Hoe lang blijven vragen op uw kredietrapport staan?

Na twee jaar worden harde vragen uit uw kredietrapporten verwijderd. Uw kredietscores kunnen echter slechts een jaar worden beïnvloed en in andere gevallen slechts enkele maanden. Zachte vragen blijven slechts 12-24 maanden op uw kredietrapporten staan. Houd er ook rekening mee dat zachte vragen geen effect hebben op uw kredietscores.

Als u in korte tijd te veel harde vragen heeft over uw kredietrapport, kunnen kredietverstrekkers zich zorgen maken. Er zijn echter bepaalde uitzonderingen.

Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een hypotheek of een autolening, is het zinvol om de tarieven van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. Als gevolg hiervan kan tariefshopping binnen een bepaald tijdsbestek - over het algemeen 14 tot 45 dagen, afhankelijk van het kredietscoremodel - worden geclassificeerd als een enkele harde aanvraag.

U kunt uw kredietstatus bijhouden door gratis kredietrapporten aan te vragen bij de drie belangrijkste kredietbureaus: TransUnion®, Experian® en Equifax®. Bezoek AnnualCreditReport.com om gratis kopieën van uw kredietrapporten te verkrijgen.

Capital One CreditWise kan u ook helpen bij het verkrijgen van uw TransUnion-kredietrapporten en uw wekelijkse VantageScore® 3.0-kredietscore. CreditWise zal uw kredietscores niet schaden en het is voor iedereen beschikbaar, of u nu een Capital One-product heeft of niet.

Wat is het verschil tussen een harde en een zachte aanvraag?

Wanneer u uw kredietrapporten evalueert na het aanvragen van een lening, creditcard of andere soorten krediet, zult u hoogstwaarschijnlijk het harde onderzoek zien dat het heeft veroorzaakt, maar u kunt ook andere vragen vinden, ook wel zachte verzoeken genoemd.

Zachte vragen zijn vaak het gevolg van het onderzoeken van uw eigen kredietrapport, een vooraf goedgekeurd kredietaanbod of een maandelijkse accountbeoordeling door een bedrijf waarmee u momenteel zaken doet, maar dit zijn niet de enige gebeurtenissen die ertoe kunnen leiden. Ze verschillen van harde vragen doordat ze over het algemeen geen kredietaanvraag vertegenwoordigen die u heeft ingediend, en ze kunnen zelfs het resultaat zijn van het verifiëren van uw identiteit door de IRS, bijvoorbeeld voor uw belastingteruggave. Zachte vragen hebben geen invloed op uw kredietscores.

Hoeveel verlaagt een hard onderzoek uw kredietscores?

Hoeveel punten zou een hard onderzoek van uw credit score aftrekken? Volgens FICO® zal een hard onderzoek uw credit score met vijf punten of minder verlagen. Je scores zouden binnen een paar maanden moeten verbeteren.

Als u in korte tijd een minder dan perfect krediet heeft en een groot aantal harde aanvragen voor verschillende soorten krediet, blijft de impact langer; uw algehele kredietscore kan gedurende maximaal een jaar enigszins worden verlaagd. Harde vragen worden na twee jaar uit uw kredietrapport verwijderd.

Over het algemeen heeft het aantal harde vragen over uw kredietrapport geen significante invloed op uw kredietscore. Bij het bepalen van uw kredietscore houdt het FICO®-scoremodel rekening met uw betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, totale schuld, kredietgeschiedenis, kredietmix en nieuw krediet. Harde onderzoeken zijn opgenomen in de categorie "nieuwe kredieten", maar ze worden niet sterk gewogen in vergelijking met de andere variabelen.

Hoe beïnvloeden harde onderzoeken het winkelen voor leningen?

Wanneer u op zoek bent naar de beste tarieven voor een hypotheek, autolening of andere belangrijke leningen, kunt u een aanvraag indienen bij verschillende kredietverstrekkers, wat zal resulteren in een afzonderlijk hard onderzoek naar uw kredietrapport van elke kredietverstrekker.

Dit betekent echter niet dat uw kredietscore eronder zal lijden, omdat de meeste modellen voor kredietscores talrijke aanvragen voor hypotheken of autoleningen als één onderzoek beschouwen, op voorwaarde dat ze binnen een bepaalde tijdsperiode worden uitgevoerd (14 tot 45 dagen, afhankelijk van het scoremodel).

In werkelijkheid zien de meest recente score-algoritmen van FICO® en VantageScore® verschillende vragen over hypotheken en autoleningen in korte tijd volledig over het hoofd. U hoeft zich dus geen zorgen te maken over uw kredietscore bij het zoeken naar uw droomauto of -woning.

Meerdere harde vragen voor andere soorten krediet, zoals creditcards of persoonlijke leningen, worden niet op dezelfde manier beschouwd en kunnen kredietverstrekkers ertoe brengen te denken dat u in financiële problemen zit. Als u bijvoorbeeld in dezelfde maand een creditcard, een autolening, een home equity-lening en een persoonlijke lening aanvraagt, kan dit erop wijzen dat u geld nodig heeft of te snel te veel extra schulden aangaat, waardoor u kredietverstrekkers het risico lopen dat u niet alles kunt terugbetalen.

Als u een grote aankoop overweegt, laat de angst voor harde vragen u er dan niet van weerhouden om rond te neuzen voor de beste rentetarieven. U moet echter voorzorgsmaatregelen nemen om ervoor te zorgen dat harde onderzoeken uw kredietwaardigheid niet schaden.

Hoe u de negatieve impact van harde vragen op uw krediet kunt minimaliseren?

Wanneer u een grote lening aanvraagt, zoals een hypotheek, kan het zijn dat u minder harde vragen over uw rapport hoeft te stellen, waardoor u aantrekkelijker wordt voor kredietverstrekkers. Vraag niet om nieuw krediet in de maanden voorafgaand aan uw belangrijke leningaanvraag om de impact van harde vragen op uw kredietscore te verminderen.

U moet ook drie tot zes maanden van tevoren een gratis exemplaar van uw kredietrapport aanvragen en controleren of uw krediet- en onderzoeksinformatie correct en actueel is. Onbekende harde onderzoeken kunnen een aanwijzing zijn dat iemand uw identiteit heeft gestolen en probeert krediet op uw naam te krijgen.

Houd er rekening mee dat de bedrijfsnaam die door een bedrijf wordt gebruikt om uw kredietrapport op te vragen, kan verschillen van de naam waaronder u ze kent. Bij het verkrijgen van uw kredietrapport gebruiken sommige bedrijven een "Doing Business As (DBA)" -naam of een verkorte naam.

Lees ook: EERSTE CREDITCARD: wat het is en alles wat u moet weten

Het verbeteren van uw kredietscore kan ook helpen om de effecten van harde onderzoeken te verminderen. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe minder waarschijnlijk een onderzoek een grote impact zal hebben. Controleer uw credit score als u niet weet wat het is. Hoe hoger uw kredietscore, hoe minder u zich zorgen hoeft te maken over de gevolgen van een enkele kredietaanvraag. Volg de volgende procedures om uw kredietscore te verbeteren voordat u een lening aanvraagt:

Krijg de risicofactoren van uw kredietscore en gebruik ze om de problemen te vinden die de grootste invloed hebben op uw score. Als een onderzoek een hypotheekbeslissing beïnvloedt, zijn er waarschijnlijk meer ernstige problemen die uw kredietwaardigheid schaden. Een vraag zal er nooit toe leiden dat u wordt afgewezen of dat u een hoger bedrag betaalt.
Zorg voor een laag creditcardsaldo. Idealiter betaalt u uw saldo elke maand volledig af. Als dat niet haalbaar is, focus dan op schuldvermindering en houd uw kredietgebruiksratio onder de 30%. Deze verhouding bepaalt hoeveel van uw beschikbare tegoed daadwerkelijk wordt gebruikt. Als u te veel gebruikt, kunnen kredietverstrekkers terughoudend zijn om meer krediet te geven.
Meld u aan voor Experian Boost®, een gratis service die uw kredietrapport bijwerkt met tijdige hulpprogramma's, mobiele telefoons, Netflix® en andere factuurbetalingen.

Kan ik vragen over mijn kredietrapport betwisten?

Vragen die legitiem zijn, kunnen niet worden betwist of uit uw kredietrapport worden verwijderd totdat de termijn van twee jaar is verstreken.

Een hard onderzoek van een bedrijf dat u niet herkent, wijst niet altijd op identiteitsdiefstal. Wanneer u winkelt voor een hypotheek of autolening, kunnen websites, makelaars of dealers uw informatie doorgeven aan verschillende kredietverstrekkers, die elk uw kredietwaardigheid kunnen verifiëren. Als u de naam van het bedrijf dat het harde onderzoek heeft uitgevoerd niet herkent, kunt u meestal de contactgegevens van het bedrijf vinden die in de vermelding op uw kredietrapport of online staan vermeld en bellen om te bevestigen.

Als wordt ontdekt dat een bedrijf uw kredietrapport ten onrechte heeft opgehaald, kunt u het bedrijf verzoeken contact op te nemen met het (de) kredietbureau(s) om de aanvraag in te trekken. Dus als iemand op frauduleuze wijze krediet op uw naam vraagt, kunt u het kredietbureau bellen om de aanvraag te betwisten en te verzoeken deze uit uw kredietrapport te verwijderen.

Welk effect hebben harde onderzoeken op uw kredietwaardigheid?

Als u op zoek bent naar het beste tarief voor een hypotheek, studielening of autolening, behandelt het kredietbureau alle vragen die binnen een periode van 14 tot 45 dagen worden gesteld als een enkele vraag, afhankelijk van het kredietscoremodel. Kredietbureaus erkennen dat u op zoek bent naar het beste tarief en niet veel nieuwe kredietlijnen opent.

Meerdere aanvragen voor creditcards, persoonlijke leningen of andere soorten krediet worden verschillend beoordeeld omdat ze aangeven dat u mogelijk financiële problemen ondervindt. Volgens Equifax zijn deze onderzoeken onafhankelijk en kunnen ze het oordeel van een geldschieter beïnvloeden.

Moet u stoppen met harde vragen?

Het klinkt misschien aanlokkelijk om harde vragen uit uw kredietrapport te verwijderen om uw kredietscore te verhogen. Het is echter onwaarschijnlijk dat het betwisten van een hard onderzoek naar uw kredietrapport van invloed is op uw scores.

U kunt die echter aanvechten die het gevolg zijn van fraude. Wanneer een identiteitsdief uw burgerservicenummer en andere persoonlijk identificeerbare informatie gebruikt om een nieuwe rekening op uw naam te openen, kan dit gebeuren.

Voor de meeste mensen kan een extra hard onderzoek uw kredietscore tijdelijk met een paar punten verlagen, maar het is onwaarschijnlijk dat nieuwe kredietverstrekkers uw kredietaanvraag afwijzen alleen omdat u harde vragen heeft over uw kredietrapport. Terwijl harde onderzoeken twee jaar duren om uit uw kredietrapport te verdwijnen, duurt hun impact op kredietscores vaak slechts een paar maanden.

Als u de afgelopen jaren al talloze harde vragen hebt gesteld over uw kredietrapport, of als u andere, ernstigere zorgen heeft die uw kredietwaardigheid beïnvloeden, kan één extra onderzoek het moeilijker maken om goedgekeurd te worden voor een lening of creditcard met gunstige voorwaarden. voorwaarden.

Kunt u vragen uit kredietrapport verwijderen?

Als u een hard kredietonderzoek op uw kredietrapport vindt dat legaal is (dwz u wist dat u op zoek was naar krediet), dan kunt u weinig anders doen dan wachten. Het heeft geen effect op uw kredietscore na 12 maanden en wordt na twee jaar uit uw kredietrapport verwijderd.

Zelf onnauwkeurige harde vragen betwisten

Het is van cruciaal belang om uw kredietrapporten regelmatig op juistheid te controleren. Als u een hard onderzoek ziet in uw kredietrapport waarvan u vermoedt dat het het product is van identiteitsdiefstal, kunt u een geschil indienen bij elk van de drie nationale kredietinformatiebureaus en verzoeken dat de valse informatie wordt bijgewerkt.

De eerste stap is om uw kredietrapport door te nemen en uw informatie nogmaals te controleren. Zorg er vervolgens voor dat het onderzoek niet is gestart als gevolg van identiteitsdiefstal.

Lees ook: Hoe maak je een geschil over creditcardbetalingen: processen en limieten

U kent misschien niet de naam van een bedrijf dat uw kredietwaardigheid heeft onderzocht, of u herinnert zich misschien niet dat u een lening heeft aangevraagd bij een bedrijf dat u wel herkent. Hier zijn een paar voorbeelden van legitieme vragen die u kunt ontvangen:
U hebt mogelijk een huisreparatie aangevraagd en de verkoper uw burgerservicenummer gegeven, wat zij mogelijk hebben geïnterpreteerd als toestemming om uw kredietwaardigheid te controleren voor financieringsdoeleinden.
Als u financiering zocht terwijl u op zoek was naar een auto, heeft een dealerbedrijf uw leningaanvraag mogelijk naar verschillende kredietverstrekkers gestuurd om u de beste rentetarieven te geven. Uit die periode kunnen verschillende onderzoeken verschijnen met bedrijfsnamen die u niet herkent. Als ze zich allemaal binnen een paar weken na elkaar hebben voorgedaan, worden ze beschouwd als tariefshopping en tellen ze slechts als één onderzoek in kredietscoreberekeningen.
Hypotheekaanvragen zouden hetzelfde patroon kunnen volgen. U hebt bijvoorbeeld online hypotheekrentes opgezocht, in welk geval een website uw aanvraag naar verschillende kredietverstrekkers heeft gestuurd om de beste rente voor u te vinden. Mogelijk hebt u ook met een hypotheekverstrekker gewerkt die uw aanvraag heeft doorgestuurd naar een geldverstrekker, en die geldschieter heeft uw krediet mogelijk namens de hypotheekverstrekker onderzocht.
Winkelcreditcards zijn een ander voorbeeld van hoe een hard onderzoek op fraude kan lijken. Nationale detailhandelaren kunnen financiële dienstverleners gebruiken voor hun winkelkaarten, en wanneer er navraag wordt gedaan, kunnen ze bedrijfsnamen bedenken die u niet herkent. Als u bijvoorbeeld krediet aanvraagt bij Kay Juweliers, vindt u mogelijk een verzoek van "Comenity Bank/Kay" op uw kredietrapport.

Lees ook: WAT IS EEN EERLIJKE KREDIETSCORE? Hoe het te verbeteren?

Als u de naam van het bedrijf dat het harde onderzoek heeft uitgevoerd niet kent, neem dan contact met hen op voor meer informatie. Als uit het onderzoek blijkt dat de zoekopdracht het product was van identiteitsdiefstal, wordt deze uit uw rapport gewist.

Hoe krijgt u harde vragen verwijderd uit uw kredietrapport?

Als u harde onderzoeken op uw rapport ontdekt die u niet goedkeurde, betwist u de onjuistheid door de schuldeiser te bellen of te schrijven en te verzoeken dat het uit uw rapport wordt gewist. Anders kunt u de vragen niet kwijtraken, maar kunt u de impact ervan verminderen.

Het belangrijkste is dat u geen krediet aanvraagt dat u niet nodig heeft. Als je het nodig hebt, onderzoek dan een paar kredietverstrekkers van tevoren, zodat je ze allemaal tegelijk kunt aanvragen - hoe langer het interval tussen aanvragen, hoe meer ze je kredietscore kunnen beïnvloeden.

Veelgestelde Vragen / FAQ

Hoeveel aanvragen zijn te veel?

Zes of meer harde vragen worden vaak als buitensporig beschouwd. Volgens het onderzoek komt dit neer op acht keer meer kans dan gemiddeld om een faillissement aan te vragen. Dit verhoogde kredietrisico kan de kredietalternatieven van een persoon schaden en zijn of haar kredietscore verlagen.

Gaat uw credit score omhoog als een hard onderzoek wegvalt?

Wanneer een harde aanvraag uit uw kredietrapporten wordt verwijderd, stijgen uw scores mogelijk niet significant, als ze al verbeteren.

Hoe lang blijven vragen op uw kredietrapport staan?

Inhoudsopgave Verbergen