Het kopen van een huis is een investering die de moeite waard is, maar voor veel mensen kan het proces erg stressvol en vermoeiend lijken. Hoewel het een geweldig idee is om een eigen huis te hebben in je doos met bezittingen. Deze eenvoudige en uitgebreide gids leidt u door een eenvoudig en niet-uitputtend proces van het kopen van een huis en helpt u te weten wat: credit score u een huis moet kopen en hoeveel contant inkomen en spaargeld u nodig heeft om een huis te kopen.
Wat heb ik nodig om een huis te kopen?
“Kom ik in aanmerking voor een hypotheek?” is de eerste vraag die een huizenkoper zou moeten stellen. Dan bent u waarschijnlijk in goede vorm om uw eerste huis te kopen.
Het kennen van uw alternatieven voor woningkredieten en de minimumvereisten om in aanmerking te komen, zijn de eerste stappen bij het beantwoorden van deze vraag. Om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek om een huis te kopen, zullen kredietverstrekkers uw kredietscore, inkomen, spaargeld, schulden en documentatie onderzoeken.
Het goede nieuws is dat het voldoen aan deze vereisten waarschijnlijk minder moeilijk zal zijn dan u denkt.
Een belangrijk ding dat u nodig heeft, is een hypothecaire lening om uw nieuwe huis te kopen of te helpen financieren, tenzij u contant kunt betalen. De hypotheekprocedure lijkt in eerste instantie misschien ontmoedigend, maar met deze eenvoudige gids zou het niet zo moeilijk moeten zijn.
Hieronder volgen de basisstappen voor het kopen van een huis.
#1. Zorg ervoor dat u klaar bent om een huis te kopen
Het kopen van een huis is een grote financiële investering. Zorg ervoor dat u klaar bent om huiseigenaar te worden voordat u op zoek gaat naar huizen of hypotheekkeuzes gaat vergelijken.
Twijfel je of je wel of niet een huis gaat kopen? Laten we eens kijken naar enkele van de factoren waar zowel geldschieters als huiseigenaren aan moeten denken.
Inkomen en werkstatus
Uw geldschieter is niet alleen geïnteresseerd in hoeveel geld u verdient. Ze zullen ook uw arbeidsverleden (meestal van de afgelopen twee jaar) willen bekijken om ervoor te zorgen dat uw inkomen consistent en stabiel is.
Het draait allemaal om het samenstellen van de juiste documentatie om consistente werkgelegenheid te bewijzen als het gaat om het voorbereiden van uw inkomen. Als u op de loonlijst staat, heeft u alleen recente loonoverzichten en W-2's. Aan de andere kant moet u uw belastingaangiften en andere documentatie verstrekken waar de geldschieter om vraagt als u als zelfstandige werkt.
Kredietvereisten
Uw credit score heeft een aanzienlijke invloed op de soorten leningen en rentetarieven waarvoor u in aanmerking komt. Uw kredietscore vertelt kredietverstrekkers welk risico ze nemen bij het verstrekken van een lening.
Terwijl u zich voorbereidt op het veiligstellen van een hypotheek, kan het ondernemen van acties om uw kredietscore te verbeteren en uw schuld te minimaliseren, grote vruchten afwerpen. Hogere cijfers impliceren gunstigere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven.
Uw credit score wordt bepaald door de volgende factoren:
- Geschiedenis van betalingen
- Hoeveel bent u verschuldigd?
- De lengte van uw kredietgeschiedenis
- Uw zoektocht naar nieuw krediet
- Soorten krediet die u heeft gebruikt
Welke kredietscore heeft u nodig om een woningkrediet te krijgen waarmee u een huis kunt kopen? Om in aanmerking te komen voor de meeste leningen, hebben de meeste kredietverstrekkers een kredietscore van ten minste 620 nodig. Hoewel een kredietscore van 720 of hoger u meestal de beste leningsvoorwaarden oplevert. Met een typische FICO-score van 580 komt u mogelijk in aanmerking voor een FHA- of VA-lening van geselecteerde kredietverstrekkers. Met een mediane score van minder dan 620, hebt u een woonlastenratio van niet meer dan 38 procent en een totale DTI van niet meer dan 45 procent nodig om ervoor in aanmerking te komen.
timing
Of het een goed moment is om een huis te kopen, hangt af van individuele omstandigheden (zoals financiële gereedheid en voorkeuren voor levensstijl) en van marktomstandigheden (zoals economische gezondheid en huidige hypotheekrente).
Ten slotte is het beste moment om een woning te kopen afhankelijk van uw eigen omstandigheden. Zorg ervoor dat u een financieel adviseur raadpleegt voordat u belangrijke financiële beslissingen neemt, zoals de aankoop van een huis.
Bereidheid om op één locatie te wonen
Een hypotheek kan een langetermijnverplichting zijn van maximaal 30 jaar. Zelfs als u niet in uw huis hoeft te blijven voor de duur van uw lening, is het nog steeds een enorme beslissing. Het is moeilijker om te verhuizen als je een woning bezit. Tenzij u een tweede huis of een vastgoedbelegging koopt, zult u hoogstwaarschijnlijk eerst uw huidige huis moeten verkopen, wat lang kan duren.
Overweeg of je bereid bent om nog minstens een paar jaar op je huidige locatie te blijven. Houd ook rekening met uw taakdoelstellingen, gezinstaken en andere factoren. Elk van deze overwegingen zal een aanzienlijke invloed hebben op de stijl van het huis dat u koopt en de locatie van uw hoofdverblijfplaats.
Schuld-tot-inkomensratio
Uw huidige schulden hebben invloed op hoeveel geld u kunt lenen om een huis te kopen. De goedkeuring van een hypotheek kan worden belemmerd door hoge maandelijkse schulden (zoals creditcardschulden, studieleningen en andere leningen op afbetaling). Een lage maandelijkse schuld daarentegen kan u helpen bij de aankoop van een duurdere woning.
Om de maximale omvang van uw lening te bepalen, beoordeelt uw hypotheekverstrekker uw debt-to-income ratio (DTI). De debt-to-income ratio (DTI) is een maatstaf voor hoeveel van uw bruto maandinkomen u aan schulden uitgeeft.
Lenders kijken naar het geld dat overblijft nadat al uw andere schulden zijn betaald om te bepalen hoeveel van een maandelijkse hypotheekbetaling u zich kunt veroorloven.
Het volgende is een voorbeeld van een ideale DTI voor verschillende hypotheekprogramma's:
- 36-43% voor een conventionele lening
- 43% voor een FHA-lening
- 41% voor een USDA-lening
- 41% voor een VA-lening
Hogere ratio's zijn mogelijk met 'compenserende factoren'. Deze omvatten een goede kredietwaardigheid, een grote aanbetaling en ruime financiële reserves.
De hypotheeklast van uw nieuwe woning mag niet meer bedragen dan 28%-31% van uw bruto maandinkomen.
Houd er ook rekening mee dat andere uitgaven voor eigenwoningbezit, zoals: verzekering voor huizenbezitters en onroerendgoedbelasting worden in uw DTI verrekend. Gebruik een hypotheekcalculator om te bepalen of u in aanmerking komt voor een 'echte' hypotheek.
Liquide middelen
Zelfs met een hypotheek heeft u liquide middelen nodig om de aankoop van onroerend goed te financieren, met name:
Een huis kopen zonder geld is mogelijk, maar de meeste huiseigenaren hebben een beneden betaling. Daarom, tot slot, is een aanbetaling in contanten de eerste substantiële lening die u betaalt om een huis te kopen. Het vereiste bedrag van een aanbetaling is afhankelijk van het type lening en het geleende bedrag. U kunt een woning kopen met slechts 3% afbetaling (hoewel er voordelen zijn om meer af te staan).
Sluitingskosten: Voordat u uw nieuwe woning betrekt, moet u sluitingskosten betalen. Uw geldschieter en andere derden brengen u afsluitkosten in rekening om uw lening aan te gaan. De afsluitingskosten variëren afhankelijk van uw locatie en het type lening. Verwacht dus 3 - 6% van de waarde van uw huis te betalen aan sluitingskosten. Verkopersconcessies of hypotheekroll-ins kunnen worden gebruikt om sommige of alle sluitingskosten te dekken.
#2. Bepaal hoeveel u zich kunt veroorloven voor een huis
Als je klaar bent om een huis te kopen, maak dan een begroting. Bereken eerst uw DTI-ratio. Onderzoek uw huidige rekeningen en inkomen om te bepalen hoeveel u zich elke maand voor een hypotheek kunt veroorloven.
Het kopen van een huis brengt kosten met zich mee die huren niet. U moet ook onroerendgoedbelasting betalen en een huiseigenarenverzekering hebben. Neem deze kosten mee in uw huishoudbudget bij het bepalen van uw woonbudget.
#3. Sparen voor aanbetaling en afsluitingskosten
Spaarrekeningen en investeringen zijn populaire manieren om te sparen voor u om een huis te kopen. Als u ondersteunende familieleden heeft die u willen ondersteunen, kunt u mogelijk cadeaugeld gebruiken voor uw aanbetaling (in dat geval moet u uw geldschieter een cadeaubrief geven).
Maar het kopen van een huis vraagt natuurlijk ook een minimale aanbetaling.
Een conventionele lening vereist een aanbetaling van minimaal 3 en 5% van de aankoopprijs. Terwijl een lening van de Federal Housing Administration (FHA) minimaal 3.5 procent vereist.
USDA- en VA-leningen vereisen geen contante aanbetaling, dus als u in aanmerking komt, kunt u een huis kopen zonder geld.
Ps: 20% dons heb je niet meer nodig. Sommige leners kiezen er echter voor om 20% neer te leggen om te voorkomen dat ze PMI (PMI) betalen.
#4. Vind de juiste hypotheek voor jou
Het type hypotheek dat u gebruikt om een huis te kopen, is van invloed op uw geschiktheid (inclusief de minimale aanbetaling) en hoe u deze terugbetaalt. Het kiezen van de juiste woninglening kan u helpen om goedgekeurd te worden en u duizenden te besparen.
Het is van cruciaal belang om de voor- en nadelen van elke hypotheekvorm te begrijpen voordat u een keuze maakt. Hier zijn enkele veelvoorkomende hypotheken:
- Conventionele leningen worden niet ondersteund door de federale overheid en worden verstrekt door particuliere geldschieters. Ze vereisen lagere aanbetalingen, maar strengere criteria. De meeste hypotheken in de VS zijn conventioneel en vereisen slechts 3% aanbetaling.
- De Federal Housing Administration steunt FHA-leningen. Over het algemeen zijn ze gemakkelijker te kwalificeren dan conventionele leningen, maar vereisen ze meer hypotheekverzekering. Als gevolg hiervan zijn de vereisten voor de FHA-creditscore minder streng. Een FHA-lening vereist een aanbetaling van 3.5% en hoger.
- VA-leningen zijn voor actieve of gepensioneerde serviceleden en hun in aanmerking komende echtgenoten. Er is geen aanbetaling nodig voor VA-aankoopleningen.
- Jumboleningen zijn hypotheken voor woningen die meer kosten dan de normale leenlimiet. U hebt een grote aanbetaling en een hoge kredietscore nodig voor dit soort lening
- USDA-lening helpt inwoners van landelijke en voorstedelijke regio's om huizen te kopen. U kunt deze lening zonder geld afsluiten als u op het platteland woont en aan de inkomenseisen voldoet.
- Met renovatieleningen kunt u de kosten voor woningverbetering opnemen in het geleende bedrag. Vooral wanneer de hypotheekrente laag is, kan dit een goedkopere manier zijn om geld te lenen voor reparaties dan een persoonlijke lening tegen lagere rente
#5. Krijg vooraf goedkeuring voor een hypotheek
Het is tijd om vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek voordat u op zoek gaat naar een huis. Uw geldschieter zal u een voorafgaande goedkeuringsbrief geven wanneer u zich aanmeldt, waarin staat voor hoeveel u bent goedgekeurd, afhankelijk van uw krediet, activa en inkomen. Uw makelaar kan uw voorafgaande goedkeuringsbrief gebruiken om u te helpen bij het identificeren van eigendommen die binnen uw budget passen.
Om vooraf goedgekeurd te worden, moet u een aanvraag indienen bij uw geldschieter. Het beantwoorden van vragen over uw inkomen, vermogen en het huis dat u van plan bent te kopen, maken allemaal deel uit van het voorafgaande goedkeuringsproces. Er zal ook een kredietcontrole worden uitgevoerd.
#6. Zoek een makelaar
U heeft uw voorafgaande goedkeuring en weet wat voor soort huis u wilt, laten we nu iemand vinden die u kan helpen bij uw zoektocht. Een ideale makelaar kan een enorme impact hebben tijdens het hele proces van het kopen van een huis, bijvoorbeeld van het kennen van de hoeken en gaten van de lokale markt tot het bieden van morele steun wanneer het zoeken eindeloos lijkt, tot het helpen bij het onderhandelen met een verkoper.
Bovendien is het een slim idee om minstens drie agenten te interviewen. Informeer bij mensen die u kent die onlangs het onroerend goed hebben gekocht of zij hun makelaar zouden aanbevelen. Er is hier maar één absoluut nee-nee: huur niet de makelaar in die het huis verkoopt dat u wilt kopen. U wilt dat een agent u vertegenwoordigt en voor u pleit.
De verkoper betaalt meestal een commissie aan de makelaar van de koper. U ondertekent een vertegenwoordigingsovereenkomst met de makelaar, maar u bent niet verantwoordelijk voor hun betaling.
#7. Start op huizenjacht
Uw makelaar helpt u bij het vinden van woningen binnen uw budget. Maak een lijst van uw topprioriteiten, die kan variëren afhankelijk van of u op zoek bent naar een starterswoning of een levenslange woning, en de stijl van het huis die u wilt.
Houd rekening met deze factoren bij het zoeken naar een woning:
- Prijs
- Vierkante meter
- Staat van het huis en de mogelijke noodzaak van reparaties
- Toegang tot het openbaar vervoer
- Aantal slaapkamers
- Achtertuin/zwembad
- Lokale entertainmentopties
- Plaatselijke ranglijst van schooldistricten
- Trends in vastgoedwaarde
- Eigendom/onroerendgoedbelastingen
Toon uw agent uw prioriteiten in volgorde van belangrijkheid. U krijgt huizen te zien die aan uw criteria voldoen. Wees niet ontmoedigd als uw zoektocht naar het perfecte huis langer duurt dan bedoeld. Alleen u kunt de juiste woning kiezen die aan uw smaak voldoet, dus bekijk veel huizen voordat u beslist om een bod uit te brengen. Weet ook dat een groot deel van het huiszoekproces online kan worden gedaan.
Zodra u een woning heeft gevonden die aan uw criteria voldoet, kunt u nu een bod uitbrengen.
#8. Doe een bod
Aanbiedingsbrieven moeten worden geschreven bij het doen van een bod op een woning. Naam, huidig adres en aanbiedingsprijs zijn allemaal opgenomen in uw aanbiedingsbrief. Het vermeldt ook de deadline van de verkoper om te reageren.
De meeste aanbiedingen vereisen ook een serieuze aanbetaling. 1 - 2% van de aankoopprijs wordt beschouwd als een serieuze aanbetaling.
Verder zal uw makelaar bijna altijd de aanbiedingsbrief voor u opmaken, maar u kunt het zelf doen. Zodra het bod is opgesteld, neemt uw makelaar contact op met de verkoper of zijn makelaar. U moet een schriftelijke biedingsbrief indienen wanneer u besluit een bod uit te brengen op een woning.
Nadat u uw bod heeft ingediend, kunnen de onderhandelingen nog enige tijd doorgaan. Laat uw makelaar u bijstaan in het onderhandelingsproces en wees niet bang om weg te lopen als u niet tot overeenstemming kunt komen. Het is tijd om over te gaan tot de taxatie en inspectie nadat u en de verkoper overeenstemming hebben bereikt over een bod.
#9. Inspecteer het huis
Een huisinspectie is normaal gesproken niet vereist door geldschieters, maar u moet er wel een hebben voordat u een huis koopt. Tijdens een huisinspectie loopt een inspecteur door het huis op zoek naar problemen. Ze controleren elektrische systemen, daken, apparaten en meer. Hij zal u later een lijst geven van de problemen die na de inspectie zijn gedetecteerd.
Daarna moet u het inspectierapport regel voor regel doornemen en belangrijke problemen identificeren. Vraag de verkoper om eventuele belangrijke gezondheidsproblemen (zoals loodverf of schimmel) op te lossen voordat u sluit. Als jullie niet tot overeenstemming komen, wil je misschien andere mogelijkheden verkennen. Zorg ervoor dat uw agent de resultaten met u doorneemt om u te helpen belangrijke problemen aan te wijzen.
Vergeet niet dat u verantwoordelijk bent voor dure reparaties na de verkoop. Om kostbare problemen (zoals scheuren in de fundering of verkeerd geplaatste ramen) te voorkomen, moet u daarom een huisinspectie laten uitvoeren voordat u koopt.
#10. Ontvang thuisbeoordeling
Een taxatie is een rapport dat de huidige waarde van een onroerend goed laat zien. Voor het verkrijgen van een hypothecaire lening is een taxatie noodzakelijk.
Om meer geld te lenen dan een huis waard is, eisen kredietverstrekkers taxaties. Uw bod kan worden afgewezen als de getaxeerde waarde lager is dan uw bod. Overweeg om de beoordelingsresultaten te betwisten als u van mening bent dat de getaxeerde waarde te laag is. Bovendien kunt u niet altijd vertrouwen op de overeenkomst van een recensent.
Biedingen dienen tevens een taxatievoorwaarde te bevatten. Hierdoor kunnen kopers zich redden (of onderhandelen over een goedkopere prijs) zonder hun oprechte geldinvestering te verliezen. Op dezelfde manier als onvoorziene inspecties, kunnen onvoorziene beoordelingen variëren.
#11. Onderhandel over eventuele reparaties of kredieten met de verkoper
Nadat u uw inspectierapport heeft ontvangen, vraagt u uw verkoper om eventuele problemen op te lossen. Je hebt drie opties:
- Vraag om korting op basis van keuringsresultaten.
- U kunt de verkoper vragen om een deel van uw sluitingskosten te crediteren.
- Vraag de verkoper om de problemen op te lossen voordat u sluit.
#12. Eindelijk door het huis lopen
Zelfs als je helemaal verliefd bent op het pand, moet je voor sluitingstijd een laatste inspectie in je nieuwe huis uitvoeren. Dit geeft u de mogelijkheid om dubbel te controleren en ervoor te zorgen dat de verkoper alles in goede staat heeft.
#13. Sluit op uw nieuwe huis
Je hebt de laatste stap bereikt! Het tijdig begrijpen van de sluitingsdocumenten zal het sluitingsproces vergemakkelijken.
Uw geldschieter moet u drie dagen voor de afsluiting de openbaarmaking van de sluiting verstrekken. Vergelijk het met uw leningschatting om te controleren of de afsluitingskosten zijn aangepast. Dit kan u helpen te weten hoeveel contant geld nodig is om de aankoop van uw nieuwe huis af te ronden
Het is ook noodzakelijk om uw slotvergadering bij te wonen nadat u uw slotonthulling hebt bekeken. Breng uw identiteitsbewijs, een kopie van uw sluitingsverklaring en bewijs van contant geld mee om de sluitingskosten te dekken op de dag dat u uw nieuwe huis koopt. U ondertekent een afrekeningsverklaring, waarop alle uitgaven staan vermeld die verband houden met de aankoop van uw huis. Dit is het moment waarop u uw aanbetaling doet en uw sluitingskosten betaalt. U ondertekent ook de hypotheeknota, die garandeert dat u het geld terugbetaalt. Tot slot, om de hypotheeknota veilig te stellen, tekent u de hypotheek of de trustakte.
Zodra het sluitingsproces is voltooid, bent u nu huiseigenaar geworden.
Welke kredietscore heb ik nodig om een huis te kopen?
Uw kredietscore heeft een aanzienlijke invloed op de soorten leningen en rentetarieven waarvoor u in aanmerking komt om een huis te kopen. Uw kredietscore vertelt kredietverstrekkers welk risico ze nemen bij het verstrekken van een lening.
Terwijl u zich voorbereidt op het afsluiten van een hypotheek en het kopen van een huis, kan het ondernemen van acties om uw credit score te verbeteren en uw schulden te minimaliseren, grote vruchten afwerpen. Hogere cijfers impliceren gunstigere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven.
Uw credit score wordt bepaald door de volgende factoren:
- Geschiedenis van betalingen
- Hoeveel bent u verschuldigd?
- De lengte van uw kredietgeschiedenis
- Uw zoektocht naar nieuw krediet
- Soorten krediet die u heeft gebruikt
Welke kredietscore heeft u nodig om een woningkrediet te krijgen waarmee u een huis kunt kopen? Om voor de meeste leningen in aanmerking te komen, hebben de meeste kredietverstrekkers een kredietscore van ten minste 620 nodig. Hoewel een kredietscore van 720 of hoger u meestal de beste leningsvoorwaarden oplevert om u te helpen een huis te kopen. Met een typische FICO-score van 580 komt u mogelijk in aanmerking voor een FHA- of VA-lening van geselecteerde kredietverstrekkers. Met een mediane score van minder dan 620, hebt u een woonlastenratio van niet meer dan 38% en een totale DTI van niet meer dan 45% nodig om ervoor in aanmerking te komen.
Hoeveel inkomen heb ik nodig om een huis te kopen?
Om een huis te kunnen kopen heb je een constante bron van inkomsten nodig. Uw inkomsten van de afgelopen twee jaar weerspiegelen uw vermogen om hypotheekbetalingen te doen. Kredietverstrekkers zijn altijd benieuwd hoeveel inkomen je verdient, zodat ze kunnen berekenen welk risico ze lopen en hoeveel het hen gaat kosten, en kijken of ze de hypotheek ook daadwerkelijk kunnen verstrekken.
Hoeveel geld heb ik nodig om een huis te kopen?
Voordat u een huis koopt, moet u ervoor zorgen dat u voldoende contant geld bij de hand heeft om eventuele onverwachte uitgaven te dekken. Deze reserves moeten de hypotheeklasten van ten minste twee maanden kunnen dekken. Sterker nog, het is mogelijk dat uw geldschieter wil dat u voor een langere periode meer betaalt, afhankelijk van het soort lening dat u zoekt en uw geschiktheid.
Hoeveel spaargeld heb ik nodig om een huis te kopen?
U hebt voldoende spaargeld nodig om de minimale aanbetaling op uw lening te doen en de kosten voor het afsluiten van een huis te betalen, hoewel u hierbij misschien wat hulp van familie of vrienden kunt krijgen. Zorg er echter wel voor dat je genoeg spaargeld hebt om een huis te kopen.
Grofweg is een besparing van ten minste 25% van de verkoopprijs van het huis in contanten een verstandige benadering van het kopen van een huis, als u van plan bent een hypotheek af te sluiten.
Hoe lang duurt het kopen van een huis?
Gemiddeld duurt het 5-6 maanden om een huis van begin tot eind te kopen. Afhankelijk van hoeveel van het proces u van tevoren voltooit. Dus of u nu tegelijkertijd een ander onroerend goed verkoopt, of u contant betaalt of een hypotheek aanvraagt om een huis te kopen, dit proces kan minder tijd in beslag nemen.
Conclusie
Om dit proces samen te vatten, bereid je eerst voor om huiseigenaar te worden en maak je een budget. De volgende stap is het verkrijgen van een vooraf goedgekeurde hypotheek. Dan ga je op zoek naar een woning, bij voorkeur bij een betrouwbare makelaar. U werkt samen met uw makelaar om een bod uit te brengen en met de verkoper te onderhandelen nadat u een huis heeft gevonden.
U krijgt een taxatie en een inspectie als u tot overeenstemming komt. Als de inspectie een ernstig probleem aan het licht brengt, wilt u misschien onderhandelen over reparaties of kredieten. U zult ook nog een doorloop doen voordat u koopt. Als het je aanspreekt, dan kun je er zo intrekken en genieten van je nieuwe status als huiseigenaar.
Veelgestelde vragen
Wat is de laagste kredietscore om een huis te kopen?
Voor een conventionele lening willen de meeste kredietverstrekkers een kredietscore van minimaal 620 om een huis te kopen. Afgezien daarvan kun je nog steeds een lening krijgen met een slechte kredietscore, zelfs als deze in de jaren 500 is.
Welke credit score is nodig voor FHA?
Een FHA-lening vereist een aanbetaling van minimaal 3.5% voor kredietscores van 580 en hoger. Als u een aanbetaling van 10% kunt doen, kan uw kredietscore tussen 500 en 579 liggen
Hoe lang moet u een FHA-lening behouden?
FHA-hypotheken zijn er in twee hoofdduren: 15 jaar en 30 jaar. Een wettelijke verplichting van 30 jaar voor de initiële FHA-woninglening is de maximale tijd dat u er wettelijk aan gebonden kunt zijn. Herfinanciering kan de duur van het aflossen van de hypotheek veranderen, maar de oorspronkelijke lening is 30 of 15 jaar.
Hoeveel borg heb ik nodig voor een Woning 2023?
Een aanbetaling van minimaal 5% van de aankoopprijs is noodzakelijk, terwijl het resterende geld (de hypotheek) afkomstig is van een geldschieter zoals een bank of financiële instelling.
Hoeveel spaargeld heb ik nodig om een huis te kopen?
Grofweg is een besparing van ten minste 25% van de verkoopprijs van het huis in contanten een verstandige benadering om een huis te kopen, als u van plan bent een hypotheek af te sluiten.
Gerelateerde artikelen
- SLUITING AGENT: salaris, functieomschrijving en hoe een agent te worden (gedetailleerde gids)
- KOSTEN VAN HUISINSPECTIE: Gemiddelde inspectiekosten in de Verenigde Staten
- GEMIDDELDE HUISBETALING: hoeveel u nodig heeft om een huis te kopen 2022
- HOE EEN HUIS TE KOPEN IN CALIFORNI: Tips, feiten & 8 stappen om een huis in Californië te kopen
