De FCRA (Fair Credit Reporting Act) zorgt ervoor dat u eerlijk wordt behandeld als het om krediet gaat.
Deze wet geeft u letterlijk toegang tot uw kredietgegevens, beperkt wie er nog meer toegang toe heeft en stelt u in staat onjuiste of verouderde informatie aan te vechten. Er zijn echter bepaalde FCRA-vereisten waaraan u moet voldoen om dit te laten gebeuren. We zullen alles doornemen wat u moet weten om te beginnen.
De Fair Credit Reporting Act (FCRA), die in 1970 werd aangenomen en sindsdien een paar keer is herzien. Ze hebben ook belangrijke maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat elke Amerikaan hun kredietrapporten kan lezen en onjuiste details kan weerleggen. Hoewel de regels van de FCRA behoorlijk moeilijk zijn voor kredietverstrekkers, zijn de voordelen voor de consument duidelijk.
Maar waarom zijn ze dan echt belangrijk?
Waarom is de Fair Credit Reporting Act (FCRA) belangrijk?
Voorafgaand aan de Fair Credit Reporting Act waren de drie belangrijkste kredietrapportagebedrijven — Equifax, Experian, en TransUnion — volledige controle had over kredietrapporten en beoordelingen. Toen deze nieuwe wetgeving van kracht werd, kregen klanten nieuwe kredietgerelateerde rechten en mogelijkheden.
Bovendien was u vóór de FCRA misschien helemaal niet in staat om een kopie van uw kredietrapporten te verkrijgen, waardoor banken en andere kredietverstrekkers beslissingen konden nemen op basis van feiten waarvan u niet op de hoogte was.
Welnu, het verhaal is totaal anders. De voordelen van de FCRA zijn eindeloos.
De meest kritische waarborgen van de FCRA
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft u meer dan alleen toegang tot uw kredietrapporten en de mogelijkheid om onnauwkeurige details aan te vechten. De FCRA biedt u ook een aantal andere essentiële waarborgen.
Let op wanneer kredietinformatie tegen u wordt gebruikt
Kredietverstrekkers en werkgevers zijn door de FCRA verplicht contact met u op te nemen als informatie uit uw kredietdossier is gebruikt om u een lening of een baan te weigeren.
U heeft toegang tot uw kredietrapport
U kunt uw Equifax- en TransUnion-kredietrapporten op elk moment gratis krijgen, maar u moet ten minste eenmaal per 12 maanden een extra exemplaar bestellen bij elk van de drie grote kredietbureaus.
Toegang tot een credit score (tegen betaling)
U kunt uw VantageScore® 3.0-kredietscores verkrijgen van TransUnion en Equifax. De drie grote bureaus zijn echter door de FCRA verplicht om u tegen een prijs toegang te geven tot uw scores.
Recht om kennis aan te vechten die onvolledig of onjuist is
Als u uw kredietrapporten bekijkt en ontdekt dat er iets niet klopt, is uw eerste reactie waarschijnlijk woede. U kunt een rechtszaak aanspannen bij het persbureau dat het rapport heeft gepubliceerd nadat u kalm bent. In de meeste gevallen hebben ze 30 dagen om de onnauwkeurigheid te corrigeren.
Recht om oude negatieve informatie te verwijderen
Het mag niet voor onbepaalde tijd tegen u worden gehouden als u een betaling mist of een faillissement aanvraagt. Volgens de FCRA moeten de meeste negatieve kredietgegevens na zeven jaar worden verwijderd. Faillissementen moeten bijvoorbeeld na zeven tot tien jaar worden opgeheven, afhankelijk van het type faillissement.
Beperkingen voor wie toegang heeft tot uw rapporten
U kunt in de verleiding komen om een kredietrapport op te stellen op uw volgende online date voordat u een kopje koffie gaat drinken. Het is illegaal om dit te doen zonder de toestemming van je date. Alleen degenen met een legitieme zakelijke behoefte, zoals banken, niet-bancaire kredietverstrekkers, huurders, werkgevers en anderen, hebben toegang tot uw kredietrapporten. Maar ook in dergelijke gevallen, zoals bij een werkgever, moet u eerst toestemming geven. Dit helpt ook bij het voorkomen van identiteitsfraude.
De FCRA houdt daar niet op, maar dit zijn enkele van de belangrijkste en nuttigste kenmerken van dit cruciale statuut. Een andere wet staat u toe om u af te melden voor op krediet gebaseerde vooraf gescreende deals. Slachtoffers van identiteitsfraude en actieve militairen hebben speciale privileges en beveiliging onder de FCRA.
Ken uw rechten om uw financiën te beschermen
U hebt het recht om te reageren als u het slachtoffer bent van identiteitsfraude of als u merkt dat er iets mis is met uw kredietrapporten. Kortom, u weet waar u heen moet als er iets misgaat met uw tegoed als u de basisprincipes van de FCRA kent.
Een klacht indienen
Volgens een onderzoek uitgevoerd door de Federal Trade Commission in 2012 had 5% van de klanten fouten in kredietrapporten in een van hun drie belangrijkste kredietrapporten. Dit kan ertoe leiden dat ze meer betalen voor financiële zaken zoals leningen of verzekeringen. In het onderzoek ontdekte een op de vier klanten ten minste één fout in hun kredietrapporten die van invloed kunnen zijn op hun kredietscores.
Ga naar de website van de toezichthoudende instantie die over de onjuiste gegevens beschikt om een klacht in te dienen
U kunt online een klacht indienen of meer informatie krijgen om een rechtszaak aan te spannen op een andere manier dan door de website van het bureau te bezoeken.
Sla identiteitsdieven neer
Identiteitsdieven uitschakelen Als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsfraude of vermoedt dat dit het geval is, geeft de FCRA u het recht om uw kredietrapporten te bevriezen, zodat niemand er toegang toe heeft.
Kredietbestandsvergrendelingen, die typisch een kenmerk zijn van producten die worden verkocht door de drie grote bureaus voor consumentenkrediet, zijn een andere keuze (in tegenstelling tot wettelijk gegarandeerd). Iedereen die probeert een account op uw naam te openen, zou voor een grote uitdaging staan als hun kredietbestand wordt vergrendeld of bevroren.
Wat zijn de FCRA-vereisten?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) zegt dat kredietinformatiebureaus en kredietverstrekkers geschillen van leners zeer serieus moeten nemen. Aan de andere kant gaat de wet ervan uit dat kredietverstrekkers correcte informatie zullen rapporteren, dus het is aan de klant om het tegendeel te bewijzen.
Op wie is de FCRA van toepassing?
De FCRA is van toepassing op elk bedrijf dat informatie over u verkrijgt en deze aan andere mensen verkoopt. De FCRA zegt dat dit soort bedrijven, die 'consumentenrapportagebureaus' worden genoemd, haar regels moeten volgen. Equifax, TransUnion en Experian zijn de drie bekendste consumentenrapportagebureaus in de VS
Wat is FCRA in het bankwezen?
Op 25 april 1971 werd de Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1681) van kracht. De FCRA is bedoeld om de consumentenrapportage-industrie te reguleren, ervoor te zorgen dat gebruikers van consumentenrapporten informatie vrijgeven en ervoor te zorgen dat kredietinformatie eerlijk, op tijd en nauwkeurig wordt gerapporteerd.
Wat is het belangrijkste doel van FCRA?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 USC 1681 et seq., reguleert de toegang tot verslagen van consumentenkredietrapporten en bevordert de nauwkeurigheid, eerlijkheid en vertrouwelijkheid van persoonlijke gegevens die zijn verzameld door Credit Reporting Agencies (CRA's)
Concluderend
De Fair Credit Reporting Act heeft de kredietrapportage versterkt en klanten de rechten en instrumenten gegeven om onnauwkeurige gegevens te weerleggen. Maak gebruik van bepaalde rechten om ervoor te zorgen dat u de beste beschikbare rentetarieven en financiële producten ontvangt. De FCRA heeft alles te maken met het beschermen van de privacy, eerlijkheid en nauwkeurigheid van uw kredietinformatie.
