Als u overweegt vervroegd met pensioen te gaan, bent u wellicht benieuwd naar het minimuminkomen dat daarvoor nodig is op bijvoorbeeld 55-jarige leeftijd. Verschillende variabelen bepalen hoeveel geld u precies had moeten sparen. Als vuistregel geldt echter dat gepensioneerden worden geadviseerd om ten minste zeven keer hun jaarsalaris te hebben gespaard tegen de tijd dat ze de leeftijd van 55 jaar bereiken. Maar dat is niet alles; wacht een beetje op uw apparaat terwijl we de essentiële informatie bespreken die u nodig heeft om de vraag te beantwoorden: "Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan op 55?"
Ondertussen een financieel planner graag Bedrijfsopbrengst kan u ook helpen bij het ontwikkelen van een strategie om uw pensioendoelstellingen te halen, zodat u zich niet hoeft af te vragen hoeveel u überhaupt nodig heeft om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan.
Laten we de bal aan het rollen brengen...
Is het redelijk om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan?
Hoewel op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan voor sommigen misschien ambitieus lijkt, is het heel goed mogelijk met de juiste planning en strategieën. Velen gaan vervroegd met pensioen omdat ze binnen hun mogelijkheden leven, ijverig sparen, verstandig investeren en solide financiële plannen hebben. Het gaat er niet om hoeveel geld u verdient, maar hoe goed u uw middelen beheert.
Hoeveel hebben Amerikanen gespaard voor hun pensioen tegen de leeftijd van 55 jaar?
Weten of u genoeg spaart voor een comfortabel pensioen is moeilijk. Volgens de Survey of Consumer Finances van de Federal Reserve uit 2019 heeft de gemiddelde Amerikaan die met pensioen gaat (55-59 jaar) $ 223,493.56 bespaard, met een vergelijkbaar cijfer voor de leeftijd van 60-64 jaar op $ 221,451.67.
Sommige mensen hebben echter aanzienlijk meer gespaard dan anderen, en sommigen hebben geen pensioensparen. Volgens gegevens van Transamerica is 40% van de Amerikanen van plan om na hun 65e door te werken, terwijl 14% van plan is nooit met pensioen te gaan.
Met pensioenen en sociale zekerheid die minder financiële zekerheid bieden dan in het verleden, en een onzekere economische toekomst, staan werkende Amerikanen onder druk om zoveel mogelijk te sparen voor hun pensioen.
Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan op 55?
Volgens Fidelity zouden degenen die sparen voor hun pensioen op 55-jarige leeftijd minstens zeven keer hun jaarsalaris moeten hebben. Dat betekent dat als uw jaarsalaris momenteel $ 70,000 is, u ernaar moet streven om minstens $ 490,000 te sparen. Dit is natuurlijk een ruwe schatting, en met inflatie zal uw salaris verhoogd zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Het komt erop neer dat u zoveel mogelijk moet sparen voor uw pensioen. Streven naar zeven keer uw huidige salaris op 55-jarige leeftijd kan een verstandige strategie zijn. Deskundigen wijzen er echter op dat er geen pasklare oplossing is en dat u, afhankelijk van uw tijdshorizon en de kosten van uw pensioen, mogelijk aanzienlijk meer moet sparen.
Lees ook: BESTE LEEFTIJD OM MET PENSIOEN TE GAAN: Pensioen voor sociale zekerheid, mannen en vrouwen
Maar u moet niet alleen nadenken over hoeveel geld u nodig heeft om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Omdat u uw pensioenfondsen niet wilt overleven, moet u ook nadenken over de levensstijl die u hoogstwaarschijnlijk zult leiden tijdens uw pensioenjaren. Hier zijn vijf dingen om over na te denken:
- huwelijk: Als u getrouwd bent, moet u pensioenplanning voor gehuwde paren overwegen. Met andere woorden, als jullie allebei betaalde banen hebben die bijdragen aan je huishoudbudget, dan had je minstens zeven keer je salaris moeten sparen.
- Locatie: Als u in een gebied met hoge kosten van levensonderhoud woont of van plan bent daarheen te verhuizen, heeft u meer inkomen nodig dan in een gebied met lage kosten van levensonderhoud. Een calculator voor de kosten van levensonderhoud kan u helpen beslissen waar u na uw pensionering wilt wonen.
- Heeft u nog andere inkomstenbronnen om uw spaargeld aan te vullen? Net als sociale zekerheid, een 401 (k) of een IRA, doet of zal u dat waarschijnlijk doen. Als u geen extra inkomen heeft, wilt u misschien uw pensioen uitstellen of een semi-gepensioneerde levensstijl leiden waarin u nog steeds in deeltijd werkt.
- Schuld: Is uw hypotheek afgelost als u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaat? Heb je veel creditcardschulden? Als schulden een last zijn als u met pensioen gaat, moet u proberen een aantal van uw schuldenproblemen op te lossen voordat u vervroegd met pensioen gaat.
- Hobby's en reizen: U kunt ook perfect tevreden zijn met uw pensioen en blijven waar u bent, of misschien wilt u de wereld rondreizen als u met pensioen bent, wat aanzienlijk meer inkomen vereist dan iemand die geen zwerver is. Als je dure hobby's hebt, zoals het verzamelen van kunst, moet je daar rekening mee houden bij je beslissing om vervroegd met pensioen te gaan.
Wat als u op 55-jarige leeftijd niet genoeg geld heeft om met pensioen te gaan?
Als met pensioen gaan op 55-jarige leeftijd een doel voor je is, maar je niet zeker weet of je genoeg gespaard hebt, zijn hier drie dingen om over na te denken:
- Verminder uw uitgaven: Als je dat nog niet hebt gedaan, is dit het moment om je aan te sluiten bij de FIRE-beweging. FIRE is een acroniem dat staat voor Financial Independence Retire Early. Deze beweging moedigt mensen aan om hun uitgaven tot het absolute minimum te beperken en te leven van 25% tot 50% van hun inkomen. Het extra geld dat u over heeft, belegt u vervolgens om uw pensioenrekeningen op te bouwen.
- Verhoog uw spaargeld: Of u nu bezuinigt of inkrimpt, u zult nog steeds meer moeten sparen als u met 55 jaar met pensioen wilt gaan en denkt dat uw pensioenrekeningen ontoereikend zijn. Veel experts raden aan om minimaal 10% van uw jaarinkomen opzij te zetten om te sparen voor uw pensioen. Als u vervroegd met pensioen wilt gaan maar niet geïnteresseerd bent in de FIRE-beweging, moet u proberen meer geld te sparen dan u nu doet.
- Creëer een bijzaak die passief inkomen genereert: Deze strategie lijkt eenvoudig, maar is vaak moeilijk uit te voeren. Toch is het het overwegen waard. Als u bijvoorbeeld een huis koopt en verhuurt, ontvangt u elke maand een passief inkomen en als u goede huurders heeft, kan dit een winstgevende bron van inkomsten zijn. U moet beschikbaar zijn om eventuele problemen te betalen en op te lossen wanneer uw huurders problemen ondervinden met het onderhoud van hun huis.
Hoe een pensioenplan te ontwikkelen
Op elke leeftijd raden veel financiële adviseurs aan om ten minste 10% van uw jaarlijkse bruto-inkomen te sparen voor uw pensioen. Deze besparingen komen bovenop het geld dat is gereserveerd voor kortetermijndoelen, zoals een nieuwe auto of voor onverwachte uitgaven en noodgevallen, zoals medische rekeningen.
Het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor je pensioen. Er zijn praktische, slimme stappen die u op elke leeftijd kunt nemen om aan de aanbevolen pensioensparen te voldoen:
#1. Leer hoe u financieel scherpzinnig kunt zijn in uw twintiger jaren
Tot 1x uw jaarsalaris wordt voorgesteld voor pensioensparen.
Hoe op te slaan: Mensen in deze leeftijdsgroep kunnen bijdragen aan hun 401(k) van het bedrijf, betaal studieleningen af en open andere pensioenregelingen zoals IRA's.
U kunt voor uitdagingen komen te staan, zoals studieleningen, maar als u het zich kunt veroorloven, reserveer dan 10-15% van uw salaris voor uw pensioen. Een andere besparingsstrategie die u zou kunnen overwegen, is uw geld investeren; als je jong bent, kun je je een hogere risicotolerantie veroorloven omdat je voldoende tijd hebt om eventuele verliezen goed te maken.
Nogmaals, een andere uitstekende strategie is het opzetten van een noodfonds. Op die manier hoeft u, als er iets onverwachts gebeurt, niet in uw pensioensparen te duiken. Een noodfonds moet op een hoogrentende spaarrekening staan.
#2. Begin met sparen als je dertig bent
1-2 keer uw jaarsalaris wordt aanbevolen voor pensioensparen.
Hoe op te slaan: Zelfs als je meer uitgaven hebt dan toen je in de twintig was, zoals het kopen van een huis, het stichten van een gezin of het blijven aflossen van studieleningen, vergeet dan niet te sparen voor je pensioen.
Het zou het beste zijn om meer geld te verdienen nu je carrière maakt. Haal het meeste uit de 401(k)-match van uw bedrijf en draag onafhankelijk bij. Een traditionele IRA of een Roth IRA zijn ook goede pensioenrekeningen als je dat nog niet hebt gedaan.
Als u ontdekt dat u niet op schema ligt om 1-2x uw jaarsalaris te sparen voor uw pensioen, overweeg dan om uw budget aan te scherpen om dit te compenseren.
#3. Overweeg pensionering in uw veertiger jaren
3-4 keer uw jaarsalaris wordt aanbevolen voor pensioensparen.
Hoe op te slaan: Hopelijk heb je je studieleningen afbetaald en kun je je nu concentreren op sparen voor je pensioen. Hoewel pensioen misschien nog ver weg lijkt, kan serieus sparen voor je pensioen je helpen een solide basis te leggen voor je nestei.
Verhoog uw bijdragen aan uw pensioenregelingen en verklein indien nodig uw budget. Het gemiddelde jaarsalaris in deze leeftijdscategorie ligt tussen $ 58,000 en $ 59,000, dus iemand die zoveel verdient, zou tussen $ 150,000 en $ 200,000 moeten hebben gespaard. Houd rekening met uw salaris om te bepalen hoeveel pensioensparen u moet inhalen.
#4. Geef prioriteit aan pensioensparen in uw vijftiger jaren
6-8 keer uw jaarsalaris wordt aanbevolen voor pensioensparen.
Hoe te besparen: Geef prioriteit aan het bereiken van uw pensioenspaardoelen in uw laatste decennium voordat u met pensioen gaat (of als u van plan bent vervroegd met pensioen te gaan). Overleg met een financieel adviseur kan nuttig zijn.
De gemiddelde pensioenbesparingen op 55-jarige leeftijd zijn misschien iets meer dan $ 220,000, maar voor veel mensen zal dat gewoon niet genoeg zijn. Online pensioencalculators, zoals die welke rekening houden met uw verwachte pensioenuitgaven, kunnen u helpen bepalen of u op schema ligt.
Als u een inhaalslag moet maken, kunt u $ 1,000 extra bijdragen aan uw IRA en $ 6,500 aan een 401 (k) of 403 (b) in uw jaren '50 als een "inhaalslag" voor de limieten van 2022.
#5. Laatste kans: pensioensparen in uw jaren '60
8-10x uw jaarsalaris wordt aanbevolen voor pensioensparen.
Hoe te sparen: U heeft er waarschijnlijk al over nagedacht hoe u uw pensioen op dit moment wilt besteden. Houd bij het evalueren van uw huidige pensioenvermogen rekening met uw gewenste levensstijl. Als onderdeel van die levensstijl moet u waarschijnlijk medische kosten budgetteren.
Als u de 8-10x-markering op uw pensioenfonds niet hebt bereikt, overweeg dan om geld te verdienen met activa of nog een paar jaar te werken. Vergeet niet dat u uw socialezekerheidsuitkeringen kunt maximaliseren door uw claim uit te stellen tot u 70 bent.
Hoe verloren pensioensparen in te halen
Blijft uw pensioensparen op uw 55e achter bij wat het zou moeten zijn? Hier zijn zes stappen die u kunt nemen om uw pensioensparen te verhogen voordat u met pensioen gaat:
- Verhoog of maximaliseer uw maandelijkse bijdragen voor 401 (k), IRA of andere pensioenregelingen: Profiteert u optimaal van de match van uw werkgever? Hoeveel van uw jaarsalaris spaart u?
- Bekijk uw budget zorgvuldig: Als pensioensparen belangrijk is, geef er dan prioriteit aan. Pensioensparen, samen met benodigdheden zoals voedsel, onderdak en nutsvoorzieningen, zouden bovenaan uw prioriteitenlijst moeten staan.
- Stel uw pensioen uit: Hoeveel meer geld zou je kunnen besparen als je nog een paar jaar zou werken? Dit houdt niet alleen uw inkomen stabiel, maar vermindert ook het aantal jaren dat u met pensioen gaat. Een andere mogelijkheid is om tijdens uw pensionering in deeltijd te werken.
- Spaar gevonden geld voor uw pensioen: Als u een bonus, een geschenk of een belastingteruggave krijgt, stop deze dan bij uw pensioensparen.
- Vergeet de sociale zekerheid niet: In 2020 is het gemiddelde maandelijkse socialezekerheidsinkomen voor gepensioneerde werknemers $ 1,503. U kunt uw socialezekerheidsinkomen verhogen door uitkeringen uit te stellen tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt of later.
- Betaal uw schulden af: Amerikanen van in de vijftig hebben een gemiddelde schuld van $ 50, volgens MagnifyMoney en de University of Michigan Health and Retirement Survey. Openstaande rekeningen verminderen uw effectieve inkomen bij pensionering. Spreek met een financieel expert over de beste manier om uw schuld af te bouwen voordat u met pensioen gaat. Praat ook met uw financieel adviseur over de juiste financiële producten om ervoor te zorgen dat u een comfortabel pensioen heeft, waar u ook bent, om uw pensioenspaardoelen te halen.
Overweeg ondertussen een IRA-product toe te voegen aan uw bestaande door de werkgever gesponsorde 401K- of 403B-pensioenplan als u uw pensioenportefeuille wilt diversifiëren.
Kunt u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan en sociale zekerheid ontvangen?
U kunt op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan, maar u kunt pas socialezekerheidsuitkeringen ontvangen als u 62 bent, en de uitkeringen nemen aanzienlijk toe als u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (66-67 voor de meeste mensen). Als gevolg hiervan is het van cruciaal belang om andere inkomstenbronnen te hebben, zoals pensioensparen, beleggingen of een deeltijdbaan.
Kunt u op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan en nog steeds werken?
Absoluut. Veel bruggepensioneerden kiezen ervoor om parttime te werken, als freelancer te werken of een klein bedrijf te starten. Deze strategie genereert extra inkomsten terwijl u actief en betrokken blijft.
Kan ik op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan met $ 5,000,000, $ 1,000,000 of $ 600,000?
Uw levensstijl en uitgaven bepalen het bedrag dat nodig is om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Als uw jaarlijkse kosten hoog zijn, kan $ 5 miljoen voldoende zijn. Met $ 1 miljoen kunt u jaarlijks $ 40,000 opnemen zonder de hoofdsom aan te raken (uitgaande van een veilig opnamepercentage van 4%). Met $ 600,000 moet u mogelijk uw inkomen aanvullen of uw uitgaven verlagen om uw levensstijl te behouden.
Is $ 3,000,000, $ 4,000,000 of $ 5,000,000 genoeg om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan?
Uitgaande van een veilig opnamepercentage van 4%, zou $ 3 miljoen $ 120,000 aan jaarinkomen kunnen opleveren, zou $ 4 miljoen $ 160,000 kunnen opleveren en zou $ 5 miljoen $ 200,000 kunnen opleveren. Maar nogmaals, uw levensstijl en uitgaven bepalen het deel "genoeg".
Conclusie
Met 55 jaar met pensioen gaan is geen utopie, maar vereist wel een zorgvuldige planning en financiële discipline. Uw weg naar vervroegd pensioen moet gevormd worden door een grondig inzicht in uw financiën, een adequate spaar- en investeringsstrategie en een duidelijke visie op uw gewenste levensstijl na pensionering. Met een zorgvuldige planning is het mogelijk om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan en te genieten van een bevredigend, comfortabel pensioen.
Of uw nestei nu $ 600,000 of $ 5 miljoen is, de sleutel is om uw middelen verstandig te beheren, uw inkomensopties te begrijpen, zoals sociale zekerheid en lijfrentes, en binnen uw middelen te leven. Pensioen is niet het einde, maar eerder het begin van een spannend nieuw hoofdstuk. Dus waarom uitstellen? Begin nu met plannen en kijk uit naar de vruchten van uw inspanningen tot ver in uw gouden jaren.
Gerelateerde artikelen
- HOE OUD MOET JE ZIJN OM MET PENSIOEN TE ZIJN? Beste gemakkelijke gids
- 5 belangrijke financiële beslissingen die koppels met pensioen moeten nemen
- PENSIOENSTRATEGIEËN: de beste strategieën om u te helpen geld te besparen voor uw pensioen
- 401K Balans op leeftijd: alles wat u moet weten
- BESTE LEEFTIJD OM MET PENSIOEN TE GAAN: Pensioen voor sociale zekerheid, mannen en vrouwen
Referenties
