オンライン バンキングを使用すると、個人がインターネット上で銀行取引を行うことができます。 これは、銀行、信用組合、またはオンライン専用銀行を通じて行うことができます。 通常、オンライン バンキングには Web サイトまたは専用アプリを通じてアクセスします。 スマートフォンやタブレットから簡単にアクセスできるため、モバイルバンキングとも呼ばれます。 オンライン バンキングが自分に適しているかどうかを検討している場合は、オンライン バンキングの種類と特徴についてさらに詳しく理解するために読み続けてください。
オンラインバンキングとは何ですか?
オンラインバンキングは、個人がインターネットを利用してさまざまな金融取引を便利かつ安全に行うことを可能にします。 これはウェブ バンキングとも呼ばれ、インターネットを通じて金融取引を行ったり口座を管理したりする一般的な方法です。 また、従来は地方支店でしか受けられなかった幅広いサービスをお客様にご提供いたします。 これらのサービスには、オンラインでの入金、送金、請求書の支払いが含まれます。 ほぼすべての銀行機関が、コンピューターまたはモバイル アプリケーションを通じてアクセスできるオンライン バンキング サービスを提供しています。
オンラインバンキングはどのように機能しますか?
この銀行を利用すると、近所の銀行の営業時間を守る必要がなく、時間を節約し、いつでも好きなときに銀行取引を行うことができます。 口座開設以外にも、通常銀行や信用組合の支店で行うことのほとんどすべてをオンラインで行うことができます。
ATM を使用できるという点では、従来の銀行や信用組合はオンラインの銀行や信用組合よりも有利です。 最近では、顧客に手数料無料の ATM ネットワークへのアクセスを提供するオンライン銀行や信用組合が増えています。 ATM手数料を毎月一定額まで返金してくれる銀行もあります。
オンラインバンキングの種類
銀行が提供するさまざまな種類のサービスが、さまざまな種類のオンライン バンキング サービスにつながっています。 したがって、オンライン バンキング サービスの主なタイプは次の XNUMX つになります。
#1. オンラインバンキングに関する情報
このタイプのオンライン バンキングは、業界の最低限のものです。 これにより、顧客は銀行の包括的なデータ データベースにオンラインでアクセスできるようになります。 ここには、銀行がさまざまな顧客に提供する口座、預金、ローンに関する情報が含まれています。 特徴やメリット、資格、申請手順などを詳しく解説します。 銀行の支店と現金自動預け払い機の両方の場所が含まれています。 必要に応じて、詳細について銀行に電子メールを送信できます。
#2. コミュニケーション型オンラインバンキング
このタイプのオンライン バンキング サービスでは、ローンなどの銀行サービスの申し込みや口座残高の照会ができます。 銀行の顧客は、テキストベースのチャットボットを通じてサービス担当者と対話できます。 これらのチャットボットは基本的な情報を提供し、さらにサポートが必要な場合にはカスタマー サービスに送ることができます。 必要な最低残高、送金、利用可能な銀行口座やカードなどに関する幅広い質問に回答できます。 チャットボットは、ローンのオプション、金利、返済条件、その他のトピックに関する基本情報を提供できます。
#3. トランザクション型オンライン バンキング
金銭や支払いの取引を扱うオンライン バンキング サービスは、「トランザクション オンライン バンキング」として知られています。 電信送金、クレジット カード支払い、エネルギー支払い、定期預金、市場証券投資などの金銭取引を行うには、通常、有効なオンライン バンキング アカウントとパスワードが必要です。 また、National Electronic Fund Transfer (NEFT)、Immediate Payment Service (IMPS)、Real Time Gross Settlement (RTGS) などのサービスを提供することにより、トランザクション オンライン バンキングはインドでの送金を簡素化しました。 これらの送金方法では、可能な最小金額と最大金額の範囲での即時取引が可能になります。
オンラインバンキングIDとは何ですか?
オンライン バンキング CID (顧客 ID) は、オンライン バンキングの登録プロセス中に割り当てられる固有の番号です。 アカウントにアクセスするためにログインするたびに、この番号を入力する必要があります。 CID (顧客識別番号) は、アカウント番号とは異なります。
オンラインバンキングの特徴
インターネット バンキングの機能は銀行によって異なりますが、ほとんどのユーザーが利用できるオンライン バンキングの最も重要な機能のいくつかを以下に示します。
#1. 明細書と残高を確認する
いつでもオンライン バンキング アカウントにアクセスして、その残高を確認できます。 複数年分の活動からの明細書を表示およびダウンロードできます。
#2. アカウント間の送金
もっと節約したい場合でも、予期せぬ出費に備えたい場合でも、同じ金融機関の異なる口座間で簡単にお金を移動できることが重要です。 オンラインまたはモバイル バンキング アプリ経由で銀行取引を行う顧客は、画面を数回クリックするだけで、内部口座間で即座に資金を送金できるため、実際に銀行に出向いて伝票に記入する必要がなくなります。 支出、貯蓄、予算編成の習慣において経済的自由をさらに高めたい人は、この機能を高く評価するでしょう。
＃3。 請求書の支払い
オンライン バンキングを利用すると、顧客は請求書の支払いをリモートで行うことができます。 ローンの支払い、クレジット カードの支払い、光熱費などがこのカテゴリに分類されます。 オンライン ショッピング中にギフト カードや携帯電話のチャージも購入できます。
#4 セキュリティ
オンラインバンキングのセキュリティについて心配しているかもしれません。 即答は「はい」です。 オンライン銀行では、お金を安全に保つために多くの安全策が講じられています。 オンライン専用銀行に契約する前に、銀行のセキュリティ機能を調査してください。 多要素認証、エンコーディング、ファイアウォールは、多くのオンライン銀行で使用されているセキュリティ対策の一部にすぎません。 また、個人情報を覗き見から守るために暗号化されたブラウザを使用するよう要求する場合もあります。
#5. オンライン銀行取引明細書とアラート
口座明細はオンラインバンキングを利用してオンラインで閲覧できます。 紙の明細書を作成したり、通帳に情報を再入力する必要はなくなります。 ユーザーは、アカウントのアクティビティを常に把握できるように、アラートと通知を設定できます。 オンライン バンキングの最も重要な利点の XNUMX つは、銀行取引明細書を取得するための不要な行が不要になることです。
#6. 直接的な対人コミュニケーション
愛する人への送金は、モバイル デバイスから直接開始できる P2P (個人間) 送金ほど便利なことはありません。 PayPal と Venmo はどちらもモバイル決済アプリとして広く使用されています。 Zelle® は、多くの金融機関のインターネット バンキングやスマートフォン アプリにシームレスに統合されているため、もう XNUMX つの人気のある選択肢です。
＃7。 投資を行うことができます
オンライン バンキングを通じて、株式、債券、株式、その他の市場商品を購入できます。 投資口座は銀行口座に直接リンクされており、即時の入出金が可能です。
#8. 現金自動預け払い機の利用
オンライン バンキングには利点もありますが、現金へのアクセスが必要になる場合もあります。 幸いなことに、オンライン専用銀行に送金した後も、既存の ATM とデビット カードを引き続き使用できます。 多くのオンライン銀行や金融機関のバンキング アプリには、ネットワーク内の ATM を迅速に見つける簡単な方法が備わっています。
一部のオンライン銀行では、ネットワーク外で発生した ATM 手数料を返金してくれる場合もあります。 すべてのオンライン銀行が現金の払い戻しを受け取る方法を持っているわけではないことも覚えておくことが重要です。
#9. 融資需要
借り手はオンライン バンキング プラットフォームを通じて、車や家の購入などに使用される無担保ローンを申し込むことができます。 ローンを申し込む前に、ローンに関して必要なすべての詳細を取得できます。
＃10。 セルフサービスの選択肢
金融機関でのオンライン バンキング エクスペリエンスにさらに便利な機能が提供されているかどうかに注意してください。 小切手の再注文、支払いの停止、カスタム デビット カードの購入、連絡先情報 (電話番号、電子メール アドレスなど) の変更をすべて携帯電話やコンピュータから行うことができるため、直接出向く必要がなくなります。銀行へ。
オンラインバンキングのメリット
オンライン バンキングには多くの利点があり、個人と企業の両方にとって好まれる取引方法となっています。 オンライン バンキングを使用すると、次のような大きな利点がいくつかあります。
＃1。 可用性
銀行サービスは24時間7日ご利用いただけます。 銀行の営業時間に関係なく、いつでも口座残高にアクセスして資金移動を行うことができます。
#2. 所得の移転
オンライン バンキングにより、瞬時の送金が容易になります。 数回クリックするだけで、自分の別の口座または別の銀行の口座に送金できます。 これにより、顧客が物理的に銀行を訪れる必要がなくなるため、銀行業務がより便利かつ効率的になります。
#3. 利便性の向上
自宅、職場、外出先、さらには海外にいても、携帯電話をスワイプするだけで銀行取引のニーズに応えることができます。 また、Spendesk のような支出管理ソリューションを使用すると、会社は従業員に仮想デビット カードを発行して、オンラインで安全でペーパーレスな取引を行えるようにすることもできます。 機能的なアカウントと携帯電話またはコンピュータのインターネット接続がある限り、いつでもどこでもオンライン バンキング サービスをご利用いただけます。
#4. 使い方は簡単
オンライン バンキングのもう XNUMX つの利点は、オンライン バンキング サイトの直感的なレイアウトです。 合理化されたインターフェイスのおかげで、ユーザーはサイト内の使い方をすぐに理解し、必要なトランザクションを完了できます。 ほとんどのサイトには、ユーザーがプラットフォームの可能性を最大限に活用する方法を学ぶのを助けるガイドとサポート スタッフもいます。
#5. 活動の評価
銀行での取引時に確認領収書が発行されます。 紛失する可能性があります。 一方で、オンライン バンキング インターフェイスを通じて行うすべての操作が記録されます。 必要に応じて、これをトランザクションの検証に使用できます。 受取人名、銀行口座番号、支払金額、支払日、支払時間、メモなどの支払い情報も記録されます。
#6. シンプルかつ迅速なアカウント管理
すべての財務情報を XNUMX か所で管理できる利便性は、インターネット バンキングの大きなセールス ポイントです。 新しいクレジット カードの申し込みから自分のアカウント間の資金移動まで、すべてを自分のデバイスから行うことができます。 現在、ほとんどの金融機関は顧客に電子銀行取引明細書を提供しており、手作業で書類の山を整理してファイルする必要がなくなりました。
なぜ人はオンライン バンキングを使用するのでしょうか?
オンライン バンキングを使用する顧客は、コンピューターやモバイル デバイスから、口座残高の確認や取引履歴の表示などの幅広いサービスに迅速にアクセスできます。 自動支払いは、請求書を毎月自動的に支払う簡単な方法です。 ある口座から別の口座に送金します。
銀行とネット銀行の違いは何ですか?
ほとんどの金融機関はデジタル バンキング サービスを提供していますが、オンライン銀行はオンラインのみで運営されており、通常は従来の銀行と比較して、より高度で使いやすい Web サイトとモバイル アプリを備えています。
オンラインバンキングにはリスクがありますか?
オンライン バンキングに関連する主なリスクは、ユーザー名とパスワードの取得によるアカウントへの不正アクセスの可能性です。 これはハッキングによって発生する可能性があり、アカウントがウイルスに感染したり、デビット カードやクレジット カードが購入時に不正に使用されたりする可能性があります。
オンラインバンキングのデメリットは何ですか?
オンライン銀行に ATM ネットワークがないか、小規模なネットワークに属している場合は、ATM 手数料が請求される可能性が高くなります。 現金の入金は、現金を受け入れることができるATMを備えている銀行でのみ行うことができます。 オンラインまたはモバイルアプリのプラットフォームを通じて行われた入金には、追加の処理時間が必要になる場合があります。
オンラインバンキングからお金を引き出すことはできますか?
オンライン銀行のユーザーには、従来の銀行の顧客とは異なり、現金を引き出すために実際の支店を訪問するという選択肢はありません。 ただし、さまざまな販売店での購入にオンライン バンク デビット カードを使用すると、顧客は追加のキャッシュ バックを受け取る可能性があります。 一方、一部のオンライン銀行は、参加している ATM ネットワークを通じて顧客に現金を引き出す利便性を提供しています。
オンラインバンキングは通常のバンキングより優れていますか?
手数料を削減し、最も手頃な金利を得るという点では、オンライン銀行は従来の銀行よりも優れています。 さらに、これらの銀行は、より高品質で幅広い機能を提供する Web サイトやモバイル アプリを提供していることがよくあります。
参考文献
- Investopedia.com
- エクスペリアン.com
- dbs.com
