米国国勢調査局によると、78歳以上の65万人以上が2035年までに米国に住む可能性があります。これらの居住者の多くは、退職後の資金を最大限に活用するために公認ファイナンシャルプランナーの支援を求める可能性があります。 若い労働者はまた、債務返済、子供たちの教育の提供、または彼らの退職への資金提供などの彼らの目標を達成するのを助けるために専門の弁護士を探すかもしれません。
米国労働統計局（BLS）は、15年までに個人のファイナンシャルアドバイザーの雇用が2028％増加し、40,400人以上の新しいポジションが利用可能になると予測しています。 顧客の財務計画を支援するには、専門的なトレーニングが必要です。 トレーニングの機会、スキル開発、および認定ファイナンシャルプランナー認定について学ぶために読み続けてください。
ファイナンシャルプランナーは誰ですか？
ファイナンシャルプランナーは、個人や企業が長期的な財務目標を達成するのを支援する、認可された投資スペシャリストです。 ファイナンシャルプランナーは、クライアントと協力して、適切なクラスの投資を推奨する前に、クライアントの目標、リスク許容度、およびライフステージまたは企業ステージを調査します。 次に、必要に応じて、成長または収入を生み出すことを目的とした投資の多様なコレクションに利用可能な貯蓄を割り当てることにより、クライアントがこれらの目的を達成するのを支援するプログラムを構築できます。
税務計画、資産配分、リスク管理、および退職および/または不動産計画はすべて、ファイナンシャルプランナーが専門とする可能性のある分野です。
認定ファイナンシャルプランナー（CFP）とは何ですか？
認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の指定は、ファイナンシャルプランニング、税金、保険、資産計画、および退職（401（k）など）のスキルを正式に認めたものです。
この指定は、Certified Financial Planner Board of Standards、Incによって所有および付与されます。これは、CFP Boardの初期テストに合格し、その後、能力と認定を維持するために継続的な年次教育プログラムを実施する人に与えられます。
公認ファイナンシャルプランナー（CFP）の役割を理解する
個人はCFPを使用して、自分の財政を管理するのに役立てることができます。 これには、財務計画、退職後の計画、保険、教育など、さまざまな要件が含まれる場合があります。 CFPの最も重要な部分は、CFPが資産の受託者として機能することです。つまり、CFPはあなたの最善の利益のために決定を下します。
CFPは、特に投資顧問と比較した場合、包括的です。 CFPは通常、現在の財務状況を評価することからプロセスを開始します。 これには、純資産を決定するための現金、資産、投資、または資産が含まれます。 彼らはまた、住宅ローンや学生の借金などのあなたの負債を考慮します。
その後、彼らはあなたとあなたのニーズに協力して財務戦略を策定します。 たとえば、あなたが定年に近づいている場合、彼らはあなたの定年を乗り切るための財政計画を作成します。 あるいは、大学に通う子供がいる場合、彼らは費用をカバーするための財政計画を立てるのを手伝うことができます。
CFPは、ファイナンシャルプランニングに関する幅広い知識を示す認定資格を持つファイナンシャルアドバイザーの一種です。 CFPをより高いレベルの財務カウンセラーと考えてください。 CFPになるための資格は、実際、業界で最も厳しく厳しいもののXNUMXつです。
ファイナンシャルプランナーのサービスが必要ですか？
一般的に、あなたの財政状況が複雑であるほど、ファイナンシャルプランナーのサービスから利益を得る可能性が高くなります。
あなたの財政が基本的であるならば、あなたはそれをあなた自身ですることができるかもしれません。 ただし、ファイナンシャルプランナーは、資金の投資方法、財務上の優先順位、および必要な保険の適用範囲やその他の保護の種類を決定する際に、公平な視点と経験を提供できます。 結婚、離婚、相続などの人生の変化に直面した場合、ファイナンシャルプランナーは非常に有益です。
さまざまな種類のファイナンシャルプランナー
「ファイナンシャルプランナー」というフレーズは、規制されていない包括的な言葉であることに注意してください。 「ファイナンシャルプランナー」という称号とファイナンシャルプランニングサービスを提供する能力を持っている人は誰でも、そのように自分自身を呼ぶことができます。 退職や税務管理などの特定の計画分野に特化している場合もあれば、より包括的なアプローチを採用している場合もあります。 一部の人はあなたの最善の利益を念頭に置いてさえいないかもしれず、避けるべきです。
＃1。 受託者ファイナンシャルプランナー
受託者ファイナンシャルプランナーは、クライアントの最善の利益のために運営する義務があります。 受託者責任という言葉は、クライアントの経済的利益を自分の利益よりも優先するというプランナーの義務を指します。 実際には、受託者ファイナンシャルプランナーは、プランナーがクライアントまたは他のソースから受け取る料金や手数料に関係なく、可能な限り低いコストで利用可能な最良のソリューションをクライアントに提供する必要があります。
一部のファイナンシャルプランナーは、単に適合性の基準に拘束されています。 ファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーの提案は、適合性基準の下であなたのニーズに適合しなければなりません。 ただし、同等の商品よりも高い手数料を請求したり、高い手数料を獲得したりする製品やサービスを推奨することは許可されています。
ファイナンシャルプランナーを選ぶとき、最良の戦略は受託者と一緒に行くことです。そうすれば、彼らが提供する商品やサービスが彼らではなくあなたにとって最良であると確信することができます。
＃2。 認定ファイナンシャルプランナー
Certified Financial Planner（CFP）認定は、証明書が完全なファイナンシャルプランニングサービスを提供できるようにする厳格な教育的および倫理的基準を備えた業界認定です。
特に、すべてのCFPは受託者として振る舞う必要があり、大部分は手数料のみで機能します。つまり、CFPは、推奨する製品ではなく、あなたによってのみ補償されます。 CFPは、広範なトレーニングと受託者基準により、また多くのクライアントがファイナンシャルプランニングの旅を始めることを選択するため、ファイナンシャルプランニングコミュニティの基盤となっています。
＃3。 投資コンサルタント
投資顧問は、これらのファイナンシャルプランナーを統治する法律がそれを定義する方法であるため「e」で綴られていますが、クライアントが資産を売買するのを助け、財務アドバイスを提供する可能性のある個人または企業です。 XNUMXつの基本的なカテゴリがあり、主にそれらが適合性または受託者基準に準拠しているかどうかによって区別されます。
- 登録代表者：登録された代表者は、クライアントに代わって証券を購入および販売し、多くの場合、彼らが勤務する証券会社からライセンスを受けています。 多数の登録代表者がいる場合、あなたは決定を下し、代表者は単にそれらを実行します。 一方、一部の人は、財務コンサルタントまたはプランナーとして自分自身を代表しています。 財務アドバイスを提供する登録代表者と取引する場合は、適性基準にのみ準拠していることに注意してください。 これは、彼らがあなたに勧める製品やサービスに影響を与える可能性があります。
- 投資顧問の代表者： 投資顧問代理人（IAR）は、登録投資顧問（RIA）として知られる企業で働いています。 彼らは財務アドバイスと計画サービスを提供します。 IARは、登録された代表者とは対照的に、受託者基準に準拠しています。 多くの人は、ファイナンシャルプランニングのスキルを強化するために、CFPなどの追加の資格を持っている場合があります。
＃4。 ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、投資を自動的に管理します。 ほとんどの場合、目標とリスク許容度に応じて、事前に構築された投資ポートフォリオに配置され、長期にわたって管理および維持されます。
ロボアドバイザーは技術的にはRIAです。つまり、受託者基準の対象にもなります。 ますます多くの企業が、自動化された製品を、人間の計画担当者やCFPが提供するより完全な財務計画で補完しています。 あなたがたまにファイナンシャルプランナーのサービスを必要とするだけの初心者投資家なら、このハイブリッド方法はぴったりかもしれません。
＃5。 ウェルスマネージャー
ウェルスマネージャーは、実際には、富裕層の顧客のファイナンシャルプランナーです。 彼らの顧客のために、彼らはしばしば資産計画、法的計画、資産を保護するためのリスク管理など、裕福な人々に影響を与える財務計画の一部を専門としています。
ファイナンシャルプランナーのようなウェルスマネージャーは規制されていません。つまり、資格に関係なく、誰でも自分自身をウェルスマネージャーと呼ぶことができます。 これは、すべてではありませんが、一部のウェルスマネージャーが受託者であることを意味します。
ファイナンシャルプランナーを選択する方法
ファイナンシャルプランナーと協力することがあなたにとって最良の選択肢であると判断した場合、あなたが探すべきいくつかのことがあります：
＃1。 資格
誰でも自分をファイナンシャルプランナーと呼ぶことができるので、次のような広く評価されている資格情報を確認することをお勧めします。
- CFP： CFPは、経済生活のあらゆる要素を計画するのに役立つ設備が整っています。 あなたが一般的な財政アドバイスを探しているなら、CFPは始めるのに良い場所です。 これは、すべてが厳しい要件を満たし、顧客の受託者として機能する必要があるためです。
- CPA： 公認会計士（CPA）は税務計画を専門としており、州で免許を取得しています。 課税所得の管理や納税義務の軽減について支援が必要な場合は、公認会計士に相談する必要があります。
- CFA： 公認のファイナンシャルアナリスト（CFA）は、ファイナンシャルプランナーとして活動することができます。 しかし、個人の顧客よりも企業が財務を管理するのを支援することを最も好む。 ただし、ファイナンシャルプランニングサービスを提供するCFAに出くわした場合は、CFAがいくつかの厳しい専門試験を完了し、そのタイトルの資格を得るために長年の実務経験を持っていることを確認してください。
＃2。 受託者責任
あなたが金融の専門家でない場合、あなたは一般的にほとんどの金融商品の複雑さとそれらを支配する税法に精通していません。 だからこそ、あなたの経済的幸福にのみ関係する手続きを通して専門家にあなたを助けてもらうことが重要です。
残念ながら、すべてのファイナンシャルプランナーが受託者であるとは限りません。 特定の投資や保険口座など、販売する商品に関するアドバイスのみを提供するものもあります。 だから、彼らは彼らにもっと利益をもたらすものにあなたを導くかもしれません。 彼らが受託者であるかどうか将来のファイナンシャルプランナーに尋ねてください。 彼らがあなたの収益を探しているのか、彼らの収益を探しているのかを知るのに役立ちます。
ファイナンシャルプランナーの平均給与
ファイナンシャルプランナーは、さまざまな方法で報酬を得ることができます。 製品の手数料に依存するものもあれば、管理する資産の一定の割合を請求するものもあります。 他の人は、月額または年額の保持者と同様に、時給を請求します。 あなたがファイナンシャルプランナーとパートナーシップを結ぶ前に、彼らが彼らのサービスに対してどのように請求されるかを理解していることを確認してください。
ファイナンシャルプランナーの大多数はフルタイムで働いています。 他の人は自分自身のために働く間、他の人は企業や銀行に投資するために働きます。 認定ファイナンシャルプランナーの給与は、多くの場合、地理的な場所、経験年数、教育レベル、および関連する認定によって決定されます。
米国のファイナンシャルプランナーの平均年収は66,575米ドルです。
ファイナンシャルプランナーの給与は、場合によっては年間14,000ドルから150,000ドルの範囲です。
次の表は、ファイナンシャルプランナーの平均給与レートを料金タイプ別に示しています。
| ファイナンシャルアドバイザーの給与タイプ | 平均コスト |
| 運用資産（AUM） | 1.0％（ロボアドバイザーの場合は0.25％-0.5％） |
| 時給 | $253 |
| プランごと | $2,318 |
| 保持器 | $5,704 |
顧客プロファイル
一般的なCFPでさえ、医師、弁護士、または学生ローンの多額の借金を抱えているクライアントなど、特定の種類のクライアントに特化している場合があります。 彼らが一般的に一緒に働く人々の種類と彼らが通常提供するサービスについて潜在的なファイナンシャルプランナーに尋ねてください。 このようにして、直面している経済的課題の種類に対処した豊富な経験を持つ専門家を確実に選択することができます。
正式な苦情
残念ながら、すべてのファイナンシャルプランナーが才能のあるパフォーマーであるとは限りません。 上の資格と懲戒履歴を確認してください ブローカーチェック 機密の財務情報にアクセスできるファイナンシャルプランナーとパートナーシップを結ぶ前に。 彼らが苦情を受け取った場合、それは赤い指標である可能性があります。
ファイナンシャルプランナーの要件
雇用を獲得し、クライアントに効率的にアドバイスするために、ファイナンシャルプランナーは多くの場合、次の資格の組み合わせを必要とします。
#1 教育
ファイナンシャルプランナーのポジションには、財務、会計、ビジネス、または経済学の学士号が必要です。 個人的な財政計画の学位プログラムまたはコースワークは、いくつかの学校や機関で利用可能です。 これらの金融専門家の多くは、特定の種類の専門家としてのキャリアを強化するために、経営学修士（MBA）または別の適切な修士号を取得しようとしています。 財務計画、または彼らの収入の可能性を高めます。
＃2。 トレーニング
彼らがビジネスに参加するとき、ほとんどのファイナンシャルプランナーはいくつかのオンザジョブトレーニングを受けます。 彼らは会社の手順と方針を教えられ、上級レベルのファイナンシャルプランナーによって監督されるかもしれません。
ファイナンシャルプランナーとしての認定を取得したい人は、認定試験を受ける前に、まずファイナンシャルプランニングの経験とトレーニングを取得する必要があります。 XNUMXつの方法は、認定ファイナンシャルプランナーまたは他の関連する財務専門家とのXNUMX年間の見習いを完了することです。 これらの経験には、資金管理、貯蓄計画、投資アドバイスの実践的な知識と観察、およびクライアントを効果的に支援するための最も効果的な手法の理解が含まれます。
＃3。 ファイナンシャルプランナー認定
証券、株式、債券、オプション、先物、およびその他の規制された金融商品を販売するために、いくつかの州はファイナンシャルアドバイザーに免許を取得することを要求しています。 シリーズ6、7、63、および65は、使用可能なライセンスのXNUMXつです。 これらの専門家は、北米証券監督者協会が監督する知識試験を完了することによって頻繁に取得される、これらのタイプのライセンスを取得するための州の要件を調査できます。
ファイナンシャルプランナーは、特定の投資商品を提供する資格を取得することを選択できます。これにより、スキルと知識を磨き、将来の雇用主やクライアントにとってより魅力的なものにすることができます。 Certified Financial Plannerは、Certified Financial Planner Board of Standards、Inc.（CFP Board）によって発行された資格のXNUMXつです。 教育、経験、試験、および倫理モジュールはすべて、ファイナンシャルプランナーの認定プロセスの一部です。 CFPになるために申請するには、候補者はファイナンシャルプランニングカリキュラムで学士号を取得している必要があります。 CFPは、指定を受ける前にXNUMX年のファイナンシャルプランニングの経験も必要です。
＃4。 スキル
ファイナンシャルプランナーは、教育と経験を通じて習得できる幅広いハードとソフトの能力を持っている必要があります。 ファイナンシャルプランナーの求職者として成功するには、次の能力を身に付けてください。
- 数学
ファイナンシャルプランナーは、予算を立てたり、資本を投資したり、その他の財務上の意思決定を行ったりするため、莫大な金額で快適に作業できる必要があります。 数学、お金、基本的な簿記に精通している必要があります。
- データ調査
ファイナンシャルプランナーの職業もまた、広範な調査を必要とします。 彼らは、金融市場の最新の統計、動き、傾向を監視し、そのデータを分析して、クライアントの財務目標にプラスの影響を与える十分な情報に基づいた推奨事項を作成します。
- 組織
ファイナンシャルプランナーは、さまざまなクライアントと頻繁に連携し、そのすべてがプランナーに財務の安定性を任せています。 ファイナンシャルプランナーは、カレンダーを整理し、機密性の高い財務情報を含む詳細なクライアントファイルを作成するために多大な努力を払いました。 一部のファイナンシャルプランナーは、さまざまな経済的需要があるさまざまな地理的場所のクライアントと協力しています。 各顧客ファイルは、これらの専門家によって個別に安全に保管する必要があります。
- カスタマーケア
成功するファイナンシャルプランニングビジネスを管理したり、会社で雇用を獲得したりするには、ファイナンシャルプランナーはクライアントの信頼を獲得して維持できなければなりません。 ファイナンシャルアドバイザーは、積極的な聞き取り、共感、優しさなどの顧客サービス能力を活用して、信頼を勝ち取り、関係を構築します。 また、潜在的な経済的困難、変化、または機会についてクライアントを最新の状態に保ちます。
- プレゼンテーション
ファイナンシャルプランナーは、戦略、ポートフォリオ、および予算を作成し、評価のためにそれらをクライアントに提示する責任があります。 プレゼンテーションが説得力のあるものであるほど、クライアントはファイナンシャルプランナーの推奨事項を喜んで受け入れる可能性が高くなります。 クライアントに最も魅力的なオプションを提示するために、これらのスペシャリストは、販売戦略、優れた人前で話すこと、および説得力を採用しています。
ファイナンシャルプランナーになるには？
ファイナンシャルプランナーになりたい場合は、次の手順を実行します。
- 教育を続けましょう： 高校の卒業証書またはGEDを修了した後、会計、ビジネス、または財務の学士号を取得して、ファイナンシャルプランナーになるために頻繁に必要となるコア情報を取得します。
- 蓄積された経験： 資格を得る前に、ファイナンシャルプランナーとしての経験を積む必要があります。 会社や銀行での見習い、インターンシップ、またはエントリーレベルの仕事を探してください。
- ライセンスを取得します。 一部の州では、特定の証券や資産を売却するために、ライセンスを取得するためにファイナンシャルアドバイザーが必要です。 州の基準を確認し、専門的に関心のある金融商品を販売するために必要なライセンスを調べてください。
- 証明書を取得する：公認ファイナンシャルプランナー（CFP）になり、試験を受けることも検討できます。 CFPとして、特定の投資商品を提供し、将来の企業やクライアントに財務計画の知識を示すことができます。
- 履歴書を作成します。 履歴書にある可能性のある教育資格、ライセンス、証明書、および経験をすべて含めてください。 職務記述書の文言を使用して、資格を雇用主の期待にうまく合わせることができます。
認定ファイナンシャルプランナー（CFP）になるには何が必要ですか？
認定ファイナンシャルプランナーの認定を取得するには、正式な教育、CFP試験の成績、関連する実務経験、確立された職業倫理のXNUMXつの要件を満たす必要があります。
学校教育の要件にはXNUMXつの主要な要素があります。 候補者は、米国教育省によって認定された大学またはカレッジで学士号以上を取得していることを証明する必要があります。 第二に、彼らはCFP理事会によって規定された特定のファイナンシャルプランニングコースのリストを終了する必要があります。
候補者が公認会計士（CFA）や公認会計士（CPA）などの特定の公認会計士を持っている場合、または候補者が経営学修士などのより高い学位を持っている場合、XNUMX番目の基準の多くは通常削除されます経営学（MBA）。
候補者は、業界で少なくとも6,000年（または4,000時間）のフルタイムの専門的経験を持っているか、見習い能力でXNUMX年（XNUMX時間）を持っている必要があります。
最後に、候補者とCFP保有者は、CFP理事会の専門的行動規則に従わなければなりません。 また、犯罪行為、政府機関の問い合わせ、破産、顧客からの苦情、雇用主による解雇など、さまざまな分野での関与に関する情報を定期的に提供する必要があります。 認定を発行する前に、CFPは、すべての候補者に対して徹底的な身元調査も実施します。
前の段階を完了しても、CFP指定の取得を保証するものではありません。 CFP理事会は、個人に指定を与えるかどうかについて最終決定権を持っています。
認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の試験
CFPテストは、170を超える財務計画の主題をカバーする100の多肢選択問題で構成されています。 専門家の行動と規制、財務計画の概念、教育計画、リスク管理、保険、投資、税務計画、退職計画、および資産計画はすべて範囲の一部です。
さまざまな問題カテゴリが重み付けされており、最新の重み付けはCFPボードのWebサイトで確認できます。 さらなる質問は、クライアントとプランナーのつながりを確立し、関連情報を取得する候補者の能力を評価し、クライアントに提供する推奨事項を評価、定式化、議論、実装、および監視します。
CFP試験の管理、費用、および採点に関する詳細情報は次のとおりです。
- タイミング： 候補者は、40分の休憩で区切られた同じ日にXNUMXつのXNUMX時間のセッションに座ります。 試験は通常、XNUMX月、XNUMX月、XNUMX月のXNUMXつのXNUMX週間の期間で行われます。
- 費用：米国の試験場所で実施される試験に825ドル。 早期申請には割引があり、後期申請には料金がかかります。
- 合格点： これは基準を参照しています。つまり、パフォーマンスは、同じ試験を受けた他の人の結果ではなく、事前定義されたレベルの必要な能力に対して判断されます。 これにより、以前の試験の複雑さがより低いまたはより高い場合に発生した可能性のある利点または欠点が排除されます。
- テストの再受験： 失敗した場合は、生涯で最大XNUMX回まで再受験できます。
ファイナンシャルプランナーの職場
ファイナンシャルプランナーは通常、オフィス環境で雇用されています。 彼らは銀行、信用組合、政府機関、企業、そして個人や家族のために働いています。 彼らは世界中の都市で働いているという事実にもかかわらず、事実上すべてのファイナンシャルプランナーが彼らの職場に期待できることがいくつかあります。
オフィスの机やテーブルに座る
- 特定のクライアントグループとの長期的なコミュニケーション
- 電話やコンピューターでの作業、頻繁なレポートの作成、調査の実施、財務情報の監視、クライアントとの連絡の維持。
- 月曜日から金曜日までフルタイムで働いており、週末と休日の時間、およびモバイルの可用性を要求する雇用があります。
- 特にプランナーがフリーランサーの場合、クライアントに会うために旅行する
ファイナンシャルプランナーの職務記述書の例
地元のファイナンシャルアドバイザリー 同社は、ダウンタウンのオフィスに加わり、新しいクライアントを引き受けるための、経験豊富で資格のあるファイナンシャルプランナーを探しています。 この専門家は、さまざまなバックグラウンドを持つ人々や家族に財務アドバイスを提供した少なくとも65年の経験が必要です。 当社は、債務管理、投資、および個人予算に重点を置いています。 理想的な候補者には、シリーズXNUMXライセンスが必要です。 クライアント重視のチームは、フルタイムの柔軟性を備えたファイナンシャルアドバイザーを探しています。 この役割には、適切な候補者の専門的な昇進の可能性があります。
認定ファイナンシャルプランナー®認定
最も普及している専門家の認定は、CFP（Certified Financial Planner Board of Standards、Inc.が所有および付与している）の認定です。これは、CFPテストを管理する非営利の認定および基準設定組織です。 認定ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルプランニング、税金、保険、資産計画、および退職の経験を示す認識された指定です。 認定ファイナンシャルプランナーCFP®ボードの最初のテストを正常に完了し、スキルと認定を維持するために継続的な年次教育プログラムに参加した個人には、指定が与えられます。
CFP®は、利用可能な資産についてクライアントにアドバイスするだけでなく、クライアントを支援することができます。 「金融」は、ほとんどの人にとってXNUMXつのことだけを意味するわけではありません。 予算編成、退職後の計画、教育の節約、保険の適用範囲、さらには税の最適化戦略など、「財務計画」には単なる投資以上のものが含まれます。
最高のファイナンシャルプランナーの選択
自分に最適なファイナンシャルプランナーを決定する前に、少なくともXNUMX人のファイナンシャルプランナーにインタビューする必要があります。 次の質問への回答を必ず入手してください。
- あなたはどのような資格を持っていますか？
- 参考文献を教えていただけますか？
- あなたはいくら請求しますか？
- あなたの専門分野は何ですか？
- あなたは私の受託者になりますか？
- どんなサービスが期待できますか？
- 不一致をどのように解決しますか？
CFP標準委員会のWebサイトにアクセスして、CFP®のステータスを確認し、対処するのに最適なアドバイザーを選択するためのアドバイスを入手してください。
ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか？
ファイナンシャルアドバイザー（またはファイナンシャルコンサルタント）は、人々の財政を支援するさまざまな専門家を指す広義のフレーズです。
ファイナンシャルプランナーは、投資管理などのサービスに加えて、全体的な財務アドバイスを提供する一種のファイナンシャルアドバイザーです。 たとえば、ファイナンシャルアドバイザーは、「引退と子供の大学の資金を同時に準備するにはどうすればよいですか」などの問題に答えるのを支援できます。
包括的な資金計画とは何ですか？
包括的な財務計画は、個人または組織の現在の財務状況、将来の目標、およびそれらの目標を達成するために必要な手順を包括的に分析したものです。 これには、投資、退職、税務計画、不動産計画、およびその他の財務に関する戦略が含まれます。
受託者とは何ですか？
受託者とは、クライアントの最善の利益のために行動することが法律で義務付けられている専門家です。 受託者であるファイナンシャル プランナーは、自分の利益よりもクライアントの利益を優先する必要があります。
どのくらいの頻度で財務計画を確認する必要がありますか?
毎年、または結婚、出産、転職などの大きな人生の変化があるたびに、財務計画を見直すことをお勧めします。
アセットアロケーションとは？
資産配分とは、投資ポートフォリオを株式、債券、現金などのさまざまな資産カテゴリに分割して、リスクとリターンのバランスを取るプロセスです。
分散とは何ですか？
分散化とは、損失のリスクを軽減するために、さまざまな資産カテゴリや市場セグメントに投資を分散させる戦略です。
リタイアメントプランとは？
退職計画とは、将来の支出の見積もり、収入源の予測、適切な退職年齢と貯蓄戦略の決定など、退職時の収入と支出を計画するプロセスです。
ファイナンシャル プランナーに関するよくある質問
CFPになるにはどのくらい時間がかかりますか？
通常、認定ファイナンシャルプランナーCFP®プロフェッショナルになるには18〜24か月かかりますが、認定プロセスは十分に柔軟であるため、それを機能させることができます。
CFPはそれだけの価値がありますか？
はい、CFPは価値のある投資です-私はCFPを使用しているので知っていますが、誰だけでもありません。 彼が引退した場合、人生と同じように金融においては人間関係がすべてであるため、代わりを見つけるのは難しいでしょう。適切なCFPは文字通り適切な人物でなければなりません。
CFPはCFAよりも簡単ですか？
CFPを取得するには、学士号と大学レベルの財務計画教育が必要です。 全体として、CFPカリキュラムは、CFAプログラムよりも厳格ではなく、短いものです。
CFP合格率とは何ですか？
2019年の合計合格率は62％で、初めての受験者は66％で合格しました。 CFP理事会は、ボランティアのCFP®専門家と協力して試験を開発します。
経験なしでCFP試験を受けることはできますか？
はい。 候補者は、経験要件を満たす前にCFP®テストを受けることができます。 受験者は、試験に合格してから最大XNUMX年以内に、経験要件を満たします。
