マイクロレンディングでは、経済的に困窮し、銀行や信用組合から従来の融資を受けられない人や組織に、通常は 50,000 ドル未満の少額融資を提供します。 多くの場合、従来の融資よりも金利や資金要件が低くなります。 従来の銀行の代わりに、ほとんどの銀行は少額融資プラットフォームまたはソフトウェアを使用することを選択しています。 次に、マイクロレンディング プラットフォームは、この事業主と融資を希望する借り手または貸し手とを結びつけます。 ほとんどの中小企業は投資目的でマイクロローンを利用しています。
マイクロレンディング
中小企業の経営者がマイクロローンを受ける場合、この行為はマイクロレンディングとして知られています。 こうした少額の融資は XNUMX 人が提供することもあれば、複数の投資家がそれぞれ総額の一部を出資して融資を受けることもあります。 マイクロクレジットとも呼ばれるマイクロレンディングは、銀行やその他の金融機関とは対照的に、民間団体によって少額の融資が行われる融資形態です。 これらのローンは、アイデアを発展させたり、ビジネスを成長させたい起業家や事業主が利用できます。
ほとんどのマイクロローン事業と取り組みは、資本へのアクセスを促進し、起業家精神を育成することでコミュニティを改善することを目的としています。 投資目的のマイクロレンディングは、投資家に借り手だけでなく、投資家にとって重要なグループ、理念、コミュニティを支援する機会を提供します。 さらに、金利に基づいて、投資からもう少し多くの利益が得られる可能性があります。
貧困の撲滅に加えて、マイクロ融資ソフトウェアまたはプラットフォームは、企業に融資を通じて拡大および成長する機会を提供します。 一部のマイクロ融資機関は、これらの個人事業主がビジネスコーチングを受けるオプションを提供することがあります。
マイクロレンディングはどのように機能しますか?
従来の資金調達方法とは対照的に、マイクロレンダーは通常、金利や手数料を通じて融資から利益を得ようとはしません。 しかし、これらの金融機関の大多数は、コミュニティの恵まれない人々を支援したいという願望によって動機付けられています。 その大多数は非営利団体であり、女性、ビジネス界で過小評価されているグループ、マイノリティなど、その使命と一致する個人またはグループへの融資に重点を置いています。 彼らは、借り手が成功してローンを返済する可能性を高めるための経済的援助に加えて、借り手にコーチングやトレーニングを頻繁に提供します。
中小企業の経営者がパン屋の設備を修理するのに 1,000 ドルが必要なシナリオを考えてみましょう。 彼女は、従来の銀行から融資を受けることができないと考えているため、マイクロレンディング投資プラットフォームまたはソフトウェアを使用することにしました。 次に、マイクロレンディング プラットフォームは、この事業主と、お金を貸してくれる潜在的な投資家を結び付けます。 お金はマイクロ融資組織に送られ、投資家と事業主が融資条件に合意した後、事業主に送られます。 彼女は機器の修理に 1,000 ドルのローンを使用したため、ローン契約の条件に従って返済する必要があります。
マイクロレンディングの利点
＃1。 Accessibilityアクセシビリティ
マイクロローンにより、投資家は国内外のビジネスをサポートできます。 XNUMX つのプラットフォームを使用してすべての資金を管理することで、国境を越えた取引が簡素化されます。 信用履歴がない、または高い信用スコアを持たない中小企業の経営者は、信用を得る優れた方法としてマイクロローンの申請を検討する必要があります。 リスクが伴うため、企業は頻繁に高金利を支払わなければなりません。 ただし、信頼できる借り手は結果として報われます。 投資目的でマイクロローンを利用する個人は、マイクロローンに簡単にアクセスできます。
#2. より迅速な融資実行
マイクロローンは数分で処理できます。 複雑な引受手続きが必要ないため、融資実行がより迅速に行われます。 マイクロローンは緊急時には良い選択肢です。 緊急時には、この種の融資を迅速に承認できることが重要です。 この手順により申請プロセスが大幅に合理化され、オンラインまたは電話で迅速に完了できます。 必要な書類の量は少なくなります。
#3.信用向上の可能性
マイクロレンディングは、事業主に信用を確立する簡単な方法を提供し、これが最大の利点の XNUMX つです。 定期的にローンを返済することで信用スコアが上昇し、将来的により大きなローンを受けやすくなります。 銀行、信用組合、またはその他の金融機関から初めてお金を借りる場合、マイクロローンは始めるのに最適な場所です。
#4. より簡単な資格
従来の中小企業向け融資と比較して、マイクロレンディングの資格要件はそれほど厳しくありません。 ローンを利用する具体的な目的を述べる必要はありません。 これらのローンは、事業主が原材料、在庫、設備、その他の高価な品目を購入するのを支援します。
#5. 最新のテクノロジーの使用
フィンテックの導入の増加により、マイクロローンははるかに広く利用できるようになりました。 貸し手はさまざまな企業に少額の融資を行うことで、投資ポートフォリオを多様化できます。 ローン管理は単一管理のマイクロレンディング ソフトウェアまたはプラットフォームで行われるため、簡単です。 オンライン P2P 融資プラットフォームにより、国境を越えた融資も簡単になります。
#6. 複雑さの軽減
この種の融資では、借りる金額と返済時期が主な選択肢となるため、複雑な手続きは少なくなります。
マイクロレンディングが中小企業の経営者に好まれている主な理由の XNUMX つは、便利で簡単だからです。 これらのローンは、銀行やその他の従来の金融機関によって定められた厳格な書類要件のために従来の融資が不可能な場所や状況において非常に有益です。
マイクロ融資会社
＃1。 Kiva
Kiva は、2005 年にサンフランシスコで設立された世界的な非営利団体です。その目標は、金融へのアクセスを増やし、十分なサービスを受けられていないコミュニティの発展を支援することです。 「ローンを作れば人生が変わる」をモットーに運営する Kiva では、最低 25 ドルからのローンが可能で、サイト上で行われたすべての投資は 100% 直接融資に当てられます。 さらに、Kiva は無利子で最長 15,000 か月にわたって返済される、最大 36 ドルのマイクロローンを提供しています。 Kiva は、中小企業が投資目的で使用する資金に簡単にアクセスできるようにする、最高評価のマイクロレンディング プラットフォームです。
Kiva のマイクロローンは、大学の費用をカバーし、女性の起業を支援し、農家が設備を購入できるようにし、緊急に必要な医療費を家族が受けられるように支援してきました。 さらに、Kiva ローンには担保、数年分のキャッシュ フロー文書、または最低信用スコアは必要ありません。 ただし、考慮すべき点として、借り手は次の最小限の要件を満たす必要があります。
- 貸し手も借り手も、18 歳以上のアメリカ国民でなければなりません。
- 債権者のローンの使用は商業的でなければなりません。
- 借入人は現在、先取特権、破産、差し押さえの対象になってはなりません。
- 借り手は、親しい友人や家族の選ばれたグループにお金を貸してもらうことで、自分の社会関係資本を誇示することに熱心でなければなりません。
#2. SBA マイクロローン プログラム
SBA マイクロローン プログラムを通じて、最大 50,000 ドルまでの少額融資を利用でき、新興企業や成長中の中小企業、一部の非営利保育施設を支援できます。 マイクロローンの費用は通常 13,000 ドルです。 SBA は、融資の経験があり、特に仲介融資者に指定されている地元の非営利団体に資金提供、管理サポート、および技術支援を提供します。 これは、投資目的で中小企業経営者に少額融資資金を提供するプラットフォームです
これらの仲介業者は、適格な借り手向けのマイクロローン プログラムを管理しています。 特定の融資と信用基準に応じて、各仲介金融業者が適格者を決定します。 仲介業者は通常、事業主の保証に加えて何らかの形の担保を要求します。 SBA マイクロローンに許可されている最長返済期間は 8 年です。 通常、金利は 13% ～ XNUMX% の範囲です。
#3. CDC 中小企業金融
中小企業向けのマイクロローンは、CDC の中小企業金融プログラムを通じて利用できます。 新規または新興企業は、これらの融資の最適な候補者です。 資金は、運転資金、管理費、テナントの改善、設備、会社買収、債務の借り換えに使用される場合があります。 CDC Small Business Finance のマイクロローンは、アクセスしやすい資金を提供します。 長期的な成功のために、各ローンには 12 時間の無料ビジネス カウンセリングが含まれています。 銀行や信用組合から融資を受けることができない企業は、これらの融資のいずれかを申請できます。 融資期間は 8 ～ 10 年、固定金利は XNUMX% ～ XNUMX% です。
＃4。 グラミンアメリカ
グラミン アメリカは、貧困に苦しむ女性経営者のために、少額融資（最低 2,000 ドルから）、金融教育、支援を提供しています。 借り手は、グラミン・アメリカのユニークなビジネスモデルに興味を共有する他のXNUMX人の女性の助けを借りてグループを設立しました。 その後、グループは借り入れ、貯蓄、信用の構築について学ぶトレーニングを受けます。
トレーニングの後、グループの各参加者は普通預金口座を開設し、中小企業の成長を支援するためのマイクロローンを受け取ります。 支払いに加えて、グループは週に XNUMX 回集まり、財務とビジネスについて学び続けます。 グラミン・アメリカがエクスペリアンにマイクロローンの返済状況を報告することで、借り手が信用スコアを上げてより多くの融資を受けることができるようになり、ニーズに合わせてサービスを利用することのさらなる利点となります。
#5. アクシオン・オポチュニティ・ファンド
新興企業や信用度の低い企業にとって信頼できる小口融資業者は、国際非営利団体 Accion の一部門である Accion Opportunity Fund です。 Accion はマイクロレンディング投資のための資金を提供するプラットフォームです
アクシオンビジネスローンの資格を得るには、12か月以上事業を続けている必要があります。 アクシオンには最低信用スコア要件はなく、ローン プログラム固有の年収要件は異なります。 マイクロローンを申し込むと、Accion はさまざまな条件と金利でいくつかのオファーを提示し、その中からお客様のニーズに最も適したものを選択できます。 Accion は、60 か月から 5,000 か月の期間、100,000 ドルから XNUMX ドルの金額のローンを提供しています。
Accion は、中小企業の経営者向けに、財務ツールのライブラリに加えて、無料のビジネス指導とコーチングを提供しています。 融資範囲は 5,000 ドルから 100,000 ドル、金利は 5.99% から 16.99% です。
#6. ジャスティン・ピーターセン
中小企業は、セントルイスに拠点を置く Justine Petersen が提供するいくつかの異なるマイクロローン プログラムから選択できます。 この非営利団体は、Able Biz マイクロローン プログラムに加えて、SBA マイクロローンや近隣の CDFI との協力を通じてマイクロローンも提供しています。 プログラムと会社の資格に応じて、これらのローンは返済条件と金利が異なりますが、最大 50,000 ドルまで利用できます。 Justine Petersen は、Able Life プログラムを通じて、担保を必要としない最大 2,500 ドルまでの小規模なマイクロローンを提供しています。
ジャスティン・ピーターセンは中小企業の経営者向けに、カウンセリング、教育、指導も行っています。 さらに、この組織に資金を提供する借り手は、事業拡大の目標を達成するための融資後の支援を受けることができます。 これは、マイクロレンディング投資目的に最適な資金提供者の XNUMX つです。
マイクロレンディングの意味は何ですか?
マイクロクレジットはマイクロレンディングとしても知られ、新しい事業を立ち上げるための個人への少額融資（多くの場合無担保）を指します。 マイクロファイナンスに関与する主な活動はマイクロレンディングであり、これもこの分野で最もよく知られている慣行の XNUMX つです。 マイクロレンディングは、借り手が収入を増やし、起業を通じて経済的自立を達成できるよう支援することを目的としています。
マイクロローンはどのように機能しますか?
マイクロレンディングは、従来の金融サービスを利用できない個人や企業に少額のローン、つまり「マイクロローン」を提供する行為です。
政府機関、オンライン少額融資サービス、特定のコミュニティや人口統計グループに焦点を当てた非営利団体がこれらのローンを頻繁に提供しており、通常は 50,000 ドル未満です。 マイクロローンプロバイダーは、合理的な条件と手頃な金利でローンを提供することで、これらの人々の取り組みを支援する可能性があります。
借り手はお金を受け取った後、それを使ってビジネスを立ち上げたり、成長させたりします。 債務者が完全に返済するまで、借り手は通常、利息とローン金額を分割して支払うよう要求します。
マイクロレンディングとマイクロファイナンスの違いは何ですか?
「マイクロファイナンス」という用語には、あらゆる金融サービスが含まれます。 銀行、保険、金融アドバイスなどの金融サービスは、地元の金融サービスを利用できない人々に提供されることがよくあります。 マイクロレンディングはマイクロファイナンスの一部であり、これらの人々が融資を受けるプロセスです。
マイクロレンディングはどれくらい儲かるのか?
投資家の中にはマイクロローンが良い投資だと考える人もいます。 マイクロローンはキャッシュフローリターンを生み出し、収入の多様化を高める手段です。 マイクロローンは、他の債券投資よりも高い収益率を提供することがよくあります。
マイクロローンのデメリットは？
さらに、彼らは担保を必要とせずに融資を行うため、不良債権の危険性が高まります。 これがマイクロファイナンス組織の拡大を妨げています。 マイクロファイナンス機関が請求する金利は、従来の銀行の金利よりも大幅に高くなっています。 利息と手数料が増加する可能性があります。マイクロローンは従来のローンに比べて規模が小さく、返済期間が短いため、利息と手数料の合計が高くなる可能性があります。
3 種類のマイクロファイナンスとは何ですか?
- 村貯蓄信用協会 (VISACA)、
- 金融会社（FC）、および。
- 受託金融機関 (FFI)。
まとめ
マイクロレンディングは一部の投資家にとって収益性の高い事業となる可能性があります。 マイクロローンはキャッシュフローリターンを生み出し、収入の多様化を高める手段です。 マイクロローンは、他の債券投資よりも高い収益率を提供することがよくあります。 マイクロローンの問題の XNUMX つは、借り手の信用度が高い場合にリスクが高くなる可能性があることです。 マイクロローンには、融資プラットフォームを通じて行われる他のローンと同じルールが適用され、投資家が負担する管理コストは他の負債や債券投資よりも高くなることがよくあります。
マイクロレンディングは、短期から中期的に在庫、設備、営業経費を購入する必要がある中小企業の経営者にとって、重要な資金源です。 ローンが必要だが、信用度が低い、または借入履歴がないためにローンを利用できない場合は、マイクロローンがどのようなサービスを提供しているかを考えてください。
あなたの状況と財務目標によっては、マイクロローンが最適な選択肢となる可能性があります。 選択肢を知ることは、特定の財務状況に最適な行動方針を選択するのに役立ちます。
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参考文献
