Indexfondsen zijn beleggingsfondsen die proberen de prestaties van een marktindex te repliceren. Indexfondsen zijn volgens financiële experts voor de meeste mensen het beste investeringsvehikel, omdat het goedkope en risicoarme opties zijn om rijkdom te creëren. Dit bericht enkele eenvoudige en essentiële stappen die u moet volgen wanneer u in indexfondsen gaat beleggen. Maar laten we voor die tijd enkele essentiële vragen doornemen, zoals;
Waarom zou u uw geld in indexfondsen stoppen?
Investeren in indexfondsen is een van de meest eenvoudige en efficiënte manieren voor beleggers om geld te verzamelen. Indexfondsen kunnen van uw belegging op de lange termijn een substantieel nest maken door simpelweg de spectaculaire prestaties van de financiële markten in de loop van de tijd te repliceren - en het beste van alles is dat u geen beursexpert hoeft te worden om dit te bereiken.
Indexfondsen zijn om verschillende redenen erg waardevol voor beleggers:
- U besteedt zo min mogelijk tijd aan het onderzoeken van specifieke aandelen: In plaats daarvan kunt u erop vertrouwen dat de portefeuillebeheerder van het fonds belegt in een index die al de aandelen bevat die u wilt kopen.
- U belegt met een lager risiconiveau: De meeste indexen bevatten tientallen of zelfs honderden aandelen en andere beleggingen, dus het is minder waarschijnlijk dat u veel geld verliest als een of twee van de bedrijven van de index een slecht jaar hebben.
- Indexfondsen bestrijken een breed scala aan activa: Aandelenindexfondsen en obligatie-indexfondsen, die de twee belangrijkste componenten van de meeste beleggersstrategieën dekken, zijn beschikbaar voor aankoop. U kunt echter meer gespecialiseerde indexfondsen kopen die zich richten op specifieke aspecten van de financiële markten.
- Het is aanzienlijk goedkoper: Indexfondsen zijn doorgaans veel goedkoper dan actief beheerde fondsen. Dat komt omdat een indexfondsbeheer alleen de aandelen of andere beleggingen hoeft te kopen waaruit de index bestaat; u hoeft ze niet te betalen om hun eigen aandelenbeslissingen te nemen.
- U bespaart geld op belastingen: In vergelijking met veel andere beleggingen zijn indexfondsen zeer fiscaal voordelig. Ze hoeven bijvoorbeeld hun bezit niet zo vaak te kopen en te verkopen als actief beheerde fondsen. Daarom genereren ze geen vermogenswinsten die uw belastingdruk kunnen verhogen.
- Het is een stuk makkelijker om je aan je beleggingsstrategie te houden met een plan: Wanneer u in indexfondsen belegt, kunt u maand na maand automatisch beleggen en geen rekening houden met ups en downs op korte termijn, in de wetenschap dat u zult profiteren van de ontwikkeling van de markt op lange termijn.
Wat zijn de nadelen?
Indexfondsen zijn niet voor iedereen, hoe eenvoudig en duidelijk ze ook zijn. Hieronder volgen enkele van de nadelen van beleggen in indexfondsen:
- Je zult de markt nooit te slim af zijn: Indexfondsen zijn alleen ontworpen om de prestaties van de markt te evenaren, dus als u uw waarde als betere belegger wilt bewijzen, kunt u dat bij hen niet doen.
- U heeft geen enkele vorm van schadeverzekering: In goede en slechte tijden volgen indexfondsen hun markten, en wanneer de markt daalt, valt uw indexfonds mee.
- Aandelenbezit is onmogelijk: Afhankelijk van de index die u kiest, kunt u uiteindelijk bepaalde aandelen aanhouden die u liever niet bezit, terwijl u andere verliest die u wel zou willen.
U kunt altijd een mix van indexfondsen en andere beleggingen hebben om enkele van deze tekortkomingen op te lossen en uzelf meer flexibiliteit te geven. Als u alleen op indexfondsen gaat vertrouwen, moet u aan hun limieten wennen.
Hoe te beleggen in indexfondsen
De onderstaande stappen dienen als richtlijn wanneer u besluit te beleggen in indexfondsen;
#1. Bepaal de beleggingsdoelstellingen van uw Indexfonds
Voordat u begint met beleggen in indexfondsen, moet u duidelijk zijn over uw doelstellingen, vooral als het gaat om het tijdsbestek dat u hebt ingesteld om ze te bereiken.
Volgens Andrew Rosen, gecertificeerd financieel planner (CFP);
"een kort tijdsbestek duidt op een lager vermogen om risico te nemen, wat ertoe zou leiden dat u een obligatie-indexfonds hoger zou wegen dan wanneer uw tijdshorizon langer was, wat u de mogelijkheid biedt om meer risico te nemen en waarschijnlijk uw aandelenallocatie te vergroten."
Onthoud dat risicovollere beleggingen, zoals aandelenindexfondsen, een hoger potentieel rendement opleveren in ruil voor een hoger risiconiveau. U kunt worden gedwongen om uw geld op te nemen en met verlies te verkopen als u niet genoeg tijd heeft om de neergang van de markt te boven te komen.
Voor kortetermijnbeleggingen hebben meer conservatieve beleggingen, zoals op obligaties gebaseerde indexfondsen, de voorkeur. Ze bieden een meer consistente waarde, maar een lager rendement. Als het daarentegen uw doel is om te beleggen voor uw pensioen, wat tientallen jaren kan duren, zijn aandelenindexfondsen een geweldig middel om uw langetermijnwinsten te vergroten.
#2. Selecteer de meest geschikte indexfondsstrategie voor uw tijdsbestek
Nadat u uw doelstellingen en tijdschema's heeft bepaald, moet u een indexfonds kiezen waarvan de methodologie u waarschijnlijk zal helpen deze te bereiken.
Het kiezen van de juiste activaspreiding, of het percentage van uw portefeuille dat bestaat uit aandelen versus obligaties, op basis van uw tijdschema, is de eerste stap bij het ontwikkelen van een investeringsplan voor indexfondsen. Bovendien moet u, ongeacht hoe lang u verwacht belegd te blijven, uw risicobereidheid beoordelen.
Als u bijvoorbeeld de gedachte niet kunt verdragen iets van uw geld te verliezen, kunt u op zoek gaan naar meer conservatieve keuzes, zelfs als het doel voor de lange termijn is.
Om uw doel te bereiken, zult u meer van uw eigen geld moeten investeren in plaats van te vertrouwen op investeringsgroei. Het compromis is misschien de moeite waard voor uw gemoedsrust.
Think Steven Jablonski, een financieel adviseur bij Informed Family Financial Services, hier zijn enkele aanbevelingen die u kunt gebruiken om uw indexfondsportefeuille aan te passen op basis van uw risicotolerantie en tijdlijn:
- 75 procent aandelen en 25% obligaties voor agressief risico/langere tijdshorizon.
- 50-60% aandelen en 40-50% obligaties voor a matig risico/matig tijdsbestek.
- 25 procent aandelen en 75 procent obligaties voor a conservatief risico/kort tijdsbestek.
#3. Onderzoek potentiële indexfondsen
Door te beleggen in honderden of zelfs duizenden verschillende aandelen en obligaties, nemen indexfondsen beleggers een aanzienlijk deel van het risico weg. Dit betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over het kiezen van een enkel winnend aandeel en in plaats daarvan kunt profiteren van de markt of sector die uw fonds volgt.
U moet echter uw huiswerk doen over de indexen waarin u wilt beleggen, evenals de specifieke fondsen die ze volgen. Hier zijn enkele indexen om over na te denken, afhankelijk van hoeveel risico u wilt nemen:
Voor hogere risico's:
Dit omvat indexen die zijn gebaseerd op large-capaandelen, zoals de S&P 500 of de NASDAQ 1000. Verder zijn er low-capindices, die de Russell 2000 of S&P 600 volgen en de mogelijkheid bieden te profiteren van het grotere potentieel voor exponentiële ontwikkeling van kleine bedrijven , zijn ook een andere optie. Vanwege de meer onvoorspelbare aard van onderontwikkelde landen, kunnen internationale indices zoals MSCI Emerging Markets en MSCI EAFE ook als een hoger risico worden beschouwd.
Voor lage risico's:
Obligatie-indices zoals de Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index zijn een goede plek om te beginnen. Overweeg indices die in feite schuld volgen die is uitgegeven door de federale overheid, zoals de Bloomberg Barclays US Long Treasury Bond Index of de Bloomberg Barclays US Treasury 1-3 Year Bond Index, voor een nog lager risico.
Hoewel de meeste fondsen die een bepaalde index volgen dezelfde effecten bevatten, kunnen hun percentages enigszins verschillen. Dit zal uiteindelijk van invloed zijn op hoe goed ze de prestaties van een index repliceren.
Bovendien moet u oppassen voor uitgaven die verband houden met indexfondsen, zoals laad- en kostenratio's. Verkoopbelastingen zijn vergoedingen die door sommige fondsen in rekening worden gebracht, uitsluitend voor het kopen of verkopen van een beleggingsfonds, terwijl kostenratio's de kosten van het beheer van een fonds dekken.
Terwijl rondzoeken u kan helpen de laadkosten te minimaliseren, zult u vrijwel zeker een of andere vorm van kostenratio moeten betalen, ongeacht waar u investeert. Voor het grootste deel zullen de kostenpercentages dramatisch verschillen, zelfs tussen fondsen die bijna gelijk lijken, dus zoek naar investeringen met een trackrecord van hoge prestaties en de laagst haalbare kostenratio.
Controleer ook op eventuele investeringsminima. Met andere woorden, om te beginnen met beleggen met sommige indexfondsen, moet u mogelijk minstens een paar duizend dollar neerleggen. Na de eerste minimale storting geven ze je vaak de luxe om elk gewenst bedrag te investeren.
Als u echter geen indexfondsen kunt vinden met een minimale initiële storting die u zich kunt veroorloven, kunt u kijken naar: exchange-traded funds (ETF's), die dezelfde index volgen, maar geen minimuminvesteringen hebben. Dit zou echter een laatste optie moeten zijn.
U kunt uw indexfondsonderzoek online een kickstart geven met behulp van bronnen die worden aangeboden door organisaties zoals: Morningstar, een ratingbureau voor fondsen, of zelfs de online brokerage die u van plan bent te gebruiken om in indexfondsen te beleggen.
#4. Open een beleggingsrekening
U moet een beleggingsrekening openen als u er nog geen heeft voordat u in een indexfonds kunt beleggen. U kunt in indexfondsen beleggen via verschillende soorten rekeningen, elk met hun eigen reeks doelstellingen:
- 529 plannen zijn bijvoorbeeld spaarrekeningen voor het onderwijs.
- IRA's, Roth IRA's en 401 (k) s zijn allemaal voorbeelden van pensioenrekeningen
- Behalve pensionering zijn er belastbare makelaarsrekeningen beschikbaar.
Let bij het openen van een rekening op eventuele rekeninggerelateerde kosten. Brengt uw favoriete makelaardij u bijvoorbeeld elke keer dat u handelt in rekening? Als dat het geval is, kunt u beter een makelaardij zoeken die deze kosten nauwelijks in rekening brengt. Sommigen elimineren deze kosten zelfs volledig.
#5. Koop uw eerste indexfondsen
U kunt geld op uw beleggingsrekening storten en uw indexfondsaankopen doen zodra deze is ingesteld. Maar zorg ervoor dat u eventuele minimale investeringen controleert om er zeker van te zijn dat u bereid bent om ten minste dat bedrag te investeren.
Tijdens dit proces zal uw makelaar u vragen een handelsticket in te vullen, zodat u kunt beslissen hoe uw geld wordt belegd. U kiest bijvoorbeeld of u wilt kopen tegen de marktprijs, de huidige prijs waartegen het fonds op de open markt handelt, of tegen een limietprijs, die gewoonlijk een lagere prijs is dan de huidige marktprijs. Uw kooporder wordt pas uitgevoerd als de waarde van het fonds tot of onder uw limietprijs daalt als u een limietorder plaatst.
Uw geld wordt aan het werk gezet in de fondsen van uw keuze zodra uw transactie is voltooid.
#6. Stel een plan op om regelmatig te blijven investeren
Het kopen van een indexfonds is geen eenmalige gebeurtenis. Het maakt eerder deel uit van een langetermijnplan om te sparen en te investeren voor de toekomst. Met andere woorden, u hebt een strategie nodig om te blijven investeren via een regelmatig aankoopschema.
Voor beleggers zijn er enkele voordelen aan een regulier aankoopplan. Wanneer u regelmatige aankopen instelt, kunt u profiteren van de kracht van het gemiddelde van de dollarkosten. Dus in plaats van te proberen de markt te timen, doet u consistente, prijsongevoelige investeringen. Dit kan de kosten per aandeel in het indexfonds in de loop van de tijd verlagen en tegelijkertijd het risico verminderen om aandelen tegen een hoge prijs te kopen. Regelmatig, geautomatiseerd beleggen zorgt er ook voor dat u niet vergeet te sparen voor uw doelstellingen.
U moet ook een investeringsbeoordelingsschema maken om de prestaties van uw indexfondsen te evalueren. Dit stelt u in staat uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen tijdens periodieke beoordelingen, die niet vaker dan een of twee keer per jaar mogen plaatsvinden, om ervoor te zorgen dat uw activaspreiding nog steeds op schema ligt om u te helpen uw doelstellingen te bereiken.
Als u dit soort onderhoud liever niet doet, kunt u rekeningen openen bij een robo-adviseur. Zij zullen namens u een portefeuille van gediversifieerde, goedkope indexfondsen beheren en opnieuw in evenwicht brengen.
Hoewel handig, zijn robo-adviseurs duurder dan beleggen in doe-het-zelf-indexfondsen, zelfs als ze nog steeds een fractie zijn van de kosten van een traditionele financieel adviseur.
#7. Overweeg uw exit-strategie
Omdat niemand een investering voor onbepaalde tijd kan vasthouden, is het een goed idee om te plannen wanneer u uw aandelen verkoopt. Kijk hoe lang u het indexfonds dat u wilt verkopen al heeft als u uw indexfondsen op een belastbare effectenrekening houdt en onderworpen bent aan vermogenswinstbelasting op uw inkomsten.
Voor beleggingen die korter dan een jaar worden aangehouden, geldt kortlopende vermogenswinstbelasting die gelijk is aan uw normale inkomstenbelastingtarief. Als u echter een belegging voor minimaal een jaar aanhoudt, bent u alleen onderworpen aan langetermijn vermogenswinstbelasting, die lager moet zijn dan uw normale inkomstenbelastingtarief. Met dat in gedachten, kan het uitstellen van uw uitbetaling van een investering tot u deze minimaal een jaar heeft gehad, u in staat stellen uw belastingdruk te verlagen.
Als u indexfondsen op uw pensioenrekening heeft, hoeft u zich daarentegen geen zorgen te maken over vermogenswinstbelasting zolang u er geen geld van afhaalt. Kortom, binnen de grenzen van uw 401 (k) of IRA, kunt u zoveel kopen en verkopen als u wilt zonder fiscale gevolgen. Wanneer u geld van deze rekeningen begint te halen, worden belastingen een probleem. U zult waarschijnlijk een financieel adviseur of belastingspecialist willen ontmoeten om te brainstormen over strategieën om uw belastbaar inkomen elk jaar te beperken om uw belastingdruk op eventuele pensioenuitkeringen te verminderen.
Hoe beleggen beginners in indexfondsen?
U kunt een indexfonds kopen bij een makelaardij of een bedrijf dat beleggingsfondsen verkoopt. Op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), die een soort kleine onderlinge fondsen zijn die de hele dag als aandelen handelen, zijn hetzelfde (meer hierover hieronder). Bij het beslissen waar u een indexfonds wilt kopen, zijn er een paar dingen om over na te denken: Fondsselectie.
Hoe start ik een indexfonds?
Beleggen in indexfondsen
- Bekijk uw financiën en doelstellingen. Voordat u belegt, is het essentieel om uw persoonlijke situatie en langetermijndoelstellingen te beoordelen.
- Selecteer een index.
- Kies de indexfondsen waarin u wilt beleggen.
- Open een effectenrekening en koop aandelen van indexfondsen.
Wat is een voorbeeld van een indexfonds?
Een "indexfonds" is een soort beleggingsfonds of op de beurs verhandeld fonds dat probeert de prestaties van de marktindex te repliceren. Indexfondsen kunnen ernaar streven de S&P 500 Index, de Russell 2000 Index en de Wilshire 5000 Total Market Index, naast andere marktindices, te repliceren.
Hoe verdien je geld met indexfondsen?
Hoe genereren indexfondsen winst? Indexfondsen genereren inkomsten door rendement te genereren. Ze zijn bedoeld om het rendement van hun onderliggende beursindex na te bootsen, die voldoende gediversifieerd is om aanzienlijke verliezen te voorkomen en goed te presteren.
- Indexfondsen: de beste Amerikaanse praktijken voor 2023 en alles wat u nodig heeft !!!
- Beleggingsfondsen versus indexfondsen: alles wat u moet weten
- Soorten beleggingsfondsen: 31+ verschillende soorten (+ beknopte handleiding)
- ETF's versus indexfondsen: de beste optie voor beginners en professionals
- NYSE Composite: wat betekent het?
