住宅購入者は、修理や改修が必要な住宅を購入するために、時間と費用のかかる手続きを経ることがよくあります。 その結果、暫定資産やリハビリローンは、比較的高い金利、短い返済間隔、一括払いで行われることがよくあります。 ただし、FHAローンは、住宅購入者の特定の重要な需要を満たすように設定されています。 借り手と貸し手の両方が、取得ローンとリハビリローンの両方をカバーする単一の長期、固定、または変動金利のローンを確保できるソリューションを提供するただし、この記事では、203kFHAローンについて知っておく必要のあるすべてを提供します2023年の要件。
203K ローンとは何ですか?
セクション203kプログラムは、一戸建ての不動産のリハビリと修理のためのFHAの主要なプログラムです。 このように、それはコミュニティや近隣をリハビリするだけでなく、住宅所有の選択肢を拡大するための重要なツールです。 203kリハビリローンは、不動産購入者と住宅所有者が不動産コストとリフォームコストをXNUMXつのローンにまとめることができる住宅融資または借り換えの一種です。 本質的には、さまざまな修理や大規模なリハビリテーションが必要な物件の購入を検討している住宅購入者が、物件の費用とこれらのプロジェクトをXNUMXつの住宅ローンにまとめることができます。
ただし、住宅用不動産の場合は、FHA認定の請負業者との単一のローンを使用して、修理と変更を完了することができます。 従来の住宅ローンは、より費用のかかる住宅改修を行いたい住宅所有者にとって好ましいローンオプションである可能性があることに注意してください。
203K ローンでいくら借りることができますか?
借りられる上限は、家の将来価値の 110% に 97.75% を掛けた額です。
FHA 203Kローンはどのように機能しますか？
連邦住宅局はFHA203（k）ローンを支援しています。 15年または30年の固定金利住宅ローンまたは変動金利住宅ローン（ARM）の形をとることができるリハビリローンを通じて得られる現金領収書は、材料費および人件費に充てることができます。 家の改修と修理活動に関連する費用は、あなたが借りることを選択した合計になります。 さらに、リハビリ融資オプションは、多くの住宅改修（特に大規模な住宅改修）に融資するためのプレミアムソリューションになる可能性があります。 他の住宅ローンと同じように、月収、信用履歴、クレジットスコア、債務対所得比率、およびその他の変数を使用して、203つの資格を得る必要があります。 FHA XNUMXkの融資プロセスを開始するときは、多くのドキュメントとより長いタイムラインを期待する必要があります。
予想できる基本的なアクションは次のとおりです。
- 家を探す前に、FHA203kの資金調達の選択肢についてFHAの貸し手に連絡してください。
- 家を見つけて、売り手と合意に達します。
- 203kの修理専門家がクライアントと面会する必要があります。 この人が手続きをお手伝いします。
- FHAが承認した修理または改造が不可欠であるかどうかを判断します。 ローンは家を修理したり、完全に改築したりするのに役立つかもしれません。
- 会議と見積もりについては、FHAの請負業者に問い合わせることができます。
- 必要な書類をすべて記入してください。
- この時点で、ローン、請負業者、および改修計画はすべて承認されています。 だからあなたはローンを締めくくります。
FHA203kローンの種類
以下は、FHA203kローンの種類です。
＃1。 203（k）ローンを合理化
Streamline 203kバージョンが最も一般的であり、適度な改造やアプライアンスの交換に最適です。 合理化された203kローンは、限定ローンとも呼ばれ、リフォームの必要が少ない住宅に使用されます。 これにより、将来の住宅購入者または住宅所有者は、アップグレードに最大35,000ドルを費やすことができます。 最低費用の要件はありません。また、この種のローンのルールに基づいて借りる金額が少ないため、アプリケーションの実行が容易になる場合があります。
＃2。 標準203kローン
203k規格は、主要な構造変更および修理を伴う可能性のある修理を規定しています。 一方、標準の203kローンは、35,000ドルを超える大規模な仕事と大幅な構造修理を対象としています。 少なくとも5,000ドルと米国住宅都市開発省（HUD）のコンサルタントが、プロジェクトと改修プロセスを監視して、政府の規則、特定の規制、およびガイドラインに準拠していることを確認する必要があります。
FHAローンの目的は何ですか、そしてそれは誰のためですか？
あなたが良い信用を持っていて、少なくとも20％を下に置くなら、FHAローンはあなたにとって最良の選択肢ではないかもしれません。 ただし、クレジットスコアが低く、頭金を支払うお金がほとんどなく、借金が多い場合は、FHAローンを再検討する必要があります。
- 個人のFHA203kローンは、これらの要件を満たす個人に適しています。
- 頭金が最小限の住宅購入者
- クレジットスコアが低い借り手
- 従来のローンを取得できない、債務対所得比率の高い借り手
- 家を購入して修理するためにお金を借りたい住宅購入者
FHA 203K ローンを取得するのは難しいですか?
クレジット スコアが 580 以上の場合、家の購入価格と修理費用の 3.5% を頭金として支払う必要があります。 スコアが 500 ～ 579 の場合は、10% の頭金が必要です。
203K ローンの XNUMX つのタイプとは?
203k には、Standard と Limited の 203 つのモデルがあります。 (FHA 203k Streamline は、以前は Limited 203k と呼ばれていました。) FHA XNUMXk ローンは、住宅所有者、地方自治体、およびその他の適格な非営利団体が利用できます。
203kローンのメリット
FHA 203kローンがあなたに最適かどうかを判断するには、このローンタイプの長所と短所のバランスをとる必要があります。
FHA 203（k）ローンのメリット
- より低いクレジットスコアと前払い要件
- 家の修復中の仮設住宅の提供。
- 金利は他のローンオプションと同等です。
- 住宅の購入と修理を組み合わせてXNUMXつのローンにする機能
- 最小クレジットスコアと頭金
FHA203kローンの欠点
- 一回限りの住宅ローン保険料が支払われます。
- 申請プロセスには、時間と事務処理が必要になる場合があります。
- FHA 203（k）ローンは、投資不動産には利用できません。
- 住宅ローン保険は毎月義務付けられています。
- プロジェクトでは、HUDコンサルタントの採用とコラボレーションが必要になる場合があります。
- FHA 203kローンに関連するクロージング手数料は、他のタイプの住宅ローンおよび借り換えに関連するものと同等である可能性があります。
これらの費用は、査定、検査、貸し手オリジネーション、タイトル検索と保険、信用報告書、および 不動産調査 ただし、一部の貸し手は、これらのローンパッケージを延長するために追加料金を請求する場合があります。
203K ローンでキャッシュアウトできますか?
203k の借り換えでは、借り手に現金が支払われない場合があります。 すべてのお金は、既存の住宅ローンを完済するために、現在の貸し手だけでなく、改修を行う請負業者にも支払われなければなりません。
2022Fha203Kローン要件
これらは、203年のFHA2022kリノベーションローンの基本的かつトップラインの要件です。
203年にFHA2022kリハビリローンの資格を得るには、不動産購入者または住宅所有者がいくつかの基本的な要件を満たしている必要があります。 これらの要件は、標準のFHAローンの要件と同等です。 それらの中には次のものがあります。
- FHA 203kローンを申請するには、FHA承認の貸し手と協力する必要があります。
- 貸し手は、申請者が少なくとも500クレジットスコアを持っていることを要求します。
- FHA 203（k）ローンでは、クレジットスコアが3.5以上の人には580％の頭金が必要であり、スコアが低い人には10％の頭金が必要です。
- 貸し手はあなたの負債対収入の比率を計算します、それはフロントエンドで31パーセントとバックエンドで43パーセントを超えてはいけません。 貸し手のポリシーによっては、クレジットスコアが高い場合は、少し高いDTIを取得できる場合があります。
- 不動産が借り手の主たる住居となる場合、彼らは203kのローンを使用することができます。
- 請負業者は、借り手ではなく、修理と改修を完了する必要があります。
対象となる活動
たとえば、取り壊された、または取り壊される予定の家 破壊された 既存の基礎システムが維持されている場合、リハビリテーションの一環として適格です。 203kの保険付きローンは、非住宅用途も含む不動産の住宅セクションのリハビリ、および任意のサイズの不動産の203〜XNUMXユニット構造への転換に資金を提供するために使用できます。 ただし、セクションXNUMXkの資金調達を使用する借り手は、次の改善を行うことができます。
- 構造変化と再建
- 住宅の運営の近代化と調整。
- それは健康と安全のリスクを取り除きます。
- 退行を取り除きながら美観を向上させる調整。
- 配管の修理または交換。 井戸および/または浄化槽システムの設置。
- 屋根、側溝、縦樋の削除または追加。
- フローリングおよび/または床処理の変更または設置
- 実質的な造園とサイトのアップグレード。
- 障害者のアクセシビリティの改善
- 省エネを推進しています。
HUDは、このプログラムを通じて資金提供された物件が基本的なエネルギー効率と構造要件を満たすことを義務付けています。
FHA 203（k）貸し手
すべての住宅ローンの貸し手が203kのローンを組むわけではなく、すべてのローンオフィサーや住宅ローンブローカーがこの手続きに精通しているわけではありません。
あなたが協力している組織がこのローンを組むことを許可されており、それらが大量にあることを確認する必要があります。 米国住宅都市開発省（HUD）には、雇用したい貸し手が過去203か月間に少なくとも12回の203kリハビリローンを完了したかどうかを確認できる便利な検索ページがあります。 上部に貸し手の名前を入力し、下にスクロールして、XNUMXkリハビリテーション住宅ローン保険プログラムを選択するだけです。
住宅ローン保険と203Kのローン金利
FHA 203kローンの住宅ローン金利は、標準のFHAローンよりもわずかに高くなっています。 通常のFHA住宅ローンよりも0.75パーセントから1パーセント高いレートが期待できます。 基本FHAレートは市場で最も低いものの203つであるため、XNUMXkレートは依然として競争力があります。 また、FHAを支払う必要があります 住宅ローン保険。 これは、ローンの一括払いとしてローン金額の1.75％、年間ベースで0.85％の費用がかかります（12回の均等な月払いに分割されます）。 これは前払いで4,375ドルで、177ドルのローンで毎月250,000ドルの追加料金がかかります。
203K ローンで部屋を追加できますか?
制限付きの FHA 203(k) リハビリテーション ローンは、軽微な改築や修理用に設計されています。 構造的な作業は許可されていないため、壁を取り外したり、部屋を追加したりすることはできません。
まとめ
この記事で、203 年の 2023k FHA ローン要件について知っておく必要があるすべての情報が得られることを願っています。
203Kローンに関するよくある質問
FHAとFHA203kは同じですか？
FHA 203（k）ローンは、住宅ローンの主たる住居となる家の修復または修理の資金を調達するように設計されているため、FHAに似ています。
販売する前にFHAの家にどれくらい住む必要がありますか？
あなたは90日から180日の間FHAの家に住むことができなければなりません。 実際には、必要なときにいつでも販売できます。
203kと203bの違いは何ですか？
FHA 203kローンは、大規模な修理や変更が必要な住宅を購入する住宅購入者を支援することを目的としています。 一方、FHA 203bローンは、一般的に、すぐに移動できる住宅に使用されます。
203bローンとは何ですか？
203bローンは、連邦住宅局によって保証され、貸し手（FHA）を通じて取得される住宅ローンです。 この資金調達により、買い手はわずか3.5％のダウンで物件を借り換えたり取得したりすることができます。
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