Rente op een woonlening is een kost die moet worden gedragen bij de financiering van de aankoop van onroerend goed. De rente die u betaalt, is afhankelijk van uw individuele financiële positie, zoals bepaald door uw kredietverstrekker. Uw rentetarief zal waarschijnlijk laag zijn als u een uitstekende kredietwaardigheid, een hoog inkomen en weinig leningen heeft. Als uw financiële situatie echter niet optimaal is, kan het zijn dat u een hoger tarief moet betalen. Gelukkig kunt u met de geldschieter onderhandelen over een verlaagd rentetarief voordat u de deal afrondt. Door hypotheekpunten vooraf te betalen, kunnen leners een lagere rente krijgen en hun maandelijkse betalingen verlagen. In dit artikel bespreken we hypotheekpunten met tegoeden, belastingen en hoe ze werken.
Wat zijn hypotheekpunten?
Hypotheekpunten zijn kosten vooraf die een koper van een woning kan betalen in ruil voor een wat gunstiger rentepercentage.
Een kortingspunt is gelijk aan één procent van het geleende bedrag. Eén punt zou u bijvoorbeeld $ 1,000 terugbrengen op een lening van $ 100,000. Punten verlagen uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling door rente vooruit te betalen. Uw geldschieter voegt alle punten die u koopt toe aan de sluitingskosten.
Voor elk kortingspunt dat u aanschaft, kunt u uw rentetarief met een vooraf bepaald bedrag verlagen. Als u één punt van een geldschieter koopt, kunt u een kwart procentpunt korting op uw rentetarief verwachten. Het aantal punten dat u op een hypotheek kunt kopen, is vaak beperkt. In de meeste gevallen kunt u punten kopen in stappen van 0.125% (of zelfs kleiner).
Neem bijvoorbeeld een hypotheek van $ 200,000 met een looptijd van 30 jaar en een vaste rente van 5.125%. Als u de geldschieter vooraf 1.75 hypotheekpunten betaalt, verlagen zij uw rentepercentage naar 4.75%. Elk punt op een lening van $ 200,000 kost $ 2,000, dus de totale kosten van 1.75 punten zouden $ 3,500 zijn.
De rente op uw hypotheek blijft 5.125% als u de kortingspunten niet betaalt. Zonder enige hoofdsom of rentebetalingen te doen, kost de lening $ 391,809.
Als u echter wilt profiteren van de korting van 1.75 punten, bedragen uw totale rentebetalingen $ 375,586. Als u een hypotheek van 30 jaar had gehad, zou het betalen van punten u $ 16,223 hebben bespaard.
Het gebruik van kortingspunten voor een ARM hypothecaire lening is analoog aan dat van een hypothecaire lening met een vaste rente. Bereken hoe lang het kopen van punten voordelig is, aangezien uw lening na 5 of 7 jaar verandert.
Hoe werken hypotheekpunten?
Eén hypotheekkortingspunt is gelijk aan een verlaging van uw rentetarief met 0.25 procentpunt gedurende de looptijd van de lening, dus het betalen van één punt zou een hypotheekrente verlagen van 4 procent naar 3.75 procent. Het bedrag waarmee elk punt het tarief verlaagt, varieert van geldschieter tot geldschieter. Het vermogen van hypotheken om de tarieven te verlagen is mede afhankelijk van de aard van de hypothecaire lening en het heersende renteklimaat. Details over aankooppunten moeten bij overweging door hypotheekverstrekkers worden verstrekt.
Leners kunnen ook een geheel aantal punten of een bepaald aantal fractionele punten kopen. Als u een hypotheek van $ 300,000 heeft en u wilt uw rentetarief met 0.125 procentpunt verlagen, dan moet u $ 1,500 (een half punt) betalen.
Zowel de schatting van de lening (ontvangen na een hypotheekaanvraag) als de afsluitingsverklaring (ontvangen voorafgaand aan het afsluiten van de lening) zullen de punten beschrijven die bij het afsluiten moeten worden betaald.
Zijn hypotheekpunten de moeite waard?
Kortingspuntbetalingen kunnen worden geïnvesteerd om een hoger rendement te genereren dan het bedrag dat wordt bespaard door voor de punten te betalen, maar de angst van de gemiddelde huiseigenaar om een hypotheek aan te gaan die ze niet kunnen betalen, weegt zwaarder dan het potentiële voordeel dat ze kunnen behalen als ze erin slagen de juiste te kiezen investering. Het aflossen van de hypotheek heeft vaak een hogere prioriteit.
Het is belangrijk om te onthouden waarom je een huis wilt kopen. Hoewel de meeste huizenkopers een waardestijging verwachten, kopen maar weinigen een huis met de bedoeling het als investering te gebruiken. Zelfs als de waarde van uw onroerend goed verdrievoudigt, wilt u het misschien niet verkopen om de zeer praktische reden dat u dan een nieuwe woonruimte moet zoeken, waardoor de investeringswaarde van de stijging teniet wordt gedaan.
De huizenprijzen in uw buurt zullen waarschijnlijk samen met die van u stijgen als de huizenmarkt verbetert. Als dat het geval is, zou het geld dat u zou krijgen door uw huis te verkopen niet genoeg zijn om een ander huis te kopen van ongeveer dezelfde waarde. Bovendien, als u de volle 30 jaar de tijd neemt om uw hypotheek af te betalen, heeft u waarschijnlijk ongeveer het viervoudige van de oorspronkelijke verkoopprijs aan hoofd- en rentebetalingen betaald, dus u zult niet veel winst maken als u tegen de hogere prijs verkoopt. .
Moet u herfinancieren om uw rentetarief te verlagen?
Door hypotheekpunten te kopen, kunnen leners hun rentetarief en maandelijkse betaling verlagen door vooraf een bijdrage te leveren. In specifieke situaties is dit de meest rationele optie:
#1. Als u verwacht daar veel tijd door te brengen
Het kopen van punten verlaagt uw rentetarief voor de duur van uw hypotheek, daarom zal het geld dat u in punten stopt een grotere impact hebben naarmate u de lening langer heeft. Daarom kunnen de maandelijkse besparingen de initiële investering rechtvaardigen als u van plan bent om voor een langere periode in het huis te blijven. Het zal lang duren om die initiële investering terug te verdienen. (Omgekeerd kost het betalen van punten u op de lange termijn waarschijnlijk meer geld als u niet van plan bent uw huis voor een langere periode te behouden.)
#2. U heeft al een aanzienlijke aanbetaling van 20% gedaan
Als dat het geval is, krijgt u waarschijnlijk de laagst mogelijke rente van uw geldschieter en vermijdt u een particuliere hypotheekverzekering (PMI). Als u echter nog geen 20% heeft gespaard voor de aanbetaling, kunt u een nog grotere tariefverlaging krijgen door dat geld in te zetten voor de aanbetaling in plaats van punten te kopen. Dit komt doordat een kleinere hypotheek in verhouding tot de waarde van het huis (uw loan-to-value ratio of LTV) het gevolg is van een grotere aanbetaling.
#3. U plant geen herfinanciering in de nabije toekomst
Het huidige klimaat van relatief hoge rentetarieven kan ertoe leiden dat u in de toekomst een herfinanciering overweegt, zelfs als u een tijdje in het huis wilt blijven. Als u van plan bent om in de nabije toekomst te herfinancieren, wilt u misschien wachten met het kopen van hypotheekpunten tot nadat het herfinancieringsproces is voltooid.
Bovendien moeten leners berekenen hoe lang het hen zou kosten om break-even te draaien als ze hypotheekpunten zouden kopen, rekening houdend met de grootte en locatie van het onroerend goed, de arbeidssituatie van de lener en de huidige hypotheekrente.
Kunt u onderhandelen over punten op een hypotheek?
In principe zijn zowel kortingspunten als originatiepunten bespreekbaar bij het aanvragen van een lening. Maar in werkelijkheid is dat niet altijd de situatie. Na goedkeuring van de lening is uw leningfunctionaris de enige persoon die u definitieve antwoorden kan geven.
Een van de gemakkelijkste manieren om met succes te onderhandelen over kortingen of originatiepunten, is door een hypotheek aan te vragen bij een aantal verschillende kredietverstrekkers. Zodra u aanbiedingen voor leningen bij de hand heeft, kunt u rondkijken en kijken of u betere voorwaarden kunt krijgen van verschillende kredietverstrekkers.
U kunt er zeker van zijn dat dit geen negatieve invloed zal hebben op uw kredietscore, omdat kredietbureaus kredietcontroles die door verschillende hypotheekverstrekkers zijn uitgevoerd binnen hetzelfde tijdsbestek van 30 dagen beschouwen als een enkele kredietcontrole. Omdat je natuurlijk geld wilt besparen, gaan ze ervan uit dat je prijzen vergelijkt. Lees ook HYPOTHEEK INVESTERINGSVASTGOED: tarieven, vereisten, hoe u het kunt krijgen en de beste hypotheekeigenschappen
Wat zijn de voordelen van het betalen van hypotheekpunten?
Idealiter zou u hypotheekpunten betalen om uw rentetarief te verlagen en geld te besparen gedurende de looptijd van uw lening. Voordelen van hypotheekpunten zijn onder andere:
#1. Verstandig budgetteren
Dit is het belangrijkste voordeel van het kopen van hypotheekpunten. Hypotheekpunten zijn een uitgave vooraf die duizenden kan toevoegen aan de totale kosten van het kopen van een huis, maar ze kunnen de moeite waard zijn als u van plan bent om lang genoeg in het huis te blijven om uw geld terug te verdienen door de verminderde rente.
Het is aangetoond dat een besparing van tienduizenden dollars tijdens de looptijd van de lening kan worden bereikt door vooraf een paar duizend dollar meer te betalen. Het is echter mogelijk dat u geen geld bespaart door voor punten te betalen als u van plan bent uw eigendom te herfinancieren of te verkopen vóór het break-evenpunt.
#2. Besteed minder geld aan uw belastingen
Houd er rekening mee dat de rente die u betaalt over uw hypotheek aftrekbaar is van uw belastingen. Omdat hypotheekpunten in wezen vooruitbetaalde rente op de hypotheek zijn, is het vrij waarschijnlijk dat u de kosten van die hypotheekpunten kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen. Voordat u echter aannames doet over dit voordeel, is het essentieel om uw situatie te evalueren met een gecertificeerd belastingdeskundige. Alleen dan moet u doorgaan naar de volgende stap.
#3. Een mogelijk lagere maandelijkse betaling
U kunt mogelijk ook uw maandelijkse prijs verlagen door punten te gebruiken. Doordat hypotheekpunten u helpen uw rentepercentage te verlagen, wordt het bedrag aan rente dat u maandelijks moet betalen lager. Uw periodieke betaling wordt lager in verhouding tot het bedrag aan rente dat u maandelijks betaalt.
Moet ik punten op een hypotheek kopen?
Als u het geld bij de hand heeft en geïnteresseerd bent om geld te besparen tijdens de looptijd van de lening, kan het betalen van punten een goede optie zijn. Als u niet veel geld heeft voor een aanbetaling, maar toch geld wilt besparen op rente, kunt u overwegen kredietverstrekkers te kopen.
Het kan echter niet verstandig zijn om punten te betalen of een hogere rente te accepteren in ruil voor leningverstrekkers als u niet zeker weet hoe lang u in de woning zult blijven.
Om te bepalen welke optie voor u het beste is, kan uw leningfunctionaris u de totale uitgaven laten zien onder verschillende alternatieve situaties, zowel met als zonder punten of kredieten.
Wanneer hypotheekpunten kopen
Het kopen van hypotheekpunten kan een goed idee zijn als u in een van de volgende categorieën valt:
- U hoopt nog vele jaren in uw huidige woning door te brengen. Punten en een lagere hypotheekrente zijn een goede investering als je je huis lang wilt houden. Hypotheekpunten kunnen u helpen geld te besparen als u van plan bent uw huidige hypotheek voor de lange termijn te behouden. U kunt meer geld besparen met kortingspunten naarmate u langer dezelfde lening aanhoudt.
- Je hebt berekend wanneer dingen weer winstgevend zijn. Schat in hoe lang het duurt voordat de maandelijkse besparingen van uw hypotheek opwegen tegen de eenmalige kosten van de punten. Punten kopen is een goed idee als u er zeker van bent dat u niet zult verhuizen of herfinancieren voordat u de break-evendrempel bereikt.
Wanneer geen hypotheekpunten kopen
Niet alle huizenkopers moeten hypotheekpunten betalen. Redenen waarom u ze niet zou moeten kopen zijn de volgende:
- U bouwt op dit moment geen permanente bewoning op. Het heeft niet veel zin om korting te krijgen als je het type persoon bent dat graag om de paar jaar ontwortelt. In de loop van de tijd minder rente betalen kan worden bereikt door punten te gebruiken als een langetermijnbenadering. De rentebesparing zal na verloop van tijd opwegen tegen de kosten van de puntenaankoop. De waarde van punten neemt af als u in de nabije toekomst een verhuizing verwacht.
- U bent van plan een bedrag ineens te betalen voor uw hypotheek. Punten op een hypotheek zijn alleen waardevolle investeringen als u van plan bent om lange tijd te blijven betalen. Het is mogelijk dat u niet veel geld bespaart als u de capaciteit heeft om uw schuld snel af te lossen.
- Uw initiële investering zou worden geschaad. In de meeste gevallen verdient een grotere aanbetaling de voorkeur boven het betalen voor kortingspunten. Lagere rentetarieven, lagere hypotheekverzekeringspremies (of helemaal geen premies) en lagere maandelijkse betalingen zijn allemaal mogelijke resultaten van een grotere aanbetaling. Geen van deze voordelen zijn inbegrepen bij hypotheekkortingspunten.
- Als u onvoldoende saldo heeft, kunt u geen punten kopen. Het heeft geen zin om uw geld af te tappen om in de toekomst te besparen op rentebetalingen. In plaats daarvan kunt u in de loop van de tijd geld besparen door extra te betalen voor uw hoofdsom wanneer u maar kunt. Lees ook LAGE AANBETALING HYPOTHEEK: hoe u het kunt krijgen en de beste lening
- U hoopt binnenkort een herfinanciering te ondergaan. Hypotheekpuntaankopen kunnen verleidelijk zijn als de rentetarieven hoog zijn. Als u uw hypotheek echter binnenkort herfinanciert, betaalt u opnieuw originatie- en kortingspunten. Dit betekent dat u twee keer moet betalen voor dezelfde diensten.
Wat zijn hypotheekpunten en -tegoeden?
U kunt onderhandelen over de hypotheek- en sluitingskosten door gebruik te maken van punten en kredietverstrekkers. Door vooraf kosten te betalen in de vorm van punten (ook wel kortingspunten genoemd), wordt uw rentetarief verlaagd. Als u bereid bent een hogere rente van de geldschieter te accepteren, kunnen zij u een krediet aanbieden voor uw afsluitingskosten.
Er is enige bewegingsruimte in de definities van deze uitdrukkingen. De term "punten" wordt al tientallen jaren gebruikt door hypotheekverstrekkers. Het is mogelijk dat uw geldschieter de term 'punten' gebruikt om te verwijzen naar een vooruitbetaling die gelijk is aan een bepaald percentage van uw geleende bedrag, ongeacht of de vergoeding resulteert in een lagere rentevoet. Leningkredieten zijn een vorm van compensatie die door sommige kredietverstrekkers wordt aangeboden en die niet gebonden zijn aan de rente die u in rekening wordt gebracht.
Hoe worden hypotheekpunten en -tegoeden berekend?
Eén punt is gelijk aan één procent van de hoofdsom van de lening.
Kredieten worden ook bepaald als een deel van het totale geleende bedrag. Stimulansen om hypotheekpunten te verlagen of kredieten te verhogen (afhankelijk van de optie die u hebt geselecteerd) kunnen door de geldschieter naar eigen goeddunken beschikbaar worden gesteld vanwege verschillende factoren, zoals promotionele aanbiedingen, enz.
De individuele prijsstructuren van kredietverstrekkers verklaren waarom anderszins identieke rentetarieven kunnen worden gevonden tegen sterk variërende rentetarieven van de ene instelling tot de andere.
Wanneer u uw aangepaste tariefopties in uw Better Mortgage-account controleert, worden alle punten en tegoeden weergegeven in hun werkelijke dollarbedragen in het belang van volledige openbaarmaking. Punten (meer geld verschuldigd bij afsluiten) en kredietverstrekkers (minder geld verschuldigd bij afsluiten) worden weergegeven door respectievelijk positieve en negatieve getallen in de kolom punten/kredieten.
Hoe te kiezen tussen hypotheekpunten of kredieten
De beste manier van handelen, zoals het geval is met veel andere hypotheekgerelateerde overwegingen, zal van persoon tot persoon verschillen. Dat hangt af van uw antwoord op een van de eerste vragen die uw hypotheekprofessional u zal stellen:
"Wat is uw verwachte bezitsperiode voor het onroerend goed dat u koopt of herfinanciert?"
Er is een break-evenpunt in het midden van dit dilemma, aangezien er veel financiële beslissingen zijn. Binnen zes jaar zal de meerderheid van de Amerikanen verkopen, herfinancieren of sluiten.
Hoe lang u verwacht de lening te behouden, kan van invloed zijn op uw beslissing tussen credits en punten. Kredieten kunnen de voorkeur hebben als u net als de meeste Amerikanen bent en niet van plan bent de lening voor een zeer lange periode aan te houden. Eventuele toekomstige kostenbesparingen zullen worden gecompenseerd door de initiële investering. Het kan voordeliger zijn om punten te betalen als u van plan bent de lening voor een langere periode aan te houden. Hoewel u elke maand een grotere betaling krijgt, is het geld dat u op de lange termijn bespaart, de moeite waard om nu de hogere rente te betalen.
De laagste tariefoptie die geen punten bevat, is de "par rate", een optie die u kunt selecteren. Deze optie is misschien het meest praktisch als u zich op dit moment nergens anders aan kunt binden.
Tijd is belangrijk, maar hoeveel geld u vooraf kunt missen, is net zo belangrijk om te overwegen. Houd er rekening mee dat hoewel kredieten uw afsluitingskosten kunnen verlagen, hypotheekpunten deze kunnen verhogen.
Wat is het verschil tussen punten en originatiekosten?
In de wereld van hypothecaire leningen zijn er twee soorten "punten": kortingspunten en originatiepunten. Deze "punten", hoewel ze misschien hetzelfde klinken, hebben heel verschillende betekenissen. U moet het verschil weten tussen deze twee uitdrukkingen die geldschieters gebruiken bij het sluiten en wat het betekent voor uw afsluitingskosten en uw maandelijkse hypotheekbetaling voordat u op de stippellijn tekent.
De maandelijkse betaling van een hypotheek kan worden verlaagd door vooraf kortingspunten te betalen om de rentevoet "af te kopen". Eén kortingspunt resulteert doorgaans in een verlaging van de vaste rente op een hypotheek met 0.25%-punt. Als u uw inhoudingen specificeert en veel belasting betaalt, kunnen kortingspunten fiscaal aftrekbaar zijn, zoals hypotheekrente. (Aangezien belastingregels kunnen veranderen, is het belangrijk om een belastingprofessional te raadplegen voordat u kortingspunten koopt.)
Daarentegen worden originatiepunten betaald om de kosten en vergoedingen voor het verwerken van de leningaanvraag te dekken. Er zijn verschillende factoren die deze kosten kunnen veranderen. Sommige hypotheekverstrekkers rekenen punten voor het aangaan van een lening, terwijl andere een vast tarief hebben. Het beginpuntbereik voor een woninghypotheek is 0.50% tot 1.50%, waarbij 1.00% de norm is. Het punt van herkomst komt niet in aanmerking voor belastingaftrek.
Hypotheek Punt Belastingen
Als u aan de eisen voldoet, kunt u mogelijk het volledige bedrag aan hypotheekpunten dat u dat jaar hebt betaald, aftrekken van uw belastingen. Hypotheekpunten kunnen in ieder geval in de loop van de lening worden betaald.
Hypotheekpunten verhogen vooraf de totale kosten van de hypothecaire lening, maar de daaruit voortvloeiende lagere rente resulteert vaak in grotere besparingen op maandbasis. Het is geruststellend om te weten dat sommige van de verschillende kosten die gepaard gaan met het kopen van een huis, zoals hypotheekpunten, aftrekbaar zijn.
Maar er zijn verschillende dingen die u moet weten voordat u hypotheekpunten op uw belastingen probeert af te schrijven. Dus, in een mobiele app voor huis- en autoverzekeringen, geeft Jerry je alles over hypotheekpunten en hoe deze zich verhouden tot belastingaftrek.
Zijn hypotheekpunten fiscaal aftrekbaar?
Onder bepaalde omstandigheden kunnen belastingbetalers betaalde punten op een hypotheek aftrekken als rente. Uw belastingaanslag of teruggaaf kan worden beïnvloed door het bedrag aan aftrekposten dat u dit jaar aanvraagt.
Punten kunnen worden afgeschreven in het jaar waarin ze zijn betaald of worden gespreid over de looptijd van de lening. De IRS heeft de volgende richtlijnen opgesteld die moeten worden gevolgd om een aftrek te claimen voor punten die in een bepaald jaar zijn betaald:
- Uw hoofdverblijf dient als onderpand voor de lening.
- Puntenbetalingen moeten de standaardprocedure zijn in de markt waar de lening is ontstaan.
- Betaling in punten is redelijk in het licht van de marktconforme koers.
- Bij het indienen van uw belastingen gebruikt u de contante boekhoudmethode, waarbij u inkomsten moet opnemen in het jaar waarin deze zich voordoen en kosten moet aftrekken in het jaar waarin ze zijn betaald.
- U krijgt geen punten voor zaken als de taxatie, de inspectie of het zoeken naar titels.
- U hebt geen lening afgesloten om de kosten van de aan de hypotheekbemiddelaar betaalde punten te dekken.
- Uw hoofdverblijf, bestaande of nog te bouwen woning, is het doel van de lening.
Als u uw hypotheek herfinanciert en aan de eerste zes bovenstaande voorwaarden voldoet, komt u mogelijk in aanmerking voor aftrek van de punten die u betaalt in hetzelfde jaar waarin u ze betaalt. De punten die u betaalt op een overwaardelening afgesloten na 15 december 2017, kunnen echter niet worden afgetrokken. Het aanslagjaar 2025 valt als laatste onder deze vrijstelling.
Hoe hypotheekpunten af te trekken van uw belastingen
Zodra u heeft geverifieerd dat u in aanmerking komt voor belastingaftrek en hypotheekpunten hebt betaald, is het aftrekken ervan eenvoudig. Voer bij het indienen van uw belastingen eenvoudig de relevante informatie van uw formulier 1098 in schema A van het IRS-formulier 1040 in. Als u uw belastingen elektronisch indient, kan de software die u gebruikt deze gegevens automatisch opvragen.
Uw hypotheekverstrekker moet u een formulier 1098 sturen met belangrijke informatie over uw lening, zoals:
- Hoeveelheid hypotheek nog verschuldigd
- Jaarlijkse hypotheekrenteaftrek
- Renteteruggave voor te veel betaalde bedragen
- Terugbetaling van hypotheekverzekeringspremies
- De geldschieter een puntpremie betalen.
Mogelijk vindt u het geldbedrag dat aan uw punten is gekoppeld in vak 6 van formulier 1098. U kunt een kopie van formulier 1098 aanvragen bij uw geldschieter als u er geen hebt ontvangen. Uw puntenbetaling ziet u ook terug op uw hypotheekafrekening.
Houd er rekening mee dat u geen hypotheekpunten meer kunt aftrekken van uw belastingen als u uw hypotheek vervroegd aflost. Als u echter voldoet aan de vereisten van de IRS, kunt u ze aftrekken in hetzelfde jaar dat u ze betaalt.
Conclusie
Punten kopen is een goede strategie om uw hypotheekrente te verlagen. Houd er wel rekening mee dat het vijf jaar of langer duurt voordat ze zichzelf terugverdienen. Het betalen van punten loont alleen als u de lening voor langere tijd wilt behouden.
Punten kunnen een goede optie zijn als u verwacht uw hypotheek vast te stellen en het te vergeten, maar ze zijn het misschien niet waard als u van plan bent uw account actief te beheren en te herfinancieren tegen een lager tarief als de markt daalt.
Veelgestelde vragen over hypotheekpunten
Hoe worden oorsprongspunten ook wel genoemd?
Een origination fee (ook wel een origination "point" genoemd) is een prijs die aan een geldschieter wordt betaald om een leningaanvraag te verwerken. De lener stemt ermee in om de geldschieter deze vooruitbetaling te betalen om de lening of hypotheek op te zetten.
Wat zijn negatieve punten op een hypotheek?
Het tegenovergestelde van een kredietverstrekker is een negatief punt. Credits werken op dezelfde manier als hypotheekpunten, maar in de tegenovergestelde richting. De geldschieter rekent u een hogere rente aan in ruil voor het helpen betalen van de afsluitingskosten van uw hypotheek. Een hogere rentevoet betekent een lagere initiële betaling maar een grotere totale verplichting.
Hoeveel zijn 25 punten op een hypotheek?
Punten zijn een percentage van het geleende bedrag; vandaar dat 25 punten gelijk zijn aan 25% van het geleende bedrag.
Vergelijkbare artikelen
- BLANKET HYPOTHEEK: Betekenis, hoe het werkt, voordelen en wie het zou moeten gebruiken
- WAT IS EEN TITELLENING: Vereisten, Bedrijf, Auto & Tarieven
- HYPOTHEEKLENING: wat betekent hypothecaire lening, tarief, functionarissen, berekening en salaris
- VERHUUR KANTOOR: Kantoorruimte te huur of te huur 2023
Referentie
