Het is natuurlijk vermoeiend om een bedrijf te runnen, maar wat nog vermoeiender is, is wanneer u alleen geld nodig heeft om te ontdekken dat uw kredietwaardigheid u niet kwalificeert voor verschillende kansen. Je hebt misschien gehoord dat een beveiligde creditcard een slim alternatief is voor het opbouwen of herbouwen van krediet. Als ondernemer heeft u echter iets anders nodig; een beveiligde zakelijke creditcard. Hier leggen we uit wat een creditcard is, wanneer u er een nodig heeft en hoe u de beste kunt kiezen voor uw omstandigheden. Bovendien zullen we volgens beoordelingen ook kijken naar enkele van de best beveiligde zakelijke creditcards. Voorbeelden zijn Wells Fargo beveiligde zakelijke creditcard, OpenSky beveiligde zakelijke creditcard, Discover It beveiligde zakelijke creditcard, enzovoort.
Met een beveiligde creditcard kunt u een solide betalingsgeschiedenis opbouwen en aan kredietverstrekkers aantonen dat u een goed kredietrisico loopt, zodat u in aanmerking kunt komen voor betere tarieven en voorwaarden voor toekomstige leningen en kredietlijnen voor kleine bedrijven.
Wat is een beveiligde zakelijke creditcard?
Over het algemeen worden beveiligde creditcards gemaakt voor personen met een slecht krediet of helemaal geen kredietgeschiedenis. De kaartuitgever wordt beschermd door een restitueerbare aanbetaling in geval van wanbetaling, en een verantwoord gebruik van de kaart kan de gebruiker helpen bij het verkrijgen en opbouwen van krediet. Zakelijke creditcards zijn bedoeld voor gebruik in de zakenwereld.
Voor de meeste bedrijven zijn creditcards een noodzakelijk onderdeel van hun activiteiten. Ze kunnen u helpen bij het verbeteren van uw kredietscores en geschiedenis, en bij het verkrijgen van de middelen die u nodig heeft om uw organisatie effectief te runnen. Helaas kan het hebben van een slecht of geen krediet het verkrijgen van een creditcard bemoeilijken. Als u niet in aanmerking komt voor een standaard bedrijfscreditcard en uw tegoed moet aanmaken of opnieuw opbouwen, is een beveiligde visitekaartje altijd de beste optie.
Dus, wat is precies een beveiligde zakelijke creditcard? Simpel gezegd, het is er een die vooraf een aanbetaling vereist. In principe zullen de meeste uitgevers van u eisen dat u uw betaalbank- of spaarrekening koppelt, zodat de aanbetaling direct kan worden afgeschreven, maar bij enkele kunt u het geld naar hen overmaken nadat u goedkeuring heeft gekregen.
Lees ook: MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
Hoewel het betalen van een aanbetaling voor een creditcard misschien niet ideaal lijkt, kan een beveiligd visitekaartje een handig hulpmiddel zijn om uw tegoed op te bouwen en te verbeteren. De borg verzekert kredietverstrekkers dat u ze ondanks uw slechte kredietwaardigheid kunt terugbetalen. Bovendien kunt u uw borg terugkrijgen als u op de juiste manier met de kaart omgaat (de rekeningen betalen).
Bovendien, wanneer contant geld geen optie is, kunt u een beveiligde creditcard gebruiken om aankopen te doen of betalingen af te handelen, net als een gewone creditcard.
Als uw betalingsgeschiedenis wordt gerapporteerd aan de belangrijkste kredietbureaus en uw account in de loop van de tijd een goede reputatie heeft (geen late betalingen), kan een van deze kaarten u mogelijk helpen uw kredietscores te verbeteren en een kredietgeschiedenis op te stellen.
Hoe een beveiligde zakelijke creditcard werkt
Een beveiligde zakelijke creditcard functioneert op verschillende manieren op dezelfde manier als een onbeveiligde creditcard. Maar er is een uitzondering; het zou een hulpmiddel kunnen zijn om zakelijk krediet te ontwikkelen in plaats van persoonlijk krediet.
Er kan een jaarlijkse vergoeding in rekening worden gebracht voor uw kaart, dus houd daar elk jaar rekening mee. U kunt mogelijk ook saldo-overdrachten gebruiken om andere kaarten of schulden af te betalen, en u kunt mogelijk een voorschot in contanten krijgen bij geldautomaten, net als bij elke andere creditcard. (Houd er rekening mee dat deze voorschotten meestal gepaard gaan met een hoger APR of andere kosten.)
Bovendien, zoals we al meermaals hebben vermeld, kunt u in de loop van de tijd krediet opbouwen door uw maandelijkse rekeningen vroeg genoeg te betalen en uw saldo laag te houden, wat u ook zou helpen in aanmerking te komen voor een onbeveiligde creditcard. Houd er echter rekening mee dat het met een beperkte kredietlimiet gemakkelijk is om uw kredietwaardigheid te schaden door een hoog 'gebruik' of 'schuldgebruik'. Anders gezegd, als het aan kredietinformatiebureaus gerapporteerde bedrag dicht bij uw kredietlimieten ligt, kunnen uw kredietscores eronder lijden. Houd voor de zekerheid uw creditcardsaldo onder de 20% van uw kredietlimiet.
De voordelen en nadelen van een beveiligde zakelijke creditcard
Een beveiligde zakelijke creditcard heeft, net als elke andere financieringsoptie, zowel positieve als negatieve factoren om te overwegen.
VOORDELEN
Enkele prominente voordelen van het gebruik van een beveiligde zakelijke creditcard zoals Wells Fargo, OpenSky, Discover It, enzovoort, zijn onder meer;
- Het feit dat ze uitstekend geschikt zijn voor het vaststellen of herstellen van persoonlijke of zakelijke kredieten.
- Op tijd betalen kan leiden tot een onbeveiligde bedrijfscreditcard.
- U kunt zich kwalificeren, zelfs als u een slecht krediet heeft.
NADELEN
Hieronder volgen enkele nadelen van het gebruik van een beveiligde zakelijke creditcard zoals Wells Fargo, OpenSky, Discover It, enzovoort;
- De rente kan erg hoog zijn.
- In eerste instantie zal de kredietlimiet bescheiden zijn.
- Vanwege de lage limiet kan het eenvoudig zijn om de kaart maximaal te benutten.
De vereisten voor beveiligde bedrijfscreditcards zijn vaak extreem liberaal. Er kan een persoonlijke kredietcontrole worden uitgevoerd, hoewel de meeste uitgevers geen goede kredietwaardigheid nodig hebben om in aanmerking te komen. U moet een storting doen bij de uitgever, wat ze meestal eenvoudig maken door u uw bankrekening te laten koppelen.
Hoeveel geld heb ik nodig voor een borg?
De hoogte van de borg verschilt per kredietverstrekker. De meeste emittenten hebben minimaal $ 300-500 nodig, maar een paar hebben lagere limieten. Als dat gewoon geen mogelijkheid is, kunt u kijken naar enkele van de andere mogelijkheden voor het verkrijgen van zakelijk krediet, die verderop in dit artikel worden besproken.
Uw kredietlimiet is doorgaans gelijk aan of een percentage hoger (of lager) dan de minimale contante storting, wat aangeeft dat de uitgever van de creditcard zijn totale risico vermindert door van tevoren geld veilig te stellen. Als u een kaart aanvraagt met een kredietlimiet van $ 500 en u krijgt toestemming, moet u vaak een borg van $ 500 of bijna $ 500 betalen.
Ondertussen is het belangrijk om te begrijpen dat dit geen prepaid creditcard is met een saldo dat kan worden gebruikt om transacties uit te voeren. In plaats daarvan wordt uw storting apart gehouden van uw andere fondsen en wordt van u verwacht dat u betalingen doet zonder afhankelijk te zijn van het geld dat u vooraf hebt gestort.
Wat gebeurt er met mijn beveiligde zakelijke creditcardstorting?
Zoals eerder vermeld, wordt uw geld apart bewaard (meestal op een FDIC-verzekerde bankrekening) en ontvangt u het terug als u zich aan het einde van de overeenkomst houdt; net als een aanbetaling voor huurapparatuur. Regelmatig betalen op uw account en uiteindelijk een nulsaldo bereiken, is het koopje in dit scenario.
Wanneer u uw aanbetaling terugkrijgt, verschilt per creditcardmaatschappij, maar in ieder geval moet uw account gedurende een bepaalde tijd een goede reputatie behouden. Met dat in gedachten, zijn de volgende gevallen de meest waarschijnlijke gevallen waarin een beveiligde creditcardverstrekker uw aanbetaling terugbetaalt.
In bepaalde scenario's, wanneer u ervoor kiest om de rekening te sluiten, kan de aanbetaling worden terugbetaald. Het is natuurlijk niet zo eenvoudig als simpelweg zeggen: “Ik ben klaar; laten we dit afsluiten." Op het moment van sluiting moet uw account een goede reputatie hebben en een saldo van $ 0 hebben. Sluit uw account en ontvang uw aanbetaling terug volgens de instructies van de meeste zakelijke creditcardmaatschappijen.
Lees ook: COUNTERCHEQUES: wat zijn contracontroles (gedetailleerde handleiding)
Het alternatieve en aantoonbaar wenselijker scenario is dat u uw waargenomen risico met succes verlaagt door een staat van dienst op te bouwen van tijdige betalingen en beheersbare bedragen. In dit geval kan de geldschieter ervoor kiezen om uw beveiligde creditcardrekening te wijzigen in een ongedekte creditcardrekening en uw aanbetaling terug te betalen zonder u te dwingen de rekening te sluiten. (Als alternatief kan de uitgever uw stortingslimiet aanpassen zonder dat u uw storting hoeft te verhogen.) Dit kan niet automatisch gebeuren, dus houd uw kredietscore in de gaten en vraag uw geldschieter of u uw kaart kunt omschakelen naar een onbeveiligde zakelijke creditcard als het klimt.
Voor het grootste deel kunnen een of meer van de grote kredietbureaus uw persoonlijke en/of bedrijfskredietrapporten controleren, en de geldschieter kan beslissingen nemen op basis van wat ze vinden.
Wat zijn de risico's van het gebruik van een beveiligde zakelijke creditcard?
Hoewel de aanvraag- en goedkeuringsprocessen enigszins verschillen, werkt een beveiligde creditcard op dezelfde manier als een standaardcreditcard wat betreft vergoedingen, APR's en kredietrapportage.
Jaarlijkse vergoedingen zijn gebruikelijk op beveiligde creditcards, en hoewel de tarieven aanzienlijk variëren van geldschieter tot geldschieter, kan het jaarlijkse percentage (JKP) extreem hoog zijn. Als de inleidende APR laag is, controleer dan de kleine lettertjes om er zeker van te zijn dat u begrijpt wat er gebeurt als de introductieperiode afloopt. Als u een betaling mist of niet volledig betaalt, kunt u in een risicovolle en kostbare situatie terechtkomen.
Evenzo, als u alleen de minimale betaling betaalt, kunnen rentelasten het afbetalen van uw schuld moeilijker maken. U wordt vrijwel zeker te laat in rekening gebracht als uw cashflow beperkt is en u verzuimt te betalen. Als het uit de hand loopt en u uw rekeningen niet kunt betalen, kunt u in gebreke blijven en uw rekening laten incasseren. Omdat uw late betalingen aan alle kredietbureaus worden geregistreerd, zal dit uw kredietscore natuurlijk verder schaden. Voor de meeste creditcards voor kleine bedrijven is een persoonlijke garantie vereist, wat betekent dat de geldschieter u persoonlijk kan vervolgen voor betaling.
Als gevolg hiervan is het vrij essentieel dat u eerlijk bent over uw vermogen om uw leningen terug te betalen. Als u echt weinig geld heeft, kunt u het totale bedrag het beste laag houden en op de vervaldatum betalen. Houd uw kredietlimiet in de gaten en hoe dicht u bij overschrijding bent, en pas uw bedrijfsuitgaven aan zoals u zou moeten.
Helpen beveiligde visitekaartjes bij de ontwikkeling van zakelijk krediet?
Het is vrij moeilijk om erachter te komen hoe zakelijke creditcards rapporteren aan de grote kredietbureaus. De rapportage verschilt per uitgevende instelling en het aangaan van een commercieel krediet verschilt van het vaststellen van persoonlijk krediet.
Chase-visitekaartjes registreren bijvoorbeeld positieve activiteiten voor een aantal zakelijke kredietbureaus, waaronder: Dun & Bradstreet en Equifax-bedrijf, maar niet aan bureaus voor consumentenkrediet. Negatieve activiteit daarentegen zal worden gerapporteerd aan de bureaus voor consumentenkrediet.
Aan de andere kant zijn persoonlijke kredietrapporten niet hetzelfde als kredietrapporten voor bedrijven. Uw bedrijf heeft mogelijk een kredietrapport bij een of meer zakelijke kredietbureaus als u een visitekaartje heeft. Niet alle zakelijke creditcards rapporteren echter aan kredietbureaus voor bedrijven.
Verschillende zakelijke creditcards tonen gewoon slechte informatie over uw persoonlijke kredietrapporten. Uw persoonlijke kredietrapporten duiden mogelijk niet op reguliere accountactiviteit. In dergelijke gevallen zal de kaart u niet helpen bij het verkrijgen van persoonlijk krediet. Als u echter een betaling op uw visitekaartje mist, verschijnt het negatieve cijfer vrijwel zeker op uw persoonlijke kredietrapporten.
Best beveiligde creditcards voor uw bedrijf
Omdat er minder uitgevers zijn die beveiligde zakelijke creditcards aanbieden dan onbeveiligde zakelijke creditcards, zijn uw mogelijkheden beperkter dan wanneer u op zoek zou zijn naar een onbeveiligde zakelijke creditcard. Toch is toegang tot uw gratis persoonlijke en zakelijke kredietscores om te zien waarvoor u in aanmerking komt, de beste plaats om te beginnen met het evalueren van welke vorm van zakelijke financiering voor u geschikt is.
Een handvol creditcardaanbieders die beveiligde zakelijke creditcards aanbieden, omvat het volgende;
#1. Wells Fargo beveiligde zakelijke creditcard
Wells Fargo biedt een beveiligde zakelijke creditcard zonder jaarlijkse vergoeding en een cashback-incentive van 1.5 procent op elke bestede dollar. Als u aan de vereisten voldoet, komt u mogelijk in aanmerking voor een kredietlimiet van $ 500 tot $ 25,000, afhankelijk van uw kwalificaties.
Voor het grootste deel is de Wells Fargo Business Secured Card een geweldige optie als u een slecht krediet heeft, omdat er geen jaarlijkse vergoeding en aanpasbare beloningen zijn. Bovendien, als u punten als bonus kiest, krijgt u elke factureringscyclus 1,000 extra punten als u ten minste $ 1,000 uitgeeft. Met een jaarlijks percentage van 15.15 procent heeft deze kaart de laagste rente op de lijst (APR).
Ook met online bankieren kunt u uw uitgaven en betalingen bijhouden en terugkerende automatische betalingen instellen om elke maand tijd te besparen. Hoewel deze kaart niet rapporteert aan de belangrijkste kredietinstellingen, kunt u in de toekomst mogelijk in aanmerking komen voor een onbeveiligde Wells Fargo-creditcard door consequent op tijd te betalen.
#2. First National Bank Business Edition® beveiligde Visa®-kaart
Er is een zakelijke beveiligde kaart van First National Bank beschikbaar met een kredietlimiet van $ 2,000 tot $ 100,000 en een borg van 110 procent van uw kredietlimiet (waarover u rente ontvangt). Hoewel er een jaarlijkse vergoeding van $ 39.00, XNUMX is.
#3. Ontdek het Beveiligde zakelijke creditcard: het beste voor onderweg
De Discover it Business Secured Credit Card kan een uitstekende keuze zijn als u een aannemer bent, een bezorgservice runt of uw zaken doet vanuit een camper. Dit komt door de 2% cashback-voordelen op aankopen bij benzinestations en restaurants en 1% op alle andere in aanmerking komende uitgaven. Bovendien krijg je met Cashback Max een onbeperkt bedrag in dollars van alle cashback die je verdient aan het einde van je eerste jaar kaartbezit. U kunt ook fraudewaarschuwingen instellen via internetbankieren of de mobiele app, en uw kaart bevriezen bij verlies of diefstal.
Discover stuurt uw kredietgeschiedenis naar de drie belangrijkste kredietbureaus en voert na acht maanden automatische kaartevaluaties uit om te controleren of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart.
#4. BBVA Compass Zakelijke beveiligde creditcard
Kortom, de jaarlijkse afschrijving van het eerste jaar op de door BBVA beveiligde zakelijke creditcard wordt kwijtgescholden. Om de borgsom van minimaal $ 500 in te dienen, moet u een beveiligde creditcardspaarrekening openen. Medewerkerskaarten zijn ook gratis verkrijgbaar.
Maar dan komen alleen Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, Californië en New Mexico in aanmerking voor deze kaart.
#5. OpenSky beveiligde zakelijke Visa-creditcard
Hoewel de OpenSky Secured Visa Credit Card niet echt een zakelijke creditcard is, kan deze voor elke zakelijke transactie worden gebruikt. Uw kredietscore wordt niet gebruikt in het goedkeuringsproces omdat een kredietcontrole niet nodig is wanneer u zich aanmeldt.
OpenSky® rapporteert aan Equifax, Experian en TransUnion, de drie belangrijkste kredietbureaus, dus zolang u de kaart gebruikt en op tijd betaalt, zullen uw kredietscore en geschiedenis verbeteren. In tegenstelling tot de meeste beveiligde kaarten waarvoor je een bankrekening moet hebben om te beginnen, maakt OpenSky® het eenvoudig als je er geen hebt of ervoor in aanmerking komt. In plaats daarvan kunt u een aanbetaling doen een postwissel gebruiken om de toepassing te starten.
Bovendien, met e-mailwaarschuwingen die u eraan herinneren wanneer uw betaling verschuldigd is, helpt OpenSky® u om op tijd te betalen.
Beveiligde creditcards voor particulieren
Als uw kredietscores u ervan weerhouden een zakelijke creditcard aan te schaffen, kunt u overwegen om een persoonlijke beveiligde creditcard te krijgen. Een creditcard die in de loop van de tijd op tijd wordt betaald, kan u helpen een goed krediet op te bouwen en te behouden.
#1. Citi® Beveiligde Mastercard®
Dit is een gratis creditcard die, mits verstandig gebruikt, u kan helpen krediet te ontwikkelen. In tegenstelling tot een debetkaart, draagt deze bij aan de ontwikkeling van uw kredietgeschiedenis door maandelijks te rapporteren aan alle drie de belangrijkste kredietbureaus.
Volgens hun website heb je gratis online toegang tot je FICO-score zodra deze klaar is. Het heeft een doorlopend APR en een jaarlijkse vergoeding. Er is ook een borg vereist. Als u geautoriseerd bent, is een borg vereist ter hoogte van uw kredietlimiet, tussen $ 200 en $ 2,500.
#2. Capital One® Beveiligde Mastercard®
De Secured Mastercard van Capital One wordt geleverd zonder jaarlijkse kosten en een kredietlimiet van $ 200. Het voert echter automatische kredietlimietbeoordelingen uit en u kunt binnen zes maanden in aanmerking komen voor een grotere kredietlimiet.
Zakelijke creditcards voor eerlijk krediet
Er zijn onbeveiligde zakelijke creditcards waarvoor u in aanmerking kunt komen als uw krediet goed maar niet geweldig is. Om hiervoor in aanmerking te komen, hebt u meestal een FICO-kredietscore tussen 580 en 669 nodig. Deze zakelijke creditcards met eerlijke kredietwaardigheid zijn ontworpen voor bedrijfseigenaren die proberen hun persoonlijke kredietgeschiedenis op te bouwen of opnieuw op te bouwen. U kunt beginnen met een lagere kredietlimiet, die u zou verhogen naarmate u een trackrecord van tijdige betaling van facturen aantoont.
Creditcards voor kleine bedrijven
Als u net een bedrijf bent begonnen, heeft u waarschijnlijk geen kredietwaardigheid of geschiedenis. Toch zijn er bedrijfscreditcards voor startups waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Als u werknemers heeft die aankopen moeten doen voor uw startup, kunt u mogelijk werknemerskaarten krijgen.
Creditcards met voordelen voor bedrijven
De voordelen van creditcards voor zakelijke beloningen zijn aantrekkelijk voor veel ondernemers. In aanmerking komende aankopen kunnen u lidmaatschapsawards, airline miles, cadeaubonnen of afschrifttegoed opleveren; die u allemaal kunnen helpen geld te besparen op uw zakelijke kosten. Mogelijk hebt u een creditcard die u beloont voor het kwalificeren op bepaalde gebieden, zoals gas of dineren.
Houd er rekening mee dat sommige van deze creditcards voor kleine bedrijven een jaarlijkse vergoeding hebben.
Kan ik een beveiligde creditcard krijgen met mijn EIN-nummer?
Ja, u kunt een creditcard voor kleine bedrijven aanvragen als u een werkgeversidentificatienummer (EIN) heeft. Dit is een negencijferig fiscaal identificatienummer dat door de IRS aan uw bedrijf is toegekend. U wordt echter altijd om uw burgerservicenummer gevraagd.
Biedt Chase een beveiligde zakelijke creditcard aan?
Chase biedt geen beveiligde zakelijke creditcard. Ze bieden echter zakelijke bankdiensten aan, zoals het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en onbeveiligde zakelijke creditcards.
Welke kredietscore is nodig voor de zakelijke creditcard van Wells Fargo?
Met de Wells Fargo Business Secured Credit Card kunnen bedrijfseigenaren met een verschrikkelijk persoonlijk krediet (FICO-score lager dan 630) zakelijk krediet opbouwen terwijl ze toch voordelen verdienen (cashback of punten). Met andere woorden, met die FICO-score kunt u een creditcard krijgen.
Is zakelijk krediet gekoppeld aan persoonlijk krediet?
Uw persoonlijke krediet en zakelijke krediet zijn niet gekoppeld, maar ze zouden kunnen zijn. Omdat zakelijke en persoonlijke kredieten verschillende soorten informatie bevatten, zijn de beoordelingen niet altijd gekoppeld. Als u een persoonlijke garantie ondertekent bij het aanvragen van een kleinzakelijke lening of een zakelijke creditcard, is dit zeer waarschijnlijk.
Wie komt in aanmerking voor een beveiligde creditcard?
Beveiligde kaarten daarentegen zijn bedoeld voor mensen met weinig tot geen krediet of een beschadigd krediet. Creditcardmaatschappijen, zoals hypotheekmaatschappijen, autoleningen en studieleningen, analyseren de kredietgeschiedenis in het verleden om te bepalen of hun producten in aanmerking komen en wat de rentetarieven zijn.
Conclusie
Al deze beveiligde zakelijke creditcards hebben een eenvoudig aanvraagproces en bieden bescherming tegen aansprakelijkheid. Als u niet zeker bent, denk dan na over de verschillende voordelen die elke kaart te bieden heeft en beslis welke voor u het meest essentieel zijn, zoals een beloningsprogramma of de mogelijkheid om zonder kredietcontrole een aanvraag in te dienen.
U kunt uw kredietgeschiedenis ontwikkelen en in aanmerking komen voor een onbeveiligde creditcard met hogere limieten, flexibelere betalingsdata en betere prikkels als u consequent op tijd betaalt.
Gerelateerde artikelen
