資金計画が達成できず、借金や破産のリスクが増大する可能性は常にあります。 そのような場合は、信用カウンセリング サービスを利用することが、お金の管理を取り戻す XNUMX つの方法になる可能性があります。
ここでは、信用カウンセリング サービスに関して知っておくべきことと、経済的に困難に直面している場合にそれが良い選択である理由をいくつか紹介します。
信用カウンセリングとは何ですか?
信用カウンセリングでは、消費者に予算編成、財務管理、債務管理、消費者信用に関するアドバイスを提供します。 ほとんどの信用カウンセリング プログラムは、毎月の支払いに困難を抱えている債務者の破産を防ぐことを目的としています。
さらに、多くのカウンセリング サービスが、あなたに代わって債権者と話し合い、クレジット カードやローンの金利を引き下げ、延滞料を免除してくれるでしょう。 営利を目的とした信用カウンセラーもいくつか存在しますが、消費者金融保護局（CFPB）によると、ほとんどの信用カウンセラー組織は非営利ベースで運営されています。
ご了承ください：
- 信用カウンセリングを求める消費者は、予算編成、資金管理、債務管理、消費者信用に関する支援を受けます。
- 債務者が借金を抱えて困難に陥っている場合、信用カウンセリングは破産を回避するのに役立ちます。
- カウンセリングサービスは、借り手の代わりに、金利の引き下げや手数料の免除を求める債権者との交渉を行います。
- 自分にとって最も効果的な戦略を選択できるよう、信用カウンセラーが借金返済計画について相談することもできます。
信用カウンセリングはどのように機能しますか?
信用カウンセリング機関は、顧客が信用問題に対する個別の計画を立てるのを支援します。通常は XNUMX 時間かかります。 評判の良い代理店は、クライアントに詳細の開示を要求することなく、サービスに関する情報を無料で提供します。 さらに、無担保債務の債務管理計画 (DMP) を作成し、カウンセリング組織内の口座に資金を入金することもできます。 DMP を成功させるには、定期的かつタイムリーな支払いが必要です。
借金相談機関は、債務整理や債務整理サービスを提供する会社とは異なります。 債務整理には、借りている借金の減額交渉が含まれます。これにより、借りている金額よりも低い金額で借金を解消し、破産を回避することができます。 連邦取引委員会は債務解決サービスに手数料を請求する前に特定の要件を要求しているため、前払い料金やサービス料を要求する企業には注意してください。
債務整理では、既存の借金を返済するためにおまとめローンを利用し、貸し手の金利と条件に従って支払いを行うことが含まれることに注意してください。
信用カウンセリングでは何が行われますか?
信用カウンセリングは通常、個人の経済状況について知るために、直接または電話での XNUMX 時間の面談から始まります。 カウンセラーは、予算を立て、個別の債務計画を作成するために詳細な質問をすることがあります。 追加のヘルプはさまざまな形で提供される場合があります。
- フォローアップセッション
- 無料の学習教材
- 無料のワークショップ
- 債務管理計画
クレジットカウンセラーはどのようなサービスを提供していますか?
非営利信用カウンセラーと協力している場合、そのカウンセラーがサポートできることがいくつかあります。 たとえば、クライアントに次のサービスを提供します。
#1. 債務管理計画:
債務管理プラン (DMP) を使用すると、債務の支払いを簡素化して統合できるため、金利や手数料が削減される可能性があります。 あなたは毎月、借金を一括で支払いますが、その支払いは信用カウンセリング機関によって債権者間で分割されます。 借金の支払いを続けるのが難しい場合は、信用カウンセラーが DMP への参加をサポートしてくれるでしょう。
#2. 学生ローン相談サービス:
学生ローンカウンセリングの助けを借りて、学生ローンの管理と返済の戦略を立てることができます。 さらに、信用カウンセラーは、ローン統合や借り換えなど、予算に合わせてさまざまな返済オプションを検討することができます。
#3. 中小企業経営者向けの財務コーチング:
中小企業の経営者は、予算編成、キャッシュ フロー管理、借金返済などの問題について支援を必要とする場合があります。 したがって、収益をより適切に管理できるように、信用カウンセラーが中小企業金融の基礎について説明します。
#4. 信用報告書のレビュー:
信用カウンセラーはあなたの信用報告書を調査し、あなたの信用スコアに悪影響を与える可能性のあるエラーを特定して、異議を申し立てることができるように支援します。 さらに、一般的にどのような要因があなたの信用スコアを向上させたり、低下させたりしているのか、また、あなたの信用履歴を修復するために実行できる正確な措置を説明することができます。
#5. 住宅所有に関するカウンセリング:
NFCC は、住宅を購入する準備ができている場合に、経済的な準備が整っているかどうかを確認するために住宅所有に関するカウンセリングを提供しています。 さらに、すでに住宅を所有しているものの支払いが困難な場合は、ローンの変更に関する援助を受けることができる場合もあります。
#6. リバースモーゲージカウンセリング:
住宅を所有していて、老後の収入源を増やしたい場合は、リバース モーゲージを検討することをお勧めします。 したがって、自分の経済状況にとって適切かどうかを判断するには、信用カウンセラーの支援を求めることができます。
＃7。 差し押さえの防止:
信用カウンセラーに相談して、防止策について学ぶことができます。 質流れ 住宅ローンを滞納するリスクがある、またはすでに滞納している場合。 これらには、ローンの変更、差し押さえに代わる証書、または空売りが含まれる場合があります。
#8. 破産相談:
破産カウンセリングは、自己破産の申請が自分に適しているかどうかを判断し、破産の利点と信用スコアと財務への潜在的な影響を探るのに役立ちます。 また、予算編成と支出の追跡にも役立ち、支出を削減する領域を特定し、給与から給与までのサイクルに対処するのに役立ちます。
信用カウンセリングと債務管理機関の役割は何ですか?
信用カウンセリング機関はお金と借金の管理に関する無料の教材やワークショップを提供し、債務整理会社は有料で債務整理を手配します。 これらのサービスは、いくつかの点で債務救済会社のサービスとは異なります。
信用カウンセリングサービスの役割と特徴は次のとおりです。
- これらは通常、非営利団体です。
- 支払いの予算を立てたり、財務や借金の管理に関するアドバイスを提供したりするのに役立ちます。
- 債権者と支払いに関する合意や計画を立て、計画を守っている間は債権者が借金を回収しようとしたり、延滞料を課したりしないようにしましょう。
- ほとんどの場合、借金の減額交渉をするのではなく、毎月の総支払額を減額してくれるでしょう。
- 借金の支払いを止めることは勧めませんが、毎月の支払いを解決するのに役立つ可能性があります。
- 通常、支払いスケジュールには税金への影響はありません。
債務整理会社の特徴と役割は以下の通りです。
- これらは営利目的のビジネスであり、通常、提供するものに対して価格を請求します。 ほとんどの場合、これらの企業は仕事が完了するまで請求を行うことができません。
- 債権者または債権回収者と債務整理の交渉を申し出ます。
- 債権者との初期合意が得られないことが多いため、債務整理業者との交渉を拒否する債権者もいます。
- 通常、この制度では、自分が管理する別の口座に貯めたお金を一括で支払うことで、経済的義務を全額解決することができます。
- 通常、債務解決の交渉が完了するまで債権者への支払いを停止するよう勧められますが、そうなると信用が傷つき、訴訟につながる可能性があります。
- 債務免除は債務整理の一部である可能性があり、これにより税務上の影響が生じる可能性があります。
信用カウンセリングサービスとは何ですか?
信用カウンセリング サービスは、対面、オンライン、電話など、さまざまな形式でサービスを提供する非営利団体によって提供されています。 これらのグループは、大学、軍事基地、信用組合、住宅当局、米国協同組合普及サービスの支部によって運営されている場合があります。
ただし、非営利の地位は、無料、手頃な価格、または合法的なサービスを保証するものではありません。 信用カウンセリング サービスを検討する前に、手数料とその目的を理解することが重要です。
ベスト7クレジットカウンセリングサービス
#1. GreenPath ファイナンシャル ウェルネス:
GreenPath は 1961 年に設立され、借金、差し押さえ、破産、信用問題に関する標準的なカウンセリング サービスを提供しています。 長い歴史とオフィスのネットワークを持ち、無料の教育リソースとツールを提供しています。 さらに、信用カウンセリングセッションは無料ですが、住宅サービスと学生ローンカウンセリングは州と負債額に基づいて課金されます。 同機関は、Web サイトには掲載されていない信用カウンセリング完了証明書も提供しています。
#2. ケンブリッジ信用カウンセリング:
Cambridge Credit は、1996 年以来信用カウンセリングと金融リテラシー教育を提供する非営利機関です。高い評価と認定カウンセラーを擁し、平均 14 年の経験があります。
さらに、この組織は債務管理計画と金融教育も提供しており、クレジットカードの金利と毎月の支払いを25％削減すると主張しています。 Cambridge Credit の手数料の上限は 75 ドルと 50 ドルで、平均初期手数料は 40.00 ドル、平均月額料金は 30.00 ドルです。
#3. アプリセン:
Apprisen は 1955 年に設立され、信用問題に悩む家族に予算編成とガイダンスを提供しています。 顧客は、24 ～ 48 時間以内にカスタムのアクション プランを提供する、政府機関の安全なオンライン財務ツールである IRIS を利用することができます。 Apprisen は、債務管理、財務健全性計画、破産カウンセリングなどの標準的な信用カウンセリング サービスも提供しています。
さらに、同機関は、オンデマンドのコーチング、年に一度の財務チェック、専用の教育ツールを含む、Propel と呼ばれるサブスクリプションベースの財務健康プログラムも提供しています。 債務管理手数料は州と収入によって決まりますが、財務コーチング、破産教育、住宅カウンセリングはすべて無料です。
#4. インチャージの債務解決:
専門の信用カウンセリング機関である InCharge は、1997 年以来、債務管理、破産教育、住宅カウンセリング、金融リテラシー教育などのさまざまなサービスを提供してきました。 そのモバイルアプリを使用すると、ユーザーは債務管理計画を簡単に確認し、変更することができます。
さらに、InCharge は、教育リソース、財務計算機、電子書籍、ワークショップ、ウェビナーも地域および全国のパートナーを通じて提供しています。 この機関は、無料の信用カウンセリング、予算の見直し、債務分析を手数料なしで提供しています。
#5. マネー・マネジメント・インターナショナル:
Money Management International (MMI) は、予算、信用、債務管理、住宅、破産、学生ローン、兵役会員プログラムなどのさまざまなサービスを提供する米国の非営利信用カウンセリング機関です。
さらに、年中無休で運営し、無料のオンライン コース、債務管理プログラム、住宅購入者ワークショップやピア アドボケートなどの教育サービスを提供しています。
#6: 統合された信用:
1993 年に設立された Consolidated Credit は、借金問題に直面している個人に個別の信用カウンセリング サービスを提供しています。 Army OneSource および退役軍人と提携して金融リテラシーを向上させるため、特に退役軍人に適しています。 この機関は住宅カウンセリング、差し押さえ防止、リバースモーゲージカウンセリングを専門とし、雇用主向けにファイナンシャル・ウェルネス・プログラムを提供しています。
さらに、統合クレジットは、軍関係者の配備の計画と準備も支援します。 料金は負債総額と口座残高に基づいており、顧客は負債管理のために月額約40ドルを支払います。
＃7。 アメリカの消費者信用カウンセリング:
American Consumer Credit Counseling (ACCC) は 1991 年に設立され、機密の消費者信用カウンセリング サービスを提供する非営利団体で、16 つの州の XNUMX 拠点でワシントン DC ACCC が債務管理、予算、破産、住宅、学生ローン カウンセリング、金融教育を提供しています。 財務計算ツール、ビデオ、退職計画、個人情報の盗難、退役軍人情報などの教育リソースを提供しています。
さらに、ACCC は広範な FAQ ページと Ask Talking Cents Guy を通じて透明性を提供し、パーソナライズされた財務に関する質問や電子メールでの回答を可能にします。 債務管理プログラムの料金はセッションごとに 39 ドル、月額保守料は 7 ドルから 70 ドルです。
信用カウンセリングの利点は何ですか?
信用カウンセリング会社は、より高い金利を避けて迅速かつ正確に借金を返済するのを支援すると同時に、次のような追加のメリットを提供します。
#1. 彼らは良好な信用報告書を維持しています。
将来的にローンを申請する予定がある場合、良好な信用スコアを持つことが重要です。 ローン会社は、信用報告書が良好であればあるほど、より低い金利を提供します。 さらに、賢明な債務管理により、良好な信用格付けを維持することができます。
#2. 計画的な返済を提供します。
信用相談サービスは、レクチャーを行うだけでなく、債権者との交渉を支援します。 さらに、企業は債権者と交渉し、あなたと債権者の両方にとって有利な返済スケジュールを作成します。 したがって、返済計画に綿密な金利表を作成することで、より容易な返済額が保証されます。
#3. 金利の引き下げに役立ちます。
借金が増えて返済できなくなった場合、金利に応じて利息が請求されるのが一般的です。 これらの手数料の年率は 10% に達する場合があります。 適切なカウンセリングやカウンセリングを行うことで、この費用を引き下げ、最終的には標準料金に戻すことができます。
#4. 複数の請求書を XNUMX つにまとめるのに役立ちます。
ご存知のとおり、請求書の支払いが遅れると、利息が発生し続け、増加していきます。 これらは法外な利息や請求書の支払いを避けるために、管理しやすい単一の月々の支払いにまとめられます。 必要に応じて、トロントの信用カウンセリング サービスのプロバイダーが債務整理サービスを紹介することもできます。
#5. ハラスメントを避けるのに役立ちます。
しばらく請求書を支払わないと、債権者や取り立て担当者があなたに迷惑をかけ始める可能性があります。 信用カウンセリング業者と協力することで、この問題を解決できます。 債務救済機関があなたに代わってこの問題を解決します。
#6. 彼らはより優れた At Finance Management を提供します。
信用カウンセラーは、将来の経済的ストレスを回避するための財務管理についてクライアントを教育し、請求書や借金の返済を支援します。 さらに、金利を引き下げ、延滞料金を排除し、債務整理を軽減し、大規模なローンを月々の支払いに一本化することもできます。
金融における消費者信用カウンセリングサービスとは何ですか?
Consumer Credit Counseling Services (CCCS) は主に非営利事業であり、破産の危険にさらされている人々に無料または安価なカウンセリング、教育、借金返済のサービスを提供します。 彼らは、他の債務管理オプションを提案し、人々が最適なローン統合オプションを選択できるように支援し、戦略的な債務返済スケジュールを立てるのを支援します。
50 年代、クレジット カードの普及と顧客意識の欠如により、CCCS が設立されました。 疑わしい CCCS を避けるために、司法省は全国でアクセスできる信頼できる CCCS のリストを提供しています。
ほとんどの信用カウンセリング サービスの XNUMX つの構成要素は何ですか?
信用カウンセリングの XNUMX つの部分は、教育と借金管理です。 カウンセラーはまず、金融機関がローンに対して請求する手数料である金利が月々の支払いにどのような影響を与えるかを顧客に説明します。
クレジット サービスにはどのような種類がありますか?
#1. 貿易信用:
貿易信用は、信用で商品を販売したり、信用で商品を購入したりするなど、商取引で使用される信用の形式です。 さらに、この金額は借り手の財務能力、関係、またはビジネス ルールに基づいて与えられ、通常は大規模な組織全体で一貫しています。
#2. 消費者信用:
消費者信用とは、後で支払いを受けるために消費者に提供される金銭、商品、またはサービスであり、ハイヤー購入、個人ローン、信用保険、自動車金融などのさまざまな特典を提供します。
さらに、信用力に基づいて付与され、当事者間で一貫したルールに従います。 例としては、EMI の購入や当座貸越機能などが挙げられます。
#3. 銀行クレジット:
銀行信用は消費者信用を拡張し、信用力、財務諸表分析、資産価値に基づいて顧客にローンや信用枠を提供します。 例としては、住宅ローン、キャッシング、信用状、銀行保証、手形割引などが挙げられます。
#4. リボ払い：
リボルビングクレジットは継続的なクレジットであり、口座が定期的に開かれており、支払いが定期的に行われる限り、貸し手は借り手に信用を供与します。 このタイプのクレジットは月ごとまたは四半期ごとに付与され、アカウントが閉鎖されるまで継続され、月ごとに延長されます。
#5. オープンクレジット:
オープン クレジットは分割払いとリボルビング クレジットの両方を提供します。 制限が設定されていない場合は、クレジット カードが付与され、月を通して使用され、最後に返済されます。 利用可能なクレジットには電気、ガス、電話料金が含まれており、誰でも利用できます。
#6. 分割払いクレジット:
分割払いクレジットは銀行クレジットを拡張したもので、ローンが利子付きで返済されるまで、毎月の固定分割払いを提供します。 借り手が分割払いを支払えない場合、銀行または金融会社は違約金を請求します。
＃7。 相互信用:
相互信用には、最初の人に対して両方とも借りているものに対して、別の人にお金を借りていることが含まれます。 クレジットは取り消され、残高が残っている場合は現金または同等品で決済されます。 ビジネスでは、一人の人が債権者と債務者として行動し、相互に支払いを決済することができます。
#8. サービスクレジット:
勤務中のクレジットは、弁護士が申告書の提出後に最終手数料を請求するなど、以前に利用したサービスに対して付与されます。 例としては、電気、電話、ガス、後払いの請求書などがあります。 借り手は一定の間隔で支払うことができますが、支払わないとキャンセルまたは支払い遅延のペナルティが課される場合があります。
総合信用カウンセリングサービスとは
Consolidated Credit Counseling Services は、個人や家族が家計を管理し、経済的安定を達成できるよう、信用カウンセリングと債務管理サービスを提供する非営利団体です。
彼らは、個人向けの債務管理プランを提供し、債権者と交渉して金利の引き下げ、手数料の免除、毎月の支払いの削減を行い、金融リテラシーを向上させ、より賢明な財務上の意思決定を行うための教育リソースを提供します。 全体として、統合信用カウンセリング サービスは、消費者が経済的安定を達成し、無借金を実現できるよう支援することを目的としています。
非営利の信用カウンセリングサービスとは何ですか
非営利の信用カウンセラーは通常、無料または安価なサービスを提供しますが、債務救済機関は高額な手数料を課す場合があります。 さらに、非営利の信用カウンセラーは、借金を返済するための戦略を立て、今後より良い習慣を身につけることができるように、個別の財務ガイダンスを提供します。
近くで信用カウンセリング サービスを受けるにはどうすればよいですか
お近くの信用カウンセリング サービスを見つけるには:
- 非営利団体をオンラインで検索するか、地方自治体または消費者保護機関に問い合わせてください。
- NFCC や FCAA などの組織で評判や認定を調査してください。
- あなたの財務状況を確認し、個別の計画を立て、教育リソースを提供してくれる評判の良いサービスとの予約を入れてください。
- 債務を管理し、財務の安定を達成するには、認定され、評判が高く、透明性のあるサービスを選択してください。
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