komen of u een geschiedenis heeft van regelmatige en stipte betalingen. Registratie van stipte betalingen voor huur, nutsvoorzieningen enz. Het hebben van records van stipte betalingen kan uw kansen op goedkeuring vergroten. Als er echter problemen zijn, kan u worden gevraagd om een toelichtingsbrief in te dienen. Geen paniek, dit verkleint uw kansen op goedkeuring van een lening niet, het is gewoon een manier voor de verzekeraar om uw rapport te begrijpen. Het laat ook zien dat uw geldschieter overweegt uw lening goed te keuren.
#3.Beoordeling van uw inkomen en vermogen
De verzekeraar kijkt naar uw persoonlijk inkomen en vermogen. Uw geldschieter wil graag weten hoeveel geld uw inkomen is en dit vergelijken met hoeveel u elke maand moet betalen als zij uw lening goedkeuren. Uw verzekeraar zal ook kijken naar alles wat u bezit dat een aanzienlijke waarde heeft (een actief).
Het doel van het analyseren van uw activa is om ervoor te zorgen dat u uw sluitingskosten en aanbetalingen kunt dekken en uw leningbetalingen kunt bijhouden.
#4.Beoordeling van uw schuld en verantwoordelijkheden
Een van de eerste dingen die uw geldschieter zal berekenen, is uw schuld / inkomensratio. Deze verhouding vertelt veel over hoeveel van uw maandelijkse inkomen naar uitgaven gaat. Als u het grootste deel van uw inkomen gebruikt voor zaken als creditcardbetalingen, huur en leningbetalingen. Dan is de kans groot dat uw DTI-ratio erg hoog zal zijn. Het is beter om een lagere DTI-ratio te hebben bij het aanvragen van een lening. Met een lagere ratio kan uw geldschieter er zeker van zijn dat u nog wat geld over heeft, zelfs nadat u uw verantwoordelijkheden heeft genomen. Uw geldschieter wil er zeker van zijn dat u een hypotheek kunt betalen en ook in de toekomst al uw schulden kunt dekken. Deze factoren zullen de beslissing van uw verzekeraar bepalen.
#5. Beoordeling van uw onderpand
Ten slotte houdt uw verzekeraar bij handmatige acceptatie rekening met uw onderpand - dat is uw eigendomswaarde en uw aanbetaling.
Hoe hoger de aanbetaling die u naar de tafel brengt, hoe minder risico u loopt voor een geldschieter. Zo is de waarde van uw aanbetaling hoger dan het bedrag dat u wilt lenen. U heeft een aanbetaling van minimaal 3% nodig. Uw aanbetaling of onderpand moet afkomstig zijn van iets dat u persoonlijk bezit. Zodat uw verzekeraar uw aanvraag voor een lening niet hoeft af te wijzen. Dus om aan de veilige kant te zijn, leen niet om een lening te krijgen.
Uw verzekeraar doorzoekt uw bankafschriften om te bepalen waar uw aanbetaling vandaan komt. Grote of plotselinge stortingen zullen een rode vlag veroorzaken. Mogelijk moet u een verklaring schrijven voor ongebruikelijke stortingen buiten uw standaardinkomen. Je hebt ook documentatie nodig om je claim te staven.
Houd er daarom rekening mee dat welk onroerend goed u ook als onderpand meebrengt, zal worden beoordeeld om de werkelijke waarde van het onroerend goed te achterhalen. Uw geldschieter zal niet meer willen uitlenen dan uw eigendom waard is. Dus als u een grote som geld nodig heeft, moet de waarde van uw onderpand hoog zijn. Tenslotte worden er protocollen in acht genomen waarna uw verzekeraar een definitief besluit neemt over uw leningaanvraag. Wie weet krijgt uw lening misschien wel goedkeuring.
Handmatige acceptatie FHA
De Federal Housing Administration (FHA) is een leensysteem met handmatige acceptatie. Onlangs heeft FHA handmatige acceptatie de manier bijgewerkt waarop het hypotheekrisico wordt beoordeeld. Maar ondanks deze wijziging is het belangrijk op te merken dat een FHA-handmatige onderschrijving geen afwijzing van uw leningsverzoek is. Handmatig onderschreven leningen doorlopen gewoon een uitgebreider proces.
Bovendien is het FHA-handboek voor hypotheekscorecard TOTAL. Dit betekent dat technologie open staat voor goedgekeurde kredietverstrekkers. Dit systeem markeert automatisch bepaalde leningaanvragen voor handmatige acceptatie. Het merendeel van de FHA-leningen valt dus nog steeds onder de goedkeuring van de TOTAL scorecard, behalve dat de applicatie het systeem activeert op basis van risicofactoren. Deze factoren zijn:
#1.Contante levensstijl:
Wanneer u onvoldoende kredietgeschiedenis heeft om een score te genereren. Dit activeert een handmatige acceptatieverwijzing bij de FHA.
Financiële tekorten:
Het verkrijgen van hypotheekgoedkeuring kan moeilijk zijn als u een financieel probleem heeft, zoals faillissement of afscherming. U zult moeten voldoen aan de vereisten voor een wachttijd na significante denigrerende kredietgebeurtenissen. Als u aan de vereisten hebt voldaan, kan een handmatige acceptatie leiden tot goedkeuring van een lening in situaties waarin een geautomatiseerde goedkeuring nog steeds niet van de grond is.
Schuld-naar-inkomen:
Het bedrag aan totale schuld dat u heeft in vergelijking met uw totale inkomen, is uw schuld-inkomensverhouding. Hoewel deze factor van invloed is op de FHA-goedkeuring, kunnen beheerders van handmatige acceptatie de verhouding afwegen tegen andere factoren die goedkeuring ondersteunen. In sommige gevallen kunnen woningkredieten worden goedgekeurd in verhoudingen van 40-50 procent.
Het is belangrijk om in gedachten te houden dat een verwijzing voor een handmatige acceptatiecontrole niet noodzakelijkerwijs resulteert in een afwijzing. Uw toepassing kan echter een dunne lijn bewandelen en het is in uw eigen belang om met uw . te werken Hypotheekadviseur betalingsvermogen aantonen.
Andere factoren die kunnen helpen bij het verkrijgen van goedkeuring voor uw hypotheekaanvraag
- Voldoende liquide middelen hebben om drie of meer maanden aan betalingen te dekken.
- Elke maand tijdige betalingen van al uw creditcards en andere optionele schulden. Dit laat uw geldschieter zien dat u een solide kredietgeschiedenis heeft en een verbeterd vermogen om een hypotheek terug te betalen.
- Een handmatige verzekeraar kijkt ook naar uw extra inkomsten. Om er zeker van te zijn dat u voor uw verantwoordelijkheden kunt zorgen en ook een hypotheek kunt betalen.
Als uw aanvraag een FHA-verwijzing ontvangt voor handmatige acceptatie, is dat prima. Een handmatige acceptatie kan een waardevolle methode zijn voor de goedkeuring van leningen.
Handmatige acceptatie VA-lening
Handmatige acceptatie VA-lening is een ander beoordelingssysteem voor acceptatie. Onder het handmatig overnemen van VA-leningen is er geen maximale schuldgraad. Wel moet de kredietverstrekker compenserende factoren aandragen als de totale schuldgraad meer dan 41 procent bedraagt. Er is ook geen minimale kredietscore-vereiste. In plaats daarvan vereist VA dat een geldschieter het volledige leningprofiel beoordeelt.
Bovendien zorgen de richtlijnen voor residueel inkomen van VA ervoor dat veteraan-leners de lening kunnen betalen. Deze richtlijnen bepalen hoeveel geld een veteraan moet hebben nadat alle schulden en kosten van levensonderhoud zijn overwogen.
Bij het aanvragen van een VA-lening heeft u mogelijk een minimale kredietscore van 620, 600 of 580 nodig of moet u een schuld / inkomensratio hebben van niet meer dan 41 procent. Dit worden Lender Overlays genoemd naar de VA-richtlijnen voor acceptatie.
Vaak, wanneer een veteraan hogere schuld-inkomsten-ratio's, lagere kredietscores en/of in het verleden afgeschreven krediet- of incassorekeningen heeft, is een handmatige onderschrijving noodzakelijk. Een handmatige acceptatie is wanneer u geen geautomatiseerde goedkeuring ontvangt van het geautomatiseerde acceptatiesysteem.
Vereisten Handboek Onderschreven VA Lening
- U moet een unieke kredietgeschiedenis hebben. Zoals geen betalingsachterstand in de afgelopen 12 maanden.
- U moet een huurhistorie van 24 maanden hebben.
- Huurvrij en bij familie wonen is een waardevolle sleutel tot handmatige acceptatie van VA.
- Als u nog andere problemen heeft, moet u mogelijk een brief met uitleg overleggen.
Aanzienlijke factoren die uw VA-leningen kunnen stimuleren
- Minimale consumentenschuld
- Langdurig dienstverband
- Aanzienlijke liquide middelen
- Aanzienlijke aanbetaling
- Het bestaan van eigen vermogen bij het herfinancieren van leningen
- Weinig of geen verhoging van de kosten van onderdak
- militaire voordelen
- Hoog residueel inkomen
- Lage schuld-inkomensratio
Ten slotte, zorg er vooral voor dat u samenwerkt met een leningfunctionaris en geldschieter die de tijd zal nemen om al uw VA-leningopties te bekijken en ervaring heeft met het werken met handmatig onderschreven VA-leningen.
Veelgestelde vragen
Doen kredietverenigingen handmatige acceptatie?
Veel kredietverenigingen gebruiken handmatige acceptatie om de strikte normen van Fannie Mae te omzeilen, waardoor leners die niet alle vereiste vakjes aanvinken, een hypotheek kunnen krijgen.
Hoe lang duurt handmatige acceptatie?
Het afsluiten van een hypotheek kan een dag of twee of weken duren, afhankelijk van deze factoren. De eerste goedkeuring van de acceptatie vindt meestal plaats binnen 72 uur na het indienen van uw volledige leningdossier. Dit proces kan in het ergste geval tot een maand duren.
Wat moet u niet doen tijdens de acceptatie?
Neem tijdens het uitleenproces geen ontslag of ga niet met pensioen uit uw huidige baan.
Open geen nieuwe kredietrekeningen en vraag geen nieuwe kredietrekeningen aan voordat uw nieuwe hypothecaire lening afloopt.
Voer geen saldo-overdrachten uit van uw bestaande creditcardrekeningen.
- Hypotheek: eenvoudige 2021-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- Hypotheekverzekeraar: proces, salaris, banen en hoe u een MU-gids kunt worden.
- Persoonlijke lening aanvragen: Stap voor stap handleiding (+ snelle tips)
- VIRTUAL ASSISTANT BUSINESS: Gedetailleerde opstartgids 2021 (+ gratis tips)
- MARKETINGSTRATEGIEN VOOR E-COMMERCE BUSINESS
- CONSUMENTENLENINGEN: definitie, typen en tarieven
- FHA GOEDGEKEURD CONDO: de bijgewerkte lijst en hoe u er een kunt krijgen (+ gratis tips)
- Welke kredietscore heeft u nodig om een huis te kopen: de beste Amerikaanse praktijken in 2021?
