Als u een auto wilt kopen, is een van de eerste dingen waar u aan moet denken, uw credit score. Uw credit score geeft uw waarschijnlijkheid aan om een lening terug te betalen, en hoe hoger uw credit score, hoe beter uw rentetarief en voorwaarden zullen zijn. Dit is welke kredietscore nodig is in 2022 om een auto te kopen bij een medeondertekenaar - en wat u kunt doen als uw kredietwaardigheid niet perfect is met kapitaal één autofinanciering.
Een kredietscore van ten minste 600 is over het algemeen vereist om in aanmerking te komen voor een traditionele autolening, maar de minimale kredietscore die vereist is om een autolening te financieren verschilt per kredietverstrekker. Als uw credit score als subprime wordt beschouwd, moet u mogelijk op zoek naar een autolening met een slechte kredietwaardigheid. Deze hebben meestal hogere rentetarieven dan traditionele autoleningen.
Welke kredietscores gebruiken autoleners?
Je hebt niet één credit score, maar meerdere. De scoremodellen gebruiken dezelfde basisinformatie uit uw kredietrapporten, maar wegen verschillende factoren mee. De twee belangrijkste scoremodellen zijn als volgt:
- FICO. Het meest bekende en meest gebruikte scorebedrijf. FICO-scores variëren tussen 300 en 850.
- De VantageScore. Een nieuwere rivaal van FICO. Hoewel eerdere VantageScore-versies varieerden van 501 tot 990, varieert de nieuwste VantageScore van 300 tot 850, hetzelfde als FICO.
De belangrijkste scoremodellen kunnen ook meer gespecialiseerde scores genereren voor specifieke doeleinden. FICO biedt bijvoorbeeld de FICO Auto Score, een branchespecifieke kredietscore gericht op autoleners. De FICO Auto Score gebruikt een ander wegingssysteem dan andere FICO-scores, waarbij kredietgebruik een grotere impact heeft en geïsoleerde late betalingen, zoals een eenmalige fout, een kleinere impact hebben. Om het nog ingewikkelder te maken, zijn er verschillende versies van de FICO Auto Score.
Een FICO Auto Score wordt door veel autodealers gebruikt, maar niet door alle. Als u niet zeker en nieuwsgierig bent, vraag dan uw geldschieter naar welke kredietscores ze kijken voordat u akkoord gaat met een kredietcontrole.
Wat is de minimale kredietscore die nodig is om een auto te kopen?
Lenders houden rekening met uw inkomen en kredietscore bij het beoordelen van uw aanvraag voor een autolening. Lenders categoriseren klanten op basis van hun kredietscores, zoals:
- Super prime: 781 tot 850
- Prime: 661 tot 780
- Niet-prime: 601 tot 660
- Subprime: 501 tot 600
- Diepe subprime: 300 tot 500
Over het algemeen geven kredietverstrekkers de voorkeur aan kredietnemers in het prime-bereik of hoger, dus een kredietscore van 661 of hoger is vereist om in aanmerking te komen voor de meeste conventionele autoleningen.
Welke kredietscore is nodig om een auto te kopen met een medeondertekenaar?
Als uw credit score niet perfect is, kan het hebben van een mede-ondertekenaar uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden om een auto te kopen, wat u misschien niet alleen kunt doen. Op zijn beurt stelt de lening u in staat om in de loop van de tijd krediet op te bouwen, wat u kan helpen in de toekomst in aanmerking te komen voor betere autoleningvoorwaarden. Voordat u echter op zoek gaat naar een geldschieter, moet u ervoor zorgen dat elke potentiële medeondertekenaar die u in gedachten heeft, aan de vereisten voldoet.
Een geldschieter zoekt meestal naar drie kenmerken in een medeondertekenaar:
#1. Uitstekende kredietscore (verplicht)
Lenders eisen dat een medeondertekenaar een goede tot uitstekende kredietwaardigheid heeft. De kredietscore van uw medeondertekenaar moet minimaal 700 zijn. Kredietverstrekkers zoeken een medeondertekenaar met dit soort kredietgeschiedenis om ervoor te zorgen dat uw lening elke maand op tijd wordt betaald. In dit geval zet de medeondertekenaar elke maand zijn tegoed voor u op de lijn totdat de lening is afbetaald.
#2. Mogelijkheid om te betalen (verplicht)
Bovendien willen kredietverstrekkers ervoor zorgen dat de medeondertekenaar, net als de kredietnemer, de lening kan betalen. Kredietverstrekkers kijken naar de verhouding tussen schuld en inkomen van de medeondertekenaar en de verhouding tussen betaling en inkomen met de nieuwe lening toegevoegd om er zeker van te zijn dat ze de betaling kunnen betalen. De geldverstrekker kan bij uw werkgever recente belastingaangiften of een door de computer gegenereerde loonstrook opvragen.
#3. Stabiliteit (afhankelijk)
Als laatste stap kan een bewijs van stabiliteit nodig zijn. Afhankelijk van de geldschieter kan uw medeondertekenaar worden gevraagd om een bewijs van ingezetenschap, tewerkstelling of beide te overleggen. Veel kredietverstrekkers geven de voorkeur aan medeondertekenaars die vijf jaar of langer op hetzelfde adres hebben gewoond en goed ingeburgerd zijn in hun gemeenschap. Qua werkgelegenheid geven ze de voorkeur aan medeondertekenaars die al enkele jaren bij dezelfde werkgever werken. Zolang uw medeondertekenaar echter een goede kredietwaardigheid heeft, is het onwaarschijnlijk dat kredietverstrekkers hier om vragen.
Welke kredietscore is nodig om een auto te kopen zonder medeondertekenaar?
Veel jonge volwassenen willen weten welke kredietscore nodig is om een auto te kopen zonder de hulp van een medeondertekenaar. De oplossing is eenvoudig. Het hangt er vanaf. Een medeondertekenaar neemt de volledige verantwoordelijkheid voor de terugbetaling van de lening. U moet aan specifieke acceptatienormen voldoen als u geen tweede persoon heeft om u te ondersteunen.
Een goede kredietscore voor een op zichzelf staande autolening is 660 of hoger, maar kredietverstrekkers houden rekening met andere factoren, dus uw minimumaantal kan hoger of lager zijn. Bij het nemen van kredietbeslissingen houden autofinancieringsmaatschappijen bijvoorbeeld rekening met de omvang van de aanbetaling, de verhouding tussen schulden en inkomen (DTI) en werkgelegenheidsstabiliteit.
Aanbetaling nodig zonder medeondertekenaar
Het bedrag van uw aanbetaling heeft een aanzienlijke invloed op de minimale kredietscore die nodig is om een auto te kopen zonder medeondertekenaar. Om ten minste twee redenen variëren autofinancieringsmaatschappijen de voorwaarden op basis van het aanbetalingsbedrag.
- Kleinere leningbedragen impliceren minder risicovolle leningen.
- Het eigen vermogen van voertuigen heeft een impact op toekomstig wanbetalingsgedrag.
Geen geld af
Als u niet genoeg geld heeft voor een aanbetaling, heeft u mogelijk een kredietscore van meer dan 660 nodig om een auto te kopen zonder medeondertekenaar, omdat geldschieters iets positiefs willen om de aanvraag in evenwicht te brengen.
Leases zijn soms makkelijker dan leningen voor mensen met een slecht krediet en geen geld af omdat de maandelijkse betalingen lager zijn. Financieringsmaatschappijen zijn meer bereid om aanvragers goed te keuren die maandelijkse betalingen kunnen betalen.
Grote aanbetaling
Als u het voertuig contant betaalt, kunt u een kredietscore van slechts 350 hebben en toch in aanmerking komen om een auto te kopen zonder medeondertekenaar. Uw aanbetaling zou 100% van de aankoopprijs zijn, waardoor u geen autolening meer nodig heeft.
Schuld-inkomensverhouding nodig om een auto te kopen
De minimale kredietscore die nodig is om een auto zonder medeondertekenaar te kopen, wordt beïnvloed door uw verwachte schuld / inkomen (DTI) -ratio. De DTI wordt gebruikt door autofinancieringsmaatschappijen om de betaalbaarheid te bepalen, wat het derde kritische acceptatiecriterium is.
Lees ook: BESTE MANIER OM EEN AUTO TE KOPEN IN 2023: Gedetailleerde gids
Welke kredietscore is nodig om in 2023 een auto te kopen?
Als u een snel en eenvoudig antwoord wilt, is 660 meestal de minimale kredietscore die nodig is om in 2023 een auto te kopen. Maar zoals bij de meeste dingen in het leven, komt er veel meer bij kijken.
Dit is fantastisch nieuws voor onze mensen met een slechte kredietwaardigheid. Als u een subprime-kredietscore heeft, kunt u hoogstwaarschijnlijk een autolening krijgen. Uiteraard mits u voldoet aan de overige eisen, zoals voldoende inkomen en documentatie.
Er is echter één voorwaarde…
Verwacht een hogere rente te betalen dan uw beste kredietvriend. Voor de meeste leningen is de algemene vuistregel dat hoe slechter uw kredietwaardigheid, hoe hoger uw rentetarief.
Kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan meer geld te verdienen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Het is hun manier om de risico's te rechtvaardigen van het lenen van geld aan iemand met een slechte kredietgeschiedenis. Dit is vergelijkbaar met autoleningen, omdat uw credit score uw rentepercentage bepaalt.
Maar ongeacht waar uw credit score op de schaal valt, weet dat als u een goede rente wilt, dit misschien wel de beste tijd is om te kopen. De rentetarieven hebben een nieuw dieptepunt bereikt als gevolg van de economische impact van de COVID-19-pandemie, en deze neerwaartse trend zal naar verwachting aanhouden in 2022.
Volgens Experian Q2-marktgegevens zijn de volgende 2022 gemiddelde jaarlijkse percentages (JKP) voor de kredietscore die nodig is om een auto te kopen:
- Diepe subprime (300-500): 14.59%
- Subprime (501-600): 11.03%
- In de buurt van prime (601-660): 6.61%
- Prime (661-780): 3.48%
- Super prime (781-850): 2.34%
Welke kredietscore is nodig om een Car Capital One te kopen?
Capital One Auto Finance kan handig zijn als u winkels wilt vergelijken en tarieven wilt vergelijken voordat u een voertuig kiest. Capital One Auto Finance is een optie, of u nu een slecht of uitstekend krediet heeft, omdat de vereiste minimale kredietscore om een auto te kopen slechts 500 is.
Aanvraagvereisten voor Capital One Auto Finance
Om in aanmerking te komen voor een Capital One-autolening, moet u een minimale kredietscore van 500 hebben. U hebt ook een minimaal maandelijks inkomen van $ 1,500 tot $ 1,800 nodig, afhankelijk van uw kredietscore. Met uitzondering van Alaska en Hawaï zijn Capital One-autoleningen beschikbaar voor inwoners van alle staten. Deze autoleningen kunnen echter niet worden gebruikt om Oldsmobile-, Daewoo-, Saab-, Suzuki- of Isuzu-voertuigen te kopen.
Tarieven en tarieven
Capital One Auto Finance biedt leentarieven die concurrerend zijn. Aankoopleningen hebben rentetarieven van slechts 3.39%, terwijl de herfinancieringsrente varieert van 4.07% tot 24.99%. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe lager uw rentepercentage kan zijn. Er zijn geen aanvraagkosten vereist.
Capital One heeft een autobetalingscalculator waarmee u uw potentiële maandelijkse betalingen kunt inschatten. Op basis van uw kredietscore en de bijbehorende APR kan de calculator uw maandelijkse betaling schatten.
U kunt uw betalingen schatten met behulp van de gemiddelde rentetarieven voor elke hieronder vermelde kredietscore:
Een nieuwe auto kopen
- 501-600: 11.71% APR
- 601-660: 7.77% APR
- 661-780: 4.96% APR
- APR van 4% boven $780
Een gebruikte auto kopen
- 501-600: 16.89% APR
- 601-660: 11% APR
- 661-770: 6.36% APR
- APR boven 780: 4.66%
Een auto kopen met een lagere kredietscore
Een lening krijgen om een nieuwe of gebruikte auto te kopen als u geen perfect krediet heeft, kan moeilijk zijn, maar het is niet onmogelijk. Hier zijn enkele opties voor autofinanciering voor mensen met een slecht krediet:
#1. Doe een flinke aanbetaling.
Het aanbieden van een grote aanbetaling bij de aankoop van een voertuig kan autokopers in staat stellen redelijkere financieringstarieven en voorwaarden te verkrijgen, wat resulteert in lagere maandelijkse leningbetalingen. Leners kunnen de lening als minder riskant beschouwen als u meer geld neerlegt op het moment van aankoop, waardoor uw kansen op goedkeuring toenemen.
#2. Hulp van medeondertekenaars krijgen.
Een auto kopen met de hulp van een mede-ondertekenaar is een andere manier om uw kansen op het verkrijgen van een gunstige financiering te vergroten. Een medeondertekenaar stemt ermee in om de terugbetalingsverantwoordelijkheid van de lening te delen en belooft de geldschieter effectief dat als u de betalingen niet doet, zij dat zullen doen. Als de medeondertekenaar kredietwaardig is, zal de koper in een veel betere positie zijn om financiering te krijgen dan wanneer hij het alleen zou doen.
#3. Overweeg een goedkopere auto.
Het is vooral belangrijk om te weten hoeveel u zich realistisch gezien kunt veroorloven om uit te geven bij het kopen van een auto met een slecht krediet - en u vervolgens aan dat budget te houden, zelfs als de dealer u probeert te verkopen. Bovendien zal het vinden van een goedkopere auto het bedrag dat u moet lenen verminderen, en een kleiner leenbedrag kan gemakkelijker worden goedgekeurd dan een groter.
Hoe groot kan een lening zijn met een kredietscore van 550?
Met een credit score van 550 wordt het bedrag waarvoor u in aanmerking kunt komen meestal bepaald door de kredietverstrekker. Avant is een geldschieter die leners accepteert met een kredietscore van 550. Ze kunnen tot $ 35,000 lenen en hebben rentetarieven variërend van 9.95% tot 35.99%.
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 600?
Er is geen minimale kredietscore vereist om een autolening te verkrijgen. Als uw credit score hoger is dan 660, komt u hoogstwaarschijnlijk in aanmerking voor een autolening met een APR van minder dan 10%. Als u een slecht of geen krediet heeft, kunt u misschien nog steeds een autolening krijgen, maar u moet verwachten dat u meer betaalt.
Welke credit score heb je nodig om een auto te krijgen?
Een kredietscore van ten minste 600 is over het algemeen vereist om in aanmerking te komen voor een traditionele autolening, maar de minimale kredietscore die vereist is om een autolening te financieren verschilt per kredietverstrekker. Als uw credit score als subprime wordt beschouwd, moet u mogelijk op zoek naar een autolening met een slechte kredietwaardigheid.
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 500?
Een autolening met een kredietscore van 500 is mogelijk, maar zal kostbaar zijn. Volgens de Experian State of the Automotive Finance-marktrapport:, ontvingen mensen met een kredietscore van 500 of lager in het tweede kwartaal van 13.97 een gemiddeld tarief van 20.67% voor nieuwe autoleningen en 2020% voor gebruikte autoleningen.
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 700?
Zoals u kunt zien, plaatst een kredietscore van 700 u in de categorie "goed" of "prime" voor financiering, waardoor het een goede kredietscore is voor het kopen van een auto. Hoewel het altijd een goed idee is om uw kredietscore te verbeteren voordat u een auto koopt, komt het wel goed als u al in het 700-bereik zit.
Hoe goed is een kredietscore van 600?
Uw score valt binnen de Fair range, die loopt van 580 tot 669. Een FICO® Score van 600 is lager dan de gemiddelde credit score. Sommige kredietverstrekkers beschouwen consumenten met Eerlijk krediet als ongunstig krediet en kunnen hun kredietaanvragen afwijzen.
Conclusie
Hoewel autokredietverstrekkers mogelijk minimale kredietscorevereisten hebben, is er geen universele minimale kredietscore die nodig is om een auto te kopen. Er zijn kredietverstrekkers die autofinancieringen verstrekken aan kredietnemers met een slecht krediet, en sommige zijn zelfs gespecialiseerd in autoleningen met een slecht krediet.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat moet uw credit score zijn voor een auto?
661 punten of hoger
Over het algemeen geven kredietverstrekkers de voorkeur aan kredietnemers in het prime-bereik of hoger, dus een kredietscore van 661 of hoger is vereist om in aanmerking te komen voor de meeste conventionele autoleningen.
Welke credit score is het belangrijkst bij het kopen van een auto?
De FICO-kredietscore wordt door meer dan 90% van de autoleners gebruikt. Een individuele FICO-score wordt gegenereerd door een algoritme dat rekening houdt met veel aspecten van uw kredietgeschiedenis, zoals onbetaalde schulden, het aantal en de soorten openstaande leningrekeningen en de tijdsduur dat u deze rekeningen open heeft gehouden.
Waar letten autodealers op in krediet?
Uw kredietscore is belangrijk bij het bepalen van autofinancieringsopties, maar dealers zullen ook naar uw algehele kredietgeschiedenis kijken. Hoog creditcardgebruik en gemiste betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn, zijn twee van de potentiële risico's die autodealers overwegen.
Gerelateerde artikelen
- WELKE KREDIETSCORE IS NODIG OM EEN AUTO TE KOPEN: Kredietscore die u nodig hebt om een auto te kopen in 2023
- BESTE STATEN OM EEN AUTO TE KOPEN IN 2023: bijgewerkt!
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN:& Een stapsgewijze handleiding
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- KUNT U EEN LENING KRIJGEN ZONDER BAAN?
Referenties
