Inzicht in hoeveel u verdient en uitgeeft, is van cruciaal belang voor het verkrijgen van financiële controle.
Als u de moeite neemt om uw maandelijkse kosten en inkomsten vast te leggen, kunt u een glimp opvangen van uw cashflow. Een budget geeft u niet alleen meer controle en kennis over uw geld, maar het kan u ook helpen belangrijke financiële mijlpalen te bereiken, zoals de aankoop van uw eerste huis.
Er is een budgetteringstool die u kan helpen, afhankelijk van uw behoeften. Businessyield analyseerde en vergeleek een aantal verschillende gratis budgettools om je op weg te helpen. Er is geen pasklare benadering van budgettering, en onze topkeuzes weerspiegelen dat. Ten slotte is het van cruciaal belang om de budgetteringstool te selecteren die het beste bij u past.
Wat is het doel van een budgetteringstool?
Budgettering heeft de slechte reputatie een repetitieve en tijdrovende bezigheid te zijn, maar het kan ook een handig hulpmiddel zijn om uw bestedingspatroon te analyseren. En als u de perfecte budgetteringstool voor uw vereisten vindt, kan dit het proces veel eenvoudiger maken.
Die tool kan een vooraf opgemaakte spreadsheet zijn waarin u eenvoudig uw transacties invoert, of het kan een app zijn die uw uitgaven voor u categoriseert.
Omdat verschillende budgetteringstools enigszins verschillende manieren gebruiken om uw geld bij te houden, moet u eerst beslissen hoe bewust u wilt zijn. Het handmatig invoeren van uw transacties in een spreadsheet kan bijvoorbeeld meer tijd kosten, maar het proces kan u helpen meer bewust te zijn van uw uitgaven.
Bedenk ook of u voor een budgetteringstool wilt betalen. Hoewel de best beoordeelde tools op deze lijst gratis zijn, hebben personen die bereid zijn een vergoeding te betalen toegang tot budgetteringstools met meer geavanceerde mogelijkheden. You Need A Budget (YNAB), een populair budgetteringsprogramma, biedt een gratis proefperiode van 34 dagen voordat $ 84 per jaar of $ 11.99 per maand in rekening wordt gebracht. Gebruikers kunnen doelen maken, bestedingscategorieën aanpassen en elke week meer dan 100 gratis instructiecursussen volgen.
Beste gratis budgettools
Wanneer u klaar bent om te beginnen met het maken van uw budget, kunnen de volgende gratis tools u helpen:
- Pen en papier.
- enveloppen.
- Spreadsheets.
- Werkbladen.
- BudgetPuls.
- gnuCash.
- Bankgereedschap.
- Munt.
- Goed budget.
- Elke dollar.
#1. Papier en een pen
Hoewel budgetteringstoepassingen en -hulpmiddelen populair zijn, is alles wat u nodig hebt om een budget op te stellen een pen en wat papier. "Schrijf om te beginnen al uw uitgaven op, van uw hypotheekbetaling tot de koffie die u op weg naar uw werk kreeg", adviseert Casper. Classificeer vervolgens die uitgaven naargelang het benodigdheden of verlangens zijn. Tel vervolgens uw inkomsten op. Geef eerst prioriteit aan uw behoeften, en al het geld dat overblijft, kan worden besteed aan behoeften.
Volgens Jonathan Clarke, universitair hoofddocent financiën aan het Scheller College of Business van Georgia Tech, is de moeilijkste taak voor veel mensen het ontwikkelen van een budget dat een totaalbeeld geeft van de huishoudfinanciën. "(Zij) hebben de neiging om zich te concentreren op het balanceren van hun budget voor de maand of over een korte tijdshorizon", legt Clarke uit. "Ze houden geen rekening met enkele van de toekomstige uitgaven die kunnen ontstaan, zoals kinderen, kosten voor kinderopvang, huisreparaties, enzovoort."
Onder je stand leven en jezelf eerst betalen is een uitstekende strategie om je voor te bereiden op die toekomstige eisen. U kunt dit bereiken door eerst geld te sparen en vervolgens andere uitgaven te dekken. "Het doel is om uw huishouden te laten draaien op 40-65% van uw netto-inkomen", zegt Scott Morris, lifestyle-vermogensadviseur bij het in Orlando, Florida gevestigde financiële bedrijf International Assets Advisory. "Betaal uzelf het verschil om doorlopend krediet te minimaliseren om vakanties en incidentele kosten te dekken."
Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, moet u beslissen welke wijzigingen u wilt aanbrengen. U kunt misschien uw budget in evenwicht houden door wensen zoals uit eten gaan of een lidmaatschap van een sportschool te schrappen, maar in bepaalde omstandigheden kunnen meer drastische veranderingen nodig zijn, zoals verhuizen naar een locatie met lagere kosten van levensonderhoud.
#2. enveloppen
Een andere low-tech techniek om te budgetteren, is het gebruik van enveloppen. "Het envelopsysteem is vrij eenvoudig", zegt Rachel Cruze, bestsellerauteur en gastheer van "The Rachel Cruze Show." Cruze's vader, personal finance-expert Dave Ramsey, speelde een belangrijke rol bij het populair maken van de aanpak. "Als je eenmaal je budget hebt vastgesteld, gebruik je contant geld voor elke categorie en bewaar je het in enveloppen."
Een envelopmethode maakt het eenvoudig om te begrijpen hoeveel geld er beschikbaar is voor elke uitgavencategorie. Wanneer het geld in een bepaalde envelop, zoals kleding of boodschappen, opraakt, betekent dit dat er geen extra uitgaven in die categorie mogen plaatsvinden totdat het geld is bijgevuld. "Dit is een geweldig hulpmiddel om te voorkomen dat u teveel uitgeeft", legt Cruze uit. "Je zult ook meer weloverwogen bestedingsbeslissingen nemen, omdat je weet dat zodra dat geld op is, het ook op is."
#3. Spreadsheets
Een spreadsheet is een zeer configureerbare manier om inkomsten en uitgaven bij te houden. Ondanks de beschikbaarheid van andere budgetteringstools, voegt Clarke eraan toe: "Ik schets om te beginnen nog steeds een budget in (Microsoft) Excel."
Gebruikers kunnen gratis budgetsjablonen downloaden van Microsoft Excel en Google Spreadsheets. U kunt ook uw eigen programma's maken, hoewel het gebruik van de programma's enige oefening kan vergen. Microsoft biedt gratis online trainingssessies voor Office-producten op de ondersteuningswebsite. Anders zijn er tal van lessen beschikbaar op YouTube. Het bijhouden van een spreadsheetbudget kan meer tijd kosten dan andere oplossingen, maar de extra inspanning kan u helpen uw geld beter te begrijpen.
#4. Werkbladen
Morris geeft regelmatig een begrotingsblad of -pakket aan klanten die hun eerste begroting opstellen, afhankelijk van de complexiteit van hun financiële situatie. "Als je een doe-het-zelver bent, kun je op internet zoeken en een budgetformulier vinden dat het beste bij je past", legt hij uit.
American Consumer Credit Counseling is een groep die online gratis budgetteringswerkbladen aanbiedt. Bladen voor huishoudbudgettering, kostenregistratie en budgettering voor individuele behoeften zijn verkrijgbaar bij de non-profitorganisatie voor kredietadvies. "Je moet een budget hebben waar je je elke maand aan houdt, maar het is ook een goed idee om een individueel budget te hebben voor zaken als schoolspullen voor je kinderen wanneer ze in de herfst weer naar school gaan", zegt Katie Ross, onderwijs en ontwikkeling manager voor American Consumer Credit Counseling.
#5. BudgetPuls
Er zijn een aantal gratis computersoftwaretools gemaakt met het oog op budgettering. "Als je op zoek bent naar software met wat meer toeters en bellen dan Microsoft Excel, probeer dan BudgetPulse", beveelt voormalig US News-columnist David Bakke aan. "Hiermee kunt u uw financiën uploaden naar de website, waar u uw uitgaven en cashflow kunt beheren en zelfs financiële langetermijndoelen voor uzelf kunt stellen."
#6. GnuCash
GnuCash is een andere vrije keuze die uniek is omdat het beschikbaar is voor Linux, Windows en macOS. Het bevat krachtige tools die het geschikt maken voor zowel persoonlijk als klein zakelijk gebruik. Het kan worden gebruikt om uw inkomsten en uitgaven bij te houden, evenals uw bank-, investerings- en pensioenrekeningen. Dit is een geavanceerd boekhoudprogramma, maar toch gemakkelijk genoeg voor de meeste thuisgebruikers om te gebruiken.
#7. Bankgereedschap
De website van uw bank heeft mogelijk gratis budgetteringstools. Klanten kunnen budgetteringstools van Bank of America en Connex Credit Union gebruiken om uitgaven te beheren, uitgavenrapporten te genereren en gegevens naar spreadsheets of computersoftware te exporteren.
Deze tools zullen geen budget voor je samenstellen, maar ze zullen je de informatie geven die je nodig hebt om een praktisch bestedingsplan te maken. Ze kunnen bijvoorbeeld uw uitgaven categoriseren, waardoor het eenvoudig wordt om te begrijpen waar uw geld momenteel naartoe gaat. Banken kunnen ook andere hulpmiddelen bieden die niet specifiek voor budgettering zijn, maar die u kunnen helpen uw geld te beheren. Casper merkt op dat u mogelijk automatische overboekingen naar spaarrekeningen kunt instellen of waarschuwingen kunt ontvangen wanneer de rekeningsaldi laag zijn.
#8. Munt
Een lijst met gratis budgetteringstools zou onvolledig zijn zonder de talloze gratis budgetteringswebsites te bespreken die nu beschikbaar zijn. Mint is de meest bekende van de op internet en smartphones gebaseerde budgetterings-apps en biedt gratis uitgebreide diensten. Mint begint automatisch uw geld bij te houden wanneer u basisinformatie toevoegt, zoals bank-, krediet- en beleggingsrekeningen. De meeste mensen zullen tevreden zijn met de vooraf ingestelde categorieën, maar u kunt uw eigen categorieën maken. De ingebouwde tools voor het stellen van doelen zijn krachtig en eenvoudig te gebruiken, en omdat het eigendom is van Intuit, worden uw gegevens tijdens belastingtijd direct in TurboTax ingevoerd.
#9. Goed budget
Dit slimme budgetteringsprogramma is ontworpen voor mensen die het idee van een methode voor het beheer van enveloppen waarderen, maar niet de moeite willen nemen om fysieke enveloppen mee te sjouwen. Met Goodbudget kunnen gebruikers virtuele enveloppen financieren die worden gebruikt om kosten bij te houden en budgetinformatie tussen apparaten te synchroniseren en te delen. De gratis versie wordt geleverd met tien gewone enveloppen, tien extra enveloppen, een jaar aan accountgeschiedenis en toegang tot community-helpforums.
#10. Elke Dollar
EveryDollar is gebaseerd op de financiële filosofie van Dave Ramsey en is een op nul gebaseerde budgetteringstechniek die gebruikers aanmoedigt om elke dollar bij te houden en te plannen. Gebruikers kunnen inkomsten en uitgaven handmatig invoeren in de gratis versie van de service, maar door te betalen aan EveryDollar Plus ($ 129.99 per jaar) kunnen gebruikers synchroniseren met hun bankrekening voor automatische tracking. Alle gratis accounts bevatten een proefperiode van 15 dagen van EveryDollar Plus, zodat u kunt bepalen of het gemak de kosten waard is.
Hoe maakt men een begroting?
Een budget kan in slechts vijf stappen worden gemaakt:
Stap 1. Bepaal uw netto inkomen:
Bepaal om te beginnen hoeveel geld u elke maand verdient (uw instroom van contanten). Uw netto-inkomen is het bedrag dat u verdient na belastingen en dat u kunt vinden op uw loonstrookje van uw bedrijf.
Stap 2. Maak een lijst van je maandelijkse uitgaven
Overweeg vervolgens uw maandelijkse uitgaven (uw uitgaande kasstroom). Huur- of hypotheekbetalingen, energierekeningen, leningbetalingen, verzekeringskosten, vervoer, kinderopvang, eten, maaltijden, huishoudelijke artikelen, reizen, streamingabonnementen en lidmaatschappen zijn allemaal gebruikelijke maandelijkse uitgaven. Vermeld ook uw donaties aan een 401(k) of hoogrentende spaarrekening in dit gebied.
Stap 3. Geef aan of de maandlasten vast of variabel zijn
Neem uw lijst met maandelijkse uitgaven door en categoriseer ze als vast (belangrijke items) of variabel (niet-essentiële goederen). Huur, energierekeningen, transport, verzekeringen, voedsel en leningbetalingen zijn allemaal voorbeelden van vaste kosten. Variabele kosten omvatten uw maaltijden, reizen, kleding (buiten de basis), abonnementen en lidmaatschappen. Dit is een kritieke fase in het proces, omdat het u laat zien waar u indien nodig kunt bezuinigen.
Stap 4. Bereken de gemiddelde maandelijkse kosten van elke uitgave
Maak een lijst van uw maandelijkse uitgaven en tel ze allemaal op. Deze fase is het eenvoudigst te voltooien tijdens het bekijken van uw bankrekening- en creditcardafschriften van de vorige maand.
Stap #5. Breng wijzigingen aan op basis van wat uw budget onthult
De laatste fase bij het maken van een budget is het meest veelzeggend. Dit is het punt waarop u uw netto-inkomsten vergelijkt met uw maandelijkse kosten om te bepalen waar u staat. Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, zoekt u naar regelitems in uw budget die u kunt schrappen of verminderen. Als daarentegen uw inkomen hoger is dan uw uitgaven, bedenk dan wat u met het extra geld moet doen. Een hoogrentende spaarrekening zal hen meer rente opleveren dan een betaalrekening. U kunt echter overwegen om uw 401 (k) -bijdrage te verhogen, grotere leningbetalingen te doen of te investeren voor toekomstige uitgaven.
Zodra u uw budget heeft gemaakt, is het grootste deel van het werk gedaan; het enige dat overblijft is het opnieuw bezoeken om wijzigingen aan te brengen naarmate uw bestedingspatroon of inkomen verandert.
Samengevat
De beste gratis budgettools kunnen zo eenvoudig of zo ingewikkeld zijn als u wilt. De meeste budgetterings-apps waren vroeger duur. Dat is niet meer het geval, of je nu budgetteert op je pc of je telefoon.
Gebruik je een van de gratis tools?
Welke eigenschap wekt uw interesse het meest?
Gerelateerde artikelen
- BUDGET ENVELOP SYSTEEM: Hoe het werkt
- HULPMIDDELEN VOOR BUDGETBEHEER: definitie en beste hulpmiddelen voor budgetbeheer
- Een brief verzenden: richtlijnen, kosten en andere verzendopties
- BUSINESS BUDGETING TOOLS: alles wat u moet weten, typen en gratis budgetteringstools
- STANDAARD MAIL: Hoe lang duurt standaard post?
Referenties
