Wat is een redelijke kredietscore? Als je een eerlijk krediet hebt, denk je misschien of dit een goede zaak is. Het goede nieuws is dat het hebben van een eerlijk krediet veel beter is dan het hebben van een verschrikkelijk krediet in termen van financieel potentieel. Als u zich concentreert op het verbeteren van uw eerlijke kredietscores totdat u goede of uitstekende kredietbeoordelingen heeft, kunt u betere creditcards, lagere rentetarieven en andere voordelen krijgen.
Wat is een eerlijke kredietscore?
Een FICO®-score van 580 tot 669 wordt als een redelijke kredietscore beschouwd. De Fair Isaac Corporation heeft de FICO®-score ontwikkeld, die door veel kredietverstrekkers wordt gebruikt bij het nemen van kredietbeslissingen. FICO®-scores variëren doorgaans van 300 tot 850, waarbij de meerderheid in een van de vijf categorieën valt: zeer slecht, redelijk, goed, zeer goed en uitstekend.
Er zijn verschillende soorten kredietscores en de meeste zijn gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten. FICO®-scores en VantageScore-scores zijn twee van de meest voorkomende vormen, met exacte bereiken die variëren van de score tot de score.
Waarom moet ik op de hoogte zijn van mijn kredietscores?
U moet op de hoogte zijn van uw kredietscores, omdat deze vaak door kredietverstrekkers en banken worden gebruikt om te bepalen of u al dan niet krediet moet verlenen, zoals een creditcard, hypotheek of autolening. Een eerlijke kredietscore kan van invloed zijn op de parameters van een kredietaanbod, zoals de hypotheekrente of het bedrag van de vereiste aanbetaling.
Wordt een redelijke kredietscore als gemiddeld beschouwd?
Een eerlijke kredietscore staat ook bekend als 'gewoon krediet hebben'. Dit houdt echter alleen in dat personen met een redelijk krediet, gedefinieerd als iedereen met een FICO-score tussen 580 en 669, zich in het midden van de kredietscorebereiken bevinden. Het betekent niet dat de gewone Amerikaan een redelijke kredietscore heeft.
FICO-kredietbeoordelingen beginnen momenteel bij 300 punten en kunnen 850 punten bereiken. In 2021 was de gemiddelde FICO-kredietscore 716, wat aangeeft dat de gemiddelde Amerikaan een goede kredietwaardigheid had in plaats van een eerlijke kredietwaardigheid.
Uw credit score is niet goed of negatief als u een redelijk krediet heeft. Het ligt ergens in het midden, daarom wordt een redelijke kredietscore vaak 'gemiddeld' genoemd.
Is mijn kredietscore redelijk?
Nadat u uw FICO®-score hebt bepaald, gebruikt u de onderstaande grafiek om te zien waar deze valt. Ongeveer 17% van de Amerikanen heeft een redelijke kredietwaardigheid en een FICO®-score van 580 tot 669 valt binnen dit bereik. Een credit score van minder dan 580 wordt als zeer slecht beschouwd. Er zijn tal van kredietscoreversies beschikbaar; we zullen ons echter concentreren op de twee meest prominente: FICO en VantageScore. Omdat FICO-beoordelingen door 90% van de kredietverstrekkers worden gebruikt, laten we daar beginnen.
FICO®-scoreniveaus:
| Kredietwaardigheid | Rating | % van mensen | Impact |
| 300-579 | zeer slecht | 16% | Kredietaanvragers moeten mogelijk een vergoeding of aanbetaling betalen, en aanvragers met deze rating worden mogelijk helemaal niet goedgekeurd voor krediet. |
| 580-669 | Eerlijk | 17% | Aanvragers met scores in dit bereik worden beschouwd als subprime-leners, wat betekent dat hun kredietwaardigheid lager is dan wat normaal gewenst is. |
| 670-739 | Goed | 21% | Slechts 8% van de aanvragers in dit scorebereik zal in de toekomst waarschijnlijk ernstig delinquent worden. |
| 740-799 | Very Good | 25% | Aanvragers met scores hier ontvangen waarschijnlijk beter dan gemiddelde tarieven van kredietverstrekkers. |
| 800-850 | Uitzonderlijk | 21% | Aanvragers met scores in dit bereik staan bovenaan de lijst voor de beste tarieven van kredietverstrekkers. |
Een eerlijke kredietscore, volgens FICO, geeft aan dat kredietverstrekkers u zien als een middelhoog tot hoog risico op wanbetaling, wat betekent dat ongeveer 28% van de consumenten met een eerlijke kredietscore waarschijnlijk achterstallig zal zijn. Wanneer u een redelijke kredietscore heeft, zult u het moeilijker hebben om krediet te verkrijgen. En zelfs als u geautoriseerd bent, zullen uw rentetarieven fors zijn.
Houd moed in de wetenschap dat wanneer je het midden van de jaren 660 bereikt, je op het punt staat gouden gebied te betreden (rond 670). U kunt nog steeds niet dezelfde deals ontvangen als iemand met een uitstekende kredietwaardigheid, maar de kans is groter dat u wordt goedgekeurd voor krediet. U krijgt ook betere tarieven dan in de laagste categorie van de eerlijke kredietcategorie.
Wat is een eerlijke VantageScore?
De VantageScore loopt, net als de FICO-score, van 300 tot 850. De kredietbereiken van VantageScore zijn als volgt:
- Uitstekend: 781 - 850.
- Goed: 661-780.
- Redelijk: 601-660.
- Slecht: 500-600.
- Zeer slecht: 300 – 499.
Het redelijke kredietscorebereik voor deze scoreversie is 601 tot 660. Het redelijke kredietscorebereik voor de FICO-score is 580 tot 669. Er is aanzienlijke overlap, maar met VantageScore is een score van 661 voldoende om de goede kredietzone te betreden. Om een goede kredietwaardigheid te hebben, heeft u een FICO-score van 670 nodig.
De reden voor de discrepantie is dat deze twee soorten beoordelingen criteria anders wegen, zoals kredietgeschiedenis. Als gevolg hiervan kunnen ze, hoewel ze hetzelfde scorebereik van 300-850 delen, niet direct worden vergeleken.
Hoe wordt uw FICO-score berekend?
U heeft een grotere kans om de FICO-score in uw voordeel te gebruiken als u eenmaal begrijpt hoe deze wordt berekend. Dit zijn de vijf factoren waarmee rekening wordt gehouden:
- Betalingsgeschiedenis: 35%
- Het verschuldigde bedrag: 30%.
- Lengte kredietgeschiedenis: 15%
- Nieuw tegoed: 10% nieuw tegoed.
- Kredietmix: 10%
Het is belangrijk op te merken dat de betalingsgeschiedenis en verschuldigde bedragen 65% van uw FICO-score uitmaken. Het is van cruciaal belang om met name deze twee elementen goed in de gaten te houden. Nu u begrijpt welke factoren bijdragen aan uw kredietscore, bent u klaar om uw eerlijke kredietscore te verbeteren.
Wil ik een eerlijke kredietscore?
U wilt de beste beschikbare kredietbeoordelingen krijgen om geld te besparen bij het aanvragen van een lening of krediet. Eerlijke kredietbeoordelingen geven aan dat u door kredietverstrekkers als subprime wordt beschouwd, wat betekent dat u waarschijnlijk minder gunstige voorwaarden krijgt dan iemand met een betere kredietscore. Dit kan leiden tot hogere rentetarieven of misschien zelfs regelrechte afwijzing.
Door uw kredietscore in de loop van de tijd te verbeteren, van redelijk tot goed en verder, vergroot u uw kansen om in aanmerking te komen voor krediet met betere voorwaarden. Het hebben van goede kredietscores kan u helpen uw financiële status in het algemeen te verbeteren. Hier zijn enkele van de redenen waarom u zou moeten streven naar verbeterde kredietscores:
- Leningen met een lagere rente voor woningkredieten, autoleningen, studieleningen en persoonlijke leningen kunnen worden verkregen met hogere kredietscores.
- Hogere kredietwaardigheid kan leiden tot lagere maandelijkse leningbetalingen. Als u een lagere rente ontvangt, zijn uw maandelijkse betalingen waarschijnlijk goedkoper.
- Creditcardaanbiedingen bieden grotere creditcardvoordelen en kortingen, zoals grotere cashback-opties, 0% rentetarieven en verhoogde kredietlimieten.
- Hogere kredietbeoordelingen kunnen het gemakkelijker maken om goedgekeurd te worden voor de verhuur van een huis of appartement.
Welke factoren zijn van invloed op mijn kredietscore?
Het gedrag dat van invloed kan zijn op uw kredietscore verschilt, afhankelijk van de gebruikte methode voor kredietscores. Dit zijn de meest typische items die van invloed kunnen zijn op uw credit score:
- Te late betalingen: Dit gebeurt wanneer rekeningen, zoals leningen en creditcards, na de vervaldatum worden betaald.
- Slechte betalingsgeschiedenis: Het totale aantal te late betalingen en de tijdsduur dat ze te laat zijn.
- Hoog kredietgebruikspercentage: Het bedrag dat u verschuldigd bent in vergelijking met het voor u beschikbare krediet.
- Kredietgeschiedenis en mix: De hoeveelheid tijd dat u tegoed hebt gehad, evenals de soorten kredietrekeningen die u heeft.
- Totale schuld: Het totale bedrag van uw uitstaande schuld op al uw kredietrekeningen.
- Faillissementen en burgerlijke vonnissen: Dit zijn voorbeelden van negatieve openbare registers.
- Kredietaanvragen: Wanneer u in korte tijd een groot krediet aanvraagt.
Welke creditcards kan ik aanvragen als ik een redelijk krediet heb?
Hoewel veel van de beste beloningscreditcards alleen beschikbaar zijn voor mensen met een goed of uitstekend krediet, zijn er nog steeds talloze creditcards die het overwegen waard zijn als u een redelijk krediet heeft.
De Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-creditcard is bijvoorbeeld een cashback-creditcard die onbeperkte 1.5 procent cashback biedt op alle aankopen. Deze kaart kost $39 per jaar, maar heeft twee belangrijke voordelen: u kunt de CreditWise®-service van Capital One gebruiken om uw kredietscore te controleren en te verbeteren, en als u uw kaart op verantwoorde wijze gebruikt, komt u automatisch in aanmerking voor een hogere kredietlimiet na zes maanden.
Overweeg de Discover it® Secured Credit Card, een cashback-beloningskaart die speciaal is ontwikkeld om u te helpen uw kredietgeschiedenis vast te stellen en uw kredietscore te verbeteren. Wanneer u een beveiligde creditcard aanvraagt, moet u een restitueerbare borg betalen in ruil voor een kredietlimiet. Na zeven maanden wordt uw Discover it® Secured Credit Card-account beoordeeld om te zien of u in aanmerking komt om uw borg terug te ontvangen en te upgraden naar een ongedekte kredietlijn.
U krijgt elk kwartaal 2% geld terug bij tankstations en restaurants voor maximaal $ 1,000 aan gecombineerde aankopen (daarna 1%) en 1% geld terug op alle andere aankopen wanneer u uw Discover it® Secured Credit Card gebruikt. U kunt ook profiteren van het Discover's Cashback MatchTM-programma, dat overeenkomt met al het geld dat u in uw eerste jaar als kaarthouder hebt verdiend. Wanneer u inlogt op uw Discover-account of de mobiele app gebruikt, kunt u ook uw gratis credit scorecard bekijken met uw FICO Credit Score, zodat u uw score regelmatig kunt controleren en zien hoe deze zich ontwikkelt.
Hoe eerlijk krediet te verbeteren?
Een eerlijke kredietscore geeft aan dat je geen slechte kredietwaardigheid hebt, maar het geeft ook aan dat je veel ontwikkelingspotentieel hebt. Dit is wat we aanbevelen als u uw credit score wilt verhogen:
#1. Betaal al uw creditcardrekeningen op tijd.
Uw betalingsgeschiedenis heeft de grootste impact op uw kredietscore, goed voor 35% van het totaal, dus vermijd waar mogelijk te late betalingen. Als u per ongeluk een betaling mist, probeer deze dan af te betalen voordat deze 30 dagen achterstallig is. Te late boetes en boete-JKP's worden vermeden en uw te late betaling wordt niet gemeld aan de drie kredietbureaus.
#2. Houd de laagst mogelijke saldi aan.
Uw kredietscore wordt ook sterk beïnvloed door uw kredietgebruik - het kredietbedrag dat u gebruikt in vergelijking met het kredietbedrag dat voor u beschikbaar is - dat goed is voor 30% van uw score. Door lage bedragen aan te houden of ze af te betalen, verlaagt u over het algemeen uw kredietgebruiksratio en verhoogt u uw kredietscore.
#3. Verhoog uw kredietlimiet.
U kunt uw kredietscore verbeteren door een verhoging van de kredietlimiet te vragen of een nieuwe creditcard aan te vragen. Als u meer krediet tot uw beschikking heeft en voorkomt dat u dat extra krediet in nieuwe schulden verandert, zal uw kredietgebruiksratio afnemen en zou uw kredietscore moeten stijgen.
#4. Onderzoek uw kredietrapporten op eventuele fouten.
Volgens een onderzoek van de Federal Trade Commission uit 2013 heeft 5% van de Amerikanen onnauwkeurigheden in ten minste een van hun drie kredietrapporten - en onjuiste informatie kan uw kredietscore verlagen. Controleer maandelijks uw kredietrapporten van Experian, Equifax en TransUnion en betwist eventuele fouten die u ontdekt.
Naarmate u krediet op een verantwoorde manier blijft gebruiken - door maandelijkse betalingen op tijd te doen en uw schuld zo snel mogelijk af te betalen - zou uw kredietscore in de loop van de tijd moeten stijgen. Afhankelijk van waar u zich bevindt in uw kredietopbouwtraject, kunt u in slechts een paar maanden tijd aanzienlijke vooruitgang zien. Door uw kredietwaardigheid te verbeteren, krijgt u toegang tot betere creditcards en lagere rentetarieven, en uw kredietalternatieven worden alleen maar groter naarmate uw kredietscore stijgt.
Wat is de minimale eerlijke kredietscore?
Een kredietscore van minder dan 669 wordt gecategoriseerd als "redelijk" of "slecht" volgens de FICO-scoreschaal, die varieert van 300 tot 850. U kunt uw kredietscore verbeteren door bepaalde acties uit te voeren, en hoe eerder u bepaalde variabelen aanpakt , hoe sneller je score zal verbeteren.
Is 700 een goede kredietscore?
Een FICO®-score van 700 of hoger wordt als Goed beschouwd; maar als u uw score kunt verhogen tot het niveau Zeer goed, komt u mogelijk in aanmerking voor verlaagde rentetarieven en verbeterde leenvoorwaarden. Begin uw gratis kredietrapport van Experian en controleer uw kredietscore om de specifieke aspecten van uw financiële geschiedenis te leren kennen die de grootste invloed hebben op uw score. Dit is een uitstekende manier om te beginnen.
Wat is een behoorlijke kredietscore?
Kredietscores in het bereik van 580 tot 669 worden als bevredigend beschouwd; die in het bereik van 670 tot 739 worden als goed beschouwd; die in het bereik van 740 tot 799 worden als zeer goed beschouwd; en degenen met scores van 800 en hoger worden als uitstekend beschouwd.
Kunt u een kredietscore van 900 hebben?
Een kredietscore van 900 is niet ongehoord, hoewel het wel afhangt van het soort score-algoritme dat wordt gebruikt. FICO Auto Score- en FICO Bankcard Score-modellen hebben een bereik van 250 tot 900, in tegenstelling tot de meest voorkomende FICO- en VantageScore-modellen, die slechts tot 850 gaan.
Met welke kredietscore begint iedereen?
De meeste van de meest gebruikte algoritmen voor het berekenen van kredietscores beginnen met een basisscore van 300. Het is alleen haalbaar om te beginnen met een score van ongeveer 300 als u uw geld niet goed hebt beheerd. Zonder enige vorm van krediet te gebruiken, kunt u een voorsprong krijgen bij het opbouwen van een kredietgeschiedenis of het verbeteren van uw score.
Wat is de gemiddelde Amerikaanse kredietscore?
Kredietscores zijn driecijferige getallen die een essentieel aspect van iemands financiële verleden onthullen. Kredietverstrekkers zullen naar uw kredietscore kijken bij de beslissing om u al dan niet krediet te verlenen. Volgens gegevens van VantageScore® vanaf februari 2021 is de typische kredietscore in de Verenigde Staten momenteel 698. Het idee dat je maar één kredietscore hebt, is een veel voorkomende misvatting.
Conclusie
Maak u geen zorgen als uw kredietscores momenteel redelijk of slecht zijn. Er zijn dingen die u kunt doen om hen te helpen verbeteren. Zorg er om te beginnen voor dat u uw rekeningen elke maand op tijd en volledig betaalt, aangezien te late betalingen een negatieve invloed hebben op uw kredietscores. Als u moeite heeft om uw betalingen te onthouden, kunt u overwegen om automatisch betalen in te stellen.
Ten tweede, streef ernaar om uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk te houden. Het bedrag aan schulden dat u verschuldigd bent in verhouding tot uw beschikbare krediet is een cruciaal aspect van de berekening van de kredietscore, en het verlagen van uw ratio kan uw kredietwaardigheid helpen. Vraag ten slotte alleen nieuw tegoed aan wanneer dat nodig is en voorkom dat u te veel rekeningen tegelijk opent.
Terwijl u probeert uw kredietscores te verbeteren, moet u controleren of alles in uw kredietrapporten correct is. U kunt één keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport verkrijgen bij elk van de drie belangrijkste kredietbureaus door naar yearreport.com te gaan. Als u problemen ontdekt, probeer deze dan zo snel mogelijk op te lossen.
Veelgestelde vragen over eerlijk krediet
Kan uw lening worden goedgekeurd met een eerlijk krediet?
FICO beschouwt een kredietscorebereik van 580 tot 669 (op een schaal van 850 punten) als redelijk, en hoewel uw score onder het gemiddelde ligt, "zullen veel geldschieters leningen met deze score goedkeuren."
Hoe kan ik mijn credit score verhogen tot 800?
- Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
- Zorg voor een laag creditcardsaldo.
- Houd uw kredietgeschiedenis in de gaten.
- Verbeter uw kredietmix.
- Onderzoek uw kredietrapporten.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling zijn waarschijnlijk het gemakkelijkst te verkrijgen en te accepteren. Dit zijn allemaal kortetermijnoplossingen voor contant geld voor behoeftige personen met een zwak krediet. Veel van deze oplossingen zijn bedoeld om debiteuren te helpen die snel geld nodig hebben.
Gerelateerde artikelen
- Minimale kredietscore om een huis te kopen in 2023
- Welke kredietscore heeft u nodig om een huis te kopen: de beste Amerikaanse praktijken in 202?3
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
- GEMIDDELDE KREDIETSCORE PER LEEFTIJD: wat u moet weten over elke leeftijd
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
Referenties
