財務管理を行うには、自分がどれくらい稼いでどれくらい支出しているかを理解することが重要です。
毎月のコストと収益を記録する努力をすることで、キャッシュ フローを一目で把握することができます。 予算は、お金の管理と知識をさらに高めるだけでなく、最初の家の購入など、重要な経済的マイルストーンを達成するのにも役立ちます。
ニーズに応じて役立つ予算作成ツールがあります。 Businessyield は、開始を支援するために、さまざまな無料の予算ツールを分析および比較しました。 予算編成に万能のアプローチは存在せず、私たちのおすすめはそれを反映しています。 最後に、自分にとって最適な予算作成ツールを選択することが重要です。
予算作成ツールの目的は何ですか?
予算作成は、繰り返しが多く時間のかかる作業であるというひどい評判がありますが、支出習慣を分析するのに役立つツールでもあります。 また、要件に最適な予算作成ツールを見つければ、プロセスがはるかに簡単になる可能性があります。
そのツールは、取引を入力するだけの事前にフォーマットされたスプレッドシートである場合もあれば、支出を分類するアプリである場合もあります。
予算作成ツールが異なれば、資金を追跡する方法も若干異なるため、最初にどの程度慎重に行うかを決める必要があります。 たとえば、トランザクションをスプレッドシートに手動で入力すると、より時間がかかる場合がありますが、このプロセスにより、支出をより意識することができます。
予算作成ツールにお金を払いたいかどうかも検討する必要があります。 このリストで最も評価の高いツールは無料ですが、料金を払っても構わない人は、より高度な機能を備えた予算作成ツールにアクセスできます。 人気の予算プログラムである You Need A Budget (YNAB) では、年間 34 ドル、または毎月 84 ドルを請求する前に 11.99 日間の無料トライアルを提供しています。 ユーザーは目標を作成し、支出カテゴリを調整し、毎週 100 以上の無料指導コースに参加できます。
最高の無料予算ツール
予算の作成を開始する準備ができたら、次の無料ツールが役立ちます。
- ペンと紙。
- 封筒。
- スプレッドシート。
- ワークシート。
- バジェットパルス。
- GnuCash。
- 銀行ツール。
- ミント。
- 良い予算。
- エブリダラー。
#1. 紙とペン
予算作成アプリケーションやツールは人気がありますが、予算を立てるのに必要なのはペンと紙だけです。 「まず、住宅ローンの支払いから通勤中に飲んだコーヒーまで、支出をすべて書き留めてください」とキャスパー氏はアドバイスします。 次に、それらの出費を必需品か願望かに応じて分類します。 次に、収入を合計します。 まずは自分のニーズに優先順位を付け、残ったお金は欲しいものに費やしましょう。
ジョージア工科大学シェラー・カレッジ・オブ・ビジネスのファイナンス准教授、ジョナサン・クラーク氏によると、多くの人にとって最も難しい課題は、家計の全体像を捉えた予算を立てることだという。 「（彼らは）その月の予算、または短期間の予算のバランスをとることに重点を置く傾向があります」とクラーク氏は説明します。 「子供、養育費、家の修繕など、将来発生する可能性のある出費の一部は考慮されていません。」
収入以下の生活をして、まず自分でお金を払うのは、将来の需要に備えるための優れた戦略です。 これは、まず貯蓄にお金を注ぎ、次に他の支出をカバーすることで達成できます。 「目標は、純収入の40～65％で家計を運営することです」と、フロリダ州オーランドに拠点を置く金融会社インターナショナル・アセット・アドバイザリーのライフスタイル・ウェルス・アドバイザー、スコット・モリス氏は言う。 「休暇や付随費用をカバーするために、リボルビングクレジットを最小限に抑えるために、差額を自分で支払います。」
支出が収入を超える場合は、どのような変更を行うかを決定する必要があります。 外食やジムの会員権などの希望を取り除くことで予算のバランスを取ることができるかもしれませんが、状況によっては、より生活費の安い場所に引っ越すなど、より抜本的な変更が必要になる場合があります。
#2. 封筒
予算を立てるためのもう XNUMX つのローテク テクニックは、封筒を使用することです。 「封筒システムは非常にシンプルです」と、ベストセラー作家であり「レイチェル・クルーズ・ショー」の司会者であるレイチェル・クルーズは言います。 クルーズ氏の父親で個人金融の専門家であるデイブ・ラムジー氏は、このアプローチの普及に尽力した。 「予算を決めたら、カテゴリーごとに現金を使い、封筒に入れて保管します。」
封筒法を使用すると、支出カテゴリごとに利用可能な金額を簡単に把握できます。 衣類や食料品など、特定の封筒に入ったお金がなくなると、現金が補充されるまでそのカテゴリーで追加の支出をしてはいけないことを意味します。 「これは、浪費を防ぐのに役立つ素晴らしいツールです」とクルーズ氏は説明します。 「また、現金がなくなったらなくなるということが分かっているので、より慎重な支出の決定を下せるようになるでしょう。」
＃3。 スプレッドシート
スプレッドシートは、収入と支出を追跡するための高度に構成可能な方法です。 他の予算作成ツールも利用できるにもかかわらず、クラーク氏は、「私は今でも (Microsoft) Excel で予算を作成します。」と付け加えました。
ユーザーは、Microsoft Excel および Google Sheets から無料の予算テンプレートをダウンロードできます。 プログラムを使用するには多少の練習が必要になる場合がありますが、独自に作成することもできます。 Microsoft は、サポート Web サイトで Office 製品の無料オンライン トレーニング セッションを提供しています。 それ以外の場合は、YouTube で多数のレッスンを利用できます。 スプレッドシートの予算を維持するには、他のソリューションよりも時間がかかる場合がありますが、余分な労力を費やすことで、お金についてより深く理解できるようになります。
#4. ワークシート
モリスは、財務状況の複雑さに応じて、最初の予算を準備しているクライアントに予算シートまたはパケットを頻繁に渡します。 「日曜大工が好きな人は、インターネットで検索して、自分に最適な予算フォームを見つけることができます」と彼は説明します。
American Consumer Credit Counseling は、無料の予算作成ワークシートをオンラインで提供するグループの XNUMX つです。 家計簿、費用の追跡、個人のニーズに応じた予算作成のためのシートは、非営利の信用カウンセリング組織から入手できます。 「毎月守るべき予算を立てる必要がありますが、秋に学校に戻り始める子供たちの学用品などについて、個別の予算を立てることも良い考えです」と教育開発部門のケイティ・ロスは言います。米国消費者信用カウンセリングのマネージャー。
＃5。 バジェットパルス
予算を考慮して、無料のコンピューター ソフトウェア ツールが多数作成されています。 「Microsoft Excel よりもいくつかの追加機能を備えたソフトウェアを探している場合は、BudgetPulse を試してみてください」と元 US News コラムニストの David Bakke 氏は勧めています。 「Web サイトに財務状況をアップロードできるようになり、そこで支出やキャッシュ フローを管理したり、長期的な財務目標を設定したりすることもできます。」
#6。 GnuCash
GnuCash は、Linux、Windows、および macOS で利用できるという点でユニークな、もう XNUMX つの無料の選択肢です。 これには、個人と中小企業の両方での使用に適した強力なツールが含まれています。 これは、収入と支出、銀行口座、投資口座、退職金口座を追跡するために使用できます。 これは洗練された会計プログラムですが、ほとんどのホーム ユーザーにとって十分簡単に使用できます。
＃7。 銀行ツール
銀行の Web サイトに無料の予算作成ツールがある場合があります。 顧客は、Bank of America や Connex Credit Union の予算作成ツールを使用して、経費の管理、支出レポートの作成、スプレッドシートやコンピュータ ソフトウェアへのデータのエクスポートを行うことができます。
これらのツールは予算を作成しませんが、実際的な支出計画を作成するために必要な情報を提供します。 たとえば、支出を分類して、お金が現在どこに使われているかを簡単に理解できるようにします。 銀行は、特に予算編成に特化していないものの、お金の管理に役立つ他のツールを提供している場合もあります。 キャスパー氏は、普通預金への自動送金を設定したり、口座残高が少なくなったときに警告を受け取ったりできる可能性があると指摘しています。
＃8。 ミント
無料の予算作成ツールのリストは、現在利用可能な多数の無料の予算作成 Web サイトについて説明することなくしては不完全です。 Mint はインターネットおよびスマートフォンベースの家計簿アプリの中で最もよく知られており、広範なサービスを無料で提供しています。 銀行口座、クレジット口座、投資口座などの基本情報を追加すると、Mint は自動的にお金の追跡を開始します。 ほとんどの人はプリセットのカテゴリで満足しますが、独自のカテゴリを作成することもできます。 組み込まれている目標設定ツールは強力で使いやすく、Intuit が所有しているため、納税時にデータが直接 TurboTax にフィードされます。
＃9。 Goodbudget
この賢い予算作成プログラムは、封筒による現金管理方法の概念は高く評価するが、物理的な封筒を持ち歩く手間は避けたいという人向けに設計されています。 一方、Goodbudget を使用すると、ユーザーはコストを追跡し、デバイス間で予算情報を同期および共有するために使用される仮想エンベロープに資金を提供できます。 無料版には、通常の封筒 XNUMX 枚、追加の封筒 XNUMX 枚、XNUMX 年間のアカウント履歴、およびコミュニティ ヘルプ フォーラムへのアクセスが付属しています。
＃10。 EveryDollar
EveryDollar は Dave Ramsey の財務哲学に基づいており、ユーザーがあらゆるドルを追跡して計画することを奨励するゼロベースの予算作成手法です。 ユーザーはサービスの無料版で収入と支出を手動で入力できますが、EveryDollar Plus (年間 129.99 ドル) に支払うことで、ユーザーは自分の銀行口座と同期して自動追跡することができます。 すべての無料アカウントには、EveryDollar Plus の 15 日間のトライアルが含まれており、その利便性が料金に値するかどうかを判断できます。
予算はどのように立てればよいのでしょうか?
予算はわずか XNUMX つのステップで作成できます。
ステップ1。 純利益を決定します。
まず、毎月どれだけのお金を稼いでいるのか (現金流入額) を決定します。 純利益は税金を引いた後の収入であり、会社の給与明細に記載されている場合があります。
ステップ2。 毎月の出費のリストを作る
次に、月々の出費（現金支出）を考えてみましょう。 家賃や住宅ローンの支払い、光熱費、ローンの支払い、保険料、交通費、育児費、食費、家庭用品、旅行、ストリーミングのサブスクリプション、メンバーシップなどはすべて一般的な月々の出費です。 この分野では、401(k) または高利回り普通預金口座への寄付も含めてください。
ステップ 3。 毎月の支出が固定か変動かを示します
毎月の出費のリストを確認し、固定費（重要な項目）または変動費（非必需品）のいずれかに分類します。 家賃、光熱費、交通費、保険、食費、ローンの支払いなどはすべて固定費の例です。 変動費には、食事、旅行、衣類（基本的なもの以外）、定期購入、会員費が含まれます。 これは、必要に応じてどこで削減できるかを示すため、プロセスの重要な段階です。
ステップ4。 各費用の平均月額コストを計算します
毎月の出費のリストを作成し、すべてを合計してください。 この段階は、前月の銀行口座とクレジット カードの明細を確認しながら完了するのが最も簡単です。
ステップ5。 予算に基づいて変更を加える
予算編成の最終段階が最も分かりやすい。 これは、純収益と毎月のコストを比較して、自分の立場を判断するポイントです。 支出が収入を上回る場合は、予算内で支出を削除または削減できる項目を探します。 逆に、収入が支出を上回っている場合は、余ったお金をどうするか考えてみましょう。 高利回りの普通預金口座には、当座預金口座よりも多くの利息が付きます。 ただし、401(k) の拠出額を増額したり、ローンの支払いを増額したり、将来の出費に備えて投資したりすることを検討することもできます。
予算を立てたら、作業の大部分は完了です。 あとは、支出習慣や収入の変化に応じて、もう一度見直して変化を加えるだけです。
まとめ
最高の無料予算ツールは、必要に応じてシンプルにすることも、複雑にすることもできます。 ほとんどの予算作成アプリは以前は高価でした。 PC に予算を設定するか、携帯電話に予算を設定するかに関係なく、これはもう当てはまりません。
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参考文献
