In Amerika bedragen de gemiddelde afsluitingskosten voor een hypotheekherfinanciering $ 4,345. Deze kosten kunnen verschillen op basis van de kredietverstrekker en de locatie van het gehypothekeerde onroerend goed. Bovendien zal de geleende hoeveelheid van invloed zijn op de kosten van de herfinanciering van de hypotheek. Herfinancieringen die worden gepromoot met "geen afsluitingskosten" of "geen kosten" omvatten deze kosten vaak in de rentevoet van de nieuwe hypotheek, het geleende bedrag of maandelijkse betalingen.
Hoeveel kost het om een hypotheek te herfinancieren?
De sluitingskosten voor een hypotheekherfinanciering variëren afhankelijk van de grootte van uw lening en waar u in de staat en provincie woont. Volgens ClosingCorp bedragen de gemiddelde sluitingskosten voor herfinancieringen $ 2,375 (exclusief belastingen) in 2021.
De afsluitingskosten zullen doorgaans variëren tussen 2% en 5% van de hoofdsom van de hypotheek. De sluitingskosten voor een hypotheekherfinanciering van $ 200,000 kunnen bijvoorbeeld variëren van $ 4,000 tot $ 10,000.
Vergoedingen die vaak worden opgenomen in de sluitingskosten voor herfinanciering, omvatten het volgende:
| AFSLUITING VAN DE KOSTEN | FEE |
| Aanvraagkosten | $75-$300 of meer |
| Initiatie- en/of acceptatiekosten | 0.5%-1.5% van de hoofdsom van de lening |
| Opnamekosten | Kosten zijn afhankelijk van de locatie |
| Taxatiekosten | $ 300- $ 400 (meer voor een groter pand) |
| Kosten voor kredietcontrole | $ 25 of meer |
| Titel diensten | $ 700- $ 900 |
| Enquêtekosten | $ 150- $ 400 |
| Advocaat/sluitingskosten | $ 500- $ 1,000 |
Hoe de kosten van een hypotheekherfinanciering te verlagen?
- Verbeter uw kredietscore
- Hypotheekoffertes en tarieven vergelijken.
- Onderhandelen over afsluitkosten.
- Vraag vrijstellingen aan.
- Bepaal of u hypotheekpunten wilt kopen.
- Kies uw oorspronkelijke titelverzekeraar.
- Overweeg een herfinanciering zonder sluitingskosten.
#1. Verbeter uw kredietscore
U moet aan de minimale kredietscorevereisten voldoen om te herfinancieren, net zoals u deed toen u uw eerste hypotheek aanvraagde. Hoe lager de rente waarvoor u in aanmerking komt bij herfinanciering, hoe beter uw kredietwaardigheid.
Werk aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u probeert te herfinancieren om de best mogelijke rente te krijgen. Controleer uw kredietrapport op fouten op AnnualCreditReport.com. Als u een fout ontdekt, kunt u deze aanvechten door contact op te nemen met kredietrapporterende bedrijven (Equifax, Experian of TransUnion). Behoud uw tegoed door al uw betalingen op tijd te betalen, creditcardsaldi ruim onder de kredietlimiet te houden en indien mogelijk meer dan het minimumbedrag te betalen.
#2. Hypotheekaanbiedingen en rentetarieven vergelijken
Vergelijk de herfinancieringstarieven en -voorwaarden van verschillende banken en hypotheekverstrekkers. U kunt ook een hypotheekadviseur raadplegen om verschillende opties te verkrijgen. Het is ook een goed idee om te beginnen bij uw huidige kredietverstrekker. Als terugkerende klant komt u mogelijk in aanmerking voor kortingen of speciale acties die uw totale kosten aanzienlijk verlagen. In feite bieden verschillende kredietverstrekkers gratis herfinanciering aan klanten. Als uw huidige bank of geldverstrekker geen spaarmogelijkheden biedt, kan het de moeite waard zijn om op zoek te gaan naar een nieuwe bank die dat wel heeft.
Hoewel tarieven en vergoedingen belangrijke overwegingen zijn, zijn ze slechts het begin. Zorg ervoor dat u bij elke aanbieding de maandelijkse betaling bekijkt, evenals de rentevoet op het bedrag (aan het begin of aan het einde van de maand). De meeste hypotheken berekenen de rente tegen het einde van de maand, wat nauwkeuriger is, maar het kan nooit kwaad om het nog eens te controleren. Besteed speciale aandacht aan APR om een volledig beeld te krijgen van uw kosten.
#3. Bespreek de afsluitkosten.
Kijk, net als bij uw eerste hypotheek, goed naar de leningraming van uw geldschieter om te bepalen hoe de kosten zijn verdeeld. Onderhandelen over sluitingskosten kan u helpen geld te besparen, vooral als u heeft rondgewinkeld en meer dan één herfinancieringsaanbieding bij de hand heeft.
Als sommige uitgaven, zoals de aanvraagkosten, verzekeringskosten of tariefvergrendelingskosten, abnormaal hoog lijken te zijn, is het de moeite waard om contact op te nemen met de geldschieter om te zien of ze kunnen worden verlaagd. Onthoud dat de geldschieter uw bedrijf wil, dus hij kan bereid zijn een compromis te sluiten als u laat zien dat u bereid bent het aanbod af te wijzen.
#4. Vraag vrijstellingen aan.
In dezelfde geest informeert u bij uw bank of kredietverstrekker over het afzien of verlagen van de aanvraag- of kredietcontrolekosten. U kunt er ook achter komen of het u zal helpen een nieuwe woningtaxatie of woningonderzoek over te slaan als u er eerder een heeft gehad. Uw geldschieter wil misschien graag met u samenwerken, vooral als u een terugkerende klant bent.
#5. Bepaal of u hypotheekpunten wilt kopen.
Overweeg of het kopen van hypotheek- of kortingspunten de moeite waard is als u uw afsluitkosten wilt verlagen. Hoewel het kopen van punten uw rentetarief verlaagt, heeft het meestal de voorkeur wanneer u verwacht het onroerend goed voor lange tijd te bezitten en niet wilt herfinancieren - zelfs om later te betalen voor een grote verbouwing. Gebruik de hypotheekherfinancieringscalculator van Bankrate om te beoordelen of het voordelig is om punten te kopen bij herfinanciering.
#6. Gebruik uw oorspronkelijke titelverzekeraar.
Veel staten beheersen de titeltarieven, maar u kunt proberen uw kosten voor titelservices te verlagen door uw huidige titelverzekeringsmaatschappij te vragen hoeveel het in rekening zou brengen om het beleid voor uw geherfinancierde lening te verlengen. Dit kan goedkoper zijn dan opnieuw beginnen met een nieuwe onderneming of polis. Bovendien, als u de eerste keer geen eigenaarspolis kreeg, overweeg dan om er nu een aan te schaffen.
#7. Denk aan een kosteloze herfinanciering.
Overweeg een hypothecaire herfinanciering zonder sluitingskosten als u te weinig geld heeft. De term is een beetje misleidend omdat dit niet gratis is; het houdt echter wel in dat u geen afsluitkosten hoeft te betalen. In plaats daarvan wordt uw rentepercentage verhoogd of worden de afsluitkosten meegenomen in de nieuwe lening.
Het voordeel van een herfinanciering zonder sluitingskosten is dat u geen duizenden dollars aan vergoedingen hoeft te betalen bij het ondertekenen van de lening, wat vooral belangrijk kan zijn als u een uitbetalingsherfinanciering uitvoert. Door afsluitkosten vooraf te vermijden, kunt u direct betalen voor wat u maar wilt, zoals een verbouwing van uw huis of een bruiloft. Het nadeel is dat u tijdens de looptijd van de lening mogelijk meer betaalt. Over het algemeen is herfinanciering niet de moeite waard als u de afsluitkosten niet vooraf of in de loop van de tijd kunt dekken.
Wat zijn de gemiddelde kosten voor het oversluiten van een woonkrediet?
Volgens ClosingCorp zullen de gemiddelde sluitingskosten voor herfinancieringen $ 2,375 (exclusief belastingen) bedragen in 2021. De sluitingskosten zullen doorgaans variëren tussen 2% en 5% van de hoofdsom van de hypotheek. De sluitingskosten voor een hypotheekherfinanciering van $ 200,000 kunnen bijvoorbeeld variëren van $ 4,000 tot $ 10,000.
Krijgt u kosten voor herfinanciering?
De afsluitingskosten moeten tussen 2 en 6% van het leningsaldo liggen. Afhankelijk van de criteria van uw geldschieter, is het mogelijk dat u uw afsluitingskosten in uw leningsaldo laat opnemen. U kunt mogelijk ook geen afsluitkosten krijgen om een hypotheek te herfinancieren, wat betekent dat u vooraf geen afsluitkosten hoeft te betalen.
Redenen om uw hypotheek te herfinancieren
Er zijn verschillende redenen om te overwegen uw hypotheek over te sluiten:
#1. Verlaag uw rente.
Een lening met een lagere hypotheekrente verlaagt zowel uw maandelijkse hypotheeklasten als uw totale rentelasten gedurende de looptijd van de lening. Als uw kredietwaardigheid is verbeterd sinds u uw huidige lening hebt afgesloten, kunt u mogelijk herfinancieren en een lagere rente verdienen. Uw maandelijkse besparingen worden bepaald door uw nieuwe rentevoet en de kosten van herfinanciering naar een nieuwe lening. Gebruik een herfinancieringskostencalculator om uw bedrijfsresultaten goed in te schatten.
#2. Wijzig de looptijd van uw lening.
U kunt uw hypotheek sneller aflossen als u een kortere looptijd heeft, of u kunt de looptijd verlengen om een goedkoper maandbedrag te verdienen. Er zijn compromissen in elke optie. Als u zich een aanzienlijk hogere maandelijkse betaling kunt veroorloven, kan een herfinanciering van een 30-jarige naar een 15-jarige hypotheek u helpen een lager tarief vast te stellen en te besparen op rentekosten. Aan de andere kant zou het verlengen van de looptijd van uw lening uw maandelijkse betaling verlagen, maar u gedurende de looptijd van de lening meer rente kosten.
#3. Maak gebruik van uw eigen vermogen.
Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u uw leningsvoorwaarden verbeteren en tegelijkertijd toegang krijgen tot uw toegankelijke overwaarde. U sluit een nieuwe hypotheek af voor een hoger bedrag dan u momenteel verschuldigd bent en gebruikt het verschil in contanten om andere financiële doelen te financieren, zoals verbeteringen aan uw huis of schoolkosten. Gebruik onze uitbetalingsherfinancieringscalculator om de cijfers samen te vatten en te kijken of deze optie voor u zinvol is.
#4. Zet een ARM om in een hypotheek met vaste rente.
Een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) is een lening met een lage, initiële vaste rente die stijgt op basis van de parameters van de ARM die u kiest. Een deel van uw ARM-betaling is gebaseerd op een "index", een benchmarktarief dat fluctueert op basis van marktfactoren, waardoor uw betaling onbetaalbaar wordt als de rente in de loop van de tijd stijgt. Het omzetten van uw ARM naar een lening met vaste rente geeft u de zekerheid van een vaste maandelijkse betaling.
#5. Converteer een FHA-hypotheek naar een standaardhypotheek.
Als u een lening van de Federal Housing Administration (FHA) heeft en minder dan 10% aanbetaling hebt gedaan bij het afsluiten, moet u hypotheekverzekeringspremies betalen voor de duur van uw lening, tenzij u herfinanciert in een conventionele lening. U hoeft geen particuliere hypotheekverzekering te betalen voor uw nieuwe lening als u ten minste 20% eigen vermogen heeft wanneer u herfinanciert.
Stappen om de kosten van uw hypotheekherfinanciering te verlagen
Stap 1: Verhoog uw credit score.
Een kredietscore van minimaal 740 biedt u meestal de beste rente en kosten, en het kan zelfs het goedkeuringsproces voor herfinanciering versnellen. Betaal uw rekeningen op tijd, betaal of betaal uw creditcardsaldi en daag eventuele onnauwkeurigheden in uw kredietrapport uit om uw score te verbeteren.
Stap 2: Overleg met veel kredietverstrekkers.
U weet niet of u de beste herfinancieringsprijs krijgt, tenzij u rondkijkt. Vraag een lening aan bij drie tot vijf verschillende kredietverstrekkers en vergelijk hun herfinancieringskosten.
Stap 3: Onderhandel over uw herfinancieringskosten.
Wees niet bang om over een beter bod te onderhandelen. Een deel van de vergoedingen in verband met herfinanciering kan worden onderhandeld. Sommige vergoedingen, met name aanvraag- of initiatievergoedingen, kunnen door een kredietverstrekker worden verlaagd of kwijtgescholden.
Stap 4: Denk na over een refi zonder sluitingskosten.
Als u niet over de middelen beschikt om de volledige herfinancieringskosten vooraf te betalen, overleg dan met uw geldschieter over een herfinanciering zonder sluitingskosten. Laat u niet misleiden door het woord; uw geldschieter zal u ofwel een hogere rente in rekening brengen of de afsluitingskosten optellen bij uw nieuwe leningstotaal, waardoor uw betaalde afsluitingskosten over de lengte van uw lening worden gespreid.
Is het mogelijk om te herfinancieren zonder afsluitkosten?
Er is een mogelijkheid om een hypotheek te herfinancieren zonder sluitingskosten.
Als u een hypotheek moet herfinancieren, maar niet veel geld heeft om de sluitingskosten te dekken, kan herfinanciering zonder sluitingskosten een optie zijn. U moet echter evalueren hoe een dergelijke lening het bedrag dat u op de lange termijn betaalt, kan beïnvloeden.
Zelfs als het verschil in tarieven slechts fractioneel is, staat een hogere rente gelijk aan meer betaalde rente over de looptijd van de lening.
Stel dat u een hypotheek van $ 200,000 herfinanciert tot een looptijd van 15 jaar. U betaalt mogelijk 4% met $ 4,000 aan contante sluitingskosten, of 4.25% met een kredietverstrekker voor sluitingskosten.
Als u het hogere tarief accepteert, behoudt u uw $ 4,000 voor het sluiten, maar betaalt u ongeveer $ 4,500 meer rente tegen het hogere tarief, voor een totaalbedrag van $ 500 meer.
Een andere optie is om de afsluitkosten in de lening te laten opnemen in plaats van een hogere rente te betalen. In die situatie kan uw rentepercentage niet stijgen, maar het toevoegen van afsluitkosten aan de lening resulteert in een groter leenbedrag. Dit kan resulteren in hogere maandelijkse betalingen, evenals rente op de sluitingskosten in de loop van de tijd.
Waarom zijn de sluitingskosten zo hoog bij een herfinanciering?
Oversluiten houdt in dat u een nieuwe lening aangaat ter vervanging van uw oude, waardoor u veel hypotheekgerelateerde kosten moet terugbetalen.
Conclusie
Bij oversluiten lost u uw bestaande hypotheek af en sluit u een nieuwe lening af. U kunt herfinancieren om uw rente- of hypotheektermijn aan te passen, schulden te consolideren of geld op te nemen uit uw eigen vermogen.
Het aanvragen van een herfinanciering is vergelijkbaar met het kopen van een woning. U solliciteert bij uw geldschieter, doorloopt de beoordeling en acceptatie en woont een slotvergadering bij.
Wanneer u herfinanciert, moet u afsluitingskosten betalen, net zoals u deed toen u uw eerste lening aanging. Afsluitingskosten kunnen taxatiekosten, advocaatkosten en titelverzekeringskosten omvatten.
De afsluitingskosten bedragen doorgaans tussen de 2 en 6% van de herfinancieringswaarde. Als u problemen ondervindt met uw betalingen, contant geld nodig heeft of van PMI af wilt, kan een herfinanciering een geschikt alternatief zijn.
Gerelateerde artikelen
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- TARIEF EN TERMIJN OPTIE: Uitgelegd
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- Cash-out herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
Referenties
