Uw kredietscore kan van invloed zijn op alles, van de rente die u betaalt op een lening of creditcard tot het al dan niet goedgekeurd zijn voor een bepaald appartement. Als uw kredietscore hoog is, komt u mogelijk in aanmerking voor een grotere verscheidenheid aan leningopties tegen gunstigere rentetarieven. Autoleningen met 0% rente en creditcards met nul procent introductietarieven zijn gebruikelijk voor leners met kredietscores in de jaren 750 en hoger. In dit artikel bespreken we de beste manier om de kredietscore gratis, online en zonder de kredietwaardigheid te schaden, te controleren.
Laten we om te beginnen ervoor zorgen dat iedereen goed begrijpt wat een kredietscore eigenlijk is.
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een cijfer van drie cijfers dat uw algehele kredietwaardigheid van de verantwoordelijkheid van de lener meet. Kredietverstrekkers gebruiken deze score om snel het risico te beoordelen en uw kans om terug te betalen wat u leent.
Volgens Leslie H. Tayne, Esq., financieel advocaat en algemeen directeur van Tayne Law Group, PC, "op basis van de details van uw kredietrapport, vertelt uw score kredietverstrekkers in één oogopslag hoe kredietwaardig u bent."
Kredietscores vallen meestal binnen een schaal van 300 tot 850, hoewel dit kan variëren afhankelijk van het type score dat wordt gebruikt.
Volgens Tayne, "hoe hoger uw credit score, hoe beter", maar het zou u niet moeten verbazen als het lijkt alsof uw score voortdurend verschuift. Uw kredietscore kan na elk onderzoek veranderen, aangezien verschillende kredietverstrekkers verschillende kredietscoremethoden gebruiken.
Er zijn verschillende factoren die een rol spelen bij het bepalen van uw credit score, en ze wegen niet allemaal even zwaar.
Bij het bepalen van uw credit score wordt rekening gehouden met de volgende elementen:
- Verschuldigde bedragen (30%)
- Nieuwe kredietaanvragen (10%)
- Betalingsgeschiedenis (35%)
- Kredietmix (10%)
- Lengte kredietgeschiedenis (15%)
Bovendien zal uw kredietgeschiedenis de doorslag geven. Schuldeisers hebben de zekerheid nodig dat u hun leningen op verantwoorde wijze en volledig terugbetaalt. De verschuldigde bedragen van een persoon, of het percentage toegankelijk krediet, komt op de tweede plaats na hun betalingsgeschiedenis bij het bepalen van hun kredietwaardigheid. Een goede vuistregel is om nooit meer dan 30 procent van uw beschikbare tegoed op een bepaald moment te gebruiken. Uw kredietscore is voornamelijk gebaseerd op deze twee factoren, dus als u eraan werkt om ze te verbeteren, kan uw algehele score stijgen.
Hoe werken kredietscores?
De financiële toekomst van een persoon wordt sterk beïnvloed door hun kredietscore. Het is een belangrijke factor bij het al dan niet verlengen van uw krediet door een schuldeiser. Als uw kredietscore goed is, zullen kredietverstrekkers u eerder een lening verstrekken, maar als deze laag is, zullen ze uw aanvraag eerder afwijzen. Een hogere kredietscore maakt het ook mogelijk om in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven, wat in de loop van de tijd tot aanzienlijke besparingen kan leiden.
Aan de andere kant kunnen geldschieters lagere rentetarieven bieden aan leners met een kredietscore van 700 of hoger. Scores boven de 800 worden als uitzonderlijk beschouwd. Er is geen universele reeks kredietscores of geschiktheidsvereisten, aangezien elke kredietverstrekker zijn eigen criteria vaststelt. Hier is een ruwe uitsplitsing van hoe verschillende kredietratings worden geclassificeerd.
- Uitstekend: 800-850
- Zeer goed: 740-799
- Goed: 670-739
- Redelijk: 580-669
- Slecht: 300-579. Lezen CREDIT SCORE RANGE: Wat is een goed bereik?
Soorten kredietscores
Je hebt meerdere kredietscores, niet slechts één. Omdat de twee grote bedrijven die scores berekenen, FICO en VantageScore, enigszins verschillende methoden gebruiken, kan het zijn dat uw score enigszins varieert, afhankelijk van waar u kijkt.
"FICO en VantageScore zijn merken van kredietscores", zegt Rod Griffin, senior directeur openbaar onderwijs en belangenbehartiging bij Experian, een van de drie grote kredietbureaus. “Ze vergelijken General Motors met Ford; er zijn verschillende versies van die scores voor bijvoorbeeld verschillende soorten kredietverstrekkers of verschillende soorten kredietverlening, en daarom zijn er echt veel verschillende scores.”
Daarom kunnen autoleners en creditcardmaatschappijen verschillende kredietscores gebruiken. Veel geldschieters gebruiken het scoremodel van de Fair Isaac Corporation (FICO), hoewel sommigen hun eigen model kunnen gebruiken.
Als het gaat om kredietscores, "is het meest populaire model de Fair Isaac Corporation (FICO) 8, waar een goede score iets meer dan 670 is", legt Tayne uit.
Kredietinformatiebureaus Equifax, Experian en TransUnion ontwikkelden VantageScore in 2006. Hoewel FICO een afzonderlijke score kan toekennen aan elk kredietbureau, bevat VantageScore informatie van alle drie. Hoewel FICO en VantageScore de meest populaire kredietscoremodellen zijn, zijn er tal van andere om uit te kiezen. Individuele financiële instellingen kunnen hun eigen geheime informatie gebruiken om kredietscores vast te stellen.
Welke factoren zijn van invloed op uw kredietscores?
FICO en VantageScore, de twee meest populaire kredietscoremodellen, houden beide rekening met een aantal dezelfde kenmerken, maar kennen er verschillende gewichten aan toe.
Beide scoresystemen leggen de nadruk op
- Betaalgeschiedenis. Het niet op tijd betalen kan ernstige gevolgen hebben. Een achterstallige betaling van 30 dagen of langer kan een blijvende invloed hebben op uw kredietscore.
- Kredietgebruik. Het percentage beschikbaar krediet dat u momenteel gebruikt. Gebruik op elk moment niet meer dan 30% van uw beschikbare tegoed. Er zijn een paar verschillende tactieken die u kunt gebruiken om uw afhankelijkheid van krediet te verminderen.
Deze overwegingen wegen veel minder zwaar, maar toch is het belangrijk om ze in de gaten te houden:
- Krediet leeftijd. Uw kredietscore zal verbeteren als u voor een langere periode krediet heeft gehad en als de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen hoger is.
- Kredietmix. Bij het berekenen van scores is het voordelig om naast een creditcard ook meer dan één soort krediet te hebben, zoals een klassieke lening.
- Hoe recent u krediet heeft aangevraagd Wanneer u een kredietaanvraag indient, wordt een harde query op uw kredietrapport uitgevoerd. Dit kan een tijdelijke verlaging van uw credit score veroorzaken.
Wat zijn de factoren die geen invloed hebben op uw kredietscores?
U weet waarschijnlijk al dat sommige acties, zoals uw rekeningen altijd op tijd betalen, een gunstig effect kunnen hebben op uw kredietwaardigheid. U moet zich er echter van bewust zijn dat niet alles een onmiddellijk effect heeft op uw krediet, zowel positief als negatief.
Hoewel de volgende factoren van invloed kunnen zijn op uw financiën, hebben ze vaak weinig invloed op uw credit score:
#1. Bankpastransacties
Wanneer u aankopen doet met een betaalpas in plaats van met een creditcard, heeft dit meestal geen effect op uw kredietrapport of score. Creditcardaankopen zijn in feite contante voorschotten die op een later tijdstip moeten worden terugbetaald. Met een debetkaart kan geld van een bestaande bankrekening worden afgeschreven. Het is niet nodig om een lening aan te gaan.
Prepaid-betaalpassen, die kunnen worden gekocht met een specifieke geldwaarde die er al op is geladen, werken op dezelfde manier. De drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten registreren doorgaans geen activiteit op prepaid-betaalpassen.
#2. Salarisverlaging
Salarisverlagingen kunnen gevolgen hebben op andere terreinen van het leven, maar hebben geen invloed op de kredietwaardigheid zelf. Hoewel inkomen meestal niet wordt meegenomen in de berekening van de kredietscore, is het van cruciaal belang om te begrijpen dat sommige kredietverstrekkers en schuldeisers mogelijk rekening houden met het inkomen bij de beslissing om al dan niet krediet te verstrekken. De debt-to-income ratio (het totale bedrag aan schulden dat u heeft gedeeld door uw jaarinkomen) kan ook worden overwogen.
Een lager inkomen kan ook negatieve effecten hebben op kredietscores als dit leidt tot gemiste of te late betalingen. Bovendien zijn kredietscores voornamelijk gebaseerd op iemands betalingsgeschiedenis.
#3. Deelnemen aan ceremonies
Kredietbeoordelingen hebben niets te maken met het al dan niet getrouwd zijn. Na het in het huwelijksbootje stappen, behoudt elke partner zijn individuele kredietprofiel.
Als u en uw partner echter besluiten om een gedeelde kredietlijn aan te gaan, zullen de rekeningen op uw beide kredietprofielen verschijnen. Kredietbeoordelingen kunnen een klap krijgen als betalingen te laat of helemaal niet worden gedaan.
#4. Echtelijk scheiden
Echtscheiding zelf heeft geen invloed op kredietscores, maar eventuele late of gemiste betalingen op rekeningen kunnen daardoor een negatief effect hebben. Eigendom en verplichtingen die tijdens het huwelijk zijn verworven, worden beschouwd als gezamenlijk eigendom van beide partners in een staat van gemeenschap van goederen. Dit betekent dat als een van jullie schulden heeft gemaakt terwijl je getrouwd bent, je die misschien samen moet betalen.
Ook als de rechter uw ex-echtgenoot veroordeelt om een gezamenlijke bankrekening te beheren, moet u alle schulden en verplichtingen die u tijdens uw huwelijk bent aangegaan, terugbetalen. Negatieve effecten op kredietscores kunnen het gevolg zijn van te late of gemiste betalingen die worden gerapporteerd aan kredietbureaus, zelfs als uw naam van de rekening is verwijderd.
#5. Kredietaanvraag afgewezen
Kredietscores worden niet beïnvloed als een kredietaanvraag wordt afgewezen. Het indienen van een aanvraag kan echter leiden tot een hard onderzoek, wat een negatief effect kan hebben op de kredietwaardigheid. Als uw leningaanvraag door veel financiële instellingen wordt geweigerd, kijk dan in uw kredietrapport om te zien of er terugkerende patronen zijn
Hoe worden kredietscores berekend?
De gegevens in uw kredietrapporten worden gebruikt om uw kredietscore te bepalen. Er zijn meerdere kredietrapporten, net zoals er meerdere kredietscores zijn.
Kredietscores kunnen verschillen op basis van het gebruikte score-algoritme en de specifieke kenmerken van elk kredietrapport. De meeste kredietscoremodellen houden echter rekening met de volgende aspecten:
#1. Betaalgeschiedenis
Uw betalingsgeschiedenis is het meest invloedrijke aspect van uw kredietscore, goed voor 35% van uw FICO-score en 40% van uw VantageScore. Uw betalingsgeschiedenis wordt geëvalueerd, waarbij prompte betalingen als positief worden beoordeeld en late betalingen, meestal meer dan 30 dagen te laat, als negatief worden beoordeeld. Ook zijn uw betalingen van de afgelopen 10 jaar beschikbaar voor beoordeling.
Het beste wat u voor uw tegoed kunt doen, is een consistente betalingsgeschiedenis bijhouden voor al uw maandelijkse verplichtingen. 100% van de Amerikanen met uitstekende kredietscores gaf aan geen achterstallige betalingen in hun betalingsgeschiedenis te hebben.
Als u echter een achterstallige betaling heeft op uw kredietrapport, kan dit uw score verlagen. Een delinquent heeft een groter effect op uw kredietscore als deze al hoog was vóór de overtreding. Hoewel het totale achterstallige geldbedrag niet relevant is, is de tijd dat het zo is geweest dat wel. Na 30 dagen wordt uw betaling als achterstallig beschouwd en de gevolgen nemen elke maand toe dat de betalingsachterstand blijft bestaan.
Achterstalligheid heeft een negatieve invloed op uw credit score, maar slechts tijdelijk. Na zeven jaar zal het geleidelijk aan kracht verliezen totdat het verdwijnt.
#2. Creditsaldi
Creditsaldi en gebruik zijn goed voor 30% van uw FICO-score en 20% van uw VantageScore, waardoor ze het op een na belangrijkste aspect van uw creditscore zijn. In dit gedeelte bekijken we hoeveel van uw beschikbare tegoed u daadwerkelijk gebruikt voor al uw doorlopende kredietrekeningen (zoals creditcards). Dit wordt een kredietgebruiksratio of een schuld/kredietratio genoemd.
Het percentage van het beschikbare tegoed dat u gebruikt, wordt berekend voor al uw tegoedrekeningen en voor elke afzonderlijke rekening. Handhaaf een kredietgebruiksratio van 30% of lager om een behoorlijke kredietscore te behouden, zoals aanbevolen door de algemene regel van kredietgebruik. Als u een hoge kredietscore wilt behouden, moet u uw gebruik van krediet zo veel mogelijk beperken.
#3. Kredietrapport leeftijd
De leeftijd van een kredietrekening is een complexe indicator die op een aantal manieren wordt gecontroleerd.
- Kredietscore-algoritmen houden rekening met de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen, de leeftijd van uw oudste rekening en de ouderdom van uw nieuwste rekening om uw kredietwaardigheid te bepalen.
- De tijdsduur dat bepaalde accounts actief zijn geweest
- Hoe lang is het geleden dat je bent ingelogd?
Je zult misschien ontdekken dat naarmate je creditcardverzameling groeit, je er maar een paar gebruikt en de rest naar de prullenbak degradeert. Uw kredietrecord zal die actie of het ontbreken daarvan weerspiegelen. Volgens Jeanne Kelly, een kredietadviseur, "Hoewel dit niet noodzakelijkerwijs een slechte zaak is als u probeert uw kredietscore te maximaliseren, is het een goed idee om uw creditcards te rouleren en te overwegen accounts te gebruiken die u niet hebt gebruikt in een paar jaar."
Uw gemiddelde accountleeftijd zal afnemen als u veel nieuwe accounts opent, maar deze zal stijgen voor de accounts die u het langst heeft gehad. Om te voorkomen dat u onnodige jaarlijkse kosten moet betalen, dient u geen nieuwe kredietrekeningen te openen, tenzij dit absoluut noodzakelijk is.
#4. Mash-up van kredietrekeningen
Uw kredietrapport bevat informatie over zowel doorlopend krediet als afbetalingskrediet. Creditcards en andere vormen van doorlopend krediet worden aan u geretourneerd zodra u ze hebt afbetaald, terwijl leningen op afbetaling in één keer worden terugbetaald. Consumenten die een gezonde verhouding tussen schulden en inkomen behouden op hun kredietrapporten, worden beloond door het kredietscore-algoritme. Een combinatie van creditcards plus een lening op afbetaling, zoals een hypotheek of autolening, is de beste optie. Krediet wordt het best gediend door een lening van een meer ongebruikelijke soort aan te gaan.
Maar dat betekent niet dat u op zoek moet gaan naar een nieuwe lening met als enig doel uw kredietscore te verbeteren. Vraag in plaats daarvan om het krediet dat u nodig heeft en zie uw score geleidelijk groeien dankzij een verantwoorde leningaflossing. 10% van uw credit score is gebaseerd op de soorten krediet die u gebruikt. U kunt een kredietverstrekkerlening overwegen als u maar een paar creditcards heeft en geen leningen op afbetaling.
#5. Nieuwe financiering
De zoektocht naar meer krediet vertegenwoordigt de laatste brede rubriek. In de meeste gevallen daalt uw kredietscore tijdelijk wanneer u een nieuw krediet aanvraagt.
Harde vragen van nieuwe kredietaanvragen verlagen de kredietscores met een klein bedrag. Dit nadeel vermindert met de tijd en wordt uiteindelijk een voordeel. Op korte termijn kan het openen van een nieuwe kredietlijn uw score echter schaden.
Beste manier om de kredietscore te controleren
Er zijn net zoveel methoden om uw kredietscore te achterhalen als er zelf kredietbeoordelingen zijn. Hoewel veel van deze bronnen gratis zijn, zijn er bepaalde groepen die u kosten in rekening brengen voor hun diensten. U kunt veilig uw kredietscore controleren wanneer u maar wilt, en dit kan een goed idee zijn, vooral voordat u een grote aankoop doet, zoals een auto of huis.
Het controleren van uw kredietrapport heeft geen negatieve invloed op uw score, voegt Tayne toe. Als een potentiële geldschieter uw kredietrapport trekt, zal dit uw score verlagen.
#1. Schuldadviseur goede doelen
Het helpen van mensen om uit de schulden te komen, is de primaire focus van kredietadviesdiensten. Advies over het omgaan met iemands financiën, het maken van een begroting, onderhandelen met debiteuren, het aanleren van gezondere financiële gewoonten en het formuleren van een strategie om leningen terug te betalen, maken allemaal deel uit van dit proces.
Kredietherstel- en schuldregelingsprogramma's die geld kosten, kunnen in de loop van de tijd een negatieve invloed hebben op uw score, maar werken met een non-profit kredietadviseur kan u helpen meer te weten te komen over uw kredietrapport en betere financiële beslissingen te nemen. De National Foundation for Credit Counseling is een goede bron voor het vinden van een gekwalificeerde kredietadviseur bij u in de buurt.
#2. Neem contact op met uw bank en vraag het hen
U kunt uw kredietscore ook controleren door uw bank te bezoeken. Kredietregistratieservices zijn beschikbaar bij sommige banken, zodat u uw score en eventuele wijzigingen die deze gedurende de maand heeft ondergaan, kunt volgen.
Volgens Ralph Haro, managing vice-president van Capital One, "is krediet echter essentieel voor veel belangrijke momenten in het leven: een auto kopen, een appartement huren, een huis kopen, enzovoort." Om uw kredietscore te verbeteren, "hoe eerder u begint met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis, hoe beter."
Als u niet zeker weet of u uw kredietscore kunt bekijken, kunt u uw online account of app voor mobiel bankieren controleren, of u kunt contact opnemen met de klantenservice.
#3. Raadpleeg een kredietadviseur
Misschien wilt u een kredietadviseur raadplegen van een gerespecteerde non-profitorganisatie, zoals de National Foundation for Credit Counseling (NFCC), als u geïnteresseerd bent in toegang tot uw kredietscores en ook worstelt met schulden en denkt dat u hulp nodig heeft.
Met behulp van een schuldbeheersplan (DMP) kan een kredietadviseur namens u advies geven en communiceren met uw schuldeisers om u te helpen uw financiële stabiliteit terug te krijgen. Via een DMP kunt u al uw maandelijkse betalingen consolideren in één betaling aan uw kredietadviesdienst.
U kunt uw kredietscore krijgen, uw kredietrapport controleren en mogelijk zelfs kredieteducatie krijgen van een kredietadviseur. Als u uw schulden wilt beheren en uw financiële doelen wilt bereiken, is het controleren van uw krediet een kleine maar belangrijke stap.
De truc is om alleen te vertrouwen op betrouwbare bronnen. Helaas zijn er een groot aantal frauduleuze websites die reclame maken voor gratis kredietrapporten. Als je wilt voorkomen dat je wordt opgelicht, raadt Tayne aan om bij bekende, vertrouwde providers te blijven. “Maar als je een nieuwe dienst wilt testen, doe dan eerst je huiswerk. Blijf uit de buurt van de serviceprovider als er enige twijfel bestaat over hun betrouwbaarheid.
#4. Controleer uw kredietrapporten bij grote bureaus
Een gratis exemplaar van uw kredietrapport en een kredietscore op basis van uw rapport kunnen u ter beschikking worden gesteld door de drie belangrijkste kredietbureaus. Uw kredietrapport en FICO® Score 8 zijn gratis bij Experian. Met een Experian-account kunt u gratis uw kredietrapport en score volgen en waarschuwingen ontvangen wanneer een van beide wordt bijgewerkt. Daarnaast leert u wat u kunt doen om uw kredietwaardigheid te verhogen.
#5. Gratis online kredietrapportageservice
Een gratis kredietscorewebsite bezoeken is een van de beste manieren om uw kredietscore te controleren zonder een cent uit te geven. Deze sites worden meestal één keer per week tot één keer per maand bijgewerkt, waardoor u gemakkelijk toegang heeft tot uw kredietrapport, score en/of kredietbewaking. Aanmelden voor eenvoudige monitoring van kredietrapporten is gratis. Voor een maandelijkse prijs bieden andere websites echter toegang tot een breder scala aan functies.
Wat verhoogt uw kredietscore?
U kunt uw kredietscores verbeteren met slechts een paar basisactiviteiten, zoals toegang krijgen tot rekeningen die rapporteren aan kredietbureaus, saldi laag houden en betalingen op tijd betalen. Om te zien of u uw kredietscore kunt verbeteren, kunt u Experian Boost® gebruiken, een gratis programma dat u krediet geeft voor tijdige betalingen van terugkerende rekeningen, waaronder betalingen voor mobiele telefoons, nutsvoorzieningen en populaire streamingdiensten. Het kan echter moeilijk zijn om te weten waar te beginnen. Hier zijn technieken om uw credit score te verbeteren.
#1. Maak een kredietrapport
De eerste stap bij het opbouwen van uw krediet is het openen van rekeningen bij financiële instellingen die rapporteren aan de grote kredietbureaus (de meeste grote geldschieters en kaartuitgevers rapporteren aan alle drie). Als u ten minste vijf open en actieve kredietrekeningen op uw naam heeft staan, kunt u een respectabele staat van dienst als lener opbouwen.
Als u net begint of als uw kredietscore niet erg hoog is, kunt u profiteren van een kredietopbouwende lening of een beveiligde creditcard. Als uw krediet al vrij sterk is, kunt u profiteren van een beloningscreditcard die geen jaarlijkse kosten in rekening brengt. Het kan ook handig zijn om iemand anders voor u te laten instaan door u als legitieme gebruiker op zijn creditcard toe te voegen.
Ook is het verkrijgen van een kredietrapport bij een bureau de eerste en meest kritieke stap als u net begint en geen noemenswaardige kredietgeschiedenis heeft. Gratis Experian-lidmaatschappen en kredietrapporten zijn beschikbaar voor iedereen die zich aanmeldt bij Experian GoTM. Daarna kunt u beginnen met het opbouwen van een positieve kredietgeschiedenis door stappen te ondernemen zoals het toevoegen van een officiële gebruiker.
#2. Blijf op de hoogte van uw betalingen
Een van de belangrijkste variabelen bij het evalueren van uw kredietscore is uw betalingsgeschiedenis; een lange staat van dienst op het gebied van tijdige betalingen is een sterke indicator van financiële verantwoordelijkheid. Het in gebreke blijven van een lening of creditcardbetaling met meer dan 30 dagen kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore en moet ten koste van alles worden vermeden.
Als u zich zorgen maakt over het missen van een betaling, kan het helpen om een automatische betaling in te stellen voor het minimaal verschuldigde bedrag (maar laat uw rekening niet rood staan). Neem onmiddellijk contact op met uw creditcardmaatschappij als u problemen heeft met het betalen van een rekening, zodat u uw mogelijkheden kunt onderzoeken om met financiële tegenspoed om te gaan.
Het is ook een goed idee om rekeningen bij te houden die niet op uw kredietrapporten staan (zoals uw lidmaatschap van een sportschool en eventuele abonnementsdiensten die u gebruikt). Het incassobureau dat uw rekening beheert, kan uw tegoed beschadigen, zelfs als u op tijd betaalt.
#3. Achterstallige rekeningen betalen
Het kan nuttig zijn om achterstallige schulden in te halen. Het behouden van een positieve kredietscore vereist een afweging tussen het feit dat een te late betaling tot zeven jaar op uw rapport kan blijven staan met het voordeel dat al uw rekeningen actueel blijven. U zult geen late boetes meer oplopen of er zullen ook geen gemiste betalingen meer worden gerapporteerd aan uw kredietrapport.
Kredietbegeleiding en een schuldbeheersplan (DMP) kunnen personen met een hoge creditcardschuld helpen om rond te komen. Een kredietadviseur kan u misschien helpen uw creditcardmaatschappijen te overtuigen om uw rentetarief te verlagen en uw rekeningen up-to-date te houden tegen een lagere betaling.
#4. Verminder uitstaande creditcardschulden
Een hoog saldo op doorlopende creditcards kan bijdragen aan een hoog kredietgebruik en uw beoordelingen beïnvloeden, zelfs als u niet achterloopt met uw betalingen. Een laag saldo behouden op doorlopende rekeningen zoals creditcards en kredietlijnen in verhouding tot hun limieten, is een manier om uw beoordelingen te verhogen. Kredietgebruiksratio's worden vaak in de lage eencijferige cijfers gehouden door degenen met de hoogste kredietratings.
#5. Beperk het aantal nieuwe accountaanvragen per tijdseenheid
Om uw tegoed te verbeteren, moet u mogelijk nieuwe accounts openen, maar u moet nog steeds alleen krediet aanvragen als dit absoluut noodzakelijk is. De harde vragen over uw kredietrapport van elke aanvraag kunnen een kleine negatieve invloed hebben op uw scores afzonderlijk, maar hun cumulatieve effect kan aanzienlijk zijn. Door uw gemiddelde accountleeftijd te verlagen, kan het openen van een nieuwe account een negatief effect hebben op uw tegoed.
Zelfs als vragen en accountleeftijd weinig invloed hebben op uw score, moet u uw toepassingen beperken. Alleen bij het vergelijken van rentetarieven op grote aankopen zoals een auto of huis is dit niet het geval. Kredietscoremodellen weten dat het vergelijken van rentetarieven onschadelijk is, daarom kunnen ze verzoeken snel afwijzen.
Hebben kredietcontroles uw score negatief beïnvloed?
Nee. Er is geen risico verbonden aan het zelf controleren van uw kredietscore of rapport. Zo'n vraag lijkt zacht en slaat nergens op. Zachte vragen, ongeacht of deze zijn geïnitieerd door u of door een potentiële geldschieter (zoals een creditcardbedrijf dat op zoek is naar nieuwe klanten), hebben geen invloed op uw kredietscore totdat u kort na de vraag een lening of ander soort krediet aanvraagt.
Een moeilijk onderzoek is daarentegen wanneer een geldschieter naar uw kredietwaardigheid kijkt omdat u hen daarom hebt gevraagd. Volgens FICO kunnen harde vragen uw kredietscore met minder dan vijf punten verlagen.
De beste manier om de kredietscore te controleren zonder krediet te schaden
Hier zijn enkele manieren om uw credit score gratis te controleren.
#1. Abonneer u op een Credit-Tracking Service
Experian biedt individuen gratis toegang tot hun kredietscores en onderwijs over hoe ze hun financiën beter kunnen beheren. Het CreditWorks Basic-abonnement, dat deze service omvat, biedt ook toegang tot het volgende:
- Door uw Experian-kredietrapport in de gaten te houden, kunt u mogelijk verdachte activiteiten opsporen, zoals het openen van rekeningen, saldo-overdrachten, een goede betalingsgeschiedenis en slapende rekeningen.
- Kredietrapporten en scores van Experian worden maandelijks bijgewerkt.
- Houd uw FICO-score in de gaten en ontvang updates als deze fluctueert.
- CreditMatch biedt unieke aanbevelingen voor financiële producten.
Je krijgt ook gebruik van Experian Boost. Dankzij deze nieuwe tool kunnen de tijdige betalingen die u hebt gedaan aan bepaalde aanbieders van telecommunicatie-, energie- en streamingdiensten nu op uw kredietrapport worden vermeld. Enkele voorbeelden zijn AT&T, Disney+, HBO, Hulu, Netflix, Spectrum en Verizon. Het kost niets en kan je FICO-score direct verbeteren.
Het kost je maar een paar minuten om je vandaag nog aan te melden voor de website.
#2. Elk jaar gratis kredietrapport
U kunt één keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (Equifax®, Experian® en TransUnion®) door naar AnnualCreditReport.com te gaan. Zoals wettelijk vereist, worden ze jaarlijks gratis verstrekt. U kunt het jaarlijkse kredietrapportaanvraagformulier mailen naar de jaarlijkse kredietrapportaanvraagservice, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. U kunt ook de grote kredietbureaus bellen op 1-877-322-8228 om uw gratis kredietrapporten naar u te laten mailen.
(Snelle herinnering: kredietscores maken geen deel uit van uw gratis rapport. Uw kredietscore wordt echter grotendeels bepaald door de details in uw kredietrapport. Bij deze methode kunt u zien waar uw krediet staat en kiezen welke stappen te nemen om het te verhogen (zoals het betwisten van onnauwkeurige informatie die uw score kan verlagen). GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
#3. Maak gebruik van de gratis kredietscoreservice
Controles van kredietbewakingsservices worden beschouwd als zachte vragen en zullen uw score niet negatief beïnvloeden. Door u te laten zien waar u staat op het kredietspectrum van zeer slecht tot zeer goed, is het nog steeds nuttig.
De meeste gratis kredietbewakingsdiensten gebruiken niettemin een scoreformule (VantageScore) die niet veel wordt gebruikt door kredietverstrekkers (FICO). Hoewel de bedrijven de basisservice gratis aanbieden, promoten ze vaak hun premiumservice.
Welke app toont een gratis kredietscore?
Het verhogen van uw kredietscore is een cruciaal onderdeel om uw financiële huishouding op orde te krijgen. Het kan echter moeilijk zijn om erachter te komen waar u heen moet en hoe u uw credit score moet interpreteren. Gelukkig is er geen tekort aan apps die u kunnen helpen uw tegoed in de gaten te houden en meer te weten te komen over de factoren die een rol spelen bij het bepalen van uw score. In de afgelopen jaren is er een overvloed aan online diensten voor het controleren van de kredietscore ontstaan. Gratis kredietscorecontrole is eenvoudiger dan ooit, maar het kiezen van de ideale app kan moeilijk zijn.
Hier zijn enkele van de beste apps waarmee u uw kredietscore gratis kunt controleren.
#1. Krediet Karma
Credit Karma biedt dagelijkse updates van uw credit score. Records zijn verkrijgbaar bij twee van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (TransUnion en Equifax), en Vantage 3.0 wordt gebruikt om kredietscores te schatten.
Daarnaast biedt het ook unieke aanbevelingen voor het verhogen van uw kredietwaardigheid. Ze kunnen u helpen een creditcard of ander financieel product te vinden waarvoor u waarschijnlijk wordt goedgekeurd, hoewel moet worden opgemerkt dat het bedrijf sterk afhankelijk is van advertentiepartners om deze suggesties te doen.
Ook is het onlangs vertakt naar de banksector door klanten gratis betaal- en spaarrekeningen te bieden.
Kenmerken:
- Biedt elke dag nieuwe kredietscores.
- Aanbevelingen die specifiek zijn voor het individu.
- Software voor budgettering en financiële planning.
- Financieringsmiddelen en hulp.
Bovendien biedt het een schat aan praktisch advies dat onmiddellijk kan worden gebruikt om iemands kredietscore te verhogen als hij hierin geïnteresseerd is, maar niet zeker weet waar hij moet beginnen. U kunt snel en gemakkelijk verschillende aanbiedingen voor leningen en creditcards bekijken als u ervoor kiest om dit op hun platform te doen. De aanvraagprocedure wordt door hen vereenvoudigd omdat er alleen producten worden weergegeven waarvoor u waarschijnlijk wordt geaccepteerd.
#2. Experisch
Het kredietbureau van Experian is een van de drie belangrijkste bureaus. De Experian-app is ontwikkeld zodat klanten eenvoudig hun Experian-kredietrapporten en -scores kunnen bekijken en beheren. De app geeft een zeer betrouwbare schatting van uw FICO-score op basis van het FICO Score 8-model omdat deze wordt beheerd door een van de grote kredietbureaus.
Elke 30 dagen kunt u uw huidige kredietscore controleren met behulp van de Experian-app. U heeft toegang tot de geschiedenis van uw kredietrekening en de evolutie van uw kredietscore. De app stroomlijnt het proces van het betwisten van onnauwkeurige informatie in uw credit score, zodat u dit kosteloos vanuit het comfort van uw eigen huis kunt doen.
Kenmerken:
- Echte FICO-score eenmaal per maand.
- Financiële gegevens
- Uw tegoed controleren.
- Boost van Experian.
In plaats van Vantage 3.0 te gebruiken, geeft Experian consumenten hun FICO-score. Kredietverstrekkers gebruiken FICO Score 8 en Vantage 3.0 om hypotheek-, creditcard- en andere leningaanvragen te beoordelen.
Het FICO-model bestaat al langer, maar het Vantage-model is in 2006 als alternatief ontwikkeld. Terwijl Vantage 3.0 aan populariteit wint, blijven veel kredietverstrekkers vertrouwen op FICO. Gebruik de Experian-app om uw FICO-score te controleren voordat u nieuwe financiële producten aanvraagt om verrassingen te voorkomen.
#3. CreditWise
Capital One biedt de kredietbewakingsdienst CreditWise aan, die tevens fungeert als kredietsimulator. (Het is niet nodig om een Capital One-account te hebben om het te gebruiken.)
Weten hoe potentiële aankopen uw kredietscore kunnen beïnvloeden, is nuttige informatie om bij de hand te hebben bij het budgetteren. Een kredietsimulator kan hier nuttig zijn. Als u CreditWise gebruikt, kunt u zien hoe verschillende keuzes uw kredietwaardigheid beïnvloeden.
De app vergemakkelijkt ook het ontvangen van kredietmeldingen en het bekijken van iemands kredietrecord.
Kenmerken:
- Een uitgebreide kredietgeschiedenis
- Een imitatie van CreditWise
- Uw kredietwaardigheid en veiligheid in de gaten houden.
CreditWise heeft verschillende functies die vergelijkbaar zijn met andere apps voor kredietbewaking, maar onderscheidt zich door de robuuste kredietsimulator. Hoewel de voorspellingen van de kredietsimulator misschien niet helemaal kloppen, is het toch een waardevol hulpmiddel voor iedereen die vooruitdenkt over zijn krediet en financiën.
Waarom u uw kredietscore moet controleren: belang
Het is van cruciaal belang om uw credit score in de gaten te houden, aangezien u dit doet:
#1. Maakt het gemakkelijker om uw huidige financiële positie te begrijpen
Iemands financiële situatie kan niet worden begrepen zonder kennis van iemands kredietscore. Als u uw kredietscore van binnen en van buiten kent, kunt u bepalen of het nu een goed moment is om een hypotheek aan te vragen, een auto te financieren of andere grote uitgaven te doen.
#2.Vergemakkelijkt hogere kredietscore-winsten en dus lagere rentetarieven
Met deze kennis kunt u stappen ondernemen om uw score in de loop van de tijd geleidelijk te verbeteren of indien nodig helemaal opnieuw beginnen. In feite stellen veel scorewebsites gebruikers in staat om te spelen met mogelijke toekomstige wijzigingen in hun score, afhankelijk van acties zoals op tijd betalen, extra betalingen doen en nieuw krediet aanvragen.
#3. Biedt de mogelijkheid om verschillende bankopties te evalueren volgens specifieke criteria
U kunt uw kans op goedkeuring meten en beslissen of u zich al dan niet wilt aanmelden op basis van uw credit score. Prekwalificatie van persoonlijke leningen is een andere dienst die door de meeste financiële instellingen wordt aangeboden, waardoor potentiële leners op basis van hun inkomen en kredietgeschiedenis kunnen achterhalen welk rentetarief hun wordt aangeboden.
Is het ok om uw kredietscore te controleren?
Ja. Er is geen negatieve invloed op uw kredietscore als gevolg van het controleren van uw kredietrapporten of kredietbeoordelingen. Het regelmatig controleren van uw kredietrapporten en scores is een goede manier om uw informatie te verifiëren.
Conclusie
Het getal dat uw credit score vertegenwoordigt, is een factor die een grote invloed kan hebben op uw persoonlijke financiën. Als u een goede kredietscore heeft, vergroot u uw kansen om goedgekeurd te worden voor leningen en betere voorwaarden te ontvangen, die beide kunnen resulteren in kostenbesparingen voor u. U kunt uw kredietscore verbeteren door de tijd te nemen om te leren en uzelf te controleren welke factoren een rol spelen bij de berekening van uw score en wat die score eigenlijk vertegenwoordigt.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn eigen kredietscore controleren zonder deze te beïnvloeden?
Ja. Het controleren van het eigen kredietrapport of de score heeft geen invloed op de score. In werkelijkheid is het maandelijks monitoren van uw kredietrapport en kredietscore een cruciale manier om de juistheid van uw persoonlijke en financiële gegevens te bevestigen en vroegtijdige waarschuwingssignalen van identiteitsdiefstal te herkennen.
Wat is een slechte kredietscore?
Een slechte kredietscore wordt gedefinieerd als een FICO-kredietscore van minder dan 670 en een VantageScore van minder dan 661. Vergeet niet dat een slechte kredietwaardigheid u niet hoeft tegen te houden. Gelukkig zijn er eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw tegoed te herstellen en kunt u zelfs direct verbeteringen opmerken.
Vergelijkbare artikelen
- FINANCILE MIDDELEN: 7 beste bronnen om naar uit te kijken in 2023 (+ gedetailleerde gids)
- AUTO ONGEVAL ADVOCAAT: hoe een advocaat kan helpen met uw schadeclaim
- LIJFEN: Definitie, Tarieven, Nadelen, Onmiddellijke Tarieven en Gids
- TOP 25 DIVIDEND AANDELEN in 2023 (Bijgewerkt)
Referentie
