Huizenkopers doorlopen vaak een langdurige en kostbare procedure om een huis te kopen dat gerepareerd of gerenoveerd moet worden. Als gevolg hiervan hebben de voorlopige activa en rehabilitatieleningen vaak een relatief hoge rente, korte aflossingsintervallen en een afkoopsom. De FHA-lening zal echter voldoen aan een specifieke en vitale vraag van huizenkopers. Biedt een oplossing waarmee zowel leners als geldschieters kunnen zorgen voor een enkele, langlopende, vaste of aanpasbare lening die zowel de acquisitie- als de revalidatieleningen dekt. Dit artikel biedt u echter alles wat u moet weten over 203k FHA-leningen eisen in 2023.
Wat is de 203K-lening?
Het Sectie 203k-programma is het primaire programma van de FHA voor het herstel en de reparatie van eengezinswoningen. Als zodanig is het een essentieel hulpmiddel voor het rehabiliteren van gemeenschappen en buurten en het uitbreiden van de keuzemogelijkheden voor eigenwoningbezit. Een rehablening van 203k is een vorm van huisfinanciering of herfinanciering waarmee kopers en huiseigenaren van onroerend goed onroerend goed en renovatiekosten kunnen combineren in één lening. In wezen stelt het huizenkopers die overwegen een onroerend goed te kopen dat een verscheidenheid aan reparaties en uitgebreide rehabilitatiewerkzaamheden nodig heeft, in staat om de kosten van het onroerend goed en deze projecten te combineren in een enkele woninglening.
Voor woningen kunt u echter een enkele lening gebruiken bij FHA-gecertificeerde aannemers om de reparaties en aanpassingen uit te voeren. Houd er rekening mee dat een traditionele hypotheek een voorkeurslening kan zijn voor huiseigenaren die duurdere huisverbeteringen willen uitvoeren.
Hoeveel kunt u lenen op een lening van 203K?
Het maximale bedrag dat u kunt lenen is 110% van de toekomstige waarde van het huis maal 97.75%.
Hoe werkt een FHA 203K-lening?
De Federal Housing Administration steunt de FHA 203 (k) -lening. Kasontvangsten die binnenkomen via een rehabilitatielening, die de vorm kan aannemen van een hypotheek met een vaste rente van 15 of 30 jaar of een hypotheek met variabele rente (ARM), kunnen worden gebruikt voor materiaal- en arbeidskosten. De kosten in verband met verbouwings- en reparatiewerkzaamheden aan uw huis tellen op tot het totaal dat u kiest om te lenen. Bovendien kunnen financieringsopties voor rehabilitatie een eersteklas oplossing zijn om veel woningaanpassingen (vooral grote verbeteringen aan het huis) te financieren. U moet in aanmerking komen voor een, net als elke andere hypotheek, met maandelijks inkomen, kredietgeschiedenis, kredietscore, schuld-inkomensverhouding en andere variabelen. Wanneer u het FHA 203k-leningproces start, mag u veel documentatie en een langere tijdlijn verwachten.
Hier zijn enkele fundamentele acties waarop u kunt anticiperen:
- Voordat u op zoek gaat naar een huis, neemt u contact op met FHA-geldschieters over uw FHA 203k-financieringskeuzes.
- Zoek het huis en kom tot overeenstemming met de verkoper.
- Een reparatie-expert van 203k moet de klant ontmoeten. Deze persoon begeleidt u bij de procedure.
- Bepaal welke door de FHA goedgekeurde reparaties of verbouwingen essentieel zijn. De lening kan helpen om de woning te herstellen of volledig te renoveren.
- U kunt contact opnemen met een FHA-aannemer voor een afspraak en prijsopgaven.
- Vul alle benodigde papieren in.
- Op dit moment zijn de lening, de aannemer en het renovatieplan allemaal goedgekeurd. U sluit dus de lening af.
Soorten FHA 203k-leningen
De volgende zijn soorten FHA 203k-leningen.
#1. Stroomlijn 203 (k) lening
De Streamline 203k-versie is de meest voorkomende en is ideaal voor bescheiden verbouwingen of vervanging van apparaten. De gestroomlijnde lening van 203k, ook wel een beperkte lening genoemd, wordt gebruikt voor woningen die minder renovaties behoeven. Hiermee kunnen potentiële huizenkopers of huiseigenaren tot $ 35,000 uitgeven aan upgrades. Er is geen vereiste voor minimale kosten en aanvragen zijn mogelijk gemakkelijker uit te voeren vanwege de lagere bedragen die ze lenen volgens de regels van dit soort leningen.
#2. Standaard 203k lening
De 203k-norm voorziet in reparaties die grote structurele veranderingen en reparaties kunnen inhouden. Een standaardlening van 203 dekt daarentegen grotere klussen en substantiële structurele reparaties van meer dan $ 35,000. Ten minste $ 5,000 en een adviseur van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) moeten het project- en renovatieproces controleren om te zorgen voor overeenstemming met overheidscodes, specifieke voorschriften en richtlijnen.
Wat is het doel van de FHA-lening en voor wie is het?
Als u een goed krediet heeft en ten minste 20% om neer te leggen, is een FHA-lening misschien niet de beste optie voor u. Als uw kredietscore echter laag is, u weinig geld heeft voor een aanbetaling en u veel schulden heeft, moet u een FHA-lening heroverwegen.
- Individuele FHA 203k-leningen zijn geschikt voor personen die aan deze vereisten voldoen.
- Huizenkopers met een minimale aanbetaling
- Leners met een lage kredietscore
- Leners met een hoge schuld/inkomensratio die geen traditionele lening kunnen krijgen
- Huizenkopers die geld willen lenen om een huis te kopen en reparaties uit te voeren
Is het moeilijk om een FHA 203K-lening te krijgen?
Als uw credit score minimaal 580 is, heeft u een aanbetaling nodig van 3.5% van de aankoopprijs van het huis plus reparatiekosten. Als uw score tussen 500 en 579 ligt, heeft u een aanbetaling van 10% nodig.
Wat zijn de twee soorten 203K-leningen?
De 203k is verkrijgbaar in twee modellen: Standard en Limited. (De FHA 203k Streamline was voorheen bekend als de Limited 203k.) De FHA 203k-lening is beschikbaar voor huiseigenaren, lokale overheden en andere in aanmerking komende non-profitorganisaties.
De voordelen van een lening van 203k
Om te bepalen of een FHA 203k-lening het beste voor u is, moet u de voor- en nadelen van dit type lening afwegen.
Voordelen van FHA 203 (k) leningen
- Lagere kredietscore en vooruitbetalingsvereisten
- het verstrekken van tijdelijke huisvesting tijdens de restauratie van een woning.
- De rentetarieven zijn vergelijkbaar met andere leningopties.
- De mogelijkheid om de aankoop van een huis met reparaties te combineren in één lening
- Minimale kredietscore en lage aanbetaling
De nadelen van FHA 203k-leningen
- Er is een eenmalige premie voor de hypotheekverzekering verschuldigd.
- Het aanvraagproces kan tijdrovend en papierwerkintensief zijn.
- FHA 203 (k) leningen zijn niet beschikbaar voor vastgoedbeleggingen.
- Een hypotheekverzekering is maandelijks verplicht.
- Voor projecten kan het inhuren en samenwerken van een HUD-consultant noodzakelijk zijn.
- De afsluitkosten die verband houden met FHA 203k-leningen kunnen vergelijkbaar zijn met die voor andere soorten hypotheken en herfinanciering.
Deze kosten dekken standaardvergoedingen zoals taxaties, inspecties, kredietverstrekkers, zoeken naar titels en verzekeringen, kredietrapporten en vastgoedonderzoeken Sommige kredietverstrekkers kunnen echter extra kosten in rekening brengen voor het verlengen van deze leningpakketten.
Kunt u een lening van 203K uitbetalen?
Een herfinanciering van 203 kan niet leiden tot contante betalingen aan de lener. Al het geld moet worden doorgesluisd naar de aannemer die de renovatie uitvoert en naar de huidige geldschieter om de bestaande hypotheek af te betalen.
2022 Fha 203K leningvereisten
Dit zijn enkele basis- en toplinevereisten voor de FHA 203k renovatielening in 2022:
Om in 203 in aanmerking te komen voor een FHA 2022k revalidatielening, moeten kopers of huiseigenaren van onroerend goed aan enkele basisvereisten voldoen. Deze vereisten zijn gelijk aan die van een standaard FHA-lening. Onder hen zijn de volgende:
- Om een FHA 203k-lening aan te vragen, moet u samenwerken met een door FHA goedgekeurde geldschieter.
- Kredietverstrekkers eisen dat aanvragers een kredietscore van minimaal 500 hebben.
- Een FHA 203 (k) -lening vereist een aanbetaling van 3.5 procent voor mensen met een kredietscore van 580 of hoger en een aanbetaling van 10% voor mensen met een lagere score.
- Lenders berekenen uw schuld-inkomensverhoudingen, die niet hoger mogen zijn dan 31 procent aan de voorkant en 43 procent aan de achterkant. Afhankelijk van het beleid van de geldschieter, komt u mogelijk in aanmerking voor een iets hogere DTI als u een hogere kredietscore heeft.
- Als het onroerend goed de hoofdverblijfplaats van de lener zal zijn, kunnen ze de lening van 203k gebruiken.
- De aannemer moet de reparaties en renovaties voltooien, niet de leners.
In aanmerking komende activiteiten
Bijvoorbeeld een woning die is gesloopt of nog zal worden met de grond gelijk gemaakt als onderdeel van sanering komt in aanmerking, mits het bestaande funderingssysteem behouden blijft. 203k verzekerde leningen kunnen worden gebruikt om de rehabilitatie van het residentiële gedeelte van een onroerend goed te financieren dat ook niet-residentieel gebruik omvat, evenals de conversie van onroerend goed van elke omvang naar een structuur van één tot vier eenheden. Leners die gebruikmaken van Sectie 203k-financiering kunnen echter de volgende verbeteringen aanbrengen:
- Structurele veranderingen en wederopbouw
- modernisering en aanpassingen aan de werking van de woning.
- Het verwijdert gezondheids- en veiligheidsrisico's.
- Aanpassingen die de esthetiek verbeteren en veroudering tegengaan.
- Sanitair repareren of vervangen; installatie van een put en/of septisch systeem.
- verwijderen of toevoegen van dakbedekking, goten en regenpijpen.
- Veranderen of leggen van vloeren en/of vloerbehandelingen
- Aanzienlijke landschapsverbeteringen en site-upgrades.
- Toegankelijkheid van een gehandicapte verbeteren
- vooruitgang boeken op het gebied van energiebesparing.
HUD schrijft voor dat eigendommen die via dit programma worden gefinancierd, voldoen aan elementaire energie-efficiëntie en structurele vereisten.
FHA 203 (k) kredietverstrekkers
Niet alle hypotheekverstrekkers verstrekken 203 leningen, en niet elke leningfunctionaris of hypotheekmakelaar is bekend met de procedure.
U moet ervoor zorgen dat de organisatie waarmee u werkt, bevoegd is om deze lening te verstrekken en een groot aantal van deze leningen heeft. Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) heeft een handige zoekpagina waar u kunt zien of de geldschieter die u wilt inhuren in de afgelopen 203 maanden ten minste één lening van 12k heeft afgesloten. Voer gewoon de naam van de geldschieter bovenaan in, scrol omlaag en selecteer het 203k-rehabilitatiehypotheekverzekeringsprogramma.
Hypotheekverzekering en 203K leningtarieven
Hypotheektarieven voor FHA 203k-leningen zijn iets hoger dan voor standaard FHA-leningen. U kunt een tarief verwachten dat 0.75 procent tot 1 procent hoger is dan een normale FHA-hypotheek. De 203k-tarieven zijn nog steeds concurrerend omdat de basis-FHA-tarieven tot de laagste op de markt behoren. U moet ook FHA betalen hypotheek verzekering. Dit kost 1.75% van het geleende bedrag als een forfaitair bedrag op de lening en 0.85% op jaarbasis (opgesplitst in 12 gelijke maandelijkse betalingen). Dat is $ 4,375 vooraf en een extra $ 177 per maand op een lening van $ 250,000.
Kun je een kamer toevoegen met een lening van 203K?
De beperkte FHA 203 (k) revalidatielening is bedoeld voor kleine renovaties en reparaties. Er is geen ruwbouw toegestaan, dus u kunt geen muren verwijderen of kamers toevoegen.
Conclusie
Ik hoop dat dit artikel je alles geeft wat je moet weten over de 203 FHA-leningvereisten in 2023.
Veelgestelde vragen over 203K lening
Zijn FHA en FHA 203k hetzelfde?
FHA 203 (k) lening is vergelijkbaar met FHA omdat het is ontworpen om de restauratie of reparatie van een huis te financieren dat de hoofdverblijfplaats van de hypotheekgever zal zijn.
Hoe lang moet ik in een FHA-huis wonen voordat ik het kan verkopen?
U moet tussen 90 en 180 dagen in een FHA-woning kunnen wonen. Hoewel u het in werkelijkheid kunt verkopen wanneer u maar wilt.
Wat is het verschil tussen 203k en 203b?
Een FHA 203k-lening is bedoeld om huizenkopers te helpen die een huis kopen dat uitgebreide reparaties of veranderingen vereist. Een FHA 203b-lening daarentegen wordt meestal gebruikt voor instapklare woningen.
Wat is een lening van 203b?
Een lening van 203b is een hypotheek die wordt gegarandeerd door de Federal Housing Administration en wordt verkregen via een geldschieter (FHA). De financiering stelt kopers in staat om een woning te herfinancieren of te verwerven met slechts 3.5 procent korting.
Gerelateerde artikelen
- Welke kredietscore heeft u nodig om een huis te kopen: de beste Amerikaanse praktijken in 2022?
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2022
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2022
- WERKNEMERSVERGOEDING: voordelen, proces en claims in het VK
- Minimale kredietscore om een huis te kopen in 2022
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- BELEGGINGSBANKERS: wat doen investeringsbankiers?
