Zelfstandig werken heeft een aantal voordelen, maar er is minstens één belangrijk nadeel, en dat is het ontbreken van een door een werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k). Voer de solo 401 (k) in, ook wel bekend als een deelnemer 401 (k) volgens de Internal Revenue Service (IRS). Een solo 401 (k) is een soort pensioenplan dat is ontworpen voor zelfstandigen die veel van de voordelen willen van een door de werkgever gesponsord plan, maar niet vereisen dat ze voor iemand anders werken. Blijf lezen om de individuele 401k-bijdragelimieten, voorhoede en de ROTH te begrijpen.
Wat is Solo-401K?
Een solo 401 (k) -plan, ook wel bekend als een 401k voor één deelnemer of een solo K, biedt een effectief middel om te sparen voor het pensioen van zelfstandigen. Eigenaren van bedrijven zonder werknemers (anders dan echtgenoten) komen in aanmerking om lid te worden, ongeacht leeftijd of inkomensniveau.
"De solo 401K heeft zeer hoge en flexibele bijdragelimieten, waardoor doorgaans meer bijdragen mogelijk zijn dan SEP's, traditionele IRA's, Roth IRA's of SIMPLE's", legt Joe Conroy, CFP en eigenaar van Harford Retirement Planners in Bel Air, Maryland, uit.
In vergelijking met andere pensioenregelingen voor zelfstandigen valt de solo 401(k) echter op omdat werknemers hiermee 100% van hun loon kunnen bijdragen, tot aan de jaarlijkse maximale bijdrage. In tegenstelling tot bepaalde andere plannen, zijn ze niet beperkt tot het bijdragen van maximaal 25% van hun inkomsten. Dit voordeel kan hen helpen hun belastingdruk te verminderen, maar het stelt hen niet in staat om aan de zelfstandigenbelasting te ontsnappen.
Bovendien, als je bekend bent met hoe een gewone of Roth 401k werkt, zul je je meteen thuis voelen met de solo 401(k). Op dezelfde manier waarop u dollars vóór belastingen kunt bijdragen aan een normale 401 (k) en dit jaar een belastingvoordeel kunt ontvangen, kunt u hetzelfde doen met uw solo 401 (k) als u deze hebt ingesteld om fiscaal aftrekbare bijdragen te accepteren . Bijdragen aan een Roth IRA worden gedaan nadat belastingen zijn afgetrokken, maar opnames bij pensionering zijn belastingvrij.
Hoe een Solo 401K in te stellen
De belastingvoordelen van het openen van een enkele 401(k)-rekening kunnen aanzienlijk zijn als u aan de vereisten voldoet. De premielimieten, belastinguitstel op investeringsgroei en de mogelijkheid om te beleggen in een breed scala aan activaklassen zijn allemaal voordelen van een solo 401K, die zich onderscheidt van andere pensioenregelingen.
Vergeet niet dat het einde van het belastingjaar 2022 de deadline is voor het openen van een solo 401 (k) -plan en het betalen van bijdragen voor dat jaar. In de meeste gevallen worden bijdragen voor 2022 geweigerd als de deadline wordt overschreden. U had eerder tot de deadline voor belastingaangifte van het bedrijf om uw solo 401 (k) vast te stellen en uw verkiezingen te maken, maar dit is verlengd dankzij de nieuwe Secure Act 2.0, die op 30 december 2022 wettelijk is ondertekend. Niet van kracht in 2022, werknemers kunnen geen uitstel doen en alleen het bedrijf kan bijdragen aan de winstdelingspool.
De deadline voor het instellen van een enkele deelnemer 401(k) en het aanbrengen van verkiezingswijzigingen voor het belastingjaar 2023 is 31 december 2023. Laten we nu deze substappen in detail bekijken.
#1. Kies een vervoerder voor uw abonnement
De keuzes die beschikbaar zijn bij elke aanbieder van een solo 401 (k) -plan variëren. De eerste orde van zaken bij het opzetten van een solo 401k is het vinden van een abonnementsaanbieder die alle functies en voordelen biedt die u nodig heeft.
De meest cruciale aspecten van een solo 401(k) zijn:
- Roth optie. Een van de belangrijkste belastingvoordelen van een solo 401k-account is toegang tot de Roth IRA-optie. Ook al worden uw bijdragen betaald met geld na belasting, het opnemen van de rekening bij pensionering kost u niets aan belastingen. Doorgaans is een Roth-optie niet opgenomen in de voorbeeldplannen van institutionele makelaars.
- Rollovers. Het is toegestaan om het maximale bedrag van een andere pensioenregeling door te schuiven naar een solo 401(k). Dit is de snelste en minst complexe methode om een 401(k) voor één te starten. Het mooie is dat het niet meetelt voor uw jaarlijkse eigen risico.
- Investeringsplatform. Hoewel niet algemeen beschikbaar, bieden bepaalde aanbieders van abonnementen, zoals Ocho, een investeringsplatform als onderdeel van hun kernaanbod. Als gevolg hiervan hoeft u geen afzonderlijke bank- en effectenrekeningen op te zetten voor uw solo 401 (k) trust of andere voorbereidende processen te voltooien.
- Administratieve hulp. Uw account aanmaken, deze elk jaar onderhouden en de benodigde belastingdocumenten indienen bij de IRS. Een aanbieder van abonnementen kan helpen bij het beheer van de bovengenoemde taken, naast nog veel meer. Niet alle aanbieders van solo 401(k)-plannen bieden administratieve ondersteuning, maar toegang tot dergelijke diensten kan zeer nuttig zijn.
Bovendien kunt u de beste aanbieders van solo 401k-plannen vertrouwen om u door de resterende stappen te helpen. Als de beheerder van uw abonnement geen hulp biedt bij het papierwerk, gaat u verder met de volgende stap.
#2. Verkrijg een EIN (Werkgever ID-nummer)
Een bedrijf of trust kan worden geïdentificeerd door de Internal Revenue Service (IRS) met een speciaal negencijferig nummer dat een Employer Identification Number (EIN) wordt genoemd.
Als u zelf een 401 (k) -plan start, heeft u een van de twee EIN's nodig.
- Een zakelijke EIN is vereist voordat u een solo 401 (k) -plan kunt aanvragen.
- Een solo 401 (k) -plan is automatisch van toepassing op zijn eigen EIN wanneer het wordt ingesteld.
Dat wil zeggen, om een solo 401 (k) aan te vragen, kan uw organisatie slechts één EIN hebben. Nadat u uw solo 401 (k) trust heeft opgezet, moet u een afzonderlijke EIN aanvragen. Uw individuele 401 (k) trust bezit alle activa die u erin stopt. Ze zijn niet van jou om te gebruiken in welke hoedanigheid dan ook. Daarom vereist de IRS een unieke identificatie voor uw solo 401 (k) trust in plaats van uw naam of de naam van uw bedrijf te gebruiken.
Zakelijke EIN-aanvragen en vereisten
De overgrote meerderheid van de ondernemers zal al een EIN hebben behaald. U kunt een IRS-identificatienummer krijgen door er een online aan te vragen. Het kost niets, het aanvraagproces duurt slechts een paar minuten en in de meeste gevallen heeft u uw kaart direct nadat u deze heeft ingediend.
#3. Bereid een adoptieaanvraag en contract voor
Er is een aanzienlijke hoeveelheid documentatie vereist om een 401(k)-plan voor één persoon te openen. Het papierwerk dat nodig is om een solo 401 (k) te openen, is uitgebreid en omvat verschillende verschillende formulieren en formulieren. Hoewel ze allemaal vereist zijn, zijn de Plan Adoption Agreement en de Trust Agreement de meest kritische om te voltooien.
Om bij de overgrote meerderheid van de bedrijven een plan aan te vragen, moet u talloze pagina's papierwerk lezen en ondertekenen. Sommige serviceproviders hebben misschien zelfs nodig dat u de aanvraag afdrukt en opstuurt. Het Ocho Solo 401 (k) -plan daarentegen kan in slechts tien minuten volledig in de digitale wereld worden opgezet en beheerd.
Als uw aanvraag voor een enkele 401(k) wordt geaccepteerd, is de volgende stap het openen van de rekening.
#4. Ontvang een belastingnummer voor uw Solo 401 (k) Trust
U moet dit onthouden vanaf stap 2.
U moet een trust EIN aanvragen nu uw enkele 401 (k) is goedgekeurd. U volgt ook dezelfde stappen als toen u uw bedrijf voor het eerst registreerde. Het enige verschil is dat in plaats van 'zakelijk' te selecteren, u 'pensioenrekeningvertrouwen' selecteert als toepassingstype. Aangezien we dit al in stap 2 hebben gedaan, is dit het makkelijke gedeelte. Ook hiervoor is gezorgd als je de Ocho Solo 401k gebruikt.
#5. Ontvang uw Solo 401 (K) Trust ingesteld bij een bank
Met zijn eigen EIN kan uw eenpersoons 401(k) trust nu financiële transacties opzetten in zijn eigen naam. U en uw bedrijf maken geen deel uit van uw solo 401k-trust. Uw enkele 401 (k) moet gescheiden worden gehouden van uw persoonlijke en professionele financiën. Dat zou een overtreding van de regels zijn, met mogelijk ernstige gevolgen.
Zorg ervoor dat je je solo 401k en solo Roth 401k gescheiden houdt.
Om uw standaard- en Roth-bijdragen aan uw solo 401k van elkaar te onderscheiden, moet u afzonderlijke bank- en effectenrekeningen openen. Als u geen apart Roth-account had, zou het onmogelijk zijn om het verschil te zien tussen uw Roth en reguliere activa.
Bovendien vereist een solo 401k-plan iets meer aandacht dan een Roth IRA, zoals u kunt zien. Het ingebouwde investeringsplatform van Ocho elimineert de noodzaak om naar een aparte brokerage te zoeken om uw individuele 401(k)-accounts te beheren, waardoor de last van administratie en onderhoud wordt verlicht.
#6. Stel een Solo 401 (K) -plan op
De volgende stap na het openen van een bank- of effectenrekening is om er geld op te storten.
Er zijn twee manieren om een solo 401(k) te financieren:
- Draag zoveel bij als u zich kunt veroorloven tot het jaarlijkse maximum
- Pensioensparen overdragen van de ene 401 (k) naar de andere.
De snelste en handigste manier om een enkele 401(k) te financieren is door middel van een rollover. Het bedrag dat u overhevelt van een andere rekening is niet alleen onbeperkt, het heeft ook geen invloed op uw jaarlijkse inlegmaximum.
Met de volgende pensioenrekeningen kunt u geld en/of activa overdragen:
- Pensioenplan
- Traditionele IRA
- Bedrijf 401k-abonnement
- 403b
- EENVOUDIG IRA
- TSP
- SEP IRA
Een Roth IRA is het enige type pensioenrekening dat niet kan worden overgedragen naar een enkel 401 (k) -plan.
#7. Investeer meteen
Eindelijk ben je klaar om bij te dragen aan je solo 401k. Met een zelfgestuurd 401 (k) -plan kunt u uw geld plaatsen waar u maar wilt, op enkele uitzonderingen na. Hoewel de IRS niet aangeeft welke investeringen specifiek zijn uitgesloten, geven ze wel een lijst weer van de beleggingen die niet zijn toegestaan.
Voorbeelden van verboden investeringen zijn:
- Zeldzame S-corporation-aandelen voor verzamelaars
- Geld in levensverzekeringen steken
Bovendien zijn investeringen via een solo 401(k)-plan over het algemeen toegestaan, zolang het bovenstaande niet is betrokken. U kunt altijd contact opnemen met uw abonnementsaanbieder om details te bevestigen waarvan u niet zeker bent. Lees ook 401K-AANBIEDERS: Top beste 401K-providers in 2023
Typische investeringen van personen met alleen een solo 401(k)-plan zijn onder meer:
- Beleggingsfondsen
- private Equity
- Individuele aandelen van bedrijven
- edele metalen
- Stortingsbewijzen
- Crowdfunding-aanbiedingen
- Obligaties
- Buitenlandse valuta
Bijdragelimieten voor Solo 401K
De Internal Revenue Service erkent de dubbele rol van werkgever en werknemer voor een zelfstandige die een solo 401(k) opzet. Daarom kunnen solo 401k-plannen grotere premielimieten toestaan dan groepsplannen die door werkgevers worden aangeboden.
Zelfstandigen zijn wellicht beter in staat om te sparen en te beleggen voor hun toekomst als ze daartoe in staat zijn. Deze verhoogde limieten op bijdragen kunnen ook andere fiscale voordelen hebben.
De bijdragelimieten voor een solo 401k zijn als volgt:
#1. Bijdragelimiet werknemer
In 2022 kan een persoon met een solo 401 (k) tot het volledige jaarlijkse maximum van $ 20,500 van zijn verdiende inkomen wegleggen. De maximale jaarlijkse bijdrage voor 50-plussers is $ 27,000.
Voor het belastingjaar 2023 zal het maximale bedrag dat een werknemer kan bijdragen stijgen tot $ 22,500. Bovendien komen werknemers ouder dan 50 in aanmerking voor een inhaalbijdrage van $ 7,500.
#2. Bijdragen van echtgenoten voor Solo 401(K)
De echtgeno(o)t(e) van een zelfstandige kan deelnemen aan de solo 401(k) als deze ook in dienst is van het bedrijf. Dit 401 (k) -plan heeft alleen deze vrijstelling voor werknemers.
De limieten voor de werknemersbijdragen voor de echtgenoot van een bedrijfseigenaar die ook voor het bedrijf werkt, zijn dezelfde als die voor de eigenaar. Bovendien kan de bedrijfseigenaar via zijn werkgever partnerbijdragen betalen.
Door deze hogere limieten kan een getrouwd stel dat als zelfstandige werkt, meer geld in hun individuele 401 (k) -plan stoppen. Voor degenen die aan de vereisten voldoen, kan een paar jaarlijks tot $ 114,000 opbergen.
#3. Werkgeversbijdrage limiet
Werkgeversbijdragen aan een solo 401 (k) zijn ook een optie voor een zelfstandige. Ze kunnen mogelijk tot 25% van hun inkomsten uit zelfstandige arbeid aftrekken, waardoor hun vennootschapsbelastingdruk wordt verlaagd.
In 2022 kan een enkele persoon tot $ 61,000 in een 401 (k) storten. De gecombineerde limiet voor werknemers- en werkgeversbijdragen zal stijgen tot $ 66,000 in 2023. Inhaalbijdragen van $ 6,500 zijn momenteel beschikbaar voor mensen van 50 jaar en ouder. De maximale inhaalbijdrage stijgt in 7,500 naar $ 2023.
#4. Een Solo 401 (K) -bijdrage berekenen voor de eigen onderneming
Het juiste bedrag bijdragen aan een solo 401 (k) hangt af van een aantal variabelen. Naast de jaarlijkse bijdragelimiet moet rekening worden gehouden met het volgende:
- Jaarlijkse inkomensprognose
- Kasstroom maandelijks
- Leeftijd bedoeld om met pensioen te gaan
- Beoogde besparingen voor pensionering
- Bijdragen kunnen fiscale voordelen hebben.
Geen idee hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Om een ballpark-cijfer te krijgen, kunt u online een pensioenspaarcalculator gebruiken.
Praten met een financieel adviseur kan ook nuttig zijn. Zij kunnen u helpen bij het beoordelen van uw huidige financiële situatie en het maken van plannen voor de toekomst. Een adviseur kan deze gegevens gebruiken om een plan voor uw beleggingen te ontwikkelen dat uniek is voor uw situatie.
Wat is het verschil tussen individuele 401K en solo 401K?
Ondanks de gangbare praktijk om Individual 401(k) en Solo 401(k) gelijk te stellen, zijn er significante verschillen tussen de twee. Chequeboekcontrole (de mogelijkheid om investeringen te doen door een cheque uit te schrijven) is een van de functies die de meeste consternatie veroorzaken bij degenen die een Solo 401k willen openen.
Makelaarsbedrijven en grote financiële instellingen verwijzen doorgaans naar hun solo-401k die alleen voor de eigenaar is, als Individual 401 (k), ook al betekenen de termen hetzelfde. Deze bedrijven beperken uw individuele 401(k)-investeringen doorgaans tot aandelen- en beleggingsfondsenportefeuilles. 401 (k) -plannen voor alleen de eigenaar staan echter bekend als Solo 401 (k) -plannen door organisaties zoals MySolo401k.net die ze aanbieden om te investeren in alternatieve investeringen, waaronder onroerend goed, edele metalen, belastingrechten en andere.
Hier is het belangrijkste onderscheid tussen individuele en solo 401k.
Individueel 401K:
- Pensioenregelingen voor makelaars en verzekeringsmaatschappijen alleen voor bedrijfseigenaren.
- Staat alleen toe voor openbare aandelenaankopen, onderlinge fondsen en lijfrentes.
- Staat leningen aan deelnemers niet altijd toe
- Belemmert het gebruik van een chequeboek
Alleen 401K:
- Solo 401(k)s zijn pensioenplannen waaraan alleen de eenmanszaak van het bedrijf kan bijdragen.
- Onroerend goed, edelmetalen, belastingrechten, trustaktes, privéaandelen en aandelen (aandelen en beleggingsfondsen) zijn allemaal voorbeelden van alternatieve beleggingen.
- Maakt een beter financieel beheer mogelijk
- Hiermee kunnen individuen geld lenen van hun 401 (k) -plannen.
- Potentieel voor gebruik bij het kopen van levensverzekeringen voor de ondernemer en zijn gezin.
Solo 401K Vanguard
In het huidige onzekere economische klimaat heeft werken voor jezelf belangrijke voordelen. Maar veel mensen denken dat het tekort schiet als het gaat om pensioenplanning.
Als uw bedrijf geen 401 (k) -plan aanbiedt, maakt u zich misschien zorgen dat u door te sparen voor uw pensioen in een reguliere of Roth IRA te weinig geld overhoudt. Gelukkig bestaat er een oplossing in de vorm van de Solo 401k.
De Solo 401(k) is uitsluitend bedoeld voor zelfstandigen. U komt niet in aanmerking als u werknemers heeft. Alleen eenmanszaken kunnen gebruik maken van dit pensioenspaarvehikel, dat dezelfde belastingvoordelen biedt als traditionele 401 (k) -plannen voor werknemers.
Een van de meest voor de hand liggende voordelen van de solo 401 (k) is de kans om geld opzij te zetten voor pensionering. U hoeft geen bepaalde leeftijd te hebben, en wie al 50 jaar of ouder is, kan dankzij de inhaalvoorziening nog meer betalen.
In 57,000 is er een jaarlijkse contributieplafond van $ 2020. Zowel uw persoonlijke als uw "werkgevers" donaties worden hier geteld.
Als u ouder bent dan 50, kunt u $ 6,500 per jaar extra inleggen. Bijdragen worden gedaan vóór belastingen, net als bij een typische 401 (k) of IRA.
Er zijn geen belastingen verschuldigd terwijl het geld wordt belegd; in plaats daarvan zijn er belastingen verschuldigd wanneer u het geld met pensioen opneemt (na 59 jaar). Idealiter zit u tegen die tijd in een lagere belastingschijf en heeft u minder belastingverplichtingen.
Waarom kiezen voor een abonnement?
Voor degenen die ernaast werken of een eigen bedrijf hebben, is een Solo 401K van Vanguard een geweldig alternatief tussen de vele beschikbare.
Er zijn geen kosten verbonden aan het openen van een account bij Vanguard, maar er zijn wel beperkingen. U kunt bijvoorbeeld niet lenen tegen de waarde van uw rekening. Een hardship opname is de enige mogelijkheid om voor je 59 en een half jaar over je geld te beschikken, maar je moet wel aan strenge eisen voldoen. Dit past goed bij het concept van een exclusief plan voor de eigenaren.
Hoewel Vanguard enige handelskosten in rekening brengt, zijn deze relatief klein en kunnen ze vaak worden vermeden. Voor elk fonds wordt doorgaans een jaarlijkse vergoeding van $ 20 in rekening gebracht. Houd er rekening mee dat de kosten worden afgetrokken van uw totale investeringsbedrag als u veel geld heeft, dus u moet uw beleggingen zorgvuldig selecteren.
Vanguard Solo 401K Plandocument
Het is eenvoudig om een Vanguard Solo 401k te openen. Als je al een account hebt bij Vanguard, hoef je alleen maar in te loggen en de solo 401K-optie te selecteren om aan de slag te gaan. Als u een Vanguard-account wilt openen maar er nog geen heeft, kunt u een vertegenwoordiger bereiken op 1-800-992-1788.
Om een Solo 401(k) aan te vragen, moet u eerst een EIN verkrijgen. U kunt dit nummer binnen enkele minuten rechtstreeks op de website van de IRS verkrijgen. Ontvang uw EIN door u ervoor te registreren op de IRS-website en de benodigde informatie in te vullen.
Naast het verstrekken van uw EIN, geeft Vanguard u een paar stukjes papierwerk dat moet worden ondertekend en teruggestuurd. U moet ze ondertekenen en de originelen terugsturen, maar u moet er altijd voor zorgen dat u een kopie bewaart voor uw eigen administratie.
U moet ook een planbeheerder selecteren als onderdeel van de procedure die u doorloopt. Als u de taak niet wilt, kunt u deze delegeren aan uw echtgenoot of uw accountant (of iemand anders die u aanwijst). De meeste ondernemers willen het echter zelf regelen.
Wie komt in aanmerking voor een Solo 401(K)?
Mensen die voor zichzelf werken, kunnen profiteren van een Solo 401 (k) -plan. Er zijn alternatieve pensioenplanopties beschikbaar voor werkgevers die belastingvoordelen willen bieden aan hun werknemers, zoals de Simplified Employee Pension (SEP) IRA en de Simplified Employee Profit Sharing (SIMPLE) IRA. EEN EENVOUDIGE 401(k) is een minder bekend concept waarmee werkgevers ook pensioenregelingen kunnen opzetten.
Ook is de typische deelnemer aan een solo 401 (k) -plan een eenmanszaak. Het plan staat ook open voor de echtgenoot van de ondernemer. Het opnemen van een echtgenoot in het plan verhoogt het vermogen van uw kleine bedrijf om te sparen voor uw pensioen. Afhankelijk van het feit of ze al dan niet in aanmerking kwamen voor inhaalbijdragen, kon een getrouwd stel tot $ 132,000 per jaar in het plan stoppen.
Wat zijn de voordelen van Solo 401K?
Solo 401 (k) -plannen, ook wel bekend als individuele 401 (k) s, hebben een aantal voordelen ten opzichte van standaard IRA's waardoor ze een voorkeurspensioenspaarvehikel zijn voor onafhankelijke contractanten. In werkelijkheid heeft het voordelen die zijn concurrenten simpelweg niet kunnen evenaren. Dit zijn de grootste voordelen van het solo 401 (k) -plan voor degenen die alleen werken.
#1. Hogere limieten voor bijdragen
De limiet voor uitstel van de bijdrage van werknemers voor Solo 401k-leden is $ 19,500 in 2021. Zolang uw jaarlijkse bijdrage niet hoger is dan $ 19,500, kunt u zoveel van uw salaris opzij zetten als u wilt. 50-plussers kunnen een extra $ 6,500 aan "inhaalbijdragen" inleggen, voor een totaal van $ 26,000. Dit is meer dan de maximale IRA-bijdrage van $ 6000 (plus een inhaalbetaling van $ 1000 als u ouder bent dan 50).
Met een Solo 401 (k) kunt u als werkgever maar liefst $ 37,500 bijdragen zonder meer dan 20% van uw inkomsten als zelfstandige te overschrijden. In 2021 hebben degenen onder de 50 jaar de mogelijkheid om $ 58,000 te sparen, terwijl degenen boven de 50 jaar de kans hebben om tot $ 64,500 te sparen.
#2. Opties voor investeringen zijn eindeloos
Beleggers in traditionele pensioenregelingen zijn beperkt tot een klein aantal activaklassen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Met een Solo 401 (k) heeft u echter volledige controle over waar en hoe uw pensioenfondsen worden belegd. Eigendommen, hypotheeknota's, gestructureerde schikkingen, private equity, edele metalen en belastingrechten zijn slechts enkele van de investeringsmogelijkheden die er zijn. Hierdoor kunt u uw pensioensparen spreiden over vele beleggingsmogelijkheden.
#3. Mogelijke Roth-investeringen
Deelnemers aan een Solo 401 (k) kunnen kiezen tussen een standaardplan of een Roth-plan, op basis van hun voorkeuren. Met een Roth IRA kunt u na belasting geld opzij zetten voor uw pensioen. Een Roth-gedeelte van een Solo 401k is niet onderworpen aan inkomensgrenzen op dezelfde manier als een Roth IRA voor zijn deelnemers. Met een Roth-plan kunt u uw geld belastingvrij beleggen, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen als u uw geld opneemt als u met pensioen gaat. Door te beleggen binnen een Roth IRA kunt u voorkomen dat u belasting betaalt over vermogenswinsten en 100% van het geld dat u verdient behouden.
#4. Leningen aan deelnemers
Leen tot $ 50,000 of 50% van uw accountsaldo van uw Solo 401 (k) als u een snelle inbreng van kapitaal in uw bedrijf nodig heeft. U kunt het geld voor van alles gebruiken, van aanbetaling op een huis tot collegegeld tot opstartkosten van een bedrijf. Er is geen kredietcontrole nodig bij het aanboren van uw 401 (k) voor een lening, en het geld kan worden gebruikt zoals u wilt. De rente op een lening die is afgesloten tegen een Solo 401 (k) is laag en is gekoppeld aan de prime rate. In vergelijking met een traditionele banklening, die een hoge kredietscore en onderpand vereist, biedt een Solo 401(k)-lening doorgaans gunstiger voorwaarden.
Roth Solo 401K
Hoewel hoge inkomens niet kunnen profiteren van een bijdrage aan een Roth IRA vanwege jaarlijkse inkomenslimieten, gelden dergelijke beperkingen niet voor de Roth Solo 401 (k). Bijdragen aan een Roth IRA zijn afkomstig van inkomsten die al zijn belast. Alle opnames van een Roth solo 401k gedaan na de leeftijd van 59 12 zijn belastingvrij, op voorwaarde dat de bijdragen ten minste vijf jaar eerder zijn gedaan.
Als u uw enkele 401 (k) laat uitbetalen voordat u 59 en een half bent, moet u mogelijk een boete betalen. Opnames van een Roth individuele 401 (k) zijn belasting- en boetevrij, maar uitkeringen van beleggingsrendementen zijn dat niet. U kunt echter niet kiezen wanneer u bijdragen wilt opnemen, dus sommige van uw opnames kunnen worden belast met belastingen en toeslagen.
Nadelen van de Solo 401(K)
De nadelen van de solo 401(k) zijn vergelijkbaar met die van traditionele 401(k)-plannen, plus enkele eigen. Het opnemen van geld uit een solo 401 (k) vóór de pensioengerechtigde leeftijd (nu 59 en een half) zal resulteren in belastingen en boetes, net zoals bij elk ander 401 (k) -plan. Het is belangrijk om te onthouden dat geld lenen of geld opnemen beide laatste redmiddel zijn.
Bovendien kan het openen van een solo 401 (k) wat extra papierwerk vergen, maar het is niet al te zwaar. In tegenstelling tot een standaard effectenrekening kan deze online niet volledig in 15 minuten worden geopend. U hebt ook een belastingnummer van de Internal Revenue Service nodig, dat u eenvoudig kunt verkrijgen via hun website. Er is ook de kwestie van planadministratie, investeringsselectie en het blijven onder jaarlijkse bijdragebeperkingen.
Nog een addertje onder het gras: u moet elk jaar een uniek formulier indienen bij de IRS zodra de activa van uw plan aan het einde van het jaar meer dan $ 250,000 bedragen.
U moet op de hoogte zijn van deze beperkingen, hoewel ze niet bijzonder belastend zijn.
Welke alternatieven zijn er voor een Solo 401(K)?
Hier zijn verschillende alternatieven voor het openen van een solo 401 (k) om in de tussentijd over na te denken:
- Keogh-plan. Hoge bijdragelimieten zijn een voordeel van Keogh-plannen, dit zijn pensioenplannen voor onafhankelijke contractanten. Er zijn echter meer papierwerkvereisten dan bij concurrerende opties.
- Roth IRA. Uw pensioensparen op een Roth IRA-account wordt belastingvrij en u hoeft ook geen belasting te betalen wanneer u het geld opneemt. U bent vrij om uw bijdragen aan te wenden voor redelijke uitgaven.
- SEP IRA. Degenen die hun eigen baas zijn, hebben de mogelijkheid om een vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) IRA te openen. De limieten voor bijdragen aan dit plan zijn aanzienlijk hoger dan die van een standaard IRA. Verwant bericht: WAT IS EEN SEP IRA? Intrekkingsregels en bijdragelimieten
- Traditionele IRA. Laat uw geld belastingvrij groeien met een standaard individuele pensioenrekening (IRA). Het spaargeld groeit belastingvrij aan totdat u met pensioen gaat.
Conclusie
Kortom, u kunt nog steeds geld opzij zetten voor de toekomst, zelfs als u uw eigen baas bent. Zelfstandigen, zoals degenen die hun eigen bedrijf runnen, kunnen kiezen uit een breed scala aan pensioenregelingen, waaronder solo 401 (k) s.
In aanmerking komende personen hebben de mogelijkheid om bij te dragen aan een traditionele of een Roth solo 401 (k). U kunt ook naar andere accounts kijken, zoals een SEP IRA of een SIMPLE IRA.
Elk plan heeft zijn eigen bijdrageplafonds, belastingvoordelen en voorwaarden om in aanmerking te komen, dus houd daar rekening mee. Om erachter te komen welke opties het beste zijn voor uw pensioen als zelfstandige, kunt u praten met een belastingadviseur.
Solo 401K Veelgestelde vragen
Hoe lang duurt het om Solo 401k te openen?
De Solo 401k-betaalrekening kan binnen twee werkdagen bij uw lokale bank worden aangemaakt. Het venster waarbinnen u geld van uw huidige pensioenrekeningen kunt halen, verschilt per financiële instelling en rekeningtype.
Bieden banken Solo 401k aan?
Ja. Talrijke financiële instellingen, waaronder makelaars, banken en onafhankelijke bewaarders, stellen hun klanten in staat om Solo 401 (k) -rekeningen te openen.
Vergelijkbare artikelen
- SAMENGESTELDE RENTE-REKENINGEN: 15 Beste rekeningen om te openen in 2023
- Beste software voor beleggingsbeheer in 2023: functies en recensies
- VERKOPEN OM TE OPENEN: betekenis, typen en voorbeelden
- GELDINVESTERINGEN: Beste 2023-opties voor beginners en professionals (bijgewerkt)
- Gekwalificeerde belegger: alles wat u moet weten.
Referentie
